Big Investment Group 2009. november.10. BIG HÍRLEVÉL Nyesz és nyugdíjpénztár: mi a különbség? A saját magunk által összeállítható befektetési portfólió, a kedvező díjszabás és az adókedvezmények a nyugdíjelőtakarékossági számla mellett szólnak, ennek ellenére a nyugdíjazás előtti pénzfelvétellel járó szankciók sokakat elriaszthatnak a nyeszészkedéstől Mint látható, a szabályozás jellemzően korlátozza és/vagy keményen bünteti, ha valaki az eredetileg megcélzott futamidő, vagy esemény (pl. nyugdíjba menetel) bekövetkezte előtt szeretne pénzéhez hozzájutni. Bizonyos esetekben a "normál módon" megszerzett bankbetét, állampapír, befektetési jegy, tőzsdei ügylet 20 százalékos forrásadójával szemben ugyanis - jövedelemtől függően - akár 36 százalékos SZJA-val és 11 százalékos EHO-val (összesen 47 százalékos terheléssel) is találkozhatunk. Fontos tudni még, hogy a nyugdíj-előtakarékossági számla és az önkéntes nyugdíjpénztár között nincs átjárási lehetőség, azaz az egyikben fialó pénzeket nem lehet egyszerűen a másik termékbe áttenni. A két konstrukció lényegi HÍREK FEKETÉN-FEHÉREN elemeinek különbségeit a következő táblázatban foglaltuk össze: Nyugdíj-előtakarékossági számla Önkéntes nyugdíjpénztár Befektetési lehetőségek A számlatulajdonos a felkínált lehetőségek alapján maga dönthet arról, mibe fekteti a pénzét. A magánszemély az esetenként választható portfóliókon keresztül legfeljebb befektetései kockázati szintjét határozhatja meg. Hozzáférhetőség Csak nyugdíjba menetelkor lehet a számlán lévő összeghez adómentesen hozzájutni. Legkorábban 10 elteltével hozzáférhető az összeg, ekkor csak a hozam adómentes, 20 év után a teljes egyenleg adómentesen vehető fel. Befizetés gyakorisága Bármikor, bármekkora összeg elhelyezhető a számlán. Havi rendszerességgel legalább a minimum tagdíj fizetendő, eseti befizetések bármikor teljesíthetők. Egyre nagyobbnak érzem a káoszt a nyugdíjfronton. Vagy csak nekem zavaros a sok jogszabályváltozásból eredő változás? Nem hinném. Mindenesetre nem csodálkoznék ha azok az emberek akik közeli években mennek nyugdíjba és most próbálnak tájékozódni azok tanácstalanul állnának.
BIG Hírlevél Munkáltatói hozzájárulás A munkáltató nem járulhat hozzá adómentesen a számlaegyenleg gyarapodásához. A munkaadó havonta legfeljebb a minimálbér 50 százalékáig adhat adómentes hozzájárulást a pénztártagnak. Költsége A számlavezetés mellett az első befektetés kivételével tranzakciós költségek merülhetnek fel. A pénztárak a befizetésekből működési és likviditási tartalékot képeznek, az egyéb költségek a hozamot csökkentik. Eddig kevesen próbáltak nyeszészkedni A nyesz lényegében annyiban tér el a nyugdíjpénztáraktól, hogy itt maga az ügyfél dönti el, mikor és mibe fektessék a pénzét. A nyugdíjelőtakarékossági számla megkapta az önkéntes kasszákéhoz hasonló adókedvezményeket, azaz évente a befizetett összeg 30 százaléka után jóváírható (maximum 100, illetve 130 ezer forint) állami támogatás jár. A számlát nyitók megbízásai - hasonlóan az önkéntes nyugdíjpénztári befektetésekhez - elsősorban alacsony kockázatú (pénzpiaci vagy egyéb állampapír-alapú) befektetési alapokra szólnak. Jelenleg öt banknál lehet nyugdíjelőtakarékossági számlát nyitni, a lehetőséggel mindezidáig azonban csak néhány ezren éltek Van remény: mégis létezne adómentes befetetés? Eddig legfeljebb pár ezren nyitottak nyugdíj-előtakarékossági számlát - írja a Népszabadság. A cikk szerint ráadásul mostanáig a pénzintézetek közül is meglehetősen kevés kapott a lehetőségen. A lap gyűjtése alapján jelenleg öt banknál lehet előtakarékossági számlát nyitni. A HVB Banknál már az ezret is meghaladta a számlát nyitó ügyfeleik száma, a K&H-nál vagy az Ersténél viszont pár százan éltek a lehetőséggel, az MKB-nál nem tudtak konkrét adatokról beszámolni, az OTP válasza szerint pedig "kiegyensúlyozottan növekvő" érdeklődést tapasztaltak - írja a lap. A bankok reményei szerint azonban szeptembertől kapósabbá válik a nyesz is, mert ezeket a megtakarításokat sem sújtja a kamatadó, és az adókedvezménnyel járó befektetésekkel jellemzően inkább az év vége felé élnek az emberek. Ugyanakkor a jogszabályváltozások miatt néhány kiskapu is bezárul: így egy ember csak egy - kedvezményezett - nyugdíj-előtakarékossági számlát nyithat, a nyugdíjazás előtti pénzfelvételt pedig bünteti a változtatás, ez esetben ugyanis a kapott adókedvezmény 120 százalékát kell visszafizetni, a számlán elért nyereség pedig adózik - olvasható az újság mai számában.
Magyarország: Megint meglepetés az infláció Ahogy azt már az elmúlt hónapokban megszokhattuk, ezúttal is elmaradt a várakozásoktól a hazai infláció: éves szinten 4,7 százalékos rátát mértek. Októberben a fogyasztói árak az előző hónaphoz viszonyítva összességükben nem változtak, 2008. októberhez viszonyítva pedig 4,7 százalékkal növekedtek. Idén, az első tíz hónapban, átlagosan 4,0 százalékkal voltak magasabbak az árak, mint az előző év azonos időszakában derül ki a KSH gyorsjelentéséből. Az infláció ezúttal is elmaradt a várakozásoktól: a szakértői konszenzus enyhe emelkedést várt, a szeptemberi 4,9 százalékos ráta után októberre 5,0 százalékosat prognosztizáltak. Tavaly október óta Átlag feletti áremelkedés volt megfigyelhető a szolgáltatások (5,6 százalék) körében is, ezen belül a szemétszállítás 16,2, a vízdíj 11,6, a csatornadíj 11,5 százalékkal drágult. A tartós fogyasztási cikkekért átlagosan 4,9 százalékkal kellett többet fizetni. Az egyéb cikkek (3,3 százalék) áremelkedése átlag alatti volt, ezen belül a járműüzemanyagok ára 4,4 százalékkal csökkent, a gyógyszer, gyógyáru 8,5 százalékkal drágult. A ruházkodási cikkek esetében szintén átlag alatti (0,6 százalék) volt a növekedés. BIG Hírlevél Ez jó hír! Mert ugye nem szeretjük azt mondani, hogy a szegény embert az ág is húzza. Ahol tudunk megtakarítunk, de sajnos a nélkülözhetetlen szolgáltatásokon nem nagyon lehet. Az előző esztendő októberéhez viszonyítva, az élelmiszerek árai az átlagosnál kisebb mértékben, 2,8 százalékkal emelkedtek. Ezen belül jelentősen drágult a tojás 11,5, a párizsi, kolbász 10,3, a sertészsiradék 10,0, valamint a szalámi, szárazkolbász, sonka 8,3 százalékkal. Árcsökkenés következett be az étolaj (21,1 százalék), a sajt (9,2 százalék), a tej (8,7 százalék) és a liszt (7,5 százalék) esetében. Az átlaghoz képest nagyobb mértékben, 9,6 százalékkal drágultak a szeszes italok, dohányáruk. A háztartási energia átlagot meghaladó, 5,8 százalékos áremelkedésén belül az elektromos energia ára 10,7, a vezetékes gázé 7,9 százalékkal nőtt. Még mindig nálunk a legmagasabb az infláció Az EU 27 tagországában 2009. szeptemberben a fogyasztói árak a harmonizált adatok szerint átlagosan 0,3 százalékkal voltak magasabbak, mint 2008. szeptemberben. Árcsökkenés volt megfigyelhető többek között Írországban (3,0 százalék) és Portugáliában (1,8 százalék), a legnagyobb áremelkedést pedig Romániában (4,9 százalék) és Magyarországon (4,8 százalék) mérték.
Lehet, hogy itthon is vége a recessziónak A harmadik negyedévben is folytatódhatott a magyar gazdaság visszaesése, de valószínűleg ez volt zsugorodás utolsó negyedéve, ezután igen lassú növekedés várhat ránk - derül ki a Portfolio.hu piaci felméréséből. A GDP-növekedési adat csütörtökön jelenik meg, a szakértői előrejelzések konszenzusa szerint éves alapon 6,6 százalékos lehetett a csökkenés. Akár véget is érhetett a recesszió Magyarországon. Legalábbis a Portfolio.hu által megkérdezett szakértők optimistább csoportja szerint elképzelhető, hogy a harmadik negyedévben a gazdaság már növekedett az előző negyedévhez képest. Az ipari termelés már pozitívan járulhatott hozzá a GDP-hez, és az exportimport egyenlegünk is felfelé húzza a mutatót. "A fogyasztás visszaesése tovább mélyült a legfrissebb megszorítások következtében, ezt egyértelműen tükrözik a kiskereskedelmi és újautó eladások. Feltehetően a kormányzati fogyasztás is negatívba fordult, és a beruházások esése sem meglepő. Ezzel szemben a készletleépítések már kevésbé húzzák le a GDP-t, negyedéves összehasonlításban már növekedést is mutathat. A nettó export feltehetően nagyobb mértékben járult hozzá a növekedéshez, amit az is mutat, hogy a harmadik negyedévben nagyobb javulást mutatott éves szinten, mint a másodikban. Így van egy halvány esély arra, hogy a negyedév/negyedéves index ne legyen negatív, ami a recesszió végét jelentené." - fogalmaz Suppan Gergely, a Takarékbank elemzője. BIG Hírlevél Nem árt gondolkodni. A jó külkereskedelmi adatok alapja a csökkenő import, vagyis a belső fogyasztás visszaesése. Az ipari, építőipari indexek a magyar GDP- vel együtt mozognak általában, de a recesszió mérséklődését csak innen hiba lenne megközelíteni. Ennek ellenére a 6,6 % az előző negyedévi 7,4 %-hoz képest szép eredmény lehet. Én a 2010 első negyedévi adatot tenném mérföldkőnek.
A cikkeket a portfolio.hu Index, MTI és a HVG írásaiból válogattuk A bejegyzések a szerzők személyes véleményét, nem a cégek álláspontját tükrözik, és semmilyen formában nem minősülnek befektetési ajánlatnak. Ha a természetünket okoljuk hibáinkért, attól még nem változik meg hibáink természete. Ha hibáztál, ne mulaszd el kijavítani! Ne a palántáknak könyörögj, hanem trágyázz, és dolgozz keményen! Az önmagát egekig magasztaló ember olyan, mint aki eltévedt a saját házában. Közmondások Big Investment Group 1118 Budapest, Budaörsi út 62. E-mail: office@biginvest.eu