Allianz Hungária Zrt. Éves Jelentés 2011

Allianz Hungária Zrt. Éves Jelentés 2011 2011

2 A főbb mutatószámok alakulása Allianz Hungária Zrt. 2009 2009 Változás 2010 2010 Változás 2011 2011 millió Ft millió % millió Ft millió % millió Ft millió Bruttó díjbevétel 165 502 611,1 0,9 167 074 599,4-13,8 144 095 463,1 Bruttó kárkifizetés 90 448 334,0 39,5 126 170 452,6-13,5 109 118 350,7 Bruttó befektetési eredmény 6 299 23,3 30,4 8 211 29,5 112,3 17 434 56,0 Alaptőke 4 266 15,8-4 266 15,3-4 266 13,7 Saját tőke 56 219 207,6-8,1 51 659 185,3-10,1 46 440 149,3 Mérleg szerinti eredmény 1 398 5,2-426,2-4 560-16,4-111,5 525 1,7 Nettó biztosítástechnikai tartalék 220 138 812,8-6,4 206 056 739,2-8,9 187 734 603,4 Biztosítástechnikai tartalékok az életbiztosítási kötvénytulajdonosok javára végrehajtott befektetések után 47 231 174,4-6,1 44 365 159,2-11,1 39 442 126,8 Tartalékok összesen 267 369 987,2-6,3 250 421 898,4-9,3 227 176 730,2 A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i, 2010. december 31-i és a 2009. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.

3 Köszöntő Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató Tisztelt Partnerek, kedves Ügyfeleink! 2011 különleges év volt az Allianz Hungária számára: Társasunk ebben az évben ünnepelte fennállásának 25. évfordulóját. Az Allianz Hungária nagy utat tett meg az alapítása óta. Az állami múltból örökölt portfóliójára alapozva hosszú évek kemény munkájával széles körű pénzügyi szolgáltatóvá vált, miközben töretlenül megőrizte az 1991-ben megszerzett vezető pozícióját a magyar biztosítási piacon. Működését mindvégig a folyamatos fejlődés és a változó külső körülményekhez történő eredményes igazodás jellemezte. Még akkor is, amikor a külső körülmények változásai hosszú távon a biztosítási szektor működésére is rányomták bélyegüket. A 2011-es évet tekintve a gazdas számottevő javulását nem tapasztaltuk, ami megmutatkozott a biztosítási szektor eredményeiben is: 2011-ben 821 milliárd forint díj folyt be a hazai biztosító társasokhoz, ami 2,7 százalékkal maradt el az egy évvel korábbi 843,8 milliárd forinttól. Az életbiztosítási díjbevételek stagnáltak, a nem életbiztosítási üzletból származó díjak pedig mintegy 5 százalékkal csökkentek az elmúlt évben. Az Allianz Hungária Zrt. a csökkenő piaci eredmények ellenére a fegyelmezett költségmegtakarítási lépéseknek és a javuló kárhányadnak, valamint a kárgyakoris kedvező alakulásának köszönhetően, nyereséges évet zárt mind a nem-élet, mind pedig az élet üzletban. Ezen felül 2011-ben Magyarorszot kevésbé sújtották a szokásosnak mondható nyári viharok, ami szintén meglátszik a számok alakulásában. A bruttó díjbevétel 2011-ben 144,1* milliárd forintra változott az előző évi 167,1 milliárd forintról. A szokásos vállalkozási eredmény a banki különadó ellenére is 17, 4 milliárd forintra nőtt a 2010-es -4,5 milliárd forinthoz képest. A Társas változatlanul stabil tőkehelyzettel és biztonsos mértékű tartalékokkal rendelkezik, mindemellett szilárdan őrzi piacvezető pozícióját 17,55 százalékos részesedésével. Az Allianz Hungária nem-életbiztosítási üzletának díjbevétele 95,9 milliárd forint volt 2011-ben az előző évi 117,2 milliárd forinthoz képest, ami mind a casco, mind pedig a gépjármű-felelősségbiztosítási piac zsugorodásának tudható be. Az Allianz nem-életbiztosítások területén továbbra is első helyen áll 25,14 százalékos piaci részesedésével. Az Allianz Hungária Zrt. életbiztosítási üzletának díjbevétele 2011-ben közel azonos szinten maradt és elérte a 48,2 milliárd forintot, annak ellenére, hogy a piacon kezelt életbiztosítási szerződések darabszáma 2011-ben 47 ezerrel csökkent. A biztosító rendszeres díjas életbiztosítási bevételei a piaci trendekkel ellentétben növekedtek. További jelentős, 28 százalékos *Az Allianz Hungária Zrt. számai a magyar számviteli törvény alapján összeállított eredmények.

4 emelkedés volt megfigyelhető a unit-linked életbiztosítások díjbevételénél, melynek részaránya a portfolión belül egyre inkább növekszik. Ezzel a Társas 11 százalékos részesedésével második az életbiztosítási piacon. A 2011-es év a folyamatos megújulásról és változásról szólt annak érdekében, hogy megfeleljünk Ügyfeleink megváltozott igényeinek. A nem-életbiztosítási üzletban tovább folytatódott a termékek innovatív átalakítása, sikeres volt a 2010-ben piacon elsőként bevezetett e-gfb termék, melyet 2011-ben követtek az online ügyintézésre alkalmas e-casco és e-lakásbiztosítási termékek, továbbá eredményesen megújítottuk a teljes kárrendezési és szolgáltatási folyamatainkat. Kiemelt jelentőségű működésünk átalakítása a digitalizáció jegyében, mely területen még számos feladatunk van a következő időszakban is. Mint klímatudatos vállalat, fontos számunkra az is, hogy az online szerződéskötéssel és ügyintézéssel a környezet terhelését is csökkentjük, és így természetesen jelentősen tudjuk csökkenteni a postai és nyomtatási költségeket is. 2011 nyarán indítottuk útjára az újgenerációs on-line kárbejelentő felületünket, amely lakossi vagyon, GFB és Casco károk bejelentését teszi kényelmesebbé Ügyfeleink részére, és könnyebben feldolgozhatóvá a kárrendezési szervezet számára. A 2010-ben elindult, és 2011-ben további online termékekkel kibővített Ügyfélportálnak köszönhetően ma már nemcsak a szerződéskötés lehetséges egyszerűen és kényelmesen ezen a módon, hanem a további ügyintézés is: az Ügyfélportálon keresztül a szerződés módosítása, a díjak fizetése, valamint a kárbejelentés is elektronikusan működik. A lakossi vagyon károk tekintetében a Synaptel alkalmazás bevezetésének köszönhetően 2012-ben elindult az okos telefonon keresztüli kárrendezés. Az új technológia alkalmazása tovább erősíti szolgáltatási színvonalunkat, és reményeink szerint tovább növeli ügyfeleink elégedettségét is. Az életbiztosítási üzletban nagy hangsúlyt helyezünk arra, hogy Ügyfeleink a lehető leghamarabb információkat kapjanak befektetéseik értékeinek alakulásáról, vagy akár aktuális szolgáltatásainkról. Ennek érdekében bevezettük az sms és az e-mail alapú értesítést, így Ügyfeleink mindenkor naprakészen dönthetnek befektetéseik elhelyezéséről, vagy áthelyezéséről. Folyamatosan fejlesztettük az ügyféltámogató alkalmazásokat, például a sikeresen alkalmazott Nyugdíjkalkulátort, amely a jobb szemléltetést, illetve a könnyebb eligazodást szolgálja a sokszor bonyolult szabályozási környezetben. Call Centerünk rövid egy év alatt az orsz legjobb biztosítói telefonos ügyfélszolgálata lett. Munkánk elismerése és kollegáink lelkes és kitartó munkája eredményeként 2011-ben az Allianz kapta meg minden kategóriában és összesítve egyaránt a hazai biztosítók közötti versenyben a Best of Call Centers díjat. Ez a szakmai elismerés mindenképpen alátámasztja munkánk, fejlesztéseink és az Ügyfeleink igényeihez való igazodásunk, megfelelésünk sikerét. 2011-ben további díjakkal ismerték el az Allianz magyarorszi törekvéseit: Társasunk elnyerte a legjobb reputációval rendelkező biztosító címet, valamint 7. alkalommal részesült a Superbrands és 4. alkalommal a Business Superbrands díjakban. Az elmúlt 25 évben számtalan szakember dolgozott azon, hogy az Allianz Hungária neve piacvezető biztosítóként Ügyfeleink számára egyet jelentsen a stabilitással és a megbízhatósgal. Elődeink munkájának legnagyobb elismerését az jelentheti, ha mi magunk is mindent elkövetünk annak érdekében, hogy ezt a rangot megőrizzük, sőt tovább emeljük. 2012-ben célunk változatlanul vezetni a piacot abban az értelemben is, hogy mind a biztosításszakmai, mind pedig a szolgáltatási innovációban az élen kívánunk járni, meggyőződésünk szerint ez lehet az egyik kulcsa annak, hogy megőrizzük vezető helyünket a biztosítási piacon. Minden tekintetben az Ügyfeleinkre és az általuk támasztott igényekre koncentrálunk! Fontos számunkra, hogy olyan ígéreteket teszünk Ügyfeleink felé, amit be tudunk tartani, ezzel is megmutatva, hogy stabilak, megbízhatóak vagyunk, akikre mindig, minden helyzetben lehet számítani. Budapest, 2012. július Szívélyes üdvözlettel Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató

5 A Felügyelőbizotts és az Igazgatós Felügyelőbizotts Dr. Werner Zedelius az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának elnöke 2011. április 14-ig Dr. Herold József az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja Manuel Eberhard Bauer az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja, majd elnöke 2011. október 4-től Bruce Anthony Bowers az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja 2011. szeptember 1-től Dr. Susanne Irena Doboczky az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja 2011. november 7-től Dr. Varga Béla Gábor az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja 2011. november 7-től Harold Michael Thomas Langley-Poole az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottsának tagja 2011. november 7-től Igazgatós Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató Horváth Andrea nem-életbiztosítások Pásti Zoltán értékesítés és hálózatirányítás Kozek András befektetések, élet- és nyugdíjbiztosítások Láng Ildikó pénzügyek Végh István operáció és IT

6 Az Allianz Hungária Zrt. mérlege és eredménykimutatása

7 Mérleg - 2011. december 31. * Eszközök 2010 2011 2011 2011 2011 millió Ft millió Ft millió Ft millió Ft millió Ft Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Alapon kívüli tevékenységek Összesen A Immateriális javak 5 240 21 9 444 0 9 465 B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I-VI) 241 258 68 328 165 138 1 023 234 489 C Források I. Ingatlanok 20 416 0 17 224 0 17 224 II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban 5 642 0 0 1 000 1 000 III. Egyéb befektetések 215 083 68 328 147 785 23 216 136 IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések 117 0 129 0 129 V. A befektetések értékhelyesbítése 0 0 0 0 0 VI. Befektetések értékelési különbözete 0 0 0 0 0 44 365 39 442 0 0 39 442 D Követelések 12 778 614 6 165 2 637 9 416 E Egyéb eszközök 6 148 1 238 2 834 98 4 170 F Aktív időbeli elhatárolások 11 003 3 707 8 651 68 12 426 Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 320 792 113 350 192 232 3 826 309 408 2010 2011 2011 2011 2011 millió Ft millió Ft millió Ft millió Ft millió Ft Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselő tulajdonosai javára végrehajtott befektetések Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Alapon kívüli tevékenységek Összesen A Saját tőke (I-VII) 51 659 7 050 36 783 2 607 46 440 I. Jegyzett tőke 4 266 750 3 516 0 4 266 II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) 0 0 0 0 0 III. Tőketartalék 11 145 4 666 6 428 88 11 182 IV. Eredménytartalék (±) 40 808 1 634 26 728 2 105 30 467 V. Lekötött tartalék 0 0 0 0 0 VI. Értékelési tartalék 0 0 0 0 0 VII. Mérleg szerinti eredmény (±) -4 560 0 111 414 525 B Alárendelt kölcsöntőke 0 0 0 0 0 C Biztosítástechnikai tartalékok 206 056 58 173 129 561 0 187 734 D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára 44 365 39 442 0 0 39 442 E Céltartalékok 1 047 107 918 8 1 033 F Viszontbiztosításból kapott letétek 92 0 104 0 104 G Kötelezettségek 11 330 7 475 19 899 1 211 28 585 H Passzív időbeli elhatárolások 6 243 1 103 4 967 0 6 070 Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 320 792 113 350 192 232 3 826 309 408 *Az összesítés a 192/2000. Kormányrendelet 1. számú melléklete által előírt mérleg formátum betűvel jelölt sorait, illetve a saját tőke és a befektetések esetében római számokkal jelölt pozícióit tartalmazza.

8 Eredménykimutatás - 2011. december 31. * 2010 2011 2011 2011 millió Ft millió Ft millió Ft millió Ft Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Összesen A 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül 151 739 48 180 80 326 128 506 Bruttó díj 167 074 48 247 95 848 144 095 Viszontbiztosítónak átadott díj (-) 15 974 74 15 185 15 259 Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) -639-7 337 330 02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 1 103 0 49 49 03. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből 7 372 8 607 0 8 607 04. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 971 967 0 967 05. Befektetések nem realizált nyeresége 2 298 387 0 387 06. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 745 400 1 431 1 831 07. Károk ráfordításai 118 445 51 131 39 657 90 788 Kárkifizetések és kárrendezési költségek 127 989 51 027 57 283 108 310 Függő károk tartalékának változása (±) -9 544 104-17 626-17 522 08. Matematikai tartalékok változása (±) -2 216-4 452 265-4 187 09. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) -4 434-4 832 2 968-1 864 10. Nettó működési költségek 39 816 8 556 23 552 32 108 Szerzési költségek 27 647 7 403 16 247 23 650 Igazgatási költségek 13 851 1 167 9 124 10 291 Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 1 682 14 1 819 1 833 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből 921 1 357 0 1 357 12. Befektetések nem realizált vesztesége 548 3 407 0 3 407 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások 1 947 8 1 675 1 683 BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (+01+02+03-04+05+06-07±08±09-10-11-12-13) 7 259 1 432 13 689 15 121 14. Befektetés nettó bevétele 22 786 23 389 15. Befektetések ráfordításai 22 908 9 267 I. Befektetések eredménye (+14-15) -122 14 122 16. Egyéb bevételek 2 451 1 581 17. Egyéb ráfordítások 14 091 13 428 II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16-17) -11 640-11 847 B SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (+A+I+II) -4 503 17 396 18. Rendkívüli bevételek 0 0 19. Rendkívüli ráfordítások 25 32 III. Rendkívüli eredmény (+18-19) -25-32 C ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY (+B+III) -4 528 17 364 IV. Adófizetési kötelezettség 32 2 297 D ADÓZOTT EREDMÉNY (+C-IV) -4 560 15 067 V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 5 561 VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés 0 20 103 E MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (+D+V-VI) -4 560 525 *Az eredménykimutatás sorai megfelelnek a 192/2000. Kormányrendeletben előírtaknak azzal a különbséggel, hogy az életbiztosítási és nem-életbiztosítási ak nem egymás alatt, hanem egymás mellett kerülnek bemutatásra.

9 Mérleg euróban - 2011. december 31. Eszközök 2010 2011 2011 2011 2011 ezer ezer ezer ezer ezer Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Alapon kívüli tevékenységek Összesen A Immateriális javak 18 798 68 30 352 0 30 420 B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I-VI) 865 499 219 610 530 769 3 289 753 668 C Források I. Ingatlanok 73 241 0 55 361 0 55 361 II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban 20 240 0 0 3 214 3 214 III. Egyéb befektetések 771 599 219 610 474 993 75 694 678 IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések 419 0 415 0 415 V. A befektetések értékhelyesbítése 0 0 0 0 0 VI. Befektetések értékelési különbözete 0 0 0 0 0 159 155 126 771 0 0 126 771 D Követelések 45 844 1 975 19 814 8 475 30 264 E Egyéb eszközök 22 055 3 979 9 112 314 13 405 F Aktív időbeli elhatárolások 39 474 11 915 27 805 219 39 939 Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 1 150 825 364 318 617 852 12 297 994 467 2010 2011 2011 2011 2011 ezer ezer ezer ezer ezer Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselő tulajdonosai javára végrehajtott befektetések Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Alapon kívüli tevékenységek Összesen A Saját tőke (I-VII) 185 325 22 659 118 225 8 380 149 264 I. Jegyzett tőke 15 304 2 411 11 301 0 13 712 II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) 0 0 0 0 0 III. Tőketartalék 39 980 14 995 20 662 283 35 940 IV. Eredménytartalék (±) 146 399 5 253 85 905 6 766 97 924 V. Lekötött tartalék 0 0 0 0 0 VI. Értékelési tartalék 0 0 0 0 0 VII. Mérleg szerinti eredmény (±) -16 358 0 357 1 331 1 688 B Alárendelt kölcsöntőke 0 0 0 0 0 C Biztosítástechnikai tartalékok 739 212 186 973 416 421 0 603 394 D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára 159 155 126 771 0 0 126 771 E Céltartalékok 3 754 345 2 949 26 3 320 F Viszontbiztosításból kapott letétek 333 0 333 0 333 G Kötelezettségek 40 646 24 026 63 957 3 891 91 874 H Passzív időbeli elhatárolások 22 400 3 544 15 967 0 19 511 Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 1 150 825 364 318 617 852 12 297 994 467 A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i és a 2010. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.

10 Eredménykimutatás euróban 2011. december 31. 2010 2011 2011 2011 ezer ezer ezer ezer Életbiztosítási Nem-életbiztosítási Összesen A 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül 544 354 154 854 258 174 413 028 Bruttó díj 599 370 155 070 308 063 463 133 Viszontbiztosítónak átadott díj (-) 57 305 240 48 805 49 045 Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) -2 289-24 1 084 1 060 02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 3 955 0 158 158 03. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből 26 449 27 663 0 27 663 04. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 3 484 3 107 0 3 107 05. Befektetések nem realizált nyeresége 8 244 1 245 0 1 245 06. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 2 674 1 285 4 600 5 885 07. Károk ráfordításai 424 911 164 340 127 460 291 800 Kárkifizetések és kárrendezési költségek 459 152 164 005 184 112 348 117 Függő károk tartalékának változása (±) -34 241 335-56 652-56 317 08. Matematikai tartalékok változása (±) -7 949-14 310 851-13 459 09. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) -15 908-15 531 9 539-5 992 10. Nettó működési költségek 142 841 27 498 75 700 103 198 Szerzési költségek 99 181 23 792 52 220 76 012 Igazgatási költségek 49 692 3 751 29 327 33 078 Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 6 032 45 5 847 5 892 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből 3 305 4 363 0 4 363 12. Befektetések nem realizált vesztesége 1 965 10 951 0 10 951 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások 6 987 25 5 386 5 411 BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (+01+02+03-04+05+06-07±08±09-10-11-12-13) 26 040 4 604 43 996 48 600 14. Befektetés nettó bevétele 81 744 75 173 15. Befektetések ráfordításai 82 182 29 784 I. Befektetések eredménye (+14-15) -438 45 389 16. Egyéb bevételek 8 794 5 080 17. Egyéb ráfordítások 50 550 43 159 II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16-17) -41 756-38 079 B SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (+A+I+II) -16 154 55 910 18. Rendkívüli bevételek 0 0 19. Rendkívüli ráfordítások 91 102 III. Rendkívüli eredmény (+18-19) -91-102 C ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY (+B+III) -16 245 55 808 IV. Adófizetési kötelezettség 113 7 382 D ADÓZOTT EREDMÉNY (+C-IV) -16 358 48 426 V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 17 875 VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés 0 64 613 E MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (+D+V-VI) -16 358 1 688 A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i és a 2010. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.

11 Könyvvizsgálói záradék

12 Allianz Hungária Zrt. 1087 Budapest Könyves Kálmán krt. 48-52. Telefon: 06-40-421-421 www.allianz.hu