NYUGDÍJ Nincs de! Annyi nyugdíjad lesz, amennyit csinálsz magadnak. 2009. Augusztus 1. szombat
Amiről ma már egyre többet beszélünk: válság van!
Nyugdíjválságok: Demográfiai: Öregedő társadalmak Magas életszínvonal
Demográfia, népesedés 1870 1990 2050
Az EU népességének várható alakulása 2005 és 2050 között Teljes népesség - 1, 9% 0-14 évesek - 18, 6% 15-24 évesek - 24, 3% 25-39 évesek - 25, 0% 40-54 évesek - 19, 0% 55-64 évesek + 9, 1% 65-79 évesek + 44, 5% 80 év felettiek + 171, 6%
Nyugdíjválságok: Érdekeltségi: senki sem akar fizetni Mintegy 2 mó ember jövedelme - minimálbér minimum járulékot is fizetnek Aktivitási: legkevesebben, legkevesebbet, legrövidebben az EU-n belül A keresőképes korúak 45 %-a alfa A foglalkoztatottság 57% (EU 63%)
Nyugdíjválságok: Bizalmi: állami akarat elleni kooperáció Fogalmi: biztosítás vagy szolidaritás? Politikai: cukorka osztogatás
Felosztó-kirovó rendszer ( Pay-as-you-go : PAYG) Aktív X Járulék = Nyugdíjas X Járadék 10 x 10 = 10 x 10 20 x 5 = 5 x 20 8 x 6 = 12 x 4 6 x 5 = 14 x???
Magyarország népességének korfája (fő) Férfiak (4,8 millió) 2015 62 3.100e 3.200e 18 Nők 5,3 millió)
Későn kelünk, de korán fekszünk! Férfiak 2015 62 58 25 Kevesebb aktív kereső 2.800e 2.700e 54 25 18 Nők
A szürkület rejtekében! Férfiak Inaktív 2015 700e 1200e Nők
A sok beteg Férfiak Fiatal rokkantnyugdíjasok 2015 270e 200e Nők
A minimálbér rabjai: Férfiak Minimálbéren dolgozók 2015 1000e 900e Nők
Jobb zseb, bal zseb! Férfiak Közalkalmazottak, köztisztviselők 2015 350e 450e Nők
A hűséges maradék! 10 millió 1.8 millió Férfiak 2015 Eltartók 1100e Eltartók 700e Nők
Az öszvér bosszúja I. Pillér: feloszt és kiró: de mit és kinek? II. Pillér: tőkésített rendszer - felemás korlát III. Pillér: ÖNYP - elveszett illúziók IV. Pillér: NYESZ - tőzsdemámor? V. Pillér: Ön gond-?
Állami nyugdíjrendszer múltja 1998. január elsejével kezdődött az átalakulás: bejött a II. PILLÉR magánnyugdíj pénztár Eddig az időpontig a nyugdíjrendszer egy pilléres volt: csak állami nyugdíjrendszer Alapelve: felosztó kirovó
II. PILLÉR - MNYP Kezdetben a bruttó bérek 6%-a, majd 2004-től: 8%-a, került befizetésre Többlet befizetést nem igényel Saját számla: befizetett tagdíj + hozamai Államkötvényekbe fektet kb. 75-80%-ban infláció fölött 1-2% hozammal lehet számolni - pillanatnyilag: egy kivétellel Nem valós megoldás
III. PILLÉR - ÖNYP Szabadon választható Munkaadók átvállalhatják Alacsony hozamok Semmilyen garancia nincs mögötte
Megoldás? Miért nem: Alacsony átlaghozam Kötelező állami finanszírozás Európa legdrágább pénztárai Magyarországon
IV. PILLÉR - NYESZ Nyugdíj-előtakarékossági számla 2006. január 1-től Kamatadó mentes 30%-os előtakarékossági támogatás Csak nyugdíjra, mert egyébként: akár 1 Ft kivétele esetén sem vehető igénybe az adókedvezmény Adókedvezményt 120%-on vissza kell fizetni, ha korábban hozzányúl SZJA köteles A bankokban nyitható, de ott nem kap befektetési tanácsot (általában kötvényalapot javasolnak), szaktudás nélkül küldik ki az értékpapír piacra az embereket
Változások 2013-tól a társadalombiztosítási nyugellátásban (1997. évi LXXXI. tv.) Nem a bruttó, hanem a nettó keresetek átlagából számolják A nyugdíjszámítás alapja nem a záró kereset, hanem az életkereset (ha valaki karriert futott be, és infláció felett nőtt a keresete, annak kedvezőtlenebb, mert ma a 90 ezer Ft fölötti kereset 10%-át veszi figyelembe.) Lineáris szolgálatiidő-skála: adott évi bruttó átlagkereset 1,65% x szolgálati évek száma Magánnyugdíjpénztári tagok esetén a szorzó 1,22% A magánnyugdíjpénztári rendszer nem változtat a nyugdíj nagyságrendjén, csak a felhalmozás módján és némileg az elosztáson.
Kulcsadatok 2013-tól (1997. évi LXXXI. tv.) Nyugdíj feltételei: min. 20 év szolgálati idő, és min. 62 éves kor ez már változott 65 évre! A nyugdíj mértéke: Átlagnyugdíj, ma: nettó átlagbér 61%-a, (72ezer Ft) Majd: 20 év szolgálati időtől 33% + évenként 1,65% illetve 24,4% + évenként 1,22% 55(!) év szolgálati időtől 100% Minimum: 27.130,- Ft/hó Várható átlag: 100 EUR!
TOVÁBBI VÁLTOZÁSOK - 2007-től a nyugdíjasként folytatott keresőtevékenységre is kiterjed a nyugdíjbiztosítás - Változatlanul 1988-ig lát visszafelé a rendszer - Valorizáció: 2008. január 1-től 1988-2006 közötti kereseteket 2007-es szintűre emelik ez növeli a nyugdíjakat DE! - 2008. január 1-től a jövedelmeket már nemcsak a SZJA-val csökkentik, hanem a keresetekből levont járulékok összegével is ez jobban csökkent - 2009-től előrehozott öregségi nyugdíj egységesen 59 év lesz - 2013-tól a nyugdíj SZJA-köteles jövedelemmé válik, adót kell utána fizetni
Életszínvonal JÖVEDELEM ALAKULÁSA 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Életkor Hiány
Életszínvonal ZUHANÁS 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Életkor Hiány Ma 400ezer, holnap 150ezer
A nyugdíj megállapításának folyamata és következménye: ( A konrét adatok 35 éves Ügyféljelölt esetére számítottak) Nyugdíj előtti bér 1.275.000Ft(!) EU felzárkózás (1 főre jutó GDP ma 66%-a az EU-s átlagnak) Draszti-kus jövedelemszint csökkenés Rendszerváltozás, gazgasági fellendülés (2003-tól komoly fogyasztás növekedés) Aktuális bér 295.000Ft Nyugdíj 377.000Ft Kezdő bér 78.000Ft 1992 2007 A nyugdíjszámításnál figyelembe vett időszak 2034
Évtizedek nyomorban? 62 éves korban várható élettartam: (KSH, 2005) Nők: 19,28 év Férfiak: 14,85 év
Az állam visszavonul A jövőbeni pénzhiány olyan, mint a magas vérnyomás: ma nem fáj, de holnap megöl.
Egy kérdés: Ki fog zsebbe nyúlni, hogy Önnek legyen miből élnie inaktív és nyugdíjas éveiben?
Veszélyek diszkontálása Minél távolabb, annál kisebb... A nyugdíjtőkefelépítés hosszú távú feladat: Folyamatos kapcsolattartást igényel
Önálló családi vagyon A remény, hogy majdcsak lesz valahogy, rendkívül veszélyes! Elengedhetetlenül szükséges Nem luxus Tudatosság
A valódi felelősség
A nyugdíjcélú pénzügyi program Az alapelv: Először mindig befektetjük azt a pénzt, amiből fedezni fogjuk a jövőbeni kiadásainkat, és csak azt fizetjük ki a jelenlegi kiadásokra, ami ezután marad!
Hogy csinálták nagyanyáink? Pontosan így. Amikor megtermett a gabona, három részre osztották: Az első rész volt a jövő évi vetőmag. A második részt használták az emberek élelmezésére. A harmadik részt szánták az állatoknak. Az első részhez semmilyen, hangsúlyozom: semmilyen körülmények között nem nyúltak! Ha elfogyott volna a másik kettő, elmentek napszámba, bérmunkába, de a jövőt soha nem élték föl!
Magad Uram, mert szolgád nincs! Nyugdíj/tartalék HIÁNY
V. PILLÉR - öngondoskodás Mi ezt látjuk az egyetlen valós megoldásnak DE MIÉRT IS?
Hogy csinálják mások??
Nyugdíj alap saját kézben 42
Értékpapír alapú befektetés 43
Relatív REÁLhozam MIÉRT RÉSZVÉNY? Forrás slide: Kőszeghy Balázs részvény 11-12% ingatlan 4-5% 10 (Infláció) 20 Idő [év] kötvény 1-2% bankbetét ~ 0%
Befektetési Háromszög Biztonság Idő Hozam
Befektetési háromszög minőség határidő ár a háromból kettőt Ön választhat hozam biztonság hozzáférés a háromból csak kettő lehet nagy, a harmadik kicsi
Nagy biztonság, bármikori hozzáférés = kis hozam bankbetét Nagy hozam, bármikori hozzáférés = kis biztonság szerencsejátékok, származékos tőzsdeügyletek, spekulációk Nagy hozam, nagy biztonság = hosszú időtáv hosszútávú részvény és befektetési alapok
Mennyi kell? 48
Mennyiből lehet? Bankkamat 3% - 333x Államkötvény 5% - 240x Részvényalapok 12% 100x 49
Mennyit? 10 év havi 10.000Ft 2.6millióFt havi 26ezer 10 év havi 20.000Ft 3.6millióFt havi 36ezer 20 év havi 10.000Ft 9.6millióFt havi 96ezer 20 év havi 20.000Ft 15.8millióFt havi 158ezer 30 év havi 10.000Ft 32millióFt havi 320ezer 40 év havi 10.000Ft 103millióFt havi 1millió
Utazás a jövőbe Biztosan tudjuk mi vár ránk?
Dönteni és tenni kell! Itt nincs főpróba!!!
Időskor boldogságban, egészségben
Visszavonulás: Nem lenne jobb együtt?
A hobbimnak élek!
Cégünk Miben tudunk még Önnek segíteni? Milyen előnye származhat Önnek a kapcsolatunkból? Hova kerül az Ön pénze? Kik a referenciáink?
Elkalauzolom
Jobb egy fölösleges beszélgetés, mint egy kései! http://dusikandrea.hu/szemelyes-konzultacio/