Jegyzőkönyv felvéve az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2008. május 29-én megtartott Küldöttközgyűlésén A küldöttközgyűlés helye: BM Duna Palota (Budapest V., Zrínyi u. 5. Színház terem) Jelen vannak: A mellékelt jelenléti íven aláírt küldöttek, továbbá Dr. Urbán László Vajsz Miklós Dr. Bereczky András Nagy Csaba Tordi László Kumánovich János Hamecz István Róth Lajos Dr. Forray Boglárka az Igazgatótanács elnöke az Igazgatótanács alelnöke az Igazgatótanács tagja az Igazgatótanács tagja az Igazgatótanács tagja az Ellenőrző Bizottság tagja OTP Alapkezelő Zrt. vezérigazgató OTP Pénztárszolgáltató Zrt. levezető elnök Munkácsi Jánosné Binder Szilvia Mátyásiné Győri Erzsébet Dr. Novák Gábor üzletágvezető OTP Pénztárszolgáltató Zrt. könyvvizsgáló Deloitte Kft. PSZÁF megbízott ügyvéd valamint a Pénztár mellékelt jelenléti íven aláírt munkatársai. Nagy Csaba az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsának tagja köszönti a meghívott vendégeket, az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság megjelent tagjait, továbbá a küldötteket. A Pénztár Alapszabályának 10.3.7. pontjában foglalt jogosultsága alapján az Igazgatótanács elnöke dr. Forray Boglárkát, az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár jogtanácsosát bízta meg a küldöttközgyűlés levezetésével, ezért megbízását külön megszavazni nem kell. Átadja a szót a levezető elnöknek. Dr. Forray Boglárka köszönti a résztvevőket. Megállapítja, hogy a jelen megismételt közgyűlésen a jelenléti ív tanúsága szerint 27 küldött jelent meg, így a regisztrált szavazóerő 1
123.125 szavazat, ami 44,62 %-os részvételt jelent. A megismételt közgyűlés a részvételi arányra tekintet nélkül határozatképes. Tájékoztatja a résztvevőket a közgyűlés összehívásának szabályszerűségéről. Előadja, hogy a jegyzőkönyv vezetésére az Igazgatótanács elnöke dr. Novák Gábort, a szavazatszámláló bizottság tagjaivá Galovitz Zoltánnét, Nánási Erzsébetet és Iványi Edinát jelölte ki. Ezen túlmenően az Alapszabály 10.3.9. pontja alapján a közgyűlésnek a jelenlévő pénztártagok közül meg kell választania két főt a jegyzőkönyv hitelesítésére. A szavazást tekintve elegendő a kézfeltartással jelzett, egyszerű szótöbbséggel hozott döntés. Javasolja Barta Judit, illetőleg Mónusné Kókai Judit megválasztását jegyzőkönyvhitelesítővé. Elrendeli a szavazást. Az első és a második szavazás eredményeképpen a Küldöttközgyűlés 100 % igen szavazattal, ellenvetés és tartózkodás nélkül elfogadja a jegyzőkönyvhitelesítőnek javasolt személyeket. Dr. Forray Boglárka ezt követően tájékoztatja a jelenlévőket, hogy a Küldöttközgyűlésen tanácskozási joggal meghívottak jogosultak felvilágosítást kérni és észrevételt tenni. A küldöttek ezen túlmenően jogosultak indítványt tenni és szavazni. E jogok a tárgysorozatba vett napirendi pontok témakörét illetően gyakorolhatók, a meghirdetett napirendi pontok körébe nem tartozó észrevételek a napirendi pontokban hozott döntést követően vethetők fel. Felhívja a figyelmet a szavazás módjára, érvényességére, a tartózkodással kapcsolatos szabályra, arra, hogy a szavazatok számítógépes összesítése eredményeképpen kialakult szavazóerő dönti el a kérdéses határozatok elfogadását vagy elvetését. A szavazás előtt ismertetésre kerül a határozati javaslat pontos szövege, amely a megfelelő számú igen szavazat esetén határozati rangra emelkedik. A jelenlévőknek az elhangzott ügyrendi kérdésekkel kapcsolatosan észrevétele, javaslata nem volt. A levezető elnök megállapítja, hogy a Küldöttközgyűlés megkezdheti a napirendi pontok tárgyalását. Ismerteti a napirendet. 1. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2007. évi éves beszámolójának elfogadása. 2. A Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosítása. 3. Az Alapszabály módosítása. 4. Egyéb kérdések. A levezető elnök az 1. napirendi pont keretében felkéri Nagy Csabát, az Igazgatótanács tagját, szíveskedjék a napirendhez kapcsolódó előterjesztést megtenni. Nagy Csaba köszönti a Küldöttközgyűlést. Tájékoztatja a megjelenteket, hogy az éves beszámolót az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság megtárgyalta és elfogadta. Mivel a küldöttek a teljes anyagot megkapták, csak egyes lényeges részleteket kíván kiemelni abból. Összességében elmondható, hogy az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár a 2007-es pénzügyi tervben meghatározott vagyongyarapodásra vonatkozó célkitűzéseit végrehajtotta, azonban a taglétszámban nem érte el a kitűzött tervet. Ezzel együtt is megőrizte vezető helyét az önkéntes pénztárak között. A Pénztár működési eredménye a tervezett szint alatt marad, azaz az előirányzott 55,2 millió forintos veszteségnél magasabb, 70,6 millió forintos veszteséget eredményezett a 2007-es évben. Az adómegszorítások eredményeképpen évről évre csökken a munkáltatói befizetések nagyságrendje. Azon munkáltatóknál, akikben még van egyáltalán hajlandóság munkabéren felüli juttatást nyújtani a dolgozóiknak, inkább a cafeteria-rendszer bevezetését preferálják. A dolgozók pedig a leglikvidebb befektetési vagy támogatási formákat szeretik. 2
A pénztár záró taglétszáma 2007-ben 4,5 %-kal növekedett az előző évhez képest, tehát a 259.665 főről 271.306 főre. Ez 1,9 %-kal maradt el a tervektől. Az év során 21.900 fő lépett be, ebből 1.790 fő más pénztárból átlépő tag volt, egyösszegű szolgáltatásban 5.770 fő részesült, tízéves kifizetéssel 1.178 fő szüntette meg tagsági viszonyát. 2.672-en léptek át más nyugdíjpénztárba, 423 pénztártag halálozott el. A piaci helyzetről Nagy Csaba a következőket mondja. A második helyen 221.000 fővel, tehát mintegy 50.000 fővel az Allianz Nyugdíjpénztár, harmadik helyen 131.000 fővel az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár áll. Negyedik helyen az MKB önkéntes nyugdíjpénztára 113.000 fővel, és az ötödik-hatodik helyen holtversenyben az Axa és az ING önkéntes nyugdíjpénztárai szerepelnek. A Pénztár 2007. évi mérlegfőösszege 109,6 milliárd Ft volt, ami 17,2 %-kal haladta meg a 2006. évi 93,5 milliárd Ft-os mérlegfőösszeget. A forgóeszközök záróállománya 109,6 milliárd Ft. A saját tőke összege 2007. év végén 356,5 millió Ft volt, amely 66,7 millió Ft-tal csökkent az év során, a működési eredményként realizált 70,6 millió Ft-os veszteség és az év közbeni kilépő, nem fizetőktől levont működésre jutó 3,6 millió Ft hozam eredőjeként. A működési célú bevételek összesen 886,4 millió Ft-ot tettek ki, amely 4,3 %-kal alacsonyabb a tervezettnél. Ennek elsődleges oka a tagdíjbevételek 10,7 %-os elmaradása a tervezettől. A működési ráfordítások közül jelentős nagyságrendet képvisel az adminisztráció díja, 524,3 millió Ft. Kiemelt költség továbbá a tagszervezés költsége, amelynek 61,7 millió forintos összege szintén alacsonyabb a tervezetthez képest. A személyi jellegű ráfordítások 91,5 millió Ft-ot, a Pénztárfelügyelettel kapcsolatos ráfordítások 31,6 millió Ft-ot tettek ki. Nagy Csaba a hozamok alakulásáról a következő rövid tájékoztatást adja. A Pénztár a 2007. évben a tartalékokon az alábbi nettó hozamokat realizálta forgatási céllal befektetett eszközei után: a 2007. évi hozam a teljes vagyonra bruttó 7,3 %, nettó 6,6 %. Az öt naptári évre vonatkozó átlagos hozamráta értéke 9,81 %. A vagyonkezelő által a fedezeti eszközökre kiszámított éves referenciaportfolió indexe 7,34 %, a ténylegesen elért bruttó hozammutató értéke 7,28 %. 2007. évben 635 pénztártag részére 206,2 millió Ft értékben folyósított tagi kölcsönt a Pénztár, a 10 éves várakozási idő lejártához kapcsolódó banki hitelfedezeti zárolást pedig 363 fő részére végezte el 202,2 millió Ft értékben. Ezt követően Hamecz Istvánnak, az OTP Alapkezelő Zrt. képviselőjének adja át a szót. Hamecz István átveszi a szót, és előadja, hogy a vagyonkezelő öt bázisponttal alulmúlta a referenciaportfolió hozamát. Ennek okai elég világosak. Az egyik, hogy a választható portfolióra történt átállás során sok portfolió-átalakítási műveletet kellett végezni, ami költségnövekedést eredményezett. Igazán gyengén a kiszervezett fejlett külföldi részvénypiac, továbbá a magyar állampapírpiac teljesített. A Pénztár hozama mindezzel együtt 7,28 % volt. A Pénztár regionális részvénykitettségét elkezdte kiszélesíteni, és a magyar mellett lengyel és cseh papírokba fektetett. A Pénztár lépett továbbá a fejlődő piaci részvények felé Brazíliában és Kínában, és ez önmagában egy fél év alatt azon a portfolión 10 % fölötti hozamot tett lehetővé. A kockázatok terén hangsúlyozza, hogy a magyar állampapír kockázatossága jelenleg pontosan, számszerűen megegyezik egy átlagos hedge-fund kockázatával. Dr. Forray Boglárka dr. Urbán Lászlót, az Igazgatótanács elnökét kéri fel az Igazgatótanács javaslatának előterjesztésére. 3
Dr. Urbán László átveszi a szót, és röviden józanságra, nyugalomra és kitartásra inti a küldötteket. Az adott helyzetben bármely elhamarkodott lépés ugyanis a veszteségek realizálásával egyenértékű. Ezt követően az Igazgatótanács nevében javasolja, hogy a küldöttek a beszámolót fogadják el. A levezető elnök ezt követően felkéri Kumánovich Jánost, az Ellenőrző Bizottság tagját, hogy ismertesse az Ellenőrző Bizottság javaslatát. Kumánovich János tájékoztatja a megjelenteket, hogy az Ellenőrző Bizottság 2007-ben is folyamatosan figyelemmel kísérte a nyugdíjpénztár tevékenységét, megvizsgálta a nyugdíjpénztár gazdálkodását, számvitelét, fizetőképességének és kötelezettségvállalásainak összhangját, továbbá az Igazgatótanács ülésein az Ellenőrző Bizottság elnöke rendszeresen részt vett. Az Ellenőrző Bizottság összességében azt állapította meg, hogy a 2007. évi tevékenységről szóló értékelés az előírásoknak megfelelően történt. Ezért az Ellenőrző Bizottság nevében a tisztelt Közgyűlésnek indítványozza a 2007. évről szóló beszámoló elfogadását. Dr. Forray Boglárka levezető elnök ezt követően Binder Szilviát, a Pénztár könyvvizsgálóját kéri fel a beszámoló véleményezésére. Binder Szilvia a szót megköszönve előadja, hogy a könyvvizsgáló elvégezte az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár könyvvizsgálatát, és elegendő és megfelelő bizonyosságot szerzett arról, hogy az éves beszámolót a számviteli törvényben, a vonatkozó kormányrendeletben és az általános számviteli elvek szerint készítették el. Ezért az éves beszámoló az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2007. december 31-én fennálló vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetéről megbízható és valós képet ad, továbbá az üzleti jelentés az éves beszámoló adataival összhangban van. Elfogadásra javasolja. A levezető elnök a napirendet érintő előterjesztések elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, egyben felkéri a küldötteket az 1. sz. szavazójeggyel történő szavazásra. 1/2008. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése elfogadja a Pénztár 2007. évre vonatkozó éves beszámolóját. A levezető elnök javasolja, hogy a szavazatszámlálás alatt a Küldöttközgyűlés kezdje meg a második számú napirend tárgyalását. A második számú napirendi pont keretében a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosításáról kell a későbbiekben szavazni. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy terjessze elő a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosítására irányuló javaslatot. Nagy Csaba tájékoztatja a küldötteket, hogy az önkéntes nyugdíjpénztáraknál a közgyűlés hatásköre a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatára vonatkozó módosítások elfogadása. A változtatás célja, hogy az állampapírok és befektetési jegyek kivételével az egy kibocsátó által kibocsátott értékpapírba az egyes választható portfoliókba befektetett pénztári eszközök legfeljebb 10 %-a legyen elhelyezhető. A másik technikai jellegű módosítás, a hirdetmények az otpnyugdij.hu helyett átkerültek az otppenztarak.hu honlapra. Dr. Forray Boglárka levezető elnök a napirendet érintő előterjesztés elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, egyben felkéri a küldötteket a 2. sz. szavazójeggyel történő szavazásra. 4
2/2008. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése az előterjesztésben megfogalmazottaknak megfelelően jóváhagyja az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosítására irányuló javaslatot. A levezető elnök a szavazatszámlálás alatt ismerteti az első számú napirend szavazási eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazattal elfogadta a Pénztár 2007. évi éves beszámolóját. A levezető elnök ezt követően javasolja, hogy a még folytatódó szavazatszámlálás alatt a Küldöttközgyűlés kezdje meg a harmadik számú napirend tárgyalását. A harmadik számú napirendi pont keretében az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Alapszabályának módosítása kerül szavazásra. A levezető elnök tájékoztatja a küldötteket, hogy az Alapszabály módosításához az Alapszabály 10.3.8. pontja értelmében 2/3-os szavazattöbbség szükséges. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy terjessze elő a Pénztár Alapszabályának módosítására irányuló javaslatot. Nagy Csaba a küldötteket tájékoztatja az Alapszabály módosításának két indokáról. Az egyik a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. tv., azaz jogszabályi változás. A javasolt módosítás szerint az igazolt azonosítási adatlap bemutatása szükséges azon pénztártagok esetében, akik a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény még nincsenek azonosítva, illetve a törvény erejénél fogva minden olyan kifizetés esetében, amely a 3,6 millió forintot eléri vagy azt meghaladja. A második változtatási indok az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár fizető és nem fizető tagjai arányának alakulása. A Pénztár jelenlegi piaci pozíciója lehetőséget ad arra, hogy szolid mértékben csökkentse a nem fizető tagok arányát. A tagok 37,2 %-a az úgynevezett nem fizető kategóriában tartozik. További bontásban 28.396 fő olyan pénztártag, akinek nem fizető és számlaegyenlege nulla, azaz soha nem is fizetett be az egyéni számlájára. A fennmaradó 70.000 fő tagsága során valamikor már teljesített befizetést, így azok tagságának törlése nem kerülhet szóba. A probléma kezelésére a Pénztár Igazgatótanácsa és Ellenőrző Bizottsága kettős javaslatot dolgozott ki. Egyrészt a nulla számlaegyenleggel rendelkező és nem fizető 28.396 fő törlésére kerülne sor a Küldöttközgyűlés döntése alapján. Ezzel nyilván csökkenni fog a Pénztár piaci pozíciója, azonban az egy főre jutó vagyon tekintetében javulni fog a megítélése. A piac már ismer ilyen gyakorlatot más pénztáraknál. Az Igazgatótanács ugyanakkor levélben fordult állásfoglalás végett ebben a kérdésben a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, amelynek válasza tegnap délután érkezett meg, és amely azt mondja: Akinek a számláján soha nem történt jóváírás, a költségekhez soha, jelképes mértékben sem járult hozzá, ellenszolgáltatás hiányában viszont a várakozási idő megszerzésére sem tarthat igényt. A tagokat a visszamenőleges alkalmazás miatt akkor nem éri érdeksérelem, ha a felszólítást követően bármilyen összeg befizetésével elháríthatják, hogy a nyilvántartásból töröljék őket. A fentiekre tekintettel az Öpt. rendelkezésének visszamenőleges alkalmazását nem tartom kifogásolhatónak, ha kizárólag azon tagokkal szemben alkalmazzák, akiknek számlaegyenlege mindig 0 volt, és a pénztár felhívására sem teljesítenek semmilyen befizetést. 5
A szóban forgó javaslat nem közvetlenül a Küldöttközgyűlést követően lépne hatályba, hanem a Pénztár adminisztrációját és a könyvelését végző Pénztárszolgáltató Zrt-vel egyeztetett időpontban, amely 2008. október 1-ére lenne. Ennyi idő kell a számítógépes rendszer átállításához. Másfelől ugyanez vonatkozna az új belépőkre is, azaz aki kétszeri felszólítást követően nem kezdi meg a tagdíjfizetést, nem fog jogosultságot szerezni a várakozási időre sem, és a tagsága törlésre fog kerülni. Dr. Forray Boglárka levezető elnök az előterjesztés elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, és felkéri a küldötteket, hogy a 3. sz. szavazójeggyel szavazzanak. 3/2008. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése az előterjesztésben megfogalmazottaknak megfelelően jóváhagyja az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Alapszabályának módosítására irányuló javaslatot. A szavazás, illetve a szavazatszámlálás megkezdése alatt a levezető elnök ismerteti a második számú napirend szavazási eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzat módosítására irányuló indítványt ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazati aránnyal elfogadta. A levezető elnök javasolja, hogy a szavazatszámlálás befejezéséig a negyedik napirendi pont, az egyéb kérdések témaköre kerüljön tárgyalásra. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy tegye meg felszólalását. Nagy Csaba tájékoztatja a küldötteket, hogy a Pénztár vezetése tájékoztatást fog adni arról, hogy az Alapszabály előző napirendi pontban megszavazott módosítása milyen eredményre vezetett. Felhívja a küldöttek figyelmét, hogy a jelenlegi befektetési környezetben a legrosszabb lehetőség a veszteségek realizálása. Erre nézve tájékoztatást is ad a Pénztár mindazon tagoknak, akik döntési helyzetbe kerültek egyéni számlaegyenlegük felvétele terén. A Pénztár egyben arról is tájékoztatja eme tagjait, hogy milyen alternatív megoldásokkal juthatnak pénzhez a veszteség realizálása nélkül (tagi kölcsön, tagi lekötéssel biztosított bankhitel). Dr. Forray Boglárka levezető elnök megköszöni az Igazgatótanács tagjának előadását. Ismerteti a harmadik számú napirend szavazási eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése a Pénztár Alapszabályának javasolt módosítását ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazattal elfogadta. Egyéb javaslat, észrevétel, kérdés, hozzászólás hiányában felkéri Urbán Lászlót, az Igazgatótanács elnökét, hogy rekessze be a Küldöttközgyűlést. Urbán László berekeszti a Küldöttközgyűlést. Kmf. Nagy Csaba Igazgatótanács tagja Dr. Forray Boglárka levezető elnök Dr. Novák Gábor Barta Judit Mónusné Kókai Judit jegyzőkönyvvezető jegyzőkönyv hitelesítő jegyzőkönyv hitelesítő 6