Szigetvár Pécs Kecskemét Balatonföldvár Beszámoló Üzleti jelentés 212
tartalom elnöki köszöntő 1. Elnöki köszöntő 2. Növekedési stratégiánk 3. Bővülő fiókhálózatunk 4. Lakossági Ügyfélkörünk 5. Vállalkozói és nonprofit szektor 6. Kiegészítő szolgáltatásaink 7. Kampányaink 8. Humán tőke 9. Gazdálkodási mutatóink 1. Mérleg 11. eredménykimutatás 12. Térségi kapcsolataink, szerepvállalásunk Tisztelt Olvasó! Takarékszövetkezetünk életében a 212. esztendő újabb mérföldkő volt.jelentős üzleti és közéleti esemény a Tisztújítás és a fúzió. A szövetkezeti törvényen alapuló alapszabályunk szerint ötévenként sorra kerülő tagsági fórumokon megválasztásra kerültek most is a küldötteink, akik közül a jelölő bizottság javaslata szerint titkos szavazással került sor előbb az igazgatóság és a felügyelő bizottsági tagok, majd az igazgatóság és a felügyelő bizottság elnökének megválasztására. A másik rendkívüli esemény a Balatonföldvár és Vidéke Takarékszövetkezettel beolvadás útján történő fúzió. A részközgyűléseket követően rendkívül kevés idő állt rendelkezésünkre, de kellő időben végül a bikali kastélyban tartott együttes közgyűlésen a tagság támogatta az egyesülést. A tagok döntésének megfelelően egyesítettük erőinket, eddigi tapasztalatunkat ügyfeleink még színvonalasabb, szélesebb körű, földrajzilag is kiterjedtebb kiszolgálása érdekében. Az egyesülésben további lehetőségeket látunk, amelyek feltérképezése és minél hatékonyabb kiaknázása kiemelt célunkká, mindennapi feladatunkká vált. A következő esemény személyemhez kötődött 22 évi szolgálat után saját kérésemre munkaviszonyom megszüntetésre került, és ezzel együtt a Takaréknál kettévált az elnöki tisztség és az ügyvezető igazgatói pozíció. A jelölő bizottság javaslatát a küldöttgyűlés elfogadva újabb 5 évre az igazgatóság elnökévé választottak meg. A választást követően az operatív ügyvezetői teendőket Bárdi Jenő és Osztrogonácz Gábor látja el. Kérem, engedjenek meg néhány további személyes megjegyzést is. Az eltelt 22 év számolatlan várt és nem várt helyzetet, sikerekben és csalódásokban nem szűkölködő eseményt hozó időszaka volt életemnek. Miután az öröm és a siker volt nagy többségben, szerencsésnek tartom magam. Alapelvem lett a Zsolnay Vilmostól kölcsöntvett szép gondolat: Munkával, szeretettel, reménnyel és akaraterővel mindent meg lehet valósítanunk S jó, nagyon jó, hogy ebben társakra leltem kollégáim körében. Több éven át tisztségviselőnk, a nagydobszai, majd szigetvári iskolaigazgató Kolics Pál megörökítette a Dél-Zselic lámpásainak XX. századi néptanítóit. Megtanultam, hogy minden település fáklyája a falusi néptanító! Az egyre terebélyesebb városi, nagyvárosi terjeszkedésünk mellett sem feledkeztünk meg a Mi Vidékünkről, ahol magam és kollégáim lámpásként dolgoztunk egyéni és közösségi, lakóssági és vállalkozói célok, vágyak megvalósulása érdekében, függetlenül, hogy kis, vagy nagytelepülésen lakó, müködő az ügyfélünk! S végül a legújabb megyeszékhelyi fiókunknak és az Árpád-házi királyainknak otthont adó székesfehérvári székesegyház bejárati feliratának mondandóját kívánom Kedves Mindünknek.: Dum Spiró spero: azaz Amíg élek, remélek! S mind reménykedjünk Takarékunk jövőbéli sikereiben! Dr. Kiss Endre, az igazgatóság elnöke szigetvári takarék Közösen, partnerként 1
Növekedési stratégiánk Bővülő fiókhálózatunk Házasodás Bikalban Stratégiánk továbbra is a növekedésen alapul Takarékunk folytatni kívánja több éve sikeresen működő növekedési stratégiáját. Ehhez biztos alapot jelent stabil gazdálkodási hátterünk, amit a Takarék eredményes működésünkkel sikerült kialakítanunk. Az évek során megtermelt eredményünket tudatosan forgattuk vissza. A régióban sikeresen kiépített üzleti modellünket ötvözzük a helyi sajátosságokkal növekedésünk során. 212-ben az utóbbi évek leglátványosabb bővüléséről számolhatunk be: A Takarék fiókhálózata 18-ról 212 végére 28-ra, majd 213 februárjára 3-ra növekedett. A mérlegfőösszeg növekedése is számottevő a több, mint 8 Mrd. forinttal. A makrogazdasági hátteret tekintve ez az időszak nem a pénzintézetekről szól, gyakorlatilag szembe szélben értük ezt el: összességében a bankszektor zsugorodó mérlegfőösszegéről és veszteségeiről számolhatunk be. Ettől eltérően a Takarékok minden téren növekedést tudnak felmutatni, így nekünk mégsem szemből fúj a szél. A fiókhálózat bővüléséhez hozzájárult a 212 augusztusában megnyitott pécskertvárosi fiókunk, ezt további 2 fiók követte 213 februárjában Baján és Kaposváron. Nagy reménységgel vágtunk neki az új legelőknek a Balatonföldvár és Vidéke Takarék fiókjainak csatlakozásakor. Egyesülés a Balatonföldvár és Vidéke Takarékkal Hosszas előkészítésünket követően 212. december 1-jével a Balatonföldvár és Vidéke Takarék felkérését elfogadva egyesítettük erőinket a TakarékPont zászlaja alatt. Ezzel a házassággal Takarékunk régi álma valósult meg: a 27. évről szóló színes üzleti beszámolónkban már szerepelt egy kép a Balatonról, mint a dél-dunántúli régió természetes határáról, amit elértünk, sőt, székesfehérvári fiókunkkal át is sikerült lépnünk, így a Duna Tisza közét követően újabb régióra sikerült kiterjesztetünk működésünket. A 9 csatlakozó fiók új lehetőségekkel kecsegtet mindkét fél számára. A közös háttérrel több és nagyobb ügyfeleket tudunk teljes körűen kiszolgálni, kiemelhetjük, hogy partnereinkkel (MVA és MFB Zrt.) közösen a térség vállalkozásai még kedvezőbb finanszírozási formákhoz juthatnak hozzá a kereskedelmi bankoknál megszokott termékek mellett egyedi gyöngyszemek is elérhetőek: pl. a Gazdakártya vagy a Kombinált Mikrohitel. Mérlegfőösszeg tekintetében 7,367 milliárdnyi növekedést jelentett az egyesülés. Ennek jelentős többsége jelenleg is jövedelmet termelő állomány, amely már most is tud megtérülést biztosítani az egyesüléshez kapcsolódóan felmerült többletköltségeinkre azonban a térségben rejlő potenciál minél hatékonyabb kihasználása ezt a megtérülést jelentősen fel fogja gyorsítani. Míg 212-ben a pénzügyi szektor szereplői közül sokan bankfiókok bezárására kényszerültek, mi folytatva a több éve sikeresen működő növekedési stratégiánkat, 212 nyarán megnyitottuk 4. pécsi fiókunkat Kertvárosban. A helyszín kiválasztása mögött egy korábbi ügyfél-elégedettséget felmérő kutatás állt, ahol az ügyfeleink Pécs-Kertvárosra mutattak rá, hol bankolnának legszívesebben egy újabb fiókunkban. Hallgatva a hívó szóra és a három pécsi fiókunk tehermentesítését is figyelembe véve 212 augusztusában felavattuk a kertvárosi fiókunkat egy Iskolanyitogató rendezvénnyel egybekötve, amelyet a Kertvárosiak az Élhető Kertvárosért (KÉK) Egyesület rendezett meg a Szigetvári Takarék új kertvárosi fiókjának fő támogatásával. A színes programokat felsorakoztató iskolanyitogatón több száz érdeklődő gyűlt össze. Versmondók, táncbemutatók szórakoztatták a közönséget, a gyerekeket ugrálóvár, arcfestés és kézműves-foglalkozások, a legkisebbeket pedig Szamóca bohóc várta. A kertvárosi fiókunkkal célunk egyrészt a meglévő kertvárosi ügyfélkörünk számára kényelmes banki ügyintézést Fiókavatás Kertvárosban biztosítani, másrészt új ügyfeleket megszólítani, így terveink szerint a kertvárosi fióknyitással 5 ezer ember számára tudunk elérhetőbb közelségben pénzügyi szolgáltatást biztosítani. Ahhoz, hogy a fiók a kertvárosiak köztudatába beépüljön, ősszel számlanyitáshoz kapcsolódó kampányt indítottunk, amelynek keretében a feltételeknek megfelelő ügyfelek számára 5 forint értékű (szabadon választható; műszaki áruház, Alexandra, Kodály Központ) vásárlási utalványt ajánlottunk fel. A kampánynak köszönhetően a 212. év végére már több mint 1 új lakossági és több vállalkozói ügyfelet tudhat magáénak a fiók. A lekötött betét állományát tekintve, a kertvárosi fiók több mint 3 millió forinttal járul hozzá a Takarék öszszes betétállományához. A növekedési stratégiánk további két fióknyitást is magában foglalt, amelyek megnyitásához szükséges előkészületeket már 212. év második felében elkezdtük. A megfelelő helyszín, infrastruktúra és humán erőforrás biztosítását követően, ugyan átcsúszva a 213-as évre, de február 8-án megnyitottuk Baja városában a 3. fiókunk Bács-Kiskun megyében, illetve a kaposvári fiókkal tovább erősítettük jelenlétünket Somogyban. 4 megyében, 3 fiókkal közösen, partnerként Kibővült működési területünk www.szigetvaritakarek.hu Iskolanyitogató rendezvény a kertvárosi fióknyitás alkalmából 2 szigetvári takarék Közösen, partnerként 3
Lakossági Ügyfélkörünk Gyermeknap Kozármislenyben A Szigetvári Takarék folyamatosan nagy hangsúlyt fektet a lakossági ügyfelek teljes körű és egyben hatékony kiszolgálására. Az ifjúsági ügyfélkörünk pénzügyi kultúrájának fejlesztése továbbra is kiemelt fontossággal bír, amelynek érdekében 212-ben elindítottuk egy pénzügyi intelligencia fejlesztésére irányuló társasjáték kidolgozását, hogy kollégáink az iskolákat meglátogatva, játékos formában tudják megalapozni a gyermekek pénzügyi kultúráját. Piacképes termékekkel is állunk a fiatalok rendelkezésére, 212-ben újdonságként jelent meg a TaPassz fantázianéven egy 2. generációs, érintésen alapuló, fizetést elősegítő matrica. 212-ben TakarékPont-hálózatunk fő támogatója volt a legnagyobb, felsőoktatási hallgatóknak szóló fesztiválnak (EFOTT) és a nagy népszerűségnek örvendő középiskolai tablóversenynek, előbbi kisebb, utóbbi nagyobb sikerekkel zárult. 212-ben a külföldi egyetemi hallgatók és a középiskolás korú fiatalok megszólítása érdekében saját kampányokat is indítottunk, amelyek nagymértékben hozzájárultak az ifjúsági ügyfélkör növekedéséhez. A TakarékPonttal történő együttműködés keretében 212-ben új számlacsomagakciókat hirdettünk, a Koktél számlacsomagot igénylő lakossági ügyfeleink maguk választhatták meg, hogy melyik az a két szolgáltatás, amelyet díjmentesen szeretnének igénybe venni, többek között így biztosítva számukra a személyre szabott termékeket, szolgáltatásokat. Az átutalásokat két bank ügyfelei között felgyorsítottuk, így 212. július 2-án egy új, korszerűbb átutalási rendszert vezettünk be (InterGiro2 rendszer). Az új rendszernek köszönhetően a Takarékszövetkezethez elektronikus úton (interneten, elektronikus rendszeren) benyújtott belföldi forintátutalási megbízások ha az általunk aznapi teljesítésre meghirdetett időszakon belül kerültek benyújtásra még aznap teljesülnek. Erőfeszítéseink gyümölcseként az erős piaci versenyben is folyamatosan bővülő ügyfélkörről számolhatunk be. Az ügyfeleink számának gyarapodásán túl arról is be tudunk számolni, hogy bizalmuk töretlen felénk, amelyet mi sem bizonyít jobban, mint a betétállományunk alakulása. 211. évhez képest 212-ben 8,9 Milliárd forinttal gyarapodott a betétállományunk forint és deviza betétállományt együtt kezelve, amelynek nagy részét, 6,5 milliárd forintot a Balatonföldvár és Vidéke Takarékszövetkezettel történő egyesülésnek köszönhetünk. Ügyfeleink számára is egyre fontosabb környezetünk védelme, amelyhez többek között úgy járultunk hozzá, hogy kampányt indítottunk az elektronikus kivonat népszerűsítésére. Ez eredményesnek bizonyult, hiszen 212. év második felében 2331 ügyfelünk igényelte a szolgáltatást. Ennek köszönhetően 212. év végétől már közel 8 ügyfelünk elektronikus kivonatot kap. Természetesen itt még nem állunk meg, az elektronikus kivonat terjesztését továbbra is kiemelt feladatunkként kezeljük. Az ügyfeleink igényeit szem előtt tartva, az ügyfélvisszajelzések figyelembe-vételével az elektronikus szolgáltatások közül fejlesztettük az Internet Banking felületünket, amely nem csak arculati megjelenésében változott, hanem új funkciókkal is bővült. A fejlesztéseknek köszönhetően többek között egyszerűbb lett a megbízások kezelése is. Ügyfeleink kényelmét szolgáló ATMhálózatunk is bővült, a kertvárosi fióknyitásnak és az egyesülésnek köszönhetően 9 db 213 januárjától plusz 2 db új, saját ATM-et tudunk biztosítani ügyfeleink számára, országszerte pedig a TakarékPont-hálózatnak köszönhetően több mint 1 bankautomata áll ügyfeleink rendelkezésére. Lakossági ügyfélkörünk kiszolgálásának alapvető eleme, hogy partnerek vagyunk a különböző élethelyzetek finanszírozási igényeinek megoldásában: legyen szó egy hó végi kiadás kifizetéséről bankszámlahitel segítségével, vagy a régóta tervezett családi otthon megvásárlásáról az illeszkedő lakáshitel kiválasztásával. A termékpaletta a személyi kölcsönöktől a jelzáloghiteleken keresztül a speciális, például államilag támogatott konstrukciókig (mint az otthonteremtési kamattámogatás) terjed. A lakossági hitelek jelentőségét mutatja, hogy a lakossági portfólió aránya a (szintén dinamikusan növekvő) összhitelállományon belül 45%-ra emelkedett. Büszkék lehetünk rá, hogy 212- ben, amikor a kereskedelmi bankok esetében csökkent a lakossági hitelezés, mi 25%-os növekedést tudtunk elérni. A lakáshitelek állománya már eléri az 5,9 milliárd forintot, amelyben megtalálhatók az ÖKO-, és Célegyenesben lakáshiteleink, illetve a támogatott konstrukciók is. A hitelek mellett is elérhetővé tettük az új lakások építéséhez/ vásárlásához kapcsolódó állami támogatásokat is. 211. év végén indult és 212. év elejére átcsúszott hitelkiváltásoknak köszönhetően közel 7 új és meglévő ügyfelünknek, 3,6 milliárd forint értékben segítettünk a korábbi devizahiteleik kiváltásában, a rögzített árfolyamon történő végtörlesztés adta lehetőség kihasználásában. Takarékunk 212. évi üzletpolitikájában továbbra is aktívan épített vállalkozói és nonprofit partnereire. Célunk, hogy ezt az ügyfélkört is igényeikre épülő, teljes pénzügyi-banki termékpalettával szolgáljuk ki. A cél elérése érdekében szorosabbra fűztük kapcsolatainkat a PécsEXPO Vállalkozói és nonprofit szektor társintézményekkel, közülük a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.-t és a Magyar Fejlesztési Bankot emelhetjük ki. Takarékszövetkezetünk közel tízezer mikro- kis- és középvállalkozói körbe tartozó ügyfelének tud teljes körű banki szolgáltatást nyújtani, versenyképes finanszírozási és egyéb pénzügyi megoldásokat kínálni. Nálunk a saját forrású hiteltermékeken túlmenően elérhetőek a Magyar Fejlesztési Bank kedvező kamatozású konstrukciói, illetve a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. hiteltermékei is. Takarékunk vállalkozói hitelüzletágának sikerterméke 212. évben a Kombinált Mikrohitel volt. Egy támogatással kombinált hitelkonstrukció, amely mikrovállalkozások fejlesztési elképzeléseihez biztosított kedvező finanszírozási lehetőséget. A Kombinált Mikrohitel közvetítését a pénzintézetek közül csak takarékszövetkezetek, közülük is 29 Takarék nyerte el. 212-ben is jelentős szerepet vállaltunk tradicionális elkötelezettségünkből adódóan, és jövedelmezőségi szempontokat is figyelembe véve a mezőgazdaságban működő vállalkozások finanszírozásában. Agrárvállalkozó ügyfeleink körében továbbra is népszerű a Gazdahitel Gazdakártya konstrukció, amely mellett megjelent a Széchenyi Kártya program legújabb terméke, az Agrár Széchenyi Kártya, amelyhez a Széchenyi hiteltermékeknél megszokott kamattámogatás is igénybe vehető. Az önkormányzati ügyfélkör továbbra is bizalmával tünteti ki Takarékunkat, büszkék vagyunk arra, hogy az adott évben annak ellenére nem vesztettünk ügyfelet, hogy sokáig bizonytalan volt az önkormányzatok adósságkezelésének módja, hitelfelvételi lehetőségeik. Az adósságkonszolidáció az érintett önkormányzatoknak összességében segítséget jelentett, ugyanakkor a hátralékmentes és így folyamatos kamatbevételt nyújtó hitelállományunk ezáltal 526 M forinttal csökkent. 2 városunk esetében a következő évre nyúlik a döntés, vélhetően ők később, 213 júliusában lesznek érintettek a konszolidációban. Önkormányzataink száma a korábban bemutatott egyesülésnek köszönhetően 9-cel növekedett az év során. Ugyanakkor látra szóló betétállományuk az önkormányzati feladatkörök centralizációja miatt csökkent, hiszen működésüket is kevesebb állami támogatással kell megoldaniuk. A nonprofit ügyfélkörön belül 212 nem kedvezett a szektor további szereplőinek. A számlavezető társházaink száma növekedett, ebben élen járt a 2 nagy pécsi fiókunk. Finanszírozási területen az elmúlt évekhez képest csökkentek az igények, ez köszönhető annak, hogy nem volt nagyobb pályázati kiírás a társasházak korszerűsítésére, felújítására. Betétállományaik szintén csökkentek, a működés sok esetben felemészti az éves bevételt és az évek során kialakított tartalékok kopását eredményezi több társasháznál. A tartalékok felélése még erőteljesebben jellemzi a nonprofit ügyfélkör további szegmenseit, a válságot ők sínylik meg a leginkább, mivel a számukra nyújtott támogatási lehetőségek 212. évben lecsökkentek mind az állam, mind a versenyszféra részéről. Stratégiai partnerünk, a Febagro Zrt. vezetői új gépeikkel 4 szigetvári takarék Közösen, partnerként 5
Kiegészítő szolgáltatásaink Fundamenta lakás-előtakarékossági számlák értékesítésének fokozására 212. szeptembertől átfogó támogatási koncepciót indítottunk, amely során oktatási, személyes fejlesztési folyamatot, és egyéni motivációs rendszert alakítottunk ki. Továbbá értékesítési feladatokat generáltunk központilag és fiókszinten, illetve erősítettük a kommunikációt a hálózattal. Az értékesítés támogatási koncepciónak és a Fundamenta által IV. negyedévben indított Kamatbónusz akciónak köszönhetően a Takarékszövetkezetünk életében a 212. év a Fundamentát tekintve az eddigi legsikeresebbnek mondható. Előző évi teljesítményünk másfélszeresére nőtt, a Fundamenta felé vállalt terv 18%-ban teljesült. A 212-ben kötött 27 szerződésből 164 darab ezen időszak alatt jött létre. Minden idők legeredményesebb hónapját zártuk novemberben 371 milliós teljesítmén nyel, s meghaladva terveinket, 773 millió forintos szerződéses összeggel zártuk az évet. Takarékszövetkezeti szinten ezzel az előkelő második helyen végeztünk, s 4 munkatársunk nyert társas-utazást a takarékszövetkezetek közötti versenyben elért teljesítményének köszönhetően. A pénzügyi kiszolgálást teljessé tevő otthon- és utasbiztosítások megkötése a mai napig fontos szerepet játszik a Takarék életében. A Takarék-Bróker Kft. alkuszaként 13 biztosítóval állunk kapcsolatban. A biztosítási termékek közül elsősorban utas- és lakásbiztosításokat értékesítettünk nagy számban, amelyek közül az Otthon Biztosítások terén kiemelkedő eredményt értünk el, 6 Fundamenta kumulált értékesítés 212 8 7 Elértük a extra célprémiumot! 6 5 Elértük a fundamenta felé vállalt célt! 4 3 2 1 1. 2. 3. 4. 5. 6. 212-ben több mint háromszor annyi biztosítást kötöttünk, mint 211-ben. 211-ben elindított Private Banking szolgáltatásunk 212-ben is kiemelkedő jelentőséggel bírt azok számára, akik a magán megtakarításaikat, esetleg saját vállalkozásainak a befektetéseit is megbízható kezekben szeretnék tudni. A 211-ben indult, prémium internetbank szolgáltatást nyújtó TakarékNetBróker szolgáltatásunkat egyre több ügyfelünk igényli, ezen ügyfeleink már otthonukban is valós idejű tőzsdei árakat, ehhez kapcsolódóan tőzsdei értékpapírok forgalmi adatait láthatják, illetve további professzionális kiegészítő információk birtokában kereskedhetnek a tőzsdén. Az integráción belül a legtöbb NetBrókerszolgáltatással rendelkező ügyfele a Szigetvári Takaréknak van. Az ügynöki értékpapír-forgalmazás termékei közül a TakarékInvest Likviditási 7. 8. 9. 1. 11. 12. Alap továbbra is a legnépszerűbb befektetési forma. Bizonyítéka, hogy ügyfeleink 212. évben több, mint 3 milliárd forint értékben jegyeztek és közel 2,5 milliárd forint értékben adtak el befektetési jegyet. A jegyzések és a visszaváltások kb. 1-1 milliárd forinttal haladják meg a 211. évi teljesítményt. Jelentősen nőtt a Kamatozó Kincstárjegy forgalma, mely jelenleg 5,5% éves hozamot kínáló, biztos befektetés. Míg 211. évben 2 millió forint értékben, 212. évben 37 millió forint értékben értékesítettünk Kamatozó Kincstárjegyet, amely ügyfeleink kockázatkerülő hozzáállásának tudható be. Összevetve a likvid alappal az is látható, hogy egyre többen gondolkodnak hosszabb időtávban a befektetéseik kapcsán. Ügyfeleink értékpapír-állománya 621 millió forinttal nőtt 211. év végéhez képest (részvény, állampapír, kincstárjegy, befektetési jegy), 212. év végén meghaladta a 2,6 Mrd forintot. szigetvári takarék Közösen, partnerként 7
Humán tőke Gazdálkodási mutatók Kirándulás, séta a martonvásári kastély parkjában 212. év elején 16-an dolgoztunk a Szigetvári Takaréknál ügyfeleink igényeinek minél teljesebb körű kiszolgálása érdekében. A megfogalmazott növekedési stratégia megvalósításához fejlesztettük folyamatainkat, bővítettük kapacitásainkat, növeltük dolgozóink létszámát. Az új fióknak, és a Balatonföldvár és Vidéke Takarékszövetkezettel történő egyesülésnek köszönhetően illetve ha figyelembe vesszük a 213 februárjában nyitott két új fiók kollégáit is 22 főre nőtt a dolgozóink létszáma. A jövőben további bővülést újabb fiókok megnyitását is tervezzük, illetve további fúziók lehetőségeitől sem zárkózunk el. A humán tőkébe történő befektetés a leggyümölcsözőbb invesztíció, ezért sokféle módon támogatjuk munkatársaink képzését. Az ügyfelek minél színvonalasabb kiszolgálása érdekében, valamint a takarékszövetkezetekkel szemben támasztott magas szakmai követelményeknek való folyamatos megfelelés céljából dolgozóink rendszeresen részt vesznek különböző továbbképzéseken, tréningeken, amelyek segítségével naprakészek a pénzügyi, banki ismeretekben. A szakmai tudás fejlesztésére vonatkozó oktatásokon túl készségfejlesztő, értékesítési és vezetői tréningekkel, és belső oktatásokkal igyekeztünk támogatni kollégáink fejlődését, amelyet 212-től Megyei elismerésben részesült Felmérai Kun Szilvia, Dr. Konrád Eleonóra kollégánk és Szeghy Sándor felügyelőbizottsági tagunk már egy új üzletág, a hálózatirányítás és értékesítéstámogatás is elősegít. A fenti szakmai oktatásokon, tréningeken túlmenően a dolgozóik munkáját elősegítő informatikai háttérre, a technikai eszközök biztosítására is nagy figyelmet fordítunk, amelynek köszönhetően 212-ben közel 17 millió forint uniós támogatást nyertünk el az eszközbeszerzési projekt című pályázati kiíráson az Új Széchenyi Terv keretében. Az elnyert támogatásból többek között szervereket, asztali számítógépeket, monitorokat, terminál PC-ket és nyomtatókat vásároltunk. A több mint nettó 33 millió forintos beruházásból nem csak informatikai eszközöket fejlesztettünk, hanem az összeg új fiókok, és ezáltal új munkahelyek teremtéséhez is hozzájárult. Az eredményes csapatmunkához nélkülözhetetlen a jó hangulat, a motiváció és az összeszokottság. 212-ben is megtartottuk az immár hagyománnyá vált nőnapi ünnepségünket, a megyei Takarékbált, és a gyerekek által is várva várt kozármislenyi gyermeknapot és Mikulás-ünnepséget. A nagy hagyományú, közös kirándulások keretében az elmúlt évben a Velencei-tónál és Székesfehérváron jártunk. A Szórakoztató Takarék címszó alatt évek óta különböző kulturális és sportrendezvényeket ajánlunk kollégáink figyelmébe, amely ugyancsak erősíti dolgozóink öszszetartását. A hasonló kezdeményezések közösségépítő erejét a jövőben újra és újra ki fogjuk használni. 212-ben a Dél-Dunántúli Regionális Szövetség közgyűlésén két kollégánk, Dr. Konrád Eleonóra és Felmérainé Kun Szilvia, Szövetkezeti munkájáért megyei kitüntetésben részesült. Takarékunk 212-ben újabb mérföldkőhöz érkezett, mérlegfőösszege átlépte a 6 Mrd forintot. A növekmény éves szinten 8,5 Mrd forint 15,34% volt, melyből 7,4 Mrd forint a Balatonföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet hozománya. A fúziótól függetlenül is nőtt a mérlegfőösszegünk 2,2%-kal, ami a bankszektor összesített mérlegfőösszegének 9,5%-os csökkenése mellett mindenképpen tisztes eredmény és az integráció 1,5%-os növekedése optimizmusra ad okot a szektornak. Az integráció mérlegfőösszeg alapján számított piaci részesedése 5,9%-ra nőtt, de természetesen a fő célcsoportjaiban (lakosság, KKV, nem nagyvárosi önkormányzatok) ennél lényegesen nagyobb. Mérlegfőösszegünkön belül betétállományunk 8,86 Mrd forinttal nőtt, ebből 6,52 Mrd forint volt a hozomány, ezek a számok is mutatják ügyfeleink töretlen bizalmát Takarékunk felé. A hitelállomány változása ugyancsak magán viselné az integrációs tendenciákat szerencsére a piaci tendenciákat azonban nem mert a pénzintézetek hitelállományában jelentős csökkenés ment végbe tavaly. Itt állományaink minimális növekedését az egybeolvadásnak köszönhetjük. Mélyebb górcső alá véve, a lakossági hitelállomány 25%-ot meghaladó növekedése nem tudta teljes mértékben ellensúlyozni a vállalkozói és az önkormányzati üzletágban tapasztalt csökkenést. Gazdálkodásunkat is áthatja a piaci környezet, jövedelemtermelő képességünk mérséklődése mellett a romló hitelállomány okozta terhek következtében a megtermelt eredményünk az előző évinél szerényebben alakult. 212-ben az adózás előtti eredményünk 155 M forint, amely 82 M forinttal alacsonyabb mint 211-ben. Piaci kitekintésben ezt is legalább tisztes helytállásnak tekinthetjük, a bankszektor összevont eredménye előreláthatólag 16 Mrd forintot meghaladóan veszteséges lesz. Az adófizetés és tartalékképzés után maradó eredményből részjegyeseinknek 7,5% osztalékot fizetünk, ezzel is jelezve, megköszönve tagjaink elkötelezettségét. Az osztalékfizetés után fennmaradó mérleg szerinti eredményünk 66 M forint, amely a Takarék tőkéjét növeli, saját tőkénk év végével 4,3 Mrd forint, amely összesen 25 M forinttal nőtt. 27 27 27 27 28 28 28 28 Saját tőke Szavatoló tőke 29 21 211 Mérlegfőösszeg 29 21 211 Adózás előtti eredmény 29 21 211 Hitelállomány Betétállomány 29 21 211 212 212 212 212 5 4 3 2 1 7 6 5 4 3 2 1 7 6 5 4 3 2 1 6 5 4 3 2 1 8 szigetvári takarék Közösen, partnerként 9
Mérleg eredménykimutatás M É R L E G adatok ezer forintban M e g n e v e z és 211. év 212. év b. c. d. 1. Pénzeszközök 1 65 45 1 936 345 2. Állampapírok 15 585 129 13 928 565 3. Hitelintézetekkel szembeni követelések 7 82 14 354 62 4. Ügyfelekkel szembeni követelések 26 351 86 27 418 561 5. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 1 256 524 2 59 722 6. Részvények és más változó hozamú értékpapírok 16 85 1 9 668 7. Részvények, részesedések befektetési célra 269 15 31 999 8. Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban 155 9 174 141 9. Immateriális javak 19 623 68 529 1. Tárgyi eszközök 1 32 147 1 394 396 11. Saját részvények 12. Egyéb eszközök 381 934 878 459 13. Aktív időbeli elhatárolások 873 435 744 65 Eszközök összesen 55 394 363 64 278 52 1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 5 6 515 3 616 68 2. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 45 284 831 53 65 38 3. Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség 16 243 1 96 441 4. Egyéb kötelezettségek 278 53 1 132 873 5. Passzív időbeli elhatárolások 311 95 434 416 6. Céltartalékok 313 111 354 988 7. Hátrasorolt kötelezettségek 5 294 8. Jegyzett tőke 275 717 36 9. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke ( ) 1. Tőketartalék 57 868 11. Általános tartalék 438 623 448 45 12. Eredménytartalék (+, ) 3 8 398 3 3 61 13. Lekötött tartalék 21 467 79 376 14. Értékelési tartalék 166 661 241 634 15. Mérleg szerinti eredmény (+, ) 168 317 66 75 Források összesen 55 394 363 64 278 52 E R E D M É N Y K I M U T A T Á S adatok ezer forintban M e g n e v e z é s 211. év 212. év 1. Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek 4 46 541 4 573 849 2. Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások 1 989 2 2 435 85 KAMATKÜLÖNBÖZET (1 2) 2 57 521 2 138 44 3. Bevételek értékpapírokból 13 279 6 823 4. Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek 1 227 36 1 141 449 5. Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások 113 741 112 782 6. Pénzügyi műveletek nettó eredménye [6.a) 6.b)+6.c) 6.d)] 51 237 32 265 7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységből 47 271 12 177 8. Általános igazgatási költségek 2 39 615 2 83 418 9. Értékcsökkenési leírás 98 298 94 861 1. Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből 196 738 484 625 11. Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés 1 264 428 1 127 765 12. Értékvesztés visszaírása követelések után 329 179 671 933 13. Értékvesztés részvények, részesedések után 1 911 14. Értékvesztés visszaírása részvények, részesedések után 15. Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye 462 972 25 329 16. Rendkívüli bevételek 8 151 8 398 17. Rendkívüli ráfordítások 233 522 58 398 18. Rendkívüli eredmény (16 17) -225 371-5 19. Adózás előtti eredmény (+, 15+, 18) 237 61 155 329 2. Adófizetési kötelezettség 18 893 57 56 21. Adózott eredmény (+, 19 2) 218 78 97 823 22. Általános tartalékképzés, felhasználás (+, ) -21 871-9 782 23. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 24. Jóváhagyott osztalék és részesedés 28 52 21 966 25. Mérleg szerinti eredmény (+, 21 /+22+23 24) 168 317 66 75 1 szigetvári takarék Közösen, partnerként 11
Térségi kapcsolataink, szerepvállalásunk és iparkamaráival, több közös akciót megvalósítva Baranyában, Bács-Kiskunban és lefektettük ennek alapjait 213-ra Somogyban. A Pécsi Tudományegyetemmel tovább folytattuk a kapcsolataink bővítését, az Általános Orvostudományi Kar további tagintézményei mellett és az egyetem további karjaival is sikeres akciókat tudtunk megvalósítani. Önkormányzati ügyfeleink 212-ben is kiemelt figyelmet kaptak, számuk év végére 64-re növekedett. ságvári rajzverseny Dr. Kiss Endre a Magyar Érdemrend Lovagkeresztje kitüntetését veszi át Dr. Cséfalvay Zoltán államtitkártól Értékeink Takarékunk hosszú évek során kiformálódott értékeit továbbra is fenntartjuk és folyamatosan fejlesztjük: uuügyfélközpontú termékpaletta és szolgáltatási kultúra uuműködési környezetünk szolgálata uufolyamatos növekedés, innováció, fejlődés uulojalitás, elkötelezettség uuhelyi közösségek, hagyományok uuintegráció a Takarékokkal uukörnyezetünk védelme Változatlanul elkötelezett célunk a takarékszövetkezeti alapértékek megtartása, a hagyományok és helyi értékek megőrzése annak érdekében, hogy értékes tartalommal tölthessük meg és büszkén hangoztassuk a Felelős magyar bank és a Közösen, partnerként jelmondatokat. Ez utóbbi szlogent a fúzió kapcsán használtuk először és ezzel azt deklaráljuk, hogy ügyfélkapcsolataink során törekszünk a hosszú távú, mindkét fél számára kölcsönös előnyökkel bíró üzleti kapcsolatok kialakítására. Térségi kapcsolataink Továbbra is igyekszünk megőrizni és megtalálni azokat a helyi partnereket, akikkel együttműködve tenni tudunk a térség növekedéséért. Kiemelni két régi-új vonulatot fogunk: 212-ben ennek szellemében felújítottuk kapcsolatunkat a megyék kereskedelmi Társadalmi szerepvállalás Helyi pénzintézetként mindig is érzékenyen figyelünk a társadalmat foglalkoztató kérdésekre. Érzékenységünk és tevékenységünk sokszínű, kiemelni most területeket fogunk, felsorolásszerűen: Fontos számunkra a helyi kultúra azon belül is az előadóművészet, feltörekvő ifjú alkotók támogatása ; az oktatás; az egészség; a szabadidő; a sport mecenatúrája. A fenti kategóriákon kívül kiemelt figyelmet fordítunk a hátrányos helyzetűek, esetleg egészségügyi problémákkal küszködő rászorulókat segítő szervezetek támogatására. Munkánk során előtérbe helyeztük a környezettudatos gondolkodást és működést, ügyfeleink figyelmét a zöld banki termékeink felé irányítjuk. Pécsi Székesegyház Nagycsaládos Egyesület programja Zrínyi 1566 Rockopera újra Szigetváron 12 szigetvári takarék Közösen, partnerként
Egységeink Ádánd Cím: 8653 Ádánd, Árpád utca 2. Telefon: +36 84 357 554 Fax: +36 84 558 3 E-mail: adand@szigetvaritakarek.hu Baja Cím: 65 Baja, Tóth Kálmán tér 8. Telefon: +36 79 52 5 Fax: +36 79 52 51 E-mail: baja@szigetvaritakarek.hu Balatonföldvár Cím: 8623 Balatonföldvár, Balatonszentgyörgyi út 1. Telefon: +36 84 54 93 Fax: +36 84 54 945 E-mail: balatonfoldvar@szigetvaritakarek.hu Dencsháza Cím: 7915 Dencsháza, Petőfi utca 32. Telefon: +36 73 51 214 Fax: +36 73 51 215 Harkány Cím: 7815 Harkány, Kossuth Lajos utca 49. Telefon: +36 72 58 49 Fax: +36 72 279 434 E-mail: harkany@szigetvaritakarek.hu Hobol Cím: 7971 Hobol, Dobó István utca 2. Telefon: +36 73 51 63 Fax: +36 73 51 63 Ibafa Cím: 7935 Ibafa, Kossuth Lajos utca 2. Telefon: +36 73 554 2 Fax: +36 73 554 2 Kalocsa Cím: 63 Kalocsa, Szent István út 57. Telefon: +36 78 562 2 Fax: +36 78 562 22 E-mail: kalocsa@szigetvaritakarek.hu Kaposvár Cím: 74 Kaposvár, Áchim A. u. 4. CORSO Bevásárlóközpont Telefon: +36 82 51 93 Fax: +36 82 51 94 E-mail: kaposvar@szigetvaritakarek.hu Kecskemét Cím: 6 Kecskemét, Dobó Krt. 15. Telefon: +36 76 52 16 Fax: +36 76 52 161 E-mail: kecskemet@szigetvaritakarek.hu Kétújfalu Cím: 7975 Kétújfalu, József Attila utca 35. Telefon: +36 73 542 43 Fax: +36 73 542 43 E-mail: ketujfalu@szigetvaritakarek.hu Komló Cím: 73 Komló, Városház tér 5. Telefon: +36 72 582 26 Fax: +36 72 582 261 E-mail: komlo@szigetvaritakarek.hu Kozármisleny Cím: 7761 Kozármisleny, Orgona utca 2. Telefon: +36 72 57 34 Fax: +36 72 37 461 E-mail: kozarmisleny@szigetvaritakarek.hu Kőröshegy Cím: 8617 Kőröshegy, Petőfi Sándor utca 8. Telefon: +36 84 34 49 Fax: +36 84 54 39 E-mail: koroshegy@szigetvaritakarek.hu Központ Cím: 7622 Pécs, Bajcsy-Zsilinszky út 7. Telefon: +36 72 514 222 Fax: +36 72 514 223 Mozsgó Cím: 7932 Mozsgó, Batthyány utca 13/C Telefon: +36 73 544 4 Fax: +36 73 544 4 Nagydobsza Cím: 7985 Nagydobsza, Fő utca 1/B Telefon: +36 73 548 118 Fax: +36 73 548 118 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Pécs, Belváros Cím: 7622 Pécs, Bajcsy-Zsilinszky út 7. Telefon: +36 72 514 2 Fax: +36 72 514 21 E-mail: bajcsy@szigetvaritakarek.hu Pécs, Irgalmasok utcája Cím: 7621 Pécs, Irgalmasok utcája 24. Telefon: +36 72 516 425 Fax: +36 72 516 426 E-mail: irgalmasok@szigetvaritakarek.hu Pécs, Kertváros Cím: 7632 Pécs, Csontváry utca 1. Telefon: +36 72 526 533 Fax: +36 72 526 534 E-mail: kertvaros@szigetvaritakarek.hu Pécs, Páfrány utca Cím: 7634 Pécs, Páfrány utca 2/A Telefon: +36 72 552 282 Fax: +36 72 552 281 E-mail: pafrany@szigetvaritakarek.hu Ságvár Cím: 8654 Ságvár, Petőfi Sándor utca 18/A Telefon: +36 84 38 39 Fax: +36 84 58 2 E-mail: sagvar@szigetvaritakarek.hu Siófok Cím: 86 Siófok, Széchenyi utca 7. Telefon: +36 84 51 63 Fax: +36 84 313 645 E-mail: siofok@szigetvaritakarek.hu Somogyapáti Cím: 7922 Somogyapáti, Fő utca 21/A Telefon: +36 73 55 12 Fax: +36 73 55 12 E-mail: sapati@szigetvaritakarek.hu Somogyhárságy Cím: 7925 Somogyhárságy, Rákóczi utca 23. Telefon: +36 73 354 245 Fax: +36 73 554 11 E-mail: sharsagy@szigetvaritakarek.hu Székesfehérvár Cím: 8 Székesfehérvár, Távírda utca 23. Telefon: +36 22 51 713 Fax: +36 22 51 714 E-mail: szekesfehervar@szigetvaritakarek.hu Szentlászló Cím: 7936 Szentlászló, Kossuth utca 1/C Telefon: +36 73 554 Fax: +36 73 554 Szigetvár Cím: 79 Szigetvár, József Attila utca 19. Telefon: +36 73 514 94 Fax: +36 73 514 97 E-mail: szigetvar@szigetvaritakarek.hu Tab Cím: 866 Tab, Kossuth Lajos utca 8. Telefon: +36 84 525 175 Fax: +36 84 525 175 E-mail: tab@szigetvaritakarek.hu Törökkoppány Cím: 7285 Törökkoppány, Petőfi Sándor utca 2. Telefon: +36 84 377 715 Fax: +36 84 577 15 E-mail: torokkoppany@szigetvaritakarek.hu Üzleti Központ Cím: 7621 Pécs, Rákóczi út 46. Telefon: +36 72 517 8 Fax: +36 72 517 81 E-mail: uzletikozpont@szigetvaritakarek.hu Zamárdi Cím: 8621 Zamárdi, Petőfi Sándor utca 1. Telefon: +36 84 348 779 Fax: +36 84 545 9 E-mail: zamardi@szigetvaritakarek.hu