Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése január december 31.

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése. 2009. január 1. 2009. december 31."

Anna Ballané
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése január december 31.

2 Tartalom AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE... 3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐDÉSE... 3 DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, MŰKÖDÉSI KÖLTSÉGEK, TŐKEBEFEKTETÉSEK... 3 PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSA, KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA, FEDEZETI ÜGYLET POLITIKA... 5 ÁR-, HITEL-, KAMAT-, LIKVIDITÁS- ÉS CASH FLOW KOCKÁZAT... 5 EGYÉB INFORMÁCIÓK... 6

.. 3 PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSA, KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA, FEDEZETI

3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE Az ERGO Biztosító Zrt. Tulajdonosai úgy gondolták, hogy a magyarországi pénzpiac és azon belül a biztosítási piac olyan növekedési potenciállal bír, amely megfelel a Tulajdonosi elvárásoknak. Ezt alátámasztja, hogy Magyarországon a lakossági hitelfelvétel és az ahhoz kapcsolódó biztosítások, illetve a befektetéssel kombinált biztosítások aránya is elmarad mind az Európai Unió, mind a nyugat-európai államok átlagától, az átlagbérek viszont jobban nőnek. A 2008-as év során a cég tisztviselői és alkalmazottai azért dolgoztak, hogy megtegyék azokat a jogi és üzleti lépéseket melyek a biztosítási, mint üzleti tevékenység elkezdéséhez szükségesek. Természetesen az év során bekövetkező kedvezőtlen pénzpiaci hatások és az ezek keltette recesszió többszörösen hátrányosan érintette az üzleti terveket és azok újragondolására késztette mind a Tulajdonost, mind a stratégiai partnerünket, az UniCredit Bankot. A Biztosító működését nagyban elősegítő megállapodás, - mely az ERGO és az UniCredit Bank anyavállalatai között köttetett a piac(ok)on való szorosabb együttműködésre hazai környezetre való alkalmazása így késedelmet szenvedett. A kidolgozott üzleti tervek a Biztosító tapasztalatára és termékskálájára és a Bankra, mint értékesítési csatornára és befektetési háttérre épültek. A két pénzügyi szolgáltató nyújtotta termékek kiegészítik egymást és valós lehetőséget jelentenek a piacon. A megváltozott piaci környezet viszont megkövetelte az értékesítési tervek áttervezését, a várható piaci fejlemények figyelembevételét. A másik kedvezőtlen és Társaságunkat hátrányosan érintő fejlemény a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által többször meghosszabbított engedélyezési eljárás volt, mely túlnyomó részt külső, szintén piaci fejleményeknek köszönhető. Így a szeptember 15-i határidő helyett csupán december 2-án adták ki az engedély megadását tartalmazó határozatot. A kedvezőtlen hatások a tervezett létszámbővítésre is hatással voltak. Az adminisztráció bővítése első és negyedik negyedévében volt tervezve, ebből a negyedik negyedévi valósult meg míg az értékesítés támogatására betervezett bővülés a második negyedévben terv szerint megtörtént. Az ügyfél-nyilvántartó program tesztelése mellett, az értékesítés elkezdésére már a 2008.év mérlegforduló napja után került sor, január közepén. AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐ DÉSE DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, M Ű KÖDÉSI KÖLTSÉGEK, TŐ KEBEFEKTETÉSEK A tényleges értékesítés megkezdésére 2009 elején került sor, így Társaságnak díjbevétele keletkezett és megkezdhette biztosítási szolgáltatás nyújtását. Természetesen a gazdasági környezet negatívan befolyásolta a terveinket, de októberben jelentős növekedést sikerült elérnünk egy új, index-linked típusú termékünkkel, a Biztos Mosollyal. Az UniCredit Bank és

Ezt alátámasztja, hogy Magyarországon a lakossági hitelfelvétel és az ahhoz kapcsolódó biztosítások, illetve a befektetéssel kombinált biztosítások aránya is elmarad mind az Európai Unió, mind a

4 a leendő ügyfelek körében rövid időn belül népszerűvé vált, főleg a védelemmel ellátott befektetési konstrukció miatt. Ezért is az értékesítési tevékenység ebben az időszakban az egyszeri díjas termékeinkre fókuszált. Működési költségeink a tervezett alatt maradtak, miközben a könyveinkben megjelentek az értékesítéshez szorosan kapcsolódó költségek, ami túlnyomó rész még mindig az igazgatási, azon belül is a tanácsadási és a személyi költségeknek köszönhető. A szerzési költségek végösszegét növelte az értékesítést segítő, de ahhoz közvetetten kapcsolódó, a költség felosztás során megállapított költségelemek összesített értéke. Befektetéseink esetében az első számú szempont a biztonság ben a befektetési bizottság utasításainak megfelelően diverzifikáltuk befektetéseinket. Portfóliónkban megtalálhatóak német és magyar, eurós és forintos alapú, rövid- és középtávú állampapírok. A kialakult helyzetet tükrözik a különböző mutatószámok. Látható, hogy a saját tőkénk teljes összegét meghaladó a befektetéseink aránya. Az eredmény változásaiból, illetve azt a saját tőkéhez, illetve az összes eszközhöz hasonlítva is megállapítható, hogy az eredmény jelentős negatív elmozdulása a biztosítástechnikai bevételek alacsony arányának köszönhető. I. Jövedelmezőségi helyzet elemzéséhez kiszámított mutatók eft Befektetések aránya a saját tőkéhez (1./2.) = 96,44% = 117,08% II. III. A biztosítástechnikai eredmény alakulása = 7447,53% Adózott eredmény mutatószámai Eszközarányos jövedelmezőség ROA (adózott eredmény/összes eszköz) = -9,4911% = 272,32% = -22,005% Tőkearányos jövedelmezőség (adózott eredmény/saját tőke) = 15,3619% = -30,278% Adózott eredmény = ,05% Összes eszköz = 139,94% Saját tőke = 86,67% = -247,19% = 106,62% = 125,43%

Működési költségeink a tervezett alatt maradtak, miközben a könyveinkben megjelentek az értékesítéshez szorosan kapcsolódó költségek, ami túlnyomó rész még mindig az igazgatási, azon belül is a

5 A tőkefedezettségünk megfelelő és jelentős mértékben meghaladja a szavatoló tőkeszükségletet. Az is látható, hogy a fedezet befektetésekben és pénzeszközökben a Társaság rendelkezésére áll. A kötelezettségek arányának jelentős csökkenése egy egyszeri tételhez köthető. A cégbírósági bejegyzéskor, án, a jegyzett tőke és a tőketartalék eleme lett a működéshez kapott összeg. A vagyoni és pénzügyi helyzet elemzés mutatószámai eft I. A tőkefedezettség (B./A.) = % = 134,81% A. Biztonsági tőke + tartalék összesen = 100,0% = 135,68% B. Fedezet: pénzeszközök és befektetések = 136, = 105,5% II. Források - kötelezettségek aránya = 36,64% = 0,844% III. IV. Az egyéb kötelezettségek aránya a saját tőkéhez = 59,31% Egyéb eszközök és követelések aránya az összes eszközből = 38,78% = 1,16% = 12,22% V. Befektetett eszköz arány = 59,58% = 85,09% PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSA, KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA, FEDEZETI ÜGYLET POLITIKA ÁR-, HITEL-, KAMAT-, LIKVIDITÁS- ÉS CASH FLOW KOCKÁZAT A befektetési politikában is elfogadott alapkövetelmény a biztonság, melyet szem előtt tartva hozzuk meg minden esetben befektetési döntéseinket. Ezt segíti az anyavállalatunk tapasztalata és szakmai segítsége.

A vagyoni és pénzügyi helyzet elemzés mutatószámai 2009. 2008 2009 eft I. A tőkefedezettség (B./A.) 1 380 058 = 171.86% 1 455 962 803 000 1 080 032 = 134,81% A.

6 Befektetéseink 100%-ka a német és a magyar állam által garantált értékpapír, melyet lejáratig tartunk portfoliónkban, így fedezeti ügylet kötésére nem kényszerülünk. A portfolióban nem szereplő, kockázatos üzletmenetet nem végzünk. A saját eszközön elérendő hozamot a befektetési bizottság minden évre előírja, ezért folyamatosan figyeljük az elért hozam alakulását különböző benchmarkokhoz képest. Cash flow kockázat ez idáig nem fordult elő Társaságunknál, de erre felkészülve a Cash flow alakulását folyamatosan figyeljük. A jelentősebb kifizetések előfordulása miatt rövid futamidejű banki betétlekötéseket alkalmazunk. Az alábbi táblázat szerint, kiadásaink meghaladták bevételinket, de ez csak a befektetési állományunk létrehozásának köszönhető. Cash flow in 2009 th.huf Opening Incomes Payments Closing January February March April May June July August September October November December Total: Társaságunknál ár- és hitelkockázat nem fordult elő. EGYÉB INFORMÁCIÓK A Társaság mérleg fordulónapja és a mérleg készítés időpontja között jelentős, lényeges esemény nem következett be. Társaságunk a környezet védelmét közvetlenül szolgáló tárgyi eszközökkel, veszélyes hulladékokkal, környezetvédelmi kötelezettségekkel nem rendelkezik. Társaságunk export árbevétellel nem rendelkezik. Támogatási program keretében támogatást nem kapott. Kutatási és kísérleti ráfordítás nem volt, ilyet a közeljövőben nem tervezünk. Budapest, április 15. Tunner János László Róbert Szabó Roland Első számú vezető Vezető aktuárius Számviteli rendért felelős vezető

A saját eszközön elérendő hozamot a befektetési bizottság minden évre előírja, ezért folyamatosan figyeljük az elért hozam alakulását különböző benchmarkokhoz képest.

Hasonló dokumentumok

Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése április december 31.

Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése 2008. április 16. 2008. december 31. Tartalom AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE... 3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐDÉSE... 3 DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, MŰKÖDÉSI