Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése április december 31.

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése április december 31."

Krisztina Bakos
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése április december 31.

2 Tartalom AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE... 3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐDÉSE... 3 DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, MŰKÖDÉSI KÖLTSÉGEK, TŐKEBEFEKTETÉSEK... 3 PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSA, KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA, FEDEZETI ÜGYLET POLITIKA... 5 ÁR-, HITEL-, KAMAT-, LIKVIDITÁS- ÉS CASH FLOW KOCKÁZAT... 5 EGYÉB INFORMÁCIÓK... 6

3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE Az ERGO Biztosító Zrt. Tulajdonosai úgy gondolták, hogy a magyarországi pénzpiac és azon belül a biztosítási piac olyan növekedési potenciállal bír, amely megfelel a Tulajdonosi elvárásoknak. Ezt alátámasztja, hogy Magyarországon a lakossági hitelfelvétel és az ahhoz kapcsolódó biztosítások, illetve a befektetéssel kombinált biztosítások aránya is elmarad mind az Európai Unió, mind a nyugat-európai államok átlagától, az átlagbérek viszont jobban nőnek. A 2008-as év során a cég tisztviselői és alkalmazottai azért dolgoztak, hogy megtegyék azokat a jogi és üzleti lépéseket melyek a biztosítási, mint üzleti tevékenység elkezdéséhez szükségesek. Természetesen az év során bekövetkező kedvezőtlen pénzpiaci hatások és az ezek keltette recesszió többszörösen hátrányosan érintette az üzleti terveket és azok újragondolására késztette mind a Tulajdonost, mind a stratégiai partnerünket, az Unicredit Bankot. A Biztosító működését nagyban elősegítő megállapodás, - mely az ERGO és az UniCredit Bank anyavállalatai között köttetett a piac(ok)on való szorosabb együttműködésre hazai környezetre való alkalmazása így késedelmet szenvedett. A kidolgozott üzleti tervek a Biztosító tapasztalatára és termékskálájára és a Bankra, mint értékesítési csatornára és befektetési háttérre épültek. A két pénzügyi szolgáltató nyújtotta termékek kiegészítik egymást és valós lehetőséget jelentenek a piacon. A megváltozott piaci környezet viszont megkövetelte az értékesítési tervek áttervezését, a várható piaci fejlemények figyelembevételét. A másik kedvezőtlen és Társaságunkat hátrányosan érintő fejlemény a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által többször meghosszabbított engedélyezési eljárás volt, mely túlnyomó részt külső, szintén piaci fejleményeknek köszönhető. Így a szeptember 15-i határidő helyett csupán december 02-án adták ki az engedély megadását tartalmazó határozatot. A kedvezőtlen hatások a tervezett létszámbővítésre is hatással voltak. Az adminisztráció bővülése így első és negyedik negyedévében van tervezve, míg az értékesítés támogatására a második negyedévben kerülhet sor. Az ügyfél-nyilvántartó program tesztelése mellett, az értékesítés elkezdésére már a mérlegforduló napja után került sor, január közepén. AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐDÉSE DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, MŰKÖDÉSI KÖLTSÉGEK, TŐKEBEFEKTETÉSEK 2008-ban értékesítésre nem került sor, így a Társaságnak díjbevétele nem volt. Ezen okból kifolyólag biztosítási szolgáltatást sem nyújtott. Működési költségeink a tervezett alatt maradtak. Az értékesítés hiánya miatt a költségek túlnyomó részét az igazgatási, azon belül is a személyi költségek teszik ki. A szerzési költségek közé az értékesítés előkészítéséhez kapcsolódó elemek kerültek.

4 Befektetéseink esetében az első számú szempont a biztonság ban a tőkénk jelentős részét rövid lejáratú német állampapírokba fektettük. A kialakult helyzetet tükrözik a különböző mutatószámok. Látható, hogy a saját tőkénk teljes összegét megközelítő a befektetéseink aránya. Az eredmény változásaiból illetve azt a saját tőkéhez, illetve az összes eszközhöz hasonlítva is megállapítható, hogy a jelentős negatív elmozdulás a bevételek hiányának köszönhető. I. II. III. Jövedelmezőségi helyzet elemzéséhez kiszámított mutatók eft Befektetések aránya a saját tőkéhez (1./2.) n.a = 96,44% A biztosítástechnikai eredmény alakulása n.a = 7447,53% Adózott eredmény mutatószámai Eszközarányos jövedelmezőség ROA (adózott eredmény/összes eszköz) = 0,4025% = -9,4911% Tőkearányos jövedelmezőség (adózott eredmény/saját tőke) = 0,4035% = -15,3619% Adózott eredmény n.a Összes eszköz n.a Saját tőke n.a = -3300,05% = 139,94% = 86,67% A tőkefedezettségünk megfelelő és jelentős mértékben meghaladja a szavatoló tőkeszükségletet. Az is látható, hogy a fedezet befektetésekben és pénzeszközökben a Társaság rendelkezésére áll. A kötelezettség arányának megugrása egy egyszeri tételhez köthető. A cégbírósági bejegyzésig a kötelezettségek között mutatjuk ki a jegyzett tőke emelésére kapott összeget.

5 A vagyoni és pénzügyi helyzet elemzés mutatószámai eft I. A tőkefedezettség (B./A.) = 126,20% = 171,86% A. Biztonsági tőke + tartalék összesen n.a = 100,00% B. Fedezet: pénzeszközök és befektetések n.a = 136,19% II. Források - kötelezettségek aránya = 0,0777% = 36,64% III. IV. Az egyéb kötelezettségek aránya a saját tőkéhez 788 = 0,0779% = 59,31% Egyéb eszközök és követelések aránya az összes eszközből = 99,92% = 38,78% V. Befektetett eszköz arány = 0,00% = 59,58% PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSA, KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA, FEDEZETI ÜGYLET POLITIKA ÁR-, HITEL-, KAMAT-, LIKVIDITÁS- ÉS CASH FLOW KOCKÁZAT A befektetési politikában is elfogadott alapkövetelmény a biztonság, melyet szem előtt tartva hozzuk meg minden esetben befektetési döntéseinket. Ezt segíti az anyavállalatunk tapasztalata és szakmai segítsége. Befektetéseink 100%-ka a német állam által garantált értékpapír, melyet lejáratig tartunk portfoliónkban, így fedezeti ügylet kötésére nem kényszerülünk. A portfolióban nem szereplő, kockázatos üzletmenetet nem végzünk. A saját eszközön elérendő hozamot a befektetési bizottság minden évre előírja, ezért folyamatosan figyeljük az elért hozam alakulását különböző benchmarkokhoz képest.

6 Cash flow kockázat ez idáig nem fordult elő Társaságunknál, de erre felkészülve a Cash flow alakulását folyamatosan figyeljük. A jelentősebb kifizetések előfordulása miatt rövid futamidejű banki betétlekötéseket alkalmazunk. Az alábbi táblázat szerint, kiadásaink meghaladták bevételinket, de ez csak a befektetési állományunk létrehozásának köszönhető. Pénzáram 2008-ban eft Nyitó Bevétel Kiadás Záró hó hó hó hó hó hó hó hó Összesen: Társaságunknál ár- és hitelkockázat nem fordult elő. EGYÉB INFORMÁCIÓK A Társaság mérleg fordulónapja és a mérleg készítés időpontja között jelentős, lényeges esemény nem következett be. Társaságunk a környezet védelmét közvetlenül szolgáló tárgyi eszközökkel, veszélyes hulladékokkal, környezetvédelmi kötelezettségekkel nem rendelkezik. Társaságunk export árbevétellel nem rendelkezik. Támogatási program keretében támogatást nem kapott. Kutatási és kísérleti ráfordítás nem volt, ilyet a közeljövőben nem tervezünk. Budapest, április 07. Tunner János László Róbert Szabó Roland Első számú vezető Vezető aktuárius Számviteli rendért felelős vezető

Hasonló dokumentumok

Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése. 2009. január 1. 2009. december 31.

Az ERGO Életbiztosító Zrt. üzleti jelentése 2009. január 1. 2009. december 31. Tartalom AZ ERGO BIZTOSÍTÓ PIACRA LÉPÉSE... 3 AZ ERGO BIZTOSÍTÓ FEJLŐDÉSE... 3 DÍJBEVÉTEL, BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK, MŰKÖDÉSI