A biztosítási szektor helyzete fókuszban a nyugdíjbiztosítások. Pandurics Anett május 8.

Átírás

1 A biztosítási szektor helyzete fókuszban a nyugdíjbiztosítások Pandurics Anett május 8.

2 Mrd Ft A díjbevétel megoszlása Nem életbiztosítási ág összesen Életbiztosítási ág összesen Forrás: MNB A bruttó díjbevétel 5,3%-os növekedésének hátterében a nem-élet ág 2,0%-os, míg az élet ág 8,3%-os növekedése áll.

3 2013 ban a biztosítási szektor díjbevétele 801 Mrd Ft volt (+5,3%) +8% +2% Egyszeri díjas Folyamatos díjas Vagyon és egyéb Gépjárműbiztosítások életbiztosítás életbiztosítások biztosítások +30% +1% +4,6% -2% 130 Mrd 306 Mrd 228 Mrd 137 Mrd 2013 bana biztosítási szektor biztosítástechnikai eredménye 11,975 Mrd Ft volt (ezen belül a nem-élet ág 5 Mrd-os veszteséggel zárt). Forrás: MNB

4 A szakmát érintő szabályozási kérdések IMD2, PRIPs, MiFID2 IMD 1.5 Szolvencia II. Új Polgári Törvénykönyv Bit (2014. júl. 1.) FATCA,.

5 A Mabisz stratégiai prioritásai Élet-és nyugdíjbiztosítások újrapozícionálása, jelentőségének, szerepének növelése Egészségbiztosításban (csak a kiegészítőben!) a biztosítási szektor partner kíván lenni Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás területén a szabályozás finomítása/továbbfejlesztése EU-ból érkező kihívások kapcsán a szektor érdekeinek védelme és a hatékony felkészülés Kommunikáció és fogyasztóvédelem erősítése: a biztosítások hasznának, pozitív társadalmi szerepének kommunikálása

6 A lehetséges kitörési pontok nem változtak Kiegészítő egészségbiztosítás Felelősségbiztosítás Nyugdíj

7 Ezer db Az életbiztosítási szerződések Hagyományos folyamatos díjas UL folyamatos díjas Egyszeri díjas Díjmentes Forrás: MNB

8 Mrd Ft Háztartások életbiztosítási díjtartaléka és aránya a pénzügyi eszközökön belül 6,5% 6,0% 5,5% 5,0% 4,5% 4,0% 2000Q1 2000Q3 2001Q1 2001Q3 2002Q1 2002Q3 2003Q1 2003Q3 2004Q1 2004Q3 2005Q1 2005Q3 2006Q1 2006Q3 2007Q1 2007Q3 2008Q1 2008Q3 2009Q1 2009Q3 2010Q1 2010Q3 2011Q1 2011Q3 2012Q1 2012Q3 2013Q1 2013Q3 Életbiztosítási díjtartalékok Életbiztosítási díjtartalékok aránya a pénzügyi eszközökön belül - jobb tengely Forrás: MNB adatok

9 A nyugdíjcélú megtakarítási termékekre megvalósult a cél és futamidő alapján versenysemleges ösztönzési rendszer.

10 A szakma önszabályozással előrehozta a bevezetést. A TKM Charta január 1-jével életbe lépett a nyugdíjbiztosításokra!

11 A szabályzat ajánlást fogalmaz meg futamidő-függő limitértékekre (sávokra). Az eltérés (amely akár indokolt is lehet) külön jelezni kell. A TKM Charta-hoz csatlakozó biztosítók ajánlást tesznek ez érintett termékek körében olyan TKM limit értékek alkalmazására, melyek tükrözik az életbiztosítások komplex jellegéből adódó sajátosságokat, ugyanakkor erősítik a célt, hogy a unit linked életbiztosítási termékek a védelmi célon túlmenően hosszú távon megtakarítási célokat is érdemben tudjanak szolgálni. Erre tekintettel az alábbi sávok mint limitek alkalmazása javasolt a Biztosítók számára - 10 éves tartamig a sáv 4,75% - 6,75% - 15 évnél a sáv 4,25% - 6,25% - 20 évnél a sáv: 3,75% - 5,75%. Forrás: TKM Szabályzat,

12 án ismert Tervezet alapján

13 án ismert Tervezet alapján

14 án ismert Tervezet alapján

15 A várható élettartam egyre nő: az aktív és passzív nyugdíjban töltött évek száma szintén nő

16 Mit üzennek a tények? Mrd. HUF NYESZ Ezer db Mrd. HUF ÖNYP ezer fő Új állomány Visszaigényelt kedvezmény Visszaigénylés alapját képező állomány Összes szerződés szám (jobb tengely) Befizetett tagdíj Visszaigényelt adó Vissza igényelés adó alapja Taglétszám (jobb tengely) Forrás: Saját gyűjtés, NAV Forrás: MNB, NAV Visszaigénylők száma (ezer fő) 33,2 33,6 Átlagos éves egyéni befizetés (Ft) Egy főre eső átlagos adó visszaigénylés (Ft/fő) Visszaigénylők száma (ezer fő) Egy főre eső átlagos adó visszaigénylés (Ft/fő) NYESZ: ca ügyfél Éves díjbevétel ca. 90 milliárd Vagyon: ca. 400 milliárd NYESZ esetén az adót visszaigénylők száma 33 ezer fő a kb. 140 ezer ügyfélből (23%). ÖNYP (2013): 1,185 millió tag. Éves díjbevétel ca. 80 milliárd Portfólió piaci értéken : 994 milliárd. ÖNYP (2011)( esetén az adót visszaigénylők száma 450 ezer fő a kb ezer ügyfélből (36%). Az ÖNYP esetében a munkáltatói hozzájárulás jelentős: 57% (2012)

17 Ahogy Hérakleitosz mondta: 'Nem léphetsz kétszer ugyanabba a folyóba'.

18 Köszönöm a figyelmet!