Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14. Tel./fax: (34)

Átírás

1 L-IV/2016/H. LAKOSSÁGI HITELEK H I R D E T M É N Y E a hitelezés kamat- és költség feltételeiről Bakonyvidéke Takarékszövetkezet ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK LAKOSSÁGI HITELEKRE Érvényes: Egyoldalú szerződésmódosítás A Takarékszövetkezet a hitelszerződés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezőtlen. A Takarékszövetkezet az Adós számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamatot, kamatfelárat, költséget és díjat módosíthatja egyoldalúan. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan az Adós számára hátrányosan nem módosítható. Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Takarékszövetkezet. Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékszövetkezet ezt - a szerződéses kötelezettsége részeként - a hitelszerződésben foglalt szabályok betartásával az Adós javára mindenkor érvényesíti. A Takarékszövetkezet a Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású szerződés esetén a referenciakamatláb mértékét a Szerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként, a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referenciakamatlábhoz igazítja. A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Takarékszövetkezet az Adóst rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referenciakamatláb változásáról. A hitelek futamidejének függvényében a hitelek kamatozása a következő: 1. maximum 1 éves futamidejű hitelek esetében fix kamatozással, 2. változó kamatozású: - a 3 éven belüli futamidejű hitelek esetében: a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral, azaz: referenciakamat + kamatfelár (fix) E hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. a 3 éven túli futamidejű hitelek esetében: a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy 1

2 legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített változó kamatfelárral, azaz: referenciakamat + kamatfelár (változó) A 3 évet meghaladó futamidejű hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. A Takarékszövetkezet a Szerződés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) a hitelkamatot legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a kamatfelárat legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Az alkalmazott kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat a hitelszerződés tartalmazza, és az - ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelárváltoztatási mutatót vagy referencia-kamatlábat, amely automatikusan, a szerződés módosítása nélkül, a szerződésben megjelölt kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referenciakamatláb helyébe lép. A Takarékszövetkezet a hitelszerződésben megállapodott költségeket azok felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A hitelszerződésben megállapodott díjakat a Takarékszövetkezet legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni. A Takarékszövetkezet a hitelszerződés egyoldalú hátrányos módosítása esetén, annak módosításáról a hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal értesíti a fogyasztót. A referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású hitelszerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként, a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja. Díj vagy költség módosítás esetén a módosítást a Takarékszövetkezet a hatálybalépést megelőző legalább 30 nappal közli a fogyasztóval a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. Állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben közzé teszi, az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi. 2

3 Elállási jog A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a fogyasztó az erre vonatkozó nyilatkozatát a fenti határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a takarékszövetkezetnek elküldi. A fogyasztó az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a takarékszövetkezetnek visszafizetni. A fogyasztó elállása esetén a takarékszövetkezet a kölcsöntőkén és kamatain kívül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. A fogyasztó elállási jogának gyakorlása a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is (pl: jelzálogszerződés, stb) felbontja, amely a takarékszövetkezet által vagy egy harmadik fél és a takarékszövetkezet előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. Előtörlesztés: A fogyasztó minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a takarékszövetkezet csökkenti a hitel teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a hitelszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. A takarékszövetkezet jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a hitelkamat rögzített. A költségek mértéke nem haladhatja meg(nem jelzáloghitelek esetében) - az előtörlesztett összeg 1 %-át, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet - az előtörlesztett összeg 0,5 %-át, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet - az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. 3

4 Nem illeti meg a takarékszövetkezetet költségtérítés - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés esetén - ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt - ha 12 hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a Ft-ot. Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a takarékszövetkezet jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 %-át. Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén - ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is - a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeit az elöbbi bekezdésben meghatározott mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 %-át. Nem illeti meg a takarékszövetkezetet a költségtérítés, ha - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt - lakossági lakáscélú hitelre történő Cafatéria jogcímén érkező havi rendszerességgel vagy egyösszegű előtörlesztés esetén - Bakonyvidéke Takarékszövetkezetnél megkötött Fundamenta Lakáskassza megtakarításból történő előtörlesztés esetén THM (teljes hiteldíj mutató): A 83/2010. (III.25) sz. Kormányrendelet előírásai alapján a takarékszövetkezet teljes hiteldíj mutatót számol, amely három hónapnál hosszabb futamidejű, a évi CLXII. törvény hatálya alá tartozó lakossági (fogyasztási kölcsön, valamint lakás-, illetőleg üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlása, építése, felújítása, bővítése, korszerűsítése, továbbá közműfejlesztésre a természetes személy által igénybe vehető kölcsön) hitelek esetén a kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009.évi törvény 17/A (1) értelmében: A hitelező a (2) bekezdésben meghatározott kivétellel fogyasztónak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. (2) Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, továbbá kézizálog fedezete mellett nyújtott hitelek esetében a teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. (3) A mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hitelek (áruhitelek) esetében, amennyiben a hitel folyósítása közvetlenül az áruhitellel érintett termék értékesítőjének, illetve a szolgáltatás nyújtójának történik, a teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. (4) E alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes időtartamára. 4

5 A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, építésnél a helyszíni szemle díját, a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket kivéve, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint a biztosítás - kivéve a jelzáloghitelnél a vagyonbiztosítás díja - és garancia díját, Ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a hitelezőnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. A THM számításánál nem vehető figyelembe: a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a közjegyzői díj, kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. Jelzáloghitel esetén a Takarékszövetkezet a THM számításnál az alábbiak figyelembevételével jár el: állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzáloghitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, 5

6 ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni. Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát és az egyes hitelek kamatkockázatát. Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik kamat = tőke x naptári napok száma x kamatláb 360 x 100 Kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés időpontja Kezelési költség / folyósítási jutalék felszámítása lehet egyszeri kezelési költség / folyósítási jutalék, melyet az adósoknak a kölcsön folyósításakor egyösszegben kell megfizetni, évi, %-ban meghatározott, melyet havonta a tőke és kamattörlesztéssel kell megfizetni. tőke x naptári napok száma x kamatláb kezelési költség / folyósítási jutalék = 360 x 100 Jelzáloghitelek estén a forgalmi érték alapján megállapítható hitelösszeg maximuma. Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott forinthiteleknél a vállalható hitelösszeg (kitettség) maximumát a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009.(XII.30.) Kormány rendelet szabályozza. E szerint fedezeti ingatlan forgalmi értékének forint hitelek esetén 75 %-a lehet a kitettség maximuma. Építés alatt lévő létesítményre nyújtott hitelnél a korlát az ingatlan teljes készültségének elérésekori forgalmi értékre vonatkoztatva értendő. A fent meghatározott arány számításánál az ingatlan-nyilvántartásba már bejegyzett jelzáloggal fedezett követelésnek az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett értékét kell figyelembe venni. 6

7 A takarékszövetkezet a lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentős változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja. Forinthitelek esetén kamatfelár változtatási mutató H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódus, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 4 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, 7

8 b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével,: de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a január 1- ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NAi-1: a fizetési kötelezettség december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. 8

9 1./ FOGYASZTÁSI HITELEK (PSZÁF Termékkód: _K_0001_001) FORINTALAPÚ HITELEK KONDÍCIÓI Kamat: Lakossági fizetési számlával nem rendelkező esetén Lakossái fizetési számlával rendelkezők esetén Folyósítási jutalék, mely a folyósításkor kerül felszámításra ,-Ft ig hitelösszegig ,-Ft hitelösszegtől A hitel minimális összege: A hitel maximális összege: Lejárata: THM számításakor figyelembe veendő egyéb költségek Nyomtatvány költség, mely nyomtatványok kiadásakor fizetendő KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) Kölcsön fedezeti biztosítás díja,mely ,-Ft hitelösszegtől folyósításkor fizetendő évi 3 havi BUBOR + 12,5% évi: 3 havi BUBOR + 11,5% hitelösszeg után egyszeri 2% hitelösszeg után egyszeri 1,5% ,-Ft Ft minimum 12 hónap maximum. 60 hónap 1.000,-Ft 1.500,-Ft/ügylet a hitelösszeg 0,15%/hónap A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat (változó) + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat (változó) + kamatfelár (változó) Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 1 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató THM: 19,96 % Ft hitelösszegre, 36 hónapra,valamint lakossági átutalással rendelkezők esetében THM: 21,20 % Ft hitelösszegre, 36 hónapra,valamint lakossági átutalással nem rendelkezők esetében THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket és a kölcsön fedezeti biztosítási díjat! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 9

10 2./ LAKOSSÁGI FOLYÓSZÁMLA HITEL (PSZÁF Termékkód: _S_0001) Kamat: évi 3 havi BUBOR + 13% (kamatfelár fix) Rendelkezésre tartási jutalék évi 2% A hitel feltétele: Rendszeres folyószámla forgalom Lejárata Éves felülvizsgálat mellett a szerződés bármely fél részéről történő felmondásáig. A hitel összeg: Három havi tartozik forgalom egy hónapra eső átlaga ezer forintra kerekítv, de minimum ,-Fte Folyósításkor felmerülő költségek, THM-be tartozó egyéb költségek Nyomtatvány költség, (igényléskor fizetendő) 1.000,-Ft KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft Hitelbírálati díj, (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft Kölcsönfedezeti biztosítás díj, mely a folyósításkor kerül elszámolásra, ,-Ft hitelösszeg felett 0,22%/hó Zárolt betétszámla fedezet mellett a maximálisan folyósítható hitelösszeg Ft Az éves felülvizsgálatok során az aktuális hirdetményben szereplő kamatok a mérvadóak. THM: 20,56 %, Ft hitelösszegre, 12 hónapra vonatkozik és tartalmazza a kölcsönfedezeti biztosítás díjat! 3./ INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT JELZÁLOGHITEL (PSZÁF Termékkód: _J_0001_001) Ft hitelösszegig évi 3 havi BUBOR + 6 % Kamat: Ft hitelösszeg felett évi 3 havi BUBOR + 5 % Folyósítási jutalék: Ft-ig Ft-tól 0,5% 1% A folyósítási jutalék a szerződés aláírásakor egy összegben kerül megfizetésre! Lejárati idő: minimum 1 év, 12 hónap maximum 10 év, 120 hónap Felvehető legkisebb hitelösszeg Maximálisan felvehető hitelösszeg ,-Ft ,-Ft Folyósítható hitelösszege: - lakott ingatlan esetében a forgalmi érték max. 45%-a - lakatlan ingatlan esetében a forgalmi érték max. 55%-a THM számításakor figyelembe veendő egyéb költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor 4.000,-Ft fizetendő Hitelbírálati díj (a folyósításkor kerül felszámításra) ,-Ft hitelösszegig ,-Ft hitelösszeg felett 5.000,-Ft ,-Ft 10

11 KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak ,-Ft/ingatlan fizetendő A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat (változó) + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat (változó) + kamatfelár (változó) Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 és a H4F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutatók THM 7,73%, Ft hitelösszegre, 120 hónapra vonatkozik THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 7,35% Referenciakamat : 1,35% Kamatfelár: 6,00% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan folyósítási jutalék 0,5% azaz:25 000,-Ft Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 8,08% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 11

12 4./ LAKÁS ÉPÍTÉSE, VÁSÁRLÁSA, HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁSA (nem állami támogatott) (PSZÁF Termékkód: _L_0001_001) Kamat: évi: 3 havi BUBOR + 3,5% Kamatkedvezmény (visszavonásig érvényes) 0,5% /év A kamatkedvezmény feltétele: A Bakonyvidéke Takarékszövetkezetnél történő Fundamenta Lakáskassza megtakarítás megkötése. A hitel lejárata: Minimum 1,5 év, 18 hónap Maximum 20 év, 240 hónap Felvehető hitel összege: a bekerülési költség vagy az adásvételi szerződésben szereplő összeg 70%-s. minimum: ,-Ft maximum ,-Ft THM számításakor figyelembe veendő egyéb költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) hitelösszeg 1%-a, maximum ,-Ft KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (folyósításkor kerül felszámításra) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan Építési hitel esetén a helyszíni szemle díja 6.000,-Ft/alkalom A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 és a H4F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató THM: 5,21 %, Ft hitelösszegre, 240 hónapra vonatkozik THM tartalmazza az építési hitel esetén folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát 12

13 Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,85% Referenciakamat : 1,35% Kamatfelár: 3,50% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 5,21% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 5./ LAKÁSBŐVÍTÉS, KORSZERŰSÍTÉS, FELÚJÍTÁS (nem állami támogatásos) (PSZÁF Termékkód: _L_0002_001) Kamat: évi: 3 havi BUBOR + 3,5% Kamatkedvezmény 0,5% /év A kamatkedvezmény feltétele: A Bakonyvidéke Takarékszövetkezetnél történő Fundamenta Lakáskassza megtakarítás megkötése. A hitel lejárata: Minimum: 1,5 év, 18 hónap Maximum 20 év, 240 hónap Összege: minimum: ,-ft a költségvetésben szereplő összeg 70 %-a, max Ft. THM számításakor figyelembe veendő költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) ,-Ft KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan Építési hitel esetén a helyszíni szemle díja 6.000,-Ft/alkalom A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) 13

14 Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 és a H4F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató THM: 5,03%, Ft hitelösszegre, 240 hónapra vonatkozik THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,85% Referenciakamat : 1,35% Kamatfelár: 3,50% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 5,03% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 6./ ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSE, VÁSÁRLÁSA (134/2009. (VI.23.) Kormány rendelet alapján (a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról )kamattámogatással) (PSZÁF Termékkód: _L_0004_001) Bruttó kamat: évi:4,16% (diszkont kincsárjegy 110% -a + 3%) Kamattámogatás 45. életév betöltéséig hat vagy több gyermek esetén 45. életév betöltéséig öt gyermek esetén 45. életév betöltéséig négy gyermek esetén A diszkont kincstárjegy %-ban történik a meghatározása 45. életév betöltéséig három gyermek esetén 45. életév betöltéséig két gyermek esetén 35. életév betöltéséig, legfeljebb egy gyermek esetén 70% 64% 59% 55% 52% 50% A gyermekek számától függően a kamattámogatás összege változik!a kamattámogatásra a hitel első 20 évében jogosult. A hitel lejárata: Minimum 1 év, 12 hónap Maximum 20 év, 240 hónap Összege: a bekerülési költség, vagy az adásvételi szerződésben szereplő összeg 70 %-a, fővárosban és megyei jogú városokban maximum 12,5 településeken maximum 10 millió Ft. THM számításakor figyelembe veendő költségek millió Ft, egyéb 14

15 Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) ,-Ft KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén Családi ház esetén ,-Ft/ ingatlan ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan Építési hitel esetén a helyszíni szemle díja 6.000,-Ft/alkalom A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A hitelintézet a támogatás időtartama alatt a kölcsön ügyleti kamatának egyoldalú módosítására nem jogosult. A hitelintézet által az ügyleti vagy üzleti év fordulójának napján érvényes referenciahozam alapján érvényesített ügyleti kamat módosítása nem minősül egyoldalú kamatemelésnek. THM: 3,87%, Ft hitelösszegre, 240 hónapra, 35 év alatti egy gyermekes vagy gyermektelen igénylő részére THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,16% Referenciakamat : 1,16% Kamatfelár: 3,00% Kamattámogatás 0,53% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 3,87% Törlesztőrészletek összege: Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 35 életévét betöltött legfeljebb 1 gyermek és lakás vásárlás esetén (50% kamattámogatás) kerül feltüntetésre a reprezentatív példa 7./ LAKÁSKORSZERŰSÍTÉS(134/2009. (VI.23.) Kormány rendelet alapján (a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról )kamattámogatással) (PSZÁF Termékkód: _L_0006_001) Bruttó Kamat: Kamattámogatás A hitel lejárata: évi: 4,16% Diszkont kincstárjegy 110%-al növelt mértéke+3%) diszkont kincstárjegy %-ban (40%) Minimum: 1 év, 12 hónap 15

16 Maximum 15 év, 180 hónap Összege: a költségvetésben szereplő összeg 70 %-a, max Ft THM számításakor figyelembe veendő egyéb költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő) 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) ,-Ft KHR ellenőrzés díja, (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan Helyszíni szemle díja 6.000,-Ft/alkalom Számlavezetés és készpénzt helyettesítő fizetési eszköz aktuális lakossági számla és használatának költsége betét hirdetmény tartalmazza A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A hitelintézet a támogatás időtartama alatt a kölcsön ügyleti kamatának egyoldalú módosítására nem jogosult. A hitelintézet által az ügyleti vagy üzleti év fordulójának napján érvényes referenciahozam alapján érvényesített ügyleti kamat módosítása nem minősül egyoldalú kamatemelésnek. THM: 3,97 %, Ft hitelösszegre, 180 hónapra vonatkozik THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,16% Referenciakamat : 1,16% Kamatfelár: 3,00% Kamattámogatás 0,42% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 3,97% Törlesztőrészletek összege: Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 16

17 8./ HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁSA (4/2005. (I.12.) Korm.rendelet alapján állami készfizető kezességvállalás mellett) (PSZÁF Termékkód: _L_0005_001) Kamat: évi: 3 havi BUBOR + 5% A hitel lejárata: Minimum 1,5 év, 18 hónap Maximum 20 év, 240 hónap Állami készfizető kezességvállalás a fedezetül szolgáló ingatlan, a hitelcél szerinti lakásingatlan hitelbiztosítéki értékének 60%-át meghaladó részére, legfeljebb e hitelbiztosítéki érték 100%-áig (a továbbiakban: garantált hitelrész). Az állami kezességvállalás mértéke a garantált hitelrész és az erre felszámított kamat és kezelési költség 100%-a. Állami kezességi díj mértéke: garantált hitelrész összegének 2%-a, melyet a hitelfelvevő fizeti A hitelcél szerinti ingatlan vételára nem haladhatja meg: - Budapesten és megyei jogú városokban használt lakás esetén a 12 millió forintot - más településen használt lakás esetén a 8 millió forintot. THM számításakor figyelembe veendő költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) ,-Ft KHR ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan A hitel felvételének feltétele a Takarékszövetkezetnél számlavezetés! A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 és a H4F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató THM: 6,65 %, Ft hitelösszegre, 240 hónapra vonatkozik THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 6,35% Referenciakamat : 1,35% 17

18 Kamatfelár: 5,00% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 6,65% Törlesztőrészletek összege: Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 9./ NEM LAKÁSCÉLÚ INGATLANVÁSÁRLÁS (telekvásárlás is) (PSZÁF Termékkód: _L_0007_001) Kamat: évi: 3 havi BUBOR + 5% A hitel lejárata: Maximum 20 év, 240 hónap Összege: az adásvételi szerződésben szereplő összeg 70 %- a, max Ft. THM számításakor figyelembe veendő költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő 4.000,-Ft Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) ,-Ft KHR ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 1.500,-Ft/ügylet Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) 2.000,-Ft/ügylet Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén ,-Ft/ ingatlan Családi ház esetén ,-Ft/ingatlan Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő ,-Ft/ingatlan Feltételek: A hitel összege és Ft összegig terjed a ingatlan fedezet nélkül, A hitel összege Ft felett ingatlan fedezet kötelező, A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) Amennyiben a futamidő a 3 évet meghaladja a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: H4F3 és a H4F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató THM: 6,81%, ft hitelösszegre, 240 hónapra vonatkozik THM tartalmazza folyósításig felmerülő költségeket! A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát 18

19 A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 6,35% Referenciakamat : 1,35% Kamatfelár: 5,00% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 6,81% Törlesztőrészletek összege: Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 10/ HITELADÓS MENTŐ HITEL /2009. IV évi, a XLVIII. törvény, valamint a 154/2009. (VII.23.) Kormány rendelet alapján) december 31 től nem igényelhető Kamat: Kezelési költség: A hitel lejárata: Összege: a törlesztési időszakban a mindenkori 3 havi BUBOR évi 2%, amely havonta a tőke és kamat törlesztéssel együtt kerül megfizetésre a munkaviszonyát elvesztett természetes személlyel kötött hitelszerződés esetén 24 hónap türelmi idő, majd a türelmi idő lejártát követően legfeljebb 120 hónap, de maximum a kapcsolódó lakáscélú kölcsön lejáratának időpontja; - a munkaviszonnyal rendelkező természetes személlyel kötött hitelszerződés esetén 24 hónap türelmi idő, majd a türelmi idő lejártát követően legfeljebb 60 hónap, de maximum a kapcsolódó lakáscélú kölcsön lejáratának időpontja. a 90 napon belüli késedelmes tartozás, és az utolsó adó által havonta fizetett törlesztő részlet különbözetének 24 szerese. A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) THM: 3,45%, (a hirdetmény kifüggesztésekor érvényes 3 havi BUBOR-ral számolva hitelösszegre 6 hónapos türelmi időre és 60 hónapos futamidőre számolva) 11./ ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSE, VÁSÁRLÁSA (12/2001. (I.31.) Kormány rendelet alapján kiegészítő kamattámogatással) július 01. től nem igényelhető! Kamat: évi: 6,5% Kezelési költség: évi 2%, amely havonta a tőke és kamat törlesztéssel együtt kerül megfizetésre A hitel lejárata: Maximum 35 év, 420 hónap 19

20 Kedvezmény: 20 év, 240 hónap Összege: a bekerülési költség, vagy az adásvételi szerződésben szereplő összeg 70 %-a, max. 15 millió Ft. A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) THM: 9,04% Ft hitelösszegre, 180 hónapra vonatkozik 12./ ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSE, VÁSÁRLÁSA ( kiegészítő kamattámogatással és a 4/2005. (I.12.) Korm.rendelet alapján állami készfizető kezességvállalás mellett) július 01.-től nem igényelhető! Kamat: évi: 6% Kezelési költség: évi 2%, amely havonta a tőke és kamat törlesztéssel együtt kerül megfizetésre A hitel lejárata: Maximum 35 év, 420 hónap Kedvezmény: 20 év, 240 hónap Összege: a bekerülési költség, vagy az adásvételi szerződésben szereplő összeg max. 90 %-a. A hitelcél szerinti ingatlan vételára, új lakás építése vagy vásárlása esetén pedig a telekár nélkül számított általános forgalmi adót tartalmazó építési költsége vagy vételára nem haladhatja meg: a.) Budapesten és megyei jogú városokban új lakás esetén a 15 millió forintot b.) más településen új lakás esetén a 12 millió forintot. A kamatozás: 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) THM: 8,49% Ft hitelösszegre, 180 hónapra vonatkozik 13./ LAKÁSCÉLÚ MEGTAKARÍTÁS UTÁNI HITEL (12/2001. (I.31.) Korm.rend.) július 01.től nem igényelhető! Kamat: évi: 6,5% Kezelési költség: évi 2%, amely havonta a tőke és kamat törlesztéssel együtt kerül megfizetésre A hitel lejárata: Maximum 20 év, 240 hónap Összege: a 29/1994. (XI.15.) PM rendelet szerint. A hitelcél szerinti ingatlan vételára, új lakás építése vagy vásárlása esetén pedig a telekár nélkül számított általános forgalmi adót tartalmazó építési költsége vagy vételára nem haladhatja meg: c.) Budapesten és megyei jogú városokban új lakás esetén a 15 millió forintot d.) más településen új lakás esetén a 12 millió forintot. A kamatozás: 20

21 3 éven belüli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (fix) 3 éven túli futamidő esetén: referenciakamat + kamatfelár (változó) THM: 9,04% Ft hitelösszegre, 180 hónapra vonatkozik 14/ MUNKÁLTATÓI HITEL Feltétele a munkáltató és a munkavállaló egymás közti megállapodásától függ. Takarékszövetkezeti kezelési költség: évi nyitó állomány 4 %-a. A Takarékszövetkezet a hirdetményi kamatoktól egyedi megállapodás alapján maximum 2,0 % ponttal térhet el. 21

22 Otthonteremtési program Bakonyvidéke Takarékszövetkezet A hirdetésben szereplő családok otthonteremtési kedvezménye és kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás. Lakásépítési támogatás (CSOK kedvezmény) csak 40 év alatti házastársi jogviszonnyal rendelkező családok vehetik igénybe legalább 1 gyermek után igényelhető (gyermeket vállalni is lehet) lakóingatlan építésére vásárlására, használt lakóingatlan vásárlására és bővítésére vehető igénybe minimum 40m2 alapterületű lakáshoz igényelhető( alapterület és gyermekek számától függően változik a támogatás) köztartozásmentes, társadalombiztosítási (180 nap)jogviszonnyal rendelkező személyek igényelhetik energiatakarékos lakás építéséhez, vásárlásához vehető igénybe az építési/vásárlási, illetve bővítés esetén a költségek 70%-át számlával kell igazolni. Gyermekek száma Lakás hasznos alapterülete (m2) Új lakás vásárlása építése esetén Egylakásos lakóépület hasznos alapterülete (m2) CSOK mértéke 1 gyermek ,-Ft 2 gyermek ,-Ft 3 gyermek ,-Ft 4 vagy több gyermek ,-Ft Használt lakás vásárlás bővítés Gyermekek száma Minimum hasznos alapterület (m2) CSOK mértéke 1 gyermek ,-Ft 2 gyermek ,-Ft 3 gyermek ,-Ft 4 vagy több gyermek ,-Ft A CSOK igénylésekor felszámított díj: CSOK összegének 1,5%, de maximum ,-Ft Amennyiban a CSOK igényléshez lakáshitelt is igényel az ügyfél akkor a CSOK igénylés díjmentes 22

23 Otthonteremtési kamattámogatás (341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján) Az otthonteremtési kamattámogatás az alábbi célokra igényelhető: új lakás vásárlásához, építéséhez, használt lakás vásárlásához, lakás korszerűsítéséhez; késedelmes jelzáloghitellel vagy felmondott kölcsönnel terhelt lakóingatlan vásárlásához; hátralékos hiteladós által kisebb lakás vásárlásához, - és csak Európai Bizottság jóváhagyása után vehető igénybe 1,/új lakás építéséhez, vásárlás, használt lakás vásárlás, lakóingatlan korszerűsítés (PSZÁF Termékkód: _L_0008 és _L_0009) Hitelkamat állampapír referenciahozam x 130%+3%, jelenleg hirdetmény kifüggesztésekor az évi kamat támogatás nélkül:4,09% Kamattámogatás (időtartama maximum 5 év) gyermekek száma támogatás az állampapír referenciahozam %-ban Új lakás vásárlás és építés esetén 0-2 gyermek 60% 3 vagy több gyermek 70% használt lakás vásárlás, és korszerűsítés esetén 50% Ügyfél által fizetett nettő az éves hitelkamat kamattámogatással csökkentett mértéke/év kamat: Futamidő: hónap összege: minimum: ,- Ft maximum: új lakás építése vagy vásárlása esetén ,- Ft, használt lakás vásárlása, korszerűsítés, bővítése esetén ,- Ft, A Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésbe tartozó lakóingatlan vonatkozásában otthonteremtési kamattámogatással érintett összege nem haladhatja meg a 6 millió forintot finanszírozható ingatlan piaci értéke önerő: Kamattámogatás feltételei: maximum: új lakás építése vagy vásárlása esetén ,- Ft, használt lakás vásárlása ,-Ft, vagy korszerűsítés esetén maximum ,-Ft a vételár/építési ktg minimum 30%-a, figyelemmel az ingatlan piaci értékére/bekerülési költségére és a hitel maximális összegére A lakóingatlan bekerülési költsége telekár és általános forgalmi nélkül számítva nem haladja meg a 30 millió forintot. Az építési engedély kiadására július 1-jét követően került sor, és a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjáig a használatbavételi engedély kiadása vagy a használatbavétel tudomásulvétele nem történt meg. Az igényelhető kamattámogatott kölcsön összege összkomfortos lakás építése, esetén legfeljebb 15 millió forint A kamattámogatást igénybevevő csak köztartozásmentes adózó természetes személy lehet. 23

24 Az igénylő házastársak esetében legalább az egyik fél legalább féléves társadalombiztosítási jogviszonnyal rendelkezik (ideérte azt az esetet is, ha legfeljebb 15 nap megszakítás van a legalább 180 nap TB jogviszonyban). korszerűsítés esetén a kamattámogatás akkor vehető igénybe, ha a kérelem benyújtásának időpontjában a korszerűsítési munkálatok még nem kezdődtek meg az építési/vásárlási, illetve korszerűsítési költségek 70%-át számlával kell igazolni. THM számításakor figyelembe veendő költségek Nyomtatvány költség (nyomtatványok kiadásakor fizetendő Hitelbírálati díj (igényléskor fizetendő) KHR ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) Tulajdoni lap ellenőrzés díja (igényléskor fizetendő) Helyszíni szemle díja (építési, korszerűsítési hitel estén) Értékbecslés díja (értékbecslőnek fizetendő Lakás esetén Családi ház esetén Ingatlan nyilvántartási díj mely a földhivatalnak fizetendő 4.000,-Ft ,-Ft 1.500,-Ft/ügylet 2.000,-Ft/ügylet 6.000,-Ft/alkalom ,-Ft/ ingatlan ,-Ft/ingatlan ,-Ft/ingatlan A hitelintézet a támogatás időtartama alatt a kölcsön ügyleti kamatának egyoldalú módosítására nem jogosult. A hitelintézet által az ügyleti vagy üzleti év fordulójának napján érvényes referenciahozam alapján érvényesített ügyleti kamat módosítása nem minősül egyoldalú kamatemelésnek. THM: 4,33%, Ft hitelösszegre, 240 hónapra és használt lakás vásárlásra vonatkozik, A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 3 havi kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 6,35% Referenciakamat : 1,092% Kamatfelár: 3,00% Kamattámogatás 0,42% (futamidő elős 5 évében) Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Értékbecslés díja (családi ház esetén) ,-Ft/ingatlan hhitelintézenek fzetett díj(hitelbírálat, nyomtatánykg stb.) ,-Ft A teljes hiteldíj mutató: 4,33% Törlesztőrészletek összege: Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 2,/ késedelmes jelzáloghitellel vagy felmondott kölcsönnel terhelt lakóingatlan vásárlásához, után nem igényelhető A kamattámogatás jellemzői: e.) december 31-ig lehet igényelni. f.) A kamattámogatás időtartama legfeljebb 5 év. g.) A lakáshitel futamideje ennél hosszabb is lehet. h.) kamat: állampapír referenciahozam x 130%+3% i.) A kamattámogatás mértéke a futamidő első két évében az állampapír hozam 50%-a, a futamidő 3. évében 45%-a, a 4. évében 40%-a, 5. évében 35%-a. 24

25 Kamattámogatás feltételei: -A lakás eladási ára a hitelintézet által megállapított forgalmi érték legalább 80%-a. -Az adós a kormányrendelet hatályba lépésének napján 180 napon túli késedelemben van. az érintett ingatlanban volt az elmúlt 6 hónapban az adósok és családtagjaik lakóhelye A hitelintézet a támogatás időtartama alatt a kölcsön ügyleti kamatának egyoldalú módosítására nem jogosult. A hitelintézet által az ügyleti vagy üzleti év fordulójának napján érvényes referenciahozam alapján érvényesített ügyleti kamat módosítása nem minősül egyoldalú kamatemelésnek. THM: 7,91%, Ft hitelösszegre, 24 hónapra, 3,/a hátralékos adós által kisebb lakás vásárlásához után nem igényelhető A kamattámogatás jellemzői: A kamattámogatott lakáshitelt december 31-ig lehet igényelni. Az állami kamattámogatást legfeljebb 5 évre igényelhető a lakáscélú kölcsön futamidejének lejáratáig. kamat: állampapír referenciahozam x 130%+2% A kamattámogatás mértéke a futamidő első évében az állampapír hozam 50%-a, 2. évében 45%-a, a 3. évében 40%-a, 4. évében 35%-a, az 5. évében 30%-a (de legfeljebb évi 3,5 %) Kamattámogatás feltételei: -A rendelet hatályba lépésekor rendelkezik lakáscélú kölcsönnel (a továbbiakban: eredeti lakáscélú kölcsön), amely alapján a fizetési késedelme meghaladja a 90 napot. Az eredeti lakáscélú kölcsönt folyósító pénzügyi intézmény hozzájárul az állami kamattámogatási programban való részvételhez. -Az eredeti lakáscélú kölcsön visszafizetésre kerül és ebből eredően nem áll fenn semmilyen jogcímen tartozás. THM: 11,84%, Ft hitelösszegre, 12 hónapra, használt lakás vásárlás vagy korszerüsítés esetén Gyűjtőszámla hitel A Bakonyvidéke Takarékszövetkezet a törvényi előírásoknak megfelelően (2014. évi LXXVII. törvény 23. ) december 8. napjától nem fogad be új Gyűjtőszámlahitel kérelmet A Takarékszövetkezet azon ügyfelei Magyarországon élő természetes személyek akiknek élő-, lakóingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett folyósított devizahitelük van. Azok az ügyfelek igényelhetik akik: nincs 90 napot meghaladó fizetési késedelme, és a devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított összege nem haladta meg a 20 millió forintot, és a devizakölcsön tartozást olyan lakóingatlan biztosítja, amelyeken nincs végrehajtási eljárás folyamatban, és nem áll fizetéskönnyítő program hatálya alatt. Kamata: A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR, mely három havonta-, illetve a rögzített árfolyam alkalmazási időszak végén tőkésedik. A rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően a forint piaci hiteleknek megfelelő 3 havi BUBOR+kamatfelárnak megfelelő kamatot számít fel a takarékszövetkezet. A 3 havi BUBOR, mint referencia kamat háromhavonta automatikusan módosul. Kamattámogatás:Közszférában dolgozók 3%+ gyermekenként 1%, de maximum a 3 havi Bubor mértéke. Törlesztése: A rögzített árfolyam alkalmazási ideje alatt a gyűjtőszámla hitelt nem kell törleszteni. Az alkalmazási időszak lejáratát követően de legkésőbb július hó 01. napjától - kell elkezdeni havi részletekben. A törlesztés mértéke nem lehet nagyobb, mint a kapcsolódó devizahitel utolsó havi törlesztő 25

26 részletének 15%-a. Amennyiben a gyűjtőszámla hitel törlesztő részlete a devizahitel lejáratáig számított törlesztési időre mégis magasabb lenne, úgy a gyűjtőszámla hitel futamidejét meg kell hosszabbítani. 26