Mindennapi Pénzügyeink Program Budapest, 2012. június 14. Martin József Péter főszerkesztő Mindennapi Pénzügyeink Program jozsef.martin@sanomamedia.hu
Tartalom A Mindennapi Pénzügyeink Program 1. Célja, szereplői 2. Tartalma 3. Eredményei
Az MPP célja Egyszerűen fogyasztható, könnyen befogadható tartalmakon keresztül bővíteni a lakosság pénzügyi ismereteit Megalapozni a pénzügyi termékek, szolgáltatások iránti kereslet növekedését Ösztönözni a pénzügyi tudatosságot, a döntések megalapozottságát Erősíteni a pénzügyekhez való pozitív érzelmi kötődést, tompítani a negatív emóciókat
Az MPP szereplői, partnerei Alapító: Pénziránytű Alapítvány Szakmai partnerek: Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Támogató partnerek: Aegon Biztosító, Allianz Bank és Biztosító, Aviva, Budapest Bank, CIB Bank, CIG Pannónia Biztosító, Erste Bank, FHB Bank, Fundamenta Lakáskassza, Generali-Providencia Biztosító, Groupama - Garancia Biztosító, K&H Bank, Mastercard, Országos Takarékszövetkezeti Szövetség, OTP Bank, Patika Egészség Pénztár, Posta Biztosító, Raiffeisen Bank, Takarékbank, Uniqua Média és szakmai partner: Sanoma Media Budapest Kommunikációs partner: Front Page Communications Példátlan ágazati összefogás egy nemes cél érdekében
Az MPP aktualitása A háztartások megtakarítási hajlandósága és pénzügyi tudatossága rendkívül alacsony (MNB-Pénziránytű Alapítvány-GFK, 2011.) Az emberek fele nem rendelkezik semmilyen megtakarítással A válaszadók közel 40%-a alig vagy egyáltalán nem tartja magát tájékozottnak a pénzügyek terén A lakosság bő harmada semmilyen előzetes összevetést nem végez a termékeket, szolgáltatókat illetően A magyar lakosság jóval kevesebb pénzügyi terméket vesz igénybe, mint a nyugat-európaiak
Az MPP aktualitása A pénzügyek hanyag kezelésének luxusát a jelenlegi válságban a magyarok nem engedhetik meg maguknak Míg a válság előtti időszak főleg a hitelezésről és a fogyasztásról szólt, a mostani pénzszűkében a megtakarítás és a spórolás kerül előtérbe A szolgáltatókkal szembeni bizalom fenntartása és erősítése a feltétele annak, hogy a megtakarítások bekerüljenek a pénzügyi közvetítőrendszer körforgásába Ha javul a pénzügyi kultúra, akkor a pénzügyi közvetítőrendszer is hatékonyabbá válik, ami pozitívan hathat a nemzeti jövedelem alakulására. A pénzügyi-gazdasági válságban egyéni és országos szinten is egyre fontosabbá válik, hogy megtanuljuk ésszerűen kezelni a pénzügyeinket!
A Program elemei Cikkek és egyéb, MPP-logóval ellátott, a pénzügyi edukációval kapcsolatos tartalmak az alábbi médiumokban: Nyomtatott: Nők Lapja, Színes RTV, Meglepetés, Nők Lapja Egészség, Nők Lapja Évszakok, Cosmopolitan, Maxima, Marie Claire, Wellness, Story Online: Startlap, Nők Lapja Cafe, Citromail.hu, Storyonline, Házipatika.hu, Hír24.hu (FN24.hu), Vezess.hu, Cosmo.hu, Hírstart.hu, Kirakat.hu, 50+.hu Microsite: www.mindennapipenzugyeink.hu Facebook oldal: www.facebook.com/mindennapipenzugyeink Hatásvizsgálat
Az MPP-tartalmak megjelenése számokban 15 hónap, 2011 májusától 2012 júliusáig 10 nyomtatott, 12 online médium 194 nyomtatott és 500 online cikk 20 videó Néhány interaktív tartalom: kalkulátorok, tesztek, stb. A keresztolvasottságot kiszűrve 4,6 millió fős potenciális elérés Print: 2,5 millió Online: 3,1 millió
Az MPP témái 2011. Május: családi kassza Június: nyári pénzügyek (bankkártya-használat külföldön, valutaváltás, utasbiztosítás) Július: nyári pénzügyek; biztosítás (lakásbiztosítás) Augusztus: az iskola- és pályakezdés pénzügyei; fogyasztási hitelek Szeptember: deviza-eladósodottság, adósmentő csomag; magánnyugdíj-pénztári reálhozamok kifizetése, befektetése Október: a gépjárműtartás pénzügyi vonzatai; megtakarítások November: deviza-eladósodottság, adósságrendezés, végtörlesztés December: év végi megtakarítás (TBSZ, NYESZ, lakástakarék, egészség- és nyugdíjpénztárak)
Az MPP témái 2012. Január: pénzügyi tervezés fontossága, öngondoskodás, cafetéria Február: átlátható árazás (THM), KHR, baleseti adó Március: befektetési termékek; a megtakarítások védelme (OBA, BEVA) Április: befektetési szempontok és formák; online befektetések Május: új árfolyamgát, pénzügyeink intézése az interneten, mobilon Június: tőzsdei alapismeretek, ügylettípusok Július: tudatos pénzügyi döntések fontossága, misselling, pénzügyi fogyasztói jogok, nyári pénzügyek
Tartalmi jellemzők: hogyan készül egy MPP-cikk? A Pénziránytű Alapítvány meghatározza és elkészíti a havi tematikákat és a hozzájuk kapcsolódó háttéranyagokat; A szerkesztőségek szakértőket vehetnek igénybe a cikkek, tartalmak előállításához eddig összesen 200 szakértői megszólalás volt az MPP-s cikkekben; A cikkek megírása és megjelenítése az adott célcsoport igényei szerint a szerkesztőségek kompetenciája; Az Alapítvány szakmai minőségbiztosítást vállal a tartalmak felett; A cikkek egységes logóval, de különféle lay-outban jelennek meg.
Néhány példa: Nők Lapja
Néhány példa: Meglepetés
Néhány példa: Cosmopolitan, Színes RTV
Online cikkek néhány példa
Online cikkek néhány példa
Gyűjtőoldal A programhoz kapcsolódó microsite 2011 májusában indult el www.mindennapipenzugyeink.hu és www.mindennapipenzugyeink.com Júniusig több mint 70 ezer oldalletöltés
Egyéb tartalmak Alkalmazások: 5 kalkulátor (megtakarítás, reálhozam, családi költségvetés, valutaváltó, hitelre vett ajándék); 1 játék (teszteld magad: mennyire vagy takarékos) és 1 teszt (nagy crash teszt) Videók: celebeket kérdeztünk a pénzügyekről (pl. Szabó Győző, Fluor Tomi) Hirdetési kampány: a program elején, offline és online
Facebook-aktivitás www.facebook.com/mindennapipenzugyeink Rajongók száma: 3 686 Beszélnek róla: 277 Heti elérés: 11 647 Az oldal a szórakoztató és az edukációs tartalomra épül. A folyamatos posztolás mellett eddig 6 kampányt indítottunk (pl. nyaralási vagy KGFB-tippek). Adatok forrása: Fészbuker.hu, Facebook Insights, 2012. június
Adatok forrása: Fészbuker.hu, Facebook Insights, 2012. június Facebook-aktivitás Népszerű posztok Célcsoportot (főként a 25 év feletti hölgyek) megszólító Képet tartalmazó Mindennapi tevékenységgel kapcsolatos Spórolási tippet adó, mindennapi pénzügyekkel kapcsolatos
Hatásvizsgálat KÉRDŐÍV Minden témát az aktivitás előtt, valamint az aktivitás után azonos módszerrel mérünk Az attitűdöket a program előtt és a program végén vizsgáljuk Folyamatosan mérjük a program megítélését ADAT- FELVÉTEL ELEMZÉS A 2011. és 2012. évi adatfelvétel nyolc ütemben történt Országszerte személyes megkérdezés kérdezőbiztosok segítségével A megkérdezettek reprezentálják a felnőtt lakosságot (N=1000, alkalmanként) A felmérést a Scale Research végezte Időbeli változás Aktivitás előtti és utáni adatok összevetése Sanoma médiahasználat a felmérést megelőző 4 hétben
Alapozó attitűdkutatás A felnőtt magyar lakosság bizalmi szintje a pénzügyi termékek és a szolgáltatók iránt rendkívül alacsony. Főbb eredmények 2011-ben: Sokan gyanakvással tekintenek a pénzügyi szolgáltatókra A lakosságnak még ha kétségei is vannak az állami gondoskodás hatékonyságával kapcsolatosan, az öngondoskodásra kevesen áldoznának Még mindig sokan idegenkednek a bankkártya használattól A folyószámlát még mindig sokan csak készpénzraktárként használják Miközben a lakosság elégedetlen a megtakarítások hozamaival, kockázatot nehezen vállal a magasabb hozam érdekében Az emberek nagyon tartanak a hitelektől Bár a biztosításokkal szemben összességében negatív az attitűd, az utasbiztosítás és a hitelfedezeti biztosítás elfogadottsága jó A családi kassza beosztása fejben, érzésből történik Az attitűdöket 2012. júliusában ismételten megvizsgáljuk. 22
Ismeretek mérése Az ismeretszint szignifikáns pozitív irányú változásai a Sanoma termékeket fogyasztók körében 2011. május 12 állítás - június 12 állítás 1 javulás július 12 állítás 3 javulás augusztus 10 állítás 1 javulás szeptember 11 állítás - október 11 állítás 3 javulás november 12 állítás 6 javulás december 13 állítás 1 javulás 2012. január 11 állítás - február 11 állítás - március 10 állítás 2 javulás április 10 állítás folyamatban május 9 állítás folyamatban június 10 állítás folyamatban Forrás: MPP, Scale Research
Ismeretbővülés Az ismeretszint az alábbi állítások esetében mozdult el szignifikánsan pozitív irányba: Június: Érdemesebb bankkártyával külföldön automatából készpénzt felvenni, mint bankfiókban, mert az olcsóbb. Július: Ha az ember összetöri az autóját, akkor is maga fizeti a kár egy részét, ha volt rá CASCO-ja. Bankkártyával vásárolni általában olcsóbb, mintha az ember készpénzt venne fel és azzal fizetne. Nem akkora baj, ha fizetéskor szem elől téveszti az ember a bankkártyáját, a PIN kód nélkül úgysem tudnak vele mit kezdeni. Augusztus: Akik nem maradtak a magánnyugdíj-pénztáraknál, azoknak mindenkinek jár reálhozam, amit a pénztár fizet ki. Szeptember: Az központilag meghatározott, hogy a devizahitel törlesztésekor a forint devizára váltásakor a bank milyen árfolyamot használhat. Október: A kötelező biztosításnál a bonus fokozatban lévők kevesebbet, a malus fokozatban lévők többet fizetnek. Egy befektetési termék, például egy befektetési alap esetében ha mást nem is, de legalább a befektetett összeget mindig visszakapjuk, még a legrosszabb esetben is. Ha bankbetétünk van, akkor az ígért kamatot a lejáratkor biztosan megkapjuk.
Ismeretbővülés November: Ha a forint gyenge, az azt jelenti, hogy a devizahitellel rendelkezőknek emelkedni fog a törlesztő részlete. A devizahitelek esetében a törlesztő részlet nem csak a forint árfolyam mozgása, hanem a kamat változása miatt is módosulhat. A devizahitel fix árfolyamú végtörlesztése esetén 60 nap áll rendelkezésre a végtörlesztésre azután, hogy az adós bejelenti a végtörlesztési szándékát. A bank a devizahitel fix árfolyamú végtörlesztésekor is felszámíthatja az ilyenkor szokásos díjakat. A hitelkártyával való vásárlás esetén a bank egy meghatározott, körülbelül 1 hónapos időszakig egyáltalán nem számít fel kamatot. A hitelkártyával való vásárlás esetén a kamatmentes időszak lejárta után a bank komoly mértékű kamatot számol fel. Március: A Befektetővédelmi Alap akkor is nyújt kártalanítást, ha a befektetés piaci értéke csökken. A részvénybe fektető befektetési alapok kockázatosabbak, mint az úgynevezett pénzpiaci alapok. Április - május - június: feldolgozás alatt
A Program megítélése A program ismerői körében közel egyharmadnyian vannak azok, akik úgy gondolják, hogy az MPP nekik szól, és csaknem 50 százalék véli úgy, hogy részben neki szól. A Mindennapi Pénzügyek Program mennyire szól kifejezetten Önnek? (1-től 5-ös skálán mért) 2011. június n=57 Átlag =3,3 3 11 42 30 3 11 2011. november n=81 Átlag =2,7 20 8 46 16 4 7 2012. április n=94 Átlag =2,9 15 9 46 22 8 Egyáltalán nem 2 3 4 Teljes mértékben Nem tudja Forrás: MPP, Scale Research
Köszönöm a figyelmet!