ÜGYFÉL ÁLTAL BENYÚJTOTT MEGBÍZÁSOK (KIMENİ)

1. Sz. melléklet a Hanwha Bank Általános Üzleti Feltételek Szabályzatához HIRDETMÉNY A MEGBÍZÁSOK ÁTVÉTELI ÉS TELJESÍTÉSI RENDJÉRİL hatályos: 2013. február 07. közzétéve: 2012. december 06. Munkanap kezdı idıpontja: 08:00 ÜGYFÉL ÁLTAL BENYÚJTOTT MEGBÍZÁSOK (KIMENİ) végsı benyújtási határidı teljesítés várható idıpontja munkanap záró idıpontja végsı benyújtási határidı teljesítés várható idıpontja munkanap záró idıpontja egyszeri forint átutalási megbízás bankközi átutalás GIROn keresztül 14:00 T+1 nap Hanwha Netbankon elküldött megbízás VIBERen keresztüli forint átutalási megbízás bankközi átutalás 14:00 a megbízás átvételét követı 2 órán belül 14:00 Hanwha Netbankon elküldött megbízás 14:00 csoportos átutalás Hanwha Netbankon elküldött megbízás forint átutalási megbízás külföldre a megbízás átvételét követı 2 órán belül bankközi átutalás GIROn keresztül bankközi átutalás 14:00 14:00 T+1 nap Hanwha Netbankon elküldött megbízás 12:00 T+1 nap 12:00 deviza átutalási megbízás konverzió nélkül, EUR devizanemben átutalás külföldre és belföldre devizában 12:00 T+2 munkanap 14:00 Hanwha Netbankon elküldött megbízás 12:00 T+1 munkanap 12:00 konverzió nélkül, EURtól eltérı devizanemben 12:00 T+2 munkanap 14:00 Hanwha Netbankon elküldött megbízás 12:00 T+2 munkanap 12:00 1

deviza átutalási megbízás átutalás külföldre és belföldre devizában konverzióval, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén Hanwha Netbankon elküldött megbízás 10:00 T+1 munkanap 10:00 deviza II. konverzióval, nem EUR és HUF devizák közötti konverziók esetén Hanwha Netbankon elküldött megbízás 10:00 T+2 munkanap 10:00 deviza II. egyedi árfolyamos konverzióval, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén (Hanwha Netbankon elküldött megbízás) egyedi árfolyamos konverzióval, nem EUR és HUF devizák közötti konverziók esetén (Hanwha Netbankon elküldött megbízás) 14:00 T+1 munkanap 14:00 egyedi árfolyam 14:00 T+2 munkanap 14:00 egyedi árfolyam deviza átutalási megbízás konverzióval, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén Hanwha Netbankon elküldött megbízás 10:00 T+1 munkanap 10:00 deviza II. konverzióval, nem EUR és HUF devizák közötti konverziók esetén Hanwha Netbankon elküldött megbízás 10:00 T+2 munkanap 10:00 deviza II. egyedi árfolyamos konverzióval, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén (Hanwha Netbankon elküldött megbízás) egyedi árfolyamos konverzióval, nem EUR és HUF devizák közötti konverziók esetén (Hanwha Netbankon elküldött megbízás) 14:00 T+1 munkanap 14:00 egyedi árfolyam 14:00 T+2 munkanap 14:00 egyedi árfolyam 2

sürgısségi deviza átutalási megbízás átutalás külföldre és belföldre devizában konverzió nélkül (Hanwha Netbank) 09:30 09:30 konverzió nélkül (papír alapú, fax, Hanwha Netbank) 12:00 T+1 munkanap 12:00 konverzióval (papír alapú, fax, Hanwha Netbank) 10:00 T+1 munkanap 10:00 deviza I. sürgısségi deviza átutalási megbízás konverzióval (papír alapú, fax, Hanwha Netbank) 14:00 14:00 deviza I. végsı benyújtási határidı ügyfélszámla terhelés munkanap záró idıpontja alkalmazott árfolyam postai kifizetési utalvány papír alapú megbízás 08:30 10:30 készpénzfelvétel (HUF, valuta) konverzió nélkül konverzióval valuta 3

ÜGYFÉL JAVÁRA ÉRKEZİ MEGBÍZÁSOK (BEJÖVİ) végsı benyújtási határidı jóváírás várható idıpontja munkanap záró idıpontja alkalmazott árfolyam forint átutalás bankközi átutalás GIRO rendszeren érkezı belföldi forint átutalások 18:40 18:40 külföldrıl érkezı forintutalások, Péntek deviza átutalás átutalás külföldrıl és belföldrıl devizában EURtól eltérı EGT devizanemben érkezı átutalások konverzió nélkül,, azaz a Bank számláján történı jóváírás értéknapja, Péntek EUR devizanemben érkezı átutalások konverzió nélkül 17:00 (a fizetési mővelet Bank számláján történt jóváírásáról szóló értesítés beérkezési határideje), azaz a Bank számláján történı jóváírás értéknapja 18:00 óra EGT devizanemben érkezı átutalások konverzióval, azaz a Bank számláján történı jóváírás értéknapja, Péntek deviza I. nem EGT devizanemben érkezı átutalások, konverzió nélkül nem EGT devizanemben érkezı átutalások, konverzióval készpénz befizetés (HUF, valuta) konverzió nélkül konverzióval, 10:00,, T+1 nap, Péntek T+2 nap 12:00 deviza II., Péntek, Péntek valuta 4

EGYÉB MEGBÍZÁS végsı benyújtási határidı megbízás feldolgozása munkanap záró idıpontja Csoportos beszedésre felhatalmazás adása, módosítása, törlése papír alapú 14:00 T+1 nap 14:00 Csoportos beszedésre felhatalmazás adása, módosítása, törlése Hanwha Netbankon keresztül T+1 nap Csoportos beszedés teljesítés letiltása (É nap a terhelés értéknapja), É 1 napon É1 nap, É1 napon Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás megadása 14:00, Rendszeres átutalási megbízás megadása Hanwha Netbankon keresztül (É nap a terhelés értéknapja, mely legkorábban a tárgynapot követı elsı munkanap lehet) naptári napokon 024 óráig É nap naptári napokon 024 óráig Rendszeres átutalási megbízás törlése, felfüggesztése, felfüggesztés megszőntetése Hanwha Netbankon keresztül (É nap a terhelés értéknapja) naptári napokon 024 óráig tárgynap, mely nem lehet a terhelés napja (É nap) naptári napokon 024 óráig Rendszeres átutalási megbízás megadása, törlése papír alapú (É nap a terhelés értéknapja) 14:00 É nap, Betét lekötés, betét felbontás,, : tárgy nap, az átvétel napja, mely minden esetben csak banki munkanap lehet. A végsı benyújtási határidı után beérkezett fizetési megbízásokat a következı munkanapon átvettnek kell tekinteni. É nap: a fizetési megbízáson szereplı teljesítési nap, mely az átvételi napnál késıbbi dátumot jelölhet. Amennyiben az É nap nem banki munkanapra esik, akkor a teljesítés napja az azt követı banki munkanap. Teljesítés várható idıpontja: Bankon belüli fizetési mővelet esetén a kedvezményezett számláján való jóváírás várható idıpontja, Bankon kívüli fizetési mővelet esetén pedig a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján való jóváírás várható idıpontja. Végsı benyújtási határidı: Az a végsı idıpont, ameddig a Bank a fizetési megbízást banki munkanapon tárgynapi feldolgozásra (a teljesítésbıl rá háruló feladatok tárgynapi teljesítésére) átveszi. Munkanap kezdı idıpontja: Az az idıpont, amikor a Bank a fizetési megbízások teljesítésébıl rá háruló feladatok teljesítését megkezdi. Munkanap záró idıpontja: Az az idıpont, ameddig a Bank a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. A teljesítés és jóváírás várható idıpontjának meghatározásánál "napon" banki munkanapot kell érteni. 5

1. A megbízások átvételére ügyletenként meghatározott idıpont azt a végsı benyújtási határidıt jelöli, ameddig a Bank az átvett fizetési megbízások teljesítésébıl rá háruló feladatokat a tárgynapon teljesíti. A végsı benyújtási határidı után átvett fizetési megbízások, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítésébıl rá háruló feladatokat a Bank a következı munkanapon teljesíti. 2. Árfolyam 2.1 A Bank általában naponta kétszer jegyez referencia árfolyamot. Az árfolyamjegyzés alapja a Reuters által közzétett bankközi, forinttal szembeni devizaárfolyamok. Amennyiben a nap folyamán, a Reuters által közzétett bankközi, forinttal szembeni devizaárfolyam jegyzések több mint 0,8%kos elmozdulást mutatnak a Hanwha Bank deviza I. középárfolyamához képest eladási és vételi irányban, úgy a Bank jogosult új árfolyam jegyzésére. 2.2 A Bank reggel 7:458:15 óra között jegyez valuta és deviza I. árfolyamokat. A valuta és deviza I. középárfolyama megegyezik. A valuta árfolyam a tárgynapon teljesített készpénzes konverziós megbízásokra vonatkozik. A deviza I. árfolyam a i, vagy T+1es értéknappal teljesített deviza konverziós megbízásokra vonatkozik. Kivételt képez ez alól a Hanwha Netbank rendszeren elküldött T+1 valutanappal teljesített EUR és HUF devizák közötti konverziós megbízás, amelyre a Bank deviza II. árfolyama vonatkozik. A végsı benyújtási határidın belül átvett konverziós megbízásokra a mindenkori legutolsó Hanwha Bank valuta, vagy deviza I. árfolyam az irányadó. 2.3 A Bank 11:0011:15 óra között jegyez deviza II. árfolyamot, amely a T+2 valutanappal teljesített deviza konverziós megbízásokra, illetve a T+1 valutanappal teljesített Hanwha Netbank rendszeren elküldött EUR és HUF devizák közötti konverziós megbízásokra vonatkozik. A végsı benyújtási határidın belül átvett konverziós megbízásokra a mindenkor legutoljára jegyzett Hanwha Bank deviza II. árfolyam az irányadó. 2.4 A banküzemi napon 15 óra elıtt, EGT devizanemben beérkezı konverziót igénylı átutalások esetében, a Bank on írja jóvá a fizetési mővelet összegét a kedvezményezett számláján a on érvényes Deviza I. árfolyam alkalmazásával, amennyiben a jóváírandó számla is EGT állam devizanemében van. 2.5 A 15 óra után, EGT devizanemben beérkezı konverziót igénylı átutalások esetében, a Bank a következı munkanapon írja jóvá a fizetési mővelet összegét a kedvezményezett EGT devizanemben vezetett számláján oly módon, hogy annak értéknapja megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. A konverzióhoz használt árfolyam ebben az esetben a banki feldolgozás napján érvényes deviza I. árfolyam lesz. 2.6 Hétfıtıl csütörtökig 16 óra után, pénteken 15 óra után, EURtól eltérı EGT devizanemben beérkezı konverziót nem igénylı átutalások esetében, a Bank a következı banki munkanapon írja jóvá a fizetési mővelet összegét a kedvezményezett számláján oly módon, hogy annak értéknapja megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. 2.7 EUR devizanemben beérkezı, konverziót nem igénylı átutalások esetében a kedvezményezett számláján történı jóváírás tárgynapi teljesítésének feltétele, hogy a Bank a fizetési mővelet saját számláján való jóváírásáról szóló értesítést 17 óráig megkapja. 2.8 Ha az EUR devizanemben beérkezı, konverziót nem igénylı átutalások esetében a Bank a fizetési mővelet saját számláján való jóváírásáról szóló értesítést 17 óra után kapja meg, a Bank a következı banki munkanapon írja jóvá a fizetési mővelet összegét a kedvezményezett számláján, oly módon, hogy annak értéknapja megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. 2.9. A Bank által alkalmazott minden árfolyam referenciaárfolyam és megváltozása esetén a megváltozott árfolyam azonnal alkalmazandó. 3. Az EGT államok (Európai Unió tagországai, valamint Norvégia, Izland és Liechtenstein) közötti devizautalásokhoz a kedvezményezett IBAN számát és a kedvezményezett bankjának BIC/SWIFT kódját mindenképpen szükséges feltüntetni az átutalási megbízáson. 3.1 Az IBAN, illetve BIC/SWIFT kód hiánya miatt a kedvezményezett bankja a.) megtagadhatja, vagy saját költségeinek levonása után visszautalhatja az érintett összeget. b.) befogadja a megbízást, de külön díjat számol fel, amelyet a megbízóra hárít. 3.2. A fizetési megbízások kitöltésekor Ügyfeleink a költségviseléssel kapcsolatban általánosan a következı utasításokat adhatják: 3.2.1 "SHA" a megbízó és a kedvezményezett csak a saját bankja által felszámolt díjakat viseli. (Ez alkalmazandó az EGTn belüli és EGT devizanemben kitöltött, konverzió nélküli átutalások esetén) 3.2.2 "OUR" Az Ügyfél a külföldi bank költségeit is vállalja. 3.2.3 "BEN" ez esetben az ügyfelek között történt megállapodás alapján, a megbízó bankja részérıl felmerülı díjakat a kedvezményezett viseli, amely az átutalás elıtt, annak összegébıl levonásra kerül. 3.2.4 Az EGTn belüli, konverziót nem igénylı fizetések esetében a kedvezményezett bankjához a teljes átutalt összegnek meg kell érkezni, ezért a Bank "SHA" jelöléssel vállal továbbítást. 4. Bankunk által jegyzett EGT devizanemek: HUF (magyar forint), EUR (euró),chf (svájci frank), GBP (angol font) 5. A Bank átveszi a forintban teljesítendı átutalási megbízást, a hatósági átutalási megbízást, beszedési megbízást és határidıs beszedési megbízást, amennyiben az ügyfél azt a PFNY 11, PFNY 71, PFNY41 ÉS PFNY 51 nyomtatványokon, a devizaösszegre szóló beszedési megbízást a PFNY 41 nyomtatványon nyújtja be. Az ezektıl eltérı pénzforgalmi nyomtatványt csak abban az esetben fogadja el a Bank, amennyiben az elıbb említett pénzforgalmi nyomtatvány adatait és legalább az abban megadott mezıhosszokat tartalmazza. 6

6. Az elektronikus úton (Hanwha Netbankon keresztül) a tárgynapi teljesítésre meghirdetett végsı benyújtási határidın belül benyújtott belföldi, különbözı pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylı forint átutalási megbízás (kivéve a hatósági átutalási megbízást és az átutalási végzés alapján történı átutalást) esetén a Bank biztosítja, hogy a fizetési mővelet összege annak átvételét követı 4 órán belül (amennyiben a fizetı fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési megbízást elszámoló belföldi fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozik, 6 órán belül) jóváírásra kerüljön a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján. Az átvétel idıpontjára az Általános Üzleti Feltételek 7.2.4.4. pontja az irányadó. A nem elektronikusan benyújtott (papír alapon, ideértve a faxon küldött) megbízás esetén GIRO rendszerhez közvetlenül csatlakozó hitelintézet a fizetési megbízást T+1 nappal, de legkésıbb T+2 nap reggelén írja jóvá a jogosult számláján. A közvetetten kapcsolódó hitelintézet esetében a fizetési megbízás elszámolása plusz egy nappal meghosszabbodhat. 7. A bankon belüli, illetve saját számlák közötti konverzió nélküli átvezetést a Bank i terheléssel ill. jóváírással, az EUR és HUF devizák közötti Hanwha Netbank rendszeren keresztül elküldött konverziós átvezetést T+1 napos ügyfélszámla terheléssel és T+1 napos ügyfélszámla jóváírással, az EGT devizanemek közötti normál konverziós átvezetést, illetve az EUR és HUF devizák közötti papír alapon, illetve faxon elküldött normál konverziós megbízást T+2 napos ügyfélszámla terheléssel és T+2 napos ügyfélszámla jóváírással teljesíti. 8. A munkanapnak minısülı szombati napokon a Hanwha Netbankon elküldött egyszeri és csoportos GIROn keresztüli forint átutalási megbízások átvételének határideje tárgynapi feldolgozásra 11:30 óra, a VIBER megbízások benyújtási határideje 12 óra. 9. Papír alapú konverzió nélküli sürgısségi kimenı devizautalást, amely teljesítésének idıpontja, csak egyedi elbírálás esetén vállal Bankunk. Az utalás jutaléka megegyezik a kimenı átutalások (sürgıs T+1) átutalás jutalékával. A Hanwha Netbank rendszeren elküldött EUR devizanemben T+1el teljesített konverzió nélküli, illetve az EUR és HUF devizák közötti T+1el teljesített konverziós utalás nem számít sürgısségi deviza utalásnak. 10. Egyedi árfolyam telefonon keresztül kérhetı HétfıCsütörtök 916:00ig, Péntek 914:30ig, amennyiben az ügyfél elızetesen aláírta a "Keretszerzıdés azonnali deviza adásvételi ügyletek kötésére" címő szerzıdést, valamint Hanwha Netbank szerzıdést kötött a Bankkal. A Bank által Hanwha Netbank rendszeren keresztül visszaigazolt egyedi árfolyamos tranzakciók esetén, az ügyfélnek lehetısége van bankon kívüli és bankon belüli deviza átutalási megbízást adni akár több részletben is maximum az egyedi árfolyamos keret erejéig. A deviza átutalási megbízások Bankba érkezésének határideje 14:00 óra, a teljesítés idıpontja EUR és HUF devizák közötti konverziós megbízás esetében T+1, egyéb devizák közötti konverzió esetében T+2. Abban az esetben, ha az ügyfél nem ad külön átutalási megbízást az egyedi árfolyamos keret terhére, a Bank a megbízás összegét 14:00 órakor automatikusan jóváírja az Ügyfél által az egyedi árfolyamos tranzakció során megadott jóváírandó számlán. 11. Az Hanwha Netbank rendszeren a végsı benyújtási határidı után már nem lehet i esedékességő megbízásokat a Bankba küldeni. A megbízás legkorábbi dátuma a következı munkanap lehet. 12. A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges fedezetet a Bank tárgynapon az adott fizetési megbízástípusra meghatározott végsı benyújtási határidı elteltéig rendszeresen ellenırzi. Amennyiben a vonatkozó végsı benyújtási határidı végéig az esetlegesen korábban átvett megbízások fedezetigényére is tekintettel nem áll rendelkezésre a teljesítéshez szükséges fedezet, úgy a Bank a megbízást visszautasítja. A fedezethiány miatt az elızıekben kifejtettek szerint visszautasított megbízásokat a Bank utóbb nem teljesíti akkor sem, ha a korábban átvett megbízás visszautasítása miatt azokra a vonatkozó végsı benyújtási határidı elteltét követıen lenne fedezet. 7