Motiva nyugdíjbiztosítás

Átírás

1 Motiva nyugdíjbiztosítás

2 Motiva nyugdíjbiztosítások Amit Önnek tudnia kell! Ez az összefoglaló segít megismerni a Motiva nyugdíjbiztosítások főbb jellemzőit, és bemutatja a termékek legfontosabb tulajdonságait. A jelen tájékoztatás nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, és nem helyettesíti a termékek Szerződési Feltételeit, amelyeknek elolvasását mindenképpen kérjük a részletes rendelkezések megismerése érdekében. A szerződés megkötése előtt minden esetben figyelmesen olvassa el a jelen ismertetőn túl a Motiva nyugdíjbiztosítások Szerződési feltételeit, Különös feltételeit, valamint az NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzatát (együttesen szerződési feltételek), az NN Biztosító nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról szóló tájékoztatóját, és az Eszközalaptájékoztatót, és ezek ismeretében hozza meg tájékozott döntését. Ha kérdése lenne a termékekkel kapcsolatban, kérjük, forduljon pénzügyi tanácsadójához, vagy hívja az NN telefonos ügyfélszolgálatát a számon. A Motiva nyugdíjbiztosítások nyugdíj-előtakarékossági célra alkalmas, hosszú távú megtakarítási lehetőségek. Az állam támogatja a nyugdíjbiztosításokat, így Ön akár évi 130 ezer forint adójóváírást is igényelhet az aktuális SZJA jogszabályok alapján. Miért éri meg Önnek? Megtakarítási lehetőséget nyújt az állami nyugdíj kiegészítésére. A befizetett biztosítási díj 20%-ával megegyező adójóváírást vehet igénybe legfeljebb évi 130 ezer forintot az aktuális SZJA törvény szerint. A Motiva nyugdíjbiztosítás garantált formában is elérhető, ez esetben az NN Biztosító garantálja, hogy a szerződés lejáratakor legalább a szerződéskötéskor Ön által előre meghatározott összeget fizeti ki. A Motiva nyugdíjbiztosítások haláleseti szolgáltatási összegére az állami nyugdíjjal szemben kedvezményezett jelölhető. A szolgáltatási összeg nem képezi a hagyaték tárgyát és a hagyatéki eljárás részét, azaz halál esetén a kedvezményezett vagy kedvezményezettek kijelölésének hiánya esetén az örökös a szükséges dokumentumok beküldését követő 30 napon belül pénzhez jut. A Motiva nyugdíjbiztosítások szolgáltatási összege kamatadó-, EHO-, és öröklési illetékmentes. A szerződő, aki a díjat fizeti, eltérhet a biztosítottól, azaz a szerződő más részére is megkötheti a Motiva nyugdíjbiztosításokat. Így más nyugdíjára is megtakaríthat, igénybe véve az adójóváírást. (A kifizetés - más életbiztosításoktól eltérően minden esetben a biztosítottat illeti, vagyis visszavásárlás vagy a szerződés megszüntetése esetén is.) Orvosi vizsgálat nélkül megköthető. A Motiva nyugdíjbiztosítás teljes mértékben megfelel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyugdíjbiztosításokról adott ajánlásának. Részletek: Tájékoztató az NN Biztosító nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Részletek: NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzat Részletek: Tájékoztató az NN Biztosító nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Részletek: Az MNB 2/2014. (V. 26.) számú ajánlása 2/19

3 Kinek ajánljuk? Mindenkinek, aki jelenleg még nem jogosult saját jogú nyugdíjszolgáltatásra, és nem állapítottak meg nála 40%-ot elérő egészségkárosodást. Annak, aki úgy érzi, az állami nyugdíj nem feltétlenül lesz elegendő a kívánt életszínvonal fenntartására. Annak, aki az állami nyugdíj kiegészítésére keres tervezhető megtakarítási formát. Annak, aki élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel. 3/19

4 Milyen Motiva nyugdíjbiztosítások közül választhat? A Motiva nyugdíjbiztosítás két változatban is elérhető: garantált és befektetési egységekhez kötött termék formájában. 4/19

5 A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás jellemzői: A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás kiszámítható megtakarítási lehetőséget ad nyugdíjas éveire, mivel az NN Biztosító garanciát nyújt a szerződésben előre meghatározott összeg kifizetésére a szerződés lejáratakor. Az NN Biztosító a Ft-ot meghaladó éves díjból 10% kedvezményt ad. (Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját.) Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás jellemzői: A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás olyan nyugdíjcélú megtakarítási és befektetési lehetőséget nyújt, amelynek keretein belül pénzét kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően helyezheti el eszközalapjainkban, és rugalmasan kezelheti a szerződés időtartama alatt. Eszközalapok széles kínálata áll rendelkezésre céljai megvalósítására: alacsonyabb kockázatú befektetések közül választhat, ha Önnek az a fontos, hogy megtakarításai kevésbé legyenek kitéve a pénzpiaci ingadozásoknak vagy befektetési osztályunk legjobb szakértőire bízhatja befektetéseit, ha nincs ideje foglalkozni pénzügyeivel. Termékünkben elérhetőek céldátum eszközalapok, melyek az életciklus alakulását figyelembe véve kerültek kialakításra. A céldátum eszközalapok kiváló megoldást nyújtanak nyugdíjcélú megtakarításra, mivel ezen eszközalapoknál a kockázati szint fokozatosan csökken a céldátum időpontjáig. A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás rendszeres díjas és egyszeri díjas formában is elérhető. A jövedelem változása esetén termékünk több megoldást is nyújt. Átmeneti pénzzavarban a szerződés megszüntetése helyett megoldást jelenthet a díjcsökkentés vagy a díjmentesítés. Pénzügyei rendeződését követően díjat növelhet vagy visszaállíthatja szerződését rendszeres díjfizetésre. Ha többletjövedelemre tesz szert, akkor pedig eseti befizetéssel növelheti megtakarítása értékét. A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási termékekre vonatkozóan az MNB ajánlást fogalmazott meg az ügyfelet terhelő költségek maximumáról (TKM limit). A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás költségei az ajánlott limit alatt maradnak. 5/19

6 Hogyan válasszon a Motiva nyugdíjbiztosítások közül? Összehasonlítottuk a Motiva nyugdíjbiztosításokat, hogy segítsük Önt a döntésben. Válassza garantált termékünket Válassza befektetési egységekhez kötött termékünket Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas Megtakarítás célja szerint:... amennyiben Önnek biztos jövedelem-kiegészítésre van szüksége a nyugdíjas évekre életszínvonalának fenntartása érdekében.... amennyiben Ön extra jövedelem lehetőségéhez szeretne jutni az állami nyugdíjon felül a tervei és céljai megvalósítása érdekében. Időtáv szerint: amennyiben Önnek legalább 10 éve van a nyugdíjig, de ideálisan ennél hosszabb időtávra.... amennyiben Önnek több mint éve van nyugdíjig, mert a hosszabb befektetési időtáv lehetőséget ad kockázata folyamatos csökkentésére a nyugdíjkorhatár eléréséig.... bármilyen időtávra - akár rendszeres díjú nyugdíjbiztosítása mellé, kiegészítő termékként is. Kockázatvállalási hajlandóság szerint:... amennyiben Ön kockázatkerülő és nyugdíjcélú megtakarítását teljes biztonságban szeretné tudni.... amennyiben az Ön kockázatvállalási hajlandósága közepes vagy magas, és nyugdíjcélú megtakarításával is hajlandó a magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni. Portfólió szerint:... amennyiben Önnek ez az egyetlen nyugdíjcélú megtakarítása, vagy ha van más nyugdíjcélú megtakarítása, ám annak nem garantált a szolgáltatása.... amennyiben Önnek van egyéb nyugdíjcélú megtakarítása, különösen, ha azok között van olyan, amelynek garantált a szolgáltatása. Jövedelem szerint:... amennyiben Ön rendszeres, kiszámítható havi jövedelemmel rendelkezik.... amennyiben Ön rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik, de szeretne rugalmasságot abban, hogy rendszeres díját jövedelmének alakulása szerint megváltoztathassa.... amennyiben Ön alkalmanként akár nagyobb összegeket is meg tud takarítani (akár rendelkezik rendszeres díjas termékkel, akár nem). 6/19

7 Pénzügyi kockázatok, amelyekről tudnia kell Az adójóváírás szabályai változhatnak. Ha Ön a lejárat vagy a biztosítási esemény bekövetkezése előtt megszünteti a szerződést, akkor a hatályos adójogszabályok alapján a már igénybe vett adójóváírások teljes összegét vissza kell fizetnie, 20%-kal megnövelve a NAV-nak. Ebben az esetben a szerződés megkötésétől a megszüntetés dátumáig eltelt időtől függően Önnek kamatadó, illetve EHO fizetési kötelezettsége is lehet. Amennyiben Ön 10 éven belül szerez saját jogú nyugdíjjogosultságot, vagy tölti be a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt, akkor a Biztosító teljesítése csak járadék formájában lehetséges. Ön kerülhet olyan helyzetbe, hogy a Motiva nyugdíjbiztosítás rendszeres díját nem kívánja tovább fizetni. Ebben az esetben a szerződés díjmentesíthető, feltéve, hogy a díjmentes leszállítás/díjmentesítés után maradó biztosítási összeg/számlaérték egy meghatározott szintet elér. Díjmentes leszállítás/díjmentesítés után Önnek nem kell a szerződése díját tovább fizetnie. Ha Ön megszünteti a szerződést a díjfizetési tartam lejárata előtt, akkor a visszavásárlási értéket kapja meg a biztosított személy, ami a biztosítási összegnél/számlaértéknél kisebb összegű (a visszavásárlás időpontjától függően). Az első évben a rendszeres díjakra vonatkozó visszavásárlási érték nulla. A visszavásárlási értékek a termékek Különös Feltételeiben találhatók. Részletek: Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete Részletek: Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete Visszavásárlás vagy a szerződés megszüntetése esetén a kifizetés - más életbiztosításoktól eltérően - a biztosítottat illeti. A Motiva garantált nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó pénzügyi kockázatok: A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás választása esetén a befektetések kockázatát a garantált lejárati összeg erejéig teljes mértékben az NN Biztosító viseli. Az Ön által a szerződés kötésekor választott lejárati összeget minden piaci helyzetben garantáljuk. A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó pénzügyi kockázatok: A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás választása esetén a befektetésből eredő kockázatokat a szerződő fél viseli. Befektetései értéke nőhet és csökkenhet is. Kisebb kockázatú befektetések esetén is előfordulhat csökkenő árfolyam. A múltbeli hozamok tájékoztató jellegűek, és ebből nem lehet következtetni az eszközalapok jövőbeni teljesítményére. Nagyobb jövőbeni hozam lehetőségéhez jellemzően nagyobb kockázat társulhat. Részletek: Tájékoztató az NN Biztosító nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról 7/19

8 Visszavásárláskor, a szerződés megszüntetésekor, valamint a Biztosító szolgáltatásainak esedékességekor a biztosított realizálja a befektetési hozamot vagy veszteséget. Amennyiben az alapbiztosítás díjának több mint 10%-át teszi ki a baleseti halálra szóló fedezet díjrésze (kockázati díjrész), úgy az adójóváírás csak a befektetési díjrész után vehető igénybe. Részletek: Tájékoztató a nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó adózási szabályokról 8/19

9 Gyakran feltett kérdések Hogyan köthetem meg a Motiva nyugdíjbiztosítást? Pénzügyi tanácsadónk segítségével egyszerűen és kényelmesen, az Önnek legmegfelelőbb helyen és időben ismerheti meg ajánlatunkat, és kötheti meg szerződését. Amennyiben már ügyfelünk, forduljon NN pénzügyi tanácsadójához! Látogasson el honlapunkra: és kérjen visszahívást szakértőnktől! Hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat ( )! Ki kötheti meg a Motiva nyugdíjbiztosítást? A Motiva nyugdíjbiztosítás esetében a szerződő 18 és 65 év közötti magánszemély lehet. A szerződő fizeti a biztosítás díját. A szerződő jogosult az adójóváírást igénybe venni. A szerződő választja ki, hogy ki legyen a biztosított a szerződés megkötésekor. 9/19

10 Kire köthető a Motiva nyugdíjbiztosítás? Ki jogosult a szolgáltatásra? A biztosítás lejáratakor a biztosított kapja a szolgáltatást, a szerződés lejárata a biztosított szerződéskötéskori öregségi nyugdíjkorhatárához igazodik. Visszavásárlás vagy a szerződés megszüntetése esetén a kifizetés - más életbiztosításoktól eltérően - a biztosítottat illeti. A haláleseti kedvezményezettet a szerződő jelöli ki a szerződés megkötésekor, a biztosított hozzájárulásával. A Biztosított 40%-os egészségkárosodása vagy saját jogú nyugellátásra való jogosultság megszerzése esetén a szolgáltatásra a Biztosított jogosult. Hogyan vehetem igénybe a Nyugdíjbiztosításra járó adójóváírást? Ön minden évben a nyugdíjbiztosítási díj 20%-nak megfelelő, de legfeljebb 130 ezer forint adójóváírást kaphat. Ez az adójóváírás csak az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó, és csak akkor tudja igénybe venni, amennyiben rendelkezik adóköteles jövedelemmel. Ha Önnek több nyugdíjbiztosítási szerződése is van, akár több különböző Biztosítónál, azokra együttesen is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírást igényelhet. Az adójóváírást az adóhatóság a rendelkezési jogosultságot megalapozó nyugdíjbiztosítási szerződésekre történő befizetésekkel arányosan teljesíti, vagyis a rendelkezést az összes olyan biztosító felé teljesíti, amelynél meglévő nyugdíjbiztosításra történt rendelkezési jogosultságot megalapozó befizetés. Fontos, hogy más adójóváírásra jogosító megtakarítási formákkal (önkéntes nyugdíjpénztár és NYESZ-R) együttesen maximum 280 ezer forint adójóváírást igényelhet vissza. Az adójóváírást csak a nyugdíjbiztosítás (rendszeres és eseti) díjára veheti igénybe, az esetleges kiegészítő biztosítások díjára nem. Amennyiben a biztosítási díj több mint 10%-át teszi ki a baleseti halálra szóló fedezet díjrésze, úgy az adójóváírás csak a befektetési díjrész után vehető igénybe. Az adójóváírást minden évben az adóbevallásában igényelheti. Az Ön megtakarítása ebben a biztosításban a szerződés lejáratakor és a biztosítási esemény miatti egyéb biztosítói szolgáltatásakor kamatadó és EHO-mentes. Amennyiben Ön szerződését a lejáratot, illetve az egyéb biztosítási esemény bekövetkezését megelőzően megszünteti, akkor Önnek kamatadó, EHO fizetési illetve adóvisszatérítési kötelezettsége lehet. Motiva garantált nyugdíjbiztosítás Ezt az összeget az Ön Motiva garantált nyugdíjbiztosítási szerződésén költség levonása nélkül írjuk jóvá, ezzel növelve a garantált lejárati szolgáltatás összegét. Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Ezt az összeget az Ön Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási szerződésén elkülönítve a Biztonság plusz eszközalapban írjuk jóvá, melyből kizárólag az éves alapkezelési díj kerül levonásra. A jóváírt összeggel az Ön számlájának értéke növekszik. Részletek: Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei 10/19

11 A Motiva egy életbiztosítás. Szükséges hozzá orvosi vizsgálat? Nem szükséges, ha nem kötött hozzá kiegészítő biztosítást. A Motiva megkötéséhez nincs szükség egészségügyi kérdőív kitöltésére, nincs szükség előzetes egészségügyi elbírálásra, orvosi vizsgálatokra. A biztosítottnak csupán arról kell nyilatkoznia, hogy az arra jogosult szakhatóság állapított-e már meg nála 40%-ot elérő egészségkárosodást. A Motiva nyugdíjbiztosítás lejáratakor mit szolgáltat a Biztosító? Motiva garantált nyugdíjbiztosítás A szerződés lejár, ha a Biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés megkötésekor meghatározott garantált lejárati összeget az igénybe vett adójóváírásokkal és a befektetéseken elért esetleges többlethozamok 80%-ával növelve. Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás A szerződés lejár, ha a Biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét, amely tartalmazza az igénybe vett adójóváírásokat is. Amennyiben a szerződés megkötésétől a Biztosító teljesítéséig - kivéve a haláleseti és az egészségkárosodási szolgáltatást - nem telt el még legalább 10 év, a Biztosító szolgáltatását járadék formájában teljesíti. Részletek: Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete Milyen egyéb esetben szolgáltat a Biztosító? A szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár előtt a mindenkor aktuális jogszabályok alapján a biztosított jogosultságot szerez saját jogú társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatásra. Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális díjtartalékát/számlaértékét. Motiva garantált nyugdíjbiztosítás A biztosított legalább 40%-os egészségkárosodást szenved vagy meghal a szerződés lejárata előtt. Ezekben az esetekben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális díjtartalékát, de legalább a biztosítási esemény bekövetkeztekor aktuális garantált lejárati összeg 10%-át. A díjtartalékok aktuális értékéről Ön évente írásban értesítést kap. A díjtartalék elmaradhat a befizetett díjak összegétől. Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Ha a biztosított legalább 40%-os egészségkárosodást szenved a szerződés lejárata előtt, akkor a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét, amelyet Ön személyes biztosítói oldalán folyamatosan nyomon követhet. Ha a biztosított meghal, akkor a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét. Baleseti halál esetén ezen felül a Biztosító kifizeti a baleseti halálra vonatkozó aktuális biztosítási összeget is. Részletek: NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzat. A Biztosító szolgáltatásának kifizetésére mentesülési és kizárási feltételek vonatkoznak. A Biztosító haláleseti, baleseti, és betegbiztosítási szolgáltatása adómentes jövedelem. Részletek: Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete 11/19

12 Az egyes korosztályoknak mennyi az öregségi nyugdíjkorhatára? A nyugdíjkorhatárt a jogszabály a születési dátum függvényében határozza meg. A korhatáremelés születési évjáratonként 6 hónapos fokozatos emeléssel valósul meg: A nyugdíjkorhatár fokozatos emelkedése születési korosztályonként Születési év Öregségi nyugdíjkorhatár 64 64,5 65 Öregségi nyugdíjra jogosultság idopontja ll. félév l. félév 2022 Milyen feltételekkel mondható fel a Motiva nyugdíjbiztosítási szerződés? Ön a szerződést bármikor felmondással, illetve visszavásárlási igénybejelentéssel is megszüntetheti. Ekkor a vonatkozó szerződési feltételek szerint számolt összeget (visszavásárlási összeget) fizeti ki a Biztosító a biztosított félnek. Fontos információ, hogy az aktuális adójogszabályok ilyenkor előírják a már igénybe vett adójóváírások 20%-al megnövelt összegének visszafizetését az Adóhivatalnak. A biztosítási kötvény átvételét követő 30 napon belül rendkívüli felmondással élhet, amely esetben a Biztosító a szabályzataiban meghatározottak szerint számol el a befizetett díjjal. 12/19

13 Gyakran ismételt kérdések a Motiva garantált nyugdíjbiztosításról Mit jelent az Motiva garantált nyugdíjbiztosítás garanciája? Az NN Biztosító garantálja, hogy a szerződés lejáratakor minimum a szerződésben előre meghatározott összeget fizeti ki. Így Ön már a szerződés megkötésekor előre tudja, hogy legalább mekkora összegre számíthat a szerződés lejáratakor. A szerződés kezdeti lejárati szolgáltatási összegét Ön választhatja meg a szerződés megkötésekor. Milyen díjakkal köthető meg a Motiva garantált nyugdíjbiztosítás? A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás minimum havi díjai és tartamai: Díjfizetési tartam Minimum fizetendő díj 20 év és hosszabb Ft/hó év között Ft/hó év között Ft/hó A biztosítás díját az Ön által választott lejárati összeg alapján az Ön életkorának figyelembe vételével kalkulálja a Biztosító. A biztosítás díját a biztosított szerződéskötéskori öregségi nyugdíjkorhatára előtti biztosítási évforduló napjáig kell fizetni. A fizetendő díj az Ön által választott lejárati biztosítási összeg és a szerződés tartama alapján a szerződés megkötésekor kerül megállapításra, amelyet Ön fizethet havi, negyedéves, féléves vagy éves időközönként is. Ha Ön havi több mint Ft díjat fizet be, akkor az NN Biztosító a Ft-ot meghaladó díjból 10% kedvezményt ad. Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját. A biztosítás díját évente az infláció mértékét követve (de legalább évi 5%-kal) Ön megemelheti. A díjnövelés lehetősége biztosítja, hogy a Motiva nyugdíjbiztosítás hosszú távon megőrizze értékét. Ezen túlmenően Ön háromévente további 20%-kal emelheti befizetéseinek összegét, amellyel együtt megtakarításának összege is nő. 13/19

14 Gyakran ismételt kérdések a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításról Milyen díjakkal köthetők meg a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások? Rendszeres díjas Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás A rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött Motiva nyugdíjbiztosítás befektetési és baleseti díjrészére vonatkozó díjfizetési tartamai és minimum havi díjrészei: Díjfizetési tartam Minimum fizetendő befektetési díjrész A minimum befektetési díjrészhez tartozó baleseti halál biztosítási összege A baleseti halálra vonatkozó fedezet minimálisan fizetendő baleseti díjrésze (A befektetési díjrészen felül fizetendő.) 20 év és hosszabb Ft/hó Ft 336 Ft/hó év között Ft/hó Ft 480 Ft/hó év között Ft/hó Ft Ft/hó 10 évnél rövidebb nem köthető - - A befektetési és a baleseti halálra vonatkozó díjrészek (továbbá a választható kiegészítő biztosítások díja) együtt fizetendő. Ezt Ön megteheti havi, negyedéves, féléves vagy éves időközönként is. A biztosítás díját évente az infláció mértékét követve (de legalább évi 5%-kal) Ön megemelheti. A díjnövelés lehetősége biztosítja, hogy a Motiva nyugdíjbiztosítás hosszú távon megőrizze értékét. Egyszeri díjas Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás A Motiva egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás forint minimum díjjal indítható el. Már forint minimum díjjal is elindíthatja egyszeri díjas termékünket, amennyiben Ön már rendelkezik Motiva garantált nyugdíjbiztosítással. 14/19

15 Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Mindkét befektetési egységekhez kötött Motiva nyugdíjbiztosítás kiegészíthető eseti befizetésekkel, amelyek minimális összege forint befizetésenként. Az eseti befizetések a számlaértéket növelik, amiből pénzkivonásra a szerződés tartama alatt nincs lehetőség. Az eseti befizetés lehetőséget nyújt az éves adójóváírási keret teljes kihasználására. Példa: Hogyan maximalizálhatom az adójóváírásomat a Motiva nyugdíjbiztosításokkal? Motiva Nyugdíjbiztosítás típusa Garantált Befektetési egységekhez kötött Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas Havidíj Ft Ft nincs Éves díj Ft Ft Ft Maximális adójóváíráshoz*szükséges éves biztosítási díj Mekkora befizetés hiányzik az adójóváírás maximalizálásához*? Ft Ft Ft Ft Ft Ft Mit tegyek? Fizessen be forintot egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött termékünkbe.** Fizessen be forintot eseti díjként szerződésére. Fizessen be *** forintot eseti díjként szerződésére. Éves adójóváírás maximális értéke**** Ft Ft Ft * Amennyiben Ön élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel, vagyis SZJA fizetési kötelezettsége meghaladja az évi forintot. ** forint minimum díjjal elindíthatja egyszeri díjas termékünket, mert Ön már rendelkezik Motiva garantált nyugdíjbiztosítással. *** Eseti díj minimális nagysága forint. ****Több nyugdíjbiztosítási szerződés esetén is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírást igényelhet 15/19

16 Milyen költségeim merülnek fel a díjfizetési tartam során a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások kapcsán? A befizetett rendszeres/egyszeri díjból a baleseti halálra szóló fedezet díjrésze biztosítja az Ön védelmi szolgáltatását. A befektetési díjrész/egyszeri díj, illetve az eseti díj az értékesítés költségének levonása után gyarapítja befektetésének számlaértékét. Az értékesítés költségének pontos leírását a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Mellékletében találja. A befektetés számlaértékét a havonta felmerülő adminisztrációs költség terheli, míg az eszközalapok után az éves alapkezelési díj az eszközalap árfolyamában arányosan kerül elszámolásra. Az adminisztrációs költség és az alapkezelési díj mértéke megtalálható a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek Mellékletében. Amennyiben Ön a meglévő befektetéseit átváltja, vagy rendszeres díjas biztosítás esetén a jövőbeni befektetési díjrészének eszközalapok közötti felosztását módosítja (díjátirányítás), akkor átváltási, illetve átirányítási költség terhelheti. A fentieken kívül Önnek további forint költsége merül fel, amennyiben módosítani kívánja a szerződő vagy kedvezményezett személyét. Milyen segítséget vehetek igénybe befektetéseim kiválasztásához? Szerződéskötéskor egy személyes igényfelmérő és kockázatfelmérő alapján segítjük Önt a megfelelő befektetési megoldás megtalálásában. Részletek: Az adminisztrációs költség és az alapkezelési díj mértéke megtalálható a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek Mellékletében Részletek: Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek melléklete szerint Részletek: Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei és Melléklete Pénzügyi tanácsadóink segítségével megismerheti a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításokban elérhető befektetési lehetőségek körét. Amennyiben nem kíván rendszeresen és aktívan befektetési döntéseket hozni, befektetési osztályunk tapasztalt szakembereire is bízhatja pénzét terveinek megfelelő céldátum eszközalapok választásával. Részletek: A jelű eszközalap tájékoztató Megtakarításaim értékét kis kockázat vállalása mellett szeretném gyarapítani. Mit tegyek? A Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításokban elérhetők olyan kis kockázattal rendelkező eszközalapok (például: Biztonság plusz eszközalap, Magyar pénzpiaci eszközalap), melyekkel Ön alacsonyabb kockázatú eszközöket választva lehetőséget teremthet megtakarításainak növelésére. Részletek: A jelű eszközalap tájékoztató 16/19

17 Nem akarok napi szinten foglalkozni a befektetéseimmel. Mit tegyek? Válassza céldátum eszközalapjainkat, amelyekben pénzét befektetési osztályunk tapasztalt munkatársai kezelik. A céldátum eszközalapok kiváló megoldást nyújtanak nyugdíjcélú megtakarításra, hiszen a befektetési politika meghatározásakor az életciklus alakulását vettük figyelembe. A céldátum időpontjáig negyedévente változnak az induláskor kialakított befektetési arányok, fokozatosan csökkentve a kockázati szintet. Céldátum 2035 vegyes eszközalap befektetési összetétele 100% 90% 80% Részvény 70% 60% 50% 40% Kötvény 30% 20% 10% Pénzpiaci eszközök 0% Ábra: példa a Céldátum 2035 eszközalap befektetési összetétel változására az évek függvényében. A kockázatosabb részvényekről negyedévente folyamatosan átrendeződik a portfolió összetétele a kevésbé kockázatos kötvények és pénzpiaci eszközök irányába ben érem el a nyugdíjkorhatárt. Melyik Céldátum eszközalapot válasszam? Befektetési osztályunk szakértői azt javasolják, hogy a Céldátum 2035 és a Céldátum 2040 eszközalapok közül válasszon. Ha Ön kisebb kockázatot szeretne vállalni a 2037 előtti években, akkor válassza a Céldátum 2035 eszközalapot, ami 2035-ben eléri a megcélzott legkevésbé kockázatos eszközallokációt, és ezután az Ön pénzét ebben a portfolióban tartja. Ha Ön hajlandó magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni, akkor választhatja a Céldátum 2040 eszközalapot. Ekkor 2037-ben a céldátum időpontjához képest korábban, egy kockázatosabb eszközallokáció mellett jár le a díjfizetési tartam. 17/19

18 Mi történik, ha nem tudom fizetni a Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás díját? Amennyiben Ön átmeneti pénzzavarba kerülne, akkor a szerződés megszüntetése helyett a díjcsökkentés vagy a díjmentesítés megoldást jelenthet. Ha pénzügyei rendeződnek, akkor díjat növelhet, vagy visszaállíthatja szerződését rendszeres díjfizetésre. Az első három biztosítási év elteltével Ön csökkentheti a rendszeresen fizetendő befektetési díjrészt annak mindenkori aktuális minimumáig. Az első három biztosítási év elteltével Ön díjmentesítheti a szerződését, ha befektetése értéke eléri az éves befektetési díjrész kétszeresét. Ekkor nem szükséges a további rendszeres befektetésre szánt díjrészeket megfizetnie, és a díjfizetési tartam végéig a baleseti védelmét is megtartja csökkent szolgáltatással, melynek díjrésze a számlaértékből kerül levonásra, amíg arra a számlaérték fedezetet nyújt. Természetesen eseti jelleggel továbbra is bármikor elhelyezhet (legalább forintnyi) összegeket a szerződése számláján. Részletek: Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei és Melléklete 18/19

19 Kiegészítő szolgáltatások Szerződéséhez kiegészítő biztosításokat köthet, amelyekkel tovább növelheti saját és szeretteinek biztonságát. A Motiva nyugdíjbiztosításokhoz elérhető kiegészítő biztosítások a következő esetekben adnak megnövelt védelmet: baleseti halál*; baleseti rokkantság; halálesemény bekövetkezése; műtéti térítés igénybevétele; kórházban eltöltött napok után járó térítés; meghatározott kritikus betegség bekövetkezése. Az adójóváírás az aktuális adójogszabályok alapján csak az alapbiztosítás díjára igényelhető, a kiegészítő biztosítások díjai után nem. * befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási termékeink ezt magukban foglalják Dokumentumok Kérjük, döntésének meghozatala előtt minden esetben alaposan tanulmányozza az alábbi dokumentumokat: A Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete: 455 jelű Motiva Nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei 158 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításának különös Feltételei és Melléklete 758 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításának Különös Feltételei és Melléklete Az NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzata Tájékoztató az NN Biztosító nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Kiegészítő ügyfél-tájékoztató A jelű eszközalap tájékoztató 19/19