H I R D E T M É N Y a pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről I. Bankfiókban kezdeményezett bankon belüli forint és deviza, valamint bankon kívüli belföldi forint fizetési műveletek Banki munkanapnak tekintendő minden olyan naptári nap, amelyen az OTP Bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Amennyiben a fizetési megbízásokkal kapcsolatos bármely határidő munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, határidőnek a következő banki munkanapot (továbbiakban: munkanapot) kell tekinteni. Az OTP Bank Nyrt. a fizetési megbízások tekintetében csatornánként, a fizető- és elszámoló rendszerek sajátosságaira figyelemmel, és fizetési megbízás típusonként határozza meg a munkanapon belül azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi, ezen belül meghatározza azt a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat a tárgynapon teljesíti. A tárgynapi záró időpontot követően beérkező fizetési megbízások a következő banki napon átvettnek tekintendők. Az OTP Bank fenntartja magának a jogot, hogy a megbízások átvételére megjelölt időhatárokat alkalmanként egyoldalúan meghosszabbítsa. A meghatározott átvételi időszakok banki munkanapokra értendőek, munkarendi változások esetén a mindenkori közzétett, adott munkanapra érvényes munkarendnek megfelelően. Átvételi határidők Sorszám Fizetési műveletek Időszak 1 Készpénzbefizetés bankszámlára az OTP Bank pénztárainál 1 (forint / valuta) Befogadás tárgynapi teljesítésre (jóváírásra) - a szokásos nyitvatartási rendben üzemelő fiókok esetében 2 Készpénzkifizetés bankszámláról az OTP Bank pénztárainál 2 (forint / valuta) Befogadás tárgynapi teljesítésre (terhelésre) - a szokásos nyitvatartási rendben üzemelő fiókok esetében 1 A szokásos nyitvatartási rendtől eltérően működő fiókok esetében a működésükről szóló mindenkor hatályos üzletági hirdetmény/ügyfél tájékoztatókban foglalt időpontokat követően a befogadás következő banki munkanapi bankszámlán történő jóváírásra a befizetéssel azonos értéknappal történik. 2 A szokásos nyitvatartási rendtől eltérően működő fiókok esetében a működésükről szóló mindenkor hatályos üzletági hirdetmény/ügyfél tájékoztatókban foglalt időpontokat követően a befogadás következő banki munkanapi bankszámlán történő terhelésre a terheléssel azonos értéknappal történik. 1
Sorszám Fizetési műveletek Időszak 3 a) Postai kifizetési utalvány indítása bankszámla terhére legkésőbb 16 óráig, illetve pénteken 15 (egyszeri/rendszeres 3 forintban bankon kívülre óráig Posta útján történő kifizetés végett) hétfőtől - csütörtökig 7:45 és 14:00 pénteken 7:45 és 13:00 óra között Befogadás tárgynapi teljesítésre (bankszámla tárgynapi terhelésével) b) Postai szolgáltató helyeken teljesítésre átadott kifizetési utalványok fedezetének biztosítása bankszámlán Állomány befogadása a postai szolgáltatóhelyen, fedezeti okirattal - tárgynapi teljesítésre (melyhez a bankszámlán tárgynapi, előzetes fedezetbiztosítás szükséges) Fedezet biztosítása a bankszámlán hétfőtől - péntekig: 8:00 és 13:00 óra között Hétfőtől péntekig 8:00 és 12:00 óra között 4 5 Egyszeri átutalási megbízás átvétele (forint átutalások bankon belülre / bankon kívülre, valamint deviza átutalás bankon belülre) Benyújtás tárgynapi teljesítésre Rendszeres átutalási megbízás és terhelési nap feltüntetésével megadott átutalási megbízás átvétele 3 (forint és deviza átutalások bankon belülre) (forint átutalások bankon kívülre) Benyújtás tárgynapi teljesítésre (rendszeres átutalási megbízás) (forint és deviza átutalások bankon belülre) (forint átutalások bankon kívülre) legkésőbb 16 óráig, illetve pénteken és az adófizetési napokon 13 óráig hétfőtől csütörtökig: bankfióki nyitva tartás kezdetétől 14:00 óráig, pénteken és adófizetési napokon: bankfióki nyitva tartás kezdetétől 11:00 óráig hétfőtől péntekig: bankfióki nyitva tartás kezdetététől 16:00-ig hétfőtől péntekig: bankfióki nyitva tartás kezdete és 16:00 között 6 VIBER (Valós Idejű Bruttó Elszámolási rendszerben kezdeményezett) átutalási megbízás (forint /deviza bankszámlák terhére bankon kívülre forintban) Befogadás tárgynapi, 2 órán - de legkésőbb az MNB üzemidőn - belüli teljesítésre 8:00 16:00 óra között 7 Csoportos átutalás 3 E fizetési megbízások fedezetvizsgálatára és teljesítésére vonatkozó rendelkezéseket az Üzletszabályzat a pénzforgalmi szolgáltatásokról tartalmazza. 2
adatállomány benyújtása (forint átutalások bankon belülre illetve bankon kívülre) Adatállomány befogadása tárgynapi indításra / teljesítésre Fedezet biztosítása tárgynapi teljesítéshez Banki munkanapokon 12:00 óráig Banki munkanapokon legkésőbb 14 óráig biztosítható a fedezet 8 Csoportos beszedés legkésőbb 12 óráig nyújtható be (forintban bankon belülre illetve bankon kívülre) adatállomány A terhelési napot megelőző 5. banki Adatállomány befogadás tárgynapi indításra munkanapokon 10:00 óráig A szolgáltató/beszedő által megjelölt Teljesítés OTP Banknál vezetett bankszámla terhére napon Sorszám Fizetési műveletek Időszak 9 Hatósági átutalás és átutalási végzés legkésőbb Benyújtás: kedvezményezett által papír alapon 15 óráig Befogadás: kedvezményezett által benyújtott, 8.00-13.00 óra között tárgynapi továbbításra Teljesítésre befogadás : tárgynapi terhelésre 8.00-13.00 óra között 10 Felhatalmazó levélen alapuló / váltó / csekkbeszedés Befogadás: kedvezményezett által papír alapon továbbításra benyújtott Teljesítésre befogadás : tárgynapi terhelésre legkésőbb 15 óráig 8.00-13.00 óra között Teljesülés ideje Az OTP Bank ügyfelei által benyújtott fizetési megbízásoknak valamennyi egyéb feltétel megléte esetén a kedvezményezett bankszámláján való jóváírása a következők szerint történik: 1. A teljesülés napja a terhelés napjával egyező, ha o a kedvezményezett Ügyfél bankszámláját is az OTP Bank vezeti (bankon belüli forint / deviza megbízások) o az átutalás VIBER-ben történik {a fizető fél bankszámlájának megterhelését követő 2 órán belül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltató számláján jóváírásra kell kerüljön, ennek jóváírását követően 2 órán belül a kedvezményezett bankszámláján jóvá kell írni (forint VIBER átutalás)} o a bankon kívülre, forintban, forint számla terhére benyújtott alábbi megbízások (a bankszámlán történő terhelést követő 4 órán belül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján jóváírásra kell kerüljön, ennek jóváírását követően a kedvezményzett bankszámláján haladéktalanul jóvá kell írni): egyszeri átutalási megbízás benyújtása az OTPdirekt bármely szolgáltatásán keresztül, terhelési nap feltüntetésével megadott átutalási megbízás, rendszeres átutalási megbízás, csoportos átutalási megbízás. 2. A terhelés napját követő banki munkanapon teljesül a o bankfiókban benyújtott bankon kívüli, forintban teljesített egyszeri átutalási megbízás, 3
o o bankon kívülre irányuló hatósági átutalási megbízás és beszedési megbízás továbbítása, bankon kívülről érkező hatósági átutalási megbízás, átutalási végzés és beszedési megbízás teljesítése. 3. A postai kifizetési utalványon feladott pénzösszeg kézbesítésére és kifizetésére a postai szolgáltatások ellátásáról és minőségi követelményeiről szóló 79/2004. (IV. 19.) Korm. rendeletnek a könyvelt postai küldeményekre vonatkozó szabályai megfelelően irányadóak. A fizetési megbízás teljesülésének időpontja az elszámolás-forgalomban - ha törvény vagy MNB rendelet, illetve a felek eltérően nem rendelkeznek a megbízás {(átutalás (beleértve a hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést is), illetve beszedési megbízás)} összegének a kedvezményezett fizetési/bankszámláján történő jóváírás napja. Az OTPdirekt szolgáltatás csatornáin benyújtott fizetési megbízások átvételi és teljesítési rendjére vonatkozó előírásokat az OTPdirekt szolgáltatásokról szóló mindenkor hatályos Üzletszabályzatok és Hirdetmények tartalmazzák. II. A bankfiókban és elektronikus csatornán keresztül benyújtott nemzetközi fizetések (bankon kívüli belföldi/nemzetközi deviza és nemzetközi forint fizetési műveletek Az OTP Bank munkanapokon, a munkaidő kezdetétől 16:00 óráig terjedő időszakban tart nyitva nemzetközi fizetések lebonyolítása céljából. Ezen belül tárgynapi teljesítésre 14:00 óráig vesz át, és fogad be fizetési megbízásokat. A benyújtási határidő után, illetve a munkaidőn túl benyújtott megbízásokat a bank a következő munkanapon benyújtottnak tekinti. A megbízások papíralapon, emellett az OTPdirekt internetes, telefonos ügyintézői, illetve Electra Terminál szolgáltatásain keresztül is benyújthatók. Ügyfél által a számlája terhére benyújtott megbízások teljesítése A nemzetközi fizetések teljesítése és elszámolása az alábbi táblázatban megadott időbeli ütemezés szerint történik. A számértékkel megadott plusz napok munkanapban értendők, a befogadás napja a fentebb megadott napon belüli határidők figyelembe vételével értelmezendő. Normál (EGT-n belüli euró és SEPA átutalások) Papíralapú Benyújtás módja Elektronikus Feldolgozás befogadás napja + 1 befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja + 1 befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja + 2 befogadás napja + 1 Normál (EGT-n kívüli átutalások bármely pénznemben, valamint EGT-n belüli nem euró átutalások) Feldolgozás befogadás napja + 1 befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja + 1 befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja + 3 befogadás napja + 2 Sürgős (EGT-n kívüli átutalások bármely pénznemben, valamint EGT-n belüli nem euró átutalások) Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja 4
Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja + 1 Sürgős (EGT-n belüli euró átutalások) Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja + 1 Euró Expressz átutalások Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja OTP Expressz Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja Sürgős átutalás USD, EUR, CHF és GBP devizanemben, valamint az OTP Bank külföldi leánybankjai országainak alábbiakban megadott nemzeti devizáiban kezdeményezhető, 1 milliós összeghatárok felett a megbízás benyújtása előtt egy munkanappal a számlavezető fiók részére adott előzetes, legalább szóbeli értesítés mellett. Egyéb devizanemekben sürgős átutalás külön egyeztetés alapján lehetséges. Az OTP Expressz és Euró Expressz átutalások teljesítése napon belül történik, az átutalt összeg a megbízás befogadásának napján a kedvezményezett bankjának rendelkezésére áll. Euró Expressz átutalásnak minősülnek az euró pénznemben, elektronikus csatornán, euró számla terhére, tárgynapon 12:00 óráig benyújtott sürgős átutalások. Az OTP Expressz átutalások lehetséges pénznemei: Ország Bank neve BIC kód Devizanemek Szlovákia OTP Banka Slovensko A.S., Bratislava OTPVSKBX EUR, USD, HUF Bulgária DSK Bank Sofia STSABGSF EUR, USD, BGN, HUF Románia OTP Bank Romania S.A., Bucharest OTPVROBU EUR, USD, RON, HUF Horvátország OTP Banka Hvratska D.D, Zadar OTPVHR2X EUR, USD, HRK, HUF Szerbia OTP Banka Srbija A.D. Novi Sad OTPVRS22 EUR, RSD Oroszország OJSC OTP Bank Moscow OTPVRUMM EUR, USD, RUB, HUF Ukrajna CJSC OTP Bank, Kiev, Ukrajna OTPVUAUK EUR, USD Montenegro Crnogorska Komercialnaja Banka A.D, Podgorica CKBCMEPG EUR,HUF A fizetési műveletnek megfelelő árfolyamok típusai (OTP közép illetve deviza-, vagy külkereskedelmi vételi és eladási árfolyam) az üzletági Hirdetményekben kerülnek meghatározásra. Az Ügyfél részére vezetett bankszámla/pénzforgalmi bankszámla terhére teljesített ügyletekhez kapcsolódó árfolyam alkalmazás rendje a következő. Kimenő sima nemzetközi fizetések devizában, forintszámláról (T = megbízás befogadásának napja) Papíralapú Benyújtás módja Elektronikus 5
Normál 12:00 előtt 12:00 után 12:00 előtt 12:00 után nap T+1 T Sürgős és OTP Expressz T+1 napi első nap T T napi első T napi második T napi első T napi első T napi második T napi második Kimenő sima nemzetközi fizetések devizában vagy forintban, devizaszámláról (T = megbízás befogadásának napja) Benyújtás módja Normál Papíralapú Elektronikus 12:00 előtt 12:00 után 12:00 előtt 12:00 után nap T+1 T T+1 napi teljesítéskor OTP deviza árfolyam Sürgős és OTP Expressz, illetve euró expressz átutalások nap T T napi teljesítéskor OTP deviza árfolyam T napi, teljesítés időpontjában érvényes OTP deviza árfolyam (konverzió az adott számlára vonatkozó általános kondíciók szerint) Ügyfél részére vezetett bankszámla/pénzforgalmi bankszámla javára beérkező nemzetközi fizetések teljesítése Az OTP Bank az Ügyfél bankszámlája/pénzforgalmi bankszámlája javára beérkező nemzetközi fizetéseket a beérkező tranzakcióban megadott bankszámla javára teljesíti. Amennyiben a kedvezményezett azonosítói számlaszám, név, cím nem összeegyeztethetők, a bank jogosult egyedi mérlegelés alapján az ügylet teljesítését felfüggeszteni. A beérkezett sima fizetések elszámolása az alábbi táblázatban megadott időbeli ütemezéssel történik: Értéknap Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni Feldolgozás napja Ha munkaidőben érkezik: beérkezés napja Ha munkaidőn túl érkezik: következő munkanap Számlajóváírás értéknapja Külföldi értéknappal azonos A beérkező jóváírásokhoz kapcsolódó árfolyam alkalmazás rendje az alábbi: Értéknap Forintszámla javára Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni nap Feldolgozás napja (T) Külföldi értéknap 6
Devizaszámla javára T nap 12:00 előtt beérkező: T napi első külker. vételi T nap 12:00 után beérkező: T napi második külker. vételi Értéknap Külföldi értéknapon jegyzett első külker. vételi Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni nap Feldolgozás napja Külföldi értéknap Feldolgozás időpontjában érvényes OTP közép / deviza árfolyam (konverzió az adott számlára vonatkozó általános kondíciók szerint) 7