ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ Érvényes: 2009. 02. 24-tıl Legyen szó új vagy használt lakóingatlan vásárlásról a CIB Lízing Csoport finanszírozási ajánlatai között biztosan megtalálja az Ön számára legmegfelelıbb konstrukciót. Keresse fel munkatársunkat, akinek felteheti lakóingatlan finanszírozással kapcsolatos kérdéseit! 1. Milyen elınyökkel jár a CIB Lízing Csoport Lakóingatlan-lízing konstrukciója? Alacsony önerıvel vehetı igénybe a finanszírozás, hosszú futamidı, a lízingdíjak tartalmazzák az ingatlan teljes körő biztosítását is, konstrukcióhoz tartozik egy ingyenes, baleseti halálra szóló életbiztosítás, a konstrukció rugalmasan igazodik az Ön igényeihez: a futamidı alatt a pénzügyi lízingszerzıdést a lízingbeadó hozzájárulásával új lízingbevevı átvállalhatja; meghosszabbítható a futamidı; a tartozás bármikor részben vagy egészben elıtörleszthetı, a lízingbevevı a tulajdonosi jogokat szabadon gyakorolhatja. A tulajdonjog átruházást a Lízingbe adó elızetes egyeztetésével és beleegyezésével érvényesíteni lehet, standard feltételek mellett lehetıséget biztosítunk a futamidı alatt a konstrukcióhoz kapcsolódó illeték részletekben történı megfizetéséhez, likvidációs érték 90%-áig történı finanszírozás esetén akár a minimálbér igazolása is elegendı. 2. Ki veheti igénybe a CIB Lakóingatlan-lízinget? Devizabelföldi- és devizakülföldi rezidens és nem rezidens magánszemélyek, egyéni vállalkozók, és devizabelföldi társas vállalkozások (devizakülföldi tulajdonosi viszony sem kizárt). 3. Az igénylés feltételei 1. A lakóingatlan-lízingfinanszírozást igénybe vehetik azok a devizabelföldi magánszemélyek és egyéni vállalkozók, akik: 18. életévüket betöltötték, de a finanszírozás 10 évében nem töltik be a 65. életévüket, állandó magyarországi lakcímmel rendelkeznek, legalább 3 hónapos (nem próbaidıs) határozatlan idejő munkaviszonnyal rendelkeznek, vagy munkaviszonyuk határozott idejő, de minimum 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyükön dolgoznak, nem szerepelnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) aktív státusszal, nem estek 60 napnál hosszabb fizetési késedelme a CIB Csoportnál, megfelelnek a CIB Lízing Csoport adósminısítésének. 2. Igényelhetik a finanszírozást az olyan devizabelföldi társas vállalkozások, amelynek saját tıkéje, üzemi eredménye, valamint mérleg szerinti eredménye pozitív, az adott gazdasági társaság nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) aktív státusszal. 1
Kizártak a finanszírozásból a társas vállalkozások: amennyiben a 25%-nál nagyobb részesedéssel rendelkezı tulajdonosok valamelyike, vagy a 25%-nál kisebb részesedéső, de meghatározó befolyással bíró személyek valamelyike aktív státusszal szerepel a KHR-ben. 4. Milyen konstrukcióban igényelhetı a CIB Lakóingatlan-lízing? A CIB Lakóingatlan-lízing zártvégő és nyíltvégő pénzügyi lízing konstrukcióban vehetı igénybe. A zártvégő pénzügyi lízing szerzıdés alapján a lízingbe vevı az összes szerzıdéses kötelezettsége teljesítésével megszerzi az ingatlan tulajdonjogát. Nyíltvégő pénzügyi lízing esetén vételi opcióval és vevıkijelölési joggal rendelkezik, melyet a futamidı végén érvényesíthet. 5. Ki a finanszírozó? CIB Ingatlanlízing Zrt. CIB Lakáslízing Zrt. 6. Milyen devizanemben igényelhetı a CIB Lakóingatlan-lízing? A CIB Lakóingatlan-lízing forintban (HUF) és deviza alapon vehetı igénybe. Deviza alapú finanszírozás euróban (EUR) igényelhetı. Lakóingatlan-lízing esetében a lízingdíj megfizetése forintban, vagy devizában történhet. 7. Milyen célra vehetı igénybe a CIB Lakóingatlan-lízing? CIB Lakóingatlan-lízinget új, jogerıs használatbavételi engedéllyel rendelkezı lakásvásárlásra, új, jogerıs használatbavételi engedéllyel nem rendelkezı ingatlanok szakaszos finanszírozása, használt lakásvásárlásra, belterületi üdülı, (hétvégi ház) üzlethelyiség (büfé, panzió) magánszemély részére, iroda lakásokhoz tartozó garázs*, tároló* finanszírozása, építési telek (lakótelek), amennyiben a lízingbevevı nem kíván építeni rá a futamidı alatt. Külterületi felépítményes lakóház ingatlan Vályogból készült ingatlan (10 évnél fiatalabb) * Ezen ingatlan típusok csak lakásingatlannal együtt finanszírozhatóak, tehát egy lakásingatlanhoz maximum egy tároló és egy garázs finanszírozható. 2
8. Mekkora összegő finanszírozást lehet igényelni? Vásárlás típusa A finanszírozás minimum és maximum összege Finanszírozási arány magánszemélyek esetén Finanszírozási arány devizakülföldi magánszemélyek esetén Finanszírozási arány gazdasági társaságok esetén Futamidı Használt lakás, családi ház vagy üdülı esetében Új, jogerıs használatbavét eli engedéllyel rendelkezı lakás vagy családi ház esetében CIB Bank által finanszírozott projekt keretében megvalósuló lakás esetében Minimum 5 000 000 HUF Maximum 75 000 000 HUF Egyedi esetekben, ennél nagyobb összegő finanszírozás is igényelhetı. Az eszköz és az ügyfélminısítés függvényében a likvidációs érték maximum 90%-a. Az eszköz és az ügyfélminısítés függvényében a piaci érték maximum 80%-a. Az eszköz és az ügyfélminısítés függvényében a likvidációs érték maximum 80%-a. Minimum 30%-os önerı megfizetése szükséges, melynek mértéke az eszköz és az ügyfél minısítés függvényében változhat. Magánszemélyek részére, annuitásos törlesztés esetén: 1-35 év. Fix havidíj esetén: 1-25 év. Üzlethelyiség esetén Minimum 3 000 000 HUF Maximum 30 000 000 HUF Egyedi esetekben, ennél nagyobb összegő finanszírozás is igényelhetı. Egyedi bírálat szükséges - 1-15 év 9. Mivel lehet kiváltani az önerıt, vagy csökkenteni annak mértékét? Az önerınek megfelelı óvadéki betét elhelyezése CIB Bankszámlán, melynek felét az önerı 50%-nak megfelelı tıke megfizetése után, másik felét az önerı fennmaradó 50%-nak megfelelı tıke megfizetése után felszabadítjuk. Kiegészítı ingatlan bevonása. 3
10. Mi határozza meg a finanszírozás pontos összegét? A finanszírozás pontos összegét az ügyfél-, és az eszközminısítés eredménye, kezes(ek) minısítésének eredménye, a lízingbevevı(k) és kezes(ek) rendszeres, igazolható havi nettó jövedelme (figyelembe véve az azokat terhelı levonásokat is), kiegészítı fedezetként bevont ingatlan értéke/óvadék mértéke, továbbá az ügyelthez nyújtott, egyéb biztosítékok határozzák meg. 11. Elsıdleges fedezet biztosítása A finanszírozás tárgyaként szereplı ingatlanra teljes körő vagyonbiztosítás megléte szükséges, melynek összege a havi lízingdíjakba beépítésre kerül*. A biztosítás kiterjed a tőz és elemi károkra is. * Kivéve: üzlethelyiségek és irodák esetében. Ezen ingatlanoknál az Ügyfélnek külön vagyonbiztosítást kell kötnie és a biztosítás összegét a CIB Ingatlan Zrt-re/ CIB Lakáslízing Zrt-re kell engedményezni. A biztosítási díj utalására csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. 12. Hogyan történik a finanszírozandó ingatlan tehermentesítése? Az általános szabályok szerint a CIB Lízing csak per-, teher- és igénymentes ingatlant finanszíroz. Elıfordulhat, hogy a szóban forgó ingatlanra valamely pénz- vagy hitelintézet, önkormányzat vagy munkáltató által teher került bejegyzésre. Ebben az esetben lehetséges az ingatlan tehermentesítése a finanszírozott összegbıl. A hitelkiváltás következtében az ingatlan tulajdoni lapján szereplı terhek megszőnnek, és a tehermentes ingatlan tulajdonosa már a CIB Ingatlanlízing Zrt./ CIB Lakáslízing Zrt. lesz. 13. Milyen egyéb biztosítékokat kérhet még a CIB Lízing Csoport? A bírálat függvényében a finanszírozó további fedezetként az alábbiakat kérheti: készfizetı kezes bevonása, további (kiegészítı) ingatlanfedezet bevonása, jövedelem rendszeres CIB bankszámlára történı utalása, a lízingbe vett ingatlannal kapcsolatosan 2 közüzemi számla csoportos beszedés útján történı megfizetése CIB Bankszámláról, egyéb biztosítékok. 14. A kiegészítı fedezetül szolgáló ingatlanra milyen feltételek vonatkoznak? Ingatlanfedezetként bevonható olyan önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkezı lakóingatlan, mely Magyarország területén fekszik. Egy ügyletbe legfeljebb egy plusz ingatlan vonható be fedezetként. A kiegészítı fedezetként bevont ingatlan likvidációs értékének (nem hitelbiztosítéki érték!) el kell érnie minimum a 3 500 000 Ft értéket. A kiegészítı fedezetként bevont ingatlan lehet terhelt. A CIB Lízinget megelızı teher maximum a likvidációs érték 15%-a lehet, az összes teher pedig nem haladhatja meg a likvidációs érték 70%-át. A CIB Lakóingatlan-lízinghez kiegészítı fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan 4
érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a fedezetül bevont ingatlan likvidációs értékét. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt-t kell megjelölni. A biztosítási díj utalására csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı és a CIB Bank Zrt-nél vezetett számláról kell teljesítenie az utalást. 15. A finanszírozás egyes szakaszaiban benyújtandó dokumentumok Az igénylés szakasza Devizabelföldi magánszemélyek esetében: Az ügyletben résztvevı minden személytıl: személyazonosító igazolvány (régi típusú), vagy személyazonosító igazolvány (új típusú), és lakcímkártya, vagy útlevél és lakcímkártya megtekintésre és másolata mellékletként, adókártya megtekintésre, és másolata mellékletként, szükség esetén meghatalmazás, adóstárs, illetve kezes bevonása esetén Kiegészítı adatlap és az abban szereplı dokumentumok benyújtása, kitöltött adatlapok, alkalmazott esetén: munkáltatói igazolás, 3 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az elızı évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is vagy APEH által érkeztetett adóbevallás), nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány, vagy határozat a nyugdíj megállapításáról, vagy nyugdíjértesítı, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a 3 utolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást, utolsó 3 havi közüzemi számla kérhetı. Devizakülföldi magánszemélyek esetében: személyazonosságot igazoló okmányok (útlevél vagy tartózkodási engedély, amennyiben rezidens személy, úgy mindkét dokumentum szükséges), jövedelmi helyzet vizsgálatához szükséges a munkaszerzıdés, 6 havi bankszámlakivonat vagy ennek hiányában adóhatósági jövedelemigazolás, 30 napnál nem régebbi, eredeti Credit Bureau igazolás, tényleges tulajdonosi nyilatkozat, közszereplıi nyilatkozat, kitöltött adatlapok. Egyéni vállalkozók esetében: A devizabelföldi magánszemélyek esetében felsorolt dokumentumokon túl: Vállalkozói igazolvány APEH jövedelemigazolás. Társas vállalkozás esetében: 30 napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat, társasági szerzıdés és módosításai (alapító okirat), 2 évnél nem régebbi, eredeti aláírási címpéldány, elızı 2 teljes üzleti év eredeti beszámolója kiegészítı mellékletekkel együtt, lehetıleg auditált és könyvvizsgálati jelentéssel (egyszeres könyvvitel esetén adóbevallás), 3 hónapnál nem régebbi, eredeti mérleg, fıkönyvi kivonat, az utolsó üzleti év beszámolójában szereplı rövid- és hosszúlejáratú követelések és 5
kötelezettségek részletezése, aktív és passzív idıbeli elhatárolás éven belül esedékes összege, 30 napnál nem régebbi, eredeti APEH, VPOP Járulékigazgatóság igazolás tartozásmentességrıl. Az ingatlanra vonatkozóan minden ügyféltípusnál: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap, családi és sorház esetén az ingatlan hivatalos, 90 napnál nem régebbi térképmásolata, vagy helyszínrajz, jogerıs használatbavételi engedély. Amennyiben nem áll rendelkezésre, úgy az illetékes önkormányzat által kiadott hatósági engedélyek (építési-, bontási-, fennmaradási engedély...) benyújtása szükséges, új ingatlan esetében: jogerıs építési engedély (amennyiben nincs még jogerıs használatbavételi engedély), az ingatlan alaprajza, földhivatalnál érkeztetett társasházi alapító okirat, amennyiben a társasház még nem albetétesített, nyilatkozat a beruházótól vagy annak jogi képviselıjétıl a tulajdoni lapon lévı széljegyekrıl, szándéknyilatkozat vagy adásvételi elıszerzıdés, amennyiben az eladó nem magánszemély: eredeti, 30 napnál nem régebbi cégkivonat és 2 évnél nem régebbi aláírási címpéldány, megbízás ingatlan értékelésének elkészítésére ( Megbízás ingatlan értékelésének elkészítésére dokumentum ), bírálati díj befizetését igazoló bankszámlakivonat, pénztári bizonylat, vagy csekk, visszlízing esetén a lízingbevevı visszlízingen keresztül szerzett plusz forrásának felhasználási célját kötelezı megadni, azaz nyilatkoznia kell, hogy milyen célra veszi fel a finanszírozást. A bírálathoz a CIB Lízing Csoport más dokumentumokat is bekérhet, melyekre szükség lehet a döntés meghozatalához. A szerzıdéskötés szakasza A szerzıdéskötéshez szükséges a/ az: pozitív bírálat, önerı megfizetése, kezelési díj megfizetése, új lakás esetében jogerıs használatbavételi engedély és mőszaki átadás-átvételi jegyzıkönyv, egyéb, az adott ügyeltre vonatkozó egyedi feltételek teljesülése. A folyósítás szakasza A folyósításhoz szükséges feltételeket a következı felsorolás tartalmazza: a lízingszerzıdés és kiegészítı mellékleteinek aláírása, közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a kiegészítı fedezetként bevont ingatlan nem a lízingbevevı tulajdonában van, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), közjegyzıi okiratba foglalt kiköltözési nyilatkozat (lízingbevevınek kötelezı), valamint azon személyek részérıl, akik a lízingtárgyba állandó vagy ideiglenes lakcímre be kívánnak jelentkezni, a lízingszerzıdésbe foglalt feltételek teljesülése, érvényesen megkötött adásvételi szerzıdés a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. 6
és az Eladó között, az ingatlan tulajdoni lapján a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. tulajdonjogának bejegyzése széljegyként feltüntetésre kerüljön, a kiegészítı fedezetként bevont ingatlan tulajdoni lapján a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. jelzáloga széljegyként feltüntetésre kerüljön, a kiegészítı ingatlanfedezetre vonatkozóan a CIB Lakáslízing / Ingatlanlízing Zrt. által elfogadott feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítás (a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása a CIB Bank Zrt-nél vezetett bankszámláról, tulajdonjog átruházó nyilatkozat, birtokbaadási jegyzıkönyv a CIB Lakáslízing / Ingatlanlízing Zrt., az Eladó és a Lízingbevevı aláírásával (beleértve a kulcsátadást), egy összegben történı illetékmegfizetés esetében az összeg megfizetésének hitelt érdemlı módon történı igazolása, amennyiben az adásvételi szerzıdésig nem történik meg az önerı megfizetése, akkor a folyósítás idıpontjáig kell, hogy megtörténjen az önerı megfizetése és annak hitelt érdemlı módon történı igazolása, egyéb, a CIB Lakáslízing / Ingatlanlízing Zrt. által támasztott feltételek teljesülése. 16. Annuitásos számítási módszer A fizetendı lízingdíjak számítása annuitásos módszeren alapul. Az annuitás lényege, hogy a választott devizanemben, havi egyenlı nagyságú törlesztı részletben jelenik meg a finanszírozott összeg és ennek terhei. A futamidı végére az összes kamat és tıketartozását kiegyenlítıdik. A kamatot mindig a fennálló tıkerész után számolják, így a havi részletben ez az összeg eleinte magasabb, mint a tıke, majd idıvel egyre kisebb lesz, a tıke pedig egyre nagyobb. 17. Mi a lényege a havi fix konstrukciónak? A fix havi díjas konstrukció lényege, hogy amennyiben az Ön fizetési kötelezettsége nı/csökken a kamatváltozások és az árfolyamváltozások következtében, akkor a finanszírozási szerzıdés futamideje is adott hónappal nı/csökken. Ha a változás mértéke meghaladja a fix díj összegét, akkor a futamidı egy újabb hónappal nı/csökken. Az árfolyam és a kamatváltozás hatása a mindenkori utolsó törlesztırészletben, illetve a futamidı hosszában kerül érvényesítésre. A havi fix konstrukció választásával Ön megkíméli magát a piacon kialakuló árfolyam-, és kamatváltozás okozta törlesztırészlet változásoktól. 18. Hogyan történik a folyósítás? Amennyiben a finanszírozás folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a folyósítás a CIB Lízingnél vagy a CIB bankfiókban történik az Eladó által megjelölt bankszámlára. Amennyiben a kedvezményezett fél nem rendelkezik bankszámlával, úgy lehetısége nyílik a CIB Banknál folyószámlát nyitnia. 19. Hogyan kell fizetni a lízingdíjat? A lízingdíjak törlesztése havonta történik, melyet átutalással és a csoportos beszedési megbízás* igénybe vételével is teljesíthet. * Devizában történı törlesztés esetén nem lehetséges. 7
20. Kit kell társszerzıdıként bevonni? Lízingbevevı csak tulajdont szerzı fél lehet (tehát adóstársként csak ekkor vonható be), ellenkezı esetben az ügyletben csak kezesként szerepelhet, és jövedelme nem vonható össze a Lízingbevevıével. A jövedelmek csak abban az esetben vonhatóak össze, amennyiben a felek Polgári Törvénykönyv (Ptk.) 685. szerinti közeli hozzátartozók. 21. Értékbecslés folyamata Az értékbecslés a finanszírozandó ingatlan valós, piaci viszonyoknak megfelelı értékének a megállapítására szolgál, melyhez független ingatlan szakértık bevonása is szükséges. A szakértıi értékbecslés igénybevételére szolgál a Megbízás ingatlan értékelésének elkészítésére dokumentum, melyet a finanszírozási kérelemhez szükséges csatolni. Az értékbecslésben megállapított értékek képezik a finanszírozható összeg vetítési alapját. 22. Visszlízing konstrukció A visszlízing egy olyan finanszírozási lehetıség, ahol az Ügyfél a saját tulajdonát képezı, már meglévı ingatlanát eladja a CIB Lakáslízing / Ingatlanlízing Zrt-nek, majd lízingszerzıdést köt az eladott tulajdonra a lízingcéggel. Ilyen esetekben az eladó és vevı ugyanaz a személy. A visszlízing elınye, hogy gyorsan juthat forráshoz, amennyiben likviditási problémái merülnek fel vagy átmenti pénzzavarba kerül. Ezt a konstrukciót választva az ingatlan likvidációs értékének akár a 70%-a is megfinanszírozásra kerülhet. A maximális finanszírozandó összeget az ügyfél- és az ingatlan minısítése határozza meg. 23. Mit jelent az árfolyamváltozás és hogyan lehet csökkenteni ennek kockázatát? Deviza alapú finanszírozás igénylése esetén, Önnek számolnia kell az árfolyamkockázat lehetıségével. Ebben a konstrukcióban a finanszírozási összeget és a fizetendı törlesztı részletet a CIB Lakáslízing / Ingatlanlízing Zrt. devizában határozza meg, tartja nyilván, így Önnek egy deviza törlesztı részlet mindenkori forint ellenértékét kell megfizetnie, ami az árfolyamok folyamatos mozgása következtében hónapról hónapra változhat pozitív és negatív irányban is egyaránt. A devizakockázat mérséklésére és az ingadozó havidíjak elkerülése van lehetısége a havi fix konstrukció választásával, melynek részleteirıl a 17. pontban tájékozódhat. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl érdeklıdjön a CIBHitelvonal 06-40-222-333 telefonszámán, vagy a CIB Lízing Csoport Ügyfélszolgálatán: 06-1- 485-9800, illetve keresse fel a www.cib.hu, illetve www.ciblizing.hu honlapunkat, e-mail: lakaslizing@cib.hu. Jelen tájékoztató nem teljeskörő, és nem minısül a CIB Lízing Csoport részérıl ajánlattételnek, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 8