25/2013. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről ( )

Átírás

1 25/2013. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről ( ) I. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel ( tól nyújtott kölcsönök) Kamatfelárak: Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: AKCIÓ! 1.) Az akció időtartama alatt beadott hitelkérelmek esetében a Takarékszövetkezet - a Hitelbírálati díjat, - az Értékbecslés díját - a Közjegyzői díjat - a Jelzálog bejegyzés illetékét - a Tulajdoni lap beszerzések költségét megtéríti az ügyfelek részére a folyósítást követően (egy ingatlan vonatkozásában). 2.) A piaci kamatozású konstrukciók esetében továbbá évi 1,0% kamatkedvezményt ad a standard, és az I. ügyleti kategória kedvezménybe tartozó ügyletekre vonatkozó kamatból. A n érvényes 4,9% mértékű 3 havi BUBOR figyelembevételével a kamat mértéke évi 7,9-9,9%. Az Akció időtartama től visszavonásig, de legfeljebb ig tart. A szerződéskötéstől számított öt éven belül történő előtörlesztés esetén a kedvezményeket a Takarékszövetkezet visszavonja, illetve érvényesíti az Adósokkal szemben. Kamat* ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel Felújítási MESTER hitel 5,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 4,0% 4,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 3,0% Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel Adósságrendező hitel 6,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 5,0% 5,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 4,0% 3,0% 4,0% *A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. 1

2 Ügyleti kedvezmények feltételei: I. ügyleti kedvezmény II. ügyleti kedvezmény Hitelösszeg: min Ft min Ft Ingatlanérték: min Ft min Ft Jövedelem: min. egy adós esetében havi min. egy adós esetében havi nettó Ft felett nettó Ft felett Ingatlan érték/hitelösszeg: min. 150% min. 170% Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete: min. 250 % min. 300% A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására. Hitelbírálati díj Költségek és díjak mértéke 1,5 %, min ,- Ft, max ,- Ft esedékes a hitelkérelem befogadásakor az igényelt hitelösszeg után kerül felszámításra Zárlati díj Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítási díj** Előtörlesztési díj KUCKÓ hitel, MESTER hitel Előtörlesztési díj REZIDENCIA hitel, Adósságrendező hitel 1.200,- Ft 4.500,- Ft ,- Ft az előtörlesztett összeg 1 %-a (Amennyiben az előtörlesztés részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik: 2 %) az előtörlesztett összeg 2 %-a a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő nem kell megfizetni, ha - a többletbefizetés(ek) összege nem éri el a 3 havi törlesztő részlet összegét, - a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - KUCKÓ hitel és MESTER hitel esetén a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 2

3 Hitelfigyelési díj** Felszólítási díj** 1.500,- Ft/hó 1.100,- Ft hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján KHR levelezési díj Műszaki ellenőrzés díja Földhivatali eljárási dij Kamatfelár módosítása 350,- Ft ,-Ft/alkalom TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 120,- Ft/km ,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő Az aktuális kamatfelár 3,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 360 nappal a Takarékszövetkezet a 3,0%-kal megemelt kamatfelárat 3,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fizetési késedelem. I/A. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel ( közötti időszakban nyújtott kölcsönök) Kamatfelárak: Kamat ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (ld. I. pont) Lakáscélú KUCKÓ hitel Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel Felújítási MESTER hitel Adósságrendező hitel Standard kamatfelár: 6,9% 8,0% Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: 5,2% 6,2% 3,6% 4,5% Költségek és díjak A költségek és díjak mértéke megegyezik az I. pontban szereplő értékekkel, azzal, hogy KHR levelezési díj nincs. 3

4 II. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel ( időszakban megkötött szerződések) Kamatok referencia kamat* kamatfelár Lakáscélú KUCKÓ hitel 3 hónapos BUBOR 1,8% Felújítási MESTER hitel 3 hónapos BUBOR 2,5% Szabadfelhasználású 3 hónapos BUBOR REZIDENCIA hitel 2,7% Adósságrendező hitel 3 hónapos BUBOR 2,7% *mértéke a soron következő törlesztő részlet esedékességét megelőző hó 20.napján (munkaszüneti nap esetén az azt megelőző napon) érvényes 3 hónapos BUBOR érték. Az ügyleti kamat mértéke a BUBOR változásának hatására havonta, a hó 1. napján automatikusan változik. Az aktuális BUBOR mértéket a Takarékszövetkezet minden hónap 20. napján, napzáráskor a honlapján teszi közzé. Kezelési költség Hitelbírálati díj Zárlati díj Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítási díj** Előtörlesztési díj** Végtörlesztési díj** Hitelfigyelési díj** Felszólítási díj** Költségek és díjak mértéke esedékes az év elején fennálló tőketartozás után havonta, a törlesztő részletben felszámolva felszámolt havi 0,17 % 1,5 %, min ,- Ft, a hitelkérelem befogadásakor az igényelt max ,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra Ft a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl. kalkuláció, Ft igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a Ft szerződésmódosítás aláírása előtt ,- Ft, de max. az előtörlesztett összeg 2 %-a a fennálló tőketartozás 2 %-a, min, ,- Ft, max ,- Ft 960.-Ft Ft akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri többletbefizetés meghaladja a 3 havi törlesztő részlet összegét nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, vagy a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt. lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl. felszólítás, telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján 4

5 Műszaki ellenőrzés díja Földhivatali eljárási dij Ft/alkalom a TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,- Ft/km ,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő III. A 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szerinti állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek ( től) kamat ügyleti kamat Az ügyleti kamat a 341/2011.(XII.29.) Korm. rend. szerinti átlagos állampapírhozam 130%-ának 3,0%-kal növelt mértéke.* ügyfél által fizetendő kamat ügyleti kamat csökkentve a kamattámogatás mértékével, de minimum 6 % *Az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat. Az ügyfél által fizetendő kamatok 5,09 % ÁKK átlagos állampapírhozam esetén (%): Futamidő: 1-5. év 6. évtől Új lakás vásárlása, építése - 3 vagy több gyermek 6,05 9,62 Új lakás vásárlása, építése gyermek 6,56 9,62 Használt lakás vásárlása, korszerűsítés 7,07 9,62 A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel. A 256/2011.(XII.6.) Korm. rend. szerinti Lakásépítési támogatás eljárási díja 1,5%, max Ft hitel nélküli igénybevétel esetén. IV. A 134/2009.(VI.23.) Korm. rendelet alapján kamattámogatásos lakáshitelek kamat ügyleti kamat ügyfél által fizetendő kamat ügyleti kamat csökkentve a Az Állami Adósságkezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel kamattámogatás mértékével, közzétett állampapír referenciahozam 110%-a + 3% kamatfelár* de minimum 6 % * az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat Az ügyfél által fizetendő kamat 5,09% állampapír referenciahozam esetén (%): 35.életév alatt gyermektelen, vagy legfeljebb 1 gyermekkel 6,05 45.életév alatt két gyermekkel 6,00 45.életév alatt 3 gyermekkel 6,00 új építés, vásárlás 45.életév alatt 4 gyermekkel 6,00 45.életév alatt 5 gyermekkel 6,00 45.életév alatt 6 vagy több gyermekkel 6,00 életkortól, gyermekszámtól korszerűsítés független 6,56 A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel. 5

6 V. A előtt megkötött szerződések kondíciói kamat kezelési költség előtt benyújtott hitelek 23% között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. 4,50% 1,50% szerint között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. 4,95% 2,20% szerint Felújítási hitel 15,50% 2% lakóingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés mindenkori jegybanki alapkamat + 1 % 2% ( előtt befogadott) kamatfelár Szabadfelhasználású jelzáloghitel 15% 2% ( előtt befogadott) Költségek és díjak mértéke esedékes Kezelési költség fentiek szerint havonta, a törlesztő részletben felszámolva A szerződéskötés után született gyermek után Lakásépítési kedvezmény Ft járó kedvezményre vonatkozó szerződés utólagos jóváírása aláírásakor fizetendő Hitel prolongálási díj** Hitelmódosítási díj Hitel lejárat előtti kiegyenlítése, előtörlesztési díj ** Zárlati díj Felszólítási díj** Felmondási díj** Jelzálogjog bejegyzési, törlési ügyintézési díj a fennálló tőketartozás 1 %-a, min ,- max ,- Ft a fennálló tőketartozás 1 %-a, min ,- max ,- Ft az előtörlesztett összeg 2%-a a hitel futamidejének meghosszabbításakor, a szerződés módosítás aláírása előtt fizetendő ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt fizetendő Lakáscélú hitel esetén (ha nem más pénzintézettől felvett kölcsönből történik az előtörlesztés) az előtörlesztett összeg 1 %-a Tksz-en belüli hitelkiváltásnál az előtörlesztett összeg 1 %-a nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra a hitelszerződés felmondásakor kerül felszámításra földhivatali kérelmek elkészítésekor kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján 6

7 Másolási díj Ügyfél kérésére kiállított igazolás, értesítés, hozzájárulás Helyszínelési díj Földhivatali eljárási dij Takarnetről lekérés Ft ,-Ft/alkalom a Tksz vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,- Ft/km ,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél tulajdoni lap 2.830,- Ft térképmásolat 3.920,- Ft egyenlegértesítők,szerződések,bírósági, közjegyzői okirat másolatok kiadása előtt fizetendő az igazolás, hozzájárulás kiadása előtt kell megfizetni helyszíni szemlék díja a készültségi fok megállapításakor fizetendő földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt kell megfizetni, a díjat a Takarékszövetkezet utalja át az illetékes földhivatalnak. Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet által lekért tulajdoni lapért fizetendő a lekérés előtt VI. Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költsége fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyével megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulhatnak, a honlapon közzétételt követő hónap 1. napjától kezdődő hatállyal. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költségalapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A IV. pont szerint már nem igényelhető hitelek esetében a megkötött szerződések vonatkozásában kizárólag a IV. pontban meghatározott díjtételek számíthatók fel. VII. Teljes hiteldíj mutatók (AKCIÓS feltételek figyelembe vételével) THM % Lakáscélú KUCKÓ hitel 9,55 I. ügyleti kategória esetén Felújítási MESTER hitel 9,55 I. ügyleti kategória esetén Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel 10,65 I. ügyleti kategória esetén Adósságrendező hitel 10,65 I. ügyleti kategória esetén 341/2011.Korm.rend. alapján új lakás vásárlása 8,27 kettőnél több gyermek esetén 341/2011.Korm.rend. alapján használt lakás vásárlása, korszerűsítés 8,83 134/2009. Korm. rend. alapján új lakásra 6,41 két gyermek esetén 134/2009. Korm. rend. alapján korszerűsítésre 7,01 A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III:25.) Korm. rend.)figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törlesztés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit (éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja.) A THM-ben a BUBOR értéke 4,9 %-kal van figyelembe véve, mely a március 27-i érték. 7

8 VIII. Lakáscélú hitelekre vonatkozó szabályok ** Az egyes pénzpiaci tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról szóló 2010.évi XCVI. Törvény rendelkezései alapján lakáshitel kölcsönszerződés esetén a díjtétel meghatározásánál az alábbi szabályokat is figyelembe kell venni (Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása): A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Az Előtörlesztési díj/végtörlesztési díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. A lakáshitel kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Pilisvörösvár, Igazgatóság 8