Éves jelentés 2015
Kedves Partnereink, Kedves Ügyfeleink! A hazai biztosítási piac fejlődése 2015-ben immár harmadik éve tovább folytatódott, a bruttó díjbevétel elérte a 869 milliárd forintot. A 2,2%-os díjbevétel-növekedés hátterében a nem-élet üzletág 8,5%-os bővülése, valamint az élet üzletág 3,2%-os csökkenése áll. A nyugdíjbiztosításoknak köszönhetően a folyamatos díjas életbiztosítások területe növekedést mutatott, ugyanakkor az egyszeri díjas életbiztosítások radikális visszaesése negatívan hatott az életbiztosítási üzletág díjbevételeire. Ebben a piaci környezetben a SIGNAL Biztosító 2015-ben minden tekintetben sikeres évet tudhat maga mögött. Az állományunk mind az élet-, mind a nem-élet üzletágban átlag felett nőtt. Bár az összes díjbevétel 2014-hez képest az egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítások visszaesése miatt 7,4 százalékkal csökkent, sikerült megőriznünk piaci pozíciónkat. A folyamatos díjas állományépítés tovább folytatódott, ezen termékeink díjbevétele kiemelkedő volt, 12,5% növekedést mutatott, jelentősen meghaladva ezzel a 6,6%-os piaci átlagot. Az életbiztosítási díjbevételünk 13,6%, ezen belül a unit linked állomány díjbevétele kiugróan, mintegy 25%-kal nőtt. Az egyéni és családi balesetbiztosítások 12,7%-kal, a lakossági és a vállalati vagyonbiztosítások pedig 6,7%-kal növekedtek. A gépjármű-biztosítások díjbevétele a 17%-os éves növekedéssel már meghaladta a 2,8 milliárd forintot. Büszkék vagyunk az eredményünk jelentős javulására, amely a kedvező kárhányadok mellett költségcsökkentési programunknak is köszönhető. Adózás utáni eredményünk 456 millió forint volt, biztosítástechnikai eredményünk 470 millió forinttal 259 millió forintra nőtt, amely a tartósan csökkenő hozamkörnyezetben kiemelkedően fontos. Így saját tőkearányos nyereségünk (ROE) 11,1%-ra nőtt, mérlegfőösszegünk 6 százalékkal 61,5 milliárdra emelkedett. Társaságunk életében mérföldkő volt a 2015-ös év, mert megalkottuk a SIGNAL 2020 névvel fémjelzett jövőstratégiát. Ebben a programban összefoglaltuk mindazt, amit a jövőben súlyponti kérdésként magunk elé tűztünk. Nagyot léptünk előre, hiszen már 2014-re elértük 2015-re kitűzött célunkat, hogy bekerüljünk a 10 legnagyobb díjbevételt felmutató biztosítótársaság közé, a TOP 10-be. Az elmúlt években lényegében megdupláztuk társaságunk súlyát, ami természetesen még nagyobb elvárásokat támaszt irányunkba eredményben, tőkeerőben, minőségben. A jelen nagy kihívásaira előre mutató válaszokat kell adnunk, melyek közül a tartósan alacsony hozamkörnyezetet, a szolvencia követelményeket, valamint az uniós és magyar szabályozói környezet változását, a digitalizációt mint üzleti és iparágakon átívelő globális kihívást szeretném kiemelni. Első lépésként teljesen megújítottuk honlapunkat, amely minden tekintetben megfelel a digitális kor elvárásainak: egységes, modern arculatú, korszerű tartalmakat nyújt és mobil eszközökön, így okostelefonon is jól használható. Ügyfélkiszolgálásunk magas színvonalát támasztja alá az a tény is, hogy 2015-ben ismét elnyertük az Év biztosítója díjat. 2015-ben mind a Szolgáltatás, mind az Adminisztráció kategóriájában az 1. helyen végeztünk. Társaságunk az egyedüli, amely eddig minden évben dobogós helyen végzett legalább az egyik, de többségében mindkét kategóriában. Termékeink, szolgáltatásaink fejlesztésében, valamint ügyfeleink és partnereink minőségi kiszolgálásában látjuk továbbra is a dinamikus fejlődés és az eredményes működés zálogát. Fontos, hogy a jövőstratégiánkban világosan fókuszáljunk a fenti kihívásokra és elkötelezetten hajtsuk végre a közösen megalkotott, változásokkal járó programot. Budapest, 2016. július 29. Üdvözlettel: dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató
A TÁRSASÁG VEZETŐ TESTÜLETEI 2015 A SIGNAL Biztosító Zrt. igazgatóságának tagjai dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató Csata Dénes Enrica Kaiser A SIGNAL Biztosító Zrt. Felügyelőbizottságának tagjai Elnök Dr. Stefan Kutz SIGNAL IDUNA Csoport Tagok Prof. Dr. Marcus Harry Warg SIGNAL IDUNA Csoport Heinrich Traublinger München és Felső-Bajorország Kézműves Kamara elnök Dr. Sáling József Kereskedelmi Alkalmazottak Szakszervezete elnök Peter Heesen Német Köztisztviselői Szövetség volt elnöke 2015. december 31. állapot szerint
MÉRLEG 2015. december 31. Eszközök millió Ft 2014 2015 Élet ág Nem-élet ág Összesen A. Immateriális javak 693 370 382 752 B. Befektetések 23 032 15 730 6 429 22 159 C. I. Ingatlanok 0 0 0 0 II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban 0 0 0 0 III. Egyéb befektetések 23 032 15 730 6 429 22 159 IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések 0 0 0 0 V. Befektetések értékhelyesbítése 0 0 0 0 A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbizt. szerz. befekt-i 29 407 34 026 0 34 026 D. Követelések 957 277 490 767 E. Egyéb eszközök 507 237 481 718 F. Aktív időbeli elhatárolások 3 434 2 685 383 3 068 Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 58 030 53 325 8 165 61 490 Források millió Ft 2014 2015 Élet ág Nem-élet ág Összesen A. Saját tőke (I.-VII.) 3 660 2 251 1 864 4 115 I. Jegyzett tőke 1 838 1 417 421 1 838 II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) 0 0 0 0 III. Tőketartalék 4 163 1 442 2 721 4 163 IV. Eredménytartalék (±) -2 493-1 146-1 204-2 350 V. Lekötött tartalék 0 4 4 8 VI. Értékelési tartalék 0 0 0 0 VII. Mérleg szerinti eredmény (±) 152 534-78 456 B. Alárendelt kölcsöntőke 0 0 0 0 C. Biztosítástechnikai tartalékok 22 248 15 142 5 836 20 978 D. Bizttech. tart. a bef. egys-hez kötött (unit-linked) életb. szerz. javára 29 407 34 026 0 34 026 E. Céltartalékok 143 171 7 178 F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek 0 0 0 0 G. Kötelezettségek 1 743 1 062 430 1 492 H. Passzív időbeli elhatárolások 829 673 28 701 Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 58 030 53 325 8 165 61 490
EREDMÉNYKIMUTATÁS 2015. december 31. A. millió Ft 2014 2015 Élet ág Nem-élet ág Összesen 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül 22 662 14 424 6 482 20 906 Bruttó díj 23 272 14 362 7 191 21 553 Viszontbiztosítónak átadott díj (-) 485 0 468 468 Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 125-62 241 179 02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 0 0 0 0 03. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből 1 270 1 000 0 1 000 04. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 195 88 0 88 05. Befektetések nem realizált nyeresége 1 280 1 375 0 1 375 06. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 103 14 3 17 07. Károk ráfordításai 11 958 9 267 4 082 13 349 Kárkifizetések és kárrendezési költségek 11 638 9 262 3 549 12 811 Függőkárok tartalékának változása (±) 320 5 533 538 08. Matematikai tartalékok változása (±) -2 828-1 878-51 -1 929 09. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) 8 939 4 582-20 4 562 10. Nettó működési költségek 6 881 4 226 2 326 6 552 Szerzési költségek 5 513 3 184 1 756 4 940 Igazgatási költségek 1 368 1 042 570 1 612 Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 0 0 0 0 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből 31 28 0 28 12. Befektetések nem realizált vesztesége 0 0 0 0 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások 349 0 389 389 Biztosítástechnikai eredmény (+01.+02.+03.-04.+05.+06.-07.±08.±09.-10.-11.-12.-13.) -210 500-241 259 14. Befektetés nettó bevétele 650 406 15. Befektetések ráfordításai 108 7 I. Befektetések eredménye (+14.-15.) 542 399 16. Egyéb bevételek 318 341 17. Egyéb ráfordítások 481 496 II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) -163-155 B Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.) 169 503 18. Rendkívüli bevételek 0 0 19. Rendkívüli ráfordítások 0 0 III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.) 0 0 C Adózás előtti eredmény (+B+III.) 169 503 IV. Adófizetési kötelezettség 18 47 D Adózott eredmény (+C-IV.) 151 456 V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 0 VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés 0 0 E Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.) 151 456
KÖNYVVIZSGÁLÓI JELENTÉS
KÖNYVVIZSGÁLÓI JELENTÉS