ING Motiva nyugdíjbiztosítások

ING Motiva nyugdíjbiztosítások Amit Önnek tudnia kell! Ez az összefoglaló segít megismerni az ING Motiva nyugdíjbiztosítások főbb jellemzőit, és bemutatja Önnek a termékek legfontosabb tulajdonságait. A jelen tájékoztatás nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, és nem helyettesíti a termékek Szerződési Feltételeit, amelyeknek elolvasását mindenképpen kérjük a részletes rendelkezések megismerése érdekében. A szerződés megkötése előtt minden esetben figyelmesen olvassa el a jelen ismertetőn túl az ING Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeit, valamint az ING Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Szabályzatát (együttesen szerződési feltételek), az AING Biztosító Zrt. nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról szól tájékoztatóját és az Eszközalap tájékoztatót, és ezek ismeretében hozza meg tájékozott döntését. Ha további kérdése merülne fel a termékekkel kapcsolatban, kérjük, forduljon pénzügyi tanácsadójához vagy hívja az ING Telefonos Ügyfélszolgálatát a 06 40/424 424 számon. Az ING Motiva nyugdíjbiztosítások nyugdíj-előtakarékossági célra alkalmas, hosszú távú megtakarítási lehetőségek. Az állam támogatja a nyugdíjbiztosításokat, így Ön akár évi 130 ezer forint adójóváírást is igényelhet az aktuális SZJA jogszabályok alapján. Miért éri meg Önnek? Megtakarítási lehetőséget nyújt az állami nyugdíj kiegészítésére. A befizetett biztosítási díj 20%-ával megegyező adójóváírást vehet igénybe legfeljebb évi 130 ezer forintot az aktuális SZJA törvény szerint. Az ING Motiva nyugdíjbiztosítás garantált formában is elérhető, ez esetben az ING Biztosító garantálja, hogy a szerződés lejáratakor legalább a szerződéskötéskor Ön által előre meghatározott összeget fizeti ki. Az ING Motiva nyugdíjbiztosítások szolgáltatási összegére az állami nyugdíjjal szemben kedvezményezett jelölhető. A szolgáltatási összeg nem képezi a hagyaték tárgyát és a hagyatéki eljárás részét, azaz halál esetén a kedvezményezett vagy kedvezményezett kijelölésének hiánya esetén az örökös a szükséges dokumentumok beküldését követő 30 napon belül pénzhez jut. Az ING Motiva nyugdíjbiztosítások szolgáltatási összege kamatadó, EHO, és öröklési illetékmentes. A Szerződő, aki a díjat fizeti, eltérhet a Biztosítottól, azaz a szerződő más részére is megkötheti az ING Motiva nyugdíjbiztosításokat. Így más nyugdíjára is megtakaríthat, igénybe véve az adójóváírást. Részletek: Tájékoztató az ING Biztosító Zrt. nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Részletek: ING Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzat Részletek: Tájékoztató az ING Biztosító Zrt. nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Orvosi vizsgálat nélkül megköthető. Az ING Motiva nyugdíjbiztosítás teljes mértékben megfelel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyugdíjbiztosításokról adott ajánlásának. Részletek: Az MNB 2/2014. (V. 26.) számú ajánlása 2/18

Kinek ajánljuk? Mindenkinek, aki jelenleg még nem jogosult nyugdíjszolgáltatásra és nem állapítottak meg nála 40%-ot elérő egészségkárosodást. Annak, aki úgy érzi, az állami nyugdíj nem feltétlenül lesz elegendő a kívánt életszínvonal fenntartására. Annak, aki az állami nyugdíj kiegészítésére keres tervezhető megtakarítási formát. Annak, aki élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel. 3/18

Milyen ING Motiva nyugdíjbiztosítások közül választhat? Az ING Motiva nyugdíjbiztosítás két változatban is elérhető: garantált és befektetési egységekhez kötött termék formájában. 4/18

Az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás jellemzői: Az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás kiszámítható megtakarítási lehetőséget ad nyugdíjas éveire, mivel az ING Biztosító garanciát nyújt a szerződésben előre meghatározott összeg kifizetésére a szerződés lejáratakor. Az ING Biztosító a 300 000 Ft-ot meghaladó éves díjból 10% kedvezményt ad. (Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját.) ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás jellemzői: ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás olyan nyugdíj célú megtakarítási és befektetési lehetőséget nyújt, amelynek keretein belül pénzét kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően helyezheti el eszközalapjainkban, és rugalmasan kezelheti a szerződés időtartama folyamán. Eszközalapok széles kínálata áll rendelkezésre céljai megvalósítására: alacsonyabb kockázatú befektetések közül választhat, ha Önnek az a fontos, hogy megtakarításai kevésbé legyenek kitéve a pénzpiaci ingadozásoknak vagy befektetési osztályunk legjobb szakértőire bízhatja befektetéseit, ha nincs ideje foglalkozni pénzügyeivel. Termékünkben elérhetőek céldátum eszközalapok, melyek az életciklus alakulását figyelembe véve kerültek kialakításra. A céldátum eszközalapok kiváló megoldást nyújtanak nyugdíjcélú megtakarításra, mivel ezen eszközalapoknál a kockázati szint fokozatosan csökken a céldátum időpontjáig. Az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás rendszeres díjas és egyszeri díjas formában is elérhető. A jövedelem változása esetén termékünk több megoldást is nyújt. Átmeneti pénzzavarban a szerződés megszüntetése helyett megoldást jelenthet a díjcsökkentés vagy a díjmentesítés. Pénzügyei rendeződését követően díjat növelhet vagy visszaállíthatja szerződését rendszeres díjfizetésre. Ha többletjövedelemre tesz szert, akkor pedig eseti befizetéssel növelheti megtakarítása értékét. A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási termékekre vonatkozóan az MNB ajánlást fogalmazott meg az ügyfelet terhelő költségek maximumáról (TKM limit). Az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás költségei az ajánlott limit alatt maradnak. 5/18

Hogyan válasszon az ING Motiva nyugdíjbiztosítások közül? Öt szempont alapján összehasonlítottuk az ING Motiva nyugdíjbiztosításokat, hogy segítsük Önt a döntésben. Válassza a garantált termékünket Válassza a a befektetési egységekhez kötött termékünket Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas Megtakarítás célja szerint:... amennyiben Önnek biztos jövedelem-kiegészítésre van szüksége a nyugdíjas évekre életszínvonalának fenntartása érdekében.... amennyiben Ön extra jövedelem lehetőségéhez szeretne jutni az állami nyugdíjon felül a terveinek és céljainak megvalósítása érdekében. Időtáv szerint:... amennyiben Önnek legalább 5 éve van a nyugdíjig, de ideálisan 10 évnél hosszabb időtávra.... amennyiben Önnek több mint 10-15 éve van nyugdíjig, mert a hosszabb befektetési időtáv lehetőséget ad kockázata folyamatos csökkentésére a nyugdíjkorhatár eléréséig.... bármilyen időtávra - akár rendszeres díjú nyugdíjbiztosítása mellé, kiegészítő termékként is. Kockázatvállalási hajlandóság szerint:... amennyiben Ön kockázatkerülő és a nyugdíjcélú megtakarítását teljes biztonságban szeretné tudni.... amennyiben Ön kockázatvállalási hajlandósága közepes vagy magas és a nyugdíjcélú megtakarításával is hajlandó a magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni. Portfólió szerint:... amennyiben Önnek ez az egyetlen nyugdíj célú megtakarítása, vagy ha van más nyugdíj célú megtakarítása, ám annak nem garantált a szolgáltatása.... amennyiben Önnek van egyéb nyugdíj célú megtakarítása, különösen, ha azok között van olyan, amelynek garantált a szolgáltatása. Jövedelem szerint:... amennyiben Ön rendszeres, kiszámítható havi jövedelemmel rendelkezik.... amennyiben Ön rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik, de szeretne rugalmasságot abban, hogy rendszeres díját jövedelmének alakulása szerint megváltoztathassa.... amennyiben Ön alkalmanként akár nagyobb összegeket is meg tud takarítani (akár rendelkezik rendszeres díjas termékkel, akár nem). 6/18

Pénzügyi kockázatok, amelyekről tudnia kell Az adójóváírás szabályai változhatnak. Ha Ön megszünteti a szerződést annak lejárata előtt vagy a biztosítási esemény bekövetkezése előtt, akkor a hatályos adójogszabályok alapján a már igénybe vett adójóváírások teljes összegét vissza kell fizetnie, 20%-kal megnövelve a NAV-nak. Ebben az esetben a szerződés megkötésétől a megszüntetés dátumáig eltelt időtől függően Önnek kamatadó illetve EHO fizetési kötelezettsége is lehet. Amennyiben Ön 10 évnél korábban szerez nyugdíjjogosultságot vagy 40%-ot elérően egészségkárosodást szenved el, akkor a Biztosító teljesítése csak járadék formájában lehetséges. Ön kerülhet olyan helyzetbe, hogy az ING Motiva nyugdíjbiztosítás rendszeres díját nem kívánja tovább fizetni. Ebben az esetben a szerződés díjmentesíthető, feltéve, hogy a díjmentes leszállítás/díjmentesítés után maradó biztosítási összeg/számlaérték egy meghatározott szintet elér. Díjmentes leszállítás/díjmentesítés után Önnek nem kell a szerződése díját tovább fizetnie. Ha Ön megszünteti a szerződést a díjfizetési tartam lejárata előtt, akkor a visszavásárlási értéket kapja meg, ami a biztosítási összegnél/számlaértéknél kisebb összegű (a visszavásárlás időpontjától függően). Az első évben a rendszeres díjakra vonatkozó visszavásárlási érték nulla. A visszavásárlási értékek a termékek Különös Feltételeiben találhatóak. Részletek: ING Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete Részletek: ING Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete Az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó pénzügyi kockázatok: Az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás választása esetén a befektetések kockázatát a garantált lejárati összeg mértékéig teljes mértékben az ING Biztosító viseli. Az Ön által a szerződés kötésekor választott lejárati összeget minden piaci helyzetben garantáljuk. Az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó pénzügyi kockázatok: Az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás választása esetén a befektetésből eredő kockázatokat a szerződő fél viseli. Befektetései értéke nőhet és csökkenhet is. Kisebb kockázatú befektetések esetén is előfordulhat csökkenő árfolyam. A múltbeli hozamok tájékoztató jellegűek, és ebből nem lehet következtetni az eszközalapok jövőbeni teljesítményére. Nagyobb jövőbeni hozam lehetőségéhez jellemzően nagyobb kockázat társulhat. Visszavásárláskor, a szerződés megszüntetésekor, valamint a Biztosító szolgáltatásainak esedékességekor Ön realizálja a befektetési hozamot vagy veszteséget. Részletek: Tájékoztató az ING Biztosító Zrt. nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról 7/18

Gyakran feltett kérdések Hogyan köthetem meg a Motiva nyugdíjbiztosítást? Pénzügyi tanácsadónk segítségével egyszerűen és kényelmesen, az Önnek legmegfelelőbb helyen és időben megismerheti ajánlatunkat, és megkötheti szerződését. Amennyiben már ügyfelünk kérjük, forduljon ING pénzügyi tanácsadójához! Látogasson el honlapunkra: www.ingnyugdijbiztositas.hu és kérjen visszahívást szakértőnktől! Hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat (06 40 464 464)! Ki kötheti meg az ING Motiva nyugdíjbiztosítást? Az ING Motiva nyugdíjbiztosítás esetében a szerződő 18 és 65 év közötti magánszemély lehet. A szerződő fizeti a biztosítás díját. A szerződő jogosult az adójóváírást igénybe venni. A szerződő választja ki, hogy ki legyen a biztosított személye a szerződés megkötésekor. 8/18

Kire köthető az ING Motiva nyugdíjbiztosítás? Ki jogosult a szolgáltatásra? A biztosítás lejáratakor a biztosított kapja a szolgáltatást, a szerződés lejárata a biztosított szerződéskötéskori öregségi nyugdíjkorhatárához igazodik. A szerződő, aki a díjat fizeti, eltérhet a biztosítottól, azaz a szerződő más részére is megkötheti az ING Motiva nyugdíjbiztosítást. Így Ön más nyugdíjára is megtakaríthat, igénybe véve az adójóváírást. A biztosított halála esetén az aktuális haláleseti kedvezményezett jogosult a szolgáltatásra. A haláleseti kedvezményezettet a szerződő jelöli ki a szerződés megkötésekor, a biztosított hozzájárulásával. A biztosított 40%-os egészségkárosodása vagy nyugdíjszolgáltatásra jogosultsága esetén a szolgáltatásra a biztosított jogosult. Hogyan vehetem igénybe a Nyugdíjbiztosításra járó adójóváírást? Ön minden évben a nyugdíjbiztosítási díj 20%-nak megfelelő, de legfeljebb 130 ezer forint adójóváírást kaphat. Ez az adójóváírás csak az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó és csak akkor tudja igénybe venni, amennyiben rendelkezik adóköteles jövedelemmel. Ha Önnek több nyugdíjbiztosítási szerződése is van, akár több különböző Biztosítónál, azokra együttesen is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírást igényelhet. Ebben az esetben az adójóváírás teljes összegét az Ön által az adóbevallásban megjelölt biztosítási szerződésen írják jóvá. Fontos, hogy más adójóváírásra jogosító megtakarítási formákkal (önkéntes nyugdíjpénztár és NYESZ-R) együttesen maximum 280 ezer forint adójóváírást igényelhet vissza. Az adójóváírást csak a nyugdíjbiztosítás (rendszeres és eseti) díjára veheti igénybe, az esetleges kiegészítő biztosítások díjára nem. Az adójóváírást minden évben az adóbevallásában igényelheti. Az adóhivatal az adójóváírás összegét az ING Biztosítónak utalja át az Ön által megjelölt nyugdíjbiztosítására. Ehhez adóbevallásában az ING Biztosítónál kötött szerződését jelölje meg. Az Ön megtakarítása ebben a biztosításban a szerződés lejáratakor és a biztosítási esemény miatti egyéb biztosítói szolgáltatásakor kamatadó és EHO mentes. Amennyiben Ön szerződését a lejáratot, illetve az egyéb biztosítási esemény bekövetkezését megelőzően megszűnteti, akkor Önnek kamatadó, EHO fizetési illetve adóvisszatérítési kötelezettsége lehet. ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás Ezt az összeget az Ön ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítási szerződésén költség levonása nélkül írjuk jóvá, ezzel növelve a garantált lejárati szolgáltatás összegét. ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Ezt az összeget az Ön ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási szerződésén elkülönítve a Biztonság plusz eszközalapban írjuk jóvá, melyből kizárólag az éves alapkezelési díj kerül levonásra. A jóváírt összeggel az Ön számlájának értéke növekszik. Részletek: ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei 9/18

Az ING Motiva egy életbiztosítás. Szükséges hozzá orvosi vizsgálat? Nem szükséges, ha nem kötött hozzá kiegészítő biztosítást. Az ING Motiva megkötéséhez nincs szükség egészségügyi kérdőív kitöltésére,nincs szükség előzetes egészségügyi elbírálásra, orvosi vizsgálatokra. Önnek csupán arról kell nyilatkoznia, hogy az arra jogosult szakhatóság állapított-e már meg Önnél 40%-ot elérő egészségkárosodást. Az ING Motiva Nyugdíjbiztosítás lejáratakor mit szolgáltat a Biztosító? ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás A szerződés lejár, ha a biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés megkötésekor meghatározott garantált lejárati összeget az igénybe vett adójóváírásokkal és a befektetéseken elért esetleges többlethozamok 90%-val növelve. ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás A szerződés lejár, ha a biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét, amely tartalmazza az igénybe vett adójóváírásokat is. Amennyiben a szerződés megkötésétől a biztosítási eseményig nem telt el még legalább 10 év, a Biztosító szolgáltatását járadék formájában teljesíti. Milyen egyéb esetben szolgáltat a Biztosító? Részletek: ING Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete A Biztosított a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár előtt a mindenkor aktuális jogszabályok alapján jogosultságot szerez a társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatásra. (Beleértve a saját jogú és a hozzátartozói nyugdíjszolgáltatást is.) Ebben az esetben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális díjtartalékát/számlaértékét. ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás A biztosított legalább 40%-os egészségkárosodást szenved vagy meghal a szerződés lejárata előtt. Ezekben az esetekben a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális díjtartalékát, de legalább a biztosítási esemény bekövetkeztekor aktuális garantált lejárati összeg 10%-át. A díjtartalékok aktuális értékéről Ön évente írásban értesítést kap. A díjtartalék elmaradhat a befizetett díjak összegétől. ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Ha a biztosított legalább 40%-os egészségkárosodást szenved a szerződés lejárata előtt, akkor a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét, amelynek értékét Ön biztosítói személyes oldalán folyamatosan nyomon követheti. Ha a biztosított meghal, akkor a Biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét. Baleseti halál esetén ezen felül a Biztosító kifizeti a baleseti halálra vonatkozó aktuális biztosítási összeget is. Részletek: ING Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzat. A biztosító szolgáltatásának kifizetésére mentesülési és kizárási feltételek vonatkoznak. A Biztosító haláleseti, baleseti, és betegbiztosítási szolgáltatása adómentes jövedelem. Részletek: ING Motiva nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete 10/18

Az egyes korosztályoknak mennyi az öregségi nyugdíjkorhatára? A nyugdíjkorhatárt a jogszabály a születési dátum függvényében határozza meg. A korhatáremelés születési évjáratonként 6 hónapos fokozatos emeléssel valósul meg: A nyugdíjkorhatár fokozatos emelkedése születési korosztályonként Születési év 1955 1956 1957 Öregségi nyugdíjkorhatár 64 64,5 65 Öregségi nyugdíjra jogosultság idopontja 2019 2020. ll. félév 2021. l. félév 2022 Milyen feltételekkel mondható fel az ING Motiva nyugdíjbiztosítási szerződés? Ön a szerződést bármikor felmondással illetve visszavásárlási igénybejelentéssel is megszüntetheti. Ekkor a vonatkozó szerződési feltételek szerint számolt összeget (visszavásárlási összeget) fizetjük ki. Fontos információ, hogy az aktuális adójogszabályok ilyenkor előírják a már igénybe vett adójóváírások 20%-al megnövelt összegének visszafizetését az Adóhivatalnak. A biztosítási kötvény átvételét követő 30 napon belül rendkívüli felmondással élhet, amely esetben a Biztosító a szabályzataiban meghatározottak szerint számol el a befizetett díjjal. 11/18

Gyakran ismételt kérdések az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosításról Mit jelent az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás garanciája? Az ING Biztosító garantálja, hogy a szerződés lejáratakor legalább a szerződésben előre meghatározott összeget fizeti ki. Így Ön már a szerződés megkötésekor előre tudja, hogy legalább mekkora összegre számíthat a szerződés lejáratakor. A szerződés kezdeti lejárati szolgáltatási összegét Ön választhatja meg a szerződés megkötésekor. Milyen díjakkal köthető meg az ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítás? Az ING Motiva nyugdíjbiztosítás minimum havi díjai és tartamai: Díjfizetési tartam Minimum fizetendő befektetési díjrész 15 év és hosszabb 7.000 Ft/hó 10-14 év között 10.000 Ft/hó 5-9 év között 25.000 Ft/hó A biztosítás díját az Ön által választott lejárati összeg alapján az Ön életkorának figyelembe vételével kalkulálja a Biztosító. A biztosítás díját a biztosított szerződéskötéskori öregségi nyugdíjkorhatára előtti biztosítási évforduló napjáig kell fizetni. A fizetendő díj az Ön által választott lejárati biztosítási összeg és a szerződés tartama alapján a szerződés megkötésekor kerül megállapításra, amelyet Ön fizethet havi, negyedéves, féléves vagy éves időközönként is. Ha Ön havi több mint 25 000 Ft díjat fizet be, akkor az ING Biztosító a 25 000 Ft-ot meghaladó díjból 10% kedvezményt ad. Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját. A biztosítás díját évente az infláció mértékét követve (de legalább évi 5%- kal) Ön megemelheti. A díjnövelés lehetősége biztosítja, hogy az ING Motiva nyugdíjbiztosítás hosszú távon megőrizze értékét. Ezen túlmenően Ön háromévente további 20%-kal emelheti befizetéseinek összegét, amellyel együtt megtakarításának összege is nő.

Gyakran ismételt kérdések az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításról Milyen díjakkal köthetők meg az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások? Rendszeres díjas ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás A rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött ING Motiva nyugdíjbiztosítás befektetési és baleseti díjrészére vonatkozó díjfizetési tartamai és minimum havi díjrészei: Díjfizetési tartam Minimum fizetendő befektetési díjrész A minimum befektetési díjrészhez tartozó baleseti halál biztosítási összege A baleseti halálra vonatkozó fedezet minimálisan fizetendő baleseti díjrésze (A befektetési díjrészen felül fizetendő.) 20 év és hosszabb 7.000 Ft/hó 1.680.000 Ft 336 Ft/hó 15-19 év között 10.000 Ft/hó 2.400.000 Ft 480 Ft/hó 10-14 év között 25.000 Ft/hó 6.000.0000 Ft 1.200 Ft/hó 10 évnél rövidebb nem köthető - - A befektetési és a biztosítási díjrészek (és a választható kiegészítő biztosítások díja) együtt fizetendő. Ezt Ön megteheti havi, negyedéves, féléves vagy éves időközönként is. A biztosítás díját évente az infláció mértékét követve (de legalább évi 5%-kal) Ön megemelheti. A díjnövelés lehetősége biztosítja, hogy az ING Motiva nyugdíjbiztosítás hosszú távon megőrizze értékét. Egyszeri díjas ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Az egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött ING Motiva nyugdíjbiztosítás 500.000 forint minimum díjjal indítható el. Már 200.000 forint minimum díjjal is elindíthatja egyszeri díjas termékünket, amennyiben Ön már rendelkezik ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítással. 13/18

ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Mindkét befektetési egységekhez kötött ING Motiva nyugdíjbiztosítás kiegészíthető eseti befizetésekkel, amelynek minimális összege 200.000 forint befizetésenként. Az eseti befizetések a számlaértéket növelik, amiből pénzkivonásra a szerződés tartama alatt nincs lehetőség. Az eseti befizetés lehetőséget nyújt az éves adójóváírási keret teljes kihasználására. Példa: Hogyan maximalizálhatom az adójóváírásomat az ING Motiva nyugdíjbiztosításokkal? ING Motiva Nyugdíjbiztosítás típusa Garantált Befektetési egységekhez kötött Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas Havidíj 20.000 Ft 26.200 Ft nincs Éves díj 240.000 Ft 314.400 Ft 500.000 Ft Maximális adójóváíráshoz*szükséges éves biztosítási díj Mekkora befizetés hiányzik az adójóváírás maximalizálásához*? 650.000 Ft 650.000 Ft 650.000 Ft 410.000 Ft 335.600 Ft 150.000 Ft Mit tegyek? Fizessen be 410.000 forintot egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött termékünkbe.** Fizessen be 335.600 forintot eseti díjként szerződésére. Fizessen be 200.000*** forintot eseti díjként szerződésére. Éves adójóváírás maximális értéke**** 130.000 Ft 130.000 Ft 130.000 Ft * Amennyiben Ön élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel, vagyis SZJA fizetési kötelezettsége meghaladja az évi 130 000 forintot. ** 200.000 forint minimum díjjal elindíthatja egyszeri díjas termékünket, mert Ön már rendelkezik ING Motiva garantált nyugdíjbiztosítással. *** Eseti díj minimális nagysága 200.000 forint. ****Több nyugdíjbiztosítási szerződés esetén is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírást igényelhet 14/18

Milyen költségeim merülnek fel a díjfizetési tartam során az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások kapcsán? A befizetett rendszeres/egyszeri díjból a baleseti halálra szóló fedezet díjrésze biztosítja az Ön védelmi szolgáltatását. A befektetési díjrész/egyszeri díj, illetve az eseti díj az értékesítés költségének levonása után gyarapítja befektetésének számlaértékét. Az értékesítés költségének pontos leírását az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Mellékletében találja. A befektetés számlaértékét a havonta felmerülő adminisztrációs költség terheli, míg az eszközalapok után az éves alapkezelési díj az eszközalap árfolyamában arányosan kerül elszámolásra. Az adminisztrációs költség és az alapkezelési díj mértéke megtalálható az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek Mellékletében. Amennyiben Ön a meglévő befektetéseit átváltja, vagy rendszeres díjas biztosítás esetén a jövőbeni befektetési díjrészének eszközalapok közötti felosztását módosítja (díjátirányítás), akkor átváltási, illetve átirányítási költség terhelheti. A fentieken kívül Önnek további 1.200 forint költsége merül fel, amennyiben módosítani kívánja a szerződő vagy kedvezményezett személyét. Milyen segítséget vehetek igénybe befektetéseim kiválasztásához? Szerződéskötéskor egy személyes igényfelmérő és kockázatfelmérő alapján segítjük Önt a megfelelő befektetési megoldás megtalálásában. Részletek: Az adminisztrációs költség és az alapkezelési díj mértéke megtalálható az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek Mellékletében Részletek: ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások Különös Feltételeinek melléklete szerint Részletek: ING Motiva befektetési egységekhez kötött Nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei és Melléklete Pénzügyi tanácsadóink segítségével megismerheti az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításokban elérhető befektetési lehetőségek körét. Amennyiben nem kíván rendszeresen és aktívan befektetési döntéseket hozni, befektetési osztályunk tapasztalt befektetési szakembereire is bízhatja pénzét terveinek megfelelő céldátum eszközalapok választásával. Részletek: A jelű eszközalap tájékoztató Megtakarításaim értékét kis kockázat vállalása mellett szeretném gyarapítani. Mit tegyek? Az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításokban elérhetőek olyan kis kockázattal rendelkező eszközalapok (például: Biztonság plusz eszközalap, Magyar pénzpiaci eszközalap), amellyel Ön alacsonyabb kockázatú eszközöket választva lehetőséget teremthet megtakarításainak növelésére. Részletek: A jelű eszközalap tájékoztató 15/18

Nekem fontos, hogy nem akarok napi szinten foglalkozni a befektetéseimmel. Mit tegyek? Válassza céldátum eszközalapjainkat, amelyekben pénzét befektetési osztályunk tapasztalt munkatársai kezelik. A céldátum eszközalapok kiváló megoldást nyújtanak nyugdíjcélú megtakarításra, hiszen a befektetési politika meghatározásakor az életciklus alakulását vettük figyelembe. A céldátum időpontjáig negyedévente változnak az induláskor kialakított befektetési arányok, fokozatosan csökkentve a kockázati szintet. Céldátum 2035 vegyes eszközalap befektetési összetétele 100% 90% 80% Részvény 70% 60% 50% 40% Kötvény 30% 20% 10% Pénzpiaci eszközök 0% 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 Ábra: példa a Céldátum 2035 eszközalap befektetési összetétel változására az évek függvényében. A kockázatosabb részvényekről negyedévente folyamatosan átrendeződik a portfolió összetétele a kevésbé kockázatos kötvények és pénzpiaci eszközök irányába. 2037-ben érem el a nyugdíjkorhatárt. Melyik Céldátum eszközalapot válasszam? Befektetési osztályunk szakértői azt javasolják, hogy a Céldátum 2035 és a Céldátum 2040 eszközalapok közül válasszon. Ha Ön kisebb kockázatot szeretne vállalni a 2037 előtti években, akkor válassza a Céldátum 2035 eszközalapot, ami 2035-ben eléri a megcélzott legkevésbé kockázatos eszközallokációt, és ezután az Ön pénzét ebben a portfolióban tartja. Ha Ön hajlandó magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni, akkor választhatja a Céldátum 2040 eszközalapot. Ekkor 2037-ben a céldátum időpontjához képest korábban, egy kockázatosabb eszközallokáció mellett jár le a díjfizetési tartam. 16/18

Mi történik, ha nem tudom fizetni az ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás díját? Amennyiben Ön átmeneti pénzzavarba kerülne, akkor a szerződés megszüntetése helyett a díjcsökkentés vagy a díjmentesítés megoldást jelenthet. Ha pénzügyei rendeződnek, akkor díjat növelhet vagy visszaállíthatja szerződését rendszeres díjfizetésre. Az első három biztosítási év elteltével Ön csökkentheti a rendszeresen fizetendő befektetési díjrészt annak mindenkori aktuális minimumáig. Az első három biztosítási év elteltével Ön díjmentesítheti a szerződését, ha befektetése értéke eléri az éves befektetési díjrész kétszeresét. Ekkor nem szükséges a további rendszeres befektetésre szánt díjrészeket megfizetnie, és a díjfizetési tartam végéig a baleseti védelmét is megtartja, melynek díjrésze a számlaértékből kerül levonásra, amíg arra a számlaérték fedezetet nyújt. Természetesen eseti jelleggel továbbra is bármikor elhelyezhet (legalább 200.000 forintnyi) összegeket a szerződése számláján. Részletek: ING Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei és Melléklete 17/18

Kiegészítő szolgáltatások Szerződéséhez kiegészítő biztosításokat köthet, amelyekkel tovább növelheti saját és szeretteinek biztonságát. Az ING Motiva Nyugdíjbiztosításokhoz elérhető kiegészítő biztosítások a következő esetekben adnak megnövelt védelmet: baleseti halál*; baleseti rokkantság; halálesemény bekövetkezése; műtéti térítés igénybevétele; kórházban eltöltött napok után járó térítés; meghatározott kritikus betegség bekövetkezése. Az adójóváírás az aktuális adójogszabályok alapján csak az alapbiztosítás díjára igényelhető, a kiegészítő biztosítások díjai után nem. * a rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási termékünk ezt magába foglalja Dokumentumok Kérjük, döntésének meghozatala előtt minden esetben alaposan tanulmányozza az alábbi dokumentumokat: Az ING Motiva Nyugdíjbiztosítások Különös Feltételei és Melléklete: 455 jelű ING Motiva Nyugdíjbiztosítás Különös Feltételei 158 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításának különös Feltételei és Melléklete 758 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításának Különös Feltételei és Melléklete Az ING Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Szabályzata Tájékoztató az ING Biztosító Zrt. nyugdíjbiztosításaihoz kapcsolódó adózási szabályokról Kiegészítő ügyfél-tájékoztató A jelű eszközalap tájékoztató www.ingnyugdijbiztositas.hu/termekdokumentumok 18/18