CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT.

Átírás

1 CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ NEGYEDIK NEGYEDÉV február 17.

2 1. Összefoglaló Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. negyedik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza negyedik negyedévének főbb eredményei, eseményei: (A) (B) Változás (A-B) millió forint Változás % (A/B) Bruttó díjelőírás % Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) % Igazgatási költségek % Biztosítástechnikai eredmény % Mérleg szerinti eredmény (egyedi tételek nélkül)* % Mérleg szerinti eredmény % *az egyedi tételekről szóló részletes leírás a jelentés 3. pontjában szerepel - Az EMABIT évi biztosítástechnikai eredménye a menedzsment várakozásainak megfelelően a portfoliótisztításnak köszönhetően az előző évhez képest jelentősen, 652 millió forinttal javult. A Biztosító évi mérleg szerinti eredménye egyedi tételek nélkül 95 millió forint veszteség, míg egyedi tételekkel együtt 266 millió forint veszteség, mely 495 millió forinttal jobb eredmény, mint 2013-ban. A saját tőke összege december 31-én millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőkéje millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 117 százaléka. A Társaság év végével a KGFB-ben minimálisra csökkentette jelenlétét, és jelentős portfolió tisztítást hajtott végre a casco ágazatban is. A negyedik negyedévre a lakásbiztosítási és utasbiztosítási bérlet biztosítások Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt.-nek történő portfoliótranszfere révén befejeződött az a 2013 végén megkezdett folyamat, amelynek célja az EMABIT portfoliójának tisztítása és a biztosító nyereségessé tétele volt. - Az EMABIT 2014-ben millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a casco és általános felelősség ágazatokhoz kapcsolódik. A Biztosító összes költsége millió forint, melyből 413 millió forint igazgatási költség, 867 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 116 millió forint pedig kárrendezési költség ben az új szerzés összege millió forint, a portfoliótisztítás következtében az állomány csökkenése millió forint volt, így az 2014 év végén a Biztosító millió forintos állománnyal rendelkezett. - A lengyelországi és a hazai értékesítési sikerekre és tapasztalatokra építve az EMABIT Olaszországban, határon átnyúló szolgáltatás formájában kezdte meg a fuvarozóknak kialakított, speciális kezesi biztosítási termék értékesítését október 17-én a Cégbíróság bejegyezte a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. 200 millió forintos tőkeemelését az EMABIT-ban. A tőkeemelés során az EMABIT alaptőkéje 5 millió forinttal, tőketartaléka 195 millió forinttal emelkedett november 1-jével a felügyeleti engedély birtokában az EMABIT lakásbiztosítási és utasbiztosítási bérlet állományát az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. átvette. Az állomány átadására azért került sor, mert annak üzemeltetése ebben a portfolióméretben nem volt gazdaságos. A lakás és utas ügyfélállomány megszűnésével szükségessé vált a hozzájuk kapcsolódó immateriális javak kivezetése a könyvekből, melyek mintegy 70 millió forint egyedi eredményrontó hatást okoztak a negyedik negyedévben. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 2

3 december 5-én az MNB közzétett határozatában visszavonta a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte végelszámolását. Az EMABIT a Széchenyi Bankban 170 millió forint lekötött betéttel rendelkezett. A Biztosító az óvatosság elvét szem előtt tartva 60%-os értékvesztést képzett a követelésre, melynek eredményhatása így 102 millió forint veszteség. Mérlegfordulónap utáni események: január 22-én az EMABIT és az MVM Magyar Villamos Művek Zrt. kezesi biztosítási keretszerződést kötött. A szerződéssel a hazai energetikai szektor egyik legjelentősebb szereplője szavazott bizalmat a Biztosító számára. - Az EMABIT Igazgatósága a február 9-i határozatával öt éves időtartamra (2020. február 9. napjáig) az EMABIT felügyelőbizottsági tagjai közé újraválasztotta Fekete Imrénét és Dr. Móricz Gábort a felügyeleti engedély megszerzésének függvényében és hatályával. Budapest, feburár 17. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 3

4 2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Eredmény alakulása (A) (B) Változás (A)-(B) Változás% (A/B) Bruttó írt díj % Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) % Bruttó megszolgált díj % Viszontbiztosítási díjak (-) % Meg nem nem szolgált díjak tartaléka VB % Nettó megszolgált díj % Bruttó kárráfordítások % Bruttó kárkifizetés % Bruttó kártartalékváltozás % Kárrendezési költségek % Kárráfordítás VB része % Kárkifizetés VB része % Tartalékváltozás VB része % Nettó kárráfordítás % Egyéb tartalékváltozás % Szerzési költség % Elhatárolt szerzési költség változása % VB jutalék és nyereségrészesedés % Egyéb biztosítástechnikai eredmény % Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) % Működési költség % Biztosítástechnikai eredmény % Befektetési eredmény % Egyéb eredmény % Mérleg szerinti eredmény % CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 4

5 A Biztosító mérlegének fő sorai (A) (B) Változás (A)-(B) millió forint Változás% (A/B) Immateriális javak % Befektetések % Követelések % Egyéb eszközök % Aktív időbeli elhatárolások % Eszközök : % Saját tőke % Biztosítástechnikai tartalékok % Meg nem szolgált díjak tartaléka % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Függőkár tartalékok % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Díj-visszatérítési tartalékok % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) n/a Egyéb tartalékok % a) bruttó összeg % b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) % Kötelezettségek % Passzív időbeli elhatárolások % Források : % CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 5

6 3. A Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált évi adatai 2014-ben a Biztosító millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 801 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 182 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 262 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege millió forint. Ez a évi megszolgált díj 46 százaléka, amit casco és KGFB ágazatban végrehajtott portfoliótisztításból adódó állománycsökkenés okoz. A díjbevételen belül az egyes termék által képviselt rész is jelentősen átalakult. A tavalyi casco (40%) és GFB (24%) ágazatok dominanciájával szemben 2014-ben a felelősség lett a vezető ágazat (30%) a bruttó díjbevételi részesedését tekintve. A casco részesedése továbbra is jelentős (28%), de részaránya csökkent. A tűz- és elemi, önjáró, egyéb vagyon és szállítmány ágazatok részesedése egyaránt 7-8% körüli. A fennmaradó részen a baleset, GFB, betegség, garancia, assistance és temetési biztosítás osztozik. A ráfordítások közül a legjelentősebb tétel a kárráfordítások összege (735 millió forint), mely kárkifizetésekből (1 093 millió forint) függőkárok tartalékának változásából (-474 millió forint) és kárrendezési költségekből (116 millió forint) áll. A portfoliótisztításnak köszönhetően 2013-hoz képest a nettó kárráfordítás 71 százalékkal csökkent, miközben a nettó megszolgált díj csökkenése 54 százalék. Ezáltal a bruttó kárhányad 65 százalékról 42 százalékra, míg a nettó kárhányad 67 százalékról 41 százalékra csökkent az előző évhez képest. Az egyéb tartalékváltozások (84 millió forint) között a legjelentősebb tétel a gépjármű flották távozásához kapcsolódó törlési tartalék feloldása. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói felelősségbiztosítások, szállítmánybiztosítások, kezesi biztosítások illetve a gépjármű-biztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 109 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító összes költsége millió forint, melyből 413 millió forint igazgatási költség, 867 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 116 millió forint pedig kárrendezési költség. A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző évhez képest 40 százalékkal csökkentek, annak ellenére, hogy a bruttó megszolgált díj 54 százalékkal csökkent, mivel a portfolióban a nagyobb szerzési költséghányaddal működő ágazatok (szállítmány, vagyon, felelősség) kerültek túlsúlyba a korábbi, alacsonyabb szerzési költséghányadú gépjármű dominálta termékmix helyett. A kárrendezési költségek jelentősen, 36 százalékkal csökkentek 2013-hoz képest, míg az igazgatási költségek, 15 százalékkal csökkentek 2013-hoz viszonyítva. Az egyéb biztosítástechnikai ráfordítások soron a biztosítási adó, illetve a felügyeleti díj mellett a MABISZ kártalanítási számla, kártalanítási alap és BM díjak kerültek elszámolásra. A jelentős csökkenés szintén a casco és GFB ágazat súlyának csökkenésére vezethető vissza. A befektetési eredmény 88 millió forint nyereség, leginkább kapott kamatból áll. Az egyéb eredmény soron a biztosítási adó, a helyi iparűzési adó és innovációs járulék ráfordítása szerepel. Szintén itt mutatja ki a Biztosító a negyedév során elszámolt két egyedi tételét: a Széchényi Bankkal szembeni követelésre elszámolt 102 millió forint értékvesztést, illetve az átadott utas- és lakásállományhoz kapcsolódó eszközök kivezetését is (70 millió forint) december 5-én az MNB közzétett határozatában visszavonta a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte végelszámolását. Az EMABIT a Széchenyi Bankban 170 millió forint lekötött betéttel rendelkezett. A Széchenyi Bankban elhelyzett bankbetét várható megtérüléséről a Bank tevékenységet lezáró beszámolója alapján lehetne következtetést levonni, amelyet jelen tájékoztató elkészítéséig nem tettek közzé. Tekintettel arra, hogy az MNB a Bank végelszámolását, és nem felszámolását rendelte el, feltehető, hogy a Bank rendelezik megfelelő eszközökkel a hitelezők kifizetésére, ugyanakkor elképzelhető, hogy a végelszámolás felszámolásba fordul, és így a betét csak részben térül meg. A megtérülésben lévő bizonytalanságra tekintettel a Biztosító az óvatosság elvét szem előtt tartva 60%-os értékvesztést képzett a követelésre, melynek eredményhatása így 102 millió forint veszteség. A Biztosító mérlegfőösszege december végén millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke december 31-én millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 117%-a. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 6

7 I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (szerződés darabszám) Záró Nyitó állomány Új üzlet állomány Baleset Betegség Casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Folyamatos díjas szerződések rész Baleset Betegség Casco Szállítmány Egyéb vagyoni károk Kezesség Egyszeri díjas szerződések rész Összesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 7

8 A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén Nyitó állomány Új üzlet ezer forint Záró állomány Baleset Betegség Casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Temetkezési biztosítás Összesen A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Díjbevétel Egyszeri díjas díjbevétel ezer forint A megszolgált díj Baleset Betegség Casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Összesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 8

9 A biztosító költségei a tárgyidőszak végén ezer forint Szerzési Igazgatási Kárrendezési Befektetési költség költség költség költség Összesen Nem-élet üzletág Ebből: kötelező gépjármű felelősség A biztosító kárkifizetései és szolgáltatásai biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Tárgyidőszakot követően várható kárkifizetés összege Tárgyidőszaki kárkifizetés összege Nyitó Tárgynegyedév végén záró Változás Baleset Betegség Casco Szárazföldi jármű casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Összesen CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 9

10 ezer forint Bekövetkezett, de be nem jelentett károkra várható kárkifizetés a tárgyidőszakot követően Tárgyévi károk Nyitó Tárgynegyedév végén záró Változás Kifizetés Függőkár IBNR Baleset Betegség Casco Szárazföldi jármű casco Szállítmány Tűz- és elemi károk Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Összesen A biztosító átlagos személyi állománya a tárgyidőszakban Központ (fő) Hálózat (fő) Felsővezetés 2,2 0,0 Igazgatási dolgozók 23,4 0,0 Kockázatelbírálók, kárszakértők és kárügyintézők 3,9 0,0 Üzleti dolgozók 2,4 0,0 Egyes biztosítási ügynök 0,0 384,0 Összesen 32,0 384,0 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., negyedik negyedéves tájékoztató 10