EURÓPAI PARLAMENT 2014-2019 Gazdasági és Monetáris Bizottság 2014/0020(COD) 4.2.2015 MÓDOSÍTÁS: 91 299a Jelentéstervezet Gunnar Hökmark (PE546.551v02-00) az uniós hitelintézetek ellenálló képességét fokozó strukturális intézkedésekről szóló európai parlamenti és tanácsi rendeletre irányuló javaslatról (COM(2014)0043 C7-0024/2014 2014/0020(COD)) AM\1049002.doc PE546.884v02-00 Egyesülve a sokféleségben
AM_Com_LegReport PE546.884v02-00 2/146 AM\1049002.doc
91 Pervenche Berès 1 preambulumbekezdés (1) Az Unió pénzügyi rendszere több mint 8000 különböző méretű, társasági formájú és üzleti modellű bankból áll, amelyek közül néhány nagyméretű bankcsoportként folytat mindenre kiterjedő tevékenységeket. E csoportok jogalanyok és csoporton belüli kapcsolatok összetett hálózatából állnak. A bankközi hitelezés és a származékos piacok révén szorosan kötődnek egymáshoz. E nagy bankok esetleges csődje rendkívül messzeható és jelentős hatásokkal járhat. (1) Az Unió pénzügyi rendszere több mint 8000 különböző méretű, társasági formájú és üzleti modellű bankból áll, amelyek közül néhány nagyméretű bankcsoportként folytat mindenre kiterjedő tevékenységeket. E csoportok jogalanyok és csoporton belüli kapcsolatok összetett hálózatából állnak. A bankközi hitelezés és a származékos piacok révén szorosan kötődnek egymáshoz. E nagy bankok esetleges csődje rendkívül messzeható és jelentős hatásokkal járhat. Emellett a pénzügyi válság bebizonyította, hogy közepes méretű bankok fontos kockázatokat jelenthetnek. E tekintetben e rendeletnek széles hatállyal kell rendelkeznie, amely jelentős számú hitelintézetet ölel fel. A rendeletnek egyben ki kell egészítenie az 575/2013/EU rendeletet (CRR, a tőkekövetelményekről szóló rendelet), a 2013/36/EU irányelvet (CRD4, a tőkekövetelményekről szóló irányelv) és a 2014/59/EU irányelvet (BRRD, a bankok helyreállításáról és szanálásáról szóló irányelv) azzal, hogy mérsékli azoknak a kereskedési egységeknek a kockázatait, amelyekkel a meglévő jogszabályok nem foglalkoznak kielégítően, és a rendeletet ki kell egészíteni a rövidesen megjelenő TLACszabvánnyal, amelyet az FSB jelenleg dolgoz ki. 92 Jonás Fernández AM\1049002.doc 3/146 PE546.884v02-00
1 a preambulumbekezdés (új) (1a) A bank általános érdekű gazdasági szolgáltatás. A reálgazdaság alapja a hitel, hiszen így tudja növelni a javak és szolgáltatások előállítását, és ebből következően a polgárok egy főre jutó jövedelmét és jólétének színvonalát. Ezért a magánszemélyektől és vállalatoktól betéteket gyűjtő bankok célja a spekuláció helyett a termelőtevékenység finanszírozása kell, hogy legyen; a spekuláció ugyanis nem járul hozzá a reálgazdaság növekedéséhez, hanem ellenkezőleg: fokozza a pénzügyi válság előfordulásának esélyét, amint az az Egyesült Államokban is történt 2007 nyarán. Or. es 93 Philippe Lamberts a Verts/ALE képviselőcsoport nevében 1 a preambulumbekezdés (új) (1a) A 2007-ben elkezdődött válságért felelős egyik fő tényező a maghitelintézeti szolgáltatások és a befektetési banki tevékenység közötti kölcsönhatás. A befektetési bankok által ösztönzött értékpapírosítási piacok nem csak alacsonyabb jegyzési garanciavállalási szabványokat eredményeztek az olyan hitelezők részéről, akik hasznot kívántak húzni a tőke forgási sebességéből és a tőkepiacok által kínált kockázatátruházásból, hanem likviditásbőséget is ezeken a piacokon, PE546.884v02-00 4/146 AM\1049002.doc
ami a megszokottól eltérő és nem biztonságos értékpapírosítást eredményezett, ami felváltotta a magas besorolású állampapírokat a kereskedelmi bankok befektetési és fedezeti állományában. Azok az eltérő kockázatok, amelyeknek a reálgazdaságra összpontosító bankok és a tőkepiacokra összpontosító bankok vannak kitéve, a pénzügyi rendszerre irányuló diverzifikáció forrásai lehetnek. Azonban ha ezeket a tevékenységeket ugyanazon a tőkén és finanszírozáson osztozó nagy egységekben kapcsolják össze, akkor a rendszerszintű diverzifikációs hatás jelentősen csökken, mivel az egyik piacon jelentkező problémák gyorsan áttevődhetnek a másikra. Annak biztosításával, hogy jogilag és működésileg különálló kereskedési egységek végezzék azokat a tőkepiaci tevékenységeket, amelyek nem szükségesek egy maghitelintézet kockázatának, tőkéjének, finanszírozásának és likviditásának prudens kezeléséhez, ez a rendelet egy ellenállóképesebb bankrendszer létrehozását mozdítja elő, ahol az ilyen maghitelintézetek esetében jóval kevésbé valószínű, hogy tőkepiaci buborékokat fújnak, vagy súlyos negatív hatás éri őket, ha ezek a buborékok kipukkannak. 94 Philippe Lamberts a Verts/ALE képviselőcsoport nevében 1 b preambulumbekezdés (új) (1b) A bankok által kínált egyes szolgáltatások elengedhetetlenek a AM\1049002.doc 5/146 PE546.884v02-00
magánszemélyek életéhez, valamint az európai gazdaság gerincét adó kkv-k működéséhez. A jogalkotó és a felügyeleti szervek felelőssége annak biztosítása, hogy a bankrendszer továbbra is nyújtani tudja ezeket a közjó szolgáltatásokat a gazdasági ciklus során. Ezek a szolgáltatások magukban foglalják a betétek és eszközök letéti őrzését, a pénzforgalmi szolgáltatásokat és a hitelezést. Az a bank, amely szoros kapcsolatot ápol az ügyféllel, egyben jó helyzetben lehet ahhoz is, hogy tanácsokat adjon ezeknek az ügyfeleknek a kockázatkezelési kihívásaiknak megfelelő termékekről, anélkül, hogy magának a banknak bármilyen piaci vagy partnerkockázatot kellene vállalnia. Végezetül a szabályozási követelmények teljesítése, a tőkeszerzés és az alapszolgáltatásokból elkerülhetetlenül következő piaci és hitelkockázatok fedezése érdekében a maghitelintézet derivatívákat, értékpapírosítást vagy egyéb értékpapír-kibocsátást stb. alkalmazhat a jövedelme vagy az eszközérték volatilitásának csökkentése érdekében. 95 Philippe Lamberts a Verts/ALE képviselőcsoport nevében 1 c preambulumbekezdés (új) (1c) Széles körben elismert tény, hogy a tőkepiaci finanszírozás, amely jelenleg a bankokra támaszkodik, elmaradott az Unióban. A tőkepiaci unió bejelentett programjának célja, hogy jelentősen javítsa a reálgazdaság nem banki finanszírozását. Az e rendelet által a már PE546.884v02-00 6/146 AM\1049002.doc
nem megfelelő, banki közvetítésű tőkepiaci finanszírozásra gyakorolt rövid távú hatásokat ezért bőségesen ellentételezi a bankszektor jobb rendszerszintű ellenálló képessége és a tőkepiaci unió kiegyenlítő hatása. 96 Jonás Fernández 2 preambulumbekezdés (2) A pénzügyi válság bebizonyította az uniós bankok összekapcsolt jellegét és a pénzügyi rendszer ebből eredő kockázatát. Ennek eredményeként a bankszanálás a mai napig kihívást jelent, nem csupán életképtelen részeket, hanem teljes bankcsoportokat érint, és jelentős állami beavatkozást igényel. (2) A pénzügyi válság bebizonyította az uniós bankok összekapcsolt jellegét és a pénzügyi rendszer ebből eredő kockázatát. Ennek eredményeként a bankszanálás a mai napig kihívást jelent, nem csupán életképtelen részeket, hanem teljes bankcsoportokat érint, és jelentős állami beavatkozást igényel. A pénzügyi stabilitás olyan, nemzetek felett álló közjó, amelynek fennmaradásához szükség van a gazdaság pénzügyi ágazatának megfelelő szabályozásra és felügyeletére, és amely nélkül nem valósulhat meg tartós és környezetvédelmi értelemben fenntartható gazdasági növekedés. E szabályozás célja, hogy hozzájáruljon az Unió pénzügyi stabilitásának biztosításához és elkerülje a rendszerszintű kockázatot. Or. es 97 Philippe Lamberts a Verts/ALE képviselőcsoport nevében AM\1049002.doc 7/146 PE546.884v02-00
2 preambulumbekezdés (2) A pénzügyi válság bebizonyította az uniós bankok összekapcsolt jellegét és a pénzügyi rendszer ebből eredő kockázatát. Ennek eredményeként a bankszanálás a mai napig kihívást jelent, nem csupán életképtelen részeket, hanem teljes bankcsoportokat érint, és jelentős állami beavatkozást igényel. (2) A pénzügyi válság bebizonyította az uniós bankok komplex és összekapcsolt jellegét és a pénzügyi rendszer ebből eredő törékenységét. Ennek eredményeként a bankszanálás a mai napig kihívást jelent, nem csupán életképtelen részeket, hanem teljes bankcsoportokat érint, ahol a hatóságok nem tudják a kritikus funkciókhoz irányítani a beavatkozásaikat, és jelentős állami beavatkozást igényel, ami azzal a kockázattal jár, hogy az adófizetőiket sújtó költségvetési hatások elkerülése érdekében fellépő tagállamok más tagállamok adófizetőire hárítják át a terhet. 98 Markus Ferber 2 a preambulumbekezdés (új) (2a) A pénzügyi válság és annak utóhatásai jelentős befektetési deficitet eredményeztek az európai gazdaságban. Ezt a kiesést 400 700 milliárd euróra becsülik. A pénzügyi szektort érintő minden új jogszabálynak megfelelően figyelembe kell vennie ezt a befektetési hiányt, és nem szabad tovább veszélyeztetnie a pénzügyi szektor azon képességét, hogy befektessen a reálgazdaságba. PE546.884v02-00 8/146 AM\1049002.doc
99 Fabio De Masi 2 a preambulumbekezdés (új) (2a) A jelenlegi gazdasági válságot jórészt a pénzügyi ágazat okozta, amelyben a bankcsődhöz túl nagyra nőtt számos szereplőt állami pénzeszközökkel kellett kisegíteni. A piacgazdasági logikával ellentétben a veszteséget államosították, a nyereséget pedig privatizálták. Emlékeztetni kell arra, hogy a pénzügyi intézmények legfőbb szerepe az, hogy a megtakarításokat jövedelmező befektetésekbe irányítsák. A különféle mérgező pénzügyi termékek és az olyan bizonytalan üzleti gyakorlatok feltalálásával, amelyek például túlzottan magas profitcélokat tűznek ki, az említett szerep a társadalom számára mérsékelt hozzáadott értékkel járó, rövid távú profitmaximalizálás elérésére szűkült le. A pénzügyi ágazat tevékenységét ezért feltétlenül a fő funkciókra kell visszaszorítani. Ennélfogva el kell különíteni azokat az intézményeket, amelyek mérete és összekapcsolódási szintje oly mértékben megnőtt, hogy az valószínűleg rendszerszintű veszélyt jelent egyes tagállamok vagy az egész Unió gazdaságának működésére, mivel ez hosszú távon kiegyensúlyozottabb és fenntarthatóbb növekedést fog eredményezni. 100 Fabio De Masi AM\1049002.doc 9/146 PE546.884v02-00
2 b preambulumbekezdés (új) (2b) A pénzügyi piacok stabilitását az általánosan fenntartható és kiegyensúlyozott gazdasági növekedés összefüggésében kell szemlélni. Nem lehet egyedülálló célkitűzés, hanem egy átfogóbb makrogazdasági szemszögből kell megközelíteni. 101 Bernd Lucke, Syed Kamall 3 a preambulumbekezdés (új) (3a) A magas szintű szakértői csoport publikációja óta az Unió és a tagállamok jogszabályok nagyon széles körét fogadták el, amelyek arra irányultak, hogy a jövőben a közpénzből való megmentés elkerülése érdekében megtörjék a kapcsolatot az állampapírok és a bankok között. Ebben az összefüggésben döntő fontosságú a hitelintézetek szanálhatóságának és felelősségének helyreállítása. A bankszektor szerkezeti reformja átláthatóságot teremthet, és megszüntetheti a kereskedési tevékenységek olyan betétekkel történő kereszttámogatását, amelyek a 2014/49/EU irányelv 1a szerinti betétbiztosítási rendszerekre jogosultak. A közpénzekből történő hiteles megmentés és ezáltal a kockázatokért és veszteségekért vállalt felelősség biztosítása érdekében lényegesen magasabb tőkekövetelményekre van szükség, mint amit a jelenlegi rendelet előír. A Pénzügyi PE546.884v02-00 10/146 AM\1049002.doc
Stabilitási Tanács teljes veszteségelnyelő képességre vonatkozó javaslata egy ebbe az irányba tett első lépés. 1a Az Európai Parlament és a Tanács 2014. április 16 2014/49/EK irányelve a betétbiztosítási rendszerekről (HL L 173., 2014.6.12., 149. o.) 102 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Nils Torvalds, Philippe De Backer 3 a preambulumbekezdés (új) (3a) A magas szintű szakértői csoport által az Unió bankszektora szerkezetének megreformálására tett javaslat az Unió sok jogszabályt fogadott el (többek között az MIR, MIFID2, CRR, CRD4, DGS, BRRD), amelyek csökkentették a rendszerszintű kockázatot, növelték a tőkekövetelményeket, védelmezték a betéteseket, és javították Unió-szerte a bankválságok kezelésére szolgáló eszközöket. Ezen új felügyeleti szabályok és struktúrák eredményeképpen a jogi keret megerősödött, és az egységes banki szabálykönyv az egységes pénzügyi piac előmozdítása és egy működőképes európai tőkepiaci unió létrehozása révén új alapot teremtett az uniós pénzügyi piacok számára. Indokolás A preambulumbekezdés azt a keretet igyekszik felvázolni, amely a Liikanen-csoport, illetve a javaslat Bizottság általi elfogadása idején még nem létezett. AM\1049002.doc 11/146 PE546.884v02-00
103 Markus Ferber 4 preambulumbekezdés (4) A folyamatban lévő banki szabályozási reformprogram jelentősen növelni fogja mind az egyedi bankoknak, mind a bankrendszer egészének az ellenálló képességét. Mindazonáltal a legnagyobb és legösszetettebb uniós bankcsoportok egy kisebb csoportja továbbra is túl nagy a csődhöz, túl nagy a mentéshez és túl összetett az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. A strukturális reform ezért fontos kiegészítője az egyéb szabályozási kezdeményezéseknek és intézkedéseknek, mivel módot ad a csoporton belüli összetettség, a csoporton belüli támogatások és a túlzott kockázatvállalási ösztönzők közvetlen kezelésére. A tagállamok egy része már végrehajtott strukturális reformokat bankrendszerében, illetve ilyen irányú intézkedések bevezetését tervezi. (4) A folyamatban lévő banki szabályozási reformprogram jelentősen növelni fogja mind az egyedi bankoknak, mind a bankrendszer egészének az ellenálló képességét azzal, hogy különböző irányelveket és rendeleteket fogad el, mint amilyen az EMIR, a CRDIV, a MiFID, a BRRD és a bankunió, amelyek mind a túl nagy ahhoz, hogy csődbe menjen problémáját kezelik. 104 Jakob von Weizsäcker, Paul Tang, Renato Soru 4 preambulumbekezdés (4) A folyamatban lévő banki szabályozási reformprogram jelentősen növelni fogja mind az egyedi bankoknak, mind a bankrendszer egészének az ellenálló képességét. Mindazonáltal a legnagyobb és (4) A folyamatban lévő banki szabályozási reformprogram növelni fogja mind az egyedi bankoknak, mind a bankrendszer egészének az ellenálló képességét. Mindazonáltal a legnagyobb és PE546.884v02-00 12/146 AM\1049002.doc
legösszetettebb uniós bankcsoportok egy kisebb csoportja továbbra is túl nagy a csődhöz, túl nagy a mentéshez és túl összetett az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. A strukturális reform ezért fontos kiegészítője az egyéb szabályozási kezdeményezéseknek és intézkedéseknek, mivel módot ad a csoporton belüli összetettség, a csoporton belüli támogatások és a túlzott kockázatvállalási ösztönzők közvetlen kezelésére. A tagállamok egy része már végrehajtott strukturális reformokat bankrendszerében, illetve ilyen irányú intézkedések bevezetését tervezi. legösszetettebb uniós bankcsoportok egy kisebb csoportja továbbra is túl nagy a csődhöz, túl nagy a mentéshez és túl összetett az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. A strukturális reform ezért fontos kiegészítője az egyéb szabályozási kezdeményezéseknek és intézkedéseknek, mivel módot ad a csoporton belüli összetettség, a csoporton belüli és kormányzati támogatások, a túlzott kockázatvállalási ösztönzők, a tőke hibás árazásának, a pénzügyi szektorban az eltorzult versenyfeltételek, valamint a több szabályozási rendszer és felügyelet joghatósága alatt működő intézetekből eredő fenyegetések közvetlen kezelésére. A tagállamok egy része már végrehajtott strukturális reformokat bankrendszerében, illetve ilyen irányú intézkedések bevezetését tervezi. A strukturális egyedülálló lehetőség a bankunió megerősítésére. 105 Esther de Lange, Tom Vandenkendelaere 4 a preambulumbekezdés (új) (4a) A bankoknak teljes szolgáltatási csomagot kell tudniuk a megtakarítóknak, kis- és középvállalkozásoknak és az üzleti ágazatnak ajánlaniuk, de a megtakarításokat többé nem használhatják saját profitjuk növelése érdekében folytatott kereskedésre és magas kockázatú kereskedési tevékenységekre; egy bank működési tevékenységeinek és üzleti szolgáltatásainak bankon belüli szétválasztása vagy elkülönítése AM\1049002.doc 13/146 PE546.884v02-00
megakadályozhatja a megtakarítások e tevékenységekre történő felhasználását; Or. nl 106 Jakob von Weizsäcker 7 preambulumbekezdés (7) Ha a nemzeti jog következetlen, és nem az e rendeletben meghatározott mechanizmusokkal összeegyeztethető és egyenértékű módon követi ugyanazon szakpolitikai célokat, az növekvő eséllyel negatívan érinti a piaci szereplőknek a tőke mozgásával kapcsolatos döntéseit, mivel az eltérő és következetlen szabályok és gyakorlatok jelentősen emelhetik a több országban tevékenykedő hitelintézetek működési költségeit, vagyis az erőforrások és a tőke rossz elosztásához vezethetnek ahhoz a helyzethez képest, amelyben a tőke mozgására hasonló és konzisztens szabályok vonatkoznak. Az eltérő és következetlen szabályok ugyanezen okokból negatívan érintik a piaci szereplők azzal kapcsolatos döntéseit is, hogy hol és miként nyújtsanak határon átnyúló pénzügyi szolgáltatásokat. Az eltérő és következetlen szabályok a földrajzi arbitrázs nem kívánt ösztönzéséhez is vezethetnek. A tőke mozgása és a határokon átnyúló szolgáltatásnyújtás alapvető eleme az uniós belső piac megfelelő működésének. Uniós szintű megközelítés nélkül a hitelintézetek kénytelenek lesznek szerkezetüket és műveleteiket a nemzeti korlátokhoz igazítani, ami még összetettebbé teszi őket és belső piac fokozott töredezettségéhez vezet. (7) Ha a nemzeti jog következetlen, és nem az e rendeletben meghatározott mechanizmusokkal összeegyeztethető és egyenértékű módon követi ugyanazon szakpolitikai célokat, az növekvő eséllyel negatívan érinti a piaci szereplőknek a tőke mozgásával kapcsolatos döntéseit, mivel az eltérő és következetlen szabályok és gyakorlatok jelentősen emelhetik a több országban tevékenykedő hitelintézetek működési költségeit, vagyis az erőforrások és a tőke rossz elosztásához vezethetnek ahhoz a helyzethez képest, amelyben a tőke mozgására hasonló és konzisztens szabályok vonatkoznak. Az eltérő és következetlen szabályok ugyanezen okokból negatívan érintik a piaci szereplők azzal kapcsolatos döntéseit is, hogy hol és miként nyújtsanak határon átnyúló pénzügyi szolgáltatásokat. Az eltérő és következetlen szabályok a földrajzi arbitrázs nem kívánt ösztönzéséhez is vezethetnek. A tőke mozgása és a határokon átnyúló szolgáltatásnyújtás alapvető eleme az uniós belső piac megfelelő működésének. A harmonizált megközelítés különösen fontos a bankunióban a felügyelet töredezettségének elkerülése érdekében. PE546.884v02-00 14/146 AM\1049002.doc
107 Markus Ferber 9 preambulumbekezdés (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. Ebben az összefüggésben minden uniós szintű harmonizációs intézkedésnek lehetőség szerint tiszteletben kell tartania a nemzeti bankrendszerek sajátos jellemzőit, és összeegyeztethetőnek kell lennie azokkal. 108 Eva Paunova 9 preambulumbekezdés (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, AM\1049002.doc 15/146 PE546.884v02-00
ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. A bankok szerkezetére vonatkozó uniós szabályok ösztönözhetik a gazdasági növekedést azáltal, hogy támogatják a gazdaság különösen a kkvk és az induló vállalkozások számára történő hitelnyújtást, ellenállóbbá teszik a rendszert az esetleges pénzügyi válságok ellen, helyreállítják a bankok iránti bizalmat és megszüntetik az államháztartásokat fenyegető kockázatokat. 109 Morten Messerschmidt 9 preambulumbekezdés (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. (9) Az uniós szintű harmonizáció révén biztosítható, hogy az uniós bankcsoportokat, amelyek közül sok több tagállamban is működik, a strukturális követelmények közös kerete szabályozza, ez pedig elkerülhetővé teszi a verseny torzulásait, csökkenti a szabályozás összetettségét, elkerülhetővé teszi a határon átnyúló tevékenységek indokolatlan megfelelési költségeit, elősegíti az uniós piac további integrációját és hozzájárul a szabályozási arbitrázs lehetőségeinek megszüntetéséhez. Ahol megjelennek a rendszerszintű kockázatok, azokat Uniószert ugyanolyan módon kell kezelni annak biztosítása céljából, hogy minden intézmény az Unió pénzügyi PE546.884v02-00 16/146 AM\1049002.doc
stabilitásának kockáztatása nélkül szanálható legyen. Indokolás Jobb összehangolás a bankok helyreállításáról és szanálásáról szóló irányelvvel és azzal a célkitűzéssel, hogy biztosítani kell a szanálhatóság értékelési eljárását. 110 Eva Paunova 9 a preambulumbekezdés (új) (9a) Mivel az uniós hitelintézetek fontos szerepet játszanak a kkv-k külső befektetőkhöz való hozzáférésében, a kisvállalkozások pedig az európai gazdaság egyik fő mozgatórugói, ez a javaslat követi a hitelintézetek és kkv-k közötti magatartási kódexet (SEC (2004) 484). 111 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Philippe De Backer, Cora van Nieuwenhuizen 10 preambulumbekezdés (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben lehetővé kell tenni, hogy a hitelintézet eltérésben részesüljön a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól, törölve AM\1049002.doc 17/146 PE546.884v02-00
amennyiben a tagállam 2014. január 29. előtt olyan elsődleges nemzeti jogszabályt fogadott el (ideértve a később elfogadott másodlagos jogszabályokat is), amely a magánszemélyektől és kis- és középvállalkozásoktól (kkv-ktől) betéteket gyűjtő hitelintézetek számára megtiltja a befektetésekkel főkötelezettként történő kereskedést és a kereskedési céllal tartott eszközök tartását. A tagállamokat ezért fel kell jogosítani arra, hogy a Bizottságtól eltérést kérjenek a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól olyan hitelintézetek számára, amelyek az említett rendelkezésekkel összeegyeztethető nemzeti jogszabályok hatályába tartoznak. Ez lehetővé tenné, hogy azok a tagállamok, amelyek már rendelkeznek az e rendelettel egyenértékű és azonos hatású elsődleges jogszabályokkal, elkerülhessék a meglévő, hatásos jogszabályok kiigazítását. Annak érdekében, hogy a nemzeti jogszabály és a későbbi végrehajtási intézkedések ne veszélyeztessék a belső piac célját, illetve működését, a nemzeti jogszabály és a kapcsolódó felügyeleti és jogérvényesítési intézkedések céljának képesnek kell lennie annak biztosítására, hogy a magánszemélyektől és kkv-ktől biztosítható betéteket gyűjtő hitelintézetek olyan jogilag kötelező erejű követelményeknek feleljenek meg, amelyek egyenértékűek és összeegyeztethetőek e rendelet rendelkezéseivel. A szóban forgó nemzeti szabályok hatályába tartozó hitelintézetet felügyelő illetékes hatóságnak véleményt kell nyilvánítania a kérdésben, és e véleményt csatolni kell az eltérési kérelemhez. PE546.884v02-00 18/146 AM\1049002.doc
Indokolás (EKB) Az ilyen eltérések összeegyeztethetetlenek az egyenlő versenyfeltételek megteremtésének céljával. Ráadásul egy ilyen rendelkezés precedenst teremthet a jövőben más jogalkotási területeken az eltérések számára, hátráltatva ezzel általában az egységes piaci integrációt. 112 Tom Vandenkendelaere, Esther de Lange 10 preambulumbekezdés (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben lehetővé kell tenni, hogy a hitelintézet eltérésben részesüljön a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól, amennyiben a tagállam 2014. január 29. előtt olyan elsődleges nemzeti jogszabályt fogadott el (ideértve a később elfogadott másodlagos jogszabályokat is), amely a magánszemélyektől és kis- és középvállalkozásoktól (kkv-ktől) betéteket gyűjtő hitelintézetek számára megtiltja a befektetésekkel főkötelezettként történő kereskedést és a kereskedési céllal tartott eszközök tartását. A tagállamokat ezért fel kell jogosítani arra, hogy a Bizottságtól eltérést kérjenek a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól olyan hitelintézetek számára, amelyek az említett rendelkezésekkel összeegyeztethető nemzeti jogszabályok hatályába tartoznak. Ez lehetővé tenné, hogy azok a tagállamok, amelyek már rendelkeznek az e rendelettel egyenértékű és azonos hatású elsődleges jogszabályokkal, elkerülhessék a meglévő, hatásos jogszabályok kiigazítását. Annak érdekében, hogy a nemzeti jogszabály és a későbbi végrehajtási intézkedések ne törölve AM\1049002.doc 19/146 PE546.884v02-00
veszélyeztessék a belső piac célját, illetve működését, a nemzeti jogszabály és a kapcsolódó felügyeleti és jogérvényesítési intézkedések céljának képesnek kell lennie annak biztosítására, hogy a magánszemélyektől és kkv-ktől biztosítható betéteket gyűjtő hitelintézetek olyan jogilag kötelező erejű követelményeknek feleljenek meg, amelyek egyenértékűek és összeegyeztethetőek e rendelet rendelkezéseivel. A szóban forgó nemzeti szabályok hatályába tartozó hitelintézetet felügyelő illetékes hatóságnak véleményt kell nyilvánítania a kérdésben, és e véleményt csatolni kell az eltérési kérelemhez. Or. nl 113 Jakob von Weizsäcker 10 preambulumbekezdés (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben lehetővé kell tenni, hogy a hitelintézet eltérésben részesüljön a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól, amennyiben a tagállam 2014. január 29. előtt olyan elsődleges nemzeti jogszabályt fogadott el (ideértve a később elfogadott másodlagos jogszabályokat is), amely a magánszemélyektől és kis- és középvállalkozásoktól (kkv-ktől) betéteket gyűjtő hitelintézetek számára megtiltja a befektetésekkel főkötelezettként történő kereskedést és a kereskedési céllal tartott eszközök tartását. A tagállamokat ezért fel kell jogosítani arra, hogy a Bizottságtól eltérést kérjenek a bizonyos kereskedési (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben egy hitelintézet akkor tekinthető úgy, hogy megfelel a kereskedési tevékenységek vagy a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezéseknek, ha a tagállam által 2014. január 29. előtt elfogadott elsődleges nemzeti jogszabály alapján (ideértve a később elfogadott másodlagos jogszabályokat is) a szerkezete olyan, hogy a magánszemélyektől és kis- és középvállalkozásoktól (kkv-ktől) betéteket gyűjtő hitelintézetek számára megtiltja a befektetésekkel főkötelezettként történő kereskedést és a kereskedési céllal tartott eszközök tartását. Ez lehetővé tenné azon hitelintézetek számára, amelyek már PE546.884v02-00 20/146 AM\1049002.doc
tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól olyan hitelintézetek számára, amelyek az említett rendelkezésekkel összeegyeztethető nemzeti jogszabályok hatályába tartoznak. Ez lehetővé tenné, hogy azok a tagállamok, amelyek már rendelkeznek az e rendelettel egyenértékű és azonos hatású elsődleges jogszabályokkal, elkerülhessék a meglévő, hatásos jogszabályok kiigazítását. Annak érdekében, hogy a nemzeti jogszabály és a későbbi végrehajtási intézkedések ne veszélyeztessék a belső piac célját, illetve működését, a nemzeti jogszabály és a kapcsolódó felügyeleti és jogérvényesítési intézkedések céljának képesnek kell lennie annak biztosítására, hogy a magánszemélyektől és kkv-ktől biztosítható betéteket gyűjtő hitelintézetek olyan jogilag kötelező erejű követelményeknek feleljenek meg, amelyek egyenértékűek és összeegyeztethetőek e rendelet rendelkezéseivel. A szóban forgó nemzeti szabályok hatályába tartozó hitelintézetet felügyelő illetékes hatóságnak véleményt kell nyilvánítania a kérdésben, és e véleményt csatolni kell az eltérési kérelemhez. megfelelnek az érvényes elsődleges jogszabálynak, szerkezetük pedig olyan, hogy a hatások összhangban vannak ezzel a rendelettel, hogy elkerüljék a megfelelés felmerülő többletköltségeit. Az, hogy a mentességet azokra a hitelintézetekre korlátozzák, amelyek megfelelnek a tagállam által 2014. január 29. előtt elfogadott nemzeti jogszabálynak, biztosítja, hogy csak azokat a hitelintézeteket fedjék le, amelyekre már nem lehetett volna további európai szintű követelményeket előírni, amikor a nemzeti jogszabályoknak való megfelelésük már folyamatban volt. Annak érdekében, hogy ez a mentesség ne veszélyeztesse a belső piac célját, illetve működését, illetve ne jelentsen indokolatlan megkülönböztetést, a hitelintézet szerkezetének összeegyeztethetőnek kell lennie e rendelet követelményeivel. A jogbiztonság és tervezési képességének növelése érdekében a hitelintézet kötelező megerősítést kérhet, hogy megfelel az elkülönítésre vonatkozó rendelkezéseknek. Ezt a kérelmet hitelintézetet felügyelő illetékes hatóság támogató véleményének kell kísérnie, amely hivatkozik a már érvényben lévő nemzeti jogszabályra. 114 Gunnar Hökmark 10 preambulumbekezdés (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben lehetővé kell tenni, hogy a hitelintézet eltérésben részesüljön a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére (10) A belső piac működéséhez való hozzájárulás céljával összefüggésben lehetővé kell tenni, hogy azok a maghitelintézetek, amelyek fő tevékenységükként nem foglalkoznak AM\1049002.doc 21/146 PE546.884v02-00
vonatkozó rendelkezések alól, amennyiben a tagállam 2014. január 29. előtt olyan elsődleges nemzeti jogszabályt fogadott el (ideértve a később elfogadott másodlagos jogszabályokat is), amely a magánszemélyektől és kis- és középvállalkozásoktól (kkv-ktől) betéteket gyűjtő hitelintézetek számára megtiltja a befektetésekkel főkötelezettként történő kereskedést és a kereskedési céllal tartott eszközök tartását. A tagállamokat ezért fel kell jogosítani arra, hogy a Bizottságtól eltérést kérjenek a bizonyos kereskedési tevékenységek elkülönítésére vonatkozó rendelkezések alól olyan hitelintézetek számára, amelyek az említett rendelkezésekkel összeegyeztethető nemzeti jogszabályok hatályába tartoznak. Ez lehetővé tenné, hogy azok a tagállamok, amelyek már rendelkeznek az e rendelettel egyenértékű és azonos hatású elsődleges jogszabályokkal, elkerülhessék a meglévő, hatásos jogszabályok kiigazítását. Annak érdekében, hogy a nemzeti jogszabály és a későbbi végrehajtási intézkedések ne veszélyeztessék a belső piac célját, illetve működését, a nemzeti jogszabály és a kapcsolódó felügyeleti és jogérvényesítési intézkedések céljának képesnek kell lennie annak biztosítására, hogy a magánszemélyektől és kkv-ktől biztosítható betéteket gyűjtő hitelintézetek olyan jogilag kötelező erejű követelményeknek feleljenek meg, amelyek egyenértékűek és összeegyeztethetőek e rendelet rendelkezéseivel. A szóban forgó nemzeti szabályok hatályába tartozó hitelintézetet felügyelő illetékes hatóságnak véleményt kell nyilvánítania a kérdésben, és e véleményt csatolni kell az eltérési kérelemhez. befektetésekkel és nem tartanak eszközöket kereskedési céllal, továbbá azok a maghitelintézetek, amelyek egy vállalatcsoporton belül jogi szempontból elkülönülten működnek azoktól az egységektől, amelyek szabályozott tevékenységként befektetésekkel főkötelezettként kereskednek és kereskedési céllal eszközöket tartanak, továbbá amelyek egyéb feltételeknek is megfelelnek, mentesüljenek az e rendeletben előírt értékelés alól. Azon túlmenően, hogy biztonságos kikötőt teremt az e rendelet célkitűzéseinek való megfelelés érdekében helyes lépéseket tevő hitelintézetek számára, ez lehetővé tenné, hogy azok a hitelintézetek, amelyeknek elhelyezkedésük szerinti tagállama már rendelkezik e rendelettel egyenértékű és azonos hatású elsődleges jogszabályokkal, mentesüljenek a további értékelés, és a tevékenységük elkülönítésére vonatkozó további kötelezettség alól. Ez lehetővé tenné a tagállamok vagy a közös felügyelet alá tartozó joghatóságok számára, hogy amennyiben úgy vélik, hogy a területükön és illetékes hatóságaik felügyelete alatt működő bankszektor és hitelintézetek a gazdasága egészéhez viszonyított nagysága oly mértékű, hogy a pénzügyi ágazat egészében folyó kereskedés és árjegyzés aránya miatt a szanálások állami támogatására vonatkozó előírás hiányában a lakossági ügyfelek és betétesek jelentős kockázatnak lennének kitéve, a tevékenységek elkülönítését a megfelelő szinten, de e rendelettel összhangban szabályozzák. A szóban forgó hitelintézeteket felügyelő illetékes hatóság felel a mentesség feltételei teljesülésének ellenőrzéséért. PE546.884v02-00 22/146 AM\1049002.doc
Indokolás A módosítás aktualizálja és felváltja az előadó korábbi módosítását. 115 Jakob von Weizsäcker 10 a preambulumbekezdés (új) (10a) Az elkülönítés hatékonyságának biztosítására vonatkozóan e rendelet minimumszabályokat határoz meg. A tagállamok vagy együttesen a bankunió keretében, vagy pedig egyénileg, a bankunión kívül további felhatalmazást adhatnak az illetékes hatóságnak, beleértve de nem csak erre szorítkozva további tőke- és likviditási követelmények előírását, az alacsonyabb csoporton kívüli és belüli nagykockázati korlátok megkövetelését, és a kereskedési egység és a maghitelintézet közötti ügyletek korlátozását is. 116 Jakob von Weizsäcker 12 preambulumbekezdés (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket AM\1049002.doc 23/146 PE546.884v02-00
folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. E rendelet célja az is, hogy csökkentse a felügyeleti határokon átnyúlóan működő pénzügyi konglomerátumokból eredő kockázatokat. E célkitűzések elérése érdekében ez a rendelet nem korlátozza az érintett hatóságokra más jogszabállyal átruházott hatásköröket, ideértve többek között az 575/2013/EU rendeletet, az 1024/2013/EU rendeletet, a 2014/59/EU irányelvet és a 2013/36/EU irányelvet. 117 Fabio De Masi 12 preambulumbekezdés (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó (12) E rendelet célja, hogy minimalizálja a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait, beleértve a nagy profitorientált magánintézményeknek nyújtott implicit vagy explicit állami támogatásokat is, és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő PE546.884v02-00 24/146 AM\1049002.doc
alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. 118 Philippe Lamberts a Verts/ALE képviselőcsoport nevében 12 preambulumbekezdés (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a maghitelintézmények szolgáltatásaival kapcsolatos kereskedési tevékenység során a túlzott kockázatvállalás reálgazdaságra gyakorolt hatását és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait, ami implicit vagy explicit állami támogatások formájában nyilvánulhat meg, és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. AM\1049002.doc 25/146 PE546.884v02-00
119 Esther de Lange, Tom Vandenkendelaere 12 preambulumbekezdés (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. (12) E rendelet célja, hogy csökkentse a túlzott kockázatvállalást és a gyors mérlegfőösszeg-növekedést, a szanálás nehézségeit, az ellenőrzés nehézségeit, az összeférhetetlenséget, a verseny torzulásait és a tőke rossz elosztását. A bankok szanálhatósága indikátorként szolgálhat annak meghatározásában, hogy bizonyos banki tevékenységek magas kockázattal járnak-e és veszélyeztetik-e a pénzügyi stabilitást, de semmiképpen nem az egyetlen kritérium. Célja továbbá, hogy megóvja az olyan tevékenységeket folytató intézményeket, amelyeket állami védőhálónak kell védenie a más tevékenységek miatt felmerülő veszteségektől. A szükséges szabályoknak ezért elő kell segíteniük, hogy a bankok újra a reálgazdaság szolgálatát célzó alapvető, kapcsolatorientált szerepükre összpontosítsanak, és meg kell akadályozniuk, hogy a bankok tőkéjüket a nem pénzügyi gazdaság hitelezése helyett túlzott mértékben kereskedési célokra fordítsák. Or. nl 120 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Nils Torvalds, Philippe De Backer 12 a preambulumbekezdés (új) PE546.884v02-00 26/146 AM\1049002.doc
(12a) A kockázatalapú megközelítésen keresztül ennek a rendeletnek arra kell irányulnia, hogy biztosítsa a pénzügyi stabilitást, csökkentse a rendszerszintű kockázatokat, és fenntartsa a gazdaságot finanszírozni képes versenyképes európai bankszektort. Indokolás Érdemes emlékeztetni a célkitűzésekre, beleértve az egyik stratégiai célkitűzést is. 121 Markus Ferber 13 preambulumbekezdés (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy AM\1049002.doc 27/146 PE546.884v02-00
abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre a potenciális szanálhatóságuk garantálása érdekében a 2014/59/EU irányelv (BRRD, a bankok helyreállításáról és szanálásáról szóló irányelv) keretében hasonló intézkedéseket alkalmaznak. 122 Jakob von Weizsäcker 13 preambulumbekezdés (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy abszolút számviteli küszöbértékeket. Külföldi hitelintézetek leányvállalataira amelyek Unión belül összesített alapon teljesítik a küszöbértéket, ennek megfelelően kell alkalmazni a rendelkezéseket. Az egyenlő PE546.884v02-00 28/146 AM\1049002.doc
versenyfeltételek érdekébe ez a rendelet a III. fejezet kivételével a fent említett küszöbértéket teljesítő külföldi globálisan rendszerszinten jelentős intézmények és külföldi jogalanyok leányvállalataira is alkalmazandó. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. 123 Fabio De Masi 13 preambulumbekezdés (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. Ez a rendelet az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak, amelyek ugyanúgy jelentős pénzügyi kockázatot okozhatnak az Unió vagy annak részei számára. AM\1049002.doc 29/146 PE546.884v02-00
124 Cora van Nieuwenhuizen 13 preambulumbekezdés (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott küszöbértékeket. A rendelet tehát kifejezetten az azon legnagyobb és legösszetettebb hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek vagy globálisan rendszerszinten jelentősnek minősülnek, vagy pedig a kereskedési tevékenység, illetve az abszolút méret tekintetében meghaladnak bizonyos relatív vagy abszolút számviteli küszöbértékeket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. (13) Ez a rendelet csak azokra a hitelintézetekre és csoportokra lesz alkalmazandó, amelyeknek kereskedési tevékenysége eléri a rendeletben meghatározott kritériumokat. A rendelet tehát kifejezetten az azon rendszerszinten releváns hitelintézetekből és csoportokból álló kisebb csoportra összpontosít, amelyek minden egyéb jogalkotási aktus ellenére továbbra is túl nagyok a csődhöz, túl nagyok a mentéshez és túl összetettek az irányításhoz, a felügyelethez és a szanáláshoz. E rendelet rendelkezéseit így csak azokra az uniós hitelintézetekre és csoportokra indokolt alkalmazni, amelyek a 468/2014/EU rendelet alapján jelentős felügyelt szervezetnek vagy jelentős felügyelt csoportnak minősülnek, vagy méret tekintetében meghaladnak bizonyos számviteli küszöbértéket. A tagállamok vagy az illetékes hatóságok határozhatnak úgy, hogy a kisebb hitelintézetekre is hasonló intézkedéseket alkalmaznak. 125 Othmar Karas 13 preambulumbekezdés PE546.884v02-00 30/146 AM\1049002.doc