GYULAI TAKARÉKSZÖVETKEZET 5711. Gyula, Széchenyi u. 53. HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK ÉS VÁLLALATI ÜGYFELEK RÉSZÉRE (FORINT MŰVELETEK) Cg.04-02-000217 2013. 01. 01-től érvényes Számlavezetési és betéti Hirdetmény 1
Passzív üzletág kondíciói A takarékbetétről a Polgári Törvénykönyv, az 1989. évi 2. törvényerejű rendelet továbbiakban: Betét tvr. valamint A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI törvény rendelkezik. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet szabályozza. Betét elhelyezésekor az ügyfél azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok szerint kell eljárni. A Takarékszövetkezet az ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor köteles az ügyfél, annak meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy azonosítását elvégezni. A betéti szerződések részletes leírását az Általános üzletszabályzat, valamint a betétkonstrukciókra vonatkozó szabályzatok tartalmazzák. Mikro-, kis-, közép- és nagyvállalkozások valamint egyéb szervezetek részére vezetett pénzforgalmi számlák kamat, jutalék és költség kondíciói, valamint a vonatkozó betétbiztosítási feltételek: I Kamatmértékek Éves kamat EBKM 1./ Pénzforgalmi számla /változó kamatozású/ 0,30 % 0,30 % Érvényes: 2009.12.01- től A látra szóló betétek kamatának jóváírása minden naptári hónap utolsó napjával történik. 2./ Lekötött betét : / változó kamatozású/ Érvényes: új szerződések esetén 2010. február 05-től meglévő állományoknál 2010. február 20-tól - 1 hónapra 2,50 % 2,53% - 2 hónapra 3,30% 3,34% - 3 hónapra 4,00% 4,06% - 6 hónapra 4,50% 4,56% - 12 hónapra 4,50% 4,56% 3./ Lekötött betét: /fix kamatozású/ Érvényes: 2010. február 05-től - 1 hónapra 2,50 % 2,53% - 2 hónapra 3,30% 3,34% - 3 hónapra 4,00% 4,06% - 6 hónapra 4,50% 4,56% - 12 hónapra 4,50% 4,56% Leköthető betét minimális összege: 10 000.-Ft A lekötött betétszámlán elhelyezett megtakarítás összege és annak kamata a lekötési idő után külön rendelkezés hiányában a pénzforgalmi számlán kerül jóváírásra. Amennyiben a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy a lekötött betét, illetve kamata az azt követő munkanapon vehető fel. A lekötési idő felvett betétek után kamat nem jár. 2
4./ Takarék számlabetét (változó kamatozású) Éves kamatláb EBKM Érvényes: 2010. május 20-tól 3 hónap futamidejű 4,50 % 4,56 % 6 hónap futamidejű 4,80 % 4,87 % 1 éves futamidejű 5,00 % 5,07 % 2-5 éves futamidejű 5,00 % 5,07 % A lekötési idő alatt felvett összegek után kamat nem jár! Egyéb feltételek: Elhelyezhető minimum betétösszeg 1.000 Ft. A betét összege (illetve a betétből részösszeg) bármikor felvehető. A betétnek nincs fordulónapja, tehát lejáratkor nem a tőkésített kamattal kerül újra lekötésre. Nem indul újabb periódus, hanem a lejárati időt első alkalommal megélt betétösszeg tovább kamatozik. A kamat elszámolása (a megszűnés esetét kivéve) azonban csak év végén esedékes. A tőkésítés év végén történik. A Takarék számlabetét további feltételeit az Üzletszabályzat tartalmazza. II. Költségek, díjak, jutalékok Érvényes: 2013. 01. 01- től 1. Számlanyitás díjmentes 2. A pénzforgalmi számlán számlanyitáskor minimálisan elhelyezendő betétösszeg: 5 000 Ft 3. A számlatulajdonosok bankszámláinak vezetésért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után a forgalmi jutalék: -Átutalási megbízás, beszedés, hatósági átutalás, átutalási végzés csoportos beszedési megbízás teljesítése, hiteltörlesztés 0,33 %, min.200 Ft - eseti elektronikus átutalás 0,26 % min.150 Ft -Készpénz kifizetés forintszámláról 0,48 %, min.250 Ft -Postai kifizetési utalvány(kifizetés)elektronikus megbízások 0,33% +postai jut. A minimálisan felszámításra kerülő tárgyhavi számlavezetési díj, amennyiben a számla tartozik forgalma után számított forgalmi jutalék ezt az összeget nem éri el: 3.600 Ft / hó 4. Fedezetigazolások kiadásáért annak összege után: 0,11%, min.565ft 5. Sorban álló tételek után felszámítandó díj összege: díjmentes 6. Számlaforgalomról saját kérésre nyújtott információszolgáltatáskor (bankinformáció) felszámítandó díj összege: 7. Számlatulajdonos kérelmére kiadott számlakivonat, könyvelési bizonylat és egyéb okirat kiadásáért felszámítandó díj: 565 Ft/oldalanként 565 Ft/db (Nem számít fel a Takarékszövetkezet díjat, ha kétséget kizáróan megállapítható, hogy a számlatulajdonos a Takarékszövetkezet hibájából nem kapta meg a bankszámlakivonatot). 8. Készpénzfelvételi utalvány 706 Ft/tömb** 9. Készpénz átutalási megbízás 0 Ft/db 10. VIBER átutalási megbízás teljesítése 0,57 %, min. 7 910 Ft/tétel 11. Zárlati költség 565 Ft/hó 3
12. Havi egy számlakivonat küldése díjmentes* 13. Bankközi GIRO megbízás visszavonása (ideértve a visszahívást is) módosítása 0 Ft Forint pénztári tranzakciók Készpénz kifizetést 500.000,- Ft feletti összeg esetében a tényleges pénztári tranzakciót megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon 12:00 óráig kell bejelenteni * A pénzforgalmi rendelkezések értelmében havonta egy alkalommal a zárást követően, minden további számlakivonat megküldésénél a tényleges postaköltséget számoljuk fel. ** A díjak 27 % áfá-t tartalmaznak. Non-profit szervezetek számlavezetési kondíciói: (egyesületek, alapítványok, egyházi intézmények) Költségek, díjak, jutalékok Érvényes: 2013. 01. 01- től 1. Számlanyitás díjmentes 2. A pénzforgalmi számlán számlanyitáskor minimálisan elhelyezendő betétösszeg: 5000 Ft 3. A számlatulajdonosok pénzforgalmi számláinak vezetésért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után a forgalmi jutalék: -Átutalási megbízás, beszedés, hatósági átutalás, átutalási végzés csoportos beszedési megbízás teljesítése, hiteltörlesztés 0,33 %, min.200ft - eseti elektronikus átutalás 0,26% min. 150 Ft -Készpénz kifizetés forintszámláról 0,48 %, min.250 Ft -Postai kifizetési utalvány (kifizetés) elektronikus megbízások 0,33%+ postai jut. A minimálisan felszámításra kerülő tárgyhavi számlavezetési díj, amennyiben a számla tartozik forgalma után számított forgalmi jutalék ezt az összeget nem éri el: 904 Ft / hó 4. Fedezetigazolások kiadásáért annak összege után: 0,11%,min.565 Ft 5. Sorban álló tételek után felszámítandó díj összege: díjmentes 6. Számlaforgalomról saját kérésre nyújtott információszolgáltatáskor (bankinformáció) felszámítandó díj összege: 565 Ft/oldalanként 7. Számlatulajdonos kérelmére kiadott számlakivonat, könyvelési bizonylat és egyéb okirat kiadásáért felszámítandó díj: 565 Ft/db (Nem számít fel a Takarékszövetkezet díjat, ha kétséget kizáróan megállapítható, hogy a számlatulajdonos a Takarékszövetkezet hibájából nem kapta meg a bankszámlakivonatot). 8. Készpénzfelvételi utalvány 706 Ft/tömb** 9. Készpénz átutalási megbízás 0 Ft/db 10. VIBER átutalási megbízás teljesítése 0,57%,min.7.910Ft/tétel 11. Zárlati költség 565 Ft/hó 12. Havi egy számlakivonat küldése díjmentes* 13. Bankközi Giro megbízás visszavonása (ideértve a visszahívást is) módosítása 0 Ft 4
Forint pénztári tranzakciók Készpénz kifizetést 500.000,- Ft feletti összeg esetében a tényleges pénztári tranzakciót megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon 12:00 óráig kell bejelenteni * A pénzforgalmi rendelkezések értelmében havonta egy alkalommal a zárást követően, minden további számlakivonat megküldésénél a tényleges postaköltséget számoljuk fel. ** A díjak 27 % áfá-t tartalmaznak. Mentes a jutalékfizetési kötelezettség alól: -A Takarékszövetkezet hibájából eredő könyvelési helyesbítések (stornó tételek), -Takarékszövetkezeten belül átvezetés pénzforgalmi számláról lekötött betétszámlára és visszavezetés lekötött betétszámláról pénzforgalmi számlára. Természetes személyek által nyitható számla és betét kamatkondíciói, valamint a vonatkozó betétbiztosítási feltételek I. Kamatmértékek Éves kamat EBKM 1./ Lakossági fizetési számla /változó kamatozású/ 0,30% 0,30% Érvényes: 2009.12.01-től Gyámhatósági számla /Változó kamatozású/ 3,50% 3,50% A látra szóló betétek kamatának jóváírása minden naptári hónap utolsó napjával történik. 2./ Lekötött betét : változó kamatozású Érvényes: új szerződések esetén: 2010. február 05-től meglévő állományokra 2010. február 20-tól - 1 hónapra 2,50% 2,53% - 2 hónapra 3,30% 3,34% - 3 hónapra 4,00% 4,06% - 6 hónapra 4,50% 4,56% -12 hónapra 4,50% 4,56% 3./ Lekötött betét : fix kamatozású Érvényes: 2010. február 05-től - 1 hónapra 2,50% 2,53% - 2 hónapra 3,30% 3,34% - 3 hónapra 4,00% 4,06% - 6 hónapra 4,50% 4,56% - 12 hónapra 4,50% 4,56% Elhelyezhető betét minimális összege: 1 000.-Ft A lekötött betétszámlán elhelyezett megtakarítás összege és annak kamata a lekötési idő eltelte után külön rendelkezés hiányában a Lakossági fizetési számlán kerül jóváírásra. Amennyiben a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy a lekötött betét, illetve a kamata az azt követő munkanapon vehető fel. A lekötési idő eltelte előtt felvett betétek után kamat nem jár. 5
II. Költségek, díjak, jutalékok Érvényes: 2013. 01. 01-től 1. Számlanyitási díj: díjmentes 2. A Lakossági fizetési számlán számlanyitáskor minimálisan elhelyezendő betétösszeg 2.000,- Ft 3. Számlavezetési díj: díjmentes 4. Forgalmi jutalék: -Átutalási megbízás, beszedés, hatósági átutalás, átutalási végzés, csoportos beszedési megbízás teljesítése, hiteltörlesztés 0,33 % min.200ft -Rendszeres átutalási megbízás 0,33 %min.200 Ft - eseti elektronikus átutalás 0,26 %min.150 Ft - készpénzfelvétel pénztárból 0,48 %min.194 Ft - postai kifizetési utalvány (kifizetés) elektronikus megbízások 0,33% + postai jut. 5. Készpénzbefizetések, jóváírások díjmentes 6. A számlaforgalomról ügyfél saját kérésére nyújtott információszolgáltatási díj (bankinformáció) 7. Számlatulajdonos kérelmére kiadott számlakivonat, könyvelés bizonylat és egyéb okirat kiadásáért felszámítandó díj: 565 Ft / oldal 565 Ft/db 8. VIBER átutalási megbízás teljesítése 0,57 %,min. 7.910 Ft/tétel 9. Zárlati költség 565 Ft/hó 10. Havi fizetési számlakivonat postai küldése díjmentes 11. Bankközi Giro megbízás visszavonása (ideértve a visszahívást is) módosítása 0Ft Forint pénztári tranzakciók Készpénz kifizetést 500.000,- Ft feletti összeg esetében a tényleges pénztári tranzakciót megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon 12:00 óráig kell bejelenteni. Mentes a jutalékfizetési kötelezettség alól: -A Takarékszövetkezet hibájából eredő könyvelési helyesbítések.(stornó tételek). -Takarékszövetkezeten belül átvezetés Lakossági fizetési számláról lekötött betétszámlára és visszavezetés lekötött betétszámláról lakossági fizetési számlára. INTERNET BANK SMS azonosítással : minden számla típushoz igényelhető Érvényes: 2012. 12. 01-től Mérték Esedékesség -Havi díj 218.- Ft/hó Havi záráskor -SMS üzenet díj 27.- Ft/SMS Havi záráskor -Átvezetés saját számlák között díjmentes -Jelszó letiltás, új belépési jelszó ig. 218.- Ft/jelszó Havi záráskor 6
SMS és TELEINFO szolgáltatás: minden számla típushoz igényelhető Érvényes: 2012.12. 01-től Mérték Esedékesség -Havi díj SMS és TELEINFO 218.- Ft/hó Havi záráskor -SMS tételdíj T-Mobil, Vodafone, Telenor hívószámra Külföldi mobil hívószámra Egyéb pénztári műveletek díjai Érvényes: 2010.11.19-től 27.- Ft/SMS 76.- Ft/SMS Havi záráskor Forint címletváltási díj (bankjegyek) 1-50 db alatt díjmentes - 50 db felett 2 5 % Forint címletváltási díj (érmék) 1-50 db alatt díjmentes -50 db felett 2 10 % 1 A Takarékszövetkezet a valódi és forgalomképes forint bankjegyeken kívül a nehezen felismerhető és sérült (hiányos, szakadt, ragasztott, szennyezett, stb) forint bankjegyeket illetve érméket váltja át más címletű forint bankjegyre, illetve forint érmére, kivéve ha átvételkor nem állapítható meg egyértelműen, hogy azok értéket képviselnek. Utóbbi esetben a forint bankjegyeket és érméket a Takarékszövetkezet utólagos elszámolásra veszi át. A nehezen felismerhető és sérült forint bankjegyeket és érméket a Takarékszövetkezet kizárólag a Gyulai (5700 Gyula, Október 6.tér 14.) és Gyulavári ( 5711 Gyula, Széchenyi u.53.sz.) kirendeltségén váltja át más címletű bankjegyre illetve forint érmére. 2 Az ügyféltől átvett címletenként 50 darab mennyiséget meghaladó forintbankjegy vagy forintérme átváltása esetén a díjszámítás alapját a váltásra átadott teljes bankjegy-, illetve érmemennyiség névértéke képezi. Természetes személyek által nyitható takarékbetétek kamatkondíciói, valamint a vonatkozó betétbiztosítási feltételek 1.Kamatmértékek Éves kamatláb EBKM 1. Könyves betétek /változó kamatozású/ Érvényes: 2006.04.26-től a.) Kamatozó takarékbetétkönyv Látra szóló betét 0,50% 0,51 % Gyámhatósági betétkönyv (2011.10.10-től) 3,50% 3,50% -1 évre lekötött 2,00% 2,03-2 évre lekötött betét 2,00% 2,03% -3 évre lekötött betét 2,00% 2,03% A lekötési idő alatt felvett összegek után kamat nem jár! b.)takaréklevél betét ( változó kamatozású ): 2006.04.26-től 2005.01.13-től új Takaréklevél váltása megszűnt. 1 éven túl, 2,00% 2,00% A lekötési idő alatt felvett összegek után kamat nem jár! 7
2. Lakáscélú betétek /változó kamatozású/ Új lakáscélú betétek váltása megszűnt. Érvényes: 2006.04.26-től a.) Ifjúsági takarékbetét 2,00% 2,00% b.) Otthonteremtő betét 2,00% 2,00% Megjegyzés: a 2. pontban lévő betétek takarékossági időszak tartama alatt történő felmondása esetén az egy éves elfekvési időt ki nem töltött betételhelyezések után kamat nem jár. A 3. pontban a szerződés lejárta előtt felmondott, illetve meghosszabbított futamidejű, illetve a kamatprémium fizetésre az 1.) 2.) és 3.) sz. melléklet szerinti megállapodásban foglaltak szerint jár el a takarékszövetkezet. A speciális megtakarítási formák kamatmértékei, a vonatkozó betétbiztosítási feltételek I.Takarékszelvény (fix, sávos kamatozású) /Lejárata 3 hónap/ Érvényes: 2010. május 05-től Lekötés i idő Az első hónapb an A másodi k hónapb an A harmad ik hónapb an EBKM 10208 típus Éves kamatláb 10209 típus Éves kamatláb 10210 típus Éves kamatláb 10211 típus Éves kamatláb 10212 típus Éves kamatláb 10213 típus Éves kamatláb 1.000 1.000.000 1.000.100-2.000.000 Ft 2.000.100-5.000.000 Ft 5.000.100-10.000.000 Ft 10.000.100-20.000.000 Ft 20.000.100 Ft Ft-ig között között között között felett 3,00 % 3,00 % 3,00 % 3,00 % 3,00 % 3,00 % 3,50 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00% 4,00 % 5,00 % 5,50 % 5,50 % 5,50 % 5,50 % 5,50 % 3,90 % 4,24 % 4,24 % 4,24 % 4,24 % 4,24 % A konstrukció lejáratkor kamatos kamatot fizet. Lejárat után nem kamatozik. A kamatmértékek egyidejű, egycímletű/ egyösszegű elhelyezésre vonatkoznak. 8
II.Kamatjegy (változó, sávos kamatozású, lejárata 1 év) Érvényes: 2010. május 20-tól 10303 10304 10306 10307 10308 típus típus típus típus típus Futamidő (hónapok ) Éves kamatláb 10.000 1.000.000 Ft-ig Éves kamatláb 1.000.100-3.000.000 Ft között Éves kamatláb 3.000.100-10.000.000 Ft között Éves kamatláb 10.000.100-20.000.000 Ft között Éves kamatláb 20.000.100 Ft felett 1.hónapra 2,00% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2.hónapra 2,90% 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3.hónapra 3,00% 3,30% 3,30% 3,30% 3,30% 4.hónapra 2,90 % 3,10 % 3,10% 3,10% 3,10% 5.hónapra 3,00% 3,30% 3,30% 3,30% 3,30% 6.hónapra 3,10% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 7.hónapra 3,20% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 8.hónapra 3,30% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 9.hónapra 3,30% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 10.hónapra 3,30% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 11.hónapra 3,40% 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 12.hónapra 3,50% 4,50% 4,50% 5,00% 5,00% EBKM 4,11% 4,71% 4,71% 4,71% 4,71% Lejáratkor valamennyi kamatszelvény megléte esetén kamatos kamatot fizet. Egy hónapon belüli felvét esetén kamat nem jár. A kamatok felvehetők: -havonta kamatszelvényekkel, -negyedévente kamatszelvényekkel évi 1 % többletkamattal, Lejárat után nem kamatozik. A kamatmértékek egyidejű, egycímletű/ egyösszegű elhelyezésre vonatkoznak. 9
III.Szumma Diszkontbetét (fix kamatozású) Éves kamatláb EBKM 2012 november 1-től a forgalmazása szünetel. a./ Érvényes: 2010. május 05-től 31-89 napos lekötés 4,10% 4,10% 90-179 napos lekötés 4,20% 4,20% Lekötés előtti felvét 1,00% 1,00% b.) Érvényes: 2010. május 05-től visszavonásig új betét elhelyezésre* 30 napos lekötés 5,50% 5,50% *Új betét alatt : a magánszemélyek által újonnan - azaz a Takarékszövetkezetnél lévő megtakarításai felett - elhelyezett betétek értendők. A leköthető összeg nagysága ügyfelenként: minimum 10.000 Ft maximum 50.000.000 Ft. A Szumma Diszkontbetét hozamkamat-számítása a diszkontszámításon alapul (a futamidő végére elérni kívánt összeg kerül diszkontálásra). Címletei: - Fix címlet (10.000,-Ft.; 50.000,-Ft. és 100.000,-Ft.) - Mobil címlet (az ügyfél határozza meg) Mind a fix, mind a mobil címletnél lejáratkor a tőke és a hozamkamat összegének el kell érnie a minimális 10.000,-Ft-ot. Lejárata: - Fix lejárat (30, 90, 180 és 365 nap) - Mobil lejárat (az ügyfél határozza meg) Mind a fix, mind a mobil lejárat esetén a minimális elhelyezési idő 30 nap. IV. Takarék számlabetét (változó kamatozású) Éves kamatláb EBKM a,/érvényes: 2010. május 20-tól 3 hónap futamidejű 4,50% 4,56% 6 hónap futamidejű 4,80% 4,87% 1 éves futamidejű 5,00% 5,07% 2-5 éves futamidejű 5,00% 5,07% A lekötési idő alatt felvett összegek után kamat nem jár! Egyéb feltételek: Elhelyezhető minimum betétösszeg 1.000.-Ft. A betét összege (illetve a betétből részösszeg) bármikor felvehető. A betétnek nincs fordulónapja, tehát lejáratkor nem a tőkésített kamattal kerül újra lekötésre. Nem indul újabb periódus, hanem a lejárati időt első alkalommal megélt betétösszeg tovább kamatozik. A kamat elszámolása (a megszűnés esetét kivéve) azonban csak év végén esedékes. A tőkésítés év végén történik. A Takarék számlabetét további feltételeit a kifüggesztett Üzletszabályzat tartalmazza. V. START számla ( babakötvény ) 2012.október 01-től nem nyitható! Éves kamatláb EBKM Érvényes: 2006-07-01-től Kamatozása: a mindenkori jegybanki alapkamat szerint. A fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV. törvény alapján a Lakossági bankszámla és a kapcsolódó bankszámlahitel ügyviteli szabályzat IV. fejezete szerinti szabályozással. 10
A kamatok elszámolása évente egyszer, az év végi záráskor történik. A Takarékszövetkezet a számla vezetéséért számlavezetési díjat, valamint egyéb költségeket nem számol fel. VII. Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói Devizakülföldi/devizabelföldi nem természetes ill. természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan Érvényes: 2012.01.02-től Kimenő átutalások Alkalmazott MTB árfolyam Jutalék mértéke Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Kedv. dev. eladási 2, min. 3.500,- Ft, max. 115.000,- Ft Forintszámla terhére indított forint átutalás külföldre* - 2, min. 3.500,- Ft, max. 115.000,- Ft Bejövő átutalások Alkalmazott MTB árfolyam Jutalék mértéke Forintszámla javára érkező forint átutalás külföldről - jutalékmentes Forintszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás Kedv. dev. vételi 1, min. 2.000,- Ft, max. 65.000,- Ft A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. Költségek tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Bankinformáció Jutalék mértéke külföldi bank által felszámított díj 4.000,- Ft pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés 1, min. 3.000,- Ft Telefax (pl.: SWIFT igazolás) 1.000,- Ft/oldal sürgősségi felár 5, min. 5.000,- Ft hat hónapnál régebbi tétel visszakeresése reklamáció miatt 5.000,- Ft ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK a forint fizetési számlán bonyolított devizaforgalom teljesítéséhez kapcsolódóan a)a Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt deviza átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. b)a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonostól tárgynapi feldolgozásra a 12 óráig (pénteken 11 óráig) benyújtott megbízásokat vállalja. Az ezt követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti. c)a Takarékszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, 11
hogy a fedezet biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét az átvétel napján (T munkanap) a Számlatulajdonos számláján könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: -EUR és USD devizanemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint -egyéb devizanemekben (GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN) teljesítendő megbízásokat T+3. d)a deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes MTB kedv. dev. eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül a Számlatulajdonos fizetési számláján terhelésre. e) A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Bank T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: - 8.30-ig benyújtott EUR és USD devizanemekben teljesítendő megbízások, - 13.00-ig (pénteken: 12 óráig) benyújtott EUR és USD devizanemekben teljesítendő megbízások (külön fedezet biztosítás mellett)**, - 8.30-ig benyújtott egyéb devizanemekben teljesítendő megbízások. **Amennyiben a Takarékbank Zrt. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül. A 13 óráig (pénteken: 12 óráig) egyéb devizanemekben sürgős státusszal benyújtott megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Bank a fedezetbiztosítástól függően T+1. vagy T+2. valutanappal teljesíti. f)a sürgős státuszú tételek esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes MTB. kedv. dev. eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül a Számlatulajdonos fizetési számláján terhelésre. g)a kimenő deviza átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi felár és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: USD/EUR egyéb devizanemek (nem USD/EUR) teljesítés sürgősségi sürgősségi felár teljesítés valutanapja valutanapja felár árfolyam normál konverziós T+1 - T+3 - T. munkanapi MTB kedv. dev. 8.30-ig beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1 sürgősségi felár T. munkanapi MTB kedv. dev. 13.00-ig (pénteken: 12 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1/T+2* sürgősségi felár T. munkanapi MTB kedv. dev. * A Takarékbank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében h)a Számlavezető hely az ügyfél fizetési számlája javára érkező devizaösszegeket az elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon, írja jóvá -EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) -EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. i)a SWIFT rendszeren keresztül 13 óráig beérkező deviza átutalási megbízásokra vállalja a Takarékbank Zrt. a h.) pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. j)a bejövő átutalások ellenértékei a Számlatulajdonos számláján történő jóváírás munkanapján érvényes MTB kedv. dev. vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. k)a Számlavezető hely a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. l)a Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Takarékbank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. m)a 100.000,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak 12
felszámítása mellett. n)a kamat és árfolyam táblákat külön hirdetmény tartalmazza. o)a kondíciós listában foglalt tételeken felül a Számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. p)külföldi bankköltség viselés (OUR/BEN/SHA) q)deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT állam pénznemében** nem EGT állam pénznemében** EGT-n belül*- konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN * EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. ** Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD Amennyiben nem a Hirdetmény szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékbank Zrt. a megbízást SHA költségviseléssel, EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékbank Zrt. a megbízást SHA költségviseléssel. A bankköltség viselés módjai az alábbiak: 1.Megosztott költségviselésnél (SHA): a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja / levelezőbankja által felszámított bankköltséget. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2. Kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN): az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. Ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. Megbízó általi költségviselésnél (OUR): az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. VIII. Bankkártya forgalmazás kondíciói A Hirdetmény 2.sz melléklete alapján. IX. Ügyvezetői hatáskörben történő kamat megállapítás Az Igazgatóság felhatalmazása alapján az ügyvezetés a passzív üzletág kondíciós listában szereplő EBKM értékeitől maximum + 2,00 %-kal eltérhet. További előírások a kiemelt betételhelyezésre vonatkozóan: -a kamatmértékek egyidejű, egycímletű/ egyösszegű elhelyezésre vonatkoznak, -a kamatfelár, csak abban az esetben illeti meg az ügyfelet, ha a lekötött betét kitölti a lekötési időt. 13
-előzetes írásba foglalt - ügyvezetői engedély szükséges a VII. pont szerinti betét általánostól eltérő kamatozásának alkalmazásához Betétbiztosítási feltételek ( az összes betétkonstrukcióra vonatkozóan ) A névre szóló betétszerződés (betétokirat) személyenként a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben (Hpt. 101. -a 1-9 bekezdése) van az OBA által biztosítva. A takarékszövetkezet által gyűjtött betétekre kizárólag az Alap által biztosított mértékig fizethető kártalanítás, továbbá az ilyen betétekre kizárólag az Alap által nyújtott biztosítás terjed ki. Az Alap által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétekre terjed ki. Az Alap által nyújtott biztosítás a 100 -ban meghatározott kivételekkel a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet -1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint -1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az Alappal tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. -Az Alap által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki: ( 100 ) -a költségvetési szerv, -a tartósan 100 %- ban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, -önkormányzat, -a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, -a befektetési alap, -a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, -az elkülönített állami pénzalap, -a pénzügyi intézmény, -az MNB, -a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, -kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, -a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, -az előző pontban említett személy minősített befolyásával működő gazdálkodó szervezet /Ptk. 685. c.)/ pontja által elhelyezett betéteire, -a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá: -az olyan betétekre, amelyekre a betétes szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot, vagy más vagyoni előnyt kap, valamint -az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, -olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. 14
A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97. -107. -aiban foglaltak tartalmazzák. Az Alap által fizetett kártalanítás összegét a 1996. évi CXII. törvény 101. -ának (1) bekezdése határozza meg az alábbiak szerint. Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás 105. - ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A törvényben foglaltak részletes ismertetését ügyfél tájékoztatónk tartalmazza. Adózási feltételek 2011.01.01-től A 2011.01.01-től hatályos Személyi Jövedelemadóról szóló törvény 65. (1) bekezdés a) pontja szerint kamatjövedelemnek minősül bármely hitelintézeti betét (takarékbetét), fizetési számla követelésegyenlege esetében a magánszemély és a pénzforgalmi szolgáltató között fennálló szerződés (ideértve az üzletszabályzatot, kamatfeltételeket is) alapján jóváírt és /vagy tőkésített kamat összegéből a szokásos piaci értéket meg nem haladó rész. A kamatjövedelem után fizetendő adó mértéke 16 százalék. A kamatjövedelem után az adót továbbra is a kifizető (Takarékszövetkezet) vonja le, vallja be és fizeti meg, a magánszemélynek ilyen esetben nincs adókötelezettsége. Bakonyi Ferencné Elnök/ügyvezető 15
1.sz.melléklet TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Érvényes: 2013.01.01-től A Gyulai Takarékszövetkezet a fizetési számlával (Pénzforgalmi és Lakossági fizetési számla) rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A fizetési művelet teljesítésére a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével akkor kerülhet sor, ha azt a fizető fél előzetesen jóváhagyta. 1. Készpénzfizetés: 1.1. A Takarékszövetkezet kirendeltségi pénztáraiban történő készpénz-felvétel és -befizetés hétköznapokon hétfőtől csütörtökig illetve pénteken az alábbiak szerint bonyolítható. -Gyula, Gyulavári, Kétegyháza, Újkígyós, Doboz, Sarkad, Elek kirendeltségeken Hétfőn 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 15.00 óráig Pénteken 7.25-től 12.30-ig -Mezőgyáni kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 14.00-ig Keddtől csütörtökig 8.00-től 13.00-ig Pénteken 8.00-től 12.00-ig. -Méhkeréki kirendeltségen Hétfőn 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.00 -ig Keddtől csütörtökig 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 15.00-ig Pénteken 7.50-től 12.30-ig. A pénztári befizetés a készpénz átadásával egyidejűleg teljesül (jóváírásra kerül a fizetési számlán). A pénztári kifizetés a fizetési számláról akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik. 1.2. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján könyveli le a Számlatulajdonos fizetési számláján. 2. Papír alapon kezdeményezett, fizetési számlához kötődő műveletek: A benyújtással kapcsolatos rendelkezések: 2.1. A Takarékszövetkezet munkanapokon az alábbi időpontig veszi át: -Gyula, Gyulavári, Kétegyháza, Újkígyós, Doboz, Sarkad, Elek kirendeltségen Hétfőn 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 17.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.00 óráig Pénteken 7.25-től 13.25-ig -Mezőgyáni kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 15.00-ig Keddtől csütörtökig 8.00-től 14.00-ig 16
Pénteken 8.00-től 13.00-ig -Méhkeréki kirendeltségen Hétfőn 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 17.25-ig Keddtől csütörtökig 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.25-ig Pénteken 7.50-től 13.50-ig -a Számlatulajdonosok és képviseletükre felhatalmazottak, valamint az általuk rendelkezési joggal felruházott személyek (a továbbiakban rendelkezésre jogosultak) -a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, -valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásokat. 2.2. A papír alapon kezdeményezett fizetési megbízások előre dátumozása nem lehetséges (a megbízáson szereplő dátum nem lehet későbbi időpont, mint a benyújtás napja). 2.3. Amennyiben a megbízás kelte mezőben 30 napnál régebbi dátum szerepel, a Takarékszövetkezet jogosult a megbízás érvényességének ellenőrzésére, illetve kockázati alapon a megbízás teljesítését megtagadhatja. 2.4. A fizetési megbízások átvétele a beérkezés sorrendjében, teljesítésük jogszabály eltérő rendelkezése, vagy a felek eltérő megállapodása hiányában az átvétel sorrendjében történik. 2.5. A papír alapon postai úton, vagy közvetlen benyújtással - kezdeményezett normál fizetési megbízásokat forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti, vagy a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós / konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést a postai kifizetési utalványokat és a készpénz ki- és befizetéseket kivéve- a fentiekben ismertetett módon hétfőtől-csütörtökig illetve pénteken: -Gyula, Gyulavári, Kétegyháza, Újkígyós, Doboz, Sarkad, Elek kirendeltségen Hétfőn 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 15.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 14.00 óráig Pénteken 7.25-től 11.25-ig -Mezőgyáni kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 14.00-ig Keddtől csütörtökig 8.00-től 13.00-ig Pénteken 8.00-től 11.25-ig -Méhkeréki kirendeltségen Hétfőn 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 15.00-ig Keddtől csütörtökig 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 14.00-ig Pénteken 7.50-től 11.25-ig fogadja be a Takarékszövetkezet tárgynapi teljesítésre (végső benyújtási határidő tárgynapi teljesítésre). A Számlavezető helyhez 8.30 óráig postai úton beérkezett (papíros alapon) vagy személyesen benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek tárgynapon feldolgozásra, elszámolásra és a Magyar Postának teljesítés céljából átadásra. A 8.30 óra után befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a befogadott postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok átvételének időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 8.30 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomag feldolgozását felfüggeszti és teljesítetlenül visszaküldi azt a Számlatulajdonos részére. 17
Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon értéknap szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor. A papír alapon postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett forint fizetési számlára benyújtott deviza átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet az 5..2.pontban foglaltak szerint fogadja be tárgynapi teljesítésre. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő banki munkanapon teljesíti. 2.6. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett másik fizetési számlára indított, illetve ilyen számláról a Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalási megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre (jóváírásra). 2.7. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos és egyéb rendelkezésre jogosult terhelési nap megjelölésével is benyújthatja. Ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a terhelési napként megjelölt munkanapon történik. 2.8. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a terhelési nap nem munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a terhelési napot követő első munkanapon teljesíti. 2.9. A Takarékszövetkezet által átvett fizetési megbízást a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza, kivéve a terhelési naphoz kötött fizetési megbízás, mely a terhelési napot megelőző munkanap végéig vonható vissza. A jóváírással kapcsolatos szabályok 2.10. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett számlára indított (InterGiro1-nek minősülő) megbízásokat a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. 2.11. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere (pl. közüzemi szolgáltató) felé, amelyet a partner számlavezető pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja, a visszautalt tételt a Takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 2.12. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó adatállomány (GIRO állomány) átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 2.13. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a Takarékszövetkezet a megbízás rendezéséről megkísérel tárgynapon gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos fizetési számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 2.14. A Takarékszövetkezet a VIBER megbízásokat az alábbi időtartamban fogadja be tárgynapi teljesítésre. -Gyula, Gyulavári, Kétegyháza, Újkígyós, Doboz, Sarkad, Elek, kirendeltségen Hétfőn 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 13.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 13.00 óráig Pénteken 7.25-től 11.00-ig -Mezőgyáni kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 13.00-ig Keddtől csütörtökig 8.00-től 12.00-ig Pénteken 8.00-től 11.00-ig -Méhkeréki kirendeltségen 18
Hétfőn 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 13.00-ig Keddtől csütörtökig 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 13.00-ig Pénteken 7.50-től 11.00-ig Ezen időtartamon túl benyújtott megbízások a következő munkanapon, az üzemidő kezdetén kerülnek indításra. A VIBER megbízások teljesítése az indítást követő 2 órán belül megtörténik. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a fogadásról a Takarékszövetkezet által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. 3. Elektronikus úton kezdeményezett, fizetési számlához kötődő műveletek: Elektronikus úton (www.gyulaitakarek.hu) keresztül a fizetési megbízásokat az Euro ebank Internet Bank üzemidőben nyújthatják be a Számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezeti szerverhez 7.30 órától 14.00 óráig (szombati elszámolási nap esetén 9,.30 óra) beérkezett, Internetbankon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén teljesíti. A Gyulai Takarékszövetkezet a belföldi fizetési rendszerhez közvetve kapcsolódik, ezért az előírt legfeljebb 4 órás teljesítési határidő 2 órával meghosszabbodik. A 14.00 óra (szombati elszámolási nap esetén 9.30 óra) után a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor! A RECALL megbízásokat (kezdeményezés, pozitív/negatív válasz) a Takarékszövetkezet tárgynapi továbbításra 7.30 órától 14.00 óráig (szombati elszámolási nap esetén 9.30 óráig) fogadja be. A Számlatulajdonosok által Internet Bankon kezdeményezett, a banki szerver által 7.30 óráig befogadott postai kifizetési utalványok tárgynapon kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és teljesítés céljából továbbításra a Magyar Posta felé. A 7.30 óra után Internet Bankon keresztül befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok átvételének időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 7.30 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomagot visszautasítja. 4.1. Fedezethiány Amennyiben a fizetési megbízás teljesítése fedezethiány miatt nem lehetséges jogszabály eltérő rendelkezése (hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés alapján történő átutalás), illetve a Számlatulajdonossal kötött megállapodás hiányában a Takarékszövetkezet a megbízást visszautasítja. A fedezethiányos megbízásra (a csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízás kivételével) a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás alapján a Takarékszövetkezet részteljesítést végez. 19
4.2. Sorbaállítás A Számlatulajdonos Sorbaállítási Szerződésben kérheti az átutalási és beszedési megbízások sorbaállítását. A megbízások sorba állításának sorrendje a jogszabály alapján kötelezően sorba állítandó megbízások figyelembe vételével: -A számlatulajdonos fizetési számlája terhére benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítéséhez szükséges fedezetet a Takarékszövetkezet a fizetési megbízásban szereplő név és egyedi azonosító fizető féllel történő egyezőségének megállapítása után azonnal elkülöníti. Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján kezdeményezett fizetési megbízást a kedvezményezett azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig legfeljebb azonban 35 napig a Takarékszövetkezet sorba állítja, a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. -Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a fizetési megbízás átvételét követő napon kezdődő 35 napig állítható sorba. Részteljesítés történik. -Rendszeres átutalási megbízást a Takarékszövetkezet a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a terhelési naptól számított 35 napig sorbaállítja. Részteljesítés nem történik. -Csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a terhelési naptól számított 4 munkanap időtartamra állítható sorba. Részteljesítés nem történik. 4.3.Adatszolgáltatás A Takarékszövetkezet munkanapokon: -Gyula, Gyulavári, Kétegyháza, Újkígyós, Doboz, Sarkad, Elek kirendeltségen Hétfőn 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 17.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.25-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.00 óráig Pénteken 7.25-től 13.25-ig -Mezőgyáni kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 15.00-ig Keddtől csütörtökig 8.00-től 14.00-ig Pénteken 8.00-től 13.00-ig -Méhkeréki kirendeltségen Hétfőn 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 17.25-ig Keddtől csütörtökig 7.50-től 12.00-ig illetve 12.20-tól 16.25-ig Pénteken 7.50-től 13.50-ig fogadja be, és az átvételt követő banki munkanap végéig teljesíti a Számlatulajdonosok, és egyéb rendelkezésre jogosultak, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra (pénzforgalmi és egyéb számlákra) vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. 5. Forint fizetési számlákon bonyolított devizaforgalom teljesítésének rendje 1./ Bejövő devizaösszegek jóváírása a forint fizetési számlán A számlavezető hely a Számlatulajdonos forint fizetési számláján bármelyik jogcímen, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan vagy hiányos átutalási megbízás esetén a számlavezető hely a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve az átutalási megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Számlatulajdonos forint fizetési számlája javára érkező deviza összegeket a Számlavezető hely a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-től kapott elszámolási bizonylatok alapján, a partner bank értesítésével megegyező munkanapon írja jóvá, az alábbiak szerint: -EGT-n belüli vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal), -EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). 20