Banki segítség a versenyképesség erősítéséhez OTP BANK NYRT. 2014. december 4. ELŐADÓ: SZABÓ ZOLTÁN ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓ-H. BUDAPESTI RÉGIÓ Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban!
MINŐSÉG, VERSENYKÉPESSÉG, ÜGYFÉLELÉGEDETTSÉG Képesek vagyunk folyamatosan megújulni: Az OTP Bank Nyrt. vállalatok iránti elkötelezettségének jegyében a még hatékonyabb, rugalmasabb és gyorsabb vállalati finanszírozás /ügyfélkiszolgálás érdekében szervezeti átalakításokat hajtott és hajt végre. Céljaink: Egyszerűbb, az igényekhez alkalmazkodó ügyfélkiszolgálás megteremtése Eddigi, felmérések által visszaigazolt, jó gyakorlatok átültetése a vállalati ügyfélkapcsolat minden területére 1
Az OTP Bank elkötelezett a hazai vállalatok finanszírozása mellett 2011 OTP Széchenyi 500 Vállalati OTP Európa Vállalati Beruházási 2012 Hitelprogram Hitelprogram 100 milliárd forint keret Cél: üzleti igényekhez alkalmazkodó rugalmas pénzügyi tervezés biztosítása 100 milliárd forint keret Cél: Beruházás élénkítés 2013-2014 Az OTP részt vesz az MNB Növekedési Hitelprogramjában Az OTP Bank az exportcégek szolgálatában OTP Kereskedelmi Faktoring 2
A vállatoknak nyújtott hiteleknél tovább nőtt az OTP piaci részesedése, ami a továbbra is aktív hitelezési tevékenység eredménye OTP Csoport részesedése a magyar vállalatoknak nyújtott hitelekből (%) 7,5 +69% 8,1 8,8 9,1 10,6 12,4 12,5 12,6 Az OTP Csoport részesedése a magyar vállalatoknak nyújtott hitelekből 69 százalékkal nőtt 2008 és 2014. második féléve között. Magyar vállalatoknak nyújtott hitelek 2014 2Q-ban (árfolyamszűrt állományalakulás y/y) Hitelintézeti rendszer - magyarországi vállalatok hitelei OTP Bank - magyarországi vállalatok hitelei -4% Miközben a magyarországi hitelintézeti szektor vállalatoknak történő hitelnyújtása 4 százalékkal csökkent az idei első félévben, addig az OTP-nél 6 6% százalékkal bővült a vállalati hitelezés Hitelintézeti rendszer OTP nélkül -5% 3
Az OTP Bank a kkv-k és nagyvállalatok számára forintban és devizában is teljes körű finanszírozási szolgáltatásokat kínál Rulírozó jellegű hitelek (Folyószámla/Forgóeszköz hitel) Forgóeszköz hitel Beruházási hitel Refinanszírozott hitelek Faktoring / forfetírozás Bankgarancia Export előfinanszírozás Igényeknek és lehetőségeknek megfelelő, támogatásokra is kiterjedő finanszírozási formák Az OTP Bank Nyrt. az árut- és szolgáltatást exportáló vállalkozásoknak, valamint az exportot közvetlen árubeszállítással, valamint szolgáltatásnyújtással elősegítő beszállítóknak a Magyar Export-Import Bank Zrt. által biztosított forrásból, az Exportélénkítési Hitelprogramon keresztül történő finanszírozására ad lehetőséget több konstrukcióban. A refinanszírozott hitelek előnye, hogy nincs kamatkockázat, mert a kedvező kamat a hitel futamideje alatt rögzített, a kamatköltség a teljes futamidőre előre kalkulálható. 4
MNB Növekedési Hitelprogram MNB NHP 2. szakasz A program keretében új hitelek nyújtására (I. Pillér) illetve meglévő deviza- és forinthitelek kiváltására (II. Pillér) is lehetőség van. Miért előnyös ez az Ön számára? Kedvező kamatozás Meglévő hitel kiváltására is felhasználható Kinek ajánljuk? Bármely belföldi egyéni és társas vállalkozásnak, amely kedvező kamatozású hitelt igényel Hitelcél Hitelprogram igénybevevői köre Hitelösszeg Devizanem Futamidő Hitel díja Kamatfizetés időpontja Kezelési költség Törlesztés *A program meghosszabbításra kerül. Beruházás finanszírozás Forgóeszköz finanszírozás EU támogatás előfinanszírozása Hitel kiváltás Törvényben meghatározott KKV (2004. évi XXXIV. Tv.) Min. 3 millió Ft, Max. 10 milliárd Ft (AZ NHP 1. és 2. szakasza együttesen) HUF Forgóeszközhitel esetén maximum 3 év, beruházási hitel esetén maximum 10 év, legfeljebb 2024. december 31.* Legfeljebb 2,5%/év, amely tartalmazza az intézményi kezességvállalás díját is. A negyedév utolsó banki munkanapján. Nincs Egyedi megállapodás szerint 5
OTP kereskedelmi faktoring szolgáltatása Finanszírozás: a bruttó számlaösszeg akár 80-100%-os mértékéig. A kereskedelmi faktoringgal az alábbi szolgáltatások érhetők el: Követelésbiztosítás: hitelbiztosítás nyújtása a vevôi követelések bruttó összegének 90%-áig az esetleges vevői nemfizetés kockázatának kivédésére. Credit management: a kötelezettek piaci és pénzügyi értékelése, javaslat kockázati limitekre, kötelezettek fizetési sajátosságainak kockázati célú értékelése. Követelésbeszedés: segítséget nyújtunk Önnek abban, hogy követelései ellenértékét beszedjük vevőitől. Nyilvántartás: a megvásárolt követelésekről igényelt gyakorisággal naprakész nyilvántartás biztosítása. Mérlegtisztítás: bizonyos faktoring termékeink esetén Ön olyan szolgáltatást kaphat, mellyel vevői követeléseit számviteli értelemben is kivezetheti könyveiből, ennek révén javul mérlegszerkezete, eladósodottsági mutatója. 6
OTP kereskedelmi faktoring szolgáltatása Gyors: a szerződésekben előírt dokumentumok benyújtását követően vállalkozása néhány napon belül finanszírozáshoz juthat. Rugalmas: a finanszírozás volumene együtt nő a bővülő forgalom kiváltotta igényekkel. konstrukciók előnyei: Testre szabott: széles termékválasztékunk alapján a vevőkör sajátosságait figyelembe véve vállalkozására szabjuk konstrukcióinkat. Kiszámítható: a finanszírozás tervezhető, a szolgáltatások díjai kalkulálhatóak, a díjstruktúrában nincsenek rejtett költségek. Minimális biztosíték: jellemzően nincs szükség klasszikus bankári biztosítékok bevonására. Minimális adminisztráció: az OTP Kereskedelmi Faktoring adminisztrációs, dokumentációs háttere lényegesen egyszerűbb egy átlagos egyéb finanszírozásénál.naprakész információk: ügyfeleink folyamatos naprakész információkhoz juthatnak számláik, illetve vevői fizetéseikkel kapcsolatban. Javuló fizetési morál: a tapasztalatok alapján a bank, mint faktor belépése kedvezően hat a vevői fizetési fegyelemre. 7
Export faktoring szolgáltatások Piaci igény az export faktoringra Az importáló cég piacán nyitott és hosszú (30-90 napos) fizetési határidős szállítási feltételek vannak A halasztott fizetés gondot okoz a exportálónak A késve fizetés további likviditási gondot okoz Kevés az információ a vevő fizetőképességéről Idegen jogi és nyelvi környezetben a behajtás drága és alacsony hatékonyságú Magyarország Exportáló Importáló érdekeltsége Import belföldi beszállítói feltételekkel Az exportáló áruhitele nem kerül pénzbe Az import beszerzéseket megkönnyíti Az OTP Bank faktoring szolgáltatása Finanszírozás: Követelések 80-100%-ának kifizetése a számla kibocsátásakor Importáló Faktoring szerződés OTP Bank Export faktor Biztosítás: A követelés 80-90%-nak megtérítése a vevő fizetésképtelensége esetén Beszedés: A vevő fizetéseinek fogadása, elszámolása Behajtás: Fizetési felszólítások, jogi behajtás kezdeményezése Árfolyamkockázat: A realizált számla bevétel bármikor forintra váltható 8
ugyanakkor versenyképes árakon nemzetközi színvonalú fizetési szolgáltatást biztosít Nemzetközi tranzakciók Önnek csak ennyit kell megtanulnia cége nemzetközi sikereihez Nemzetközi átutalások Globális szolgáltatások valamennyi jelentős devizanemben Okmányos ügyletek Akkreditív Okmányos inkasszó Deviza bankgarancia Csekkelszámolások 9
Határokon átívelő szolgáltatás - az OTP Bank régiós jelenléte Bankcsoporton belüli fizetések Bankcsoporton belüli fizetések 9 ország OTP Bankjából OTP Bankba indított átutalások OTP expressz átutalások Napon belüli teljesítés EUR, USD, HUF, BGN, HRK, RON, RSD, RUB Összegtől független, fix díjtételek A vevőhitelkeret megállapodás A vevőhitelkeret megállapodás a magyar exportőrök külföldi partnerei számára jelent kedvezményes kamatozású, fix CIRR bázison nyújtott finanszírozást az OTP leánybankjának kockázatvállalása mellett. Az OTP Bank az első olyan bankcsoport, amely a Magyar Export-Import Bank Zrt.-vel együttműködve 50 M EUR összértékű hitellehetőséget biztosít bankközi vevőhitelkeret formájában, mely az OTP Bank bolgár, szlovák, román, horvát, szerb és montenegrói leánybankjaiban érhető el. 10
KOCKÁZATKEZELÉSI MEGOLDÁSOK - TREASURY Deviza kockázat Kamat kockázat Árupiaci kockázat 11
Deviza kockázat kezelése Maximális rugalmasság? = Azonnali devizaügyletek Kiszámítható jövőbeni árfolyam? = Határidős devizaügyletek Konzervatív biztosítási forma? = Opciós devizaügyletek Egyedi megoldás? = Egzotikus és strukturált deviza opciók
Kamat kockázat kezelése Fix vagy változó kamat? = Kamatswap ügyletek Összehangolt kockázatkezelési megoldás? = Kétdevizás kamatswap ügyletek Hatékony védelem? = Kamat opció Személyre szabott kockázatkezelési megoldás? = Strukturált kamat opciók és hibrid termékek 13
Árupiaci kockázat és az árupiaci kockázat kezelése Az árukockázat egyike a klasszikus piaci kockázatoknak a deviza- és kamatkockázaton felül Alapja a vállalat szempontjából nagy jelentőségű árucikk piaci árának ingadozása Lehet nyersanyag, vagy végtermék egyaránt Tipikus árukockázat: termények-gabonafélék (repce, búza, kukorica), nyersolaj és származékai (gázolaj, petrolkémiai nyersanyagok), ipari fémek (alumínium, réz, cink) és nemesfémek (arany, ezüst) kockázata Ha a vállalat nem talál belső megoldást és éves eredményére jelentős hatással van az árucikk árának mozgása, áru fedezeti ügyletekkel csökkentheti a kockázatot Célszerű a vállalati szabályozásban rögzíteni, hogy milyen nyitott árukockázatokat lehet és kell fedezni, tehát közömbösíteni Az áru piaci ármozgásából fakadó kockázatok (bizonytalanság) a vállalatok számára többségében ismertek, de a kockázat kezelés lehetősége nem mindig egyértelmű Árupiaci kockázat kezelése: - Határidős áru ügyletek - Árupiaci opciós ügyletek 14
OTP Bankcsoport OTP Hungaro-Projekt Kft. 15
OTP Bankcsoport Finanszírozható eszközök köre: Konstrukciók: Futamidő: Devizanem: Fedezet: Új és használt termelőgépek és berendezések finanszírozása o Zártvégű pénzügyi lízing o Nyíltvégű pénzügyi lízing o Operatív lízing o Támogatáshoz kapcsolódó kölcsönkonstrukció o MNB Növekedési Hitelprogram keretében pénzügyi lízing 1 10 év HUF EUR egyes konstrukciók esetében lehetőség van euróban történő díjfizetésre is A megvásárolt eszköz 16
Társasági adó - Beruházás 6. Beruházások adókedvezménye + Bevételek - Költségek Számított adóalap - Adóalap csökkentő tételek Adóalap Számított adó - Adó csökkentő Adó Maximum 30 millió Ft-ig Alkalmazásához kérje könyvelője, adótanácsadója segítségét! zs) az adóév utolsó napján kis- és középvállalkozásnak minősülő adózónál - ha igénybe kívánja venni a kedvezményt - a korábban még használatba nem vett ingatlan, valamint a korábban még használatba nem vett, a műszaki berendezések, gépek, járművek közé sorolandó tárgyi eszköz üzembe helyezése érdekében elszámolt adóévi beruházások értéke, továbbá az ingatlan bekerülési értékét növelő adóévi felújítás, bővítés, rendeltetés-változtatás, átalakítás értéke, valamint az immateriális javak között az adóévben állományba vett, korábban még használatba nem vett szoftvertermékek felhasználási joga, szellemi termék bekerülési értéke, figyelemmel a (11)-(12) bekezdésben foglaltakra 17
Társasági adó - Beruházás 22/A. KKV-k adókedvezménye + Bevételek - Költségek Számított adóalap - Adóalap csökkentő tételek Adóalap Számított adó - Adó csökkentő Adó Maximum 6 millió Ft-ig Alkalmazásához kérje könyvelője, adótanácsadója segítségét! (1) A hitelszerződés (ideértve a pénzügyi lízinget is) megkötése adóévének utolsó napján kis- és középvállalkozásnak minősülő adózó a hitelszerződés alapján tárgyi eszköz beszerzéséhez, előállításához pénzügyi intézménytől igénybe vett, és kizárólag e célra felhasznált hitel (ideértve a felhasznált hitel visszafizetésére igazoltan felvett más hitelt) kamata után adókedvezményt vehet igénybe (2) Az adókedvezmény mértéke b) a 2013. december 31-ét követően megkötött szerződés alapján igénybe vett (1) bekezdés szerinti hitelre az adóévben fizetett kamat 60 százaléka. 18
Egyéb banki szolgáltatások - ADLAK A munkáltatók 2014. január 1-től adó- és járulékmentesen 5 évente 5 millió Ft-ig vissza nem térítendő támogatást nyújthatnak munkavállalóiknak lakáscélú hitelük törlesztéséhez is. 15/2014 (IV.3.) NGM rendelet alapján - munkavállalónak kell beszerezni az igazolásokat az adómentesség megállapításához - munkáltatónak kell megvizsgálni és megállapítani az adómentességet Adómentességi kritériumok: - támogatás folyósítása hitelintézeten keresztül, annak évenkénti utólagos igazolása alapján történik - támogatás összege nem több, mint az ingatlan vételárának vagy az építés, bővítés és korszerűsítés esetén a költségvetés 30%-a - folyósított támogatás összege 5 egymást követő évben nem több, mint 5 millió Ft - Lakáscélú hitel (vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés) felújítási hitel nem - lakás amelyhez a munkavállaló hitelt igényelt saját tulajdon + méltányolható lakás igény - a folyósított támogatást hiteltörlesztésre kell fordítani Mit nyújt mindehhez az OTP? - Alap szolgáltatás - Kiegészítő szolgáltatás - Teljes körű szolgáltatás 19
OTP Business Vállalkozásban Otthon Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban! Köszönöm megtisztelő figyelmüket!