CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2016. ELSŐ NEGYEDÉV 2016. május 24.
1. Összefoglaló Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT vagy Társaság) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. 2016. első negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2016. év főbb eredményei, eseményei: millió forint 2016.03.31 (A) 2015.03.31 (B) 2015.12.31 (C) Változás (A-B) Bruttó díjelőírás 1 426 971 3 661 455 Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) 144 144 500 0 Igazgatási költségek -87-83 -370-4 Biztosítástechnikai eredmény 57 61 130-4 Adózott eredmény 54 54 87 0 - Az EMABIT első nyereséges éve után 2016-ban folytatja a sikeres működést. A folyamat eredményképpen a Társaság 2016 első negyedévében biztosítástechnikai szinten 144 millió forint eredményt termelt, az igazgatási költségek levonása után a biztosítástechnikai eredmény 57 millió forint. - 2016 első negyedévében az EMABIT adózott eredménye 54 millió forint, mely noha termékenkénti megoszlásában jelentősen eltér összességében megegyezik a 2015-ös hasonló időszaki eredménnyel. A saját tőke összege 2016. március 31-én 1 527 millió forint. - Az EMABIT 2016 első negyedévében 1 426 millió forint bruttó díjbevételt ért el, 47 százalékkal többet, mint 2015 első negyedévében. A dinamikusan növekvő díjbevétel legnagyobb része a casco, olasz kezesség és lengyel fuvarozás termékekhez kapcsolódik. 2016 első negyedévében az új szerzés összege 595 millió forint, és a negyedév végén a Biztosító 2 362 millió forintos állománnyal rendelkezett. - A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2015. április 27 és 2015. június 19. között átfogó vizsgálatot folytatott le a Biztosítónál. A vizsgálatot a H-JÉ-II-B-1/2016. számú határozat zárta le, melynek keretében 7 millió forint felügyeleti és 3 millió forint fogyasztóvédelmi bírság került kiszabásra. A határozat keretében elrendelt intézkedéseket a Biztosító a kiszabott határidőig teljesítette. - A Társaság elvégezte a 2016.01.01-re vonatkozó Szolvencia 2 szabályozásnak megfelelő rendelkezére álló szavatoló tőke és szavatoló tőke szükséglet számítását. A számítás eredményeképpen a tőkemegfelelés 129 százalék. Mérlegfordulónap utáni események: - 2016. május 2-án az a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. igazgatósága az EMABIT tulajdonosa a Biztosító könyvvizsgálatára az Ernst & Young Könyvvizsgáló Kft.-t választotta, a személyében felelős könyvvizsgáló Virágh Gabriella (kamarai bejegyzési száma: 004245). - Ugyanezen a napon a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. igazgatósága elfogadta a Társaság auditált 2015. üzleti évre vonatkozó éves beszámolóját. Budapest, 2016. május 24. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 2
2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai Eredmény alakulása 2016.03.31 (A) 2015.03.31 (B) 2015.12.31 (C) millió forint (A)-(B) Bruttó írt díj 1 426 971 3 661 455 Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) - 464-315 - 532-149 Bruttó megszolgált díj 962 656 3 129 306 Viszontbiztosítási díjak (-) - 745-497 - 1 902-248 Meg nem szolgált díjak tartaléka VB 255 128 215 127 Nettó megszolgált díj 472 287 1 442 185 Bruttó kárráfordítások - 334-239 - 1 121-95 Bruttó kárkifizetés - 309-261 - 1 009-48 Bruttó kártartalékváltozás - 25 22-112 - 47 Kárrendezési költségek - 22-25 - 86 3 Kárráfordítás VB része 271 237 1 016 34 Kárkifizetés VB része 277 128 736 149 Tartalékváltozás VB része - 6 109 280-115 Nettó kárráfordítás - 85-27 - 191-58 Egyéb tartalékváltozás 8 24-3 - 16 Szerzési költség - 476-276 - 1 465-200 Elhatárolt szerzési költség változása 94 59 322 35 VB jutalék és nyereségrészesedés 174 106 537 68 Egyéb biztosítástechnikai eredmény - 43-29 - 142-14 Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) 144 144 500 0 Működési költség - 87-83 - 370-4 Biztosítástechnikai eredmény 57 61 130-4 Befektetési eredmény 12 35 88-23 Egyéb eredmény - 12-39 - 124 27 Adózás előtti eredmény 57 57 94 0 Adófizetési kötlezettség - 3-3 - 7 0 Adózott eredmény 54 54 87 0 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 3
A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint 2016.03.31. (A) 2015.03.31. (B) 2015.12.31. (C) (A)-(B) Immateriális javak 88 87 102 1 Befektetések 2 239 2 012 2 209 227 Követelések 702 707 568-5 Egyéb eszközök 368 457 190-89 Aktív időbeli elhatárolások 882 442 751 440 Eszközök összesen: 4 279 3 705 3 820 574 Saját tőke 1 527 1 440 1 473 87 Biztosítástechnikai tartalékok 1 546 1 184 1 313 362 Meg nem szolgált díjak tartaléka 1 098 757 889 341 a) bruttó összeg 1 890 1 207 1 426 683 b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) - 792-450 - 537-342 Függőkár tartalékok 382 380 350 2 a) bruttó összeg 937 770 912 167 b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) - 555-390 - 562-165 Díj-visszatérítési tartalékok 4 6 18-2 a) bruttó összeg 4 6 18-2 Egyéb tartalékok 62 41 56 21 a) bruttó összeg 109 53 99 56 b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) - 47-12 - 43-35 Kötelezettségek 989 827 835 162 Passzív időbeli elhatárolások 217 254 199-37 Források összesen: 4 279 3 705 3 820 574 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 4
3. A Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2016. első negyedévi adatai 2016 első negyedévében a Biztosító 1 426 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 745 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 464 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 255 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 472 millió forint. A bruttó megszolgált díj az állomány növekedése miatt 47%-kal (306 millió forinttal) nőtt, míg a nettó megszolgált díj 64%-kal (185 millió forinttal) nőtt az előző év azonos időszakához képest. Ez nagyobb részt a tavaly indított új termékek felfutásának köszönhető (olasz kezesség, lengyel kiterjesztett garancia), kisebb részt a már meglévő portfolió növekedésének (lengyel fuvarozói felelősség, szállítmány és fuvarozói termékek). A viszontbiztosítottság arányának növekedése szintén ezen termékek portfolióbővítéséből fakad. A fentiek eredményeképpen a díjbevételen belül az egyes termékek által képviselt rész az alábbiak szerint alakult 2016 első negyedévében. A casco a vezető termék (33%), a szállítmány és fuvarozói biztosítás a második legjelentősebb (27%), míg a kezesi és garancia biztosítások a harmadik legnagyobb termékfajta (18%) a bruttó díjbevételi részesedését tekintve. A ráfordítások közül jelentős tétel a nettó kárráfordítások összege (85 millió forint), mely kárkifizetésekből (31 millió forint), függőkárok tartalékának változásából (+32 millió forint) és kárrendezési költségekből (22 millió forint) áll. A bruttó kárhányad 41 százalékáról 39 százalékra, míg a nettó kárhányad 9 százalékról 18 százalékra változott az előző évhez képest. Az egyéb tartalékváltozások összege +3 millió forint. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói felelősségbiztosítások, szállítmánybiztosítások, kezesi biztosítások illetve a gépjármű-biztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 174 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés, 68 millió forinttal több, mint 2015 első negyedévében. A Biztosító költségeiből 2016 első negyedévében a legjelentősebb tétel a megszolgált szerzési költség (382 millió forint), illetve az igazgatási költség (87 millió forint). A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző év hasonló időszakához képest 165 millió forinttal (43 százalékkal) nőttek, amit elsősorban az magyaráz, hogy a bruttó megszolgált díjak 306 millió forinttal (47 százalékkal) nőttek. Az igazgatási költségek 4 millió forinttal (5%-kal) nőttek 2015 azonos időszakához viszonyítva. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény (43 millió forint veszteség) a biztosítási adó, illetve a felügyeleti díj mellett a MABISZ kártalanítási számla és kártalanítási alap elszámolását tartalmazzák. A befektetési eredmény 12 millió forint nyereség, melynek jelentős része kamat és kamatjellegű bevétel. Az egyéb eredmény soron elsősorban a helyi iparűzési adó és innovációs járulék ráfordítása szerepel. Az adózott eredmény a fentiek eredményeképpen 54 millió forint nyereség, ami a 2015-ös hasonló időszaki eredménnyel megegyezik. A Biztosító mérlegfőösszege 2016. március végén 4 279 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2016. március 31-én 1 527 millió forint. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 5
I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (szerződés darabszám) Nyitó állomány 2016.01.01. Új üzlet Záró állomány 2016.03.31. Folyamatos díjas 28 079 13 209 26 460 Intézményi vagyonbiztosítás 75 6 75 Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) 196 24 159 KKV-k vagyonbiztosítása 393 39 403 Általános felelősségbiztosítás 279 26 264 Szakmai felelősségbiztosítás 914 22 459 Szállítmány és fuvarozói biztosítás 12 041 9 158 10 952 Balesetbiztosítás 71 3 53 Betegségbiztosítás 8 1 8 Jármű felelősségbiztosítás 2 141 78 2 034 Casco 11 932 3 849 12 022 Kezesi és garancia biztosítás 29 3 31 Egyszeri díjas 11 868 12 791 22 368 Intézményi vagyonbiztosítás 0 1 1 Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) 0 27 24 KKV-k vagyonbiztosítása 0 74 46 Egyéb vagyonbiztosítások 673 30 674 Általános felelősségbiztosítás 0 51 22 Szakmai felelősségbiztosítás 0 2 1 Szállítmány és fuvarozói biztosítás 6 590 10 461 15 957 Balesetbiztosítás 1 0 1 Casco 2 707 128 1 984 Kezesi és garancia biztosítás 1 516 596 1 910 Kiterjesztett garancia 381 1 421 1 748 Összesen 39 947 26 000 48 828 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 6
A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Nyitó állomány 2016.01.01 Új üzlet Záró állomány 2016.03.31. Intézményi vagyonbiztosítás 90 135 2 623 85 850 Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) 181 464 16 318 150 942 KKV-k vagyonbiztosítása 41 200 2 418 41 543 Általános felelősségbiztosítás 57 560 2 211 47 000 Szakmai felelősségbiztosítás 98 144 3 987 84 556 Szállítmány és fuvarozói biztosítás 863 862 54 105 319 545 Balesetbiztosítás 24 637 2 613 29 089 Betegségbiztosítás 1 291 2 593 3 668 Jármű felelősségbiztosítás 40 521 956 36 398 Casco 1 256 354 455 372 1 388 544 Kezesi és garancia biztosítás 122 310 51 392 174 877 Összesen 2 777 478 594 588 2 362 012 A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Díjbevétel összesen Egyszeri díjas díjbevétel Intézményi vagyonbiztosítás 20 789 818 Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) 41 192 725 KKV-k vagyonbiztosítása 12 394 1 859 Egyéb vagyonbiztosítások 2 694 2 694 Általános felelősségbiztosítás 17 403 5 448 Szakmai felelősségbiztosítás 31 740 60 Szállítmány és fuvarozói biztosítás 391 186 234 059 Balesetbiztosítás 106 270 97 668 Betegségbiztosítás 1 533 0 Jármű felelősségbiztosítás 9 069 0 Casco 469 596 56 293 Kezesi és garancia biztosítás 260 081 198 544 Kiterjesztett garancia 61 815 61 815 Összesen 1 425 762 659 983 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. első negyedéves tájékoztató 7