Egészségügyi beszállítók finanszírozása

Átírás

1 Dr. Molnár Tamás Igazgató Speciális Vállalati Termékek Egészségügyi beszállítók finanszírozása MKB Bank ZRt október 13.

2 MKB Bank általában aaa Az MKB Bank Magyarország vezető vállalati bankja (1-2. hely). Az egészségügyi iparban a gyógyszeripar, logisztika, patikák, valamint egészségügyi beszállítók piacán az MKB vezető szerepet tölt be. Faktoring piacrész 2009 MKB 1

3 Tartalomjegyzék Egészségügyi intézmény, mint banki ügyfél Egészségügyi beszállítók, mint banki ügyfelek 2

4 Lehet-e egy egészségügyi intézmény banki ügyfél? Mi úgy gondoljuk, hogy IGEN, mert az átalakulás olyan beruházásokat igényel, amelyek gyorsan megtérülőek lehetnek (pl fűtés, mosoda, stb.), azonban kezdeti tőke hiányában nem megvalósíthatóak mert ez az ágazat középtávon alacsony kockázatú, megbízható ügyfélköre lehet a bankoknak A legtöbb egészségügyi intézmény közvetetten már ma is banki ügyfél. legtöbbször bankok finanszírozzák a beszállítókat, a szállítói hiteleket közvetlenül faktorálják az intézményi követeléseket bankok állnak a legtöbb kórház-üzemeltetéssel foglalkozó vállalkozás mögött projekthitelből készül szinte mindegyik gázmotoros projekt a kiszervezett diagnosztikai szolgáltatások fejlesztése is bankhitelből történik Tehát a szektor iránt ma is van bizalom, de a döntések legtöbbször inkább hiedelmekre, az állam/önkormányzat legvégső szerepvállalására építenek. 3

5 Egészségügyi intézmények likviditáskezelése - jelenleg A szektor alulfinanszírozott, napi szintű likviditási problémákkal küzd; Az intézményi formában működő egészségügyi intézmény hitelt/lízinget/faktor típusú finanszírozást nem, vagy rendkívül korlátozott mértékben vehet igénybe, beruházási döntéseket csak rendkívül ritkán, több tulajdonosi fórum által engedélyezett módon hozhatnak; Az ágazat hosszú távú átalakításra szorul. Modellek látszanak, a 2012-es koncepció körvonalazódik. Remény és bizalomépítés zajlik jelenleg. Jelenlegi átmeneti helyzet következményei: A beszállítói tartozásállomány drámai mértékben emelkedik; A normál fizetési határidő napról napra növekedett és standard az akár 100 napos fizetési csúszás; Nagy beszállítók a költséget kiterhelik az egészségügyi intézményre (jól jövedelmező üzletág), kis beszállítók lenyelik a fizetési csúszásokat, energiaszolgáltatók felé jellemző a határidőben történő fizetés (kivétel itt is van); 4

6 Következtetések, 2012-es lehetséges együttműködés A bankrendszer nem feltétlen ördög, nem feltétlen hátrányos az átalakuló intézményrendszerben. A Bankrendszer olyan szolgáltatást tud adni (projektek, beruházások finanszírozása, elszámolási központ, beszállítói finanszírozás), amely az egészségügyi intézményeket tartósan alacsonyabb költségszintre tudja beállítani. Tartós, partneri együttműködéseket keresünk! 5

7 Tartalomjegyzék Egészségügyi intézmény, mint banki ügyfél Egészségügyi beszállítók, mint banki ügyfelek 6

8 MKB Bank faktoring új megközelítésben Az MKB Bank Magyarország piacvezető faktoring szolgáltatója, 2007 óta stratégiai célja az egészségügyi szektorban való aktív jelenléte több okból: egyrészt itt szükség van ránk, azaz partnereink a szektor beszállítói jelezték igényüket; másrészt hosszú távon a szektor a banki finanszírozó számára reményeink szerint jó kockázatnak minősíthető; Megoldás: Jelenleg nem az egészségügyi intézményt finanszírozzuk, hanem beszállítóit! Megvásároljuk a beszállító egészségügyi intézménnyel szembeni élő/lejárt é követeléseit (akár 100%-on on,, akár visszkereset nélkül átvesszük a követeléseket) Az MKB Bank várja meg a hosszabb fizetési határidő végét, nem a beszállító Szükség esetén póthatáridő állapítható meg a számlához (fizetési i halasztás) 7

9 Számla fizetés folyamata Számla kibocsátás Eredeti esedékesség Tolerált késve fizetés Tényleges fizetés Korábban nap Jelenleg inkább nap További nap Jelentős eltérések lehetnek MKB Bank kész arra, hogy megvásárolja a beszállítói követeléseket, ezzel a beszállító likviditását javítsa, az egészségügyi intézmény pedig levegőhöz jusson Normál faktoring, a szállító a költségviselő Az egészségügyi intézmény érdekében fizetési határidő módosítás kérhető a fizetésre. Fizetési határidő kitolható! 8

10 Mit nyerhet az egészségügyi intézmény, ha engedi az MKB Bankot megvásárolni a beszállítói követeléseket? Miért ne akadályozzák beszállítóik faktorálását az MKB Bankkal? Lényeges alapvetés: a kórház semmilyen módon nem válik hitelfelvevővé, nem vesz igénybe faktoring szolgáltatást, ezáltal semmilyen szabályozásba nem ütközik, ha engedi beszállítóit faktorálni az MKB Bankkal; Összesen annyit tesz, hogy tudomásul veszi, hogy beszállítója eladta a követelését, és az egészségügyi intézmény nem a beszállítónak, hanem az MKB Banknak kell fizessen pont ugyanannyit és ugyanakkor, amennyit és amikor eredetileg kellett volna; A tolerált fizetési határidőig ahogy eddig az egészségügyi intézménynek semmilyen költséget nem okoz, de mégis jobb helyzetbe hozza beszállítóit azzal, hogy azok hamarabb a pénzükhöz jutnak (ezzel javul a beszállítói likviditás); Mit nyújthatunk az egészségügyi intézménynek? Mit nyújthatunk az egészségügyi intézménynek? Amennyiben Önök jelenleg késedelmi kamatot fizetnek stratégiai beszállítóiknak, úgy a késedelmi kamatkötelezettségük egy részét megtakarítják, amennyiben engedik az MKB Bankot, hogy beszállítóik követeléseit megvásárolják! Ugyanis az MKB Bank a most a beszállítóiknak fizetendő késedelmi kamat helyett egy alacsonyabb, normál ügyleti kamatot számít fel késedelmes teljesítés esetén; A tolerált fizetési határidő után is amennyiben szükséges póthatáridő kérhető a fizetésre, ezzel az MKB felé fennálló szállítói tartozás élő szállítói tartozás marad, nem kell azt lejárt tartozásként nyilvántartani, jelenteni; 9

11 Mit nyerhet a beszállító, ha az MKB Bankhoz fordul egészségügyi intézményekkel szembeni követeléseivel? Egyedülálló, hogy 100%-on, visszkereset nélkül át tudjuk venni akár az élő, akár a már lejárt, egészségügyi intézményekkel szembeni követeléseket (lejárt követelés átvétel feltétele, hogy közösen felkeressük az egészségügyi intézményt és a fizetésre póthatáridő kerüljön megállapításra); A visszkereset nélküli követelés-eladás nem finanszírozási szolgáltatás, így akkor is élhetnek vele, ha más bankkal kizárólagos finanszírozási kapcsolatban állnak; Számviteli szempontból (MSZSZ, IAS) az MKB Bank által kínált konstrukció nem hitelként, hanem követelés eladásként, árbevételként könyvelhető, azaz csökkentjük vevőállományát (akár lejárt vevői állományát) úgy, hogy likvid pénzeszközt könyvelhet helyette; A továbbiakban úgy tekinthet számviteli, likviditási szempontból egészségügyi intézmény vevőire, mintha azok azonnali fizetők lennének; Egészségügyi követeléseikben álló pénzeszközeiket jelenleg is finanszírozzák más banki technikával (hitel stb.), ezen hitelek kiválthatóak, csökkenthetőek; Megszabadítjuk lejárt és élő vevőállományától, javítjuk likviditását, eladósodottsági mutatóját, vevőforgását, azaz hitelképességét! 10

12 Mi a jelenlegi helyzetünk? Az MKB Bank komoly segítséget nyújtott eddig is az egészségügyi intézményeknek; Számításaink szerint az egészségügyi beszállítói tartozások 6-8%-a már az MKB Bank felé áll fenn; A Bank egy türelmes beszállító, lényegesen jobb, könnyebb velünk szemben megállapodásra jutni fizetési határidő könnyítésről; Nem vagyunk a szektor ellensége, segíteni tudtunk, tudunk a szektor talponmaradásában! Jelenlegi beszállítói faktoring aktivitásunk jellemzői: Óvatosság a költségvetés véglegesítéséig még nem világos a szektor finanszírozhatósága; Kórházi kör szűkülése most tisztul a kép, hogy tartósan mely egészségügyi intézmények maradhatnak fenn, ennek megfelelően a velük szembeni követelések faktorálhatóak; 11

13 Mit tehetünk Önért (következő lépések)? Amennyiben felkeltettük érdeklődését és belföldi, vagy nemzetközi viszonylatban élni kíván a faktorálás vagy speciális vállalati szolgáltatások lehetőségével, úgy kérjük keressen minket Elérhetőségeink: MKB Bank Speciális Vállalati Termékek szakterület Tel: (1) Dr. Molnár Tamás (Speciális Vállalati Termékek - Igazgató) Tel: (36-1) (molnar.tamas@mkb.hu) Részletes tájékoztatás: 12