Az élet a legjobb befektetés Előrelátás pénzügyi tervezéssel

Átírás

1 Az élet a legjobb befektetés Előrelátás pénzügyi tervezéssel Dr. Zolnay Judit Vezérigazgatóhelyettes Aviva Életbiztosító Zrt.

2 Nemcsak a húszéveseké a világ.

3 Változó családi és társadalmi szerepek..

4 Élére állt a helyzet: nem lesz, aki gondoskodik rólunk életkor életkor Korfák ki fogja eltartani a jövő nemzedékét?

5 Öngondoskodás pályakezdéstől a nyugdíjas évekig Pályakezdé s Hitelfelvétel Házasság Gyermek egyetemi tandíj Előtörlesztés Gyermek pályára állítása Gyermekvállalás MNYP ÖNYP Növekvő egészségüg yi kiadások Életbiztosítás NYESZ

6 Az éves nyugdíjhiány az egyes jövedelmi csoportokban - férfiak

7 Az éves nyugdíjhiány az egyes jövedelmi csoportokban - nők

8 Minél később kezdünk megtakarítani, annál nagyobb hiánnyal kell megküzdeni

9 Pénzügyi illúziónk

10 És a realitás. Ne feledjük: 50 éves korban a várható élettartam 30 év de ebből csak 10-et töltünk egészségben!

11 Átlagos nyugdíj területi megoszlása (2009) Honnan? Mire?

12 Közel a létminimumhoz! ÁtlagnyugdíjHonnan? 2009: Ft Létminimum 2009: Ft Főbb kiadások (átlag/hó): Átlagos rezsiköltség: Ft Élelmiszer (létminimum alapján): Ft Gyógyszerfogyasztás: Ft Összesen: Ft Mire? Marad: Ft Mire elég ez?

13 A NAGY nyugdíjkérdések Ki? Mire? Mire? Mennyit? Honnan?

14 Privát nyugdíj megtakarítások az aktuális befektetői környezetben 9/20078/2010

15 A kilenc recesszió közül a legutóbbi volt a legrosszabb Beginning of NBER-defined Recessions Average Length of NBERdefined Recessions S&P500 Level Indexed Forrás: Bloomberg, Citi, National Bureau Of Economic Research

16 Kivárni vagy hosszú távra befektetni? Sub-prime Tech bubble bursts Vietnámi-háború Energia krízis& recesszió Reagan elnöklése Chernobyl Öböl-háború Ázsiai krízis Internet buborék Iraki-háború Sub-prime válság US recession Crisis US Economic Recession Asian Crisis War in Iraq Peso crisis Iraqi Invasion of Kuwait. US Economic recession, Oil crisis US Stock Market Crash Madrid Bombings 9/11 Back-toback US economic recessions US Economic recession. Russian Debt Default MSCI World index (USD) A legnagyobb gazdasági és politikai események tükrében, Forrás: Bloomberg, Citi, K.

17 A recesszió utáni lehetséges gazdasági trendek A recesszió utáni New Normal időszak folytatódik: Új és szigorúbb szabályozások születtek a pénzügyi termékekre vonatkozóan Alacsonyabb gazdasági növekedés a fejlődő piacok felé fordítja a figyelmet A korábbinál alacsonyabb befektetési eredmények A vállalkozói eredmények a termelékenységből és a növekedésből fognak származni Lehetséges gazdasági trendek

18 Mi jelent ez Az ügyfelek részéről: Pénzintézetek, közvetítők részéről: Kockázat kerülés A bizalom helyreállítás Többet kell megtakarítani Pénzügyi kultúra terjesztése Igény az egyszerűsítésre, átláthatóságra Megváltozott igényekre személyre szabott megoldások Ésszerű kockázatmegosztás Hosszútávú védelem Tanácstalanság Rendszeres tájékoztatás és kapcsolattartás Termék centrikus megközelítés helyett ügyféligény alapú megoldási javaslat Hozzáértő, igény alapú tanácsadás

19 Bankárok és biztosítási szakemberek Bankárok Biztosítási szakemberek A rövid távú ügyféligényekre szabott kereskedelmi megoldások Közép és hosszú távú ügyfél igényekre szabott biztosítási és befektetési megoldások Fókusz a növekedésen/ megtakarításon Fókusz a védelmen és a nyugdíjon Likviditási előny az ügyfél számára Adóelőny az ügyfél számára (?) Rövid távú, egyszerű megtakarítási termékek Hosszú távra szóló komplex termékek A bankok és a biztosítók/ közvetítőik eltérő erősségekkel és kihívásokkal bírnak de a céljuk közös. Az ügyfél megbízható tanácsadójává válni

20 Mit jelent a megbízható tanácsadás Meg kell érteni az ügyfél céljait és igényeit Az ügyfél igényei, kockázat vállalási hajlandósága és pénzügyi helyzetének felmérése alapján fenntartható megoldási javaslat készítése Meghatározni az ügyfél igényeket kiszolgáló terméket Bemutatni, hogy a kiválasztott termék az ügyfél igényeihez és céljaihoz illeszkedik Folyamatos kommunikáció és kapcsolattartás a változó célok és igények tükrében

21 Válasz a megváltozott piaci környezet kihívásaira USA és UK hagyományok alapján => PÉNZÜGYI TERVEZÉS Miért? Az ügyfél valós élethelyzetét és pénzügyi szükségleteit tárja fel Segítségével valós megoldási javaslatot nyújtunk nyugdíjra, megtakarításra és családvédelemre az ügyfél számai alapján Az elkészített tervezés (ajánlat) látványos, gyorsan áttekinthető a számok pedig önmagukért beszélnek A felmért pénzügyi helyzet alapján hosszú távú stratégia alakítható ki 2-3 évente felülvizsgálható; a változó élethelyzethez igazított finomhangolás Hitelessé teszi a tanácsadót és az ajánlott megoldást Személyre szabott szolgáltatást nyújt, nem hagyományos termék értékesítést Hosszútávú bizalmi kapcsolatot eredményez az ügyféllel

22 UL termék: megoldás a privát nyugdíjra Trendek Egyszerű termék hosszú távon fenntartható hozam kilátásokkal (Multimanager) Korszerű kockázatkezelés (diverzifikáció, garantált elemek) Hosszú távú védelem, járadék Nyugdíjaskori szolgáltatások Adóelőny Feladatok: Rendszeres díjas megtakarítási tervek ajánlása Rendszeres kommunikáció a befektetési környezetről és a nyugdíj hiányról Az ügyfél igények holisztikus megközelítése; folyamatos megtakarítás képzése

23 A pénzügyi kultúrát közösen kell fejlesztenünk

24 Semmilyen szél nem kedvező annak, aki nem tudja melyik kikötőbe tart Seneca