MAGYARORSZÁG NYUGDÍJRENDSZERE (1997-2013) 2013. Október 5-7. 1
TARTALOM: I. Előzmény 1997-(röviden) 1. MAGÁNNYUGDÍJ RENDSZER II. NYUGDÍJREFORM FOLYAMATOK MAGYARORSZÁGON 2009-2013 1. KORHATÁREMELÉS 2. MAGÁNNYUGDÍJ RENDSZER FELSZÁMOLÁSA 3. KORHATÁR ELŐTTI NYUGDÍJAK FELSZÁMOLÁSA 4. NYUGDÍJJOGOSULTSÁG MAGYARORSZÁGON 2013-BAN 5. NŐK 40 6. JELEN.. 7. MEGOLDÁSRA VÁR 2
I. Előzmény 1997- (röviden) 1997-es évben ellátórendszereink legmarkánsabb törvényei születtek meg, mind az egészségügy, mind a szociális ellátások, mind a nyugdíjrendszerünk tekintetében. Az új nyugdíjtörvény (1997. évi LXXXI. törvény) csomagja : -Öregségi nyugdíjra jogosultság korhatárának I. módosítása, fokozatos korhatáremelés indul el Magyarországon (2009-ig fejeződik be) -Előrehozott (csökkentett előrehozott) öregségi nyugdíjazás lehetőségének bevezetése -A kötelező nyugdíjbiztosítás két pilléressé tétele, a magánnyugdíjrendszer bevezetése 3
- Demográfiai adatok, előrejelzések -Finanszírozási mutatók, várható trendek a befizetési oldalon (munkanélküliség, csökkenő gyermekszám, fekete gazdaság terjedése, adófizetési morál, stb.) -Világbanki nyomás, államadósság növelése, fenntarthatósági problémák (1995-től előkészítése zajlott) Eredetileg 2 pillér létezett, ebből egy az állami rendszerben. A klasszikus felosztó kirovó rendszert egészítette ki a kötelező magánynyugdíj ág. A Horn kormány a demográfiai változásokat alapul véve, valamint a hosszú távú fenntarthatóság tervei alatt létrehozta a 2. Pillért a kötelező Magánnyugdíj-pénztári ágat. Cél: I. 1. MAGÁNNYUGDÍJENDSZER FŐBB JELLEMZŐI A rendszer bevezetésének okai többek közt: - több lábon állás, biztosítási oldal erősítése -egyénre fokuszálva a jövőbeni stabilitás elérése Kezdetekben kötelező volt a belépés, majd lazítottak a szabályon, és korosztályokhoz kötötték. Pályakezdőknél kötelező belépés, 45 év alatt kötelező átlépés, a fölött választható. 4
Járulék mértékek változásai: 1998-ban a munkavállalói nyugdíjjárulék eredeti 6 %-át megemelték 7%-ra. Ebből 1% maradt az állami rendszerben, 6% a magán számlákra került. 1999-ben ismételt munkavállalói emelés volt, ezzel egyidejűleg a munkavállalói részt csökkentették. Így 6% -2% lett az arány. Év Állami Kötelező magán Munkavállalói nyugdíjjárulék 1998 1% 6% 7% 1999 2% 6% 8% 2003 2% 7% 9% 2008 2% 8% 10% 2011 10% 0% 10% 5
Felépítés - elhibázott lépések: - Törvény szabályozta a pénztárak működését, alapítást, megszűnést. - A magánszámlák portfóliókra épülve működtek. (alacsony- közepes-magas) - Pályakezdők automatikusan magas kockázati portfólióba kerültek. - Választható kifizetési modell, örökölhetőség. - Első kifizetések 15 év múlva. (rövid felhalmozási időszak) -Nyugdíj kifizetés megoszlása: 75% állami, 25% magán. Tiszta biztosítási rend, kötelező jelleg, állami garancia nélkül. Hiba: -Tisztán piaci alapokra helyezni a tőkék kezelését, gazdálkodást. (évenként a GDP 1 1,5 %-nak megfelelő hiány) -Hiányoztak az állami garanciák (tőkegarancia, megfelelő biztosítási hátterek) -2008-2009 a pénztárak hatalmas veszteséggel zártak. (válság, hiányzó tőkegarancia) 6
II. NYUGDÍJREFORM FOLYAMATOK MAGYARORSZÁGON 2009-2013 2009. - Korhatáremelés II. törvénybe iktatása (Bajnai kormány válságkezelés) 2010. -Magánnyugdíj pénztárak államosítása (Orbán kormány adósság/költségvetési hiánykezelés) 2011. - Pénztárban maradottak járulékainak átirányítása az állami rendszerbe (11 hó) - 2 pillér helyett 1, + fél: Foglakoztatói nyugdíj lehetőségének törvényi megteremtése -Magyarország új alaptörvénye megszületik, kimarad a Társadalombiztosítás fogalma! Sorsdöntő kormányfői kijelentés! 2012. -Korhatár előtti nyugdíjazási formák átmeneti időszakot követő felszámolása, -Rokkantnyugdíjak megszűntetése, kivezetése a nyugdíjrendszerből, rokkantsági ellátások felülvizsgálata, szigorítása, visszairányítás a munkaerőpiacra. - Szolgálati nyugdíj rendszerének felszámolása, fogyasztói ár alapú indexálás 2013. -Kényszer nyugdíjazás a közszférában, egyeztetési eljárások, korkedvezmény 2014 év végéig történő kiterjesztése 7
II. 1. KORHATÁREMELÉS: Jelenleg a hivatalos nyugdíjkorhatár már 65 év, mely fokozatosan emelkedik 62-ről 65-re. Érintett korosztályok: 1952-től 1957-ig. (gyorsított ütemű emelés, évente fél év) 2014-2021 között. Bevezetése Nők Férfiak -1998 55 év 60 év 1998-62 év 62 év 2010-(2014-2021) 65 év 65 év 8
II. 2. MAGÁNNYUGDÍJ FELSZÁMOLÁSA: 2010: A rendszer 2010 év végéig tartotta kötelező jellegét. A 13 év alatt közel 3000 milliárd forint halmozódott fel az egyéni számlákon. (11 milliárd Euro) A pénztárak vagyonának államosítása (98%) 2010 nov.-dec. kb. 45 nap alatt zajlott le. Választás szabadsága! Kampányígéretek 9
2011: A vagyont nem a kassza stabilitásának megteremtésére, hanem adósságkezelésre, és költségvetési hiány fedezésére fordították. 2011. Május 1-től bünteti az Európai Unió, ha egy állam saját rendszerének bővítése helyett visszalépést követ el. (több lábon állás helyett visszafejlődés) A pénztárban maradottak járulékainak átirányítása az állami rendszerbe (11 hó) Ígéret: kölcsön! 10
Eredmény: 2011-ben a 2 pillér helyett 1 pillér! + önkéntes megtakarítások + Foglakoztatói nyugdíj lehetőségének törvényi megteremtése (nincs gyakorlata, hiányosak a jogok) Magyarország új Alaptörvényemegszületik, kimarad a Társadalombiztosítás fogalma! Pozitívum : Nők 40 2012. január 1-től a munkáltatói járulékokat adó formájában szedi be az állam. (járulék= váromány) 11
2011 év vége II. 3. KORHATÁR ELŐTTI NYUGDÍJAK FELSZÁMOLÁSA: Sorsdöntő kormányfői kijelentés: A nyugdíjrendszert oly módon kell átalakítani, hogy a folyó bevételek finanszírozzák a folyó kifizetéseket, mert az állam a jövőben nem vállal költségvetési garanciát a kifizetésekre. Ennek eredménye 2 törvény, melyek átírták a magyar nyugdíjrendszert. Megszűntették a korhatár előtti nyugdíjazási formákat, valamint a rokkantnyugdíjakat is kiemelték a rendszerből, felülvizsgálatok indultak, és megkezdődött a visszaminősítés. (Nem vizsgálva a munkaerőpiac felszívó erejét, a speciális foglalkoztatók kapacitását, és a szociális ellátórendszer radikálisan visszafaragott lehetőségeit. pl: 3 hónap munkanélküli ellátás) 12
Megszűnt / átalakult ellátási formák 2012. Január 1-től: (továbbiakban: korhatár előtti ellátások) -előrehozott öregségi nyugdíj, -csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíj, -bányásznyugdíj, -az ún. művésznyugdíj, - polgármesterek nyugdíja, - EU parlamenti képviselők nyugdíja, - országgyűlési képviselők nyugdíja, -korkedvezményes nyugdíj, - korengedményes nyugdíj. A szolgálati járandóság = szolgálati nyugdíjat váltja fel. 13
Részletek: A korhatár előtti ellátások szabályai (röviden) 14
Az újonnan megállapításra kerülő korhatár előtti ellátások szabályai 2012. Január elsejétől korhatár előtti ellátásra jogosult: a.)az, aki 2011. december 31-éig az előrehozott, csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíj igénybevételéhez a Tny. 2012. január 1-ét megelőzően hatályos szabályai szerint szükséges aa) életkort betöltötte, és ab) szolgálati időt megszerezte. Továbbá: 15
b.) az 1953. évben született nő, aki legkésőbb 2012. december 31-éiglegalább 37 év szolgálati időt szerzett, c.) az, aki legkésőbb 2014december 31-éig korkedvezményrejogosultságot szerzett, d.) az, aki 2011. december 31-éig a bányásznyugdíjra való jogosultságot megszerezte, e.) az, aki 2011. december 31-éigaz egyes művészeti tevékenységeket folytatók öregségi nyugdíjára jogosultságot szerzett, Nincs kikötve végső határnap a jogérvényesítésre, így a korlát az öregségi nyugdíjkorhatár betöltése! 16
Megállapítás számítás kereset: Megállapításuk a Társadalombiztosítási Nyugdíj törvény szerint történik, így az esetleges csökkentés is. (max. 8,4% a férfiaknál, vagy nőknél /max. 10,8%/ a 40-37 év, szolgálati idő szerinti csökkentés) Folyósításának szüneteltetése munkavégzés: Kereseti korlátozás alá esik a korhatár eléréséig. (18*-os éves) Amennyiben a jogosult legalább 365 napot dolgozott a korhatárának betöltéséig, kérheti ennek szolgálati idejébe történő beszámítását, és nyugellátásának újraszámítását. (kedvezőbbet kapja nyugdíjként) A jogosult álláskeresési járadékban is részesülhet, ez idő alatt az ellátásának folyósítását szüneteltetni kell. 17
Megszűntetés - szankció: Megszűnik,ha a) a jogosult meghal, b) a jogosult az öregségi nyugdíjkorhatárt betölti, c) a jogosult részére a nők40 alapján öregségi nyugdíjat állapítanak meg, d) a nyugdíjmegállapító szerv a jogosult kérelmére megszünteti, vagy e) a nyugdíjmegállapító szerv feketemunka miatt, vagy szolgálati járandóság esetén bűncselekmény miatt, vagy a korengedmény kizáró szabályai miatt megszűnteti. Szankció: Feketemunka eseténa nyugdíjmegállapító szerv a korhatár előtti ellátást, illetve a szolgálati járandóságot a megszünteti, és a jogosultnak max. 1 évnyi ellátás összegét kell megfizetni, visszafizetni. Megszűnés esetén ismételten nem állapítható meg! Korhatár eléréskor automatikusan nyugellátássá alakul! 18
A ROKKANTNYUGDÍJAKAT IS KIVEZETTÉK A NYUGDÍJRENDSZERBŐL Két új fogalom: rehabilitációs és rokkantsági ellátás. -kortól, rokkantság fokától függő ellátások, (egészségi állapotot, megmaradt munkaképességet vizsgál) -felülvizsgálatok jelenleg is zajlanak, -és megjelenik a munkakényszer pl: közmunkaprogram VISSZAMENŐLEGES TÖRVÉNYKEZÉS, MEGÁLLAPÍTOTT ELLÁTÁSOK, JOGOK FELÜLÍRÁSA! 19
Részletek: Rokkant nyugdíj 2012. jan.1-től nem nyugdíj! 20
Rokkant nyugdíj 2012. jan.1-től nem nyugdíj! -Rokkantsági ellátás (I. II. csoport, korh. előtt 5 év: III. csoport, rendszeres szociális járadékban,és az átmeneti járadékban részesülők) -Rehabilitációs ellátás ( III. csoport, rendszeres szociális járadékban részesülők) 2012-január. 1.-től: Az I-II. csoportba tartozó rokkantsági nyugdíjban/baleseti rokkantsági nyugdíjban, az öregségi nyugdíjkorhatárt 5 éven belül betöltő III. csoportos rokkantsági nyugdíjban/baleseti rokkantsági nyugdíjban, illetve az öregségi korhatárt betöltött, vagy 5 éven belül betöltő rendszeres szociális járadékban, és az átmeneti járadékban részesülőnek Rokkantsági ellátásként kell továbbfolyósítani az ellátását. Összege megegyezik a már megállapított ellátás, januári nyugdíjemeléssel növelt összegével. A fenti esetekben az minősül az öregségi nyugdíjkorhatárt 5 éven belül betöltő személynek, aki 2011. 21 December 31.-éig betöltötte az 57. életévét.
Kereső tevékenység rokkantsági ellátás esetén: Ha kereső tevékenységet folytat, és jövedelme 3 hónapon át meghaladja a minimálbér 150%-át, az ellátást meg kell szüntetni. Azokra tekintettel, akiknek a már 2012-január elsejét megelőzően megállapított nyugellátásait, járadékait 2012. Január 1-től Rokkantsági ellátásként folyósítják tovább, a kereseti korlátozást csak a 2012. Július 1.-utáni keresetekre nézve kell vizsgálni. (június 30-ig a régi kereseti szabály élt.) Ellátás összege: minimálbér 30-150%-ig terjedhet. 22
Rehabilitációs ellátás: A nyugdíjfolyósító szerv tájékoztatja az érintett személyeket arról, hogy részükre: - Rehabilitációs ellátás került folyósításra, - Hogy Rehabilitációs kártyára jogosultak, -És ha munkavégzésre rehabilitáció nélkül nem képes, kérelmet nyújthat bea komplex minősítés elvégzésére. Ha elmulasztotta a kérelem benyújtását, ellátása 2012. Május 1.-ével, megszűnt. Átminősítés folyamata: A komplex minősítés sorrendje: életkor, keresőtevékenység, és egészségkárosodás mértéke. Minősítést követő Ellátás megállapítása: Ezt követőena törvényben meghatározott ellátást az erről szóló döntést követő 3. Hónap első napjától kell megállapítani. A rehabilitációs ellátás esetén a meghatározott időtartam maximum 3 év, egészségromlás esetén ismételten megállapítható. 23
Minősítést követő ellátások összege: Ha a felülvizsgálat során a komplex minősítés megtörtént, és ROKKANTSÁGI ELLÁTÁST ÁLLAPÍTOTTAK MEG, akkor az ellátás összege megegyezik az addig folyósított ellátás összegével. Új megállapítás esetén a minimálbér 30-150 %-a közt. Ha a felülvizsgálat során a komplex minősítés megtörtént, és REHABILITÁCIÓS ELLÁTÁST ÁLLAPÍTOTTAK MEG, akkor az ellátás összege: minimálbér 30-50 %-a közt. Az ellátások összegét a Tny. szerinti nyugdíjemelés mértékével növelni kell. 24
Rehabilitációs ellátás folyósításának ideje alatti Kereső tevékenység: Az ellátás ideje alatt keresőtevékenység folytatása esetén táppénzre, vagy baleseti táppénzre jogosult a személy. Kereső tevékenység ideje alatt még 2012-ben a pénzbeli ellátás folyósítását szüneteltetni kellett. 2013. jan- 1-től változás: Heti 20 órás foglalkoztatási korlát, bejelentési kötelezettség! Átlépés esetén folyósítás szüneteltetését kérvényezni kell. 25
2012 TÉNYEI: Ami maradt a Társadalombiztosítási nyugdíj rendszerében: I. Sajátjogú nyugellátás: Öregségi nyugdíj (+NŐK 40 ) II. Hozzátartozói nyugellátás: Özvegyi nyugdíj Árva ellátás Szülői nyugdíj Baleseti, hozzátartozói nyugdíj Alacsony a megtakarítási hajlam, (gazdasági lehetőségek) hiányos az állami támogatás, ösztönzés. 26
II. 4. NYUGDÍJJOGOSULTSÁG MAGYARORSZÁGON 2013-BAN: Feltétele: Korhatár betöltése Elvárt szolgálati idő igazolása Megállapítás napjára a munkaviszony megszűntetése Kiszámítása: Átlagkereset és szolgálati idő arányában! (nem változott!) Minimum 20 év (résznyugdíj 15 év) Ekkor az átlagkereset 53%-a nyugdíjalapja. (Nettó átlagkereset %) 40 év szolgálati idő esetén: A nettó átlagkereset 80%-a a nyugdíj. 27
Keresetek, munkavégzés: Korbetöltött öregségi nyugdíj mellett nincs kereseti korlátozás a versenyszférában, míg a nők 40-esetén a 18*-os szabály érvényes. A korhatár előtti ellátások, a szolgálati járandóság folyósítása mellett is korlátozott a kereső tevékenység. Rokkantsági ellátások (3 hó/150%) Minimálbér 18*-a az éves korlát. (bruttó: 98.000 * 18/ év) Rehabilitációs ellátás esetén max. heti 20 órás munkavégzés. 28
II. 5. Nők 40 (nyugellátás maradt) 2011. Január 1.-től igénybe vehető nyugellátási forma, kizárólag nők részére. Új fogalom: Jogosultsági idő (megállapítás új szabályok szerint!) Feltétele:40 év jogosultsági idő, megállapításkor biztosítási jogviszony ne álljon fenn. Összegének számítása: szolgálati idő szerint! Kereset: korlátozás érvényes rá, annak ellenére, hogy nyugdíj maradt! (nem korbetöltött!) 18*-os éves korlát. (évi 0,5 %-os nyugdíjemelés jár érte!) 29
II. 6. JELEN.. -2012. Január 1.-től fogyasztói árnövekedés alapú nyugdíjemelés van Mo.-on. (jelenleg ez negatív hatással lesz a nyugdíjak összegére, mert alacsony az infláció) -2013. Január 1-től megszűnt a szolgálati idő igazolás rendszere, helyette egyeztetési eljárás keretében, kizárólag elektronikus úton lehet a szolgálati időket ellenőriztetni. (automatikus egyeztetések zajlanak: 1954-59 közötti korosztályoknál.) -2013. Július 1-től bárki bele tekinthet egyéni számlájába elektronikus úton. A számlák 2013 január 1. óta beérkezett adatokat mutatják. (2011.január 1. óta törvény szerinti vállalás az egyéni számla bevezetése) 30
31
32
Demográfiai kitekintés: Születéskor várható átlagos élettartam Átlagéletkor Területi egység férfi nő férfi nő 1990 / 60 év 2001 2011 / 62 év 1990 / 55 év 2001 2011 / 62 év 1990 2001 2012 1990 2001 2012 Ország összesen 65,13 68,15 70,93 73,71 766 78,23 35,5 37,1 39,1 39,0 41,1 43,4 33
Demográfiai kitekintés: Férfiak: 14, nők 18 év 34
Adatok: Öregségi nyugdíj legkisebb összege: Forrásadatok: KSH Év Összeg 1998 13 700 1999 15350 2000 16600 2001 18310 2002 20100 2003 21800 2004 23200 2005 24700 2006 25800 2007.01.01-2007.02.14. 26830 2007.02.15-2007.12.31. 27130 2008 28500 2009 28500 2010 28500 2011 28500 2012 28500 ( ~100 Euro) 2013 28500 ( ~100 Euro) 35
Adatok: Nyugellátások főbb adatai: Forrásadatok: KSH 2013 (375 Euro/fő/hó) Év Kiadás (millió Ft) Kiadás GDP % Átlagos létszám (1000 fő) Egy főre jutó átlag Ft/hó Egy főre jutó nettó átlagkereset %- ban 1995 528986 9,2 2772 15904 61,4 1998 910615 8,7 2847 26646 59 2001 1318817 8,6 2772 39647 61,1 2005 2294,5 10,5 3036 62978 61,1 2008 2921034 10,9 2771 87840 71,8 2009 2991,1 11,5 2989,0 92422 67,2 2010 3043,8 11,2 2937,1 97259 65,1 2011 3177,7 11,3 2900,7 97930 64,7 2012 3349,7 11,8 2889,7 112593 67,1 36
II. 7. MEGOLDÁSRA VÁR: A jelenlegi rendszer merev, és nem igazodik az egyéni élethelyzetekhez. Nincsenek megfelelő alternatívák, kiegészítő elem sem. Elvárás: Flexibilis korhatárok alkalmazása minden kiegészítő rendszerben! Foglakoztatói ellátás rendszerének bevezetése (MSZOSZ javaslata) A foglalkoztatói nyugdíj rugalmasabbá tétele, és alkalmazásának elterjesztése, segítése Az öngondoskodás nagyobb mértékű ösztönzése, támogatása 37
Köszönöm a figyelmet! Név: email: 38