MÓDSZERTANI KÉZIKÖNYV 2. sz. melléklete 2. témakör MEGTAKARÍTÁS A JÖVŐÉRT A tananyag témaköreinek tartalmi- módszertani áttekintése, megoldókulcsok A PÉNZÉRTŐ Te pénzed a Te jövőd! Tudd, értsd, kezeld! Pénzügyi tudatosság fejlesztése a 15-17 éves korosztály számára c. digitális tananyaghoz www.penzerto.hu Euromenedzser Tanácsadó és Képzési Központ Kft. ERGOFIT Tanácsadó és Továbbképző Kft. TÁMOP- 3.1.2-12/2-2012- 0003 Új tartalomfejlesztések a közoktatásban (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 1 / 50
TARTALOMJEGYZÉK 2. MEGTAKARÍTÁS A JÖVŐÉRT... 4 A TÉMAKÖR CÉLRENDSZERE... 4 A témakör átfogó célja... 4 A témakör pedagógiai céljai... 4 2.1. BEVEZETÉS... 5 Pedagógiai áttekintés... 5 A sikeresség ismérvei... 5 2.2. MIÉRT ÉRDEMES MEGTAKARÍTANI?... 6 Pedagógiai áttekintés... 6 A sikeresség ismérvei... 6 Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz... 7 2.2.1. feladat Megértetted- e?... 8 2.2.2. feladat Anna napja... 9 2.2.3. feladat Eszköz vagy szolgáltatás... 12 2.2.4. feladat Keresztrejtvény... 13 2.3. DÖNTÉSI SZEMPONTOK: ÓVATOS VAGY MERÉSZ?... 14 Pedagógiai áttekintés... 14 A sikeresség ismérvei... 14 Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz... 15 2.3.1. feladat Váratlan vagy tervezhető kiadás... 16 2.3.2. feladat Kérdőív... 17 2.3.3. feladat Keresztrejtvény... 18 2.3.4. feladat Duplázd meg a pénzed!... 20 2.3.5. feladat Betűrengeteg... 21 2.4. MEGTAKARÍTÁS ÓVATOS BEFEKTETŐKNEK... 22 Pedagógiai áttekintés... 22 A sikeresség ismérvei... 22 Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz... 23 2.4.1. feladat Banki hirdetmény... 24 2.4.2. feladat Megértetted- e?... 25 2.4.3. feladat Számolj kamatot!... 26 2.4.4. feladat Nagy család megtakarítása... 28 2.4.5. feladat Államkötvény hozama... 29 2.4.6. feladat Megértetted- e?... 31 2.5. MEGTAKARÍTÁS MERÉSZ VAGY HOSSZABB TÁVRA TERVEZŐ BEFEKTETŐKNEK... 32 Pedagógiai áttekintés... 32 A sikeresség ismérvei... 32 Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz... 34 2.5.1. feladat Pénzügyi?... 34 2.5.2. feladat Értékpapírok csoportosítása... 35 2.5.3. feladat Részvény vagy kötvény... 36 2.5.4. feladat - Mibe érdemes befektetni?... 37 2.5.5. feladat Keresztrejtvény... 39 2.5.6. Házi feladat... 40 2.6. TEGYÉK MEG TÉTJEIKET!... 41 Pedagógiai áttekintés... 41 A sikeresség ismérvei... 41 Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz... 42 (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 2 / 50
2.6.1. feladat Részvények alakulása... 42 ÖSSZEFOGLALÁS... 43 Pedagógiai áttekintés... 43 Összefoglaló kérdéssor a Megtakarítás a jövőért című témakörhöz... 43 (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 3 / 50
2. MEGTAKARÍTÁS A JÖVŐÉRT A témakör célrendszere A témakör átfogó célja A tanuló ismerje fel saját felelősségét jövője tervezésében, az öngondoskodás jegyében. Ismerje meg a megtakarítás előnyeit, a pénzügyi döntései kockázatát, a különböző megtakarítási, illetve befektetési formákat. A témakör pedagógiai céljai A témakör alapvető célja a tudatos pénzügyi tervezés fontosságának megvilágítása. Pedagógiai cél bemutatni a megtakarítások szerepét a mindennapi életünkben, a pénzügyekkel kapcsolatos képességek fejlesztése, pénzügyi döntések előkészítő folyamatának megismerése, lehetőségek feltárása és a pénzügyi tudatosság fejlesztése érdekében. A témakör feladatai fejlesztik a tanuló problémamegoldó képességeit, pénzügyi problémáknak megismerése, megértése és a problémákra való reflexió képességének gyakorlása, erősítése által. További cél, hogy a pénzügyi lehetőségek feltárása során a tanuló megtanul tervezni, döntéseit előkészíteni. A mindennapi életben fontos, hogy a tanuló, pénzét, megtakarításait maga kezelje. Az iskolai nevelésnek alapvető szerepe van abban, hogy a tanulók tudatos fogyasztókká váljanak, mérlegelni tudják a döntéseikkel járó kockázatokat, a hasznot vagy a költségeket. Ismerjék fel a fenntartható fogyasztás és az egyéni érdekeik kapcsolatát. Ez hozzájárul annak a képességnek a kialakításához, hogy megtalálják az egyensúlyt a rövidebb és hosszabb távú előnyök között. Elősegíti, hogy képessé váljanak a rendelkezésükre álló erőforrásokkal való gazdálkodásra, beleértve a pénzzel való bánni tudást is. Nemcsak az egyén létérdeke, hogy okos döntéseket tudjon hozni, amikor hitelekről vagy megtakarításokról van szó, hanem a társadalomé is. A témakör célja a pénzügyi döntések mérlegelési képességek fejlesztése, a vállalkozó szellemű, kreatív állampolgárrá válás igényének kialakítása. A digitális feldolgozás miatt több zártvégű feladat található. Egy részük, mint a képek, fogalmak csoportosítása bevezető, a témára ráhangoló jellegű feladatként jól használható, míg az igaz- hamis állítások feldolgozása megtörténhet összefoglalásként. A nyílt végű: verbális és numerikus feladatok leginkább a téma feldolgozását segítik, menetközben használhatjuk. A tanegység feldolgozása során számos kulcskompetencia területet érinthet, illetve ezek fejlesztésére van lehetőség. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 4 / 50
2.1. Bevezetés Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. A pénz kialakulása, szerepe funkciói. Ember és társadalom Történelem, társadalmi és állampolgári ismeretek 11-12. A bankrendszer felépítése Témakör: 5. Készpénz vagy bankkártya? (Tanegység: 2. A bankrendszer felépítése) 4. Hitelből és kölcsönből? (Tanegység: 1. Addig nyújtózkodj ) A bevezető szakasz nem tartalmaz feladatokat, csak egy elméleti részt a pénz, illetve a bankrendszer kialakulásáról. Lehetőség van tisztázni a piac működését, és a pénz kialakulásának folyamatát. 15 perc pénz, kamat, bank A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt ismernie kell: ismeretek - piac működését, a piac szereplőit. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - érdemben reagálni problémákra, - véleményét megfogalmazni. KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - a pénz alapvető funkciói, - a pénz értékőrző vagy felhalmozási funkciójának megértése. Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - logikai készségek. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 5 / 50
A témakörre való ráhangolódás céljából érdemes a tanulók számára érdekes témakörben beszélgetést kezdeményezni: Például: Gondold végig, hány nyomógombos készüléket adnál egy érintőképernyős telefonért? 2.2. Miért érdemes megtakarítani? Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Földünk környezetünk Tantárgy (01) Földrajz Évfolyam(ok) (01) 9-10. A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) A mindennapok pénzügyi folyamatai, a pénzügyi szolgáltatások megismerése mindennapi pénzügyi helyzetekben való alkalmazási képességének kialakítása. Műveltségi terület (02) Életvitel és gyakorlat Tantárgy (02) Technika, életvitel és gyakorlat Évfolyam(ok) (02) 11-12. A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) Az alapvető pénzügyi és gazdasági ismeretek elsajátítása, háztartási jövedelmekkel való gazdálkodás. A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez Témakör: 1. Gazdálkodsz a pénzzel? 4. Hitelből és kölcsönből? (Tanegység: 1. Addig nyújtózkodj ) A tanegység céljai A tanegység átfogó célja, hogy a tanuló megismerje a megtakarítások lényegét, saját jövőjéről maga kezdjen el gondolkodni, gondoskodni. Időigény (perc / tanóra) 45 perc Kulcsfogalmak megtakarítás, befektetés, öngondoskodás, hitel, kölcsön, eladósodás A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt: ismeretek - ismernie kell a takarékossági lehetőségeket, - rendelkeznie kell az alapvető matematikai és logikai készségekkel. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - páros vagy csoportos feladatok megoldására, - internetes keresőprogram használatára. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 6 / 50
KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - a takarékosság és az öngondoskodás közötti kapcsolatok megismerése és értelmezése, - a családi gazdálkodás tervezése. Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - matematikai és logikai készségek, - képessé válik a családi pénzügyeket tervezni, - képessé válik felmérni saját felelősségét jövőben, - tudja egy probléma során modellként használni. Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz A tanegység egyéb tanórák mellett osztályfőnöki órán is jól alkalmazható a jogok és kötelezettségek, a fogyasztóvá válás következményei, valamint a szülő (apa, anya) szerepe a családban, és a jövő tervezése témaköröknél. A fejezet feladata az attitűd formálás, így a feladatok órai munka során kerülhetnek feldolgozásra, ahol a tanulók saját tapasztalataikat, a pénzügyekkel kapcsolatos élményeiket megoszthatják egymással. Folyamatábra Segítségével jól szemléltethető, hogyan válik a tudatos takarékosság befektetéssé. Kérjük meg a tanulókat, hogy fogalmazzák meg saját szavaikkal, hogy mit szemléltet az ábra. Interaktív táblát használva kiegészíthető az ábra életkorokkal, célokkal. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 7 / 50
2.2.1. feladat Megértetted-e? A tanulók olvassák el a Petőfi verset. Zártvégű feladat, mely alternatív választást ad, a mondatok igazságtartalmát vizsgálva. Leginkább technika, életvitel és gyakorlat, valamint osztályfőnöki órán használható jól a feladat. Viszonylag kevés időt vesz igénybe a feladat, ezért célszerű a válaszokat átbeszélni, például a szülők példája mennyire meghatározó. A beszélgetés során vita kibontakoztatására van lehetőség. A feladat megoldása: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 8 / 50
2.2.2. feladat Anna napja A feladat egy nyíltvégű feladattípus verbális és numerikus eszközöket is használva. A feladat 25-30 perc alatt elvégezhető. Leginkább technika, életvitel és gyakorlat, valamint osztályfőnöki órán használható jól a feladat. Tanulóval meg kell láttatni azt az összefüggést, hogy egy cél elérése érdekében több dologról is le lehet mondani rövidebb ideig, és ha ez jó szokássá válik akkor biztos tartalék képezhető. A feladat megoldása során adhatunk tippeket a tanulóknak vásárlási szokásaik megváltoztatására, illetve ha lehetőség van rá, akkor interneten felkereshetünk olyan oldalakat, melyek hasznos tanácsokat adnak. Javasoljuk a tanulóknak, hogy a feladat elvégzése után a saját családjának vásárlási szokásait is elemezze. A feladat leírása: Takarékoskodj Anna helyett! Minden család életében vannak olyan pillanatok, amikor egy kitűzött cél érdekében kicsit összébb kell húzni a nadrágszíjat. A közlekedési és vásárlási szokások megváltoztatásával is több pénz maradhat a pénztárcánkban! Olvasd el a szöveget! Az ébresztő óra 6:00 órát jelez. Anna felkel, felébreszti a család többi tagját (apa + 2 gyerek), majd lázas készülődés veszi kezdetét. Egy óra elteltével a család minden tagja a kocsiban ül, és elkezdődik a nap. Az első állomás a pékség (0,5km), ahol mindenki kap egy péksüteményt tízóraira. Panni, az eladó már várja őket, hiszen rendszeresen vásárolnak itt. A gyerekeket beviszik az iskolába (3,3km), majd a férje elviszi Annát az irodába (0,7km), ahol dolgozik. A férj innen visszafordul, hiszen az ő munkahelye az ellenkező irányban van. Az irodában a sok munka közben felüdülést jelent a kávészünet, amit Anna a lányokkal tölt. Ebédidőben kirohan a városba bekapni valamit, majd folytatódik a munka. Délután 5 órakor felveszi a gyerekeket, hazafelé bevásárolnak, a kenyeret mindig frissen veszik, kiegészítve a hétvégi bevásárlást. Általában nem ír bevásárló listát, így végigjárja gyorsan a sorokat. Anna kedvenc magazinja ma jelent meg, így a vacsora mellé az is bekerül a kosárba, és a gyerekek is kapnak egy- egy nyalókát. Busszal mennek haza, szerencsére a család minden tagjának van bérlete, és a megálló is közel van az otthonukhoz. Hamarosan apa is megérkezik, közös beszélgetés az asztalnál vacsora közben, majd a gyerekek lefekvéshez készülődnek. Anna elmosogat, mosogatás közben azon tűnődik, hogy mennyivel könnyebb lenne, ha végre tudnának venni egy mosogatógépet. Már régóta vágyik rá, de valahogy eddig nem jött össze a pénz, pedig a magazinban is látott egy szépet csupán 59990 Ft- ért. Vajon mikor lesz erre pénze? Számold ki, mennyit takarítanának meg, ha reggelente is tömegközlekedéssel indulnának az iskolába, irodába! Segítenek a kérdések! (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 9 / 50
Hány kilométert vezet pluszban apa havonta, hogy elvigye a családját? km Az autó fogyasztása 7,5l/100km. Hány liter többletbenzint fogyaszt az autó havi szinten (kerekíts)? l Nézd meg az interneten, mennyibe kerül a 95- ös benzin ára: Ft/l. Ezzel számolva a megtakarítás: Ft Vásárlási szokások megváltoztatására mit tanácsolnál Annának? Tanulmányozd Anna heti bevásárló listáját! Húzd ki azokat a tételeket, melyeket nélkülözhetőnek tartasz, vagy cserélheted akciós termékkel, ha úgy gondolod! Bevásárló lista Darab Akciók 1 kg kenyér 249 Ft 1 csomag toast fehér kenyér 313 Ft 1 csomag toast rozsos kenyér 265 Ft 4 db lekváros táska 740 Ft 185 Ft túrós rétes 159 Ft 1db piskóta alap 891 Ft kakaós csiga 135 Ft 1 csomag kedvenc édes keksz 400g 472 Ft bolti keksz 400g 367 Ft 2 tábla kedvenc tej csoki 268 Ft 4- es gyümölcs joghurt 279 Ft 5 l kedvenc tej 1 690 Ft 338 Ft bolti tej 209 Ft 8 gyümölcs joghurt 712 Ft 89 Ft bolti olaj 329 Ft 10 db tojás 460 Ft 1 csomag kedvenc édes keksz 200g 199 Ft 1,5 kg csirkemell 2 474 Ft 1 649 Ft 3kg csomagolt burgonya 199 Ft 2 tálca kedvenc szalámi 100g 918 Ft 459 Ft kedvenc szalámi 50dkg 1 600 Ft 1l mindigezthaszálom olaj 439 Ft 1/2kg csakeztszeretem kávé 712 Ft 2 kg cukor 298 Ft 199 Ft 2 kg burgonya 270 Ft 135 Ft 1 tisztítószer 896 Ft 1 autó illatosító 799 Ft 6 db ásványvíz 594 Ft 99 Ft 4l Ccola 2l narancslé 100% 772 Ft 193 Ft 558 Ft 279 Ft 14 525 Ft Mennyit tudtál a bevásárláson megtakarítani? Ft Mennyit tudsz így összesen megtakarítani? Ft (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 10 / 50
Hány hónapon át kell takarékoskodni, hogy a mosogatógépet megvásárolhassa Anna? Anna helyében folytatnád- e a megtakarítást? Indokold válaszod! Keress olyan oldalakat az interneten, ahol megtakarítási tippeket olvashatsz! A feladat megoldása során beszélgetést kezdeményezhetünk arról, miért fontos a megtakarítás ahhoz, hogy a család hosszabb távú terveinek megvalósításához a szükséges feltételeket meg lehessen teremteni. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 11 / 50
2.2.3. feladat Eszköz vagy szolgáltatás A feladat egy zártvégű feladattípus, ahol a képek osztályozása, megfelelő halmazba történő beillesztése a cél. A feladat könnyen érthető, gyorsan megoldható, ezért bevezető, ráhangoló feladatként is használható. Ha a tanulók kérdéseket tesznek fel a fogalmakkal kapcsolatban, érdemes erre elegendő időt szakítani. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 12 / 50
2.2.4. feladat Keresztrejtvény A feladat nyíltvégű, rövid választ igénylő feladattípus. 5-10 perc alatt megoldható. Alkalmazás lehetséges gyakorló feladatként, bemeneti vagy akár ellenőrző feladatként is. A feladat megoldása során lehetőség nyílik fogalmak tisztázására. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 13 / 50
2.3. Döntési szempontok: Óvatos vagy merész? Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez A tanegység céljai Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. A mindennapok pénzügyi folyamatai, a pénzügyi szolgáltatások megismerése mindennapi pénzügyi helyzetekben való alkalmazási képességének kialakítása. Az infláció kialakulásában szerepet játszó tényezők bemutatása, az infláció következményeinek mérlegelése. Ember és társadalom Történelem, társadalmi és állampolgári ismeretek 11-12. A pénzpiac működése, megtakarítók és forrásigénylők. A banki és a nem banki pénzügyi közvetítők sajátos gazdasági szerepeinek azonosítása. Témakörök: 1. Gazdálkodsz a pénzzel? 3. A biztosítás biztonság 4. Hitelből és kölcsönből? (Tanegység: 1. Addig nyújtózkodj...) A tanegység átfogó célja, hogy a tanuló ismerje meg a különböző megtakarítási szempontokat. Az egyes szempontok között tudjon választani, azokat a saját élethelyzetének megfelelően mérlegelni, sorba rendezni fontosságuk szerint. 90 perc (2 tanóra) likviditás, kockázat, kockázatvállalás, hozam, futamidő, rövid távú megtakarítások, közép távú megtakarítások hosszú távú megtakarítások, részvény, diverzifikáció A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt ismernie kell: ismeretek - a gazdaság működésének alapvető folyamatait, - alapvető matematikai műveleteket. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - az önálló munkavégzésre; - páros vagy csoportos feladatok megoldására, - érdemben reagálni a problémákra. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 14 / 50
KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - alapvető pénzügyi döntésekhez szempontok, - futamidő és a kamat mértékének összefüggései, - jövőkép kialakítása megfelelő döntési szempontok alapján. Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - matematikai és logikai készségekkel, - összefüggések felismerésének képességével, - a tanuló képes lesz mérlegelni a különböző szempontok súlyát. Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz A tanegység jól alkalmazható több tantárgy tantervi követelményeinek teljesítése során is. Mivel a tanegység pénzügyi döntések szempontjait veszi sorba, így földrajz és a történelem tantárgyak keretében Magyarország jelenlegi gazdasági helyzetét elemezve is feldolgozható a tananyag, valamint az infláció kialakulásában szerepet játszó tényezők bemutatásakor. A tanegység három, jól elkülöníthető elméleti részre osztható, ezekhez kapcsolódnak az egyes feladatok. A tanegység feldolgozása során több olyan feladat is előkerül, mely alapvető fogalmak tisztázására, vagy új fogalmak bevezetésére ad lehetőséget. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 15 / 50
2.3.1. feladat Váratlan vagy tervezhető kiadás A feladat egy zártvégű, halmazokba rendezéses feladattípus, ami kiegészül egy nyíltvégű: verbális feladattípussal, ahol egy szó megadásával kell választ adni. 3-5 perc alatt megoldható. A döntési szempontok közül itt a célok meghatározásának fontosságát kell hangsúlyozni. A helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 16 / 50
2.3.2. feladat Kérdőív A feladat: Készítsetek a MiFID- teszthez hasonló kérdőívet PDF formátumban! Töltesd ki otthon a szüleiddel vagy a történetekből, keretmesékből megismert családfőkkel! Készítsetek bemutatót tapasztalataitokról! Instrukciók: 1) Javasoljuk a feladatot 3-4 fős csoportokban megoldani. 2) Mielőtt a csoportok kidolgozzák saját tesztjüket, érdemes plenárisan megbeszélni az értékelési szempontokat. Tartalmi követelmény a kérdőívvel szemben. - A minta alapján gyűjtsétek ki azokat az elemeket, melyeket a kérdőívnek tartalmaznia kell. Egyszerűsítsetek a kérdéseken. - Fogalmazzatok meg új kérdéseket, melyek véleményetek szerint hiányozhatnak a kérdőívből. Formai követelmények: - megszólítás - rendezett, áttekinthető: esetleg betűméret, sortáv 3) A kérdőíveket töltsétek ki valamelyik mintacsaládra a keretmese adatai alapján. Ez példát szolgáltat arra is, hogy a tesztet beszéljék meg a tanulók szüleikkel. 4) A tanulóktól elvárás a megismert kockázat, likviditás és hozam hármasának együttes értelmezése, értékelése. 5) A tanulói csoportok készítsenek egy PPT prezentációt, így a különböző csoportok bemutatói alapján meg lehet beszélni az általános következtetéseket. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 17 / 50
2.3.3. feladat Keresztrejtvény A feladat nyíltvégű, rövid választ igénylő feladattípus. 5-10 perc alatt megoldható. Alkalmazás lehetséges gyakorló feladatként, vagy akár ellenőrző feladatként is. A feladat megoldása során lehetőség nyílik fogalmak tisztázására. A keresztrejtvény megoldása során újabb fogalmat ismernek meg a tanulók, amelynek értelmezésére irányul egy feleletválasztós feladat. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 18 / 50
Következő feladat a keresztrejtvényben megismert fogalom értelmezéséhez: Feladat: Keress olyan internetes oldalakat, melyek pénzügyi termékeket hasonlítanak össze a likviditás szempontjából! (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 19 / 50
2.3.4. feladat Duplázd meg a pénzed! A feladat egy nyíltvégű numerikus feladattípus. A tanulónak a feladat megoldása során összefüggést kell megállapítani a kamat mértéke és a futamidő között. Amennyiben sikeresen veszi észre a számok közötti kapcsolatot, azaz hogy a szorzatuk 72, akkor a felugrik a helyes megoldás, a 72- es szabály. A feladat célja, hogy a tanulóban tudatosuljon a futamidő jelentősége. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 20 / 50
2.3.5. feladat Betűrengeteg A feladat zártvégű feladattípus, ahol a betűkre kattintva kaphatjuk meg a megoldásokat. A tanegységben célszerű záró feladatként használni. Interaktív tábla használatával jó lehetőséget ad egy játékos összefoglalásra. Feladat: A kivetített betűhalmazban az a tanuló, aki megtalálja a keresett szót, kimegy a táblához, és a kijelölés után pár szóban összefoglalja annak jelentőségét. A beszélgetés során rákérdezhetünk arra, hogy a szempontok közül ő most melyiket tartja fontosnak, esetleg megkérhetjük, hogy beszélgessen el erről a szüleivel, nagyszüleivel, hogy ők mit tartanak fontosnak. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 21 / 50
2.4. Megtakarítás óvatos befektetőknek Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez A tanegység céljai Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. A nemzetgazdaságok átalakuló szerepének megértése, az állam piacgazdaságban betöltött szerepének megismerése. A működőtőke és a pénztőke áramlásának jellemzői; a mindennapok pénzügyi folyamatai, a pénzügyi szolgáltatások megismerése (folyószámla, befektetés,) Matematika Matematika 11-12. Kamatos kamat számítás. Modellek alkotása: befektetés; különböző feltételekkel meghirdetett befektetések vizsgálata. A szövegbe többszörösen mélyen beágyazott, közvetett módon megfogalmazott információk és kategóriák azonosítása. Témakörök: 5. Készpénz vagy bankkártya? 6. Az állam pénztárcája A tanegység átfogó célja, a tanuló ismerje meg a "biztos" kamatozású betéteket, értse az alapvető számításokat. 90 perc (2 tanóra) látra szóló és lekötött betét, kamat, kamatos kamat, visszafizetési kockázat, jegybanki alapkamat, állampapírok, államkötvény, kincstárjegy A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt: ismeretek - ismernie kell a gazdaság működésének alapvető folyamatait, - rendelkeznie kell az alapvető matematikai és logikai készségekkel, - ismernie kell a százalékszámítás menetét. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - az önálló munkavégzésre, - páros vagy csoportos feladatok megoldására, - érdemben reagálni a problémákra. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 22 / 50
KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - alapvető pénzügyi, döntési szempontok, - futamidő és a kamat mértékének összefüggései, - kamatos kamat számítása, - változó kamat fogalma, - megismeri az államkötvényeket, mint megtakarítási formát lakossági részről, és mint adósságkezelési formát az állam részéről, - jövőkép tervezése megfelelő döntési szempontok alapján. Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - matematikai és logikai készségekkel, - összefüggések felismerésének képességével, - banki hirdetmények elemzése során a lényeg kiemelésével, - szövegértéssel. Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz A tanegység jól alkalmazható több tantárgy tantervi követelményeinek teljesítése során is. A tanegység jól feldolgozható Magyarország jelenlegi gazdasági helyzetét elemezve, valamint az állam piacgazdaságban betöltött szerepének megismerése során. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 23 / 50
2.4.1. feladat Banki hirdetmény A feladat típusa zártvégű, többszörös választás. A feladat célja, hogy a tanuló képes legyen eligazodni a folyószámlán történő lekötések világában, értelmezni tudja a banki hirdetmény adatait. Egyéni feldolgozása rövid idő alatt lehetséges. A feladat megoldása során tisztázni kell az EBKM jelentését. E fogalom meghatározását a fogalomtárban találják meg a tanulók. A táblázat kitöltése visszautal az előző fejezet döntési szempontjaira, ezért ismétlő, gyakorló feladatként is alkalmazható. A helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 24 / 50
2.4.2. feladat Megértetted-e? Zártvégű feladat, mely alternatív választást ad, a mondatok igazságtartalmát vizsgálva. A feladat időigénye 5 perc. A feladat megoldása előtt szükség van az elméleti rész értelmezésére, a fogalmak tisztázására, ami hosszabb időt is igénybe vehet. A szöveg feldolgozása megtörténhet egyénileg és párokban is. A helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 25 / 50
2.4.3. feladat Számolj kamatot! A feladat egy nyíltvégű numerikus feladattípus. A tanulónak a feladat megoldása során összefüggést kell megállapítani a kamat mértéke és a futamidő között. A feladat első része egyszerű kamatszámítás, melynek egy gyakorlati alkalmazásával találkozhat a tanuló. Számítás menete: 1.000.000 x 0,04=40.000. A feladat második része összetettebb. Itt a tanulónak két lényeges ismeretet kell alkalmaznia. Az egyik a kamat mértékének változása, ami a féléves lekötés miatt feleződik, míg a futamidő a kétszeresére nő. A számítás menete: 500.000 x 1,018⁸= 576.703 Fontos, hogy a tanuló csak a kamat mértékét tüntesse fel eredményként! A helyes megoldás: Animáció Az animáció segítségével a tanuló a rendszeres megtakarítás halmozott kamatainak számítási menetét ismerheti meg, majd a következő feladatban letesztelheti, hogy értette- e a számítás menetét. Két feladat estében kell a kamatot kiszámítani. Az első feladat Sára, a második feladat Tibi példáján keresztül mutatja be a kamat számításának módját. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 26 / 50
Feladat: Megoldás: Kállai család nagymamája havi 5000 Ft zsebpénzt ad Sárinak, akinek az érettségiig még 3 éve van, utána jogosítványt szeretne. Úgy dönt, hogy az így kapott pénzt félreteszi, majd számolt, hogy a tanfolyamokra 100000 Ft, a vizsgákra 42000Ft, az esetleges pótlásokra még 40000Ft szükséges. Számlát nyitott az egyik banknál, ide helyezi el a pénzét, folyamatosan figyeli a netbankján keresztül a kamatokat. A féléves, ismétlődő lekötést választja. Tibi tanul húgától, ő is félreteszi a nagyi pénzét. Tibi az éves megtakarítás mellett dönt. Sára esetében a három év hat félévre bomlik, amiből az első félév csak a felhalmozással telik, majd öt féléves futamidőre, 0,6% kamatra helyezheti el az első 30000 forintot, így a kamattal együtt 30910 Ft ér a harmadik év végén. 30.000 x 1,006⁵=30.910 Ez ismétlődik meg 4, 3, 2, 1 féléves futamidőkre, majd összegezve megkapjuk a három év teljes megtakarítását. Tibi éves lekötése szintén csak a második évben indulhat, hisz az első évben ő is felhalmozza az összeget, majd 2 éves futamidőre, 1,85% kamatra helyezi el a megtakarítását, amit ugyanúgy a kamatos kamat számításával számolhatunk, majd összegzünk. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 27 / 50
2.4.4. feladat Nagy család megtakarítása A feladat egy nyíltvégű numerikus feladattípus. A tanulónak a feladat megoldása során alkalmaznia kell az ezt megelőző elméleti részben elsajátított ismereteket. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 28 / 50
2.4.5. feladat Államkötvény hozama A feladat egy nyíltvégű numerikus feladattípus. A tanulónak a feladat megoldása során meg kell értenie, mit jelent a változó kamat, majd a gyakorlatban is be kell mutatnia. Fontos felhívni a tanuló figyelmét az alapkamat változására, amely éven belül többször is változhat. A feladat jól alkalmazható órai keretek között az új fogalom begyakorlására. (Megjegyzés: A feladat megoldása során ki lehet térni a grafikon használatára.) (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 29 / 50
Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 30 / 50
2.4.6. feladat Megértetted-e? Zártvégű feladat, amely alternatív választást ad, a mondatok igazságtartalmát vizsgálva. A feladat megoldása előtt szükség van az elméleti rész értelmezésére, a fogalmak tisztázására, ami hosszabb időt is igénybe vehet. A szöveg feldolgozása megtörténhet egyénileg és párokban is. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 31 / 50
2.5. Megtakarítás merész vagy hosszabb távra tervező befektetőknek Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez A tanegység céljai Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. A mindennapok pénzügyi folyamatai, a pénzügyi szolgáltatások megismerése mindennapi pénzügyi helyzetekben való alkalmazási képességének kialakítása. Ember és társadalom Történelem, társadalmi és állampolgári ismeretek 11-12. A tőkeszerzés különféle lehetőségeinek (értékpapírok) összehasonlítása. Témakörök: 6. Az állam pénztárcája 8. Ismerd meg a világod! A tanegység átfogó célja, hogy a tanuló tudjon különbséget tenni az egyes értékpapírok között, ismerjen meg célokhoz kötött tartós befektetési formákat, mint a lakás- megtakarítás, nyugdíj- előtakarékossági számlák. 90 perc (2 tanóra) értékpapír, részvény, kötvény, letéti jegy, csekk, infláció, befektetési alapok, portfólió, befektetési alapok, lakáscélú megtakarítás A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt ismernie kell: ismeretek - a gazdaság működésének alapvető folyamatait, - alapvető matematikai és logikai készségeket, - a százalékszámítás menetét. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - az önálló munkavégzésre, - a páros vagy csoportos feladatok megoldására, - érdemben reagálni a problémákra, - a diagram adatainak leolvasására. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 32 / 50
KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - hosszú távú befektetési formák jellemzői, - a kötvény és a részvény alapvető jellemzői. Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - matematikai és logikai készségekkel, - az egyes befektetési formák kockázatának mérlegelésével, - összefüggések felismerésének képességeivel, - szövegértéssel, - diagram adatainak elemzésével. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 33 / 50
Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz 2.5.1. feladat Pénzügyi? A feladat egy zártvégű feladattípus, ahol a kifejezések osztályozása, megfelelő halmazba történő beillesztése a cél. A feladat könnyen érthető, gyorsan megoldható, ezért bevezető, ráhangoló feladatként is használható. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 34 / 50
2.5.2. feladat Értékpapírok csoportosítása A feladat egy zártvégű feladattípus, amely megoldásával a tanulók megismerik a különböző értékpapírok osztályozási szempontjait. A feladat során a tanulóknak megfelelő halmazba kell beillesztenie a felsorolt értékpapír típusokat. A tanulónak segítséget nyújt a megoldáshoz, ha az egyes típusokra húzza a kurzort, mert ekkor a kifejezés jelentése is előugrik kisablakban annak érdekében, hogy a feladat egyértelműen megoldható legyen. A feladat az előző tanegységek és feladatok tudásbázisára épülve gyakoroltató, ismétlő feladatként alkalmazható. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 35 / 50
2.5.3. feladat Részvény vagy kötvény A feladat egy zártvégű feladattípus, ahol a kötvények és a részvények alapvető jellemzőinek osztályozása, megfelelő halmazba történő beillesztése a cél. A feladat megoldásához értelmezni kell az elméleti részt. A feladat lehet gyakorlást elősegítő, illetve ellenőrző. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 36 / 50
2.5.4. feladat - Mibe érdemes befektetni? A feladat egy nyíltvégű, verbális feladattípus. A diagram megfelelő elemzésével kell a feladatot megoldani. A feladat előtt tisztázni kell az infláció fogalmát, kialakulásának lehetséges okait. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 37 / 50
Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 38 / 50
2.5.5. feladat Keresztrejtvény A feladat nyíltvégű, rövid választ igénylő feladattípus. 5-10 perc alatt megoldható. Alkalmazás lehetséges gyakorló feladatként, vagy akár ellenőrző feladatként is. A feladat megoldása során lehetőség nyílik a fogalmak tisztázására. Helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 39 / 50
2.5.6. Házi feladat Készítsétek el az egyes termékek rövid ismertetőjét táblázatba foglalva! Tegyetek befektetési javaslatot a családoknak vagy szüleidnek, amihez a dokumentumokat is csatoljátok (ajánlat bemutató ppt, színes, vonzó termékismertető, személyes ajánlat)! Képzeljétek el a családokat tíz- húsz év múlva! Felhasználva az előzetes munkáitokat, készítsétek el az egyes családok portfólióját! Gondoljátok végég a saját céljaitokat is, és készítsetek megtakarítási tervet, portfóliót 10, 30 és 50 évre előre! Instrukciók a házi feladat megoldásához 1, A tanuló gyűjtse ki a megismert elméleti részekből a megtakarítási formákat és azok jellemzőit. (Legalább 4-5 típust!) Például: Megtakarítási formák: folyószámlán lekötés, kincstárjegy, államkötvény, vállalati kötvény, részvény, lakáscélú, Megtakarítási formák jellemzői: lejárati idő, kamat vagy hozam mértéke, kockázat mértéke, előny, hátrány. 2, A tanulók készítsenek javaslatot családjuk, illetve maguk részére, milyen megtakarítási formákat javasolnának, ismerve a család hosszabb távú vásárlási terveit, szükségleteit. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 40 / 50
2.6. Tegyék meg tétjeiket! Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (02) A tanegység kapcsolódás más tanegységekhez A tanegység céljai Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. A mindennapok pénzügyi folyamatai, a pénzügyi szolgáltatások megismerése mindennapi pénzügyi helyzetekben való alkalmazási képességének kialakítása. Ember és társadalom Történelem, társadalmi és állampolgári ismeretek 11-12. A pénzpiac működése, megtakarítók és forrásigénylők. A tőkeszerzés különféle lehetőségeinek (tőzsde, értékpapírok) összehasonlítása. 8. Ismerd meg a világod! A tanegység átfogó célja, hogy a tanuló megismerje a tőzsde működését, alapvető fogalmakat, a tőzsdei árfolyamok ingadozásának okait. 45 perc (1 tanóra) tőzsde, tőzsdefajták A sikeresség ismérvei BEMENETI ISMÉRVEK Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt: ismeretek - ismernie kell a gazdaság működésének alapvető folyamatait, - rendelkeznie kell az alapvető matematikai készségekkel, - ismernie kell a százalékszámítás menetét. Bemeneti A tanulónak a tanegység megkezdése előtt képesnek kell lennie: készségek - az önálló munkavégzésre, - páros vagy csoportos feladatok megoldására, - érdemben reagálni problémákra. KIMENETI ISMÉRVEK Kimeneti ismeretek A tanulók a tanegység elvégzését követően az alábbi ismeretek birtokába kerülnek: - tőzsde működése, - részvények árfolyamának változása, - jövőkép kialakítása megfelelő döntési szempontok alapján. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 41 / 50
Kimeneti készségek A tanuló a tanegység elvégzése során az alábbi készségekkel gyarapodik: - matematikai és logikai készségek, - összefüggések felismerésének képessége, - szövegértés. Módszertani ajánlások a tanegység feladataihoz 2.6.1. feladat Részvények alakulása A feladat zártvégű, alternatív választást tartalmaz. A feladat megoldása során rávilágíthatunk arra a tényre, hogy egy részvény árfolyama milyen sok tényezőtől is függ, valamint, hogy nem csak vállalatokat találunk a tőzsdén, hanem olyan szervezetek is megjelenhetnek, mint például egy futballcsapat. A feladat ráhangoló, bevezető feladatként jól használható. A helyes megoldás: (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 42 / 50
Összefoglalás Pedagógiai áttekintés Műveltségi terület (01) Tantárgy (01) Évfolyam(ok) (01) A tanegység kerettantervi kapcsolódása (01) Műveltségi terület (02) Tantárgy (02) Évfolyam(ok) (02) A tanegység céljai Időigény (perc / tanóra) Kulcsfogalmak Földünk környezetünk Földrajz 9-10. ld. előző tanegységek követelményei Ember és társadalom Történelem 11-12. A Megtakarítás témakörben tanultak ismétlése, rendszerezése 25-30 perc pénz, kamat, bank, megtakarítás, befektetés, öngondoskodás, hitel, kölcsön, eladósodás, likviditás, kockázat, kockázatvállalás, hozam, futamidő, rövid távú megtakarítások, közép távú megtakarítások, hosszú távú megtakarítások, részvény, diverzifikáció, látra szóló és lekötött betét, kamat, kamatos kamat, visszafizetési kockázat, jegybanki alapkamat, értékpapír, részvény, kötvény, letéti jegy, csekk, infláció, befektetési alapok, portfólió, befektetési alapok, lakáscélú megtakarítás, állampapírok, államkötvény, kincstárjegy, tőzsde, tőzsde fajták. Összefoglaló kérdéssor a Megtakarítás a jövőért című témakörhöz Tesztfeladatok és megoldásaik: 1) Melyik állítás nem jellemzi a megtakarítást? a) Rendszeres időközönként teszünk félre kisebb összeget. b) A kitűzött cél érdekében lemondunk a pénz azonnali elköltéséről. c) Célja pénzünk gyarapítása. d) Kisebb összeggel is elkezdhetjük. 2) Melyik állítás nem jellemzi a befektetést? a) Általában egyszeri nagyobb összeget kötünk le. b) A kitűzött cél érdekében lemondunk a pénz azonnali elköltéséről. c) Célja pénzünk gyarapítása. d) Tartósan lemondunk a pénzünk a nagyobb hozam érdekében. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 43 / 50
3) Mely kiadás nem tervezhető előre? a) lakásvásárlás b) gyermek oktatása c) büntetés gyorshajtás miatt d) nyaralás 4) Mely kiadás számít előre tervezhetőnek? a) elromlott háztartási gép pótlása b) ellopott személyi irataink elkészítése c) továbbképzésen való részvétel d) hitel törlesztő részletének emelkedése 5) Mit jelent a likviditás? a) Folyékony anyag b) Pénz áramlása c) Pénzzé tehetőség d) Fizetési kötelezettség 6) Mit jelent a diverzifikáció? a) Változatos befektetési lehetőség, amit a bankok kínálnak. b) Többféle befektetési forma együttese, általa a befektetési kockázat csökken. c) Részvényeink kockázatát kötvények vásárlásával csökkentjük. d) Csak részvényeket tartalmazó befektetési alap. 7) Válaszd ki az egyetlen helyes állítást! a) Magas hozam elérése érdekében hosszú időre nagy kockázat mellett le kell mondanunk a pénzünkről. b) Magas hozam elérése érdekében mindig vállalnunk kell annak kockázatát is, hogy esetleg mindent elveszítünk. c) Magas hozamot úgy is el lehet érni, ha alacsonyabb kockázat mellett hosszú időre lemondunk pénzünkről. d) Magas hozamot csak úgy lehet elérni, ha több évre lemondunk a pénzünkről. 8) Válaszd ki az egyetlen helyes állítást! a) Magas hozam elérése általában nagy kockázattal jár, akár azt is vállalnunk kell, hogy mindent elveszíthetünk. b) Magas hozamot alacsony kockázat mellett csak rövid idő alatt lehet elérni. c) Magas hozamot csak úgy lehet elérni, ha több évre lemondunk a pénzünkről. d) Magas hozam elérése érdekében hosszú időre nagy kockázat mellett le kell mondanunk a pénzünkről. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 44 / 50
9) A legkisebb hozama általában a következő befektetésnek van: a) ingatlan b) állami kincstárjegy c) részvény d) bankbetét 10) A teljes kamat, amit 2 év után 10000 forintra kapsz egy évi 10%- ot fizető számlán, kamatos kamattal: a) 2000 forint b) 2100 forint c) 1100 forint d) 1000 forint 11) Válaszd ki az egyetlen helyes állítást! a) A bankbetétek kamata teljes egészében jóváírásra kerül. b) A bankbetétek kamatait kamatadó terheli. c) A jegybanki alapkamatot egy adott ország összes kereskedelmi bankja együttesen határozza meg. d) Látra szóló betétnek nevezzük a kamat ellenében meghatározott időtartamra elhelyezett összeget. 12) Válaszd ki az egyetlen hamis állítást! a) Lekötött betétnek nevezzük a kamat ellenében meghatározott időtartamra elhelyezett összeget. b) A folyószámlánkon lekötött betét alsó határa a bankban történő lekötéskor a legalacsonyabb. c) A jegybanki alapkamatot egy adott ország jegybankja határozza meg. d) Az idő előtt felvett lekötött betétekre vagy nem fizet kamatot a bank, vagy pedig jelentősen csökkentett kamattal kell a befektetőnek megelégednie. 13) A 72- es szabály alapján, ha pénzed 6%- ot kamatozik, hány év alatt kétszereződik meg? a) 6 b) 8 c) 9 d) 12 14) A 72- es szabály alapján, ha pénzed 9 %- ot kamatozik, hány év alatt kétszereződik meg? a) 6 b) 8 c) 9 d) 12 (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 45 / 50
15) Melyik lehet példa a vállalati adósságra? a) kötvény b) részvény c) befektetési alap d) kincstárjegy 16) Melyik lehet példa az állami adósságra? a) bankbetét b) részvény c) befektetési alap d) kincstárjegy 17) Melyik a legkockázatosabb és a legnagyobb hozamú befektetés a következő formák közül? a) bankbetét b) állami kincstárjegy c) részvény d) kötvény 18) Melyik a legbiztonságosabb és a legkisebb hozamú befektetés a következő formák közül? a) bankbetét b) állami kincstárjegy c) részvény d) kötvény 19) Válaszd ki az egyetlen helyes állítást! a) Az állam a kötvények kibocsátásával plusz bevételre szeretne szert tenni. b) A változó kamatozású államkötvények futamideje során a kamatozás időről időre, előre meghatározott feltételek szerint változik. c) Jegybanki alapkamat mértékét mindig az adott ország kormánya megállapítja meg, ezzel befolyásolja az infláció mértékét. d) Azokat az állampapírokat, melyek egy évnél rövidebb lejáratúak államkötvényeknek nevezzük. 20) Válaszd ki az egyetlen hamis állítást! a) Az állampapírok hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok. b) Az állam a költségvetési hiány egy részét kötvények kiadásával igyekszik finanszírozni. c) A diszkont kincstárjegyek hosszú lejáratú állampapírok. d) Az államkötvény bármikor értékesíthető. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 46 / 50
21) Miért jön létre a tőzsde? a) Feleslegessé vált árukat olcsón eladják. b) Koncentrálja a vevőket és eladókat, akik az adott tőzsdei termékkel szeretnének kereskedni. c) A mezőgazdaság által megtermelt áruk gyors cseréjét teszi lehetővé. 22) Melyik nem tőzsdefajta? a) árutőzsde b) értéktőzsde c) betéti tőzsde d) gabonatőzsde 23) Megjelenik- e az áru a tőzsdei kereskedelemben? a) Igen b) Nem c) Csak kis tömegű áru esetén 24) Lehet- e gabonával kereskedni a tőzsdén? a) Igen b) Igen, de csak az árutőzsdén c) Nem 25) Mi a különbség a vásár és a tőzsde között? a) A tőzsdére csak a férfiak mehettek. b) A tőzsde hétköznap, a vásár hétvégén volt nyitva. c) A vásárokon mindig jelen volt az áru, a tőzsdén soha. d) Csak a tőzsdén lehet gabonával kereskedni. 26) Melyik nem pénzpiaci befektetés? a) lakáscélú megtakarítások b) életbiztosítások c) arany d) államkötvény 27) Döntsd el, mely vállalati forma bocsáthat ki részvényeket? a) egyéni vállalkozó b) korlátozott felelősségű társaság c) részvénytársaság d) közkereseti társaság (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 47 / 50
28) Döntsd el, mely vállalati forma bocsáthat ki részvényeket? a) egyéni vállalkozó b) részvénytársaság c) korlátozott felelősségű társaság d) betéti társaság 29) Mely tulajdonsággal nem rendelkezik a részvény? a) hitelviszonyt testesít meg b) értékpapírként szerepel c) tulajdonosi jogokat testesít meg d) szavazati jogot biztosít 30) Mely tulajdonsággal nem rendelkezik a kötvény? a) hitelviszonyt testesít meg b) értékpapírként szerepel c) tulajdonosi jogokat testesít meg d) forgalomképes 31) Ki bocsáthat ki kötvényeket? a) állam b) vállalat c) önkormányzat d) magánszemély 32) Melyik nem értékpapír? a) részvény b) kincstárjegy c) bankbetét d) államkötvény 33) Egy Grönlandon élő eszkimó vásárolhat- e Mol részvényeket? a) Igen b) Igen, de csak Magyarországon c) Nem 34) Egy perui indián vásárolhat- e Mol részvényeket? a) Igen b) Igen, de csak Magyarországon c) Nem (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 48 / 50
35) A legelső tőzsdepalota hol kezdte meg működését? a) Antwerpen b) London c) New York d) Tokió 36) Napjaink legnagyobb tőzsdéjét hol találod? a) Antwerpen b) London c) New York d) Tokió 37) Melyik állítás nem igaz? a) Magyarországon kötelező állami nyugdíjrendszer működik. b) Nyugdíj- előtakarékossági számla hosszú távú, államilag támogatott megtakarítási forma. c) Az állami nyugdíjrendszerben az általam befizetett összeget nyugdíjba vonulásomkor életjáradék formájában fogom visszakapni. d) Minden aktív kereső a béréből az adó mellett nyugdíjjárulékot is fizet. 38) Melyik állítás nem igaz? a) Magyarországon kötelező állami nyugdíjrendszer működik. b) Nyugdíj- előtakarékossági számla hosszú távú, államilag támogatott megtakarítási forma, de nem örökölhető. c) Az állami nyugdíjrendszerben befizetett összegből fedezik az idősek nyugdíját. d) Minden aktív kereső a béréből az adó mellett nyugdíjjárulékot is fizet. 39) A következő gazdasági esemény milyen hatással van egy nemzetközi gyógyszergyár részvényeinek árfolyamára? Az Ázsiából dömpingáron érkező gyógyszerek miatt hatalmas készletek halmozódtak fel a hazai gyártóknál. a) A részvények árfolyama emelkedik. b) A részvények árfolyama csökken. c) A részvények árfolyama nem változik. 40) A következő gazdasági esemény milyen hatással van egy nemzetközi gyógyszergyár részvényeinek árfolyamára? Kereskedelmi forgalomba kerülnek a védőoltások, a lakosság keresi a terméket. a) A részvények árfolyama emelkedik. b) A részvények árfolyama csökken. c) A részvények árfolyama nem változik. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 49 / 50
41) A következő gazdasági esemény milyen hatással van egy nemzetközi, elektronikai termékekkel, azok fejlesztésével foglalkozó cég részvényeinek árfolyamára? Kikerült a feketepiacra a legújabb szoftver fejlesztése. Egy kalóz oldalról ingyenesen letölthető az alkalmazás. a) A részvények árfolyama emelkedik. b) A részvények árfolyama csökken. c) A részvények árfolyama nem változik. 42) A következő gazdasági esemény milyen hatással van egy nemzetközi gyógyszergyár részvényeinek árfolyamára? A karácsonyi vásár után az év elején pang az ajándékozási piac. a) A részvények árfolyama emelkedik. b) A részvények árfolyama csökken. c) A részvények árfolyama nem változik. (TÁMOP-3.1.2-12/2-2012-0003) 50 / 50