Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár. Bízza ránk nyugdíjcélú megtakarítását, hogy Ön is nyugodtan gondolhasson a jövőre!

Átírás

1 Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár Bízza ránk nyugdíjcélú megtakarítását, hogy Ön is nyugodtan gondolhasson a jövőre!

2 millió Miért fontos, hogy nyugdíjunkról magunk is gondoskodjunk? Az átlagéletkor világviszonylatban folyamatosan nő, egyre tovább élünk. Ez jó hír, hiszen számíthatunk rá, hogy akár évet is élünk majd nyugdíjasként. 1 A nyugdíjat az állam az aktív dolgozók befizetéseiből fizeti. A probléma az, hogy egyre kevesebb gyermek születik, valamint egyre több fiatal hagyja el az országot. Mit is jelent ez? Egyre kevesebb aktív dolgozónak kell egyre több nyugdíjast eltartania. 2 Az átlagnyugdíj összege jelenleg forint, 3 azonban ma Magyarországon több mint 1 millió nyugdíjasnak csupán Ft közötti juttatásból kell megélnie. 4 Ön fel van rá készülve, hogy élete közel egynegyedét szűkösebb anyagi körülmények között élje le? Népesség előreszámítás KSH 2 KSH: Népesség-előreszámítás 3 hvg.hu - Térkép: nézze meg, magasabb-e a nyugdíja, mint a megyei átlag, december, az öregségi nyugdíj főellátására vonatkozó adatai (Forrás: ONYF) nyugdíjasok (65+ év) aktívak (20-54 év) gyerekek (0-19 év) Van megoldás: az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás! Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításából kiegészítheti majdani állami nyugdíját és ezáltal nagyobb anyagi biztonságban várhatja nyugdíjas éveit. % Nyugdíjpénztári befizetéseit az állam is támogatja Saját befizetései után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet! 5 Mit jelent ez? 1000 forint tagdíjbefizetését az állam adó-visszatérítés formájában 200 forinttal kiegészítheti, tovább gyarapítva az Ön egyéni nyugdíjszámláját. Rugalmas nyugdíjcélú megtakarítás Egyénileg, illetve az éves Cafeteria keretéből is fizetheti tagdíját; Ön dönti el, mikor és mennyit fizet be! 6 A vállalt tagdíját havonta, vagy negyedévente is fizetheti, sőt, alkalmanként kiegészítheti rendkívüli befizetésekkel is. Kamatadómentes A megtakarításán jóváírt hozamot nem terheli adó- és járuléklevonás. Az egyik legolcsóbb nyugdíj megtakarítás 7 A szektorszintű átlagos díjterhelés 1% alatti. Örökölhető Megtakarítására kedvezményezettet jelölhet, ezáltal nem csak magáról, hanem szeretteiről is gondoskodhat. Ha ezzel a lehetőséggel nem él, megtakarítására az örökösei válnak jogosulttá. 5 Egyéni befizetései (illetve a vállalati adomány) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, de csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig, és legfeljebb évi forintig. Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen: - Önkéntes nyugdíj-, egészségpénztári és önsegélyező pénztári befizetések után évente összesen legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. - Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után összesen évente legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. 6 Az Alapszabályban meghatározott minimális tagdíj, melyet minden pénztártagnak meg kell fizetnie: 2018-ban havi 5000 Ft, negyedévente Ft. 7 MNB: A nyugdíjpénztári tagok díjterhelése ( ).

3 Miért válassza az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárt? Biztonság Ha nyugdíj, akkor Aegon! A világon minden 6. ember nyugdíját az Aegon cégcsoport fizeti ki. A világ több mint 20 piacán, több millióan választották már az Aegon valamely termékét. A cégcsoport méreténél és szakértelménél fogva komoly biztonságot nyújt ügyfelei részére. A Nyugdíjpénztár vagyonkezelője és adminisztrációs szolgáltatója a holland alapítású, de azóta már az egész világot átívelő cégcsoport tagja. Profi pénzügyi szakértelem 2015 AZ ÉV ALAPKEZELŐJE 2017 AZ ÉV ALAPKEZELŐJE Az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár portfólióit az Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő kezeli. Büszkék vagyunk arra, hogy Kollégáink már kétszer is elnyerték az Év Alapkezelője díjat. Önnek nem kell befektetési tapasztalattal rendelkeznie, nyugdíjcélú megtakarítását bátran rábízhatja a profi szakértőinkre.

4 Sávos költséglevonás Pénztárunk sávos költséglevonást alkalmaz, ami azt jelenti, hogy az adott éves befizetés magasabb sávhatárba eső részéből alacsonyabb összeget vonunk le a Pénztár működtetésére. A legmagasabb sávban például csupán 1%-ot. 8 Infláció feletti hozamok Infláció feletti Klasszikus portfólió (vagyonarány: hozamok 8%) 3,18% évi nettó hozamráta és infláció Kiegyensúlyozott portfólió (vagyonarány: 64%) Növekedési portfólió (vagyonarány: 14%) Szakértői abszolút hozam portfólió (vagyonarány: 11%) 5,07% 6,77% 7,77% Sávhatárok az éves befolyt tagdíj alapján Fedezeti alap (egyéni számla) Működési alap Likviditási alap Klímaváltozási portfólió (vagyonarány: 3%) Infláció (dec/dec) 2,10% 4,78% Ft közötti tagdjrész 90% 10% 0% Ft közötti tagdjrész 94% 6% 0% Ft közötti tagdíjrész 96% 4% 0% Ft közötti tagdjrész 98% 2% 0% 10 éves átlagos nettó hozamráta és infláció ( ) Klasszikus portfólió Kiegyensúlyozott portfólió Növekedési portfólió 6,03% 6,37% 5,99% feletti tagdjrész 99% 1% 0% Szakértői abszolút hozam portfólió* 7,83% Klímaváltozási portfólió* 9,21% Infláció (dec/dec) 2,70% Például: Amennyiben Ön a minimális tagdíj összegét fizeti havonta, azaz az éves befizetése forint, ebből 4000 forint (6,6%) kerül levonásra forintos éves befizetésnél: az első forintig 10% (1000 Ft), forintig 6% (6600 Ft), forintig 4% (4800 Ft), forinttól 2% (1200 Ft) a levonás, ami összesen forint. Ez a teljes befizetésének 4,5%-a. 15 éves átlagos nettó hozamráta és infláció ( ) Klasszikus portfólió Kiegyensúlyozott portfólió Növekedési portfólió Szakértői abszolút hozam portfólió* Klímaváltozási portfólió* Infláció (dec/dec) 3,68% 6,15% 7,19% 8,52% 7,83% ,21% 8 A belépést követő első 4000 Ft befizetés a működési alapba kerül. Az ezt követő befizetésekre a táblázatban jelzett sávhatárok és levonási mértékek érvényesek. Forrás: saját pénztári hozamadatok, valamint a KSH-tól kapott inflációs adatok alapján. Felhívjuk figyelmét, hogy a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőre nézve. * A Szakértői abszolút hozam és Klímaváltozási portfólió 2008 februárjában indult, így 10 éves és 15 éves átlaghozam mutató nem áll rendelkezésre. Helyettük a év átlagos eredményét tüntettük fel a jogszabályoknak megfelelően. A es időszakra vonatkozó 9 éves átlagos infláció 2,61%.

5 Mikor és mennyit érdemes megtakarítania? Nézzük, mi történik, ha valaki nyugdíjba vonulása előtt 10, 20, illetve 30 évvel előbb kezd el nyugdíjszámlájára havi forintot megtakarítani. 9 Életkor a megtakarítás kezdetekor 55 éves 45 éves 35 éves Megtakarítás időtartama 10 év 20 év 30 év Befizetés a nyugdíjszámlára Ft Ft Ft Adó-visszatérítés Ft Ft Ft Várható hozam Ft Ft Ft Elérhető vagyon Ft Ft Ft Jól látszik, hogy érdemes minél hamarabb, akár már 35 évesen elkezdeni a rendszeres megtakarítást, hiszen a befizetett tagdíj közel kétszeresét veheti fel nyugdíjba vonulásakor az adó-visszatérítésnek és a hozamnak köszönhetően. A kamatos kamat hatása hosszú távon érvényesül! 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 71% 62% 55% 10 év 20 év 30 év Várható hozam Adó-visszatérítés Befizetés 9 Számítási paraméterek: A számítások az Aegon önkéntes nyugdíjpénztár kalkulátora alapján készültek, éves 2%-os tagdíjnövekedést és 1%-os reálhozam-elvárást feltételezve (0 Ft induló megtakarítás). A jelenleg igénybe vehető adó-visszatérítéssel a tagság teljes tartama alatt számoltunk. Az eredményeket 500 Ft-ra kerekítettük. A tagdíjakból az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár én hatályos sávos költséglevonását alkalmaztuk. A számítások becslésen alapulnak és nem minősülnek ajánlattételnek. A jelenérték és jövőérték számításánál a Nemzetgazdasági Minisztérium inflációs előrejelzéseit vettük figyelembe. Az eredmények nem garantálhatóak a jövőben. Mit jelent az indexálás? Képzelje el, hogy 8 évvel ezelőtt elkezdett megtakarítani havonta 5000 Ft-ot. Ebből az összegből 2010-ben még 20 kg kenyeret tudott venni, 2017-ben azonban már csak 18 kg-ot, hiszen a kenyér ára a KSH adatai szerint az elmúlt 8 éves időszakban 14,3%-kal emelkedett! Vagyis ahhoz, hogy a megtakarítás értéke ne csökkenjen a kezdeti 5000 Ft helyett ma már legalább 5715 Ft-ot kellene befizetnie! Az indexálás választása esetén Pénztárunk évente felajánlja az egyéni tagdíjemelés lehetőségét, de Ön döntheti el, hogy befizetéseivel követi-e az infláció alakulását: az indexálás mértéke az előző évi, KSH által közzétett éves fogyasztói árindex + 2%.

6 Mikor és hogyan juthat a megtakarításához? A nyugdíjba vonulás után: a megtakarítás egy részének vagy egészének felvétele egy összegben, rendszeres járadék 5-25 éves időtartamra, a megtakarítás egy részének egy összegben, a fennmaradó résznek járadékban való felvétele. 10 A nyugdíjba vonulást megelőzően Az egyéni számláján felhalmozott vagyont, vagy annak egy részét, legalább 10 év folyamatos tagság után veheti fel. A kifizetés tőke része után a hatályos jogszabályok szerint adóznia kell, viszont a hozam minden esetben adómentes. Milyen portfóliók közül választhat? A választható portfóliók összetétele Klasszikus Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Megtakarítását szakembereink folyamatosan befektetik, így nyugdíjpénztári vagyona a 20%-os adó-visszatérítésen¹¹ felül hozamokkal is gyarapodik. Pénztárunk tagjai 5 féle befektetési portfólió közül választhatnak. Mindegyik portfóliónak más az összetétele, így kockázatuk, valamint a befektetésen elérhető hozamuk mértéke is különböző. Minél kevesebb részvényt tartalmaz egy portfólió, az annál biztonságosabbnak tekinthető, viszont valószínűleg mérsékeltebb a rajta elérhető hozam is. A magas részvényarányú, kockázatosabb portfóliókban hosszabb távon a piaci viszonyoktól függően magasabb hozam érhető el, azonban rövid távon az eredményük ingadozó lehet. 100% 77,5% 20% 2,5% 100% Növekedési 51,5% 45% 3,5% Klímaváltozási 50% 50% Kötvények és pénzpiaci eszközök Egyéb: Ingatlan alap és Abszolút hozamú alap Részvények A vagyonkezelő belátása szerint a törvény és a Vagyonkezelési irányelvek adta limitek között szabadon dönthet, nincs előre meghatározott stratégiai eszközallokáció. A portfólió abszolút hozam elérésére törekszik. 10 Részletek az Alapszabályban. ¹¹ Egyéni befizetései (illetve a vállalati adomány) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, de csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig, és legfeljebb évi forintig. Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen: - Önkéntes nyugdíj-, egészségpénztári és önsegélyező pénztári befizetések után évente összesen legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. - Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után összesen évente legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege.

7 Melyik portfóliót érdemes választania? Célszerű a megtakarítás időtartamának, az egyéni kockázatvállalásnak és a hozamelvárásnak megfelelő befektetési portfóliót választania, hiszen így tovább növelheti a leendő nyugdíj-kiegészítésének mértékét. Portfólió neve Klasszikus Javasolt befektetési idő (nyugdíjig hátralévő idő) 1-5 év 5-10 év év 15+ év Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési Klímaváltozási Portfólió neve Klasszikus Kockázati besorolás (1 = alacsony, 5 = magas) Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési Klímaváltozási

8 Ismerje meg a portfólióink besorolását! Az abszolút hozamra törekvő Szakértői portfóliót azoknak ajánljuk, akik a portfólió összetételének megválasztását teljesen a vagyonkezelőre szeretnék bízni. Így nem szükséges a befektetési piac változásait folyamatosan figyelniük, mert a megfelelő időpontban a megfelelő részvény-kötvény arány kiválasztásáról szakértőink döntenek helyettük. Ez a közepes kockázatot képviselő portfólió nem követ egy állandó részvény-kötvény arányt. A vagyonkezelő az összetétel dinamikus változtatásával törekszik középtávon a kockázatmentes hozamnál magasabb hozam realizálására. A magas kockázatú Növekedési portfóliót azoknak ajánljuk, Az alacsony kockázatú Klasszikus portfóliót azoknak ajánljuk, akiknek 5 vagy annál kevesebb évük van a nyugdíjba vonulásig és a biztonságot részesítik előnyben. Célja a biztonságosabb értékpapírok kiválasztásával a befizetések értékének megőrzése, valamint az infláció feletti hozam elérése. A portfóliót ezért szinte kizárólag állampapírok alkotják, így az Ön nyugdíjcélú megtakarításának értéke a piaci viszonyoktól függően egyenletesen, nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhat. A közepes kockázatú Kiegyensúlyozott portfóliót azoknak ajánljuk, akik 5-15 év múlva vonulnak nyugdíjba. Célja a befektetett eszközökön középés hosszú távon magas hozam realizálása, valamint a befektetési kockázatok minimalizálása, ezért jelentős részben állampapírokat tartalmaz. A portfólió kisebb részét kitevő hazai és nemzetközi részvények a befektetési eredményeket ebben az időtávban jelentősen javíthatják, ezzel arányosan azonban a kockázatot is növelik. Ez az Alapportfólió, melybe a portfoliót nem választó tagok megtakarítása is kerül. akiknek a nyugdíjba vonulásig legalább 15 évük van hátra. Célja hosszú távon (15-20 év) magas hozam realizálása. A portfólióban jelentős súlyt képviselnek a hazai, valamint a világ legnagyobb, tőkeerős, vagy ígéretes növekedési lehetőségekkel bíró tőzsdéin jegyzett társaságok részvényei, mely jelentős árfolyamkockázatot jelent. A Klímaváltozási portfóliót azoknak ajánljuk, akik hajlandóak a magas hozam reményében magas kockázatot vállalni egy olyan iparágba való befektetéssel, amely a Földünket sújtó klímaváltozás elleni tevékenységével minden bizonnyal az elkövetkező évtizedek egyik legdinamikusabban fejlődő területe lesz. A portfólió választásával Ön is hozzájárul környezetünk védelméhez. Célja hosszú távon magas hozam realizálása elsősorban olyan vállalatok értékpapírjaiba történő befektetéssel, amelyek bevételeinek döntő hányada a globális éghajlat-változásból eredő üzleti lehetőségek kiaknázásából, alternatív erőforrások hasznosításából (pl. megújuló energia) és mezőgazdasági tevékenységből származik.

9 Ügyintézés az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárban Belépés Lépjen be Ön is az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárba! Ehhez nincs más teendője, mint kitölteni a Belépési Nyilatkozatot, melyet megtalál a honlap Letölthető dokumentumok mappájában. A nyilatkozatot átadhatja személyes tanácsadójának, vagy elküldheti postán a 1399 Budapest, Pf címre. Portfólióváltás A portfólióváltás lehetséges kockázatai Miután a nyugdíjpénztári megtakarítások hosszú távra tervezett befektetések, így a portfóliók közötti váltás kockázatot rejthet. Egy rosszkor időzített portfólióváltással realizálhatja a befektetési veszteségeket. A veszteségek és nyereségek idővel kiegyenlíthetik egymást. Természetesen a döntést Önnek kell meghoznia ebben a kérdésben. Mekkora költséggel jár a portfólióváltás? A belépéskor a portfólió választás ingyenes. A későbbiekben a portfólióváltás díja a befektetett vagyon aktuális forintértékének 0,1%-a, de maximum 2000 Ft. Tehát például, ha Ft értékű vagyonát szeretné áthelyezni más portfólióba, az 1000 Ft-ba kerül, míg egy Ft-os megtakarítás portfólióváltása 2000 Ft. Fontos még megjegyezni, hogy egy nyugdíjpénztári számlán csak egyfajta portfólióban tudja elhelyezni a teljes megtakarítását. Tagdíjfizetés Egyéni tagdíját fizetheti banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, weboldalunkon keresztül bankkártyával ( illetve csekken is. Telefonos és Online ügyfélszolgálat Regisztráljon a oldalon és megtakarításával kapcsolatos ügyeit intézze kényelmesen otthonából! Aktuális számlaegyenlegét bármikor lekérdezheti, vagy módosíthatja egyes adatait. Ha kérdése merülne fel, Call Centerünk örömmel várja hívását! E-posta szolgáltatás Kérje pénztári leveleit en! Vegye igénybe kényelmes és gyors e-posta szolgáltatásunkat Online ügyfélszolgálati fiókjában! Hogyan értesülhet befektetéseinek eredményéről? A törvényi előírások értelmében minden év február 28-ig elküldjük Önnek éves számlaértesítőjét, melyben megtalálja az előző évre vonatkozó befizetéseit, az elért hozamokat és számlaegyenlegét. A weboldalon naponta frissített információt talál a nyugdíjpénztári portfóliók árfolyamairól.

10 Aegon Baba-Mama Program életbiztosítás Kezdje el most a felkészülést! Ha felkeltettük érdeklődését, vagy szeretne többet megtudni az Aegon Önkéntes nyugdíjpénztárról, kérjük, keresse bizalommal szakképzett tanácsadóinkat, akik az Ön igényeinek megfelelő javaslatokkal segítik pénzügyi döntéseit. További elérhetőségeink: Telefonos Ügyfélszolgálat: Honlap: cím: nypugyfel@aegon.hu Online Ügyfélszolgálat:

11 NYP-0139v február 9. Az Ön Aegon kapcsolattartója: Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt Budapest, Pf Ügyfélszolgálat: