CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT.

Átírás

1 CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ NEGYEDIK NEGYEDÉV február 18.

2 1. Összefoglaló Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. negyedik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza negyedik negyedévének főbb eredményei, eseményei: - A Biztosító eredménye 761 millió forint veszteség; saját tőkéje december 31-én millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőkéje millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 99%-a. A tulajdonos a szolvencia biztosítása érdekében január 27-én 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melynek cégbírósági bejegyzésére csak a mérlegfordulónapot követően került sor. A Biztosító tőkeemelés utáni korrigált szavatoló tőkéje millió forint, mely a törvényi tőkeszükségletet 123 százalékban fedezi. - Az EMABIT a évtől a Csoport stratégiai céljaival összhangban jelentősen csökkenti üzleti jelenlétét a KGFB és CASCO szegmensekben, mely a menedzsment várakozásai szerint jelentős biztosítástechnikai eredmény javulást fog eredményezni. Helyette olyan célterületekre fókuszál, amelyeken jobban tud érvényesülni az EMABIT innovatív, hazai kis- és közepes vállalkozásokat, családokat, illetve réspiacokat megcélzó érték- és szolgáltatás orientált, nyereséget eredményező üzletpolitikája. A döntést az indokolja, hogy új biztosító társaságról lévén szó, a kisebb méret és gyors növekedés miatt is folyamatosan figyelemmel kell lenni arra, hogy állományának minden eleme rentábilisan illeszkedjen a hazai biztosítási piacon történő megerősödést célzó stratégiába. - Az EMABIT 2013-ban millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a gépjárműbiztosítási ágazatokhoz kapcsolódik. A Biztosító összes költsége millió forint, melyből 486 millió forint igazgatási költség, millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 183 millió forint pedig kárrendezési költség. A nettó kárráfordítás összege millió forint, melyből a kárkifizetések összege millió forint volt ban az új szerzés összege millió forint, és a nettó állományfejlődés millió forint volt, így az utolsó negyedév végén mintegy millió forintos állománnyal rendelkezett. - Fontos szerepet játszik a nem-életbiztosítási szegmensben a fuvarozói, szállítmányozói piacokon értékesített biztosítások köre. Itt az EMABIT kihasználva a szabad szolgáltatásnyújtás EU-n belüli lehetőségeit sikeres értékesítési tevékenységet folytat Lengyelországban és a Balti államokban. - Az EMABIT fokozta értékesítési aktivitását a kis- és középvállalkozások számára nyújtott vagyon- és felelősségbiztosítási területen, illetve megkezdte működését további ígéretes réspiacokon, mint a kezességvállalással kapcsolatos, és a kiterjesztett garancia biztosítások. A lakossági biztosítások piacán elsősorban utasbiztosítási és lakásbiztosítási termékeivel van jelen. - Az év végén további összevonások történtek értékesítési területen. A társaság helyzetéhez igazodóan a többcsatornás értékesítési kiszolgálást az EMABIT szűkítette: lakossági termékek esetében elsősorban a direkt értékesítésre, vállalati termékek értékesítésénél kiemelten az alkuszi értékesítésre fókuszálva működik az EMABIT. - A negyedév során bejegyzésre került a szeptember 30-án eldöntött 200 millió forint összegű tőkeemelés. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 2

3 Mérlegfordulónap utáni események január 6-án Dr. Csurgó Ottó az EMABIT-nál betöltött vezetői tisztségeiről lemondott. Az anyavállalat Igazgatósága a Javadalmazási és Jelölő Bizottság javaslatára Busa Zoltánt nevezte ki az EMABIT vezérigazgatójának és első számú vezetőjének, dr. Kádár Gabriellát a Felügyelet engedélyének függvényében a Társaság igazgatósági tagjává választotta január 27-én az Életbiztosító további 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melyből 5 millió forint a jegyzett tőkét, 245 millió forint pedig a tőketartalékot növeli. Budapest, február 18. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 3

4 2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Eredmény alakulása (A) (B) % (A/B) Bruttó írt díj % Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) % Bruttó megszolgált díj % Viszontbiztosítási díjak (-) % Meg nem nem szolgált díjak tartaléka VB % Nettó megszolgált díj % Bruttó kárráfordítások % Bruttó kárkifizetés % Bruttó kártartalékváltozás % Kárrendezési költségek % Kárráfordítás VB része % Kárkifizetés VB része % Tartalékváltozás VB része % Nettó kárráfordítás % Egyéb tartalékváltozás % Szerzési költség % Elhatárolt szerzési költség változása % VB jutalék és nyereségrészesedés % Egyéb biztosítástechnikai eredmény % Működési költség % Biztosítástechnikai eredmény % Befektetési eredmény % Egyéb eredmény % Mérleg szerinti eredmény % CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 4

5 A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint (A) (B) % (A/B) Immateriális javak % Befektetések % Követelések % Egyéb eszközök % Aktív időbeli elhatárolások % Eszközök összesen: % Saját tőke % Biztosítástechnikai tartalékok % Meg nem szolgált díjak tartaléka % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Függőkár tartalékok % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Egyéb tartalékok % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Kötelezettségek % Passzív időbeli elhatárolások % Források összesen: % CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 5

6 3. Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált évi adatai 2013-ban a Biztosító millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 926 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 323 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 21 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege millió forint. Ez 110 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest, mely a termékpaletta bővítésének és ezáltal a jelentős állománynövekedésnek köszönhető. A díjbevételen belül a casco és GFB ágazatok meghatározóak, együttesen 64 százalékot tesznek ki, míg a lengyel felelősségbiztosítás 11 százalékot képvisel. A fennmaradó részen a lakás, vagyon, szállítmányozás, kiterjesztett garancia, utas- és csoportos balesetbiztosítás osztozik. A ráfordítások közül a legjelentősebb tétel a kárráfordítások összege (2 596 millió forint), mely kárkifizetésekből (1 853 millió forint) függőkárok tartalékának változásából (560 millió forint) és kárrendezési költségekből (183 millió forint) áll év végéhez képest a nettó kárráfordítás 76 százalékkal emelkedett, miközben a nettó megszolgált díj 110 százalékkal nőtt. A bruttó kárhányad 78 százalékról 65 százalékra, míg a nettó kárhányad 81 százalékról 67 százalékra csökkent az előző év végéhez képest. Az egyéb tartalékváltozás soron törlési tartalék (103 millió forint), valamint eredménytől független díjvisszatérítési tartalék (13 millió forint) képzése szerepel. A törlési tartalék a megszolgált hátralékok összegének növekedése miatt változott. Az eredménytől független tartalékok a vagyon és a csoportos balesetbiztosítás termékekhez kapcsolódnak. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói és szállítmányozói felelősségbiztosítások, gépjármű-biztosítások, utasbiztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 218 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító bruttó működési költségeinek összege millió forint, melyből 183 millió forint kárrendezési költség, millió forint szerzési költség (elhatárolással együtt), 1 millió forint befektetési költség és 486 millió forint igazgatási költségből. A szerzési költségek összege az értékesítési hálózat kiépítéséhez és a stratégiai kapcsolatok kialakításához kapcsolódó költségeket is tartalmazza. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény ráfordítások soron a MABISZ kártalanítási számla, kártalanítási alap és BM díjak, illetve a KGFB ágazat fedezetlenségi díjainak díjelőírása került elszámolásra. A befektetési eredmény 99 millió forint nyereség, melynek nagy része kapott kamatból áll. Az egyéb eredmény soron a elsősorban a biztosítási adó, valamint a helyi iparűzési adó szerepel. A Biztosító mérlegfőösszege 2013 végén millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke december 31-én millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 99%-a. A tulajdonos a szolvencia biztosítása érdekében január 27-én 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melynek cégbírósági bejegyzésére csak a mérlegfordulónapot követően került sor. A Biztosító tőkeemelés utáni korrigált szavatoló tőkéje millió forint, mely a törvényi tőkeszükségletet 123 százalékban fedezi. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 6

7 I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (darab) Záró állomány Új üzlet/átvett állomány Záró állomány Baleset Betegség Casco összesen Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Folyamatos díjas szerződések részösszesen Baleset Betegség Szállítmány Egyéb vagyoni károk Egyszeri díjas szerződések részösszesen Összesen A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén Záró állomány Új üzlet/átvett állomány ezer forint Záró állomány Baleset Betegség Casco összesen Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Nem-élet üzletág összesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 7

8 A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Díjbevétel összesen Egyszeri díjas díjbevétel ezer forint A megszolgált díj Baleset Betegség Casco összesen Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen: A biztosító kárkifizetései és szolgáltatásai biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Tárgyidőszakot követően várható kárkifizetés összege Tárgyidőszaki kárkifizetés összege Nyitó Összesen Tárgynegyedév végén záró Összesen Változás Baleset Betegség Casco összesen Szárazföldi jármű casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 8

9 Bekövetkezett, de be nem jelentett károkra várható kárkifizetés a tárgyidőszakot követően Tárgyévi károk Nyitó Összesen Tárgynegyedév végén záró Összesen Változás Kifizetés Függőkár IBNR Baleset Betegség Casco összesen Szárazföldi jármű casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen A biztosító költségei a tárgyidőszak végén Szerzési költség Igazgatási költség Kárrendezési költség Befektetési költség Összesen Nem-élet üzletág összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 9

10 A biztosító átlagos személyi állománya a tárgyidőszakban Központ (fő) Hálózat (fő) Felsővezetés 3 0 Igazgatási dolgozók 36 0 Kockázatelbírálók, kárszakértők és kárügyintézők 3 0 Üzleti dolgozók 6 0 Egyes biztosítási ügynök Nemélet üzletág összesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 10