TÁJÉKOZTATÓ A fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl 1. Forint forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje A Mohácsi Takarék Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) pénzforgalmi számlával / bankszámlával rendelkezı Számlatulajdonosok fizetési megbízásait a Bank jelen Tájékoztatóban meghatározott feltételek mellett teljesíti. A Számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat postai úton, közvetlen benyújtással, vagy elektronikus úton juttathatják el a bankfiókhoz. 1.1 Közvetlen benyújtással, illetve postai úton érkezı megbízások átvétele, befogadása és teljesítése 1. A számlavezetı fiók a banki munkanapon a nyitvatartási idı alatt veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. A számlavezetı fiók nyitvatartási idejének záró idıpontját megelızıen két órán belül átvett megbízásokat a Bank a következı munkanapon átvettnek tekinti. 2. A számlavezetı fiók banki munkanapon a nyitvatartási idı alatt fogadja be, és tárgynapon teljesíti a Számlatulajdonosnak, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külsı szervek által a számlavezetı fióknál kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási és igazolás kiadására irányuló kéréseket. 3. A Bank a papír alapon postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett normál fizetési megbízásokat (forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti vagy a Bank által kezelt pénzforgalmi számlákra / bankszámlákra címzett átutalási megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést) - a készpénz be-és kifizetések kivételével 12 óráig fogadja be aznapi teljesítésre. A 12 óra után befogadott megbízásokat a következı munkanapon teljesíti a Bank. 4. A fizetési megbízás továbbítását az ügyfél megbízásából - a Bank a valós idejő bruttó elszámolási rendszeren (VIBER) keresztül - tárgynapi teljesítésre 13 óra 30 percig vállalja, kivétel ez alól a hó utolsó munkanapja, amikor VIBER megbízás 11 óra 30 percig fogadható. 5. A Bank amennyiben a Számlatulajdonos a Bankkal kötött megállapodás alapján az egyszerő átutalási megbízást terhelési nap feltüntetésével tölti ki vállalja, hogy az átutalási megbízásban feltüntetett terhelés napon teljesíti a megbízást. Ebben az esetben a számlán történı könyvelés (terhelés) e napon történik. Ha a terhelési nap banki szünnapra esik, akkor az azt követı banki munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. 6. A Bank a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (továbbiakban: Pft.), illetve a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet (továbbiakban: Rendelet) foglaltak szerint teljesíti a pénzforgalmi megbízásokat. 7. Ha a megbízás a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályba ütközik, és a Bank ezt észleli, a megbízás teljesítését megtagadja. 1
8. Amennyiben a fizetési megbízáson megjelölt bankszámlán / pénzforgalmi számlán lévı pénzügyi fedezet valamennyi esedékes megbízás teljesítését nem teszi lehetıvé, akkor a Bank az alább részletezettek kivételével a megbízások teljesítésénél a beérkezés sorrendjét veszi figyelembe, ha a Számlatulajdonos másként nem rendelkezik. A beérkezés sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó. A beérkezés szerinti sorrendet megelızıen kezelendı megbízásokra rendelkezést a Számlatulajdonos a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történı átutalás teljesítését követıen adhat a Bank részére. 9. A készpénzfelvételi tételeket a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre, kivéve a hatósági átutalást és az átutalási végzést. 10. A megbízások közül a Számlatulajdonos rendelkezése és a beérkezési sorrendre tekintet nélkül kell teljesíteni a hatósági átutalást és az átutalási végzést. 11. A Bank a fentiekben felsorolt pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthetı megbízásokat a jogosult azonnali visszaküldést kérı rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig legfeljebb azonban 35 napig sorba állítani. A Bank jogszabály eltérı rendelkezése hiányában, illetve ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a bankszámlán / pénzforgalmi számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthetı átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 12. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre benyújtott, bankon belüli tétel a címzett számláján tárgynapon jóváírásra kerül. 13. Más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított megbízásokat a Bank még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követı munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezetı pénzforgalmi szolgáltatóhoz. 14. A Számlatulajdonos által indított, a partner pénzforgalmi szolgáltató által le nem könyvelt és visszautalt tétel a Bankhoz történt visszaérkezés napján rendezésre kerül az ügyfél számláján. 15. A Számlatulajdonos számlája javára érkezı átutalások jóváírásának napja, a Bankhoz történt megérkezés napja. (Amennyiben az indító számláját is a Bank vezeti, még a fizetési megbízás indításának napja, a másik pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétıl érkezı jóváírás esetén az indítást követı munkanap.) 16. Ha a fizetési megbízás továbbítása a valós idejő bruttó elszámolási rendszer (VIBER) igénybevételével történik, és a rendszerben történı teljesítésére 16:00 óráig sor kerül, akkor a Bank a jogosult számláját a tudomásszerzést követıen haladéktalanul jóváírja. 17. A hibásan vagy hiányosan kitöltött megbízásokat a Bank levél kíséretében küldi vissza a Számlatulajdonosnak. 18. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétıl olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére amelyet a pénzforgalmi jelzıszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Bank nem tud automatikusan és egyértelmően beazonosítani, akkor a tétel rendezésérıl tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendı az, hogy a Bank sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a számlatulajdonos számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményezı fizetési számlájára. 2
19. Bank a pénztári órák alatt fogad készpénz befizetést és teljesít készpénz kifizetést. Tárgynapi teljesítésre szóló, készpénzbefizetésre, illetve készpénzfelvételre vonatkozó megbízások befogadásának határideje bankfiókonként változó, a bankfiók pénztári nyitvatartási ideje alatt bármikor benyújtható. 20. A bankfiókok engedélyezett pénztárkészletétıl függıen bizonyos összeghatár feletti készpénzfelvételi igényt az ügyfélnek elızı nap jeleznie kell. Nagy összegő készpénzfelvétel igénylése esetén annak összegét az esedékességet megelızı munkanapon délig telefonon be kell jelenteni az érintett bankfióknál. 21. A kötelezett a terhelési napot megelızı munkanap végéig a csoportos beszedési megbízás teljesítését letilthatja a Banknál. Letiltás csak a kifogást tevı kötelezettet érintı teljes összeg ellen tehetı. Kifogásolás esetén a hitelintézet a kifogásban foglaltak szerint jár el, azonban a kifogás indokoltságát és jogosságát nem vizsgálja. A letiltás a felhatalmazás feltételeit nem érinti. A csoportos beszedési megbízás teljesítésének megtörténtérıl, valamint a nemteljesítésérıl és annak okáról a Bank a jogosult fizetési számláját vezetı hitelintézetet értesíti. 22. Az Ügyfél a korábban benyújtott megbízásának módosítását vagy visszavonását a Hirdetményben meghatározott díj ellenében - a teljesítést megelızı munkanap ügyfélforgalmi idejének végéig írásban kérheti. 23. A bankszámláról / pénzforgalmi számláról lekötött betét lejárati rendelkezésének módosítását az Ügyfél a lejáratot megelızı munkanap végéig kérheti. 24. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Bank közvetítıi tevékenységet végez, amelynek keretében a Posta Elszámoló Központtól a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-én keresztül kapott tételeket tárgynapon a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján könyveli le a Számlatulajdonos számláján. 1.2 Elektronikus úton benyújtott megbízások teljesítésének rendje Ha a Bank és Számlatulajdonos elektronikus adatátviteli kapcsolatban áll egymással, akkor a pénzforgalmi megbízások benyújtására az Electra, Netbank, SMS, IVR szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerzıdési Feltételeiben foglaltak alapján, Electra szabvány szerinti formában, illetve a Netbank szerzıdés szerinti Elektronikus Pénzforgalmi Megbízásként, elektronikus adatátviteli úton keresztül kerül sor. Jelen pontban nem részletezett kérdésekben az 1.1 pontban leírtak az irányadóak. Electronic Banking szolgáltatás A Számlatulajdonos a Home Banking szolgáltatás keretében pénzforgalmi számlájára / bankszámlájára vonatkozóan - ha a fizetési módot jogszabály kötelezıen nem írja elı - a következı fizetési módokat alkalmazhatja: elektronikus úton: a. A forint bankszámlához kapcsolódó forint pénzforgalom - egyszerő, illetve csoportos átutalási megbízás, - melléklettel nem rendelkezı beszedési megbízás - csoportos beszedési megbízás kezdeményezése - kifizetési utalvány - számla melletti lekötések b. a devizaforgalom tekintetében a forint bankszámlá(i)ra, vonatkozóan - deviza átutalási megbízás forintszámla terhére 3
Az Electronic Banking terminállal rendelkezı ügyfélnek papír alapú bizonylaton kell lebonyolítania - a készpénzfelvétellel és befizetéssel, - a postai úton történı készpénzfizetés (készpénzátutalási megbízás), - a melléklettel rendelkezı beszedési megbízások kezdeményezésére (felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás, ha ahhoz okiratot kell csatolni, határidıs beszedési megbízás, váltó beszedési megbízás), valamint - a visszautasító (reject) tételekre vonatkozó megbízásait. Az Elektronic Banking szolgáltatással rendelkezı ügyfél fizetési megbízások benyújtását folyamatosan kezdeményezheti, a Bank üzemidejétıl függetlenül. 1. A Számlatulajdonos által elektronikus úton benyújtott bankon kívüli egyszerő átutalási megbízásokat 17 óra 30 percig, egyéb bankon kívüli megbízásokat 15 óráig fogad a Bank tárgynapi indításra. Az ezt követıen az üzemidın belül benyújtott bankon kívüli megbízások a következı munkanapon kerülnek teljesítésre. 2. A számlatulajdonos által hétfıtıl csütörtökig 18 óra pénteken 17 óra - tárgynapi teljesítésre - benyújtott, Bankon belüli tétel a címzett számláján, tárgynapon jóváírásra kerül. 3. Tárgynapon teljesítésre kerülnek a számlatulajdonos számlái közötti átvezetések, illetve betétlekötések. 4. Az üzemidın túl (hétfı-csütörtök 18 óra; péntek 17 óra) kezdeményezett megbízásokat a következı munkanapon benyújtottnak tekinti a Bank. 1.2.1 Netbank szolgáltatás A Netbank szolgáltatás keretében az Ügyfél egyszerő átutalásra, rendszeres átutalásra, számlák közötti átvezetésre valamint a számla melletti betétlekötésre, felmondásra vonatkozó rendelkezéseit nyújthatja be elektronikus úton. Felhatalmazást adhat elektronikus úton - csoportos beszedési megbízás teljesítésére, módosítására és megszüntetésére, továbbá a csoportos beszedési megbízás teljesítését letiltathatja. 1. A Netbank szolgáltatással rendelkezı ügyfél fizetési megbízások benyújtását folyamatosan kezdeményezheti, a Bank üzemidejétıl függetlenül. 2. A Számlatulajdonos által elektronikus úton benyújtott Bankon kívüli egyszerő átutalási megbízásokat tárgynapi indításra 17 óra 30 percig, egyéb bankon kívüli megbízásokat 15 óráig fogadja a Bank. Az ezt követıen benyújtott Bankon kívüli megbízások a következı munkanapon kerülnek teljesítésre. 3. A kötelezett a terhelés napját megelızı munkanap 17 óráig a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Netbank rendszeren keresztül letilthatja. 4. A rendszeres átutalás módosítására - elektronikus úton - az esedékesség napját megelızı napon 17 óráig van lehetıség. Az ezt követıen kezdeményezett módosítások csak a következı esedékességkor kerülnek átvezetésre. 5. A Számlatulajdonos által hétfıtıl csütörtökig 18 óráig pénteken 17 óráig - tárgynapi teljesítésre - benyújtott, Bankon belüli tétel a címzett számláján, tárgynapon jóváírásra kerül. 4
6. Az üzemidın túl (hétfı-csütörtök 18 óra; péntek 17 óra) kezdeményezett megbízásokat a következı munkanapon benyújtottnak tekinti a Bank. 2. A forintszámlás devizaforgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A Bank a nemzetközi fizetési forgalomba a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-én (levelezı bankon) keresztül kapcsolódik. 2. A Bank csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Banknál bejelentett módon aláírt devizaátutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelısséget. 3. A Bank az ügyféltıl tárgynapi feldolgozásra (hétfıtıl - csütörtökig) a 12:00-ig (pénteken 11:00-ig) benyújtott megbízásokat vállalja. Az azt követıen benyújtott megbízásokat a következı munkanapon érkezettnek tekinti. 4. A Bank a hatályban lévı szabályoknak megfelelıen kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet biztosított legyen. A Bank a devizaátutalási megbízás forintellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az Ügyfél számláján zárolja, illetve elkülöníti, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nek, aki a megbízásokat az alábbi valutanapokkal teljesíti: -- EUR és USD devizanemekben teljesítendı megbízásokat T+2., valamint -- egyéb devizanemekben (GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN) teljesítendı megbízásokat T+3 nap. 5. A Bank az Ügyfél bankszámláját / pénzforgalmi számláját az átutalás ellenértékével ténylegesen akkor terheli meg, amikor az átutalás teljesítését igazoló elszámolási bizonylatot a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-tıl kézhez kapja. a. A devizaátutalási megbízásoknak a T. munkanapon érvényes Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (továbbiakban: MTB) deviza eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az Ügyfél bankszámláján / pénzforgalmi számláján terhelésre. 6. A fentiektıl eltérı rövidebb a sürgıs státuszú tételek teljesítési határideje: A sürgısség státusszal indított megbízásokat díj felszámítása mellett a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: -- A Bankhoz 8.15-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez 8.30-ig továbbított) EUR és USD devizanemekben teljesítendı megbízások, -- 12 óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD devizanemekben teljesítendı megbízások (külön fedezet biztosítása mellett; amennyiben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, díj felszámítása nélkül). -- 8:15-ig benyújtott egyéb devizanemekben teljesítendı megbízások. A 12 óráig (pénteken 11 óráig) egyéb devizanemekben sürgıs státusszal benyújtott megbízásokat díj felszámítása mellett a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függıen T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. A sürgıs státuszú tételek esetében az utalt összegnek a T munkanapon érvényes MTB deviza eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján /pénzforgalmi számláján terhelésre. 5
7. A kimenı deviza átutalási megbízásokat érintı teljesítési határidı, és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: teljesítés valutanapja USD/EUR egyéb devizanemek (nem USD/EUR) teljesítés valutanapja normál konverziós T+2 - T+3-8.15-ig beérkezı sürgıs, konverziós 12.00-ig (pénteken: 11 óráig) beérkezı sürgıs, konverziós T+1 T+1/T+2* csak T+1 esetén T+1 T+1/T+2* árfolyam T munkanapi MTB deviza T. munkanapi MTB deviza T. munkanapi MTB deviza * A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében 8. A Bank az Ügyfél bankszámlája / pénzforgalmi számlája javára érkezı devizaösszegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-tıl kapott elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyezı munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplı fedezetbiztosítás napjával megegyezı értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyezı értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja késıbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövı átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyezı értéknappal kerül jóváírásra. 9. A SWIFT rendszeren keresztül 13 óráig beérkezı deviza átutalási megbízásokra vállalja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank a 8. pont szerinti teljesítési határidıt, a záró idıpont után beérkezı átutalásokat a következı munkanapon érkezettnek tekintjük. 10. A bejövı átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történı jóváírás munkanapján érvényes MTB deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 11. A Bank a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 12. A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 13. A 100.000,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. Mohács, 2009. október 15. Mohácsi Takarék Bank Zrt. 6