ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ZÁLOGKÖLCSÖN. Jóváhagyva: a 126/2018. (05.18) számú igazgatósági határozattal Hatályba lépés napja: május 25.

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ZÁLOGKÖLCSÖN Jóváhagyva: a 126/2018. (05.18) számú igazgatósági határozattal Hatályba lépés napja: május 25.

2 Jelen Általános Szerződési Feltételek (ÁSZF) rendelkezéseit a Pátria Takarékszövetkezet (székhely: 2230 Gyömrő, Petőfi Sándor u. 22., cégjegyzék helye, száma: Budapest Környéki Törvényszék Cégbírósága Cg: ; adószám: ; KSH-jelzőszám: ) saját jogon folytatott, valamint kifejezett eltérő rendelkezés hiányában - a vele megbízási jogviszonyban álló függő kiemelt közvetítők útján végzett zálogkölcsönnyújtási tevékenységre kell alkalmazni. A függő kiemelt közvetítő (a továbbiakban: Közvetítő) alapadatait az adott Közvetítő által üzemeltetett zálogfiókban kifüggesztett Általános Hirdetmény tartalmazza. Zálogkölcsön fogalma 1. Pénzkölcsön nyújtása kézi zálog kikötésével és ellenében. A Takarékszövetkezet záloghitelezést függő kiemelt közvetítő által üzemeltetett zálogfiók útján is folytat. A Takarékszövetkezet zálogkölcsön-nyújtási szolgáltatását a Közvetítőn keresztül igénybevevő ügyfeleket ugyanazon jogok illetik meg, és ugyanazon kötelezettségek terhelik, mint azokat, amelyek ezen szolgáltatását közvetlenül a Takarékszövetkezet saját, ezen szolgáltatás-nyújtásra feljogosított ügyfélszolgálati helyein keresztül veszik igénybe. 2. A zálogtárgy értékálló, a kiskereskedelmi forgalomba hozatalra vagy zálogkezelésre alkalmas nemesfém tárgy lehet. A zálogtárgyba foglalt kövekre és nem nemesfém kiegészítőkre kölcsön nem folyósítható. A zálogtárgy átvétele indoklás nélkül megtagadható vagy feltételhez köthető. 3. Az elzálogosítás időtartama (a folyósított kölcsön lejárata) legalább 30, legfeljebb 90 nap, időtartama, illetve az időtartam meghatározási módja zálogfiókonként eltérő lehet. Az elzálogosítás fix, vagy maximális időtartamát a zálogfiókban kifüggesztett Általános Hirdetmény tartalmazza. A lejárati határidőt a beadástól számított, az elzálogosítás időtartamának végéhez igazodó naptári napban kerül megállapításra (pl. július október 22.). Az elzálogosítás időtartamának meghosszabbítására az adott ügylet keretein belül lehetőség nincsen, azonban az adott zálogtárgyra újabb ügylet köthető. A zálogkölcsön (a továbbiakban úgy is, mint kölcsön) díjtételei: Ügyleti kamat: a kölcsön éves kamatszázalékában meghatározott összeg. A kölcsön visszafizetésekor (a zálogtárgy kiváltásakor) kell megfizetni. Késedelmi kamat: a zálogkölcsön lejáratát követően történő kiváltás esetén kerül felszámításra. A kölcsön kamatszázalékában meghatározott összeg. Kezelési költség: egyszeri díj, mértéke a kölcsön százalékában kerül meghatározásra. A kölcsön visszafizetésekor (a zálogtárgy kiváltásakor) kell megfizetni. Késedelmi kezelési költség: a zálogkölcsön lejáratát követően történő kiváltás esetén felszámításra kerülő egyszeri díj, mértéke a kölcsön százalékában kerül meghatározásra. A kölcsön visszafizetésekor kell megfizetni. Kényszerműveleti költség: a zálogtárgyak 8. pont szerinti kényszerértékesítése esetén merül fel, mértéke az eladási ár százalékában kerül meghatározásra. A kényszerértékesítést követően, az ügyféllel való elszámolás során levonásra kerül. A kamat kiszámítása a Takarékszövetkezet mindenkori kamattáblázata vagy az általa megadott szorzószám alapján történik. A késedelmi kamat maximális mértéke az ügyleti kamat x 1,5 + 3% együttesen. A kamat- és egyéb díjtételeket a zálogfiókban jól látható helyen kifüggesztett Díjjegyzék Hirdetmény tartalmazza.

3 A Takarékszövetkezet (függetlenül attól, hogy Közvetítő által üzemeltetett, vagy saját zálogfiókjában végzi a tevékenységet) az ügyleti kamatot és más, időtartamhoz kötött díjakat a következő módon számolja el: tőke x kamatláb x kamatnapok száma* * kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma A kamatszámítás első napja a zálogba adás napja, utolsó napja pedig kiváltást megelőző nap, míg a késedelmi kamat számításának első napja a türelmi idő első napja, utolsó napja pedig a kiváltás napját megelőző nap. A záloghitelezési szolgáltatás nyújtásáért a fentieken kívül egyéb díjak nem kerülnek felszámításra. A zálogkölcsön nagysága a zálogtárgy becsértékének maximum 70 %-a. A zálogba adó ügyfél dönt arról, hogy a felkínált kölcsönt milyen mértékig veszi igénybe. A kölcsön fedezeteként felkínált tárgyak értékét a becsüs állapítja meg, a kölcsön összegét a becsüs határozza meg a hitel megtérülésének biztonságát szem előtt tartva. Egy zálogtárgyra folyósítható zálogkölcsön összegének minimuma Ft, maximuma Ft, ezen belül zálogfiókonként eltérő lehet. Az egy zálogtárgyra folyósítható zálogkölcsön maximumának értékét a zálogfiókban kifüggesztett Általános Hirdetmény tartalmazza. Egy hitelezési ügylet az egy és ugyanazon kölcsönfelvevő részére, ugyanazon a naptári napon egy zálogfiók által nyújtott pénzkölcsön, a kölcsön biztosítására átadott zálogtárgyak és az ahhoz kapcsolódó zálogjegyek számától függetlenül. Egy hitelezési ügylet keretében az egy ügyfélnek nyújtható zálogkölcsön összegének minimuma Ft, maximuma Ft. A kölcsön visszafizethető a lejárat előtt is (kiváltható a zálogtárgy), kamat csak a tényleges időre számítható fel. Az ügyfél a zálogjegy átvételével és a zálogkölcsön felvételével elfogadja a jelen ÁSZF-ben foglaltakat és ezzel a zálogkölcsön szerződés létrejön. 4. Zálogtárgyat csak nagykorú személytől lehet elfogadni és csak ilyen személynek lehet kézizálog kölcsönt folyósítani. A zálogtárgy kiváltásakor a kölcsön visszafizetését csak nagykorú személytől lehet elfogadni és a zálogtárgyat csak ilyen személynek lehet kiadni. Ittas vagy más okból cselekvőképtelen vagy korlátozottan cselekvőképes személytől zálogtárgyat átvenni, zálogkölcsönt folyósítani, a zálogkölcsön visszafizetést elfogadni és a zálogtárgyat kiadni nem szabad. Az elzálogosító ügyféltől a személyi adatainak közlését és igazolását minden Ft-ot elérő vagy meghaladó kölcsönösszeg esetén meg kell követelni. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő elrendelheti alacsonyabb kölcsönösszeg esetén is a személyazonosság igazolását. Az elzálogosító, illetve a visszaváltó ügyfél azonosítását és azonosító adatlap felvételét minden esetben el kell végezni, ha a becsérték az értéktárgy elhelyezésekor vagy a kiváltásakor a hárommillió-hatszázezer forintot eléri vagy meghaladja,

4 illetve pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló tény, adat vagy körülmény felmerülésekor, ha korábban átvilágításra még nem került sor, vagy amennyiben a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. Az ügyfél-átvilágítás a évi LIII. törvény rendelkezései szerint, a Pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló szabályzat szerint végzendő, amelynek során a Takarékszövetkezetnek tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is fel kell vennie. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő a 3,6M forintot el nem érő ügyleti megbízás teljesítésekor az ügyfelet azonosítja, amely intézkedés során rögzíti o a természetes személy családi nevét és utónevét, illetve a születési adatait (hely, idő), o a jogi személy vagy ilyen személyiséggel nem rendelkező szervezet cégnevét és székhelyének címét, o továbbá az ügyleti megbízás tárgyát és összegét, valamint a teljesítés körülményeit (helyét, idejét). a 3,6M forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor elvégzi a teljes ügyél-átvilágítást (személyazonosságot vizsgál, rögzíti az ügyfél teljes adatkörét, az ügyfelet nyilatkoztatja a tényleges tulajdonosra és a kiemelt közszereplésre vonatkozóan), amely intézkedés során rögzíti:. o természetes személy: o családi és utónevét (amennyiben van, születési családi és utónevét), o születési helyét és idejét, o állampolgárságát, o édesanyja születési nevét, o lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét, o az azonosító okmányának típusát és számát. o vállalkozás, szervezet: o nevét, rövidített nevét, o székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét (amennyiben ilyennel rendelkezik), o cégjegyzékszámát vagy egyéb nyilvántartásba vételi számát, o főtevékenységét, o adószámát, o a képviseletére jogosult(ak) nevét és beosztását, o a kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatait. o továbbá az ügyleti megbízás tárgyát és összegét, valamint a teljesítés körülményeit (helyét, idejét). 5. A zálogtárgy átadását megelőzi a zálogjegy alapján történő számfejtés és azt követően a kölcsön és a díjtételek kiegyenlítése. A zálogtárgyat a kölcsön kiegyenlítésekor (kiváltáskor) azonnal át kell adni. Az ügyfél a zálogtárgy kiváltásakor, továbbá azt követően, a zálogtárgy visszavétele után is élhet reklamációs jogával, tehet panaszt az elszámolással, a zálogkölcsönszerződéssel vagy a Takarékszövetkezet, illetve a Közvetítő szolgáltatásával, eljárásával összefüggésben. A panasz benyújtásának, bejelentésének módjára egyebekben a 14. pontban foglaltakat kell megfelelően alkalmazni 6. Ha az ügyfél a kiváltási kifizetési szelvényt elveszti és azt még érvényesítés végett nem nyújtották be -, a zálogtárgy és a zálogjegy adatainak az ügyfél részéről történt leírásának egyeztetése, hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó becsérték esetén az ügyfél

5 azonosítása után a Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő jegyzőkönyv felvétele mellett a zálogkölcsön visszafizetését és a tárgy kiadását engedélyezheti. A jegyzőkönyvben az ügyfél kötelezettséget vállal az eredeti igazoló szelvény benyújtásából származható esetleges kár megtérítésére. A jegyzőkönyvet a zálogjegyhez kell csatolni. 7. Az ügyfél a Takarékszövetkezethez, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítőhöz személyesen, írásban benyújtott kérelmében kérheti az elveszett, megsemmisült zálogjegy hivatalos megsemmisítését. A megsemmisítést kérőnek a kérelem előterjesztése alkalmával igazolnia kell személyazonosságát. Ha az ügyfél által megadott adatok alapján a tétel nem található vagy a zálogtárgy egyedi azonosítása nem lehetséges, az ügyfél megsemmisítés iránti kérelmét el kell utasítani. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig sem a Közvetítő, sem a Takarékszövetkezet nem felel a zálogjegy elvesztéséből vagy az azzal történt visszaélésekből eredő kárért, a zálogtárgyat a zálogjegy birtokosának szolgáltatja vissza. Hatósági letiltás miatti zár alá vételkor az ügyfél által benyújtott zálogjegyet a zálogfiók írásos elismervény mellett bevonja. Ezt követően a feloldásról szóló határozat alapján írásban kiértesíti az erre jogosultat. A jogosultnak a kiváltásra az értesítés átvételét követő 30 napig van lehetősége. Ezt követően a zálogtárgyak kényszerértékesítésre kerülnek és a zálogfióknak a kényszerértékesítésekre vonatkozó előírások szerint kell elszámolnia az ügyféllel. 8. A lejáratot (a hitel futamideje) és a zálogtárgy kiváltására még nyitva álló 30 napos türelmi időt követő hó 15. napjáig, vagy (zálogfiókonként eltérően) a hó utolsó napjáig ki nem váltott zálogtárgyak - a letiltott, a megsemmisítési eljárás, vagy más korlátozás alatt álló zálogtárgyak kivételével - értékesítésre kerülnek (kényszerértékesítés). A záloghitel létrejöttével a hitelfelvevő és a hitelt nyújtó felek a Ptk. alapján megállapodnak abban, hogy amennyiben a kölcsönt a zálogjegyen feltüntetett határidőig nem fizették vissza, a zálogtárgyat a 30 napos, ám az ezen időtartam lejártát követő első kényszerértékesítés időpontjáig (zálogfiókonként eltérően) meghosszabbodó türelmi időt követően bírósági végrehajtás mellőzésével a Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő maga értékesítheti. Az értékesítésre kerülő tárgyak ármegállapításánál a használt tárgyak értékesítéskori piaci ára az irányadó. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő a kényszerértékesítés során kapott vételárról tételes nyilvántartást vezet, és az őt megillető igazolt költségek és díjak levonása után fennmaradó ellenértéket az elévülési időn belül (5 évig) az ügyfél rendelkezésére tartja. Amennyiben az elszámolás (a vételár valamint az igazolt költségek és díjak különbözete) az ügyfél terhére negatív összeget eredményez, annak megfizetését sem a Takarékszövetkezet, sem annak Közvetítője nem igényli az ügyféltől. Az ügyfelek részéről az elszámolás az elévülési időn belül, a zálogjegy eredeti példányának bemutatása mellett a zálogfiókban, személyesen kérhető, a személyi adatok igazolása mellett. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig a Közvetítő az elszámolást a kéréstől számított 30 napon belül köteles elvégezni. 9. A zálogtárgy sérüléséért vagy elvesztéséért a Takarékszövetkezet a hitelnyújtáskor megállapított becsült értékig (becsérték) felel. Természeti katasztrófa, elemi kár, hatósági lefoglalás vagy a tárolás során az áru rejtett hibájából, illetve a tárolás hossza miatt előálló károkért az ügyféllel szemben a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet nem felel az ügyféllel szemben az olyan hamis, illetve hamisított tárgyak, vagy hamis, illetve hamisított okirat alapján kért szolgáltatásokra vonatkozó megbízás

6 teljesítésének következményeiért, amelynek hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során nem lehetett felismerni. 10. A jelen ÁSZF-ben leírtak ügyvitele és teljes elszámolása a zálogfiókban részletes analitikus nyilvántartás alapján történik. A zálogfiók számítógépes rendszerében történik a zálogjegyek kiállítása, számfejtése, a készlet nyilvántartása és a pénztárforgalom kezelése. 11. A Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében a Közvetítő és az általa az e tevékenységre igénybe vett, vele megbízási vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy által e tevékenysége során az ügyfélnek vagy más harmadik személynek okozott kár érte Takarékszövetkezet tartozik felelősséggel, ha csak a felelőssége a jelen ÁSZF 9. pontjában nem került kifejezetten kizárásra. 12. A Közvetítő a zálogkölcsön nyújtásáért kizárólag a Takarékszövetkezettől jogosult a vonatkozó jogszabályoknak megfelelő közvetítői díjra. E rendelkezés nem érinti a Közvetítő azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel. 13. A Közvetítő köteles az ügyfelek részére a zálogfiókban kifüggesztett Általános Hirdetmény útján tájékoztatást adni - a cég nevéről, székhelyéről, levelezési címéről és felügyeleti hatóságának megjelöléséről, - a felügyeleti nyilvántartásról, amelyben szerepel és annak módjáról, ahogyan nyilvántartását ellenőrizni lehet, - arról, hogy függő közvetítőként a Takarékszövetkezet nevében és javára jár el, a Takarékszövetkezet érdekeit képviseli a Takarékszövetkezet nevének feltüntetésével, - arról, hogy a közvetítői tevékenysége során okozott kárért a fogyasztó felé a Takarékszövetkezet áll helyt, - arról, hogy a pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötéséért közvetítői díjazásban részesül, és annak összegéről, - arról, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért közvetítői díjat kizárólag a Takarékszövetkezettől fogadhat el, - arról, hogy nem nyújt hiteltanácsadást, - a közvetítővel kapcsolatos panasz kezeléséről, valamint a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának igénybevételére vonatkozó lehetőségről, valamint - arról, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő fogyasztó számára más - pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számít-e fel.

7 14. A Takarékszövetkezet, Közvetítő által üzemeltetett zálogfiók esetében pedig Közvetítő köteles a Takarékszövetkezet Panaszkezelési Tájékoztatóját a zálogfiókban az ügyfelek számára elérhetővé tenni, ezen felül köteles azt a saját honlapján, weboldalán is közzétenni. Az ügyfél az általa Közvetítő útján működtetett zálogfiókban igénybe vett zálogkölcsönnel összefüggő panaszát jogosult akár a Közvetítőnél, akár a Takarékszövetkezetnél benyújtani, az alábbiak szerint: Az ügyfél a panaszbejelentést benyújthatja a Takarékszövetkezethez: = szóban: személyesen: a Takarékszövetkezet székhelyén (2230 Gyömrő, Petőfi S. u. 22.), munkanapokon hétfőn 8 és 17:30 óra, kedden, szerdán, csütörtökön 7:30 és 16, pénteken 7:30 és 14:30 óra között, valamint a Panaszkezelési Tájékoztató 4. számú mellékletében közzétett ügyfélfogadási helyein, annak nyitvatartási idejében, telefonon: a 29/ telefonszámon munkanapokon hétfőn 8 és 20 óra, kedden, szerdán, csütörtökön, pénteken 8 és 16 óra között. = írásban: személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton a Takarékszövetkezet székhelyére címezve: 2230 Gyömrő, Petőfi Sándor u. 22. a Takarékszövetkezet telefaxszámán: 29/ elektronikus levélben a hét minden napján 0-24 óráig, a kozpont@patriatakarek.hu e- mail címen. Az ügyfél jogosult a panaszbejelentést a Közvetítőnél is előterjeszteni: = szóban: személyesen: az érintett Közvetítő székhelyén vagy az ügyfelek számára nyitva álló bármely telephelyén a hivatalos nyitvatartási időben (lsd. a Közvetítő hirdetményében, honlapján, web-oldalán), telefonon: az érintett Közvetítő elérhetőségét biztosító telefonszámon a Közvetítő hivatalos nyitvatartási időjében, a hét egy munkanapján reggel 8 és este 20 óra között (tájékoztatást lsd. a Közvetítő hirdetményében, honlapján, weboldalán). = írásban: személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton a Közvetítő székhelyére címezve, a Közvetítő telefaxszámán, elektronikus levélben a hét minden napján 0-24 óráig, amely elérhetőségekre (Közvetítő székhelye, telefaxszáma, címe) vonatkozó tájékoztatás a Közvetítő hirdetményében, honlapján, web-oldalán található. A Közvetítő tevékenységét érintő panasz esetén a Közvetítő az ügyfélnek szánt válasziratot az ügy összes körülményének és álláspontjának egyidejű bemutatása mellett felülvizsgálat céljából megküldi a Takarékszövetkezetnek. Válaszadásra kizárólag a Takarékszövetkezet, mint megbízó szövetkezeti hitelintézet érdemi kivizsgálását követően kerülhet sor. A Takarékszövetkezet az ügyfél által előterjesztett, a Közvetítő tevékenységét érintő panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott válaszlevelét a panasz közlését követő 30 (azaz harminc) naptári napon belül az ügyfél által meghatározott módon küldi meg az ügyfél részére. A panaszkezelési eljárás további szabályaira, a jogorvoslati lehetőségekre, az adatvédelemmel, panaszkezeléssel kapcsolatos megőrzési határidőkre a továbbiakban a Takarékszövetkezet

8 Panaszkezelési Szabályzatának mellékletét képező, a zálogfiókban közzétett Panaszkezelési Tájékoztatóban foglaltak az irányadók. 15. A Takarékszövetkezet az Általános Üzletszabályzata függelékét képező jelen ÁSZF-nek, valamint szolgáltatási kondícióinak változásairól az ügyfeleket a változás hatályba lépését legalább tizenöt nappal megelőzően, hirdetmény útján értesíti, amelyet a Takarékszövetkezet a székhelyén és az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben, illetve a Közvetítő által működtetett zálogfiókban függeszt ki. Amennyiben az ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. PÁTRIA Takarékszövetkezet