Közös pénzügyeink: A Mi történetünk Több, mint üzlet. Dr. Zöldréti Attila pénzforgalmi elnökhelyettes Magyar Államkincstár



Hasonló dokumentumok
A lakossági állampapír befektetések

Az államadósság kezelésének módszerei és ezek értékelése

Lakossági állampapírok

Borbély László András április 30.

A költségvetés finanszírozása 2005-ben: tények és tervek

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ január

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december Változás (milliárd Ft) záró % december % mrd Ft %

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ március

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2005-BEN

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása 2015.

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ június

A központi költségvetés és az államadósság finanszírozása 2014-ben

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ május

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ november

2015 május végéig 488,8 milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 756,0

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ január

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ július

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2017-BEN december 28.

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ április

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ január

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ július

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ augusztus

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ november

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ augusztus

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ október

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ január

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ szeptember

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december

ÁLLAMPAPÍRPIAC Október. Havi Tájékoztató. ÁLLAMi garanciával

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2019-BEN december 28.

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ március

ÁLLAMPAPÍR-PIAC ÉS FINANSZÍROZÁS 2006-BAN ELSŐDLEGES FORGALMAZÓI LEG -EK 2006.

ÁLLAMPAPÍRPIAC december. Havi Tájékoztató. ÁLLAMi garanciával

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2018-BAN december 19.

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2007-B

A központi költségvetés és az államadósság finanszírozása 2013-ban

A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS ÉS AZ ÁLLAMADÓSSÁG FINANSZÍROZÁSA 2006-BAN

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. Összefoglaló

A központi költségvetés és az államadósság módosított finanszírozása 2014-ben

2012. november végéig a kincstári kör hiánya 698,0 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. Összefoglaló

2005 első három hónapja során a kincstári kör hiánya 483,8 milliárd forintot ért el. További finanszírozási igényt

A központi költségvetés és az államadósság finanszírozása 2011-ben

Briglevics Tamás Kocsis Zalán Szoboszlai Mihály. Az értékesítési csatornák szerepe a hazai lakossági állampapír-finanszírozásban

LAKOSSÁGI FORINT MEGTAKARÍTÁSOK Hatályos: július 20-tól

Összefoglaló. az ÁKK Zrt. és partnerei által nyilvántartott hitelek, állampapírok, valamint a kapcsolódó fedezeti és betétügyletek egyeztetéséről

2012. május végéig a kincstári kör hiánya 345,6 milliárd forintot tett ki. Csökkentette a finanszírozási igényt az EU

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása

Raiffeisen 2016 Kötvény Alap. Féléves jelentés 2011.

Tartalom. 1. Nettó finanszírozási igény. 3. Bruttó kibocsátások. 4. Nettó finanszírozás. 5. Adósságkezelési stratégia. 6. További információk

2012. március végéig a kincstári kör hiánya 514,7 milliárd forintot tett ki. További finanszírozási igényt jelentett az EU

2014 december végéig a kincstári kör hiánya 825,7 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU

gyermekei Gondoljon jövőjére!

IV. Betét kamatok lakosság részére Hatályos: december 01.

2010. augusztus végéig a kincstári kör hiánya 1082,0 milliárd forintot ért el. Csökkentette a finanszírozási igényt az EU

2014 február végéig a kincstári kör hiánya 483,3 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU transzferek

2008 júniusában a kincstári kör hiánya 722,0 milliárd forintot ért el. További finanszírozási igényt jelentett az MNB

2013 augusztus végéig a kincstári kör hiánya 961,2 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU

LAKOSSÁGI FORINT MEGTAKARÍTÁSOK

MÁR NEM ÉRTÉKESÍTHETŐ BETÉTI KONSTRUKCIÓK

HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kamatkondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a től érvényes kondícióiról

2013 július végéig a kincstári kör hiánya 851,2 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU transzferek

Baksay Gergely - Benkő Dávid Kicsák Gergely. Magas maradhat a finanszírozási igény az uniós források elmaradása miatt

Hirdetmény. Zala Takarékszövetkezet. Lakossági és vállalkozói deviza számlavezetés jutalékairól, díjairól és költségeiről.

HIRDETMÉNY. Devizaszámla-vezetés és valutaváltás

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a től érvényes kondícióiról

XLI. Adósságszolgálattal kapcsolatos bevételek és kiadások

1. OTP részvény vásárlása (prompt ügylet napon belülre, napon túlra, Technikai DayTrade-del)

2007 első nyolc hónapjában a kincstári kör hiánya - a később részletezett átvállalás nélkül 920,1 milliárd forintot ért el.

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a tól érvényes kondícióiról

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ

Kicsák Gergely: Lakossági állampapírok Stabilabb finanszírozás. Magasabb ár?

Megnevezés Szakterület Név Telefon, cím

HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kamatkondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

MÁR NEM ÉRTÉKESÍTHETŐ BETÉTI KONSTRUKCIÓK

Tájékoztató Hirdetmény

2012. szeptember végéig a kincstári kör hiánya 549,8 milliárd forintot tett ki. Csökkentette a finanszírozási igényt az

ELŐZETES FINANSZÍROZÁSI KIADVÁNY. BUDAPEST, december

Raiffeisen Kötvény Alap. Féléves jelentés 2008.

TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE

ÁLLAMPAPÍRPIAC Július. Havi Tájékoztató. ÁLLAMi garanciával

H I R D E T M É N Y szeptember 03-tól érvényes kamatok Ft Ft

2013-ban a kincstári kör hiánya 929,2 milliárd forintot tett ki. Növelte a finanszírozási igényt az EU transzferek egyenlege,

2009 októberében a kincstári kör hiánya 1047,7 milliárd forintot ért el. Csökkentette ugyanakkor a finanszírozási

A hazai bankszektor szerepe a magyar gazdaság növekedésében

Tájékoztatjuk, hogy az év végi ünnepek alatt az alábbi nyitva tartási időben állunk rendelkezésére:

ELŐZETES FINANSZÍROZÁSI KIADVÁNY. BUDAPEST, december

HIRDETMÉNY. az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

Tartalom. 1. Nettó finanszírozási igény. 3. Bruttó kibocsátások. 4. Nettó finanszírozás. 5. Adósságkezelési stratégia. 6. További információk

SAJTÓKÖZLEMÉNY. Az államháztartás és a háztartások pénzügyi számláinak előzetes adatairól II. negyedév

Tájékoztatjuk, hogy az év végi ünnepek alatt az alábbi nyitvatartási időben állunk rendelkezésére:

ELŐZETES FINANSZÍROZÁSI KIADVÁNY. BUDAPEST, december

HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kamatkondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása

Díjjegyzék. Szolgáltatás Díj Általános számlaszolgáltatások. Számlavezetés

ÁLLAMPAPÍRPIAC ÉS FINANSZÍROZÁS 2005-BEN, ELSŐDLEGES FORGALMAZÓI LEG-EK 2005.

Átírás:

Közös pénzügyeink: A Mi történetünk Több, mint üzlet Dr. Zöldréti Attila pénzforgalmi elnökhelyettes Magyar Államkincstár

Az előadás tartalma A megújuló Magyar Államkincstár A Magyar Államkincstár számokban Közös pénzügyeink - A mi történetünk

A megújuló Magyar Államkincstár

A Kincstár fő feladatai: a költségvetés végrehajtása; átlátható, szabályos és ellenőrzött a központosított pénzforgalom lebonyolításán kijelölt kör részére pénzforgalmi szolgáltatást nyújt túl a központi költségvetésből finanszírozott családtámogatási ellátások, fogyatékossági támogatások megállapításával, finanszírozásával, elszámolásával és ellenőrzésével kapcsolatos tevékenységet is elvégzi, nagycsaládosok gázár-támogatása; működteti a költségvetési illetményszámfejtését (KIR); szervek központosított közreműködik az állami költségvetés hiányának és államadósságának menedzselésében; pályázatos ellenőrzése; támogatások monitorozása, helyszíni

ÁROP-1.2.13-2012-2012-0001 ÁLLAMREFORM OPERATÍV PROGRAM Pénzügyi igazgatás folyamatainak és szabályozásának átalakítása (ÁROP-1.2.13-2012-2012-0001)

Kincstár ÁROP-1.2.13. projekt A kincstári szervezeti működés hatékonyságának javítása Kincstári feladatregiszter kialakítása (feladattérkép) Jogszabályi környezet változásával összefüggő intézkedések A belső működési kulcsfolyamatok felülvizsgálata, racionalizálása, egyszerűsítése A kincstári szakmai ügyintézés (feldolgozási és alkalmazási rendszerek) egységesítése A szakmai munka informatikai támogatottságát javító intézkedések Belső irányítási és ellenőrzési rendszerek megújítása

Kincstár ÁROP-1.2.13. projekt A kincstár szolgáltató képességének fejlesztése Ügyfélfolyamatok korszerűsítése Ügyfélkapcsolatok fejlesztése Ügyfeleket érintő folyamatok középtávú fejlesztését megalapozó koncepcióalkotás A szervezeti kultúra, személyi állomány fejlesztése Integritás-irányítási rendszer bevezetése Kincstári intézményi elkötelezettségmérési intézkedési terv végrehajtása Egységes oktatási, képzési rendszer (tudáscentrum) kialakítása

A Magyar Államkincstár számokban

Kincstárban vezetett HUF; EUR; és USD számlák db száma (2009.12.31-től - 2012.08.31-ig) 12000 50 1088 10000 48 937 8000 6000 4000 34 746 41 USD 818 10111 7982 EUR HUF 2000 3722 5442 0 2009 2010 2011 2012.08.31

Forintszámla vezetés tranzakció (db) változása (2011. és 2012 év január augusztus hónapig) 25 000 000 20 284 688 20 000 000 16 170 939 15 000 000 10 000 000 9 011 064 9 722 111 2011. jan-aug. összesen 2012. jan-aug. összesen 5 000 000 - Terhelés Jóváírás

EUR devizaszámla vezetés- tranzakciók számának, és forgalmának az alakulása 2009-2011 években 25 000 22 754 20 000 17 756 17 755 15 000 Tranzakciószám (db) Terhelés 10000 5000 6 335 5 360 4 573 Tranzakciószám (db) Jóváírás - 2009 2010 2011 4 000 000 000 3 500 000 000 3 000 000 000 3 593 037 156 3 686 607 291 2500000000 2000000000 1500000000 1000000000 907 837 129 939 152 531 537 066 596 536 502 473 Forgalom (EUR) Terhelés Forgalom (EUR) Jóváírás 500 000 000-2009 2010 2011

USD devizaszámla vezetés- tranzakciók számának, és forgalmának az alakulása 2009-2011 években 1000 800 600 400 200 321 358 104 110 923 194 Tranzakciószám (db) Terhelés Tranzakciószám (db) Jóváírás - 2009 2010 2011 300 000 000 250 000 000 288 820 369 289 062 670 200000000 150000000 100000000 50000000 42084386 44781610 42474659 20900552 Forgalom (USD) Terhelés Forgalom (USD) Jóváírás - 2009 2010 2011

Készpénz forgalom alakulása 2009-2011 években millió forintban 600 000 500 000 400 000 300 000 2009 2010 2011 200 000 100 000 0 Intézményi Értékpapír Összesen Intézményi Értékpapír Összesen Befizetés (millió Ft) Kifizetés (millió Ft)

A Magyar Államkincstárnál nyilvántartott intézményi kártya fedezteti számlával, és kártyával rendelkező ügyfelek száma (2009. 2010. 2011. december 31-én), valamint változás %- ban előző év végéhez képest 800 700 600 500 400 300 200 100 0 424 493 714 Kártyafedezeti számlával rendelkező intézmények száma 636 386 416 Kártyával rendelkező intézmények száma 2009. december 31-én 2010. december 31-én 2011. december 31-én 2011/2010% 155% 153% 150% 145% 145% 2011/2010% 140% Kártyafedezeti számlával rendelkező intézmények száma Kártyával rendelkező intézmények száma

A Magyar Államkincstárnál nyilvántartott intézményi kártyák száma (db ) 3 100 3 050 3 037 3 000 2 950 2 900 2 850 2 800 2 791 2 750 2 700 2 650 2010. december 31 2011. december 31

Az Electra ügyfélterminál szolgáltatást használó számlatulajdonosok száma (2009-2012) 1000 904 900 800 700 600 578 608 693 500 400 300 200 100 0 2009 2010 2011 2012

Electra alkalmazáshoz (elektronikus egyedi forint átutalás, elektronikus deviza átutalás internetet történő megadása) csatlakozott új ügyfelek száma (db), valamint változás az előző év végéhez képest (%) Új belépők száma 250 211 200 150 100 50 27 30 85 0 2009 2010 2011 2012 %-os változás (előző év végi adat = 100%) 300,00% 250,00% 200,00% 150,00% 100,00% 50,00% 0,00% 111,11% 283,33% 2010 2011 2012 248,24%

Közös pénzügyeink

A Mi történetünk A lakossági állampapírok fontossága a költségvetés finanszírozásában

Az államadósság-kezelési stratégia A költségvetési hiány és az államadósság hosszútávon minimális költségszinttel és elfogadható kockázatok mellett történő finanszírozása 21

A stratégia főbb alapelvei A költségvetés finanszírozása, az államadósság kezelés azt jelenti, hogy a szükséges mennyiségű állampapírokat eladjuk a befektetőknek. A finanszírozás biztonságához a befektetők széles kell elérni: körét 1. Belföldi intézményi befektetők (bankok, biztosítók, nyugdíjpénztárak, befektetési alapok) 2. Külföldi befektetők (deviza és forint állampapírok) 3. Hazai kisbefektetők, lakosság (speciális lakossági állampapírok és nagybani termékek is DKJ, MÁK) 22

A befektetői kör változása 2004-2005-ben kiegyensúlyozott az összetétel. Jelenleg a válság után annak hatására (is) hatalmas külföldi arány és lecsökkent belföldi tulajdon: 1. Belföldi intézményi befektetők (mintegy 30%-ra csökkent) 2. Külföldi befektetők (jelenleg 60-70%-ot tesz ki, nagyon sok!) 3. Hazai kisbefektetők, lakosság (az állomány 3,5%, 2004-ben 10% körül volt!) Jelentős kockázatok, a kiegyensúlyozott befektetői bázis érdekében növelni kell a közvetlen lakossági állományt 23

A háztartások tulajdonában lévő állampapírok állománya 1400 1200 1000 800 600 400 200 2004-ig gyors felfutás, majd csökkenés. A jelenlegi állomány nominálisan elmarad a 8 évvel ezelőttitől 0 24

A lakossági állampapír állomány növelése I. A lakosság számára az állampapírok jelentik a legbiztonságosabb és sokszor az egyik legmagasabb hozamú befektetési lehetőséget, A válság hatására a lakossági megtakarítás nőtt, ami a pénzügyi eszközei állományának növekedését is okozta, Az új megtakarítás főként készpénzben és bankbetétben testesül meg, az állampapír állomány 2011-ben kezdett el csak nőni (mintegy 30 milliárd forinttal), Az ok: Intenzív banki verseny a forrásokért, magas kamattal és jelentős marketinggel támogatva, egyszerűbb elérhetőséggel. 25

A lakossági állampapír állomány növelése II. A nemzetközi példák alapján általában megfigyelhető a lakossági értékesítés szerepének növelése: A nemzetközi tőkepiaci válság hatására nőtt a belföldi befektetők fontossága, a válság jobban érintette azokat, ahol túl nagy volt a külföldi tulajdon és a belföldi befektetők nem tudták pótolni a kivonuló külföldieket, Több ország is fejleszti lakossági programját (pl. Csehország), A magyar rendszer a régióban a legfejlettebb volt, de az években csökkent a súlya. Írország, elmúlt 26

A lakossági állampapír állomány növelése III. A stratégia 2012-től kiemelt célként tartalmazza a lakossági állomány jelentős növelését, ami négy fő területen jelent módosítást: 1. Új termékek bevezetése 2. Versenyképesebb árazás 3. Az állampapír vásárlás lehetőségének bővítése és egyszerűsítése 4. Intenzív marketing támogatás 27

Lakossági állampapírok Típus Kamatozás Futamidő Értékesítési hely Kamatozó Kincstárjegy (KKJ) Féléves Kincstárjegy (FKJ) Prémium Magyar Államkötvény (PMÁK) Kincstári Takarékjegy (KTJ) fix 1 év MÁK, lakossági Elsődleges Forgalmazók Állomány (2012. szeptember 17.) 318 mrdhuf fix 6 hónap MÁK 8,2 mrd HUF Infláció plusz reálkamat Fix, lépcsős 1 és 2 év 3 és 5 év MÁK 208,6 mrd HUF Magyar Posta 266 mrdhuf 28

A lakossági értékesítés növelés első lépései és eredményei A lakossági értékesítés növelése sikeres volt 2012 első félévében: 329 milliárd forinttal nőtt a lakossági állomány szeptember közepéig (70% KKJ, 15% PMÁK, 12% KTJ és 3% FKJ), Új termék a Féléves Kincstárjegy A PMÁK és KKJ kamata is attraktívabbá vált, Új MÁK fiókok nyíltak (Csalogány u. 9-11, Bartók Béla út 120-122.), Új, a lakosság részére tervezett www.allampapir.hu honlap Elindult az új marketing kampány, új kreatív anyagok. Az új stratégia elemei gyorsan és hatékonyan lettek bevezetve, ami tükröződik az értékesítés gyors felfutásában! 29

CÉLJAI: Állampapír imázs megújulása CÉL: A LAKOSSÁGI ÉRTÉKESÍTÉS NÖVELÉSE erős piaci verseny erős marketing tevékenység mint Magyar Állampapír márka-imázs erősítése Lakossági állampapírok értékesítésének növelése Az egyes állampapír termékek ismertségének növelése A célcsoportok minél hatékonyabb megszólítása Érzelmi kötődés kialakítása, hiszen az állampapír több, üzlet, és ez mindannyiunk története. 30

Az állampapír miért a mi történetünk? A magyar állampapír nem csak számokat, kamatokat és pénzt, hanem a mögötte lévő sorsokat, emberi történeteket is jelenti. Az állampapír mindannyiunkról szól. A pénzt itthon fektetjük be, így a kifizetett kamat is itthon marad. Jó a vásárlónak (kamat) és jó az államnak is (belföldi adósság finanszírozás) 31

Az állampapír miért a mi történetünk? 32

A Magyar Államkincstár értékpapír állománya összesesen, illetve ezen belül a magánszektor tulajdonában lévő értékpapír állomány változása 2012-es évben (2011.12.30- tól) -ezer forintban- 500 000 000 450 000 000 457 502 727 448 385 847 448 732 496 474 718 728 462 610 420 400 000 000 387 708 034 350 000 000 341 060 901 310 836 734 321 275 307 338 472 740 300 000 000 299 046 391 304 796 818 284 657 967 250 000 000 200 000 000 Ügyfél állomány Magánszemély Lineáris ( Ügyfél állomány) 33

Lakossági állampapír állomány változása (%-ban és ezer forintban) 2012.09.23-án 125,00% 120,00% 118,91% 115,00% 110,00% 105,00% 100,00% 95,00% 102,10% 103,48% 108,21% 90,00% 2012.08.31 2012.07.31 2012.05.31 2011.12.31 Bázis Bázis Bázis Bázis 60 000 000 53 814 773 50 000 000 40 000 000 30 000 000 25 686 782 20 000 000 10 000 000 6 946 698 11 384 988 0 2012.08.31 2012.07.31 2012.05.31 2011.12.31 Bázis Bázis Bázis Bázis

Lakossági állampapír állomány millió forintban 350 000 340 000 338 473 330 000 327 088 331 526 320 000 312 786 310 000 300 000 290 000 284 658 280 000 270 000 260 000 250 000 2011.12.31 2012.05.31 2012.07.31 2012.08.31 2012.09.25

A Magyar Államkincstár elérhetőségei: Telefonos ügyfélszolgálat értékpapír forgalmazással kapcsolatos általános kérdésekkel, és értékpapír ügyintézéssel kapcsolatban munkanapokon 8:00-20:00 óráig a 06-1-452-2900, 06-30-344-0040, 06-70-460-9000, 06-20-881-9530 Cégeljárással, családtámogatással, lakáscélú állami támogatással illetve energiaártámogatással kapcsolatban ügyfeleink hétfőtől csütörtökig 8-16.30 és pénteken 8-14 óráig telefonon keresztül is érdeklődhetnek. 06-1-452-29-10 telefonszámon. Az egész ország területén hálózaton belüli díjjal hívható ügyfélszolgálatunk a 06-30-344-0045, 06-70-460-9005, telefonszámokon www.allamkincstar.gov.hu 36

Köszönöm a figyelmet! Legyen Ön is részese közös történetünknek! 37