I. Alternatív finanszírozási stratégiák Sopron, október 3

Átírás

1 I. Alternatív finanszírozási stratégiák Sopron, október 3

2 TÁMOP-4.2.2/B-10/ A Kaposvári Egyetem tudományos képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése A Grameen-modell társadalmi hasznosulásának mérhetősége Gál Veronika Alexandra Sipiczki Zoltán Dr. Szóka Károly Vajay Julianna KE-GTK NyME-KTK

3 Az előadás tartalma A Grameen Bank A Kiútprogram A hatások mérése Költség-haszon elemzés Összegzés, következtetések

4 A Grameen Bank 1976., Csoportos mikrohitelezés Kölcsönös felelősségvállalás, morális viselkedés A szegénység oka a képességek kihasználatlansága A szegénység elleni harc leghatásosabb eszköze az emberekben rejlő energia és kreativitás

5 Kiútprogram éves pilot periódus Cél: az elmaradott térségek fejlesztése, vállalkozási lehetőségek teremtése Konstrukciók: Ft 6 hó Ft 12 hó Ft 18 hó

6 A hatások mérése, mérhetősége Hatások mérése a Grameen Banknál Pénzügyi kimutatások pénzügyi hatások 10 indikátor szociális hatások Hatások mérése a Kiútprogramnál Pénzügyi elemzések Költség-haszon elemzés

7 Költség-haszon elemzés Cél: költségek és hasznok vizsgálata a hitelnyújtó szervezet és az állam szempontjából Számszerűsíthető és nem számszerűsíthető költségek és hasznok összefoglalása

8 Alapfeltevések I. Megnevezés Érték Kamat mértéke 20% A hitelek bedőlési aránya 25% Anyagjellegű ráfordítás Értékcsökkenés Egyéb ráfordítás Egyéb költségek Ft Ft Ft Ft Hitelfelvevők (hitelek) száma 94 db A Grameen-modell munkatársainak száma 30,7 fő 1 Hitelre jutó dolgozó 0,327 fő Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

9 Megnevezés Alapfeltevések II. Érték 1 főre jutó bérköltség Ft Bérjárulék Ft Személyi jellegű ráfordítás Ft Minimálbér összege havonta Szociális hozzájárulási adó (27%) Nyugdíjjárulék (10%) Egészségbiztosítási és munkaerő piaci járulék (9%) SZJA (16%) Vállalkozói járulékok összege havonta (2012) Ft Ft Ft Ft Ft Ft Átlagos álláskeresési (munkanélküli) járadék havonta (2012) Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. és a KSH adatai alapján Ft

10 Állam Szegények Bankja Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál 1 hitelre vetítve (adatok Ft-ban) Haszon Költség Egyenleg Felvett hitelösszeg A modell személyi jellegű ráfordításai Nem fizetés költsége Kamat bevétel Tőketörlesztés Összesen Bérjárulék (Vállalkozó) Bérjárulék megtakarítás (Modell munkatársai) Állami segély megtakarítás Összesen Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

11 A költség-haszon elemzés nem számszerűsíthető tényezői ÁFA TAO Munkalehetőségek Adómorál növekedése Iskolázottság növekedése Közösség erősítő hatás Egészségi állapot javulása (EÜ. költsége)

12 Állam Szegények Bankja Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál szervezetre vetítve (adatok eft-ban) 0. év 1. év 2. év 3. év év IRR Felvett hitelösszeg A modell személyi jellegű ráfordítások Egyéb költségek Nem fizetés költsége Kamat bevétel Tőketörlesztés Bérjárulék (Vállalkozó) Bérjárulék megtakarítás (Modell munkatársai) Állami segély megtakarítás Összesen % Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

13 Költség-haszon elemzés az egyéves konstrukciónál 1 hitelre vetítve (adatok Ft-ban) Haszon Költség Egyenleg Szegények Bankja összesen Állam összesen Szervezetre vetítve (adatok eft-ban) 0. év 1. év 2. év 3. év év IRR Összesen % Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

14 Költség-haszon elemzés a másfél éves konstrukciónál 1 hitelre vetítve (adatok Ft-ban) Haszon Költség Egyenleg Szegények Bankja összesen Állam összesen Szervezetre vetítve (adatok eft-ban) 0. év 1. év 2. év 3. év év IRR Összesen % Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

15 Összefoglalás, következtetések A hitelezés csupán a hitelt nyújtó szervezetet tekintve jelentős veszteséggel jár, amit a társadalmi hasznok kompenzálnak Szükséges az állami szerepvállalás, az adminisztráció egyszerűsítése, adókedvezmények nyújtása Állami szerepvállalással a kezdeti nehézségek után 10 éves időtávon 11-14%-os belső megtérülés is elérhető

16 TÁMOP-4.2.2/B-10/ A Kaposvári Egyetem tudományos képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése