Közös pénzügyeink: A Mi történetünk Több, mint üzlet Dr. Zöldréti Attila pénzforgalmi elnökhelyettes Magyar Államkincstár
Az előadás tartalma A megújuló Magyar Államkincstár A Magyar Államkincstár számokban Közös pénzügyeink - A mi történetünk
A megújuló Magyar Államkincstár
A Kincstár fő feladatai: a költségvetés végrehajtása; átlátható, szabályos és ellenőrzött a központosított pénzforgalom lebonyolításán kijelölt kör részére pénzforgalmi szolgáltatást nyújt túl a központi költségvetésből finanszírozott családtámogatási ellátások, fogyatékossági támogatások megállapításával, finanszírozásával, elszámolásával és ellenőrzésével kapcsolatos tevékenységet is elvégzi, nagycsaládosok gázár-támogatása; működteti a költségvetési illetményszámfejtését (KIR); szervek központosított közreműködik az állami költségvetés hiányának és államadósságának menedzselésében; pályázatos ellenőrzése; támogatások monitorozása, helyszíni
ÁROP-1.2.13-2012-2012-0001 ÁLLAMREFORM OPERATÍV PROGRAM Pénzügyi igazgatás folyamatainak és szabályozásának átalakítása (ÁROP-1.2.13-2012-2012-0001)
Kincstár ÁROP-1.2.13. projekt A kincstári szervezeti működés hatékonyságának javítása Kincstári feladatregiszter kialakítása (feladattérkép) Jogszabályi környezet változásával összefüggő intézkedések A belső működési kulcsfolyamatok felülvizsgálata, racionalizálása, egyszerűsítése A kincstári szakmai ügyintézés (feldolgozási és alkalmazási rendszerek) egységesítése A szakmai munka informatikai támogatottságát javító intézkedések Belső irányítási és ellenőrzési rendszerek megújítása
Kincstár ÁROP-1.2.13. projekt A kincstár szolgáltató képességének fejlesztése Ügyfélfolyamatok korszerűsítése Ügyfélkapcsolatok fejlesztése Ügyfeleket érintő folyamatok középtávú fejlesztését megalapozó koncepcióalkotás A szervezeti kultúra, személyi állomány fejlesztése Integritás-irányítási rendszer bevezetése Kincstári intézményi elkötelezettségmérési intézkedési terv végrehajtása Egységes oktatási, képzési rendszer (tudáscentrum) kialakítása
A Magyar Államkincstár számokban
Kincstárban vezetett HUF; EUR; és USD számlák db száma (2009.12.31-től - 2012.08.31-ig) 12000 50 1088 10000 48 937 8000 6000 4000 34 746 41 USD 818 10111 7982 EUR HUF 2000 3722 5442 0 2009 2010 2011 2012.08.31
Forintszámla vezetés tranzakció (db) változása (2011. és 2012 év január augusztus hónapig) 25 000 000 20 284 688 20 000 000 16 170 939 15 000 000 10 000 000 9 011 064 9 722 111 2011. jan-aug. összesen 2012. jan-aug. összesen 5 000 000 - Terhelés Jóváírás
EUR devizaszámla vezetés- tranzakciók számának, és forgalmának az alakulása 2009-2011 években 25 000 22 754 20 000 17 756 17 755 15 000 Tranzakciószám (db) Terhelés 10000 5000 6 335 5 360 4 573 Tranzakciószám (db) Jóváírás - 2009 2010 2011 4 000 000 000 3 500 000 000 3 000 000 000 3 593 037 156 3 686 607 291 2500000000 2000000000 1500000000 1000000000 907 837 129 939 152 531 537 066 596 536 502 473 Forgalom (EUR) Terhelés Forgalom (EUR) Jóváírás 500 000 000-2009 2010 2011
USD devizaszámla vezetés- tranzakciók számának, és forgalmának az alakulása 2009-2011 években 1000 800 600 400 200 321 358 104 110 923 194 Tranzakciószám (db) Terhelés Tranzakciószám (db) Jóváírás - 2009 2010 2011 300 000 000 250 000 000 288 820 369 289 062 670 200000000 150000000 100000000 50000000 42084386 44781610 42474659 20900552 Forgalom (USD) Terhelés Forgalom (USD) Jóváírás - 2009 2010 2011
Készpénz forgalom alakulása 2009-2011 években millió forintban 600 000 500 000 400 000 300 000 2009 2010 2011 200 000 100 000 0 Intézményi Értékpapír Összesen Intézményi Értékpapír Összesen Befizetés (millió Ft) Kifizetés (millió Ft)
A Magyar Államkincstárnál nyilvántartott intézményi kártya fedezteti számlával, és kártyával rendelkező ügyfelek száma (2009. 2010. 2011. december 31-én), valamint változás %- ban előző év végéhez képest 800 700 600 500 400 300 200 100 0 424 493 714 Kártyafedezeti számlával rendelkező intézmények száma 636 386 416 Kártyával rendelkező intézmények száma 2009. december 31-én 2010. december 31-én 2011. december 31-én 2011/2010% 155% 153% 150% 145% 145% 2011/2010% 140% Kártyafedezeti számlával rendelkező intézmények száma Kártyával rendelkező intézmények száma
A Magyar Államkincstárnál nyilvántartott intézményi kártyák száma (db ) 3 100 3 050 3 037 3 000 2 950 2 900 2 850 2 800 2 791 2 750 2 700 2 650 2010. december 31 2011. december 31
Az Electra ügyfélterminál szolgáltatást használó számlatulajdonosok száma (2009-2012) 1000 904 900 800 700 600 578 608 693 500 400 300 200 100 0 2009 2010 2011 2012
Electra alkalmazáshoz (elektronikus egyedi forint átutalás, elektronikus deviza átutalás internetet történő megadása) csatlakozott új ügyfelek száma (db), valamint változás az előző év végéhez képest (%) Új belépők száma 250 211 200 150 100 50 27 30 85 0 2009 2010 2011 2012 %-os változás (előző év végi adat = 100%) 300,00% 250,00% 200,00% 150,00% 100,00% 50,00% 0,00% 111,11% 283,33% 2010 2011 2012 248,24%
Közös pénzügyeink
A Mi történetünk A lakossági állampapírok fontossága a költségvetés finanszírozásában
Az államadósság-kezelési stratégia A költségvetési hiány és az államadósság hosszútávon minimális költségszinttel és elfogadható kockázatok mellett történő finanszírozása 21
A stratégia főbb alapelvei A költségvetés finanszírozása, az államadósság kezelés azt jelenti, hogy a szükséges mennyiségű állampapírokat eladjuk a befektetőknek. A finanszírozás biztonságához a befektetők széles kell elérni: körét 1. Belföldi intézményi befektetők (bankok, biztosítók, nyugdíjpénztárak, befektetési alapok) 2. Külföldi befektetők (deviza és forint állampapírok) 3. Hazai kisbefektetők, lakosság (speciális lakossági állampapírok és nagybani termékek is DKJ, MÁK) 22
A befektetői kör változása 2004-2005-ben kiegyensúlyozott az összetétel. Jelenleg a válság után annak hatására (is) hatalmas külföldi arány és lecsökkent belföldi tulajdon: 1. Belföldi intézményi befektetők (mintegy 30%-ra csökkent) 2. Külföldi befektetők (jelenleg 60-70%-ot tesz ki, nagyon sok!) 3. Hazai kisbefektetők, lakosság (az állomány 3,5%, 2004-ben 10% körül volt!) Jelentős kockázatok, a kiegyensúlyozott befektetői bázis érdekében növelni kell a közvetlen lakossági állományt 23
A háztartások tulajdonában lévő állampapírok állománya 1400 1200 1000 800 600 400 200 2004-ig gyors felfutás, majd csökkenés. A jelenlegi állomány nominálisan elmarad a 8 évvel ezelőttitől 0 24
A lakossági állampapír állomány növelése I. A lakosság számára az állampapírok jelentik a legbiztonságosabb és sokszor az egyik legmagasabb hozamú befektetési lehetőséget, A válság hatására a lakossági megtakarítás nőtt, ami a pénzügyi eszközei állományának növekedését is okozta, Az új megtakarítás főként készpénzben és bankbetétben testesül meg, az állampapír állomány 2011-ben kezdett el csak nőni (mintegy 30 milliárd forinttal), Az ok: Intenzív banki verseny a forrásokért, magas kamattal és jelentős marketinggel támogatva, egyszerűbb elérhetőséggel. 25
A lakossági állampapír állomány növelése II. A nemzetközi példák alapján általában megfigyelhető a lakossági értékesítés szerepének növelése: A nemzetközi tőkepiaci válság hatására nőtt a belföldi befektetők fontossága, a válság jobban érintette azokat, ahol túl nagy volt a külföldi tulajdon és a belföldi befektetők nem tudták pótolni a kivonuló külföldieket, Több ország is fejleszti lakossági programját (pl. Csehország), A magyar rendszer a régióban a legfejlettebb volt, de az években csökkent a súlya. Írország, elmúlt 26
A lakossági állampapír állomány növelése III. A stratégia 2012-től kiemelt célként tartalmazza a lakossági állomány jelentős növelését, ami négy fő területen jelent módosítást: 1. Új termékek bevezetése 2. Versenyképesebb árazás 3. Az állampapír vásárlás lehetőségének bővítése és egyszerűsítése 4. Intenzív marketing támogatás 27
Lakossági állampapírok Típus Kamatozás Futamidő Értékesítési hely Kamatozó Kincstárjegy (KKJ) Féléves Kincstárjegy (FKJ) Prémium Magyar Államkötvény (PMÁK) Kincstári Takarékjegy (KTJ) fix 1 év MÁK, lakossági Elsődleges Forgalmazók Állomány (2012. szeptember 17.) 318 mrdhuf fix 6 hónap MÁK 8,2 mrd HUF Infláció plusz reálkamat Fix, lépcsős 1 és 2 év 3 és 5 év MÁK 208,6 mrd HUF Magyar Posta 266 mrdhuf 28
A lakossági értékesítés növelés első lépései és eredményei A lakossági értékesítés növelése sikeres volt 2012 első félévében: 329 milliárd forinttal nőtt a lakossági állomány szeptember közepéig (70% KKJ, 15% PMÁK, 12% KTJ és 3% FKJ), Új termék a Féléves Kincstárjegy A PMÁK és KKJ kamata is attraktívabbá vált, Új MÁK fiókok nyíltak (Csalogány u. 9-11, Bartók Béla út 120-122.), Új, a lakosság részére tervezett www.allampapir.hu honlap Elindult az új marketing kampány, új kreatív anyagok. Az új stratégia elemei gyorsan és hatékonyan lettek bevezetve, ami tükröződik az értékesítés gyors felfutásában! 29
CÉLJAI: Állampapír imázs megújulása CÉL: A LAKOSSÁGI ÉRTÉKESÍTÉS NÖVELÉSE erős piaci verseny erős marketing tevékenység mint Magyar Állampapír márka-imázs erősítése Lakossági állampapírok értékesítésének növelése Az egyes állampapír termékek ismertségének növelése A célcsoportok minél hatékonyabb megszólítása Érzelmi kötődés kialakítása, hiszen az állampapír több, üzlet, és ez mindannyiunk története. 30
Az állampapír miért a mi történetünk? A magyar állampapír nem csak számokat, kamatokat és pénzt, hanem a mögötte lévő sorsokat, emberi történeteket is jelenti. Az állampapír mindannyiunkról szól. A pénzt itthon fektetjük be, így a kifizetett kamat is itthon marad. Jó a vásárlónak (kamat) és jó az államnak is (belföldi adósság finanszírozás) 31
Az állampapír miért a mi történetünk? 32
A Magyar Államkincstár értékpapír állománya összesesen, illetve ezen belül a magánszektor tulajdonában lévő értékpapír állomány változása 2012-es évben (2011.12.30- tól) -ezer forintban- 500 000 000 450 000 000 457 502 727 448 385 847 448 732 496 474 718 728 462 610 420 400 000 000 387 708 034 350 000 000 341 060 901 310 836 734 321 275 307 338 472 740 300 000 000 299 046 391 304 796 818 284 657 967 250 000 000 200 000 000 Ügyfél állomány Magánszemély Lineáris ( Ügyfél állomány) 33
Lakossági állampapír állomány változása (%-ban és ezer forintban) 2012.09.23-án 125,00% 120,00% 118,91% 115,00% 110,00% 105,00% 100,00% 95,00% 102,10% 103,48% 108,21% 90,00% 2012.08.31 2012.07.31 2012.05.31 2011.12.31 Bázis Bázis Bázis Bázis 60 000 000 53 814 773 50 000 000 40 000 000 30 000 000 25 686 782 20 000 000 10 000 000 6 946 698 11 384 988 0 2012.08.31 2012.07.31 2012.05.31 2011.12.31 Bázis Bázis Bázis Bázis
Lakossági állampapír állomány millió forintban 350 000 340 000 338 473 330 000 327 088 331 526 320 000 312 786 310 000 300 000 290 000 284 658 280 000 270 000 260 000 250 000 2011.12.31 2012.05.31 2012.07.31 2012.08.31 2012.09.25
A Magyar Államkincstár elérhetőségei: Telefonos ügyfélszolgálat értékpapír forgalmazással kapcsolatos általános kérdésekkel, és értékpapír ügyintézéssel kapcsolatban munkanapokon 8:00-20:00 óráig a 06-1-452-2900, 06-30-344-0040, 06-70-460-9000, 06-20-881-9530 Cégeljárással, családtámogatással, lakáscélú állami támogatással illetve energiaártámogatással kapcsolatban ügyfeleink hétfőtől csütörtökig 8-16.30 és pénteken 8-14 óráig telefonon keresztül is érdeklődhetnek. 06-1-452-29-10 telefonszámon. Az egész ország területén hálózaton belüli díjjal hívható ügyfélszolgálatunk a 06-30-344-0045, 06-70-460-9005, telefonszámokon www.allamkincstar.gov.hu 36
Köszönöm a figyelmet! Legyen Ön is részese közös történetünknek! 37