ZÁLOGHITELEZÉS ÜZLETSZABÁLYZATA

Átírás

1 Általános Üzletszabályzat 19. sz. melléklete ZÁLOGHITELEZÉS ÜZLETSZABÁLYZATA A Takarékszövetkezet által folytatott záloghitelezésre a jelen Üzletszabályzat rendelkezései az irányadóak. A Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXII. törvény (Hpt.) 3..(1) bekezdés b) pontjában meghatározott pénzkölcsön nyújtása tevékenységi kör végzésére jogosult az ÁPTF 874/1997/F. számú határozata alapján. A pénzkölcsön nyújtása tevékenységi körön belül a Takarékszövetkezet zálogkölcsönzést is végez kézi zálogjog kikötésével történő kölcsönzés. A zálogkölcsönzést a Takarékszövetkezet az alábbi takarékszövetkezeti kirendeltségeken végzi: 6090 Kunszentmiklós, Kálvin tér 11. Időbeli hatály I. A szabályzat hatálya Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit az Igazgatóság jóváhagyása alapján szeptember 1. napjától kezdve kell alkalmazni. Személyi hatály A Szabályzat alkalmazásában szerződő felek: egyrészről a Takarékszövetkezet, mint zálogkölcsönt folyósító, másrészről bármely nagykorú természetes személy, vagy jogi személy, (ügyfél) akinek, amelynek részére a Takarékszövetkezet zálogkölcsönt nyújt kézi zálogjog kikötésével, akinek személyét a takarékszövetkezet azonosította a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról jogszabályok szerint. Zálogtárgyat zálogba adni, illetve kiváltani csak a fenti személyek, illetve képviselőik jogosultak. Ittas, vagy egyéb állapota miatt nem beszámítható személyektől zálogtárgyat elfogadni nem szabad és részükre kiadni sem lehet. Ha alapos gyanú merül fel, hogy a zálogként felkínált tárgy bűncselekmény útján jutott az elzálogosító birtokába, az ügyfél és a zálogtárgy visszatartásával haladéktalanul értesíteni kell a rendőrséget. Tárgyi hatály A Szabályzat rendelkezéseit a kézi zálogjog kikötésével történő kölcsönnyújtásra kell alkalmazni.

2 II. A Takarékszövetkezet felelőssége, titoktartás Ha a zálogtárgy a zálogkölcsön futamideje alatt bármely okból megsemmisül, elvész, vagy abban kár keletkezik, a Takarékszövetkezet az ügyféllel szemben felelősséggel tartozik. A Takarékszövetkezet felelőssége a zálogtárgy becsértékéig terjed. A Takarékszövetkezet a zálogkölcsönzés során tudomására jutott minden olyan tényről, adatról, információról, megoldásról, amely a Ptk. 2:47. (1) bekezdése szerint üzleti titoknak, illetve a Hpt a szerint banktitoknak minősül harmadik személyeknek felvilágosítást nem adhat csak a hivatkozott törvényben meghatározott esetekben és feltétellel. III. A záloghitelezés folyamata A záloghitelezés lényege: zálogtárgy ellenében, rövid időre történő kölcsönnyújtás. 1. A zálogkölcsönzés feltételei: - A zálogtárgyak köre: = nemesfém ékszerek - Zálogkölcsönzésből kizárt tárgyak: = tűzveszélyes és robbanásveszélyes tárgyak = vallási kegytárgyak = lőfegyverek, kivéve azok, amelyek már eredeti céljukra nem használhatók = olyan tárgyak, amelyekről a rajtuk levő jelzésből egyértelműen megállapítható, hogy az nem a zálogba adó tulajdona (pl.: szálloda, honvédség, stb tulajdona) = mindazon tárgyak, amelyek közforgalmát vagy kézi zálogként való elfogadását jogszabály tiltja. A kézizálogul el nem fogadható tárgyak felvételét meg kell tagadni. 2. A zálogkölcsön futamideje, az elzálogosítás időtartama: A zálogkölcsön futamideje: maximum 90 nap, a türelmi idő: 30 nap. A türelmi idő lejártát követően a zálogtárgy feletti rendelkezési jogosultság a takarékszövetkezetet illeti meg. 3. A zálogkölcsön összege, kamatai, kezelési költsége: A zálogkölcsön összege legfeljebb a kézi zálogként felajánlott tárgy becsértékének 70 %-a, minimum Ft, maximum Ft. Ezen értékhatár felett kivételesen sor kerülhet Záloghitelezés üzletszabályzat 2

3 kölcsön folyósítására a takarékszövetkezet külön engedélye, Cenzúra Bizottsága határozata alapján. Az ügyletnél a zálogkölcsön kamata a kiváltás napjáig számítandó napi kamattal. A türelmi időre az esedékesség vált teljes tartozás után késedelmi kamat kerül felszámításra. Az ügyleti és a késedelmi kamat mértékét a takarékszövetkezet mindenkori Hirdetménye tartalmazza, melyet a zálogkölcsönzés számára nyitva álló helyiségben, ügyféltérben ki kell függeszteni. A zálogtárgy a zálogkölcsön összegének, ügyleti kamatának, türelmi idő igénybevétele esetén késedelmi kamatának megfizetése esetén szolgáltatható ki. A zálogkölcsön összegét a futamidő lejártakor a felszámított ügyleti kamattal, futamidőn túl a türelmi időre járó késedelmi kamattal együtt kell megfizetni. 4. A becsérték meghatározása: A zálogtárgyként felajánlott tárgyak becsértékét a takarékszövetkezet által alkalmazott szakképzett becsüs állapítja meg. A becsérték eltérhet a forgalmi értéktől. 5. A kézi zálogszerződés megkötése: A Takarékszövetkezet köteles minden ügyfelet a zálogügylet megkötése előtt azonosítani A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló, évi CXXXVI. törvény és a takarékszövetkezet vonatkozó szabályzataiban előírtak alapján. A kézi zálogszerződés akkor jön létre, amikor az ügyfél a zálogtárgyat a becsüsnek átadja a megállapított kölcsön igénylésével. A vagyontárgyak elzálogosítását az erre a célra rendszeresített sorszámozott zálogjegy tanúsítja. A zálogjegy bemutatóra szóló, szigorú számadású nyomtatvány okmány, (nem értékpapír) mintáját jelen szabályzat melléklete tartalmazza. A zálogjegy részei: - a zálogjegy - az igazoló szelvény - a raktárutalvány. A zálogjegy részt az ügyfél kapja meg, az igazolószelvény belső kezelési és ellenőrzési célt szolgál, a raktárutalvány a raktározásnál kerül felhasználásra. A zálogjegy tartalmazza: - a zálogkölcsönt nyújtó takarékszövetkezet nevét és székhelyét, - a zálogjegy számát, - az elzálogosítás napját és a kölcsön lejáratának napját (év, hó, nap) - a zálogtárgy megjelölését, (súly, méret, db-szám, állapot rögzítése) - a zálogtárgy becsértékét számmal és betűvel kiírva, - a zálogkölcsön összegét számokkal és betűkkel kiírva, - a visszafizetendő kölcsön és kamat összegét, - a kiállítás dátumát, a zálogkölcsönzést végző kirendeltség bélyegzőjét és a pénztáros kézjegyét. Záloghitelezés üzletszabályzat 3

4 A zálogjegy hátoldalán az elzálogosítással kapcsolatos az ügyfelek számára legfontosabb tudnivalók szerepelnek. 6. A zálogtárgyak raktározása: A kézi zálogként elfogadott vagyontárgyakat a takarékszövetkezet erre az értéktárban levő páncélszekrényben őrzi elkülönítetten, mely a bankbiztonság általános feltételeinek megfelel. A takarékszövetkezet felelőssége a megőrzési idő (futamidő + türelmi idő) alatt a zálogtárgy becsértékéig terjed. 7. A zálogszerződés megszűnése: A zálog-kölcsönszerződés megszűnik a zálogtárgy futamidőn, illetve türelmi időn belüli kiváltása esetén, melynek során az adós köteles megfizetni a zálogkölcsön kiváltásakor esedékes járulékait is. A türelmi idő elteltéig ki nem váltott zálogtárgyak feletti rendelkezési jog a türelmi idő lejártával átszáll a takarékszövetkezetre. A takarékszövetkezet ez esetben intézkedik a zálogtárgyak kényszerértékesítéséről. Amennyiben a kényszerértékesítés bevétele a takarékszövetkezetet megillető összes költséget (kölcsön, kamatok, áfa, stb.) meghaladja, úgy a többletérték az ügyfelet illeti meg az általános elévülési időn (5 év) belül. IV. Eljárás a zálogjegy elvesztése esetén Ha az ügyfél a zálogjegy nála levő példányát elveszti, illetve azt tőle ellopják, vagy más módon megsemmisül lehetősége van letiltási eljárást kezdeményezni. A letiltásról jegyzőkönyvet kell felvenni. A zálogjegy, illetve zálogtárgy letiltása iránti kérelmet a zálogjegy utolsó jogszerű birtokosa terjesztheti elő. A letiltást (megsemmisítést) kérőnek személyi igazolvánnyal kell igazolnia magát, egyúttal a zálogjegy adatairól és a zálogtárgyról olyan tájékoztatást kell adnia, amely a zálogtárgy felismeréséhez, pontos azonosításához szükséges. Amennyiben az ügyfél által közölt adatok nem alkalmasak a zálogjegy és a zálogtárgy azonosítására, az ügyfél kérelmét el kell utasítani. A letiltási jegyzőkönyvet a bejelentővel alá kell íratni. A letiltás időtartama: egy hónap. A letiltást kérő személyt tájékoztatni kell a letiltás időtartamának lejártáról és arról, hogy a letiltási idő lejártát követő 8 napon belül jelentkezhet a zálogtárgy kiváltásáért. Abban az esetben, ha az ügyfél a zálogjegyet vásárlás, ajándékozás, vagy egyéb jogszerű módon szerezte meg és a zálogtárgyat nem tudja azonosítani, az ügyfelet fel kell hívni arra, hogy az elzálogosítóval együtt jelenjen meg, ellenkező esetben a letiltási eljárás nem indítható meg. Záloghitelezés üzletszabályzat 4

5 A letiltási eljárás alá vont zálogjegyről a takarékszövetkezet hirdetményt bocsát ki, amelyben a zálogjegy számának és kiállítási helyének, időpontjának közlésével a zálogjegy birtokosát felhívja, hogy a kifüggesztéstől számított egy hónapon belül a zálogjegyet mutassa be, ellenkező esetben a határidő eltelte után a takarékszövetkezet a zálogjegyet semmisnek fogja tekinteni. A hirdetményt a zálogkölcsönzést végző kirendeltségen jól látható helyen egy hónapon át ki kell függeszteni. A határidő eltelte után a kirendeltség-vezető a hirdetményt bevonja a bevonás napjának a hirdetményen való megjelölésével. Ha a letiltási eljárás alatt zálogjegyet szolgáltatnak be és arra a találó, illetve a beszolgáltató nem tart igényt, azt átvételi elismervénnyel a takarékszövetkezet átveszi és a letiltást kezdeményező részére az eredeti zálogjegyet kiadja az eljárás megszüntetésével. Ha a zálogjegyet beszolgáltató a zálogjegyre igényt tart közölni kell vele a letiltási eljárás tényét. A letiltást kérelmező és a zálogjegy bemutatója egyezséget köthetnek. Az írásba foglalt egyezséget a zálogkölcsönzést végző kirendeltségnek le kell adni és a zálogtárgyat az egyezségben megjelölt félnek ki kell adni a letiltási eljárás megszüntetésével. Ha a letiltási idő elteltéig a felek nem tudnak megegyezni és per sem indul, a letiltást kérelmezőt értesíti a zálogkölcsönzést végző kirendeltség, hogy a letiltási határidő elteltével az eljárás megszűntetésével a zálogjegyet a bemutatónak ki fogja adni. Amennyiben az ügyfél a letiltás lejártát követő 8 napon belül nem jelentkezik a zálogtárgy kiváltásáért, a kirendeltség vezető a letiltási eljárást megszünteti. Hatóságtól érkező írásbeli letiltások esetén a zálogjegyet bemutató személytől a zálogjegy elismervény ellenében bevonásra kerül a bemutató személyazonosságának rögzítése mellett. Az ügyféllel közli a kirendeltség, hogy a további tennivalókról értesítést fog kapni. A hatóságilag letiltott zálogtételek esetén a hatóság letiltás alóli feloldását tartalmazó jogerős határozata esetén lehet a zálogtárgyat a határozatban megjelölt személy részére kiadni. Záloghitelezés üzletszabályzat 5