TÁJÉKOZTATÓ. CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékrıl

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékrıl A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvény módosításáról szóló évi XVI. törvény nyomán most egy újabb könnyítési lehetıséggel bıvült a konstrukciók köre, azaz az újabb győjtıszámlahitel konstrukcióval. A győjtıszámlahitel konstrukció termékelnevezése: CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. Jelen tájékoztatónkban bemutatjuk a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékkel kapcsolatos fontos tudnivalókat, hogy Ön helyzete és lehetıségei alapján kollégáink segítségével a legmegfelelıbb döntést hozhassa meg. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. terméket a CIB Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) az alábbi jogszabályokban foglalt feltételek alapján, és az azokban elıírt rendelkezések figyelembevételével nyújtja: a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvény (a továbbiakban: Árfolyamrögzítı Törvény) a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintı megtérítésrıl és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III. 30.) Korm. rendelet (Támogatásról szóló Kormányrendelet) Mi is pontosan a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.? A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. egy olyan forint termék, amelynek segítségével a már meglévı, korábban folyósított euró vagy svájci frank alapú, de forintban törlesztendı, lakóingatlanon alapított jelzálogjoggal biztosított kölcsön (deviza alapú kölcsön) törlesztése egy meghatározott könnyített idıszak alatt rögzített törlesztési árfolyamon történik. Ennek köszönhetıen a könnyített - árfolyamrögzített - idıszak alatt a hiteladósnak nem kell árfolyamkockázattal számolnia. Továbbá ezen idıszak alatt a jogszabályban rögzített árfolyam, valamint a törlesztési esedékességkor érvényes pénztári devizaárfolyam, de legfeljebb a jogszabály (az Árfolyamrögzítı Törvény) szerinti legmagasabb árfolyam közötti összegre jutó, ügyleti kamat vagy bármilyen más - késedelmi kamatnak nem minısülı - kamatjellegő díj vagy költség jogcímén fizetendı törlesztési kötelezettséget, az Árfolyamrögzítı Törvényben, illetve a Támogatásról szóló Kormányrendeletben foglalt feltételek teljesülése esetében, a Magyar Állam és a Bank fele-fele arányban megfizet Ön helyett. A Bank továbbá a deviza alapú kölcsön tıkéjének törlesztését a rögzített árfolyam, és a legmagasabb árfolyam közötti részt - a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl történı folyósítással biztosítja, azzal, hogy az itt felhalmozott tartozás megfizetését Önnek csak késıbb kell elkezdenie részletekben visszafizetni. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. eredményeképpen, a könnyített idıszakban átmenetileg csökken a havi törlesztési kötelezettség összege. Felhívjuk ügyfeleink szíves figyelmét arra, hogy a könnyített idıszakot követıen azonban jelentısen megnıhetnek a havi törlesztési kötelezettségek. A könnyített idıszak után megszőnik a deviza alapú kölcsön árfolyamvédelme, és mind a deviza alapú kölcsönt, mind a CIB Árfolyamrögzítı II. Hitelt havonta törleszteni kell. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. a könnyített idıszak alatt 3 havi kamatperiódusú forint hitel, és a könnyített idıszak alatt a kamat 3 havonta tıkésítésre kerül. A könnyített idıszakot követıen a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. piaci kamatozásúvá alakul, kamatának mértéke meg fog egyezni a Bank által a kapcsolódó deviza alapú kölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamatozásáról további tájékoztatást a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. elnevezéső kondíciós listában talál, kérjük tekintse át azt is. 1

2 Milyen fogalmakat kell ismernem? Rögzített árfolyam: Az az árfolyam, amelynek figyelembevételével a deviza alapú kölcsön törlesztése során, az Árfolyamrögzítı Törvényben meghatározottak alapján, a könnyített idıszakban, Önnek a havi törlesztést teljesítenie kell. Ez az árfolyam svájci frank esetében: 180 forint/svájci frank, euró esetében 250 forint/euró. Legmagasabb árfolyam: Az Árfolyamrögzítı Törvény alapján, amennyiben a könnyített idıszak alatt Bank által a deviza alapú kölcsön tekintetében alkalmazott törlesztési árfolyam a legmagasabb árfolyamot meghaladja, a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettséget a Magyar Állam vállalja megfizetni Ön helyett. A legmagasabb árfolyam svájci frank esetében: 270 forint/svájci frank, euró esetében 340 forint/euró. Mit érdemes tudni a hitel igénybevétele elıtt? 1. Feltételek teljesítésétıl függıen legfeljebb 60 hónapon keresztül nincs árfolyamkockázat az árfolyamrögzítés miatt. Az árfolyamrögzítés idıtartama függ a jogszabályban meghatározott igénybevétel és végsı lejárat dátumától. Ennek részleteit a Mikortól és meddig igényelhetı az CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.? pontban olvashatja. 2. Amennyiben a hiteladósnak a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka kezdı idıpontjában a deviza alapú kölcsönbıl eredıen 90 napot meg nem haladó késedelmes tartozása áll fenn, ezen tartozás teljes összegének forint ellenértékét (amelyet a kezdı idıpontban a deviza alapú kölcsönre irányadó törlesztési árfolyam alkalmazásával állapít meg a Bank) a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. terhére végrehajtott folyósítással a hiteladós megfizeti. 3. A deviza alapú kölcsön szerzıdésének módosításával, és a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. szerzıdésének megkötésével kapcsolatban a Bank nem számít fel költséget. 4. A hiteles tulajdoni lap díja az ügyfelet terheli. 5. Egyaránt kérhetı lakáscélú és szabad felhasználású, ingatlanfedezetes, deviza alapú kölcsönökhöz. Ennek részleteit a Mikortól és meddig igényelhetı az CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.? pontban olvashatja. 6. Újabb jelzálogbejegyzés nem történik, így Önnek nem kell az ingatlan-nyilvántartási eljáráshoz kapcsolódó igazgatási szolgáltatási díjat fizetnie. 7. A könnyített idıszak után jelentısen megnıhet a havonta fizetendı törlesztési kötelezettség összege, tekintettel arra, hogy a deviza alapú kölcsön törlesztése mellett megkezdıdik a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. törlesztésének idıszaka. 8. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl a könnyített idıszak alatt a rögzített árfolyam és a legmagasabb árfolyam közé esı tıketörlesztésekbıl felhalmozott összeget, továbbá az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában 90 napot meg nem haladó követelést kamatostul kell visszafizetni a futamidı végéig. 2

3 A törlesztés szemléltetése Az árfolyamrögzítés további részletei 1. Az árfolyamrögzítés kezdı idıpontja: a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó szerzıdés alapján a hiteladós által tett, közjegyzıi okiratba foglalt tartozást elismerı nyilatkozatnak a Bank részére történı átadása idıpontját követı, a deviza alapú kölcsön törlesztésére vonatkozó, soron következı második törlesztési esedékességi nap. 2. Az árfolyamrögzítés záró idıpontja: a kezdı idıponttól számított maximum 60 hónap, vagy amennyiben az korábbi idıpontra esik a deviza alapú kölcsön végsı lejáratának idıpontja, de legkésıbb június 30. napját megelızı utolsó törlesztés esedékességi napja. Amennyiben a hiteladós a deviza alapú kölcsönének a a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló törlesztése során 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a záró idıpont a késedelem 91. napja. Amennyiben a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a deviza alapú kölcsönt és a forint alapú CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret- és kölcsönszerzıdést a Bank felmondja, akkor a felmondás napja. A hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt jogosult a kezdı idıponttól számított 36. hónapot követıen, de legkésıbb a záró idıpontot megelızı 2. törlesztés esedékességéig a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Banknál egyoldalú írásbeli nyilatkozatával kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a Bank a kérelem kézhezvételét követı 30 nap utáni elsı esedékességtıl a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti. 3

4 Az igénybevétel alapfeltételei: 1. A deviza alapú kölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot a) egyösszegő folyósítás esetén a hitelösszeg folyósításkor nem haladta meg a 20 millió forintot, b) szakaszos folyósítás esetén a teljes kölcsönösszeget a bank folyósította, és a kifolyósított szakaszok összege nem haladhatja meg ezt a határt. 2. A deviza alapú kölcsönbıl származó fizetési késedelem idıtartama az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában nem haladhatja meg a 90 napot. 3. Életbiztosítással vagy lakás-elıtakarékossággal kombinált ügylet esetén a biztosítási vagy lakáselıtakarékossági szerzıdésbıl eredıen sem állhat fenn 90 napot meghaladó tartozás az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában. 4. A már felmondott deviza alapú kölcsönhöz nem nyújtható a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. 5. A hitelkérelem befogadásakor a hiteladós a deviza alapú kölcsön tekintetében nem áll fizetéskönnyítı program hatálya alatt, illetve amennyiben ilyen program hatálya alatt áll, akkor vállalja azt, hogy a fizetéskönnyítı programban való részvételét legkésıbb a könnyített idıszak kezdı idıpontjára megszünteti. Nem minısül fizetéskönnyítı programnak a futamidı módosítás. 6. amennyiben a deviza alapú kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terheli, az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában az e zálogjog által biztosított egyik követelés tekintetében sem állhat fenn 90 napot meghaladó késedelem, 7. az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában a deviza alapú kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nem lehet folyamatban. Melyek a fizetéskönnyítı programnak minısülı hitelkonstrukciók? 1. CIB Megoldás Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek a könnyítés idıszaka alatt részvétel nem lehetséges. 2. Tıkemoratóriummal átstrukturált ügyletek a könnyítés idıszaka alatt. 4

5 3. Lakásmentı Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek. 4. Biztosítói díjfizetés-szüneteltetéssel átstrukturált ügyletek a könnyítés idıszaka alatt. 5. CIB Újratervezı Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek. 6. CIB Fundamenta Duett kombinált hitel díjfizetés szüneteltetés a könnyítés idıszaka alatt. Hogyan kezeli a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. a deviza alapú kölcsönnél felhalmozott késedelmeket? 1. Amennyiben Önnek a kezdı idıpontban a deviza alapú kölcsönbıl eredıen 90 napot meg nem haladó fizetési késedelme van a Bank felé, ezen tartozás teljes összegét a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl történı folyósítással megfizeti, tehát a késedelem megszőnik, a folyósított összeg pedig a könnyített idıszak letelte után, a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. részeként, a könnyített idıszak lejártát követıen havi törlesztırészletekben fizetendı vissza a Bank számára. 2. Amennyiben Önnek a kezdı idıpontban a deviza alapú kölcsönbıl eredıen 90 napon túli tartozása van a Bank felé, úgy a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-rıl szóló hitelkeret- és kölcsönszerzıdés, valamint a deviza alapú kölcsönrıl szóló szerzıdés módosítása nem lép hatályba, és a deviza alapú kölcsön törlesztése továbbra is az eredeti feltételek szerinti árfolyamon teljesítendı. 3. Amennyiben a deviza alapú kölcsönbıl vagy a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl eredı fizetési kötelezettségének késedelme meghaladja a 90 napot, mindkét hitelszerzıdés felmondásra kerülhet. A felmondást követıen mind a deviza alapú kölcsönbıl, mind a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl fennálló tartozását egy összegben meg kell fizetni. Kamatfizetés, törlesztés, futamidı 1. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamata 3 havonta kerül megállapításra, azaz a hitel kamatperiódusa 3 hónap. A kamatperiódus alatt a hitel kamata nem változik. 2. A hitel törlesztése forintban történik. 3. A kamat az adott kamatperiódus elsı hónapjának elsı napján érvényes 3 havi BUBOR (Budapest InterBank Offered Rate, azaz a budapesti Bankközi kamatláb, a kereskedelmi Bankok kihelyezési rátájának átlaga). A mindenkori BUBOR-értékek elérhetıek a CIB Bank és a Magyar Nemzeti Bank honlapján. 4. A könnyített idıszakot követıen a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. piaci kamatozásúvá alakul, a mindenkor hatályos kamatot az aktuális kondíciós lista tartalmazza. Eltérı mértékő piaci kamat vonatkozik a lakáscélú, illetve az egyéb célú hitelekre. 5. A hitel törlesztése a könnyített idıszakot követıen havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a Bank a hitelkeret terhére folyósított kölcsönök végösszegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat és tıketartozás megfizetésre kerül. 6. A törlesztés a Banknál vezetett bankszámláról történik. 7. A deviza alapú kölcsön tekintetében fennálló, 90 napot meghaladó késedelem miatt a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl eredı tartozás visszafizetését a késedelembe esés 91. napját követı havi esedékességkor el kell kezdeni. 8. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. teljes futamideje nem lehet rövidebb a deviza alapú kölcsön futamidejénél. 9. A könnyített idıszak lejáratakor a Bank a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. futamidejét oly módon állapítja meg, hogy a havi törlesztırészletek megfizetése ne jelentsen aránytalanul magas terhet az Ön számára. A futamidı pontos meghatározása a könnyített idıszak lejáratakor, az akkori fizetési képességek alapján lehetséges. A futamidı meghatározására az életkori feltételek figyelembevételével kerül sor. 5

6 Mi történik abban az esetben, amennyiben a könnyített idıszak alatt a deviza alapú kölcsönre irányadó árfolyam kedvezıbb, mint a rögzített árfolyam? Amennyiben a könnyített idıszak alatt a tényleges piaci árfolyam a svájci frank esetében 180-on, míg euró esetében 250-en rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az eredeti deviza alapú kölcsön törlesztése mindaddig a jogszabályban elıírt, svájci frank esetében 180-on, míg euró esetében 250-en rögzített árfolyamon történik, ameddig a győjtıszámla vonatkozásában tartozása áll fenn, azzal, hogy a különbözet csökkenti a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékbıl eredı tartozását. Mikortól és meddig igényelhetı az CIB Árfolyamrögzítı Hitel II? április 2. napjától nyújtható be a kérelem az Ön által választott Bankfiókunkban, az alábbiak szerint: a) Közszférában dolgozók igénylésének leadására április 2. napjától van lehetıség. Arról, hogy ki minısül közszférában dolgozónak a Jogszabály szerint közszférában dolgozónak minısül címő fejezetben olvashat b) A nem közszférában dolgozó, lakáscélú, deviza alapú kölcsönszerzıdéssel rendelkezı ügyfelek igénylésének leadására június 1. napjától van lehetıség c) A nem közszférában dolgozó, és nem lakáscélú, deviza alapú kölcsönszerzıdéssel rendelkezı ügyfelek igénylésének leadására szeptember 1. napjától van lehetıség. 2. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II-re vonatkozó hitelkeret-szerzıdés megkötését a hiteladós december 31. napjáig írásban kezdeményezheti, amennyiben a deviza alapú kölcsönének hitelezıje a CIB Bank Zrt. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. igénylésének folyamata 6

7 A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. szemléltetése 1. Példa - Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén: Árfolyam: Jogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: 180 forint/svájci frank Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidı végéig: 240 forint/svájci frank Könnyített idıszak hossza: 60 hónap (5 év) Eredeti devizakölcsön kondíciók: Deviza alapú kölcsönbıl fennálló jelenlegi tıketartozás: svájci frank Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: 4,99% Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: 1,32% Hátralévı futamidı: 180 hónap (15 év) CIB Árfolyamrögzítı Hitel II Kondíciói: A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamatozása a könnyített idıszak alatt: 3 havi BUBOR (a számításban végig 7%-ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamatozása a könnyített idıszak után: 11,35% (a számításban a futamidı lejáratáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Lakáshitelünket vettük alapul 11,35% éves kamatláb mellett) Fentiek szerint keletkezı törlesztırészletek: Jelenleg fizetendı törlesztırészlet: ~ forint Könnyített idıszak alatti törlesztırészlet: ~ forint Könnyített idıszak utáni induló törlesztırészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. törlesztırészletét is: ~ forint CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. egyenlege a könnyített idıszak végén, amit a futamidı végéig kell megfizetni havi törlesztırészletekben: ~ forint 2. Példa - Szabad felhasználású, svájci frank alapú kölcsön esetén: Árfolyam: Jogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: 180 forint/svájci frank Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidı végéig: 240 forint/svájci frank Könnyített idıszak hossza: 60 hónap (5 év) 7

8 Eredeti devizakölcsön kondíciók: Deviza alapú kölcsönbıl fennálló jelenlegi tıketartozás: svájci frank Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: 6,09% Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: 1,32% Hátralévı futamidı: 180 hónap (15 év) CIB Árfolyamrögzítı Hitel II Kondíciói: A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamatozása a könnyített idıszak alatt: 3 havi BUBOR (a számításban végig 7%-ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. kamatozása a könnyített idıszak után: 12,35% (a számításban a futamidı lejártáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Hitelünket vettünk alapul 12,35% éves kamatláb mellett) Fentiek szerint keletkezı törlesztırészletek: Jelenleg fizetendı törlesztırészlet: ~ forint Könnyített idıszak alatti törlesztırészlet: forint Könnyített idıszak utáni induló törlesztırészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. törlesztırészletét is: forint CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. egyenlege a könnyített idıszak végén, amit a futamidı végéig kell megfizetni havi törlesztırészletekben: forint Az igénybevétel személyi feltételei: A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. abban az esetben vehetı igénybe, ha az alapügylet (deviza alapú kölcsön) adósa: 1. Magyar állampolgár, vagy olyan személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg. 2. A szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezı személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a évi I. törvény szerint a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik. 3. Harmadik országbeli állampolgár, ha a évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik. 4. Hontalan (állampolgársággal nem rendelkezı személy), ha a évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el. 8

9 A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó feltételek: 1. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. csak olyan ügylethez vehetı igénybe, amely esetében a fedezetül szolgáló ingatlan megfelel a lakóingatlan definíciójának (lakás céljára létesített, és az ingatlannyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetıleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese), és a kölcsön fedezete a Magyar Köztársaság területén lévı lakóingatlanon alapított jelzálogjog. 2. Amennyiben az alapügylet (deviza alapú kölcsön) fedezetéül szolgáló lakóingatlant más ügylethez kapcsolódóan is jelzálogjog terheli, akkor az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában egyik ügyletbıl fakadóan sem állhat fenn 90 napon túli, késedelmes tartozás. 3. A fedezetül szolgáló lakóingatlanon, illetve több fedezetül szolgáló lakóingatlan esetében azok egyikén sem lehet végrehajtási eljárás folyamatban az árfolyamrögzítés kezdı idıpontjában. 4. Ha a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosi viszonyaiban bármilyen okból változás történt az alapügyletre vonatkozó szerzıdések megkötése óta, és ezek a változások nem kerültek szerzıdésben megfelelıen rögzítésre (pl. öröklés, ajándékozás), az igénylés kizárólag a megfelelı szerzıdéses háttér megteremtését követıen fogadható be. 5. Ha a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó jelzálogjog nincs bejegyezve, a konstrukció nem vehetı igénybe. Kivétel e szabály alól az új építéső társasházban található lakás, amennyiben az egyéb feltételeknek megfelel, és a jelzálogjog bejegyzésére csak az albetétesítést követıen kerül majd sor. Az igénylés során milyen költségek terhelnek? Tulajdoni lap beszerzésének költsége. Milyen dokumentumok szükségesek az igénylés benyújtásához? 1. Igénylılap az ügyletbe bevont valamennyi szereplı által aláírva. 2. Személyes adatokat igazoló okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, a személyi igazolvány helyett a Bank elfogadja a jogosítványt vagy útlevelet is) az ügyletbe bevont valamennyi szereplıtıl. 3. Az érintett ügylet fedezetéül szolgáló ingatlan(ok) hiteles tulajdonilap-másolata, amely a befogadáskor nem lehet 30 napnál régebbi. 4. Amennyiben az ingatlant az érintett ügylet biztosítására bejegyzett jelzálogjogon kívül egyéb jelzálogjog is terheli, amely más pénzintézet követelését biztosítja, akkor az érintett pénzintézet igazolása arról, hogy az ingatlan által biztosított követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem. Az igazolás a befogadáskor nem lehet 15 napnál régebbi. 5. Életbiztosítással vagy lakás-elıtakarékossággal kombinált hitelek esetén amennyiben a biztosító vagy a Fundamenta Lakáskassza Zrt. Felé a Bank információi szerint 90 napot meghaladó késedelem áll fenn a befizetést igazoló dokumentum arról, hogy a korábbi tartozás rendezése megtörtént. Ennek hiányában a Bank külön ellenırzi a fennálló tartozást. Melyik fiókban tudom benyújtani az igénylésemet? Az igénylés személyesen, bármely bankfiókban / Hitelcentrumban a szükséges dokumentumok benyújtásával lehetséges. A bankfiókok listáját megtalálja a honlapunkon, illetve az Önnek leginkább megfelelı fiók kiválasztása kapcsán érdeklıdhet telefonos ügyfélszolgálatunkon is. Továbbá felhívjuk figyelmét, hogy honlapunkon bármelyik fiókunkba foglalhat idıpontot a kényelmesebb és gyorsabb kiszolgálás érdekében. Melyek a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékkel kapcsolatos egyéb feltételek? 1. A konstrukció igénybevétele a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékre vonatkozó szerzıdés megkötésével és egyidejőleg a deviza alapú kölcsönrıl szóló szerzıdés módosításával történik. 9

10 2. A szerzıdés alapján az ügyfeleknek közjegyzıi okiratba foglalt, egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozatot kell tenniük, amelynek egy példányát át kell adniuk a Bank részére. Amennyiben a zálogkötelezett az adóstól eltérı személy, vagy más szereplı is bevonásra került az ügyletbe (haszonélvezı, kezes), akkor ezen személyek közjegyzı elıtt tett nyilatkozata is szükséges. Hol ellenırizhetı a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. egyenlege? 1. A CIB Internet Bankon ellenırizhetı az aktuálisan fennálló egyenleg és a hitelkeret-szerzıdés alapján folyósított kölcsönösszegek. 2. A CIB24 telefonos ügyfélszolgálat segítségével is lekérdezhetı az egyenleg. 3. Bankfiókjainkban is lekérdezheti egyenlegét, valamint munkatársaink további kérdések esetén is állnak rendelkezésére. Hogyan törleszthetek elı? 1. A deviza alapú kölcsönre vonatkozóan teljes elıtörlesztés csak abban az esetben lehetséges, ha egyidejőleg a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl fennálló tartozás is teljes egészében elıtörlesztésre kerül. 2. Részleges elıtörlesztés esetén az elıtörlesztett összeget elsıként minden esetben a deviza alapú kölcsön elıtörlesztéseként kell elszámolni. 3. A deviza alapú kölcsönre vonatkozóan bármely okból történı elıtörlesztés a tényleges piaci törlesztési árfolyamon történik. 4. Az elıtörlesztési szándékát az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a Bank felé írásban szükséges jelezni (amennyiben a deviza alapú kölcsönszerzıdés eltérıen nem rendelkezik). 5. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-bıl eredı tartozás elıtörlesztésekor a Bank elıtörlesztési díjat nem számít fel. A szerzıdés felmondása a Bank által: A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret-szerzıdésben meghatározott súlyos szerzıdésszegés esetén a Bankot megilletı felmondási jog a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdésnek a Bank általi felmondását is megalapozza. A Bank a deviza alapú kölcsönre és a hozzá kapcsolódó CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret-szerzıdést kizárólag együtt mondhatja fel. A CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. biztosítékai: Jelzálogjog: A deviza alapú kölcsön fedezetéül szabályszerően alapított, lakóingatlant terhelı jelzálogjog a zálogszerzıdés módosítása nélkül, az ingatlan nyilvántartásba bejegyzett követelés és járulékai erejéig kiterjed a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret- és kölcsönszerzıdésbıl származó követelés biztosítására is. Ha a hitelkövetelés kötelezettje és a zálogtárgy tulajdonosa különbözı személy, ez utóbbi személy kifejezett írásbeli hozzájárulása is szükséges a szerzıdéskötéshez. KÖZSZFÉRÁBAN DOLGOZÓKAT MEGILLETİ TÁMOGATÁSOKRÓL Melyek a támogatás típusai? 1. Kamattámogatást a közszférában dolgozó Adós a Támogatásról szóló Kormányrendeletben meghatározott feltételekkel, a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. (győjtıszámlahitel) ügyleti kamatainak megfizetéséhez igényelheti. 2. Az állam az árfolyamvédelmi rendszerbe belépett közszférában dolgozók részére egyszeri vissza nem térítendı támogatást nyújt, ha december 30-ig bejelentették Bankjuknál a deviza alapú hitelekre rögzített árfolyamon történı végtörlesztési igényüket szeptember 29-én hatályba lépett az otthonvédelemmel összefüggı egyes törvények módosításáról szóló évi CXXI törvény, mellyel módosításra került a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII törvény. Ezen jogszabály tartalmazza a végtörlesztésre vonatkozó szabályokat, mely 10

11 lehetıséget biztosított devizakölcsön (EUR, CHF) esetében a rögzített árfolyamon történı egyösszegő végtörlesztésre. Ki minısül közszférában dolgozónak? 1. a közalkalmazottak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 2. a közszolgálati tisztviselıkrıl szóló törvény hatálya alá tartozó közszolgálati tisztviselı. 3. a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló. 4. a központi államigazgatási szervekrıl, valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó szakmai vezetı. 5. a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos állomány tagja. 6. a Magyar Honvédség hivatásos és szerzıdéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos és szerzıdéses állomány tagja. 7. a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 8. az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó alkalmazott. 9. a legfıbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészi életpályáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 10. a gyermekek védelmérıl és a gyámügyi igazgatásról szóló évi XXXI. törvény 66/G. -a szerinti hivatásos nevelıszülı. 11. a polgármesteri tisztség ellátásának egyes kérdéseirıl és az önkormányzati képviselık tiszteletdíjáról szóló törvény hatálya alá tartozó fıállású polgármester. 12. az állam többségi befolyása alatt álló gazdasági társaságnál munkavégzésre irányuló jogviszonyban foglalkoztatott személy. A jogszabály szerinti támogatott személynek minısül az a természetes személy, 1. aki a támogatás személyi és egyéb feltételeinek megfelel és a pénzügyi intézménnyel győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést köt, vagy 2. a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintı megtérítésrıl és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III. 30) Korm. rendelet hatálybalépését megelızıen győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést kötött. Melyek a közszférában dolgozók támogatás (ideértve a kamattámogatást és az egyszeri vissza nem térítendı támogatást is) igénybevételének feltételei? 1. a közös háztartásban élı, közeli hozzátartozó adóstársak esetén, amennyiben a hiteladósok egyike közszférában dolgozó, jogosult a támogatásra; napnál nem régebbi munkáltatói igazolást kell átadni(iuk) az igényléskor a CIB Bank részére, mely munkáltatói igazolás kiállításának idıpontjában fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik(nek), és nem áll(nak) felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt. Ezen igazolásnak tartalmaznia kell a munkáltató nevét, címét és adószámát is; 3. a közszférában dolgozó az eredeti deviza kölcsön és a győjtıszámlahitel adósa vagy adóstársa; 4. a közszférában dolgozó személynek teljes bizonyító erejő magánokiratban kell nyilatkoznia arról, hogy a devizakölcsön fedezetét képezı lakóingatlanban december 1-jén és a kérelem benyújtásának idıpontjáig bejelentett lakóhellyel rendelkezik, és életvitelszerően ott lakik; 5. mind a közszférában dolgozók kamattámogatása, mind a közszférában dolgozók vissza nem térítendı támogatása igénybevételének a feltétele, hogy a devizakölcsön fedezetét képezı lakóingatlanban az igénybejelentése napján (jelen igénylılap benyújtása napján) legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik(nek); 11

12 6. a közszférában dolgozó igénylı saját maga, és vele közös háztartásban élı közeli hozzátartozója december 1-jén és a jelen igénylılap benyújtásának idıpontjáig a következı mondatban foglaltak kivételével a deviza alapú kölcsön fedezetét képezı lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlan-tulajdonnal nem rendelkezett; 7. ha a közszférában dolgozó igénylınek és vele közös háztartásban élı közeli hozzátartozójának (1) együttesen legfeljebb 50 százalékos mértékő tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, (2) a közszférában dolgozó igénylı tulajdonában lévı lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy (3) a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a közszférában dolgozó igénylı tulajdonába és a haszonélvezı bent lakik. 8. A közszférában dolgozó a CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret-szerzıdés megkötését bejelenti a munkáltatónak a szerzıdés megkötését követı 5 naptári napon belül. A második adatban történı változásokról a munkáltatót 5 naptári napon belül tájékoztatni kell. A közszférában dolgozó a munkáltatóját az alábbi adatokról tájékoztatja: a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést kötı pénzügyi intézmény neve és címe, a rögzített árfolyam alkalmazási idıszakának várható záró idıpontja és a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának idıpontja. 9. Egy idıpontban kell megigényelni az Árfolyamrögzítı Hitel II. terméket, az állami kamattámogatást és az egyszeri vissza nem térítendı támogatást (kivételt képeznek azon ügyfelek akik a korábbi Árfolyamrögzítı Hitelbıl térnek át az új rendszerben, mivel az ı esetükben a határidı: 2012.május 15.) Mihez vehetı igénybe kamattámogatás? A közszférában dolgozó támogatott egy győjtıszámlahitel ügyleti kamatainak megfizetéséhez veheti igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatást ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó győjtıszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó igényelheti. A Bank esetében a győjtıszámlahitel elnevezése: CIB Árfolyamrögzítı Hitel II.. Melyek a kamattámogatáshoz tartozó meghatározások? A jogszabály szerinti gyermeknek minısül: aki a közszférában dolgozóval közös háztartásban élı, általa eltartott vér szerinti, örökbe fogadott, vagy gyámsága alatt álló és legalább egy éve vele együttélı gyermek, ha 1. a 16. életévét még nem töltötte be; vagy 2. a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul, és a 25. életévét még nem töltötte be, vagy 3. a 16. életévét már betöltött olyan megváltozott munkaképességő személy, akinek ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt elıreláthatóan nem szőnik meg. A megváltozott munkaképességő személynek minısül az a személy, 1. aki munkaképességét legalább 67 százalékát elvesztette, vagy 2. aki legalább 50 százalékos mértékő egészségkárosodást szenvedett, vagy 3. akinek az egészségi állapota a rehabilitációs hatóság komplex minısítése alapján nem haladja meg az 50 százalékos mértéket. Mi a kamattámogatás mértéke? 1. gyermektelen közszférában dolgozó esetén évente 3 százalékpont 2. gyermeket nevelı közszférában dolgozó esetén évente további 1 százalékpont, amely gyermekenként értendı 3. a kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. aktuálisan alkalmazott ügyleti kamatának a mértékét. 12

13 Mi az eljárás, ha a közszférában dolgozó jogviszonya megszőnik kamattámogatás esetében? 1. Amennyiben a támogatott közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszőnik, a jogviszony megszőnésérıl szóló, a munkáltatói jogkör gyakorlója által a Támogatásról szóló Kormányrendeletben foglaltak szerint történı értesítésének a Bank által történı kézhezvételét követı hónap elsı napjától meghatározott kivételektıl eltekintve - a kamattámogatás nem nyújtható. 2. Az elızı pontban foglaltak szerinti kivétel, és a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszőnését követıen is jogosult a kamattámogatásra, amennyiben megváltozott munkaképességő személynek minısül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szőnt meg, részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy munkáltatója jogutód nélkül megszőnt. Amennyiben a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szőnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse jogosult, aki a deviza alapú kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant megörökölte, és a deviza alapú kölcsönért helytállni köteles. Melyek a közszférában dolgozók vissza nem térítendı egyszeri támogatásának feltételei: 1. Feltétel, hogy a közszférában dolgozó a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény december 30-án hatályos 200/B. -a szerinti végtörlesztésre jogosult volt, és december 30-ig a végtörlesztési szándékára vonatkozó írásbeli igénybejelentést tett. 2. Feltétel, hogy a közszférában dolgozó a munkáltatóját is tájékoztatta a végtörlesztési szándékáról 3. Amennyiben az Ügyfél megfelel a jogszabályi igénybevételi feltételeknek, akkor az igénylést követıen csak akkor jogosult a támogatásra, amennyiben a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerzıdését ig megköti. Amennyiben a szerzıdéskötés nem történik meg eddig az idıpontig, az Ügyfél erre a támogatásra való jogosultságát elveszti. Mi a vissza nem térítendı támogatás mértéke? február 1-je és a rögzített árfolyam alkalmazási idıszakának kezdete - de legkésıbb a júliusában fizetendı törlesztırészlet esedékessége - közötti idıszak alatti ténylegesen megfizetett törlesztı részlete és a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvény módosításáról szóló évi XVI. törvény 1. (5) bekezdése által megállapított 1 (2) bekezdés szerinti rögzített árfolyam alapján fizetendı törlesztırészlet közötti különbség összege Ezúton szeretnénk felhívni figyelmét arra, hogy az igénybevétel jogosultságának ellenırzésére a Magyar Államkincstár jogosult, mely vizsgálat keretei között a Magyar Államkincstár a támogatás igénybevételének jogszerőségét hatósági ellenırzés keretében vizsgálhatja. Ha a Kincstár a hatósági ellenırzés során megállapítja, hogy a támogatás igénybevétele jogosulatlanul történt, határozatban intézkedik a támogatás igénybevétel napjától számított, a Ptk (1) bekezdése szerinti késedelmi kamattal növelt összegének visszatérítése iránt. Hol tájékozódhatok? Személyre szabott tájékoztatásért kérjük, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat, vagy érdeklıdjön a Bankfiókjainkban, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére! Amennyiben további kérdése merülne fel vagy egyéb szolgáltatásainkkal kapcsolatban információra lenne szüksége, kérjük hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére az 1.4-es menüpontban. 13

14 A jelen tájékoztató nem minısül a Bank részérıl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a tájékoztatás célját szolgálja! 14