TÁJÉKOZTATÓ. a számlatulajdonos pénzforgalmi számláját illetve fizetési számláját érintő

Átírás

1 4. sz. függelék: TÁJÉKOZTATÓ pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről TÁJÉKOZTATÓ a számlatulajdonos pénzforgalmi számláját illetve fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: január 13-tól A Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzforgalmi számlával vagy fizetési számlával rendelkező ügyfelek pénzforgalmi megbízásait a jelen Tájékoztatóban, valamint a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvényben (továbbiakban: Pft.), illetve a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017. (XII.14.) MNB rendeletben (továbbiakban: Rendelet) meghatározottak szerint fogadja be és teljesíti. I. Forint forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A számlatulajdonosok pénzforgalmi megbízásaikat postai úton, közvetlen benyújtással vagy elektronikus úton juttathatják el a saját számlájukat vezető takarékszövetkezeti fiókhoz. A pénzforgalmi megbízásokat a VIBER tételeket, valamint a készpénz ki- és befizetéseket kivéve postai úton, vagy közvetlen benyújtással hétfőtől-csütörtökig óráig, illetve pénteken óráig nyújthatják be a számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezet az elektronikus úton beküldött és az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbításra kerülő - megbízásokat hétfőtől-péntekig 15:00 óráig (szombaton-amennyiben az elszámolási nap, banki munkanap: 11 óra 30 percig) folyamatosan veszi át, és biztosítja, hogy (a fedezet rendelkezésre állása esetén) az összeg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz legkésőbb a megbízás átvételét követő négy órán belül megérkezzen. A rendszerek lezárását követően már csak a következő munkanapi teljesítéssel küldhető be bankon kívüli átutalási megbízás és csoportos átutalási megbízás. Ezek a megbízások az első InterGiro2 küldéssel kerülnek továbbításra a címzett bankjához. A Számlavezető hely IG2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is, függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a rendszeres (tartós) megbízást papír alapon, vagy elektronikus úton nyújtotta be a Számlavezető helyhez. A megbízások teljesítése az esedékesség napjának reggelén 7:30 óráig történik. A megbízás az első InterGiro2 küldéssel kerül továbbításra a címzett pénzforgalmi szolgáltatójához. Fizetési megbízás továbbítását az ügyfél megbízásából - a Takarék a valós idejű bruttó elszámolási rendszeren (VIBER) keresztül - tárgynapi teljesítésre 12 óráig vállalja, kivétel ez alól a hó utolsó munkanapja, amikor VIBER megbízás 10 óráig fogadható. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon teljesíti. A Takarékszövetkezeti kirendeltségek pénztárában történő készpénz-felvétel és -befizetés hétköznapokon az egységek pénztári nyitvatartási ideje alatt bonyolítható. Az átutalási megbízásokat a számlatulajdonos "értéknap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett számlát vezető hitelintézethez történő továbbítása az értéknapként megjelölt napon történik. Értéknapként legkorábban a benyújtás napját követő második vagy azt követő valamelyik munkanap jelölhető meg.

2 Amennyiben az értéknap nem munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a megbízást az értéknapot követő első munkanapon teljesíti. 2. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett számlára indított megbízások (átvezetés) tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A más hitelintézetnél vezetett számlára indított megbízásokat a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszer felé, amely a tárgynapon meg is érkezik a címzett számláját vezető hitelintézethez. A címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fedezeti összeg pénzforgalmi szolgáltató számláján történő jóváírás napján a címzett ügyfél rendelkezésére bocsátja a fogadott jóváírás összegét. (2016. január 1-jétől kezdődően az elektronikusan benyújtott megbízások mellett, az ügyfelek papír alapú átutalási megbízásai is az InterGIRO2 platformon kerülnek elszámolásra.) Amennyiben a Számlatulajdonos olyan tranzakciót indított a partnere felé, amelyet a partner számlavezető bankja nem tudott az ügyfele számláján lekönyvelni és ezért a tételt visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a számlatulajdonos számláján. 3. A Számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számlája javára érkező átutalások - amennyiben az indító fizetési számláját is a Takarékszövetkezet vezeti - még a fizetési megbízás indításának értéknapjával jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGIRO2 átutalásokat a Takarékszövetkezet számláján történő jóváírást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírja. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező InterGIRO1 jóváírásokat a Takarékszövetkezet pénzforgalmi számláján történő jóváírás napjával, mint értéknappal kerülnek jóváírásra a Számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számláján, az InterGIRO1 állomány átvételét követően. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik, amelyet a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről a Takarékszövetkezet tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 4. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetítői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos számláján. II. A forintszámlás forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A Takarékszövetkezet a nemzetközi fizetési forgalomba a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-én (levelező bankon) keresztül kapcsolódik. 2. A Takarékszövetkezet kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 2

3 3. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet a papír alapon hétfőtől-csütörtökig 12 óráig, pénteken 11 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. 4. A Takarékszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a átutalási megbízás forintellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az Ügyfél számláján megterheli a Takarékszövetkezet által jegyzett T. napon érvényes eladási árfolyamon, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nek, aki a megbízásokat az alábbi valutanapokkal teljesíti: -- EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint -- egyéb nemekben (nem EUR és USD) teljesítendő megbízásokat T+3 nap. 5. A fentiektől eltérő rövidebb a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje: A sürgősség státusszal indított megbízásokat sürgősségi díj felszámítása mellett a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: -- A Takarékszövetkezethez 8.00-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez 8.30-ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások -- 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő megbízások. -- A 12 óráig (pénteken: 11 óráig) egyéb (nem EUR és USD) nemekben sürgős státusszal benyújtott megbízásokat sürgősségi díj felszámítása mellett a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. A sürgős státuszú tételek esetében az utalt összegnek a T munkanapon érvényes eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján /pénzforgalmi számláján terhelésre. 6. A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi felár és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: normál konverziós 8.00-ig beérkező sürgős, konverziós ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós teljesítés valutanapja USD/EUR sürgősségi felár egyéb nemek (nem USD/EUR) teljesítés sürgősségi valutanapja felár T+1 - T+3 - T+1 - T+1 T+1 - T+1/T+2* sürgősségi felár sürgősségi felár *A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében árfolyam T munkanapi 7. A Bank az Ügyfél fizetési számlája / pénzforgalmi számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank 3

4 értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 8. A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező átutalási megbízásokra vállalja a Bank a 6. pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. 9. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 10. A Bank a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 11. A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt belés külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 12. A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. III. Devizaszámlákhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A Takarékszövetkezet az alábbi fiókjai végeznek számla vezetési tevékenységet: Bóly, 7754 Bóly Hősök tere 8/c. Pécs, 7626 Pécs, Király u A Takarékszövetkezet EUR, USD, GBP, és CHF nemekben nyit és vezet számlát, és fogad el betétlekötésre megbízást. 3. A Takarékszövetkezet kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 4. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet a papír alapon hétfőtől csütörtökig 12 óráig, pénteken 11 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. 5. A Takarékszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. 4

5 A Takarékszövetkezet a átutalási megbízás ellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank felé, aki a megbízást az alábbi valuta napokkal teljesíti: - a konverzió nélküli EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., - a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) nemekben teljesítendő megbízásokat T+2., - a konverziós, EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint - a konverziós egyéb nemekben teljesítendő megbízásokat T A konverziós átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján terhelésre. 7. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: - A Takarékszövetkezethez 8.15-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások. - 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, - 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverziós megbízások, ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. (Amennyiben a Bank nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül.) óráig (pénteken: 11 óráig) a Takarékszövetkezethez egyéb nemekben sürgős státusszal benyújtott konverziós megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet a fedezetbiztosítástól függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. 8. Az EUR és USD nemekben kezdeményezett, konverzió nélküli megbízások a 7. pont szerint kerülnek teljesítésre. 9. A sürgős státuszú konverzióval járó tételek esetében a különböző pénznemek közötti átváltás eladási/ vételi árfolyamokon történik. 10. A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi felár és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: egyéb nemek (nem USD/EUR USD/EUR) teljesítés sürgősségi teljesítés sürgősségi felár valutanapja felár valutanapja árfolyam normál konverzió nélküli T+1 T normál konverziós T+1 T ig beérkező sürgős, konverzió nélküli T+1 T+1 sürgősségi felár ig beérkező sürgős, konverziós ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős,konverzió nélküli ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 T+1 sürgősségi felár T+1 T+1/T+2* 5 sürgősségi felár csak T+1 esetén T+1 T+1/T+2* sürgősségi felár * A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében -

6 11. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja +1, vagy +2 munkanap, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 12. A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet a 10. pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. 13. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés / munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 14. A számlavezető fiók nyitvatartási ideje alatt átvett, átvezetési típusú tranzakciók tárgynapon jóváírásra kerülnek. 15. A Takarékszövetkezet a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 16. A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 17. A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet 6

7 IBAN-t alkalmazó országok és országkódok, IBAN formátumok Ország * Országkód Számlaszám hossza Formátum (MINTA!) Albánia AL 28 AL Andorra AD 24 AD Ausztria* AT 20 AT Azerbajdzsán AZ 28 AZ21 NABZ Bahrain BH 22 BH67 BMAG Belgium* BE 16 BE Bosznia-Hercegovina BA 20 BA Brazilia BR 29 BR P 1 Bulgária* BG 22 BG80 BNBG Ciprus* CY 28 CY Costa Rica CR 21 CR Cseh Köztársaság* CZ 24 CZ Dánia* Faroe- szigetek, Grönland DK FO GL 18 DK FO GL Dominikai Köztársaság DO 28 DO28 BAGR Egyesült Arab Emirátusok AE 23 AE Egyesült Királyság* GB 22 GB29 NWBK Észtország* EE 20 EE Finnország* FI 18 FI Franciaország* FR 27 FR M Gibraltár GI 23 GI75 NWBK Görögország* GR 27 GR Grúzia GE 22 GE29 NB Guatemala GT 28 GT82 TRAJ Hollandia* NL 18 NL91 ABNA Horvátország HR 21 HR Írország* IE 22 IE29 AIBK Izland IS 26 IS Izrael IL 23 IL Jordánia JO 30 JO94 CBJO Katar QA 29 QA58 DOHB AB CDEF G Kazahsztán KZ 20 KZ86 125K ZT Kuwait KW 30 KW81 CBKU Lengyelország* PL 28 PL Lettország* LV 21 LV80 BANK Libanon LB 28 LB Lichtenstein LI 21 LI A A * A *-gal jelölt országok az Európai Unió jelenlegi tagállamai 7

8 Litvánia* LT 20 LT Luxemburg* LU 20 LU Macedonia MK 19 MK Magyarország* HU 28 HU Málta* MT 31 MT84 MALT MTLC AST0 01S Mauritania MR 27 MR Mauritius MU 30 MU17 BOMM M UR Monaco MC 27 MC H79 Montenegro ME 22 ME Moldovai Köztársaság MD 24 MD24 AG Németország* DE 22 DE Norvégia NO 15 NO Olaszország* IT 27 IT60 X Pakisztán PK 24 PK36 SCBL Palesztina PS 29 PS92 PALS Portugália* PT 25 PT Románia* RO 24 RO49 AAAA 1B San Marino SM 27 SM86 U Spanyolország* ES 24 ES Szaud-Arábia SA 24 SA Svájc CH 21 CH Svédország* SE 24 SE Szerbia RS 22 RS Szlovák Köztársaság* SK 24 SK Szlovénia* SI 19 SI Törökország TR 26 TR Tunézia TN 24 TN Virgin-szigetek, Brit VG 24 VG96 VPVG