OKTATÁSI ÉS KULTURÁLIS MINISZTER 5427/2009. E L ŐT E R J E S Z T É S a Kormány részére a Pénzügyi alapismeretek kötelező oktatásának bevezetése a közoktatásban címet viselő H/8835. irományszámon benyújtott országgyűlési határozati javaslatra vonatkozó kormányálláspont kialakításáról, 2009. február
TÁRSADALMI PARTNEREKKEL TÖRTÉNŐ EGYEZTETÉS Javasolt szervezetek: Magyar Alapítványi, Egyesületi és Magánoktatási Intézmények Egyesülete Magyar Pedagógiai Társaság Osztályfőnökök Szakmai Egyesülete Szülők Egyesület a Gyermekekért Független Pedagógus Fórum ESHA Hungary Gimnáziumok Országos Szövetsége Magyar Szakképzési Társaság Nagycsaládosok Országos Egyesülete Országos Szülői Szervezetek Egyeztető Fóruma Magyarországi Szülők Országos Egyesülete Bak Zsófia Ádám György, Trencsényi László Szekszárdi Ferencné dr. Koszó Julianna, Ligeti György Simonné Toldi Ágnes Barlai Róbertné dr. Ács Katalin dr. Szebedy Tas dr. Szenes György dr. Szabó Endre Novák János Keszei Sándor al titkár főtitkár ügyvezető Szentendrei út 9. 1035 Petőfi u. 3. 1055 Zöldlomb u. 56/a II/31025 Miskolc pf 43. 3504 Mátyás király u. 84. 1039 Kiss János altábornagy u. 15. 1126 Városmajor u. 71. 1122 Berzsenyi Dániel u. 6. 1087 Március 15. tér 8. I. em. 1056 Oroszvég u. 2. 1112 Ond vezér park 4. V/122. 06/1-439-1414 ame@maganiskolak.h u 06/70-338-2293 mpt@index.hu 20-358- 4685 46/434-002; 30/550-2253 225-1096 30-999- 3909 210-1065 210-1065/193 jan@aula.info.hu; foldes.petra@chello.h u szulokegyesulete@che llo.hu barlaine@fpf.hu; barlaine@qpsa.hu acs@budaikozepiskol a.hu gosz@elnok.hu mkoranyi@nive.hu 317-4909 noe@noe.hu 319-8800 319-3800 30/222-4942 787-7852 30/433-8754 s.szuloi@chello.hu mszoe@iskolaszek.hu 2
Magyar Katolikus Püspöki Konferencia Magyarországi Evangélikus Egyház Országos Irodája Magyarországi Református Egyház Zsinati Irodája Magyarországi Zsidó Hitközség Szövetsége Pedagógusok Szakszervezete Pedagógusok Demokratikus Szakszervezete Független Pedagógus Fórum Általános Iskolai Igazgatók Országos Szövetsége Óvó- és Tanítóképzők Egyesülete Tanárképzők Szövetsége Nemzeti Bologna Bizottság Pedagógusképzési Albizottsága Magyar Rektori Konferencia Pedagógusképzési Bizottsága EZ AZ ELŐTERJESZTÉS Dr. Erdő Péter Mihályi Zoltánné Papp Kornél Sommer László Árok Antal Kerpen Gábor Barlai Róbertné Holtságné Csipán Ágnes dr. Cseh Sándor Dr. Falus István dr. Hunyady György dr. Bókay Antal osztályveze tő osztályveze tő osztályveze tő ELTE Neveléstud ományi Intézet 1071, Városligeti fasor 45 1085, Üllői út 24. 1146, Abonyi u. 21. 1075, Síp u. 12. 1068, Városligeti fasor 10. 1085, Somogyi Béla 20. 1039, Mátyás Király út 84. 1122, Városmajor u. 59. NymE Apáczai Csere János Kar, 9022 Győr Liszt Ferenc u. 42 1075 Kazinczy u. 23-27. Pécsi Tudományegyet em; MRK 1111, Műegyetem rkp. 3. K. ép. I. em. 342-6959 pkt@katolikus.hu 322-2249; 322-8464 660-087; 30/900-1841 orszagos@lutheran.hu ; eva.mihalyi@lutheran. hu zsinat.oktatas@zsinati iroda.hu oktatasio@or-zse.hu; ebajari@or-zse.hu szlankone@pedagogu sok.hu; psz@pedagogusok.hu pdsz@t-online.hu; info@pdsz.hu pdsz@axelero.hu barlaine@fpf.hu csipan.agnes@koskar oly.sulinet.hu cseh@atif.hu falusivan@actel.hu hunyady.gyorgy@tonline.hu; hunyady.gyorgy@ppk.elte.hu bokay@btk.pte.hu 3
Gyakorlóiskolák Iskolaszövetsége Katolikus Pedagógiai Szervezési és Továbbképzési Intézet Bácsi János Bajzák Erzsébet gyakorlo@jgytf.uszeged.hu intézményvezető 6725 Szeged, Boldogasszony sgt. 8. 1068, Városligeti fasor 42. 62-546- 233 479-3000 bajzak@kpszti.hu Hit Gyülekezete Horváth András Oktatási igazgató 1103, Gyömrői út 63. 432-2700 ahorvath@szpa.hu Magyarországi Evangéliumi Testvérközösség Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Iványi Tibor Szolnokiné Pap Judit Istvánovics Éva projektveze tő ügyvezető igazgató 1086, Dankó u. 11. 1054, Szabadság tér 8-9 1013, Krisztina krt. 39. 577-0515 met_bp@uze.net 428-2632 szolnokinej@mnb.hu 489-9501 istvanovics.eva@ pszaf.hu 4
A megoldásra váró feladatok 1. A közoktatásban tanulók pénzügyi, gazdálkodási ismereteinek megalapozása, a gazdálkodás és a pénz világának megismertetése, valamint a fiatalok pénzügyi jártasságának fejlesztése jelentős feladat. A közoktatás szerepe a pénzügyi kultúra fejlesztésében kiemelt, mert ezen keresztül biztosítható, hogy a pénzügyi alapismeretek a vagyoni, jövedelmi, képzettségi és egyéb különbségektől függetlenül minden magyar állampolgárhoz eljussanak a közoktatási tanulmányaik ideje alatt. 2. A közoktatás rendszerében folytatott tanulmányok ideje alatt már évtizedek óta kötelező tananyagnak minősülnek a matematika tantárgyon belül az olyan matematikai műveletek, amelyek révén minden magyar állampolgár megtanul százalékot, kamatot számítani, továbbá megjelenik a kamatos kamat fogalma, a tanórákon ezeket alkalmazzák is. De ehhez hasonlóan a hitel, a hitelnek a gazdaságra, az egyénre gyakorolt lehetséges hatásai is tananyagként jelennek meg a történelem, a társadalomismeret tantárgyakban. A médiaismeret oktatása során a tanulók felkészültséget szereznek a különböző médiaszövegekkel kapcsolatban az önálló és kritikus attitűd kialakítására. Ugyanakkor az is jól látható, hogy a felnőtt lakosság körében nem a korábbi közoktatási ismeretek hiánya okozza elsősorban az eladósodással és sokszor az egyénre és a családjára nézve felelőtlen családi és egyéni gazdálkodással kapcsolatos problémákat. Az a szemléletformáló hatás, amely a magasabb értékű fogyasztási javakhoz való hozzájutást csak csekély önrésszel és előrehozott fogyasztásként ösztönzi, nyilvánvalóan a pénzintézetek és a kereskedők számára jelent komoly gazdasági-pénzügyi előnyöket. A felnőtt fogyasztó - hitelfelvevő - számára a jóval korábban elsajátított közoktatási tanulmányaiból következő ismeretét, a korlátozott fogyasztásra való törekvését jelentősen felülírja a társadalom némely csoportjainak és a médiának az üzenete, amely az egyént a gazdasági teljesítőképességén felüli fogyasztásra ösztönzi. 3. A piacon fellehető pénzügyi szolgáltatások jellegének, működésének, állandóan és gyorsan változó feltételeinek és kockázatainak ismerete olyan naprakész szakmai felkészültséget feltételez, amellyel az átlagos képzettségű állampolgárok nem rendelkeznek, de nem is rendelkezhetnek. Tekintetbe kell még venni a pénzügyi intézmények által finanszírozott, a nyomtatott és elektronikus média által időben tartósan és egyidejűleg számos csatornán és felületen keresztül közvetített médiaüzeneteket is, amelyek az ügyfelek döntéseit jelentősen befolyásolják, rávezető hatású tudat és szemléletformáló hatásuk vitathatatlan. A pénzügyi konstrukciókat, hiteleket kínáló pénzintézeteknek tehát egyértelmű közvetlen felelőssége van abban, hogy ügyfeleiket kellő mélységben tájékoztassák a felvenni kívánt kölcsön feltételeiről és a hitelfelvétel kockázatairól. 4. A pénzügyi alapismertek iskolai oktatása, bővítése nem új igény. Az oktatási és kulturális minisztériumnál a hazai pénzügyi intézmények és a civil szervezetek 2006-óta folyamatosan kezdeményeztek olyan változtatásokat, programokat, amelyek a pénzügyi kultúra fejlesztését, valamint a fogyasztói tudatosság erősítését szolgálják. Ennek eredménye képen az elmúlt években több intézkedés is történt.
Az eddigi és a tervezett intézkedések bemutatása 1. Az információk és tapasztalatok megosztása céljából egy közös platformot alakítottunk ki a Sulinet oktatási portálon pénzügyi-gazdasági ismeretek menüpont alatt, amely az alábbi linken érhető el: http://www.sulinet.hu/tart/kat/sbk Ezt a közoktatási intézmények rendszeresen használják, és az iskolai nevelő-oktató munka részét képezik. 2. Az országos mérés, értékelés rendszerének feladatait 2006-ban és 2007-ben pontosította - a közoktatásról szóló törvényben - az Országgyűlés. A gyakorlatra épülő alapkészségek, képességek évenkénti mérése segíti az anyanyelvi és a matematikai alapkészségek kialakítását szolgáló pedagógiai tevékenységet. 3. Módosult a Nemzeti alaptanterv a) A Nemzeti alaptanterv kiadásáról szóló 243/2003. Korm. rendelet (továbbiakban Nat) 2007. évi módosítása során a Kiemelt fejlesztési feladatok című fejezetben önálló alcímként és így az iskolák számára új feladatként épült be a gazdasági nevelés, és ezen belül a pénzügyi alapismeretek közvetítése. Ennek megfelelően az iskolák helyi tanterveibe be kellett építeni azokat az ismereteket és követelményeket, amelyek alapján a gazdaságipénzügyi ismereteket tanítják a tanulók részére b) A 2007. évi Nat módosítás óta kiadott OKM kerettantervekben számos évfolyamon és több tantárgy keretei között is megnőtt a gazdálkodási, pénzügyi, továbbá a fogyasztóvédelmi tartalom. c) A kezdeményezőképesség és vállalkozó kompetencia a NAT egyik kulcskompetenciájaként a gazdasági tevékenységekhez szükséges speciális ismeretek alkalmazási képességet és a pénz világában való tájékozódás képességét emeli ki. A gazdasági nevelés a Nat egyik kiemelt fejlesztési feladataként is megjelenik. 4. A Nat-ban előírt gazdasági-pénzügyi ismereteknek a tényleges oktatási gyakorlatba történő beépülése érdekében az Oktatási és Kulturális Minisztérium és az érdekelt pénzügyi hatóságokkal (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyminisztérium) szorosan együttműködve az elmúlt két évben számos intézkedést tett. 2007-ben, 2008-ban és most 2009-ben is az MNB az OKM közreműködésével minden végzős középfokú tanuló részére kiadványt készített az alapvető pénzügyi ismeretekről "A pénz beszél! - Te is érted?" címmel. Ez az ismertető mindaddig hiánypótló szerepet tölt be, ameddig a középfokú oktatásban széleskörűen el nem terjed a gazdasági-pénzügyi ismeretek oktatása. 5. Két év óta minden évben az Öngondoskodás Alapítvány a Magyar Nemzeti Bank támogatásával pályázatot hirdet, amelynek célja, hogy támogassa azokat a középfokú oktatási intézményeket, amelyek vállalják, hogy iskolájukban helyet biztosítanak az internet alapú Pénzügyi Oktatási Programnak (POP). 6. A pénzügyi kultúra fejlesztésében kiemelkedő szerepe van a pedagógustovábbképzésnek, amelynek eredményesebbek a rövidebb, szakképzettséget nem nyújtó formái, mivel ezzel a tanárok pénzügyi és fogyasztói szemléletének, kultúrájának kialakítása saját szaktárgyuk tanítása és nevelőmunkájuk során kamatozik. A Pénzügyi Szervezetek 6
Állami Felügyelete 2008-ban meghívásos pályázatot hirdetett a Pénzügyi ismeretek oktatása a 9-12. évfolyamon tanító tanárok alap- és továbbképzésében" témában. 7. A tanulók érdeklődésének felkeltését tanulmányi versenyek, vetélkedők segítik. 8. A 2006-ban a Nemzeti Fejlesztési Terv Humánerőforrás Fejlesztési Operatív Programja keretében kifejlesztésre került a Szociális, életviteli és környezeti kompetencia alapú programcsomag már közel hétszáz iskolába eljutott. A programcsomag tartalmaz gazdasági-pénzügyi ismereteket is. 9. A kormány 2007-2013 közötti időszakra vonatkozó III. középtávú fogyasztóvédelmi politikájának megvalósítására irányuló 1033/2007. (V.23.) Korm. határozat alapján a 2007-2010. időszakra szóló cselekvési program kiemelt területként kezeli a pénzügyi szolgáltatásokat. A program fontos alapeleme a fogyasztóvédelem társadalmasítása és a tudatos fogyasztói magatartás erősítése. A fogyasztóvédelem társadalmasításának alapvető eszköze a fogyasztóvédelmi ismeretek oktatása, amelyet a program kiterjeszt a pénzügyi szolgáltatásokra is. Hosszú távú célként fogalmazza meg, hogy a fogyasztóvédelmi ismeretek, a tudatos vásárlói szemléletmód kialakítása a (köz)oktatás és képzés valamennyi szintjén megjelenjen. A II./7.2. pont elrendeli, hogy támogatni kell az alap- és középfokú intézmények pedagógusainak fogyasztóvédelmi tárgyú továbbképzését, a II. 7/3. pont alapján pedig a fogyasztóvédelmi szakirányú továbbképzés tananyagának kidolgozását. A fogyasztóvédelmi ismeretek oktatásával kapcsolatos, jelenleg zajló lépésekhez a gazdaságipénzügyi ismeretek oktatásának széles körű bevezetése jól illeszthető, és feltétlenül indokolt, hogy a pénzügyi ismeretek a fogyasztóvédelmi ismeretek egyik fontos részhalmazaként jelenjen meg. További tervezett intézkedések Az Új Magyarország Fejlesztési Terv, Társadalmi Megújulás Operatív Program 3. prioritása keretében lehetőség nyílik a pénzügyi kultúra fejlesztését célzó tananyagok kifejlesztésére is az Új tartalom- és oktatási programfejlesztések a közoktatásban című 3.1.2-es számú pályázati konstrukció keretében. A konstrukció célja az, hogy megvalósuljon az Új Magyarország Fejlesztési Terv közoktatás-fejlesztési programjainak, tartalmainak oktatási programcsomagjainak, tananyagainak fejlesztése, elsősorban a kompetenciafejlesztő oktatás módszertani igényei, a Nat, illetőleg az érettségi vizsgakövetelményeinek figyelembe vételével a közoktatási intézmények minden típusára. Ezáltal lehetőség nyílik az érdekelt szervezetek közreműködésével - új oktatási programok (pedagógiai rendszerek) kidolgozására és bevezetésére. 7
Javaslat a Kormány részére A pénzügyi kultúra a pénzügyi ismeretek és képességek olyan szintje, amelynek segítségével az egyének képesek az alapvető pénzügyi információkat értelmezni, tudatos döntéseket hozni, felmérve döntésük lehetséges jövőbeni pénzügyi következményeit. Az MKM közoktatási területe a pénzügyi kultúra fejlesztése érdekében az elmúlt két évben számos intézkedést tett. A közoktatás legfontosabb tartalmi szabályozója a Nemzeti alaptanterv 2007 óta tartalmazza a kezdeményezőképesség és a vállalkozói kompetencia fejlesztését, valamint a gazdasági-és pénzügyi ismereteket. Az azóta kiadott OKM kerettantervekben számos évfolyamon és több tantárgy keretei között is megnövekedett a gazdálkodási, a fogyasztóvédelmi tartalom. Az iskoláknak a helyi tantervüket az új előírások szerint módosítani kellett. A közoktatási intézményeknek a pénzügyi ismeretek oktatásához rendelkezésre állnak oktatási segédanyagok, kiadványok, oktatási programok, valamint tájékoztatókat és információkat tartalmazó web-lapok. Az intézmények pályázati úton támogatást kaphatnak a programok végrehajtásához. A Nemzeti Bank által szervezett tanárszemináriumokon mód nyílik a tapasztalatcserére. Az ÚMFT TÁMOP keretében lehetőség van a gazdasági és pénzügyi ismereteket bővítő programok terjesztésére és a tanártovábbképzésekre is. A kormány által elfogadott középtávú fogyasztóvédelmi politika (2007-2013) és cselekvési program (2007-2010) részeként a pénzügyi ismeretek középiskolai oktatása is kellő hangsúlyt kap, elsősorban a tanártovábbképzések és programok kidolgozása területén. A lakosság pénzügyi-gazdasági ismereteinek fejlesztésére a közoktatáson kívül még számos hatékony további lehetőséget kell találni a felnőttképzés (amely a Szociális és Munkaügyi Minisztérium ágazati felelőssége) a tömegtájékoztatás, a média területén, és hatékony és erőteljes kommunikációt kell folytatni a felnőtt társadalom körében a tudatos és a fenntartható fogyasztás területein, különös tekintettel az öngondoskodás témakörében. A Kormány a szükséges intézkedéseket megtette annak érdekében, hogy javuljon a közoktatásban tanulók pénzügyi, gazdálkodási ismereteinek megalapozása, a gazdálkodás és a pénz világának megismertetése, valamint a fiatalok pénzügyi jártasságának fejlesztése, nincs szükség további kormányzati javaslat elkészítésére. Ezért a benyújtott határozati javaslat Kormány részéről történő támogatása nem indokolt. Kérem a Kormányt, hogy az előterjesztést fogadja el. B u d a p e s t, 2009. február Dr. Hiller István 8
II. HATÁROZATI JAVASLAT 1. A Kormány a Pénzügyi alapismeretek kötelező oktatásának bevezetése a közoktatásban címet viselő H/8835.irományszámon benyújtott országgyűlési határozati javaslatra módosító javaslatot nem támogatja. 2. A Kormány felhatalmazza az oktatási és kulturális minisztert, hogy a Kormány álláspontját az országgyűlési vitában képviselje. 9
Melléklet az 5427 /2009. számú kormány-előterjesztéshez 10
11
12