FORRÁSOK: BLOCHAMPS PB ADATBÁZISOK, EUROMONEY MAGAZIN, VILÁGGAZDASÁG, FORBES MAGAZIN, THE ECONOMIST, NAPI GAZDASÁG, HVG, FIGYELŐ, MANAGER MAGAZIN, SCORPIO PARTNERSHIP, CITI PRIVATE BANKING/KNIGHT FRANK, CAPGEMINI&RBC WORLD WEALTH REPORT, BCG GLOBAL WEALTH REPORT, PWC PRIVATE BANKING STUDY, MCKINSEY FINANCIAL GLOBALIZATION REPORT, NATIXIS GLOBAL SURVEY OF INDIVIDUAL INVESTORS
902 1 6711 691 1 270 2 126 2 349 2 511 2 750 3 018 2 424 3 800 3 480 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.
25 909 21 112 46 421 44 730 48 240 50 000 44 400 42 005 43 100 37 970 34 300 31 290 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.
313 353 396 400 410 397 406 411 410 440 191 246 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.
2015H2 ÖSSZESÍTETT ADATOK Szolgáltató Ügyfélszám Kezelt vagyon (milliárd forint) Erste PB 2250 290 OTP Bank PB / OTP Bank Kiemelt PB *b 21480 1130 MKB Bank PB *d 1430 317 CIB Bank PB 2730 250 Friedrich Wilhelm Raiffeisen PB *d 2060 365 Citigold, CitiSelect, *b 9000 270 UniCredit Bank PB 1060 136 Concorde Értékpapír 660 110 K&H Bank PB 1200 176 Concorde Alapkezelő 540 134 Takarékszövetkezeti Bank PB 325 22 Budapest Bank Money+ 3180 173 SPB 1320 52 Equilor Kiemelt Vagyonkezelés 263 18 Generali Alapkezelő 264 15 FHB Bank 477 22 Összesen 48240 3480 Gutmann Magyarország *c 192 136 * a. Részletes információk az egyes szolgáltatókról a Blochamps 2015 Éves Privátbanki Tanulmányában találhatók. 2011-től a Blochamps statisztikáiban szerepeltetettek kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó szektoradatokat. * b A szolgáltató esetében mind a két vizsgált kategória privátbanki ügyfeleket jelöl. A szolgáltató a magasabb szegmentáció keretében önálló tanácsadói gárdával és értékajánlattal valósít meg ügyfélkiszolgálást. * c A feltüntetett adatok esetében az ügyfélvagyon egy részét a bécsi részleg kezeli, ebben az esetben nem a magyarországi privátbankárok a kapcsolattartók, így a teljes kezelt vagyon nagyobb, mint a magyar referensek által kezelt állomány. * d Ügyfél és család
2015H2 ÖSSZESÍTETT ADATOK Szolgáltató Belépési limit (millió forint) Tanácsadók száma Erste PB 70 25 OTP Bank PB /OTP Bank Kiemelt PB b 30/80 142/12 MKB Bank PB *d 100 22 CIB Bank PB vidék/ CIB Bank BP 30/40 28 Friedrich Wilhelm Raiffeisen PB *d 70 37 Citigold/ CitiSelect *b 15 40 UniCredit Bank PB 100 8 Concorde Értékpapír 75 9 K&H Bank PB 100 18 Concorde Alapkezelő 60 8 Takarékszövetkezeti Bank PB 30 3 Budapest Bank Money+ 25 29 SPB 40 14 Equilor Kiemelt Vagyonkezelés 50 4 Generali Alapkezelő 30 5 Gutmann Magyarország *c 315 5 FHB Bank 20 4 * a. Részletes információk az egyes szolgáltatókról a Blochamps 2015 Éves Privátbanki Tanulmányában találhatók. 2011-től a Blochamps statisztikáiban szerepeltetettek kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó szektoradatokat. * b A szolgáltató esetében mind a két vizsgált kategória privátbanki ügyfeleket jelöl. A szolgáltató a magasabb szegmentáció keretében önálló tanácsadói gárdával és értékajánlattal valósít meg ügyfélkiszolgálást. * c A feltüntetett adatok esetében az ügyfélvagyon egy részét a bécsi részleg kezeli, ebben az esetben nem a magyarországi privátbankárok a kapcsolattartók, így a teljes kezelt vagyon nagyobb, mint a magyar referensek által kezelt állomány. * d Ügyfél és család
A FRANK KNIGHT FELMÉRÉSE MEGBECSÜLI HAZÁNK HNWI VAGYONI ELOSZLÁSÁT... 2005 2014 2015 2025 18.800 295 12.100 11.200 2005-2015 176 190 7.800 112 2014-2015 340 490 530 820 2015-2025 A FELMÉRÉS SZERINT MÉG 2025-BEN SEM RENDELKEZIK MAJD EGYMILLIÁRD DOLLÁRNÁL NAGYOBB VAGYONNAL EGYETLEN MAGYAR ÁLLAMPOLGÁR SEM. 14 20 22 34
7 ÉV ÓTA ELŐSZÖR CSÖKKENT AZOKNAK A SZÁMA, AKIKNEK A VAGYONA MEGHALADTA A 30 MILLIÓ DOLLÁRT! Lassuló gazdasági növekedés -3% Kiszámíthatatlan pénzügyi környezet Kínai részvények bedőlése Olajár zuhanás 2014 2016 Erős dollár INDIA KÍNA USA Bár az 1995 és 2005 közötti csúcsot nem fogja megdönteni a várható növekedés a következő 10 évben, de 41 százalékkal, 263 483-ra emelkedhet a 30 milliónál nagyobb vagyonúak száma, India pedig kiemelkedően törni fog előre.
13 380 9 492 5 279 997 mrd $ Latin-Amerika 3 933 2 620 1 602 301 mrd $ Afrika 2005 2015 2025 UHNWI POPULÁCIÓ RÉGIÓK VAGYONA 2015 GLOBÁLIS UHNWI POPULÁCIÓ 116 800 187 468 263 483 GLOBÁLIS UHNWI VAGYON 2015: 19,3 EZER MRD $ 90 247 69 283 51 934 6.928 mrd $ Észak-Amerika 10 517 6 105 2 039 702 mrd $ Oroszország 13 380 67 999 9 492 5 279 4.619 mrd $ Európa 13 763 8 910 4 712 980 mrd $ Közel-Kelet 5 179 3 795 1 630 417 mrd $ Ausztrália 41 072 17 531 4.313 mrd $ Ázsia
2005 2014 2015 2025 2005-15 2014-15 2015-25 Észak-Amerika 3.342.600 4.582.700 4.472.000 5.828.200 34% -2 30% Európa 2.762.600 4.021.800 3.925.400 4.958.100 42% -2 26% Ázsia 1.731.300 3.147.300 3.096.300 4.687.100 79% -2 51% Közel-Kelet 262.100 495.200 479.400 739.300 90% -3 54% Ázsia+Ausztrália 163.000 385.800 379.000 517.900 133% -2 37% Latin Amerika+Karibi térség 336.500 649.500 591.500 841.1000 76% -9 42% Afrika 92.000 170.900 165.100 254.100 79% -3 54% Oroszország 48.300 152.900 146.500 252.400 203% -4 72% Teljes 8.728.400 13.606.100 13.255.200 18.078.200 52% -3 36% 2005 2014 2015 2025 2005-15 2014-15 2015-25 Észak-Amerika 144.920 197.890 193.300 251.780 33% -2 30% Európa 87.770 129.940 127.130 160.780 45% -2 26% Ázsia 47.240 108.140 105.060 171.480 122% -3 63% Közel-Kelet 13.320 25.860 25.130 38.740 89% -3 54% Ázsia+Ausztrália 4.720 11.180 10.980 15.000 133% -2 37% Latin Amerika+ Karibi térség 14.940 29.370 26.690 37.710 79% -9 41% Afrika 4.200 7.800 7.480 11.430 78% -4 53% Oroszország 4.470 14.030 13.400 23.080 200% -4 72% Teljes 321.580 524.210 509.170 710.000 58% -3 39%
2013 Világ 2014 Világ 2015 Világ Észak- Amerika Ázsia és Óceánia Japán Európa Latin- Amerika Közel- Kelet és Afrika 10,1 15,7 20,0 28,2 13,5 13,0 12,2 14,0 13,1 12,7 14,7 15,4 16,4 16,9 18,0 18,7 11,6 17,1 19,8 19,6 11,9 12,3 18,7 17,6 21,4 23,4 24,5 23,3 23,7 37,1 26,6 25,6 23,1 22,9 24,3 22,7 Alternatív befektetések Állandó jövedelem Ingatlan Készpénz& értékpapír Részvények 26,1 24,8 26,8 33,9 22,8 26,3 23,9 16,8 19,1
DOLLÁR EZER MILLIÁRD 177 212 243 221 243 259 261 272 285 294 300 64 69 250 52 54 47 48 65 200 34 46 51 54 56 58 55 37 42 33 150 45 30 55 56 58 60 60 61 60 60 23 100 46 38 26 26 27 27 28 30 30 31 23 10 12 14 14 14 15 15 14 14 14 19 50 42 46 50 54 54 57 60 61 61 62 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 tőzsdei kapitalizáció Nem értékpapírosított hitel kötelezettség állomány állami hitelviszonyt megtestesítő kiemelkedő értékpapírok Értékpapírosított hitel kötelezettség állomány pénzintézetek kiemelkedő kötvényei Vállalati kötvény kintlévőség állomány nem Pénzintézeti pénzügyi vállalatok kötvény kiemelkedő kintlévőség kötvényei állomány értékpapír Állami kötelezettség alapú kiemelkedő kintlévőség hitelek állomány Tőzsdei kapitalizáció nem értékpapír alapú kiemelkedő hitelek Deutsche Bank, McKinsey, BIS
BETÉTEK KÖTVÉNYEK BEFEKTETÉSI ALAPOK STRUKTURÁLT TERMÉKEK, CERTIFIKÁTOK EGYÉB 70 60 50 PB 1 PB 2 PB 3 PB 4 PB 5 PB 6 PB 7 40 30 20 10 0 KÉSZPÉNZ, PÉNZPIACI ALAPOK, LEKÖTÖTT RÉSZVÉNYEK, FEDEZETI ALAPOK, ETF-EK
PRIVÁTBANKI SZOLGÁLTATÓ ÁLLOMÁNYON BELÜL A BETÉT +KÉSZPÉNZ EGYÜTTES HÁNYADA ÁLLOMÁNYON BELÜL A RÉSZVÉNY +BEFEKTETÉSI JEGY EGYÜTTES HÁNYADA CIB PRIVATE BANKING 29 % 35 % CONCORDE PRIVATE BANKING 5 % 47 % EQUILOR PRIVATE BANKING 5 % 50 % ERSTE PRIVATE BANKING 8 % 62% K&H PRIVATE BANKING 10 % 55 % OTP PRIVATE BANKING 27 % 41 % MKB 35 % 40% UNICREDIT PRIVATE BANKING 27 % 53 % FRIEDRICH WILHELM RAIFFEISEN 37 % 28 % GENERALI 5% 80% SPB 5% 90%
Az óvatos privátbanki ügyfeleknek is el kell mozdulniuk a kockázatosabb megoldások felé, ha keresni akarnak. A magyar börzében ugyanis nagyon kevés a papír és kicsi a forgalom, ezért az árfolyamok gyakran nem a közgazdasági logika szerint ingadoznak. Akár 7-10 % éves hozam 1-4 % éves hozam A KÜLFÖLDI KÖTVÉNYEK ALACSONY HOZAMÁT 2015- BEN JÓL EGÉSZÍTETTE KI A FORINT GYENGÜLÉSE MIATTI ÁRFOLYAMNYERESÉG 1 % alatti éves hozam 2-4 % éves hozam
2013-ban és 2014-ben a befektetési alapok bizonyultak a legnépszerűbbnek Magyarországon. 2200 2000 Betét +36% 2015-ben 2015-re változó tendenciák jelentek meg: az állampapír vált a legkeresettebbé. 1800 1600 1400 1200 1000 800 Befektetési jegy Készpénz 600 400 Állampapír 200 0-200 Életbiztosítás -400 A lakossági megtakarítások nettó tranzakciói (milliárd forint) +20% 2015-ben -600-800 -1000 Nyugdíjpénztár
A FOLYAMATOSAN ERESZKEDŐ KAMATKÖRNYEZET NÖVELTE A KOCKÁZAT -ÉS HOZAM ÉHSÉGET. AZONBAN A BRÓKERBOTRÁNYOK AZ ÜGYFELEKET BEFEKETETÉSEIK ÁTGONDOLÁSÁRA KÉSZTETTÉK. EZ SZÁMOS ESETBEN A LIKVID ESZKÖZEIK NAGYOBB SZOLGÁLTATÓKHOZ VALÓ ÁTCSOPORTOSÍTÁSÁT JELENTETTE, AKÁR BEFEKTETÉS NÉLKÜL IS. A PRIVÁTBANKI ÜGYFÉL SOKSZOR MÉG MINDIG A NETTÓ HOZAM MÉRTÉKÉBEN MÉRI A BEFEKTETÉSÉNEK SIKERESSÉGÉT. EZ NAGYSÁGRENDILEG 5-6 % KÖRÜL VAN, MIKÖZBEN ÍGY NEHEZEN TELJESÍTHETŐ HOZAMTELJESÍTMÉNY. RENDKÍVÜL FONTOS A MEGFELELŐ SZAKMAI FIGYELEM ÉS A KÖZÖS ÉRDEKEK! Felkészült szakemberek foglalkozzanak -állandóan figyelve- a portfóliókkal. KÉT OLDALRÓL IS MEGOLDÁS LEHET AZ ÖNÁLLÓ DPM megoldást kell nyújtani a befektetési időtávok és a piaci árfolyamkockázatok kezelésére! Az ideális ráta a 100 ügyfél/megbízó Mitől függ még a szakmai figyelem? Milyen a szolgáltató IT/CRM háttere Milyen az aktuális piaci klíma Az ügyfélcsoportban mennyi az aktív megbízó
Pénzügyi befektetések: 28% Lakóház: 24% Személyes üzletek: 19% Készpénz: 15% Ingatlan befektetés: 11% Gyűjtemények: 2% Nemesfémek: 1% Az UHNWI-k befektetett vagyonának egynegyedét a lakóingatlanok teszik ki, míg a kereskedelmi ingatlan csupán a 11 %-a annak. Egyre hangsúlyosabb az UHNWI-k körében adakozás/társadalmi felelősség vállalás a befektetési politikában! A társadalmi hatás kulcsfontosságú minden befektetési döntésben.
Svájc Ausztrália USA Franciaország Luxemburg Nagy-Britannia Kanada Norvégia Csehország Dánia Új-Zéland Németország Izrael Finnország Chile Hollandia Izland Tajvan Brazilia Olaszország Görögország Oroszország Dél-Afrika Lengyelország 47083 46484 46371 123760 119157 118836 115621 107290 101745 99478 96211 95150 88235 87206 84438 83462 82743 80482 75279 74134 71769 171832 157517 151534 0 50000 100000 150000 200000 A társadalom legfelső 1 százalékának egy főre jutó éves jövedelme vásárlóerő-paritáson dollárban Egy szerb-amerikai közgazdász a világ 25 országára kiszámította, mennyit szükséges ahhoz keresni, hogy valaki bekerüljön a felső 1 százalékba. A számításból az is kiderül, hogy a legszegényebb németek tehetősebbek, mint a brazilok 40, a kínaiak 60, és az indiaiak 90 százaléka. A globális egyenlőtlenség csökkentésén elvileg segítene a bevándorlás a gazdagabb régiókba, ez azonban a tilalmak és a mobilitási korlátok miatt elképzelhetetlen.
500 400 300 200 100 0-100 -6-21 -29 A luxus beruházási index értéke 7%-ot nőtt 2015-ben, míg 10 év alatt 200%-ot! 226 232 241 136 155 166 92 50 67 65 13 35 38 27 28 32 0 5 0 4 2 4 13 5 17 162 490 12 hónapos változás 5 éves változás 10 éves változás 56 7 200
342 96 74 42 113 216 84 Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa 111 48 133 28 159 73 200 Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa 168 113 60 128 108 178 155 Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa 142 110 75 88 59 187 66 Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa
Az aukciós értékek alapján a globális művészeti piacon jelenleg három nagy fogyasztói központ dominál, USA (39%), Kína (22%), és az Egyesült Királyság (22%). AZ ÉV TELJES BEVÉTELÉNEK 48%-A KORTÁRS AUKCIÓ, 5 900 000 000 EUR ÉRTÉKBEN Összes leütési ár EUR Eladott tételek száma 751.570.000 75 656.300.000 68 370.630.000 58 299.105.000 67 279.440.000 48 6000 4500 5000 4000 2003: 30.000 DB TÉTEL 2013: 140.000 DB TÉTEL 4000 3500 3000 2003: 40.000 DB TÉTEL 2013: 93.000 DB TÉTEL 3000 2500 2000 2000 1500 1000 1000 500 0 0
200 191 163 150 100 100 126 72 110 85 92 50 0
DÁNIA MAGYARORSZÁG MEXIKÓ BELGIUM MAGYARORSZÁG CHILE
Csehország 15/21 10/19 Ausztria 10/20 25 Szlovénia 9,5/22 17 Horvátország 5/13/23 20 Bosznia-Hercegovina 17 2/10 Albánia 0/20 15 Macedónia 5/18 10 Montenegró 7/19 9 Áfa (százalékos kulcsok) Társasági adó (százalékos kulcsok) Észtország 9/20 20 Lettország 12/21 15 Litvánia 9,5/21 5/15 Lengyelország 0/5/8/23 19 Görögország 6/13/23 5/26 Ororszország 0/10/18 20 Ukrajna 0/7/20 18 Szlovákia 10/20 22 MAGYARORSZÁG 5/18/27 10/19 5/9/24 Szerbia 10/20 15 Románia 16
0-10 % Kanada 10,8% 10,1-15% 15,1-20% 20,1% + USA 6,6% Nagy- Britannia 9,7% Írország 12,2% Portugália 19% Belgium 16,4% Spanyol ország 18,6% Hollandia 9,1% Francia ország 9,9% Dánia 13% Luxemburg 8% Svédország 13, 9% Ausztria 7,5% Olaszország 21,1% Finnország 13% Lengyel Német ország ország 23,8% 13% Csehország Szlovénia 23, 1% 15,5% Horvát ország 28,4% Litvánia 28% Lettország 25,5% Magyar ország 28,4% Görög ország 32,6% Szlovákia 15% Románia 28,4% Bulgária 31,2% Észtország 27,6% Ciprus 25,2%
Ha a svájci kormány és az Európai Tanács megadja a szükséges jóváhagyást, akár már nyáron is aláírhatják az egyezményt. EURÓPAI UNIÓ SVÁJC Mérföldkőhöz érkezett az adózatlan vagyonok eltüntetése ellen vívott évtizedes nemzetközi küzdelem. Magyarország a maga eszközeivel igyekszik mérsékelni az adóügyi visszaéléseket. Az elmúlt 3 évben több kettős adóztatást kizáró egyezményt kötött hazánk. A NAV Így fontos banki adatokat ismerhet meg. Az érintett országok hatóságai, pénzügyi szereplői nem tagadhatják meg az információk küldését sem a banktitok miatt, sem arra hivatkozva hogy az ismeretek kiadásához nem fűződik érdekük. A NAV ADATEGYEZTETÉST, DE AKÁR VAGYONOSODÁSI VIZSGÁLATOT IS ELRENDELHET. AZ EGYEZMÉNYEK UGYANAKKOR BIZTONSÁGOT IS NYÚJTANAK A CÉGEKNEK, A POLGÁROKNAK, HISZEN PONTOSAN RÖGZÍTIK, HOGY BIZONYOS ÖSSZEGEK UTÁN HOL, MELYIK ÁLLAMBAN KELL LERÓNI AZ ADÓT. Idén pedig Liechtenstein, Omán és Szingapúr képviselőivel fejeződhet be a feltételek rögzítése.
Befellegzett néhány kedvelt, országokon átívelő adóelkerülési praktikának. 2016-tól már nem nyújt névtelenséget biztosító menedéket egy megbízható ország sem. EGYRE KEVÉSBÉ LEHET TITOKBAN TARTANI AZ OFFSHORE ÜGYLETEKET! Svájc kapott még pár év haladékot, így először 2018 szeptemberében fog először adatokat továbbítani, ám ha valaki után már nyomoz a NAV, annak bankszámla adatait kiadhatják a 2013-as egyezménykötés óta. AZ ADOZÓ ORSZÁGÁNAK HATÓSÁGA A világtérképen már csak Afrikában vannak nagyobb számban olyan országok, amelyek nem vállaltak adatkiadást. Az adózatlan pénzeket oda rejteni viszont kockázatos és drága próbálkozás!
MÚLT JELEN ADÓZÁSI SZEMPONTBÓL OPTIMÁLISAN KIALAKÍTOTT CÉGSTRUKTÚRÁK VANNAK, AMIKEN A NAGY TŐKE LEGÁLISAN, ADÓZOTTAN, CÉGEKEN ÁTFOLYVA KERÜL EGYIK ZSEBBŐL A MÁSIKBA. MÚLT JELEN
ANONYM BETÉTEK 2012 TÉNY ANONYM (LUX 10%, CH 50%, AUT 40%) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak 3 400 000 1 020 000 000 LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) 4 533 333 1 360 000 000 LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) 12 952 381 3 885 714 268 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) 431 746 032 129 523 809 524 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) 647 619 048 194 285 714 286 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) 1 295 238 095 388 571 428 571 NEVESÍTETT BETÉTEK 2012 TÉNY EUR HUF EU kamatok a HUN betétekre 43 666 667 13 100 000 000 Várható HUN adóbevallás a nevesítettektől a NAV-nak 2 096 000 000 EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) 1 455 555 556 436 666 666 667 EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) 2 183 333 333 655 000 000 000 EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) 4 366 666 667 1 310 000 000 000 EU, NAV 2012-2013
ANONYM BEVALLÁSÚ BETÉTEK 2013 TÉNY ANONYM (LUX 94e, CH 2516e, AUT 3338e) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak 5 949 025 1 784 707 500 LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) 7 932 033 2 379 610 000 LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) 22 662 952 6 798 885 714 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) 755 431 746 226 629 523 810 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) 1 133 147 619 339 944 285 714 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) 2 266 295 238 679 888 571 429 ANONYM BEVALLÁSÚ BETÉTEK 2014 NEM VÉGLEGES (5331tisztázott +4338 függő tétel) ANONYM (LUX 67e, CH 2569e, AUT 3597e) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak 6 233 558 1 870 067 400 LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) 8 311 411 2 493 423 200 LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) 23 746 888 7 124 066 286 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) 791 562 921 237 468 876 190 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) 1 187 344 381 356 203 314 286 LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) 2 374 688 762 712 406 628 571 EU, NAV 2015
2012. 2014. 2015. A HATALMAS GLOBÁLIS VÁLTOZÁS SOK TRÜKKÖZÉSI LEHETŐSÉGET KIZÁR, DE KISKAPUK EZUTÁN IS LESZNEK, ÉS SZÁMOS ORSZÁG KÍNÁL KÜLÖNBÖZŐ ADÓAJÁNLATOKAT BIZONYOS PÉNZEK PARKOLTATÁSÁRA A SZÜRKEGAZDASÁG SZEREPLŐINEK. A banki adatok automatikus cseréjének nem lesz látványos hatása, nem valószínű, hogy a NAV látóterébe hirtelen hatalmas vagyonok kerülnek, amik megadóztathatóak lennének. Több ország már évek óta nem is enged számlanyitást tisztázatlan eredetű pénzekkel! A NAGY VAGYONOK AZ 5 ÉVES ELÉVÜLÉSI IDŐ MIATT EREDETÜKET TEKINTVE MÁR NEM LESZNEK MEGADÓZTATHATÓAK, CSUPÁN A HOZAMUK!
2003 2006 2008 2010 A munkaviszonyt álcázó vállalkozási szerződések felszámolásának céljával indult. 2004 június 2006 június. Eredményéről semmilyen hivatalos adat nincs. A társas vállalkozások házipénztárainak, rendszerint már felhasznált, záró egyenlegként kimutatott készpénz csökkentését célozta. A kölcsönök kiváltására nyílt lehetőség 10 százalékos adókulccsal. Hivatalos információk az adólehetőség pontos eredményéről ebben az esetben sem láttak napvilágot. A külföldi, offshore társaságokat célzó amnesztia. Az eredmény elenyésző volt: 24 magánszemély 20 millió forint körüli összeget hozott haza. Az ellenőrzött, külföldi társaságokban, offshore cégekben tartott vagyonokat célozta. Ezen intézkedés keretén belül 2011 decemberig a vagyonokat tőkejövedelem formájában hozhatták haza a magánszemélyek. 2011 A vagyon tisztázásának lehetőségével próbáltak meg külföldön tartott pénzeket hazacsábítani 2011-2012. Az adóamnesztiának a technikai eredménye 100 milliárd forint körülire tehető, melynek 10%-a a központi költségvetést gyarapította, ám a vagyonok itthon tartását a legalizálás után már nem követelte meg a törvény.
2 3 484 10 300 Adóbevétel 103 000 Legalizált összeg 20 34 843 2008 2009 2011-2012.
Oxfam International: a globális vagyonállomány 8-20 százaléka lehet offshore központokban Frank Knight: Az UHNWI teljes nettó vagyona 93 000 mrd dollár Tax Justice Network: HNWI teljes nettó vagyona 55 000 mrd dollár VILÁGSZERTE NAGYSÁGRENDILEG CSAKNEM LIKVID 20-25 000 MILLIÁRD DOLLÁR LEHET ADÓPARADICSOMOKBAN A Helvea becslései szerint mindössze a vagyon 16 százaléka olyan vagyon, amely után adóznak. A vagyonok 84 százaléka után nem adóznak. Éves szinten 100-250 MILLIÁRD DOLLÁR nagyságrend esik ki az adóhatóságok látóköréből és így a költségvetésekből. A befektetéseken elérhető 2-3% hozamot és 25 %-os átlagos adómértéket feltételezve
Magyarországon 30-100 millió forint között mozog a privátbanki üzletágak belépési limitje Ezek likvid vagyonok, vagyis az ügyfél a privátbanki befektetése mellett egyéb vagyonelemekkel is rendelkezik. Egy hazai vagyonos ügyfélnek átlagosan 2-2,5 privátbanki számlája van! A magyar HNWI fogyasztói szokásai termékekben, szolgáltatásban, pénzügyekben egyaránt a magas színvonalú kielégítést keresik, ám a vagyonosainkra egyúttal rendkívüli józanság is jellemző. A költéseket a családi háttér, a vagyon megszerzésének a módja, a végzettség és a lakhely is befolyásolja elsősorban, ráadásul bizonyos termékek és szolgáltatások csak külföldön érhetőek el. Ezek igénybevételét csak megfelelő ár-érték arány mellett hajlandóak megtenni.
Ha 5-15 éves ciklust tekintünk a vagyonosodás jellemző intervallumának, akkor ez a magas értékű vagy luxus termékek tekintetében fogyasztási szempontból 3, szinte ugyanolyan időtartamú szakaszra osztható: REJTŐZKÖDVE FOGYASZT A jelentősen megnövekedett anyagi lehetőségek mentén kielégíti az azonnali exkluzív fogyasztói igényeit. FELESLEGET TERMEL TRANSZPARENS FOGYASZTÓVÁ VÁLIK Azonnali fogyasztási szempontból felesleget termel, így ebben a fázisban a beruházási és befektetési fókusz a jellemző.
GAZDAGOK JÓMÓDÚAK Ám jellemzően sokkal dominánsabb márkahűség mellett.
A Blochamps Capital Pénzügyi Tanácsadó Kft., mint a hazai privátbanki szegmens szakértő kutatója, 2002 óta készít elemzéseket és 2004 óta képez adatbázist a hazai és a magyar ügyfélreferenssel rendelkező egyes külföldi privátbanki szolgáltatók legfontosabb adatait illetően (a továbbiakban: Blochamps Private Banking Adatbázis ). A Blochamps Private Banking Adatbázisán keresztül a Társaság célja, hogy objektív és tárgyilagos szemlélet mellett hitelt érdemlően publikáljon számadatokat a hazai és az egyes külföldön működő, magyar ügyfélreferenssel rendelkező privátbanki szolgáltatókra vonatkozóan. A Blochamps Private Banking Adatbázisban szerepeltetett adatok a Blochamps Capital Kft. által szakmailag megalapozottnak tartott, egyedi kutatási módszerrel összegyűjtött számadatai. A Társaság felhívja azonban a figyelmet, hogy a Blochamps Private Banking Adatbázisban szereplő adatok eltérhetnek az egyes privátbanki szolgáltatók által esetenként publikált adatoktól. A Blochamps Private Banking Adatbázisban szereplő adatokat a Társaság negyedévi rendszerességgel gyűjti, ám fenntartja magának a jogot arra, hogy az adatokat ettől eltérő gyakorisággal aktualizálja. A Blochamps Capital Kft. mindent megtett azért, hogy a közölt információk, számszaki adatok pontosak és a lehetőségekhez képest teljesek legyenek, de semmiféle felelősséget nem vállal bármely, ezen információk használatából adódó kár bekövetkeztéért. A Blochamps Capital Kft. fenntartja a jogot, hogy a Blochamps Private Banking Adatbázisban szerepeltetett információk kizárólag a forrás (azaz: BPAB ) megjelöléssel kerüljenek felhasználásra.