Egyesült Siker Alapok Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, egyedi, egyszeri díjfizetésű, teljes életre szóló életbiztosításokhoz TKM tájékoztató

Átírás

1 Egyesült Siker Alapok Befektetési okhoz kapcsolódó, egyedi, egyszeri díjfizetésű, teljes életre szóló életbiztosításokhoz tájékoztató Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a -et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A összhangban van az 55/2015. MNB rendeletben szabályozott teljes költségmutatóval is. Mi a? A Teljes Költség Mutató () egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A segítségével - a típuspéldán keresztül - Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 személy, aki o rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 tartamú, o egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 tartamú biztosítási szerződést köt. A kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított o Ft-ért (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o Ft díjjal (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) rendszeres díjas, díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.

2 A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. Jelen Egyesült Siker Alapok egyszeri díjfizetésű életbiztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázatok jellemzői a következőek: a biztosított halál esetén az alábbi összegek közül a legmagasabbat fizeti ki: a tartam során a biztosítási eseményt megelőző biztosítási/naptári hónap végéig elért legmagasabb kötvényérték vagy a biztosítási esemény napján érvényes kötvényérték, vagy a befizetett díjak összege. Ha a biztosított halála közlekedési baleset miatt következett be, és szerződés kötvényértéke a biztosítási esemény időpontjában legalább 100 ezer forint, akkor a biztosító a haláleseti szolgáltatáson túlmenően a kötvényérték 10%-ának megfelelő közlekedési baleseti haláleseti összeget, legfeljebb 25 millió forintot fizet ki. A számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző ok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Felhívjuk figyelmét arra, hogy biztosítónk a értékétől függetlenül további hozamgaranciát is nyújt, melyről a részletes tájékoztatást a Befektetési politika tartalmazza. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt értéktől. A számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján ( olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó értékek onként is elérhetők, míg az összes, az MNB rendelet szerinti számítási kötelezettség alá tartozó érték megtalálható az MNB honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a alkalmazásával is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Budapest, augusztus 1. UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.

3 Jelen Egyesült Siker Alapok egyszeri díjfizetésű életbiztosítás értéke: neve Magyar Részvény 4,80% 4,82% 4,82% Közép-európai Részvény 4,82% 4,84% 4,85% Európai Részvény 5,06% 5,08% 5,09% USA Részvény 4,92% 4,93% 4,94% UNION-GARANTÁLT 2,20% 2,22% 2,23% UNION-Dinamikusan Fejlődő Piacok Részvény 4,86% 4,88% 4,89% UNION-Ázsiai Részvény 4,84% 4,85% 4,86% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.80%; 7 év: 4.81%; 8 év: 4.81%; 9 év: 4.81%; 11 év: 4.82%; 12 év: 4.82%; 13 év: 4.82%; 14 év: 4.82%; 15 év: 4.82%; 16 év: 4.82%; 17 év: 4.82%; 18 év: 4.82%; 19 év: 4.82%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.83% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.83%; 7 év: 4.83%; 8 év: 4.83%; 9 év: 4.83%; 11 év: 4.84%; 12 év: 4.84%; 13 év: 4.84%; 14 év: 4.84%; 15 év: 4.84%; 16 év: 4.84%; 17 év: 4.84%; 18 év: 4.84%; 19 év: 4.84%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.85% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 5.07%; 7 év: 5.07%; 8 év: 5.07%; 9 év: 5.08%; 11 év: 5.08%; 12 év: 5.08%; 13 év: 5.08%; 14 év: 5.08%; 15 év: 5.08%; 16 év: 5.08%; 17 év: 5.08%; 18 év: 5.09%; 19 év: 5.09%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 5.09% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.92%; 7 év: 4.93%; 8 év: 4.93%; 9 év: 4.93%; 11 év: 4.94%; 12 év: 4.94%; 13 év: 4.94%; 14 év: 4.94%; 15 év: 4.94%; 16 év: 4.94%; 17 év: 4.94%; 18 év: 4.94%; 19 év: 4.94%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.95% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 2.21%; 7 év: 2.21%; 8 év: 2.22%; 9 év: 2.22%; 11 év: 2.22%; 12 év: 2.22%; 13 év: 2.22%; 14 év: 2.22%; 15 év: 2.23%; 16 év: 2.23%; 17 év: 2.23%; 18 év: 2.23%; 19 év: 2.23%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 2.23% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.87%; 7 év: 4.87%; 8 év: 4.87%; 9 év: 4.88%; 11 év: 4.88%; 12 év: 4.88%; 13 év: 4.88%; 14 év: 4.88%; 15 év: 4.88%; 16 év: 4.88%; 17 év: 4.88%; 18 év: 4.88%; 19 év: 4.88%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.89% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.84%; 7 év: 4.85%; 8 év: 4.85%; 9 év: 4.85%; 11 év: 4.86%; 12 év: 4.86%; 13 év: 4.86%; 14 év: 4.86%; 15 év: 4.86%; 16 év: 4.86%; 17 év: 4.86%; 18 év: 4.86%; 19 év: 4.86%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.87%

4 neve UNION-Energia és Nyersanyag Részvény Magyar Államkötvény Magyar Pénzpiaci ,13% 4,14% 4,15% 4,08% 4,10% 4,11% 3,16% 3,18% 3,19% Arany 4,01% 4,03% 4,04% Pénzügyi Szektor Részvény 3,85% 3,87% 3,88% Abszolút 4,21% 4,23% 4,24% Liechtenstein Aktív Vegyes Afrika Részvény neve Progresszív Vegyes 4,96% 4,97% 4,98% 4,26% 4,27% 4,28% ,37% 4,39% 4,39% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.13%; 7 év: 4.14%; 8 év: 4.14%; 9 év: 4.14%; 11 év: 4.14%; 12 év: 4.15%; 13 év: 4.15%; 14 év: 4.15%; 15 év: 4.15%; 16 év: 4.15%; 17 év: 4.15%; 18 év: 4.15%; 19 év: 4.15%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.15% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.09%; 7 év: 4.09%; 8 év: 4.09%; 9 év: 4.10%; 11 év: 4.10%; 12 év: 4.10%; 13 év: 4.10%; 14 év: 4.10%; 15 év: 4.10%; 16 év: 4.11%; 17 év: 4.11%; 18 év: 4.11%; 19 év: 4.11%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.11% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 3.17%; 7 év: 3.17%; 8 év: 3.18%; 9 év: 3.18%; 11 év: 3.18%; 12 év: 3.18%; 13 év: 3.18%; 14 év: 3.18%; 15 év: 3.18%; 16 év: 3.19%; 17 év: 3.19%; 18 év: 3.19%; 19 év: 3.19%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 3.19% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.02%; 7 év: 4.02%; 8 év: 4.02%; 9 év: 4.03%; 11 év: 4.03%; 12 év: 4.03%; 13 év: 4.03%; 14 év: 4.03%; 15 év: 4.03%; 16 év: 4.03%; 17 év: 4.03%; 18 év: 4.03%; 19 év: 4.04%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.04% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 3.86%; 7 év: 3.86%; 8 év: 3.86%; 9 év: 3.87%; 11 év: 3.87%; 12 év: 3.87%; 13 év: 3.87%; 14 év: 3.87%; 15 év: 3.87%; 16 év: 3.87%; 17 év: 3.87%; 18 év: 3.88%; 19 év: 3.88%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 3.88% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.22%; 7 év: 4.22%; 8 év: 4.22%; 9 év: 4.23%; 11 év: 4.23%; 12 év: 4.23%; 13 év: 4.23%; 14 év: 4.23%; 15 év: 4.23%; 16 év: 4.23%; 17 év: 4.23%; 18 év: 4.23%; 19 év: 4.23%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.24% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.96%; 7 év: 4.97%; 8 év: 4.97%; 9 év: 4.97%; 11 év: 4.98%; 12 év: 4.98%; 13 év: 4.98%; 14 év: 4.98%; 15 év: 4.98%; 16 év: 4.98%; 17 év: 4.98%; 18 év: 4.98%; 19 év: 4.98%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.99% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.26%; 7 év: 4.27%; 8 év: 4.27%; 9 év: 4.27%; 11 év: 4.27%; 12 év: 4.28%; 13 év: 4.28%; 14 év: 4.28%; 15 év: 4.28%; 16 év: 4.28%; 17 év: 4.28%; 18 év: 4.28%; 19 év: 4.28%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.28% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.38%; 7 év: 4.38%; 8 év: 4.38%; 9 év: 4.38%; 11 év: 4.39%; 12 év: 4.39%; 13 év: 4.39%; 14 év: 4.39%; 15 év: 4.39%; 16 év: 4.39%; 17 év: 4.39%; 18 év: 4.39%; 19 év: 4.39%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.40%

5 Dinamikus Vegyes 4,43% 4,45% 4,46% A érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a értékek a következők: 6 év: 4.44%; 7 év: 4.44%; 8 év: 4.44%; 9 év: 4.44%; 11 év: 4.45%; 12 év: 4.45%; 13 év: 4.45%; 14 év: 4.45%; 15 év: 4.45%; 16 év: 4.45%; 17 év: 4.45%; 18 év: 4.45%; 19 év: 4.45%. 20 tartam felett a maximális érték a 65. évnél van: 4.46%