CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT.

Átírás

1 CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ MÁSODIK NEGYEDÉV augusztus 15.

2 1. Összefoglaló A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. (a továbbiakban: Biztosító) a mai napon nyilvánosságra hozza a negyedéves tájékoztatóját. Jelen tájékoztató célja, hogy a magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált adatokat, valamint a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat a Biztosító a negyedéves jelentéssel egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. A Biztosító jelen tájékoztatótól elkülönülten hozza nyilvánosságra évi második negyedéves jelentését. A jelentésben a jogszabályban megkövetelt, a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) szerinti konszolidált, nem auditált évi második negyedéves adatait publikálja. A második negyedévének főbb eredményei, eseményei: - A Biztosító évi első féléves biztosítástechnikai eredménye 261 millió forint, mely összehasonlítva a megelőző év azonos időszakával mintegy millió forintos javulást jelent. A mérleg szerinti eredmény 32 millió forint nyereség, vagyis a Biztosító a féléves szinten elérte a nyereségességi küszöböt. - A Biztosító a év első félévében millió forint bruttó díjbevételt ért el, melyből rendszeres díj: millió forint, eseti díj: millió forint. A bruttó díjbevétel a év hasonló időszakához viszonyítva közel 16 százalékkal csökkent. A biztosítási piac helyzetében továbbra sem látszik javulás, és ez a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. teljesítményére is rányomja bélyegét. A folyamatos költségracionálás és a szigorú költségkontroll azt eredményezte, hogy az igazgatási költségek jelentősen, 41 százalékkal csökkentek első félévéhez viszonyítva. Ugyanakkor a Biztosító meglévő rendszeres díjas szerződésállománya stabil alapokat teremt és a befektetési portfolió növekedésével és érésével párhuzamosan költségviselő képessége egyre javul és ezáltal első félévben már képes volt fedezetet teremteni a működési költségekre és az egyéb nem biztosítástechnikai tételekre is. - A Biztosító igazgatóságának elnöke Horváth Béla úr április 17-én lemondott a Biztosítónál és az EMABIT-nál betöltött igazgatósági tagságáról, és elnöki pozíciójáról. Tisztségében dr. Csurgó Ottó követi, a testület pedig három új nem operatív taggal bővült, Dr. Király Mária, Dr. Mikó Gyula, és Horváth Gergely Domonkos személyében. - A Biztosító április 18-án megtartotta az éves rendes közgyűlését, amelyen többek között az auditált, magyar számviteli törvény szerinti egyedi, és a nemzetközi számviteli standardok szerinti konszolidált, üzleti évre vonatkozó beszámoló elfogadásra került. A fentieken túl a felügyelőbizottság új tagjává választották meg dr. Bogdánffy Pétert, az audit bizottsági tisztségéről lemondott dr. Bayer József, helyette Ormándi Sándorral bővült a testület. - A Biztosító igazgatósága döntött a CIG Pannónia Szolgáltató Központ Kft. által végzett adminisztratív tevékenységek kiszervezésének megszüntetéséről, a feladatokat a jövőben a Biztosító maga látja el. Ezzel egyidejűleg Birkás Balázs június 17-én lemondott a Biztosítónál, és az EMABIT-nál betöltött igazgatósági tagságáról és ügyvezetői tisztségéről, továbbá a CIG Pannónia Szolgáltató Központ Kft-nél betöltött ügyvezetői tisztségéről. Budapest, augusztus 15. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 2

3 2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint (A) (B) (C) % (A/C) Bruttó díjelőírás % Bruttó szerzési költségek % Elhatárolt szerzési költségek változása % Károk és szolgáltatások % Bruttó tartalékváltozások % Biztosítástechnikai befektetési eredmény % Igazgatási költségek % Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény % Biztosítástechnikai eredmény % Nem biztosítástechnikai és befektetési eredmény % Járó osztalék és részesedés - kamatozó részvény járó kamata Mérleg szerinti eredmény % A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint (A) (B) (C) % (A/C) Immateriális javak % Befektetések % A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerződői javára végrehajtott befektetések % Követelések % Egyéb eszközök % Aktív időbeli elhatárolások % Eszközök összesen % Saját tőke % Biztosítástechnikai tartalékok % Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára % Kötelezettségek % Passzív időbeli elhatárolások % Források összesen % CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 3

4 3. Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált, évi második negyedéves adatai A beszámolási időszakban a Biztosító bruttó díjbevétele millió forint volt, amely az előző év hasonló időszaki teljesítményének 84 százaléka. Ebből millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások díjbevétele, 285 millió forint a hagyományos életbiztosítások díjbevétele és 66 millió forint egészségbiztosítási díjbevétel. A portfolióban a korábbi években kötött szerződések megújítási díjai 10 százalékkal csökkentek. A megújításokból származó első félévi bruttó díjbevétel millió forint, szemben a év hasonló időszakának millió forintjával. Az értékesített szerződések első éves díjaiból származó bruttó díjbevétel millió forint, mely 33 százalékos csökkenés a év hasonló időszakához (1 636 millió forint) képest. A biztosítási piac helyzete továbbra sem kedvez a rendszeres díjas szerződéseknek, az új szerződések és a megújítások szempontjából sem. Az eseti díjak a év hasonló időszak eseti díjbevételének 80 százalékát, millió forintot értek el, döntően a befektetési egységhez kötött életbiztosításokhoz kapcsolódóan. A teljes millió forintos díjbevételen belül az eseti díjak aránya 13 százalékos. Az eseti díjak alacsony részaránya rövid távon nincs számottevő hatással a Biztosító eredményességére, mivel azok költségviselő képessége nem jelentős. A ráfordítások közötti egyik legjelentősebb tétel a károk és szolgáltatások (4 036 millió forint), amelyből millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások részleges- és teljes visszavásárlása. Szintén jelentős a bruttó tartalékváltozások ráfordítása (703 millió forint), amelyből millió forint kapcsolódik a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítási tartalékok növekedéséhez. A törlési tartalékok a kintlévőségek csökkenésével párhuzamosan csökkentek mintegy 825 millió forinttal, az eredménytől független díj-visszatérítési tartalék 20 millió forinttal, a meg nem szolgált díjtartalék pedig 39 millió forinttal növekedett. A Biztosító bruttó működési költsége 2013 év első félévében összesen millió forint volt, amelyből millió forint szerzési költség, 898 millió forint igazgatási költség, 23 millió forint kárrendezési költség és 10 millió forint befektetési költség. A szerzési jutalékok az új szerzéssel párhuzamosan visszaestek. Az igazgatási költségek jelentősen, 41 százalékkal csökkentek az előző év hasonló időszakához képest, mely a Biztosító következetesen alkalmazott költségracionalizálási intézkedéseinek és a szervezeti struktúra átalakításának eredménye. A biztosítástechnikai befektetési eredmény 215 millió forint veszteség. Ebből a befektetéshez kötött életbiztosítások nem realizált eredménye 132 millió forint veszteség. Az eszközalapok mögött álló befektetések az első negyedévben tapasztalt tőzsdei fellendülés után a második negyedév végére jelentősen visszaestek. A Biztosító eszközalapjainak nagy része fejlődő piaci (kínai, indiai, latin-amerikai, kelet-európai, orosz és globális fejlődő részvény eszközalapok) részvény alapokban volt a félév során, mely piacok kétszámjegyű esést szenvedtek el a második negyedévben. Ezt a csökkenést a többi eszközalap sem tudta kompenzálni, mivel az egyéb piacok is vagy estek vagy csekély pozitív hozamot tudtak elérni a negyedévben. A befektetési eredményre jelentős hatással volt még a pénzügyi viszontbiztosítás kamatráfordítása 118 millió forint értékben. A Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény soron alapkezelési díjak bevételeit, illetve szerződések reaktiválásából fakadó biztosítástechnikai bevételeket, valamint a viszontbiztosítási eredményét mutatja ki a Biztosító. A biztosítástechnikai eredmény összességében 261 millió forint nyereség, amelyet csökkent a nem biztosítástechnikai eredmény 171 millió forinttal, illetve a kibocsátott kamatozó részvények járó kamata 58 millió forinttal. Így a mérleg szerinti eredmény június 30-án 32 millió forint nyereség. A nyereséges félév elsősorban az egyre nagyobb fedezetet termelő biztosítási portfoliónak és a költségcsökkentésnek köszönhető. A Biztosító mérlegfőösszege millió forint, pénzügyi helyzete stabil, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke nagysága június 30-án millió forint, amely biztosítja a törvény által előírt szolvenciát és a működőképességet. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje millió forint, ezzel a törvényi tőkeszükségletet 220%-ban fedezi. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 4

5 4. Vezetői beszámoló A Biztosító 2013 első félévében az előző év hasonló időszakához képest 32 százalékkal kevesebb, millió forint éves állománydíjú rendszeres díjas életbiztosítási szerződést értékesített, amelyből millió forint befektetési egységhez kötött életbiztosítás, 158 millió forint hagyományos életbiztosítás és 68 millió forint egészségbiztosítás volt. Az előző év hasonló periódusában az új értékesítés állománydíja millió forint volt, ebből 68 millió forint hagyományos és millió forint befektetési egységhez kötött szerződéshez kapcsolódott. Új értékesítés Befektetéshez kötött életbiztosítások: (A) (B) (C) Változás (A - C) Változás % (A - C) / C Darab % Állománydíj (millió Ft) % Hagyományos biztosítások: Darab % ebből egészségbiztosítás Állománydíj (millió Ft) % ebből egészségbiztosítás Élet: Összes darab: % Összes állománydíj (millió Ft): % év első félévében összesen darab életbiztosítási szerződés került értékesítésre, amelyből darab befektetési egységhez kötött életbiztosítás, míg 435 darab hagyományos biztosítás. A piaci stagnálás év első félévében is folytatódott. A tárgyidőszaki új értékesítéssel a Biztosító záró életbiztosítási szerződésállománya darabra, záró állománydíja millió forintra változott. A év első félévében eladott életbiztosítási szerződések esetében a Quantis Csoport termelésének aránya 30 százalék. A saját hálózat teljesítménye 26 százalékot, míg az egyéb értékesítési csatornák Magyarországon 39 százalékot, Szolvákiában 5 százalékot tettek ki. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 5

6 Piaci részesedési mutatók* millió Ft 2013Q1 2012Q1 2011Q1 Piaci részesedés millió Ft Piaci részesedés millió Ft Piaci részesedés Életbiztosítási ág díjbevétele alapján ,4% ,4% ,1% Életbiztosítási ág korrigált díjbevétele alapján ,4% ,3% ,3% * Jelen negyedéves jelentés készítésekor második negyedévre vonatkozó MABISZ piaci adatok még nem állnak rendelkezésre, így a első negyedéves adatokat tartalmazza a táblázat. A korrigált díjbevételeket vizsgálva elmondható, hogy a Biztosító meghatározó piaci szereplővé nőtt az életbiztosítási piacon: 5,4 százalékos piaci részesedéssel a 7. legnagyobb korrigált díjbevétellel rendelkező társaság volt a év első negyedéves adatai alapján. A Biztosító tevékenységében továbbra is meghatározó a befektetéshez kötött életbiztosítások értékesítése, azonban emellett egyre nagyobb hangsúlyt fektet tevékenységének diverzifikációjára, és kiemelt céljaként kezeli a hagyományos életbiztosítási és egészségbiztosítási portfoliójának növelését. A Biztosító szeptemberben belépett az egészségbiztosítási piacra a világ egyik legjobb orvosi hálózatával büszkélkedő, és díjnyertes szolgáltatásairól híres Best Doctors Inc-del aláírt stratégiai együttműködési megállapodás révén. A Biztosító négy új, innovatív termék árusítását kezdte meg, ezáltal a magyar ügyfelek számára is elérhetőek a Best Doctors szolgáltatásai év utolsó negyedévében a termékek értékesítése megkezdődött, és első félévében további 68 millió forint állománydíjú egészségbiztosítást szerzett a Biztosító. A termékek kedvező fogadtatásra találtak a piacon hiánypótló szolgáltatásaik révén és a Biztosító értékesítésük felfutására számít 2013-ban. A Biztosító meglévő rendszeres díjas unit-liked portfoliója stabil alapokat teremt a működéshez és költségviselő képessége egyre javul, amiből következően év első félévében a működési költségek mellett már a nem biztosítástechnikai eredmény fedezetét is elő tudta teremteni. A mérleg szerinti eredmény az első félévben 32 millió forint, ami millió forintos javulást jelent az előző év hasonló időszakához képest. A meglévő unit-linked portfolió, a Biztosító hagyományos életbiztosítási termékeinek intenzívebb értékesítése és az új egészségbiztosítási termékcsalád bevezetése is hozzájárul a nyereségessé váláshoz. Szintén ezen célt szolgálják a végrehajtott költségracionalizálási intézkedések, a szigorú költségkontroll. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 6

7 I. számú melléklet A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén (darab) Nyitó állomány Új üzlet Záró állomány Hagyományos életbiztosítások Halálesetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Egyéb életbiztosítások Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Nyitó állomány Új üzlet Záró állomány Hagyományos életbiztosítások Halálesetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Egyéb életbiztosítások Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen A Biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Díjbevétel összesen Eseti díjas (top-up) díjbevétel ezer forint A megszolgált díj Hagyományos életbiztosítások Halálesetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Egyéb életbiztosítások Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág részösszesen: CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 7

8 Egyszeri/ eseti díjas életbiztosítási szerződések matematikai tartaléka tárgyidőszak végén ezer forint Matematikai tartalék összege Egyszeri díjas Eseti díj Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (unit-linked) tartaléka 0 0 Hagyományos összesen A Biztosító költségei a tárgyidőszak végén ezer forint Szerzési költség Igazgatási költség Kárrendezési költség Befektetési költség Összesen Élet üzletág összesen Ebből: befektetési egységekhez kötött életbiztosítás CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., második negyedéves tájékoztató 8