Költségtranszparencia a biztosító szemszögéből Elnök-vezérigazgató
Költségtranszparencia Jutalék transzparencia - Ügyfél vagy a biztosító szempontjából - Kit terhel - Milyen szolgáltatás van mögötte Egyéb költségek transzparenciája - Eltérő szervezeti struktúrák - Eltérő fejlettség, életciklus - Eltérő üzleti modell Kit érdekel? - Ügyfél => nem szakértő - Tulajdonos => piacelemzés - Hatóság => feladat 2009.03.16. 2
Költségtranszparencia Versenybefolyásoló tényező - Ár érték arányban versenyeznek - Szolgáltatási minimum hiánya Teljesítménynek ára van - Folyamat vagy eredményorientált megközelítés - Ne sújtsa a kiemelkedően teljesítőt Populáris - Egy elem kiragadása befolyásolja a közvéleményt - Image formáló 2009.03.16. 3
Transzparencia cél vagy eszköz? Kinek, hogyan? Ügyfél - egyszerű, rövid, személyre szabott Felügyelet - portfólió szintű, aggregált adatok Transzparencia - ha cél: A költségszerkezet elemeinek részletes bemutatása Vállalat belső működésének megismertetése Transzparencia - ha eszköz: A verseny, a piac fejlesztése, az ügyfél döntésének elősegítése érdekében Nem iparágspecifikus igény: válaszadás az ügyfelek felől érkező, alapvető Mit és mennyiért kapok? kérdésre 2009.03.16. 4
Transzparencia ma és holnap? Ma: A költségek egy részének (pl. jutalékok, marketing) részletezése nem mutatja meg a termék teljes költségelvonását: Nem egységes tájékoztatási kötelezettség: Nyugdíjpénztárak - Unit-linked biztosítások Befektetési alapok Holnap: Befektetési termékek egységes bemutatása Semleges, személyre szóló egységes tájékoztatás (elszámolás) az ügyfél felé 2009.03.16. 5
Mit vásárol az ügyfél? (Illusztratív példa) 10 éves megtakarítás esetén, becsült értékek: 100 95 90 Reklám Operáció (profittal együtt) Sales fix költség Reklám Operáció (profittal együtt) Reklám Operáció (profittal együtt) Reklám Operáció (profittal együtt) 85 80 Sales változó költség (jutalék) Sales fix költség Sales változó költség (jutalék) Sales fix költség Sales változó költség (jutalék) Sales fix költség Sales változó költség (jutalék) 75 Ügyfél szolgáltatás Ügyfél szolgáltatás Ügyfél szolgáltatás Ügyfél szolgáltatás 70 Biztosítás NYP Befektetési alap Bankbetét 2009.03.16. 6
Transzparencia egységes bemutatása A várható költségek és hozamok/kockázatok ismertetése egységes elvek szerint, összehasonlítható, ügyfélbarát, könnyen áttekinthető módon: Az összes költségterhelés megjelenítése (tőke) százalékában, vagy bázispontban évesítve 1 futamidő NPV ( kifizetés) NPV ( befizetések ) Használathoz nem kell, hogy az ügyfelek ismerjék értsék (A THM mutató is a pontos képlet ismerete nélkül terjedt el) Minden befektetési termék esetében előállítható futamidőtől függetlenül Kockázatok bemutatása nehezen számszerűsíthető, de a kategóriákba sorolása egyszerűen megoldható 2009.03.16. 7
Transzparencia egységes ismertetés példa Befektetési termék Tartam (év) Éves(ített) költséglevonás (bps) Várható hozam/kockázat Bankbetét 0,5 200 * Befektetési alap (kötvény) 2 220 ** Befektetési alap (részvény) 5 250 *** Unit-linked életbiztosítás (kötvény) Unit-linked életbiztosítás (részvény) Nyugdíjpénztár (vegyes portfolió) 15 200 ** 20 180 *** (konkrét példa számolható) 30 150 *** 2009.03.16. 8
Költségtranszparencia Felügyeleti ajánlások mint az elvárt játékszabályok ismertetése és annak konszenzuson alapuló megfogalmazása mindenképp üdvözölendő A valós tulajdonosi elvárások és azzal kapcsolatos elszámoltatás önmagában is elegendő, hogy a társaságok megfelelő mederben tartsák a költségeiket A szabályoknak a piac minden szereplőjére egyformán kell vonatkozni 2009.03.16. 9
Köszönöm a figyelmet!