Az Aviva Életbiztosító Zrt. és a Sinus Plus Kft. közös üzleti ajánlata
I. Az Aviváról Az Aviva Életbiztosító Zrt. igen régi múltra tekint vissza. Egyik jogelődje, a Hand-in- Hand biztosítótársaság 1696-ben jött létre Angliában; ez volt az újkori világ első modern biztosítója. Másik jogelődünk, a Norwich Union 1797-ben alakult meg, szintén Angliában. Ez a két társaság később egyesült, és az új évezredben felvette az Aviva márkanevet. Magyarországi cégcsoportunk 1996 őszén jött létre, az ABN Amro leányvállalataként működött, majd 2001-ben került 100%-ban az Aviva plc. London tulajdonába. 2003 óta viseljük az Aviva nevet. Az Aviva több, mint 50 millió ügyfelet szolgál ki, a világ 28 országában. Nagy- Britanniában cégünk a legnagyobb biztosító, Európában piacvezető az életbiztosítási üzletágban, a világon pedig az ötödik legnagyobb biztosítási csoport. Vállalatunk tőkeerejét kitűnően jellemzi, hogy a Standard & Poor s megerősítette AA/AA minősítését. 2008-ról 2009-re csoportszinten 11% növekedést tudtunk produkálni, díjbevételünk elérte a 9 569 millió -ot; Európában szintén 11% volt a piaci növekedés mértéke, a díjbevétel pedig meghaladta a 4 735 millió -ot. II. A Sinusról A Sinus Plus Kft. az Ön közvetlen partnere nem csupán egy a Magyarországon működő biztosításközvetítő cégek közül, hanem a legjelentősebbek egyikeként arra törekszik, hogy az Ön legnagyobb megelégedésére, személyes és mindenkor rendelkezésre álló tanácsadó cégként kezdeményezze, figyelemmel kísérje és a kor követelményeinek megfelelően kezelje, gondozza az Ön biztosítási szerződéseit, térítésmentesen tanácsokkal, javaslatokkal lássa el Önt a mindenkori jelenre és jövőre nézve egyaránt. A Sinus kapcsolata saját ügyfélkörével kiemelkedően bensőséges és harmónikusan kiegyensúlyozott. Ez köszönhető a cég által első helyre emelt ügyfélközpontú üzletfilozófiának, melynek középpontjában az az elv áll, hogy a cég ügyfeleinek igényeit, elvárásait, lehetőségeit ul véve minden esetben a legoptimálisabb biztosítási konstrukció kialakítására törekszik, felhasználva szakértőinek sokéves tapasztalatát, magas képzettségét és piaci kapcsolatait. Az eredmény minden esetben önmagáért beszél: meggyőződésünk, hogy a Sinus ügyfelei nemzetközi viszonylatban is a piac legszínvonalasabb biztosítási konstrukcióival rendelkeznek, a Sinus által ajánlott biztosítói partnerek pedig a térség, sőt a világ élvonalába tartozó cégekként a legalkalmasabbak arra, hogy hosszútávon és megozottan akár generációkon keresztül álljanak az Ön és családja rendelkezésére. - 2 -
III. A Presztízs termékről Cégünk idén tavasszal lépett piacra egy új Unit-linked életbiztosítással, melyet partnereink visszajelzései ján fejlesztettünk ki; ez a Presztízs. A konstrukció tökéletesen megfelel az ügyfelek elvárásainak, egyesíti magában az életbiztosítások és a hosszú távú befektetések minden előnyét; cégek, mint szerződők számára ideális béren kívüli juttatási elem. A termék egyszerűen menedzselhető, kifejlesztésekor nagy hangsúlyt fektettünk értékesítő partnereink és ügyfeleink igényeire, visszajelzéseire; ennek köszönhetően a magyar biztosítási piac jelenlegi legmodernebb termékét mutathatjuk be most Önnek. Alkalmazás cafeteria elemként: 1. A Presztízs határozatlan tartamú életbiztosítás. Egy céges szerződő könyvelésében elköltségelhető, és mivel a dolgozó javára kötődik, a fizetendő díjakat nem terheli semmilyen járulékfizetési kötelezettség. Ezt Pénzügyminisztériumi határozat, valamint KPMG állásfoglalás is megerősíti. 2. SZJA-fizetési kötelezettség sem terheli ezeket az életbiztosítási programokat. 3. A folyamatos díjak a pénzügyi év függvényében, elhatárolva költségelhetőek el, az eseti díjak viszont azonnal, 100 %-ban. 4. Minden biztosított háromféle biztosítási csomagból választhat, melyek kockázati élet, baleseti halál és baleseti rokkantság elemeket tartalmaznak. A csomagok révén a munkáltató, mint szerződő élhet a differenciálás lehetőségével: nem kell valamennyi munkavállalónak ugyanabban a mértékben adni, legyen szó akár az éves díjról, akár a választott biztosítási csomagról. 5. Béren kívüli juttatási elemként nagy mértékben növeli a munkavállalók lojalitását. Munkaviszony megszüntetésekor arany ejtőernyőként funkcionálhat, a szerződői jogok átadásával egyszerűen oldható meg a végkielégítések kérdése. 6. Amennyiben a biztosított átveszi a szerződői jogokat, és mint magánszemély, visszavásárolja a szerződést, nettó kifizetést tekintve magasabb összeghez juthat hozzá, mint ha bér formájában kapta volna meg. 7. Nincs kötelező, előre beépített díjemelés a termékben. A díjat kizárólag a szerződő emelheti meg vagy csökkentheti le a 3. évfordulót követően. Ez kiszámíthatóvá, tervezhetővé teszi a béren kívüli juttatásokra fordított kiadásokat. 8. Amennyiben szerepelnek ún. további biztosítottak a szerződésben, úgy azoknak a körén minden hónapfordulón változtathat a szerződő. - 3 -
9. A szerződő a választott biztosítási csomagokon is változtathat, ugyanúgy, minden hónapfordulón. Ezt elegendő írásban lenyilatkoznia. Ez, valamint a további biztosítottak csoportjának módosíthatósága rendkívül rugalmassá teszik a terméket, a cégnél bekövetkező személyi változásokat gyorsan le lehet követni ezáltal. 10. A szerződések kezelése gyorsan és egyszerűen megoldható a MyAviva online kezelőfelületen. Ez, csakúgy, mint az internetes bankolás, rendkívül biztonságos hozzáférést nyújt a szerződő számára, senki más nem férhet hozzá a szerződés bizalmas adataihoz. Biztosítás: 11. Minden biztosítottnak a már említett csomagok (Basic, Plus, Extra) közül kell választania. 12. A haláleseti kedvezményezett egy, a biztosított által megjelölt természetes személy lesz (emiatt a Presztízs dolgozó javára kötött életbiztosításként működik). 13. A rokkantsági szolgáltatás kedvezményezettje maga a biztosított személy lesz. Befektetés: 14. Akár 16 eszközból, valamint három előre összeállított portfólióból is válogathat, kockázatvállalási hajlandóságának függvényében. Lehet továbbá diverzifikálni földrajzi régió, eszközosztály (kötvény vagy részvény), vagy iparág ján is. Figyelembe kell azonban venni, hogy egyszerre maximum 10 eszköz választható. 15. Az Aviva vagyonkezelő partnereit piaci versenyben, eredményességük ján választja ki, és félévente felülvizsgálja az elért eredményeket. Ezzel csökkenteni kívánjuk ügyfeleink kockázatát, hogy befektetéseik a lehető legbiztonságosabban gyarapodhassanak. Partnerünk többek között a Concorde, Credit Suisse, HSBC, Merryll Lynch, Morgan Stanley. 16. MyAviva felületen keresztül lehet használni a magyar piacon példátlan szolgáltatásunkat, az Őrszem árfolyamfigyelőt. Mivel Unit-linked termékről van szó, rendkívül fontos, hogy ügyfeleink tisztában legyenek a különböző eszközok árfolyam-ingadozásaival. Innovatív szemléletünknek köszönhetően az Őrszem segítségével ügyfeleink egy-egy eszköz kisebb, átmeneti jellegű esését figyelmen kívül hagyhatják, míg a nagyobb zuhanásoknál a rendszer ingyenesen, egy SMS-ben figyelmezteti őket az eladásra. Ez az ún. stop-loss, azaz veszteségminimalizáló funkció. További kényelmi elem, hogy akár automatikus áthelyezés is beállítható előre a - 4 -
szolgáltatáshoz, ekkor ügyfelünk már az átváltásról is értesül. Az SMS-ek mindig a napi zárást követően, kora este kerülnek kiküldésre. 17. Az Őrszem másik szolgáltatása a start-buy; ez a vételi lehetőségekre hívja fel szerződőink figyelmét. Mindig az eszköz történelmi mélypontjához képest nézi egy-egy emelkedését, és ha ez eléri a partnerünk által elvárt mértéket, akkor szintén ingyen SMS-ben értesítjük. 18. Egyedülálló ügyfélbónuszt ajánlunk fel lojális partnereinknek: 15 díjjal fedezett év után, az addig átlagosan fizetett éves díj 200%-át készpénzben jóváírjuk az eseti díjak nyilvántartására szolgáló Portfólió Plusz alszámlán. Ez a magyar piacon egyedülálló premizálási rendszer kizárólag a Presztízsre jellemző. 19. Versenyeztetett vagyonkezelési politikánk sikerének bemutatásaként álljon itt néhány adat, mely a kedveltebb eszközjaink 2009. január 1-je és október 1-je között elért hozamait mutatja be. Az adatok megtekintésekor kérjük, vegye figyelembe, hogy ebben az időszakban recesszió volt tapasztalható a gazdaság több területén is. Shanghai Expressz Kínai 43% Európai ingatlan 45% Magyar részvény 55% Maharadzsa Indiai 62% Salsa Latin-Amerikai Szputnyik Kelet-Európai 68% 71% IV. Összegzés Őszintén reméljük, hogy közös üzleti ajánlatunk elnyerte az Önök tetszését; olyan hasznos információkkal látva el Önöket, melyek minden bizonnyal nagy segítségükre lesznek döntésük meghozása során. Hiszünk abban, hogy Presztízs termékünk megfelel az Önök elvárásainak, és segítségére lehetünk anyagi céljainak elérésében. Amennyiben részletesebben meg kíván ismerkedni a konstrukcióval, annak adózási hátterével, úgy kérjük, vegye fel a kapcsolatot a Sinus Plus Kft. felkészült, jól képzett munkatársaival. - 5 -