Hasznos tudnivalók Kedves Ügyfeleink! A magánnyugdíjpénztárakból a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe (TB-be) visszalépő tagokat illető összeg kifizetéséről szóló egyéni nyilatkozatok megtételével lezárult a nyugdíjpénztári rendszer átalakításának egy fontos időszaka. A parlament által 2011. február 28 án elfogadott és 2011. március 4 én kihirdetett 2011. évi XIII. számú törvény értelmében a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő volt magán-nyugdíjpénztári tagok teljes vagyonát a magánnyugdíjpénztáraknak egy lépésben kell átadniuk a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapnak a 2011. május 31 i árfolyamoknak megfelelően, június 12-ig. Mivel a visszalépők vagyona teljes egészében átadásra kerül, a hozamgarantált tőke feletti összeget és a tagdíj-kiegészítést a pénztáraknak vissza kell kérniük a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alaptól. A visszaigénylésre a pénztáraknak 2011. július 20 ig van lehetőségük. A kifizetések tényleges teljesítését ezen időpont után kezdhetik meg a pénztárak. Átlépő tagjainknak az általuk a nyilatkozatukban választott formában juttatjuk vissza járandóságukat: bankszámlájukra vagy önkéntes nyugdíjpénztári számlájukra utaljuk, ahol az tovább gyarapodhat, vagy lakcímükre küldjük a postai úton, illetve a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe utaljuk, ha ezt kérik. A nem nyilatkozó tagoknak a pénztárnál nyilvántartott lakcímükre küldjük ki az őket illető összeget. Az át nem vett, a pénztárhoz visszaérkező tagi kifizetéseket a magánnyugjdíjpénztárnak az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) részére kell visszautalnia. Azoknak az ügyfeleinknek, akik úgy döntöttek, hogy továbbra is az OTP Magánnyugdíjpénztár tagjai maradnak, köszönjük a bizalmát! Megbízható és eredményes befektetési politikánkkal a továbbiakban is azon leszünk, hogy ezt a bizalmat a lehető legjobban megszolgáljuk, nyugdíjtakarékosságra szánt pénzüket tovább gyarapítsuk. További hasznos tudnivalók a társadalombiztosítási rendszerbe visszalépő tagok számára, a visszalépő tagi kifizetések kapcsán: Jogszabályi háttér A Magyar Országgyűlés 2011. február 28-án elfogadta a 2011. évi XIII. törvényt, amely 2011. március 4-én lépett hatályba.ezen kívül a 87/2011.(V.31.) Kormány rendelet szabályozza a törvény végrehajtásával kapcsolatos még nyitott kérdéseket. 1
Ebben a törvényben rögzítettek számos, a nyugdíjpénztári visszalépésekhez kapcsolódó határidőt, illetve ez a jogszabály rendelkezik a magán-nyugdíjpénztári portfóliók átadásának módjáról a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap számára. A törvény értelmében a visszalépő tagokkal való elszámolás (vagyis a számlák lezárásának) ideje egységesen 2011. május 31. Ez azt jelenti, hogy az ekkor lezárt számlák egyenlege alapján, az ebben az időpontban érvényes állapotok szerint kell a pénztáraknak elszámolniuk a visszalépő ügyfelek magánpénztári vagyonával. A magánnyugdíj-pénztári rendszert választók lehetséges kérdései Mi történik az eddigi befizetésekkel, továbbra is ugyanúgy kezeli a pénztár? Amennyiben magán-nyugdíjpénztári tag maradt, a pénztártag által korábban kiválasztott portfólióját továbbra is összetételének megfelelően kezeli az OTP Magánnyugdíjpénztár. Magánnyugdíjpénztárunk az eddigiekben megszokott módon működik tovább. Amennyiben pénztártag maradtam, milyen nyugdíjjárulék-fizetési kötelességeim lesznek a jövőben? Magán-nyugdíjpénztári tagként, milyen ellátásokra leszek jogosult? Magán-nyugdíjpénztári tagság fenntartása esetén a tag továbbra is pénztári egyéni számláján gyűjtheti a befizetéseit, ez a bruttó bér 10 százaléka a korábbi 8 százalék helyett. Emellett a társadalombiztosítási ellátások fedezetének megteremtése érdekében a foglalkoztató és a biztosított egyéni vállalkozó által fizetendő munkáltatói nyugdíjhozzájárulás 24 százalék, ami a társadalombiztosítási rendszerbe kerül. A magánnyugdíjpénztárak által nyújtandó szolgáltatásokat a pénztárak működését szabályozó 1997. évi LXXXII. törvény 27-31 -a rögzíti. A továbbiakban, mint magán-nyugdíjpénztári tag, nem szerez további szolgálati éveket a társadalombiztosítási nyugellátás rendszerében. Pályakezdőként vagy új belépőként van lehetőségem pénztártagságot létesíteni? Önkéntes alapon 30-éves korig pénztártaggá válhat bárki, azonban ebben az esetben nem szerez további szolgálati éveket a társadalombiztosítási nyugellátás rendszerében. 2011. február 1-jét követően van további lehetőség visszalépni a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe? A jelenlegi törvényi szabályozás ezt kizárólag abban az esetben teszi lehetővé, amennyiben a tag által választott magánnyugdíjpénztár ellen felszámolási eljárás indul. Ebben az esetben a felszámolást végzőnek kötelessége értesíteni a pénztártagot a felszámolás tényéről. Az 1997. évi LXXXII. törvény értelmében a pénztártagnak ezt követően 30 nap áll rendelkezésére, hogy másik magánnyugdíjpénztárat válasszon. Amennyiben ezt nem teszi meg, a felszámolónak gondoskodnia kell a tag társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe való átutalásáról. Emellett a jelenlegi szabályozás értelmében amennyiben a magán-nyugdíjpénztári tag jogosulttá válik a rokkantsági nyugdíjra, magán-nyugdíjpénztári tagsága megszűnik, és a társadalombiztosítási nyugellátásból részesül nyugdíjjáradékban. 2
Amennyiben pénztártag maradtam, a múltban szerzett szolgálati éveim elvesznek? Nem, amennyiben a múltban, a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben szerzett szolgálati évei meghaladják a 15 évet, ezek után részesedhet nyugdíjjáradék kifizetésben, amikor nyugdíjba vonul. A magánnyugdíjpénztárban maradó tagok számára 2011. november 30-ig számítják be a szolgálati éveket. Mikor indulnak újra a magán-nyugdíjpénztári szolgáltatások a megszokott rendben? A kormány döntése értelmében 2011. december 31-ig a tagok számlájára utalt járulékrészt a társadalombiztosítási pillérbe irányítják át, így a befizetések rendje 2012. év elején áll vissza a korábbiaknak megfelelően. Mindeközben a pénztári szolgáltatások (például pénztárak közötti átlépés, kedvezményezetti kifizetések) 2011. június 14-én indulnak újra. 3
A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe átlépők lehetséges kérdései Vannak még teendőim a visszalépés kapcsán? Nincs további teendője a társadalombiztosítási rendszerbe való visszalépéssel. Amennyiben nyilatkozott a kifizetéseiről (erre 2011.május 31-ig volt lehetősége), akkor az Ön által választott formában jut hozzá az összeghez, amennyiben nem, akkor postai utalással kapja meg visszalépő tagi kifizetéseit. Amennyiben nem nyilatkoztam a visszalépő tagi kifizetéseimről, azok az összegek mindenképpen a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe kerülnek? Nem. Amennyiben a korábbi magán-nyugdíjpénztári tag nem nyilatkozott a visszalépő tagi kifizetésekről, nyilatkozat hiányában a magánnyugdíjpénztár a volt tag lakcímére küldi az összeget, ha ott sem veszi át a tag, az összeg az állami Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapba kerül. Mi van, ha több magánnyugdíjpénztárban is tag voltam az elmúlt években? Önnek minden esetben az utolsó magánnyugdíjpénztárnál kell érdeklődnie, ahonnan átlépett a társadalombiztosítási rendszerbe. A magánnyugdíjpénztárak június végéig egymás között kötelezően megosztják az információkat, és az alapján véglegesítik számításaikat az átlépő tagokra vonatkozóan. Hogyan lehet kiszámítani a hozamgarantált tőke feletti összeget? A 2010. december 22-én hatályba lépett jogszabály értelmében a tag által felvehető hozam a hozamgarantált tőke feletti összeg. Ezt az egyéniszámla-egyenleg tagdíjbefizetésén alapuló képlet alapján a következőképpen kell kiszámolni (1997. évi LXXXII Tv. 3. sz. melléklete szerint): ahol: HT n = a hozamgarantált tőke összege, ha a pénztártagság n naptári hónapon keresztül állt fenn (azokat a hónapokat is beleértve, amelyeknek nem teljes időszakában állt fenn a tagsági jogviszony); b i = a pénztártagság i. hónapjában a tag egyéni számláján jóváírt kötelező és kiegészítő tagdíjbefizetés összege; cpi i = a pénztártagság i. hónapjának utolsó napja és a tagsági jogviszony utolsó napját megelőző hónap közötti időszakra vonatkozó, a KSH által közölt, előző hónaphoz mért fogyasztói árindexek szorzatával képzett inflációs ráta értéke. A vagyonátadást és ezzel együtt a hozamgarantált tőke feletti összeg kiszámításának szabályait és ütemezését a 297/2010. kormányrendelet határozza meg. Ez alapján a taggal való elszámolás dátumát annak az ütemezésnek kell majd tartalmaznia, amelyet a pénztáraknak 2011. április 18-ig kell eljuttatniuk a PSZÁF-hoz. A tagok vagyonával való elszámolás ideje egységesen 2011. május 31., így a hozamgarantált tőke feletti összegek pontos nagyságát azon a napon lehet majd kiszámítani. 4
Mikor és hol várható pontos tájékoztatás a visszalépő tagi kifizetések pontos összegét illetően? A visszalépő tagi kifizetések összegéről július 15-ét követően tudunk pontos információt adni. Erre terveink szerint honlapunkon és telefonos ügyfélszolgálatunkon lesz lehetőség. Ezen kívül, az utalások megkezdésével párhuzamosan minden átlépő volt magánnyugdíjpénztári tag postai úton hivatalos értesítő levelet kap 2011. augusztus végéig. Miért csak augusztus végén kapok hivatalos értesítést a tagi kifizetés pontos összegéről, ha a zárás 2011. május 31-e? Ennek egyik oka, hogy a pénztáraknak a korábban más nyugdíjpénztárban is tagsággal rendelkező ügyfelek adatait, a május 31-i adatok alapján június végéig egymással meg kell osztaniuk. A társadalombiztosítási rendszerbe visszalépő tagoknak járó összeget ez után lehet véglegesen kiszámítani, az érintettek így július közepét követően tájékozódhatnak a pontos összegről. Mikorra várható a visszalépő tagi kifizetések folyósítása? 2011. augusztus végéig terveink szerint minden kifizetés megtörténik. Az országgyűlés által 2011. február 28-án elfogadott és 2011. március 4-én életbe lépett 2011. évi XIII. számú törvény értelmében a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe (TB-be) visszalépő volt magán-nyugdíjpénztári tagok teljes vagyonát a magánnyugdíjpénztáraknak egy lépésben - a 2011. május 31-i árfolyamoknak megfelelően 2011. június 12-ig át kell adniuk a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapnak(Alap). A pénztárak az Alaptól 2011. július 20-ig igényelhetik vissza a tagoknak kifizetendő összeget.ezek után az Alap az igénylés kézhezvételét követő 2 munkanapon belül kezdeményezi a visszaigényelt összegek átutalását a magánnyugdíjpénztárak számára. A magánnyugdíjpénztárak a beérkező összegeket az átlépő tagok nyilatkozatai szerinti módon fizetik ki az átlépőknek legkésőbb 2011. augusztus 31-ig. A volt tagok a kifizetésekkel együtt az azzal összefüggő elszámolásról szóló levelet is ezen időpontig kapják kézhez. Az OTP Magánnyugdíjpénztár a pénzek visszaérkezése és a számítások júliusi lezárása után azonnal elindítja a kifizetéseket, várakozásaink szerint ez év augusztus végéig minden kifizetést teljesítünk. A tervek szerint az OTP Magánnyugdíjpénztár 2011 augusztusa során a több mint 750 000 átlépő tagjának ABC sorrendben küldi majd a tagi kifizetést, illetve az elszámolásról szóló értesítőt. Ezért a visszalépő tagok várhatóan nem egyszerre kapják majd meg az őket megillető összeget. Magánnyugdíjpénztárunk eddigi mintegy 13 éves működésének gyakorlatát követve a továbbiakban is kiemelten ügyelünk a törvényi előírások és így a határidők betartására, ügyfeleink megbízható és professzionális kiszolgálására. 5