Papír alapon benyújtott DEVIZA átutalás indítása: Bármely (HUF-tól eltérő) devizanemben kezdeményezett átutalási megbízást a Számlatulajdonosok

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos fizetési, pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: 2014.november 17-től A Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet. (a továbbiakban: takarékszövetkezet ) a pénzforgalmi /fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. Munkanap záró időpontja: ameddig a takarékszövetkezet a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Fizetési megbízások átvétele: A takarékszövetkezet meghatározza a munkanapon belül azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi és a teljesítésből a rá háruló feladatokat tárgynapon teljesíti ( a feltételek teljesülése esetén). A végső benyújtási határidő után átvett fizetési megbízások teljesítéséből a rá háruló feladatokat a tárgynapot követő munkanapon teljesíti.(ha az ügyfél vagy rendelet eltérően nem rendelkezik) Átutalási megbízást a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában lehet átvenni, ha a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll. A takarékszövetkezet a teljesítési határidőt a fizetési megbízás átvételi időpontjától számítja. IG1 rendszerben: A Számlavezető Kirendeltség banki munkanapokon hétfőtől péntekig az alábbi időpontokban veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. A Számlavezető Kirendeltség banki munkanapokon hétfőtől csütörtökig 8 órától 15 óráig pénteken 8 órától 11 óráig átvett fizetési megbízásokat tárgy napon teljesíti. Ügyfelektől az átutalási megbízások átvétele legkorábban reggel 8 órától történhet. A megbízásokat teljesítésre átvenni csak akkor lehet, amikor a GIRO-ból a napi első bejövő állomány feldolgozásra kerül és a fedezetvizsgálat megtörténik. A takarékszövetkezet a kirendeltségei által a banki munkanapon belül az átvett fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1. A Számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat papír alapon postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint - a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján telefaxon illetve elektronikus úton (Homebank/Internetbankon keresztül) juttathatják el a Számlavezető helyhez. A takarékszövetkezet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad be. A papíralapon postai úton, telefaxon, közvetlen benyújtással kezdeményezett normál fizetési megbízásokat forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti vagy a takarékszövetkezetünk által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási(átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezését, a készpénz ki- és befizetéseket kivéve- a fentiekben ismertetett módon hétfőtől csütörtökig 8 órától 15 óráig, pénteken 8 órától 11:00 óráig, fogadja be a Számlavezető Kirendeltség tárgynapi teljesítésre.* *Teljesítésen a megbízás pénzforgalmi/fizetési számlán történő könyvelése, illetve a címzett pénzforgalmi/ fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása értendő. 1

2 Papír alapon benyújtott DEVIZA átutalás indítása: Bármely (HUF-tól eltérő) devizanemben kezdeményezett átutalási megbízást a Számlatulajdonosok hétfőtől csütörtökig 8 órától 14 óráig, pénteken : 8 órától 11 óráig nyújthatnak be tárgynapi teljesítése. (a kedvezményezett számláján történő jóváírás a levelezett bank(ok) függvényében legfeljebb a tárgynapot követő 3. munkanapon kerül jóváírásra) A hétfőtől csütörtökig 14 órát, pénteken a 11 órát követően benyújtott deviza átutalásokat a takarékszövetkezet a tárgynapot követő munkanapon teljesíti. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos Terhelési nap megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap -ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. VIBER tételeként benyújtott átutalási megbízások befogadási határideje : hétfőtől csütörtökig 8 órától 15 óráig pénteken: 8 órától 11:30 -ig 2.) A számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított megbízásokat a takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 3.) A Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások amennyiben az indító fizetési számláját is a takarékszövetkezet vezeti még a fizetési meg bízás indításának napján jóváírásra kerülnek. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a takarékszövetkezet az azt tartalmazó adatállomány GIRO állomány átvételét követően, haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos számláján. Takarékszövetkezeten belüli átutalások: Azon fizetési műveletek esetében, amelyeknél a fizető fél számláját is a takarékszövetkezet vezeti, a kedvezményezett Számlatulajdonos számláján való jóváírás - csoportot beszedések, illetve különböző devizák közötti konverziót igénylő megbízások esetében a fizető fél számláján való terhelés napján történik, - egyéb fizetési műveletek estében a fizető fél számláján való terhelést követően haladéktalanul történik. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a takarékszövetkezet nem tudott automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. A Számla vezető helyhez 8 óra 30 percig postai úton beérkezett papír alapon vagy személyesen benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek tárgynapon postai átadásra a Takarékbank felé. Az elektronikus úton továbbított, a banki rendszer által 11 óráig befogadott postai kifizetési utalványok tárgynapon kerülnek feldolgozásra. 2

3 IG2 rendszerben: Elektronikus úton (internet bankon keresztül)benyújtott átutalási megbízás A Számlatulajdonosok által internetbankon keresztül elektronikusan indított fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet minden munkanapon 0:00-14:00 óráig fogadja be úgy tárgynapi teljesítésre, hogy az még tárgynapon a kedvezményezett számláján jóváírásra kerül. A munkanapon 14:00 és 24:00 óra között, valamint munkaszüneti napokon 0:00-24:00 óra között elektronikusan benyújtott átutalási megbízások a tárgynapot követő munkanapon kerülnek a célszámlán jóváírásra, illetve a fizető fél számlája terhelésre. Az Electra rendszerben tárgynapi teljesítési időben rögzített fizetési megbízások az alábbiak szerint kerülnek feldolgozásra, GIRO rendszeren keresztüli továbbításra: Normál munkanapokon a napközbeni átutalás alá eső tételek esetén 5 elszámolási ciklus van. Az Ügyfelektől papír alapon, vagy interneten bankon indított átutalások IG2 beni továbbítása abban a ciklusban történik meg amely ciklusban az befogadásra került. I. szakasz: előző nap 14:00 órától 7:30 óráig II.szakasz: 7:30 órától - 9:00 óráig III. szakasz: 9:00órától -10:20 óráig IV. szakasz: 10:20 órától-12:20 óráig V. szakasz: 12:20 órától -14:00 óráig A szombati csere munkanapokon azonban csak 3 ciklusra kerül sor: I. szakasz: előző nap 14:00 órától 7:30 óráig II.szakasz: 7:30 órától - 9:00 óráig III. szakasz: 9:00 órától 10:20 óráig A Takarékszövetkezet döntése alapján a tárgynapi teljesítésre szolgáló tételek befogadásának határideje, azaz a cut-off time 14:00 óra. Az utolsó ciklusban beküldött tranzakciók jóváírása legkésőbb 6 órán belül megtörténik. Abban az esetben, ha az átutalási megbízás a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső befogadási határidő (cut-off time)után érkezik be, a takarékszövetkezet a következő munkanapon biztosítja a 6 órás szabálynak való megfelelést. Takarékszövetkezetek esetében a 6 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást átvette. Az ügyfeleknek lehetősége van arra. hogy akár 7 * 24 óra nyújtsanak be átutalási megbízásokat, de ha azok a takarékszövetkezet nyitvatartási idején kívül érkeznek (pl. hétvégén, munkaszüneti,- vagy ünnepnapokon) abban az esetben nem akkortól számítódik a 6 óra, amikor a fizető fél (átutaló) a megbízást benyújtotta, hanem a következő banki munkanapon azon kora reggeli időponttól, ciklustól, amikor a takarékszövetkezet megvizsgálta a fedezet rendelkezésre állását,a fizetési számlát megterhelte vagy a szükséges fedezetet elkülönítette, azaz kivonta az ügyfél rendelkezése alól. A papíralapon benyújtott IG2 megbízásokra is a fenti időpontok vonatkoznak. A számlatulajdonos számlájára javára érkező (InterGiro2) IG2 átutalások a takarékszövetkezeti fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A más pénzforgalmi szolgáltatónál elektronikus úton indított átutalási megbízások fogadása az (InterGiró2 rendszeren keresztül) naponta több alkalommal történik. A küldött állományokat a takarékszövetkezethez minden munkanapon a nyitvatartási időn kívül is fogadja és az érintett pénzforgalmi/fizetési számlákon 19 óráig jóváírja, ami tárgynapi teljesítést jelent. Abban az esetben, ha számlatulajdonos partnertől olyan megbízás érkezik a számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. 3

4 Rendezés alatt értendő az,hogy a takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a számlatulajdonos fizetési számláján, vagy sikertelenbeazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. Az Intergiró2 rendszeren keresztül indított átutalásnál erre nincs lehetőség, ezen tételek azonnal visszautalásra kerülnek. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket az ezeket tartalmazó adatállomány beérkezését követően (amennyiben a takarékszövetkezet főszámláján az összeg jóváírásra került )haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonosok pénzforgalmi/fizetési számláján. Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet 4

5 Táblázat az IBAN-t alkalmazó országokról és országkódokról Ország Országkód IBAN számlaszám hossza Albánia AL 28 Andorra AD 24 Ausztria AT 20 Belgium BE 16 Bosznia-Hercegovina BA 20 Bulgária BG 22 Ciprus* CY 28 Cseh Köztársaság CZ 24 Dánia* DK 18 Egyesült Királyság GB 22 Észtország EE 20 Finnország FI 18 Franciaország FR 27 Gibraltár GI 23 Görögország GR 27 Hollandia NL 18 Horvátország HR 21 Írország IE 22 Izland IS 26 Izrael IL 23 Lengyelország PL 28 Lettország LV 21 Lichtenstein LI 21 Litvánia LT 20 Luxemburg LU 20 Macedonia MK 19 Magyarország HU 28 Málta MT 31 Mauritius MU 30 Monaco MC 27 Montenegro ME 22 Németország DE 22 Norvégia NO 15 Olaszország IT 27 Portugália PT 25 Románia RO 24 San Marino SM 27 Spanyolország ES 24 Szaud-Arábia SA 24 Svájc CH 21 Svédország SE 24 Szerbia RS 22 Szlovák Köztársaság SK 24 Szlovénia SI 19 Törökország TR 26 Tunézia TN 24 5