Motiva nyugdíjbiztosítás

Átírás

1 Motiva nyugdíjbiztosítás garantált, rendszeres díjas

2 Ez az összefoglaló segít megismerni a Motiva nyugdíjbiztosítás főbb jellemzőit, és bemutatja a termék legfontosabb tulajdonságait. Jelen információs dokumentum kizárólag a tájékoztatás célját szolgálja. A Motiva nyugdíjbiztosításra vonatkozó részletes feltételeket a termék szerződési feltételei tartalmazzák. Ezekről az NN Biztosító ügyfélszolgálatán kívül a honlapon ( tájékozódhat. A nyugdíjbiztosítási szerződés megkötése előtt alaposan olvassa át az ebben a tájékoztatóban hivatkozott dokumentumokat, és csak ezek ismeretében és megértése esetén kösse meg a nyugdíjbiztosítási szerződést. Legyen tisztában a feltételekkel és az adózási szabályokkal. 2/20 455_Motiva_Termekleiras_

3 Tartalomjegyzék Nyugdíjválság Magyarországon? 4 Felkészülés a nyugdíjas évekre 4 Amit Önnek a nyugdíjbiztosításokról tudnia kell 6 NN nyugdíjbiztosítások 8 Hogyan válasszon a Motiva nyugdíjbiztosítások közül? 9 Hogyan maximalizálhatja adójóváírását Motiva nyugdíjbiztosításokkal? 10 A garantált rendszeres díjas Motiva nyugdíjbiztosításról röviden 11 Gyakori kérdések 14 Dokumentumok _Motiva_Termekleiras_ /20

4 Nyugdíjválság Magyarországon? Az elöregedő társadalom problémái 2016 Jelenleg négy nyugdíjas jut tizenhat aktív korúra re, amikor egy ma harmincegy éves személy nyugdíjba megy, ez az arány rosszabb lesz: kétszer annyi nyugdíjast kell eltartania ugyanannyi aktív korú embernek az Eurostat előrejelzése szerint. Bruttó átlagbér 2015-ben Ft Nyugdíj 2015-ben Ft Nyugdíj 2050-ben Ft 2050-ben a keresete 65,5 százalékát fogja kézhez kapni nyugdíjasként. Ez ma 83 százalék. Így 2050-ben egy bruttó forintos átlagbér után járó nyugdíj a jelenlegi forint helyett mindössze forint lesz Felkészülés a nyugdíjas évekre Takarékoskodás nélkül nincsenek nyugodt nyugdíjas évek A magyarok idős korukra magasabb életszínvonalra vágynak, mint amire az állami nyugdíjuk alapján számíthatnak derült ki az NN Biztosító felméréséből. A megkérdezettek átlagosan havi és forint közé teszik azt az összeget, amelyre nyugdíjas éveikben várhatóan szükségük lesz. A 2015-ös átlagnyugdíj forint volt a KSH adatai szerint, vagyis az állami nyugdíj átlagos mértéke még alulról sem súrolja a vágyott szintet. Mindez azt jelenti, hogy ha a jövő nyugdíjasai nem akarnak az aktív éveikhez képest jelentősen alacsonyabb színvonalon élni, akkor minél gyorsabban el kell kezdeniük a takarékoskodást! Nyugdíjas éveiket pedig csak úgy tehetik könnyebbé, ha a nyugdíjkorhatárt közel 20 millió forinttal a számlájukon lépik át. 4/20 455_Motiva_Termekleiras_

5 A statisztikák szerint a nők és a férfiak átlagosan 16 évvel élik túl a nyugdíjkorhatárt Magyarországon a nyugdíjkorhatár jelenleg 65 év. A ma 50 éves korosztály a nyugdíjkorhatár betöltése után a statisztikák szerint átlagosan még évig él, azaz az időskor hosszú és szép része lesz az életünknek, rengeteg lehetőséggel, új élménnyel. A fiatalabbakra még hosszabb nyugdíjas évek várnak, mert a várható élettartam évről évre 0,1 százalékkal emelkedik Magyarországon. Ezzel párhuzamosan a magyar társadalom elöregszik, azaz a nyugdíjasok aránya egyre nagyobb lesz, miközben a munkaképes korúak aránya csökken. Ez egyébként Európa számos országában is probléma Németországtól a skandináv államokig. Ha kevesebben dolgoznak és fizetnek adót, illetve járulékokat, a nyugdíjasok száma viszont nő, könnyen belátható, hogy az állami nyugdíj összege is csökkenni fog. Kezdjen el már ma félretenni! Éppen ezért azoknak, akik idős korukban nem akarnak jelentősen lejjebb adni jelenlegi életszínvonalukból, érdemes valamennyi pénzt minden hónapban félretenniük. A feladat nem kicsi, úgyhogy nem árt iparkodni: már 15 nyugdíjasként eltöltött évvel számolva is 18 millió forintot kell összegyűjteni ahhoz, hogy a passzív évek ne járjanak életszínvonal eséssel. Ennek az összegnek az összegyűjtésére a mai negyveneseknek már csak év áll rendelkezésükre. Szükséges havi megtakarítás ahhoz, hogy 18 millió forintot tegyen félre nyugdíjas korára: éves éves éves Ft/hó Ft/hó Ft/hó (egy fesztivál jegy ára) (egy havi tankolás ára) (ez már majdnem a mai átlagos öregségi nyugdíj összege) 455_Motiva_Termekleiras_ /20

6 Amit Önnek a nyugdíjbiztosításokról tudnia kell január 1-től az állam adójóváírással támogatja a nyugdíjbiztosításokat. A jogalkotó az időskori jövedelem elégségességének biztosítása érdekében adózási ösztönzőkkel támogatja a társadalombiztosítást kiegészítő nyugdíjcélú megtakarítási formákat január 1-től a meghatározott tulajdonságokkal bíró életbiztosítási termékekre adójóváírás vehető igénybe, az állam ezzel is támogatja az időskori öngondoskodást. A nyugdíjbiztosításra igénybe vehető adójóváírás összege az aktuális SZJA jogszabályok alapján egy évben a biztosítási díj 20 százaléka, de legfeljebb forint lehet, amit a biztosítási szerződésen írnak jóvá. Ez az adójóváírás az önkéntes nyugdíjpénztári és a NYESZ (Nyugdíj Előtakarékossági Számla) adókedvezmény igénybevétele esetén is jár, azzal a feltétellel, hogy akinek többféle nyugdíjcélú megtakarítása van, a jelenlegi szabályozás szerint együttesen maximum forintos adójóváírást érhet el évente. Részletek: a Magyar Nemzeti Bank 2/2014. (V. 26.) számú ajánlása a nyugdíjbiztosításokról. 6/20 455_Motiva_Termekleiras_

7 20% adójóváírás igényelhető Amennyiben Ön élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel, vagyis SZJA fizetési kötelezettsége meghaladja az évi forintot, akkor az adójóváírást forint évi biztosítási díj befizetésével tudja maximalizálni. A nyugdíjbiztosítások legfontosabb jellemzői A nyugdíjbiztosítás olyan életbiztosítás, amelynél a biztosító akkor teljesít, ha a) a biztosított betölti a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt, vagy b) a biztosított a szerződés lejárata előtt megszerzi a nyugdíjszolgáltatásra való jogosultságot, vagy c) a biztosított legalább 40 százalékos egészségkárosodást szenved a szerződés lejárata előtt, vagy d) a biztosított meghal. Amennyiben Ön 10 éven belül szerez saját jogú nyugdíjjogosultságot, vagy tölti be a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt, akkor a biztosító teljesítése járadék formájában lehetséges. Ha a havi járadék összege tízezer forintnál kevesebb, akkor a szolgáltatás egy összegben is történhet. A nyugdíjbiztosítások haláleseti szolgáltatási összegére az állami nyugdíjjal szemben, ami nem örökölhető kedvezményezett jelölhető. A szolgáltatási összeg nem képezi a hagyaték tárgyát, azaz halál esetén a haláleseti kedvezményezett a szükséges dokumentumok beküldését követő 30 napon belül egyszerűbben pénzhez jut. Az adójóváírás szabályai változhatnak. A jelenlegi szabályozás mellett az adójóváírás az alapbiztosítás díja után vehető igénybe. A nyugdíjbiztosítások szolgáltatási összege kamatadó-, EHO-, és öröklési illetékmentes. Pénzkivonásra a szerződés tartama alatt nincs lehetőség. Ha Ön a lejárat vagy a biztosítási esemény bekövetkezése előtt megszünteti a szerződést, akkor a hatályos adójogszabályok alapján a már igénybe vett adójóváírások 20 százalékkal megnövelt, teljes összegét vissza kell fizetnie az Adóhivatalnak. Ebben az esetben a szerződés megkötésétől a megszüntetés dátumáig eltelt időtől függően Önnek kamatadó, illetve EHO fizetési kötelezettsége is lehet. Visszavásárlás vagy a szerződés megszüntetése esetén a kifizetés más életbiztosításoktól eltérően a biztosítottat illeti. 455_Motiva_Termekleiras_ /20

8 NN nyugdíjbiztosítások Az NN Biztosító Motiva nyugdíjbiztosítása három változatban elérhető: Motiva Garantált, rendszeres díjas garantált lejárati összeg rendszeres díj befektetési kockázatot a biztosító viseli Motiva Befektetési egységekhez kötött, rendszeres díjas rendszeres díj befektetési kockázat az ügyfél oldalán magasabb hozam lehetősége eseti befizetésre van lehetőség Motiva Befektetési egységekhez kötött, egyszeri díjas egyszeri díj befektetési kockázat az ügyfél oldalán magasabb hozam lehetősége eseti befizetésre van lehetőség Kinek ajánljuk? Mindenkinek, aki jelenleg még nem jogosult saját jogú nyugdíjszolgáltatásra, és nem állapítottak meg nála 40 százalékot elérő egészségkárosodást. Annak, aki úgy érzi, az állami nyugdíj nem feltétlenül lesz elegendő a kívánt életszínvonal fenntartására. Annak, aki az állami nyugdíj kiegészítésére keres tervezhető megtakarítási formát. Annak, aki élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel. Annak, aki szeretne gondoskodni a szeretteiről is. 8/20 455_Motiva_Termekleiras_

9 Hogyan válasszon a Motiva nyugdíjbiztosítások közül? Összehasonlítottuk a Motiva nyugdíjbiztosításokat, hogy segítsük Önt a döntésben. Megtakarítás rendszeressége szerint: Megtakarítás célja szerint: Időtáv szerint: Kockázatvállalási hajlandóság szerint: Portfólió szerint: Jövedelem szerint: Válassza garantált termékünket Válassza befektetési egységekhez kötött termékünket Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas...amennyiben Önnek biztos jövedelemkiegészítésre van szüksége a nyugdíjas évekre életszínvonalának fenntartása érdekében. amennyiben Önnek legalább 10 éve van a nyugdíjig, de ideálisan ennél hosszabb időtávra....amennyiben Ön kockázatkerülő és nyugdíjcélú megtakarítását teljes biztonságban szeretné tudni....amennyiben Önnek ez az egyetlen nyugdíjcélú megtakarítása, vagy ha van más nyugdíjcélú megtakarítása, ám annak nem garantált a szolgáltatása....amennyiben Ön rendszeres, kiszámítható havi jövedelemmel rendelkezik....amennyiben Ön extra jövedelem lehetőségéhez szeretne jutni az állami nyugdíjon felül a tervei és céljai megvalósítása érdekében....amennyiben Önnek több mint éve van nyugdíjig, mert a hosszabb befektetési időtáv lehetőséget ad befektetési kockázata folyamatos csökkentésére a nyugdíjkorhatár eléréséig....bármilyen időtávra - akár rendszeres díjú nyugdíjbiztosítása mellé, kiegészítő termékként is....amennyiben az Ön kockázatvállalási hajlandósága közepes vagy magas, és nyugdíjcélú megtakarításával is hajlandó a magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni....amennyiben Önnek van egyéb nyugdíjcélú megtakarítása, különösen, ha azok között van olyan, amelynek garantált a szolgáltatása....amennyiben Ön rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik, de szeretne rugalmasságot abban, hogy rendszeres díját jövedelmének alakulása szerint megváltoztathassa....amennyiben Ön alkalmanként akár nagyobb összegeket is meg tud takarítani (akár rendelkezik rendszeres díjas termékkel, akár nem). 455_Motiva_Termekleiras_ /20

10 Hogyan maximalizálhatja adójóváírását Motiva nyugdíjbiztosításokkal? Mindkét befektetési egységekhez kötött Motiva nyugdíjbiztosítás kiegészíthető eseti befizetésekkel, amelyek minimális összege a rendszeres díjas változatnál forint, az egyszeri díjas változatnál forint befizetésenként. Az eseti befizetés lehetőséget nyújt az éves adójóváírási keret teljes kihasználására. A maximális adójóváíráshoz szükséges éves biztosítási díj forint, amennyiben Ön élni tud az SZJA törvényben meghatározott adójóváírási lehetőséggel, vagyis SZJA fizetési kötelezettsége meghaladja az évi forintot. Több nyugdíjbiztosítási szerződés esetén is legfeljebb csak forintnyi adójóváírást igényelhet. Az eseti befizetések a számlaértéket növelik, amiből pénzkivonásra a szerződés tartama alatt nincs lehetőség. Példa: Motiva nyugdíjbiztosítás típusa Garantált Befektetési egységekhez kötött Rendszeres díjas Rendszeres díjas Egyszeri díjas Havi díj Ft Ft Éves díjfizetés összege Ft Ft Ft Egyszeri befizetés Ft* Maximális adójóváíráshoz szükséges Ft Ft Ft éves biztosítási díj Mekkora befizetés hiányzik az adójóváírás maximalizálásához? Ft Ft Ft Mit tegyek? Fizessen be forintot egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött termékünkbe. *Amennyiben van másik Motiva szerződése, úgy Ft is elég! Fizessen be forintot eseti díjként szerződésére. Fizessen be forintot eseti díjként szerződésére. Éves adójóváírás maximális értéke Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Motiva Garantált, rendszeres díjas Ft Motiva Ft Motiva Ft Befektetési egységekhez kötött, rendszeres díjas Befektetési egységekhez kötött, egyszeri díjas 10/20 455_Motiva_Termekleiras_

11 A garantált, rendszeres díjas Motiva nyugdíjbiztosításról röviden Ez a nyugdíjbiztosítás kiszámítható megtakarítási lehetőséget kínál Önnek a nyugdíjas éveire, mivel garanciát nyújtunk a szerződéskötéskor előre meghatározott elérési összeg kifizetésére a lejáratkor. Ezen felül Ön a szerződésre a mindenkor aktuális SZJA jogszabályok alapján adójóváírást vehet igénybe. Miért éri meg Önnek? 20 százalék adójóváírás igényelhető A biztosításra befizetett díj 20 százalékával megegyező adójóváírást vehet igénybe legfeljebb évi forintot. Garantált megtakarítás Bármilyen piaci körülmény esetén biztonságban van a megtakarítása, így Ön már a szerződés megkötésekor előre tudja, hogy legalább mekkora összegre számíthat a nyugdíjkorhatár elérésekor. Díjkedvezményt nyújt A forintot meghaladó éves díjból 10 százalék kedvezmény jár. Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját. Szeretteiről is gondoskodhat A Motiva nyugdíjbiztosítás haláleseti szolgáltatási összegére az állami nyugdíjjal szemben, ami nem örökölhető kedvezményezett jelölhető. Így nyugdíjcélú megtakarítása nem vész el. Kamatadó-, EHO- és öröklési illeték-mentes A nyugdíjbiztosítás szolgáltatása adó és illetékmentes, nem része a hagyatéknak és kifizetése egyszerű és gyors. Orvosi vizsgálat nélkül megköthető Nincs szükség előzetes egészségügyi elbírálásra, orvosi vizsgálatokra. Legfontosabb jellemzők: A Motiva nyugdíjbiztosítás teljes mértékben megfelel az MNB nyugdíjbiztosításokról adott ajánlásának. A termékre vonatkozó TKM értékeket megtalálja a Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) című dokumentumban. Kiszámítható megtakarítási lehetőség garanciával A biztosító garantálja, hogy a szerződés lejáratakor legalább a szerződésben előre meghatározott összeget fizeti ki. Így Ön már a szerződés megkötésekor előre tudja, hogy legalább mekkora összegre számíthat a szerződés lejáratakor. A szerződés kezdeti lejárati szolgáltatási összegét Ön választhatja meg a szerződés megkötésekor. 455_Motiva_Termekleiras_ /20

12 Már akár 7000 forint havi díjjal elindítható A biztosítás díját az Ön által választott lejárati összeg alapján a biztosított életkorának figyelembe vételével kalkulálja a biztosító. A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás minimum fizetendő havi biztosítási díjai a tartam függvényében: A biztosítás díjáról részleteket a 455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei című dokumentum 11. pontjában talál. Díjfizetési tartam Minimum biztosítási díj 20 év és hosszabb Ft/hó év között Ft/hó év között Ft/hó Díjnagyság utáni kedvezmény Ha Ön havi több mint forint díjat fizet be, akkor a forintot meghaladó díjból 10 százalék kedvezményt adunk. Ez a kedvezmény nem képezi az adójóváírás alapját, vagyis az adójóváírás a kedvezménnyel csökkentett díj után jár csak. Értékmegőrzés hosszú távon A biztosítás díját évente az infláció mértékét követve (de legalább évi 5 százalékkal) Ön megemelheti. A díjnövelés lehetősége biztosítja, hogy hosszú távon megőrizze értékét. Ezen túlmenően Ön háromévente további 20 százalékkal emelheti befizetéseinek összegét, amellyel együtt megtakarításának összege is nőhet. Megnövelt védelem a Motiva garantált nyugdíjbiztosításhoz köthető kiegészítő biztosításokkal Szerződéséhez kiegészítő biztosításokat köthet, amelyekkel tovább növelheti saját és szeretteinek biztonságát. Pénzügyi kockázatok, amelyekről tudnia kell A befektetések kockázatát a garantált lejárati összeg mértékéig teljes mértékben az NN Biztosító viseli. Az Ön által a szerződés kötésekor választott lejárati összeget a biztosító minden piaci helyzetben garantálja. A biztosítási szerződés megszüntetéséről további részleteket a 455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei című dokumentum 12. pontjában talál. 12/20 455_Motiva_Termekleiras_

13 Számolja ki Ön is a nyugdíját! Annak érdekében, hogy utána tudjon számolni, hogy milyen lehetőségeket biztosít Önnek a Motiva garantált nyugdíjbiztosítás, egy online kalkulátort fejlesztettünk ki. Mindössze életkorának, a havonta nyugdíj célra szánt megtakarítás összegének megadásával, és annak jelölésével, hogy jelenleg fizet-e személyi jövedelem adót, Ön is utána nézhet személyre szabott ajánlatunknak a weboldalon. Kiszámoltuk! Az alábbiakban bemutatjuk, hogy a Motiva garantált nyugdíjbiztosítás adott rendszeres díja mellett várhatóan milyen mértékű lejárati kifizetésre számíthat az öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor: Adójóváírás 20% Becsült hozam 13% NN által minimálisan garantált összeg 67% ha havonta éves korától forintot spórol akkor 65 éves korára forintja lehet éves korától forintja lehet éves korától forintja lehet A számítás nem minősül ajánlattételnek! A fenti táblázat a Motiva garantált, rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás lejárati szolgáltatási összegét becsli meg, melyhez feltételezésekkel él a jövőbeli hozamra és a díjnövelésekre vonatkozóan, kizárólag csak tájékoztató jelleggel. A garantált lejárati összeg értékét a biztosítási díjban figyelembe vett 2 százalék technikai kamat segítségével számoltuk ki - azonban az e fölött elért hozam-feltételezés megvalósulására a biztosító nem vállal garanciát. A számítás során feltételeztük, hogy a szerződő havi díjfizetéseken keresztül az első év alatt összesen forintot fizetett be az alapbiztosításra, nincs díjtartozása és elfogadta az évente felajánlott - a tartam utolsó 5 évének kivételével - 5 százalékos díjnövelést. Az éves díjnövelések elfogadása nem kötelező. Az éves díjnövelések elutasítása esetén a lejárati összeg várható értéke az itt megjelenített összegnél kevesebb lesz. A lejárati összeg a szerződéskötéskor választott garantált elérési összegen felül tartalmazza az adójóváírásokból és a többlethozamból eredő elérési szolgáltatási összeg növekedését is. A többlethozam aktuális értékéről évente küldünk elszámolást, a fenti kalkulációban a teljes tartam alatt biztosítás díjtartalékának befektetésén elért feltételezett éves nettó hozam 4 százalék, amely nem azonos a szerződésre jóváírt hozammal, hanem csak a többlethozam-számítás alapját képezi. Az értékeket a január 1-jén hatályos adózási szabályok, jogszabályok és termékfeltételek alapján számoltuk, és feltételeztük, hogy a jelenleg hatályos adózási szabályok változatlanul hatályban maradnak. Emellett feltételeztük, hogy a szerződő a befizetett díjra vonatkozóan minden évben teljes mértékéig ki tudja használni az igénybe vett adójóváírást, amelyet erre a szerződésre vesz igénybe. Továbbá egységesen úgy tekintettük, mintha a biztosított a szerződéskötést követő napon töltené be a születésnapját, amelytől a biztosító viseli a kockázatot. A táblázatban szereplő elérési és lejárati értékeket kerekítettük. 455_Motiva_Termekleiras_ /20

14 Gyakori kérdések Hogyan köthetem meg a Motiva nyugdíjbiztosítást? Biztosítási tanácsadónk segítségével egyszerűen és kényelmesen, az Önnek legmegfelelőbb helyen és időben megismerheti ajánlatunkat, és megkötheti szerződését. Szerződéskötéskor egy személyes igény-, és pénzügyi kockázatfelméréssel segítjük Önt a megfelelő befektetési megoldás megtalálásában. Amennyiben már ügyfelünk, kérjük, forduljon NN biztosítási tanácsadójához! Honlapunkon visszahívást tud kérni szakértőnktől! Hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat! Üzenjen és kérjen visszahívást honlapunkon! Ki kötheti meg a Motiva nyugdíjbiztosítást? A Motiva garantált nyugdíjbiztosítás esetében a szerződő 18 és 65 év közötti magánszemély lehet. A szerződő fizeti a biztosítás díját. A szerződő jogosult az adójóváírást igénybe venni. A szerződés megkötésekor a szerződő választja ki, hogy ki legyen a biztosított személye. A biztosítási szerződés alanyairól és a szolgáltatásról részleteket a 455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei című dokumentum pontjában talál. 14/20 455_Motiva_Termekleiras_

15 Kire köthető a Motiva garantált nyugdíjbiztosítás? A biztosítás év közötti személyekre köthető. A szerződő és a biztosított személye megegyezhet, de különbözhet is. Azaz a szerződő más részére is megkötheti a Motiva garantált nyugdíjbiztosítást. Így Ön más nyugdíjára is megtakaríthat, igénybe véve az adójóváírást. Ki jogosult a szolgáltatásra? A biztosított halála esetén az aktuális haláleseti kedvezményezett jogosult a szolgáltatásra. A haláleseti kedvezményezettet a szerződő jelöli ki a biztosított hozzájárulásával. A biztosított legalább 40 százalékos egészségkárosodása vagy saját jogú nyugellátásra való jogosultságának a szerződés lejáratát megelőző megszerzése esetén jogosult a szolgáltatásra. A Motiva nyugdíjbiztosítás lejáratakor mit szolgáltat a biztosító? A biztosítás lejáratakor a biztosított kapja a szolgáltatást. A szerződés lejár, ha a Biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. A szerződés lejáratakor a biztosító kifizeti a szerződés megkötésekor meghatározott garantált lejárati összeget az igénybe vett adójóváírásokkal és a befektetéseken elért esetleges többlethozamok 60 százalékával növelve. Amennyiben a szerződés megkötésétől a biztosító teljesítéséig kivéve a haláleseti és az egészségkárosodási szolgáltatást nem telt el még legalább 10 év, a biztosító szolgáltatását járadék formájában teljesíti. A szolgáltatás kifizetésére vonatkozó mentesülési és kizárási feltételeket az Általános Életbiz tosítási Szabályzat pontjai valamint a "455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei" című dokumentum 19. pontja tartalmazzák. Milyen egyéb esetben szolgáltat a biztosító? A biztosítás lejáratakor a biztosított kapja a szolgáltatást. A szerződés lejár, ha a Biztosított betölti a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt. A szerződés lejáratakor a biztosító kifizeti a szerződés megkötésekor meghatározott garantált lejárati összeget az igénybe vett adójóváírásokkal és a befektetéseken elért esetleges többlethozamok 60 százalékával növelve. Abban az esetben, ha a biztosított legalább 40 százalékos egészségkárosodást szenved vagy meghal a szerződés lejárata előtt. Ezekben az esetekben a biztosító kifizeti a szerződés aktuális díjtartalékát, de legalább a biztosítási esemény bekövetkeztekor aktuális garantált lejárati összeg 10 százalékát. A díjtartalékok aktuális értékéről Ön évente írásban értesítést kap. A díjtartalék elmaradhat a befizetett díjak összegétől. A biztosított halálát vagy más biztosítási eseményt írásban, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 15 napon belül kell bejelenteni. A biztosítási szolgáltatás elbírálásához bekérhető okiratokat az Általános Életbiztosítási Szabályzat 2. számú melléklete tartalmazza. 455_Motiva_Termekleiras_ /20

16 Hogyan vehetem igénybe a nyugdíjbiztosításra járó adójóváírást? Ön minden évben a nyugdíjbiztosítási díj 20 százalékának megfelelő, de legfeljebb forint adójóváírást kaphat. Ez az adójóváírás csak az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó, és csak akkor tudja igénybe venni, amennyiben rendelkezik adóköteles jövedelemmel. Ha Önnek több nyugdíjbiztosítási szerződése is van, akár több különböző biztosítónál, azokra együttesen is legfeljebb csak forintnyi adójóváírást igényelhet. Az adójóváírást az adóhatóság a rendelkezési jogosultságot megalapozó nyugdíjbiztosítási szerződésekre történő befizetésekkel arányosan teljesíti, vagyis a rendelkezést az összes olyan biztosító felé teljesíti, amelynél meglévő nyugdíjbiztosításra történt rendelkezési jogosultságot megalapozó befizetés. Az adójóváírást csak a nyugdíjbiztosítás díjára veheti igénybe, az esetleges kiegészítő biztosítások díjára nem. Az adójóváírást minden évben az adóbevallásában igényelheti. Az adójóváírás összegét a biztosító költség levonása nélkül írja jóvá a nyugdíjbiztosítási szerződésen, ezzel növelve a garantált lejárati szolgáltatás összegét. Részletekért olvassa el A nyugdíjbiztosításokhoz kapcsolódó adózási szabályokról szóló tájékoztató című dokumentumot. A Motiva egy életbiztosítás. Szükséges hozzá orvosi vizsgálat? Nincs szükség egészségügyi kérdőív kitöltésére és nincs szükség előzetes egészségügyi elbírálásra, orvosi vizsgálatokra. A biztosítottnak csupán arról kell nyilatkoznia, hogy az arra jogosult szakhatóság állapított-e már meg nála 40 százalékot elérő egészségkárosodást, illetve nincs legalább két hete keresőképtelen állományban. 16/20 455_Motiva_Termekleiras_

17 Milyen feltételekkel mondható fel a Motiva nyugdíjbiztosítási szerződés? Az nyugdíjbiztosítás hosszú távú pénzügyi megoldást jelent, meghatározott időtartamra, a biztosított öregségi nyugdíjkorhatárának betöltéséig, ezért a lejárat előtti felmondás, az úgynevezett visszavásárlás, a biztosítás kezdetétől eltelt időtől függően kedvezőtlenül érinti Önt. A szerződés bármikor felmondható. Ha Ön megszünteti a szerződést annak lejárata előtt vagy a biztosítási esemény bekövetkezése előtt, akkor a hatályos adójogszabályok alapján a már igénybe vett adójóváírások teljes összegét vissza kell fizetnie, 20 százalékkal megnövelve. Ebben az esetben a szerződés megkötésétől a megszüntetés dátumáig eltelt időtől függően a visszavásárlási összeget kamatadó illetve EHO fizetési kötelezettség is terhelheti. Amennyiben Ön a szerződést felmondással, illetve visszavásárlási igénybejelentéssel megszünteti, a vonatkozó szerződési feltételek szerint számolt összeget (visszavásárlási összeget) a Biztosítottnak fizetjük ki. A biztosítási kötvény átvételét követő 30 napon belül rendkívüli felmondással élhet, amely esetben a biztosító a szabályzataiban meghatározottak szerint számol el a befizetett díjjal. A visszavásárlásra vonatkozó szabályokat az NN Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Szabályzatának 11. -a és a 455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei című dokumentum 21. pontja tartalmazza. Mi történik, ha pénzre van szükségem? Tudok kivenni a Motiva nyugdíjbiztosításban összegyűlt megtakarításomból a szerződés lejárata előtt? A nyugdíjbiztosítás alapvető célja, hogy a hosszabb távú megtakarítást ösztönözze. Amennyiben Ön valamilyen nem várt okból a biztosítási események valamelyikének bekövetkezte előtt akar pénzt kivonni ebből a megtakarításból, akkor ezt nem tudja megtenni, csak úgy, ha megszünteti a szerződést. Milyen lehetőségem van, ha nem kívánom tovább fizetni a Motiva garantált nyugdíjbiztosítási szerződés díját? Ön kerülhet olyan helyzetbe, hogy a Motiva garantát nyugdíjbiztosítás rendszeres díját nem kívánja tovább fizetni. Ebben az esetben a szerződés díjmentesíthető, feltéve, hogy a díjmentes leszállítás után maradó biztosítási összeg egy meghatározott szintet elér. Díjmentes leszállítás után Önnek nem kell a szerződése díját tovább fizetnie. Az addig összegyűjtött díjtartalékot a biztosító az Ön javára tovább befekteti. A garantált lejárati biztosítási összeg ilyenkor természetesen csökken. 455_Motiva_Termekleiras_ /20

18 Dokumentumok Kérjük, döntésének meghozatala előtt minden esetben alaposan tanulmányozza az alábbi dokumentumokat: 455 jelű Motiva nyugdíjbiztosítás különös feltételei Általános Életbiztosítási Szabályzat és mellékletei A nyugdíjbiztosításokhoz kapcsolódó adózási szabályokról szóló tájékoztató Kiegészítő ügyfél-tájékoztató 455 jelű Motiva klasszikus biztosításhoz tartozó TKM értékeket tartalmazó tájékoztató 18/20 455_Motiva_Termekleiras_

19

20 NN Biztosító Zrt. Levelezési címünk: Budapest, Pf. 247