UNION-Pezsgő Nyugdíjprogram 20% adóhoz kapcsolódó kedvezménnyel és további 10% bónusszal!
NyUgdíjreNdszer A nyugdíjrendszer működőképességét nagymértékben az határozza meg, hogy az aktív és nyugdíjas lakosság aránya hogy alakul. Az európai lakosság öregedésével a nyugdíjrendszer fenntartása egyre nehezebbnek látszik. Magyarország öregedik* 1990 2015 2050 nyugdíjasok aktív keresők * Az aktív keresők és nyugdíjasok aránya a KSH, az ONYF és az EUROSTAT adatai és előrejelzései szerint. Az Ön nyugdíjáról ki gondoskodik majd? nyugdíjasként kevesebbet költünk? Sokan gondolják, hogy nyugdíjas korukban kiadásaik lényegesen csökkennek majd, hiszen a gyerekek kirepülnek, a hitelek lejárnak. A legtöbb kiadás azonban állandó, sőt vannak olyan költségek (mint pl. az egészségügyi kiadások) amik nőnek nyugdíjas korban: Háztartások egy főre eső fogyasztási kiadásai (Ft/fő/hó) Összesen Lakásfenntartás, háztartási energia Élelmiszer Hírközlés, kultúra, szórakozás Egészségügy Vendéglátás és egyéb szolgáltatás Közlekedés Ruházkodás Aktív dolgozó Nyugdíjas Ön miről mondana le? 0 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 60 000 70 000 80 000 90 000 Forrás: KSH STATADAT, készült 2016. 04. 15-én a 2014. évre vonatkozóan nézzünk néhány példát! Éva, 35 éves Márk, 40 éves Zoltán, 45 éves középiskolai tanár műszaki osztályvezető vállalkozó A nyugdíj alapját képező nettó jövedelme 178 000 Ft 388 000 Ft 220 000 Ft Nyugdíjalapot nem képező egyéb bevétel 0 Ft 0 Ft 500 000 Ft Nyugdíjba vonulás éve 2046 2041 2036 Várható nyugdíj összege 89 000 Ft 194 000 Ft 110 000 Ft Kieső jövedelem 89 000 Ft 194 000 Ft 610 000 Ft Önnél mekkora a hiány? A kalkuláció az UNION Biztosító nyugdíj kalkulátorával készült 2016. november 7-én. A nettó jövedelem értéke a 2016-os magyarországi átlagbéreket veszi figyelembe. A várható öregségi nyugdíj kalkulációja a nettó helyettesítési ráta jelenlegi értékén, valamint azon a feltételezésen alapul, hogy az inaktívak aránya 20 év alatt, egyenletesen a duplájára nő. A jelenlegi értékre vonatkozó információ az OECD 2013-évre, az átlagos keresőkre vonatkozó adatát (http://www.oecd-ilibrary.org/content/table/pens_rate-table) veszi alapul.
Ön időben kezdi nyugdíjcélú megtakarítását? Havi 50 000 Ft járadékhoz szükséges havi megtakarítás havi megtakarítás (Ft) 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 1. Amennyiben Ön 30 éves, úgy kb. 9 000 Ft-ot kell tartalékolnia minden hónapban ahhoz, hogy nyugdíjas éveiben tíz éven át havi 50 000 Ft járadékot kapjon. 2. 45 éves korában ugyanennyi havi kifizetéshez már kb. 18 000 Ft megtakarításra van szüksége havonta. 3. Ha Ön 55 éves, akkor kb. havi 40 000 Ft-ot kell félretennie ahhoz, hogy nyugdíjas korában 50 000 Ft járadékhoz jusson havonta. 9 000 Ft 18 000 Ft 40 000 Ft 0 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 életkor UNION-Pezsgő NyUgdíjPrOgram Biztosítási események Öregségi nyugdíj életkor elérése TB nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése és tényleges nyugdíjba vonulása Biztosított bármely okú halála Biztosított bármely okú, legalább 40%-os egészségkárosodása Döntése szerint 9. 11. 10. 8. 12. 7. 6. 1. 2. 5. 3. 4. Egy összegben* Járadékként Gyűjtsük együtt nyugdíját! *10 évnél rövidebb lejárat esetén a szolgáltatás csak járadékként vehető igénybe Folyamatosan gyarapíthatja megtakarításait Befizetéseihez az állam 20%-os kedvezménnyel járul hozzá* * rendelkezési jog gyakorlás évente maximum 130 000 Ft összegig, nyugdíj-előtakarékossági számlával és önkéntes pénztári megtakarítással együttesen, összesen 280 000 Ft összegig az union akár 10 százalékkal is hozzájárulhat megtakarításaihoz! union díjjóváírás: A 10. évben a legalacsonyabb éves díjának 100%-át jóváírjuk szerződésén, majd a 15. és 20. évben a legalacsonyabb éves díj további 50 50%-át írjuk jóvá az Ön számára. Jóváírások +100%* +50%* +50%* Biztosítás kezdete 10. év 15. év 20. év * Alapja: a legalacsonyabb éves díj
Megtakarítások kiegészítése: Megtakarításait bármikor kiegészítheti eseti díjak befizetésével nyugdíj célú egyéb célú Cél/előny eseti díjak eseti díjak Hozzáférés bármikor Adóhoz kapcsolódó kedvezmény A biztosítás értékének emelkedése Biztosítás értéke (Ft) 9 000 000 8 000 000 7 000 000 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000 0 Hozam UNION Bónusz Adóhoz kapcsolódó kedvezmény Folyamatos díjakból képzett megtakarítás 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 év A példát az alábbi adatok figyelembevételével számítottuk ki: 300 000 Ft éves díj, költségekkel csökkentett és 5% feltételezett hozammal növelt érték széleskörű, aktívan kezelt eszközalap kínálat! több évtizedes vagyonkezelési tapasztalattal rendelkező befektetési szakértők hazai és nemzetközi pénz- és tőkepiaci trendek folyamatos monitorozásán alapuló portfóliók szakemberre bízná befektetése kezelését? személyre szabott megtakarítás: céljainak várható időpontjához alakítjuk az összetételét a kiválasztott dátumra optimalizált: kezdetben magasabb kockázatú és hozamelvárású alapokba fektet, később folyamatosan konzervatívabb formákba vált komoly befektetői szakértelem nélkül is élvezheti a nemzetközi pénz- és tőkepiacok nyújtotta előnyöket kisbefektetők által önállóan nem elérhető lehetőségek is megnyílnak az Ön számára nagyfokú diverzifikáltság: a befektetés kiegyensúlyozott földrajzilag és szektorok szerint is Céldátum ok optimax 2025 optimax 2030 optimax 2035 optimax 2040 Ftse developed Index a fejlett or szá gok több mint 2000 legnagyobb vállalata részvényeinek ered mé nyét tükrözi, Ftse emerging index a feltörekvő piacok 900 legnagyobb vállalata részvényeinek eredményét tükrözi, MaX index a Magyar Állampapír In dex, rmax index a Magyar Pénzpiaci In dex, gold az egyik legértékállóbb be fek tetési formának tartják az ara nyat, ezt követi a Gold index. Összetétel változása 25 év 20 év 15 év 10 év 5 év 0 év Céldátumig hátralevő évek Globális fejlett piaci részvények Globális fejlődő piaci részvények Arany Magyar kötvények Magyar pénzpiaci eszközök 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%
saját kezébe venné a befektetési döntéseket? 1. Ismerje meg, hogy az Ön kockázatvállalási hajlandóságához milyen ok illenek leginkább! BEFEKtEtésI IdőHORIzONt 5 év 10 év 20 év KOCKÁzAtVÁllAlÁsI HAjlANdósÁG Magas Közepes Alacsony Kötvény ok Konzervatív vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Konzervatív vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Növekedési vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Növekedési vegyes Részvény és alternatív ok 2. Válasszon kínálatunkból! Aktívan kezelt vegyes ok Céldátum ok Részvény ok Kötvény ok Alternatív ok Konzervatív Vegyes Optimax 2025 Céldátum Vegyes Globális Fejlett Részvény UNION-Garantált Kötvény Globális Ingatlan Kiegyensúlyozott Vegyes Növekedési Vegyes Optimax 2030 Céldátum Vegyes Optimax 2035 Céldátum Vegyes Optimax 2040 Céldátum Vegyes Globális Fejlődő Részvény Ázsiai Részvény EURO Európai Részvény Aktív Hazai Kötvény Aktív Globális Kötvény EURO Aktív Globális Kötvény Globális Árupiaci Arany Árupiaci Árfolyam-monitor szolgáltatás Az Árfolyam-monitor szolgáltatás segítségével megvédheti megtakarítását a nagyobb árfolyamesésektől kedvezőtlen tőzsdei körülmények között is! * * Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az Árfolyam-monitor szolgáltatás igénybevételekor a befektetési értékének az árfolyam figyelési érték alá csökkenése esetén végrehajtott automatikus átváltás után célszerű időközönként portfolióját felülvizsgálni, hogy megtakarításai eredeti hozamelvárásainak megfelelően alakuljanak.
nyugdíjba vonulás éve születési idő nyugdíjba vonulás 1957 4 2022 1958 4 2023 1959 4 2024 1960 4 2025 1961 4 2026 1962 4 2027 1963 4 2028 1964 4 2029 1965 4 2030 1966 4 2031 1967 4 2032 1968 4 2033 1969 4 2034 1970 4 2035 1971 4 2036 1972 4 2037 1973 4 2038 1974 4 2039 1975 4 2040 1976 4 2041 1977 4 2042 1978 4 2043 1979 4 2044 1980 4 2045 1981 4 2046 1982 4 2047 1983 4 2048 1984 4 2049 1985 4 2050 1986 4 2051 1987 4 2052 1988 4 2053 1989 4 2054 1990 4 2055 1991 4 2056 1992 4 2057 1993 4 2058 1994 4 2059 1995 4 2060 1996 4 2061 nyugdíjbiztosítás előnyei: Önkéntes nyugdíjpénztárral szemben Nem kötelező portfóliók közül választania Saját maga összeállíthatja befektetése összetételét Biztosítási védelem Beépített díjjóváírással növelhető a nyereség Nyugdíj-előtakarékossági számlával összehasonlítva Az adóhoz kapcsolódó kedvezményt több nyugdíjbiztosítása esetén mindegyikre igénybe veheti ** Biztosítási védelem Beépített díjjóváírással növelhető a nyereség ** évente összesen legfeljebb 130 000 Ft összeghatárig. Kezdjen el most félretenni, hogy a nyugdíjba vonuláskor bátran pezsgőt bonthasson! UNION Biztosító 1082 Budapest, Baross u. 1. Telefon: (06 1) 486-4343; Fax: (06 1) 486-4390 info@unionbiztosito.hu; www.unionbiztosito.hu