SAJTÓKÖZLEMÉNY Bécs, 2006. április 28. Erste Bank Csoport: 240 millió euró nettó nyereség A főbb adatok számokban: A nettó kamatbevétel 7,6 százalékkal, 672,7 millió euróról 724,0 millió euróra nőtt. A nettó jutalékbevétel 10,0 százalékkal emelkedett, 311,1 millió euróról 342,2 millió euróra. Az üzleti tevékenység bevétele 11,3 százalékkal lett több: 1046,6 millió euróról 1165,1 millió euróra bővült. Az általános igazgatási költségek 5,3 százalékkal 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek. Az üzemi nyereség 21,5 százalékkal javulva 387,7 millió euróról 471,2 millió euróra növekedett. Az adózás előtti nyereség 33,8 százalékos erősödést mutatva 284,4 millió euróról 380,4 millió euróra emelkedett. Az adókötelezettségek és a kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó konszolidált nyereség 49,5 százalékkal nőtt, 160,3 millió euróról 239,6 millió euróra. A költség/bevétel ráta a 2005-ös év egészére mért 61,8 százalékról 2006 első negyedévében 59,6 százalékra javult. A tőkearányos megtérülés (ROE) a 2005-ös év egészén elért 19,0 százalékról 15,6 százalékra változott (a tőkeemelést követően emelkedett). A mérlegfőösszeg 4,0 százalékos erősödéssel a 2005. december 31-i 152,7 milliárd euróról 158,8 milliárd euróra emelkedett. Az első negyedéves részvényenkénti eredmény a tavalyi 0,67 euróról 0,83 euróra javult. Az úgynevezett Tier 1 tőkeráta 2006. március 31-én 10,2 százalékos értéket mutatott (szemben a 2005. év végi 6,8 százalékkal), a likviditási mutató pedig a 2005. év végi 11,0 százalékról 14,1 százalékra nőtt (a törvényileg előírt minimum 8,0 százalékkal szemben). Az első negyedév eredményeinek összefoglalása Az Erste Bank Csoport nagy lendülettel kezdte a 2006-os évet. Az első negyedévben 239,6 millió euró nettó nyereséget ért el az adókötelezettségek és a kisebbségi érdekeltségek levonása után, jóval többet, mint 2005 utolsó negyedében. A bank vezérigazgatója, Andreas Treichl szerint ezek a negyedéves eredmények nagyon ígéretes évkezdetet jeleznek, és jól tükrözik a bank jól kiegyensúlyozott ország- és üzletpolitikáját. Közép-Európában arra számítunk, hogy az elkövetkező negyedévekben még jobb eredményt érünk el. Ausztriában pedig ahol továbbra is szintén kiváló eredmények születnek fenntartjuk remek teljesítményünket. A bank pénzügyi igazgatója, Reinhard Ortner kiemelte, hogy a kiváló eredmények, kiváltképp a treasury üzletágban fenntarthatók, ám nagyban függnek a piaci környezettől. A pénzintézet első negyedéves kitűnő teljesítménye az üzleti bevétel terén elért jelentős, 11,3 százalékos növekedésnek köszönhető, amely így 1046,6 millió euróról 1165,1 millió euróra nőtt. Ugyanakkor az általános igazgatási költségekben bekövetkezett növekedést sikerült a viszonylag szerény 5,3 százalékos szinten tartani, így azok 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek. Az üzemi nyereség közel negyedével, 471,2 millió euróra nőtt. A költség/bevétel hányados a 2005-ös 61,8 százalékról 59,6 százalékra javult 2006 első negyedévében. A várakozásoknak megfelelően a tőkearányos megtérülés romlott az első negyedévben, mégpedig a 2006 januárjában végrehajtott 2,9 milliárd euró értékű tőkeemelés következtében. Ez Oldal 1/6
a mutató a 2005-ös év egészére vetített 19,0 százalékról 15,6 százalékra csökkent az idei év első negyedében. Az Erste Bank Csoport mérlegfőösszege 4,0 százalékkal növekedett 2006 első negyedévében, így már 157,2 milliárd euró helyett 158,8 milliárd euró szerepel ezen a soron. A növekedés fő motorját az ügyfélhitelek erőteljes bővülése jelentette. Az ügyfeleknek juttatott hitelek és előlegek állománya 4,8 százalékos javulással 80,4 milliárd euróról 84,3 milliárd euróra hízott. Kilátások Az Erste Bank megerősíti a legnagyobb román bank, a Banca Comerciala Romana megvásárlásakor kitűzött célokat. A 2005 és 2009 közti időszakra éves átlagban 20 százalékot meghaladó növekedés várható az adózás és kisebbségi érdekeltségek utáni nettó nyereség tekintetében. A 2009-re szóló költség/bevétel arány 55 százalék alatt lesz. Az év elején végrehajtott tőkeemelés eredményeként létrejött közel 70 százalékos alaptőke-emelés nyomán a tőkearányos megtérülés romlik az idei üzleti évben, az elkövetkezendő években azonban javulásnak indul és 2009-ben 18-20 százalék közötti értéket mutat majd. A bank vezetősége úgy számol, hogy 2006-ban a nettó nyereség több mint 20 százalékkal nő. I. Részletes teljesítmény millió euróban 2006.01.01.- 2006.03.31. 2005.01.01. 2005.03.31. változás Nettó kamatbevétel 724,0 672,7 7,6 Hitelek és előlegek kockázati céltartalék (109,1) (101,3) 7,7 Nettó jutalékbevétel 342,2 311,1 10,0 Nettó kereskedési eredmény 91,2 57,2 59,4 Általános igazgatási költségek (693,9) (658,9) 5,3 Biztosítási üzletág 7,7 5,6 37,5 Egyéb üzleti tevékenység eredménye 18,3-2,0 >100,0 Adózás előtti nyereség 380,4 284,4 33,8 Konszolidált nettó nyereség 239,6 160,3 49,5 1. Eredmények 1.1 Üzleti tevékenységek bevétele Nettó kamatbevétel Az elmúlt hónapok enyhén emelkedő kamattendenciája hozzájárult a lakossági üzletág nyereségének növekedéséhez. Azonban az ügyfélhitelezésben elért erőteljes bővülés még ennél is nagyobb mértékben elősegítette azt, hogy a bank 2006 első negyedévében rekordnyereséget könyvelhetett el. A nettó kamatjövedelem az idei első negyedévben 7,6 százalékkal 724,0 millió euróra nőtt a 2005 hasonló időszakában jegyzett 672,7 millió euróhoz képest. Az osztrák Haftungsverbund takarékbankoknál tapasztalt enyhe visszaesés kivételével az Erste Bank Csoport összes tagjánál növekedést mutatott, kiváltképp az Erste Bank AG és a Česká spořitelna esetében. A nettó kamatjövedelem a várakozásokat meghaladóan és a magas hozamú államkötvények lejárata ellenére nőtt a Slovenská sporiteľňánál. A nettó kamatkülönbözet (a nettó kamatjövedelem az átlagos kamattartalmú eszközök százalékában kifejezve: a mérlegfőösszegből levonva a készpénztartalékot, a kereskedési eszközöket, a tárgyi eszközöket, az immateriális javakat, valamint az egyéb eszközöket) 2006 első negyedében 2,04 százalékot, lényegében változatlan értéket mutatott a 2005-ös év egészéhez képest Ausztriában és Közép-Európában egyaránt (az előbbi mintegy 1,6 százalékot, az utóbbi átlagosan 3,6 százalékot tett ki). Oldal 2/6
1.2. Az Erste Bank Csoport általános igazgatási költségei millió euróban 2006.01.01.- 2006.03.31. 2005.01.01. 2005.03.31. változás Személyzeti kiadások 407,0 377,4 7,8 Egyéb igazgatási kiadások 201,7 197,4 2,2 Összesen 608,7 574,8 5,9 Értékcsökkenés és amortizáció 85,2 84,1 1,3 Összesen 693,9 658,9 5,3 A folyó üzleti év első három hónapjában összességében 5,3 százalékkal 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek az általános igazgatási költségek, mégpedig leginkább két tényező, a közép-európai devizaárfolyamok és az Erste Bank Serbia első konszolidációja miatt. A személyzeti kiadások 377,4 millió euróról 407,0 millió euróra, tehát 7,8 százalékkal növekedtek 2006 első negyedévében. A Közép-Európában tapasztalható nagyobb arányú növekedés mögött a bérek piaci szintre történő emelése áll (itt 12 százalékkal 114,7 millió euróra emelkedtek ezek a kiadások). A csoport többi tagjánál a személyzeti kiadások 6,3 százalékkal nőttek. Az első negyedben lényegében változatlan maradt az alkalmazottak száma. A kismértékű, 0,8 százalékos növekedés, amelynek során az összlétszám 36 453 főre gyarapodott, elsősorban a Magyarországon, Horvátországban és Szerbiában végrehajtott hálózatbővítésnek tudható be. A következetes költségkezelésnek köszönhetően az egyéb igazgatási költségek csak szerény mértékben, 197,4 millió euróról 201,7 millió euróra emelkedtek. A növekedés ezen a területen kizárólag Közép-Európa számlájára írható (7,4 százalékos növekedés 100,5 millió euróra). Ausztriában (ideértve a Vállalati Centrumot és a Nemzetközi Üzletágat is) ezek a kiadások 2,5 százalékkal zsugorodtak, mégpedig a csökkenő iroda-fenntartási költségek és a jelentősen alacsonyabb tanácsadói díjaknak is köszönhetően. Az egyéb üzleti bevételek egyenlege jelentősen javult, a tavalyi -2,0 millió euróról 18,3 millió euróra. E pozitív változás egyik oka abban rejlik, hogy a tavalyi év hasonló időszakában a befektetések után nagyobb mértékű leírást kellett alkalmazni. Emellett az is hozzájárult ehhez a javuláshoz, hogy nagyjából 6,3 millió euró bevétel származott az Erste Bank magántőke üzletágából, valamint jogszabályi változásoknak köszönhetőn alacsonyabb lett a betétbiztosítási hozzájárulás, elsősorban Szlovákiában. 2006-ban az adóteher alacsonyabb lesz, mint a 2005-ös 25 százalék, nem utolsósorban a Csehországban bevezetett újabb 2 százalékpontos adócsökkentés eredményeként. II. Mérlegadatok alakulása millió euróban 2006.03.13. 2005.12.31. változás Hitelintézeteknek adott hitelek és előlegek 18 604 16 858 10,4 Ügyfeleknek adott hitelek és előlegek 84 310 80 419 4,8 Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka (2809) (2817) (0,3) Értékpapír-állomány és egyéb pénzügyi 48 401 47 681 1,5 eszközök Egyéb eszközök 10 309 10 519 (2,0) Eszközök összesen 158 815 152 660 4,0 Oldal 3/6
millió euróban 2006.03.13. 2005.12.31. változás Tartozások hitelintézetek felé 36 213 33 911 6,8 Tartozások ügyfelek felé 75 151 72 793 3,2 Értékpapírral megtestesített tartozások, 24 202 25 581 (5,4) alárendelt tőke Egyéb források 14 041 13 914 0,9 Tőke összesen 9208 6461 42,5 ebből: részvénytőke ebből: kisebbségi érdekeltségek 6936 2272 4129 2332 68,0 (2,6) Források összesen 158 815 152 660 4,0 Az Erste Bank Csoport mérlegfőösszege 2006 első negyedévében 4,0 százalékkal 158,8 milliárd euróra nőtt a 2005. év végi 152,7 milliárd euróról. A vonatkozó időszak alatt az ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek összege 4,8 százalékkal, 80,4 milliárd euróról 84,3 milliárd euróra növekedett. Az előrelépés jórészt a bank közép-európai tevékenységében elért átlag feletti növekedésnek köszönhető, hiszen itt a hitelállomány nagyjából 6,1 százalékot gyarapodva 20,1 milliárd euróra hízott. Forrásoldalon az ügyfélbetétek (vagyis az ügyfelek felé fennálló tartozások) állománya összesen 3,2 százalékkal 72,8 milliárd euróról 75,2 milliárd euróra bővült. A megtakarítási betétek összessége 4,6 százalékkal 40,6 milliárd euróra nőtt főként annak eredményeként, hogy egyes, korábban más ügyfélbetétek között nyilvántartott betéti termékek átsorolásra kerültek. Az ügyfélbetétek volumenbővülése jórészt a Közép-Európában elért növekedésnek köszönhető (ahol is 7,1 százalékkal 28,4 milliárd euróra nőtt ez az állomány). Az osztrák pénzintézeti törvény (BWG) alapján az Erste Bank pénzintézeti csoportjának minősített alaptőkéje 2006. március 31-én mintegy 11,2 milliárd euróra tehető (szemben a 2005 év végi 8,6 milliárd euróval). Figyelembe véve a jelentéstételi kötelezettség időpontjában fennálló tőkekövetelmény minimálisan 6,6 milliárd eurós összegét, a fedezeti arány 171 százalékot tett ki (szemben a 2005 végén mért 135 százalékkal). További információk: Erste Bank, Press and Public Relations Office 1010 Bécs, Graben 21, fax: 0043 (0) 50100/19849 mellék Hana Cygonková; 11675-ös mellék, e-mail: hana.cygonkova@erstebank.at Michael Mauritz, Tel. 0043 (0) 50100/19603 mellék, e-mail: michael.mauritz@erstebank.at Oldal 4/6
I. IFRS szerinti eredménykimutatás millió euróban 2006.01.01.- 2006.03.31. 2005.01.01. - 2005.03.31. +/- százalék Nettó kamatbevétel 724,0 672,7 7,6 Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka (109,1) (101,3) 7,7 Nettó jutalékbevétel 342,2 311,1 10,0 Nettó kereskedési eredmény 91,2 57,2 59,4 Általános igazgatási költségek (693,9) (658,9) 5,3 Biztosítási üzletág eredménye 7,7 5,6 37,5 Egyéb üzemi eredmény 18,3 (2,0) >100,0 Az időszak adózás előtti nyeresége 380,4 284,4 33,8 Bevételt terhelő adók (85,6) (68,8) 24,4 Az időszak nyeresége 294,8 215,6 36,7 Kisebbségi érdekeltségek (55,2) (55,3) (0,2) Nettó nyereség a kisebbségi érdekeltségek levonása után 239,6 160,3 49,5 II. IFRS szerinti mérlegadatok millió euróban Eszközök 2006.03.31. 2005.12.31. +/- százalék Jegybankoknál elhelyezett készpénz és egyenleg 2787 2728 2,2 Hitelintézeteknek adott hitelek és előlegek 18 604 16 858 10,4 Ügyfeleknek adott hitelek és előlegek 84 310 80 419 4,8 Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka (2809) (2817) (0,3) Kereskedési célú eszközök 5514 5426 1,6 Értékesíthető eszközök 18 827 18 644 1,0 Pénzügyi befektetések 24 060 23 611 1,9 Immateriális javak 1903 1911 (0,4) Tárgyi eszközök 1669 1688 (1,1) Egyéb eszközök 3950 4192 (5,8) Eszközök összesen 158 815 152 660 4,0 Kötelezettségek és részvénytőke 2006.03.31 2005.12.31. +/- százalék Tartozások hitelintézetek felé 36 213 33 911 6,8 Tartozások ügyfelek felé 75 151 72 793 3,2 Értékpapírral megtestesített tartozások 19 900 21 291 (6,5) Céltartalékok 8845 8635 2,4 Egyéb kötelezettségek 5196 5279 (1,6) Alárendelt tőke 4302 4290 0,3 Tőke összesen 9208 6461 42,5 ebből: részvénytőke 6936 4129 68,0 ebből: kisebbségi érdekeltségek 2272 2332 (2,6) Kötelezettségek és részvénytőke összesen 158 815 152 660 4,0 Két pénzügyi időszak összehasonlító százalékszámai között enyhe eltérés jelentkezhet a nem kerekített összegek miatt. Oldal 5/6
ÖSSZESEN Erste Bank Csoport millió euróban 2006 Q1 2005 Q1 Nettó kamatbevétel 724,0 672,7 Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka (109,1) (101,3) Nettó jutalékbevétel 342,2 311,1 Nettó kereskedési eredmény 91,2 57,2 Általános igazgatási költségek (693,9) (658,9) Biztosítási üzletág bevétele 7,7 5,6 Egyéb üzemi eredmény 18,3 (2,0) Az időszak adózás előtti nyeresége 380,4 284,4 Bevételt terhelő adók (85,6) (68,8) Kisebbségi érdekeltségek (55,2) (55,3) Nettó nyereség a kisebbségi érdekeltségek levonása után 239,6 160,3 Átlagos kockázattal súlyozott eszközök 76 923,3 66 812,4 Átlagos saját tőke 6153,3 3553,7 Költség/bevétel ráta 59,6százalék 63,0százalék ROE (nettó nyereség alapján) 15,6százalék 18,0százalék Ebből: finanszírozási költségek (32,2) (38,1) Oldal 6/6