!"#!$%&'()!* ('(++, *& -.++

!"#!$%&'()!* ('(++, *& -.++ "/.+0.+1$!$222!33$45+/$36!33$4

Raiffeisen Csoport IFRS konszolidált, nem auditált pénzügyihelyzet-kimutatás (millió Ft) ESZKÖZÖK 2017.06.30 2016.12.31 Változás %-ban Készpénz és készpénz-egyenesek 286.023 260.921 9,62 Bankközi kihelyezések 219.723 250.536-12,30 Nettó hitelállomány 858.730 835.104 2,83 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi eszközök 133.699 152.799-12,50 Értékesíthet papírok 338.186 210.373 60,76 Lejáratig tartandó papírok 198.976 209.359-4,96 Befektetések kapcsolt vállalkozásokban 9 9 0,00 Befektetések nem jegyzett papírokban 504 431 16,94 Ingatlanok, gépek, berendezések 14.919 15.936-6,38 Immateriális javak 13.059 12.982 0,59 Goodwill 1.048 1.048 0,00 Tényleges adókövetelések* 104 24 333,33 Halasztott adókövetelések 1.112 0 - Egyéb eszközök* 16.917 44.807-62,24 Összes eszköz 2.083.009 1.994.329 4,45 KÖTELEZETTSÉGEK ÉS SAJÁT TKE Bankbetétek 293.851 263.782 11,40 Ügyfélbetétek 1.375.446 1.325.354 3,78 Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok 27.952 38.741-27,85 Hátrasorolt kötelezettségek 59.185 59.598-0,69 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi kötelezettségek 36.106 42.457-14,96 Tényleges adókötelezettség* 210 1 20900,00 Halasztott adókötelezettség 276 35 688,57 Céltartalékok 4.969 5.092-2,42 Egyéb kötelezettségek* 90.006 84.644 6,33 Összes kötelezettség 1.888.001 1.819.704 3,75 Anyavállalatra jutó saját tke 195.008 174.625 11,67 Törzsrészvények 50.000 50.000 0,00 Jegyzett tke 50.000 50.000 0,00 Felhalmozott eredmény 26.420-173.732-115,21 Tketartalék 113.445 293.094-61,29 Általános tartalék 2.668 2.668 0,00 Értékelési tartalék 2.475 2.595-4,62 Összes saját tke 195.008 174.625 11,67 Összes kötelezettség és saját tke 2.083.009 1.994.329 4,45 *A Csoport a 2016-ra vonatkozó összehasonlító adatokban is átvezette az iparzési adót és az innovációs járulékot az egyéb követelések/kötelezettségek sorról az tényleges adókövetelés/adókötelezettség sorokra. 1

Raiffeisen Csoport IFRS konszolidált, nem auditált eredménykimutatás (millió Ft) 2017.06.30. 2016.06.30. Változás %-ban Kamat- és kamatjelleg bevételek 26.389 29.102-9,32 - készpénz és készpénz-egyenesek után 43 301-85,71 - bankközi kihelyezések után 1.263 2.207-42,77 - ügyfeleknek nyújtott hitelek után 18.336 19.549-6,20 - papírok után 6.045 6.325-4,43 - lízing után 702 720-2,50 Kamat- és kamatjelleg ráfordítások 6.759 11.444-40,94 - bankokkal szemben 367 2.899-87,34 - ügyfelekkel szemben 1.186 2.831-58,11 - kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok után 713 1.347-47,07 - hátrasorolt kötelezettségek után 1.762 1.636 7,70 - egyéb kamatjelleg ráfordítás 2.731 2.731 0,00 Nettó kamatbevétel 19.630 17.658 11,17 Jutalék- és díjbevételek 20.506 18.561 10,48 Jutalék- és díjráfordítások 3.666 3.421 7,16 Nettó jutalék- és díjbevétel 16.840 15.140 11,23 Nettó kereskedési bevétel 5.346 6.330-15,55 Kockázatkezelési céllal tartott derivatívák nettó bevétele 1.511 125 1108,80 Egyéb üzleti bevétel 1.589 4.459-64,36 Üzleti bevételek 8.446 10.914-22,61 Értékvesztés és céltartalék -11.197 2.395-567,52 Munkabér és juttatások 11.941 11.017 8,39 Bérletidíj ráfordítások 2.550 2.410 5,81 Berendezések költségei 1.881 1.918-1,93 Egyéb mködési ráfordítások* 18.944 20.702-8,49 Üzleti ráfordítások 35.316 36.047-2,03 Adózás eltti eredmény 20.797 5.270 294,63 Nyereségadó* 1.406 17 8170,59 Halasztott adó -1.112 0 - Tárgyévi eredmény 20.503 5.253 290,31 Ebbl: Tketulajdonosokra jutó hányad 20.503 5.422 278,14 Kisebbségi részesedésekre jutó hányad 0-169 -100,00 *A Csoport a 2016-ra vonatkozó összehasonlító adatokban is átvezette az iparzési adót és az innovációs járulékot az egyéb mködési ráfordítások sorról a nyereségadó sorra. 2

Raiffeisen Csoport IFRS konszolidált, nem auditált jelentés a saját tke változásairól (millió Ft) KONSZOLIDÁLT KIMUTATÁS A SAJÁT TKE VÁLTOZÁSÁRÓL Törzsrészvények Jegyzett tke Tketartalék Általános tartalék* Értékelési tartalék Összes egyéb tartalék Felhalmozott eredmény Saját tke összesen Kiegészít megjegyzések (34) (35) (35) (35) (36) (37) Kisebbségi részesedés Egyenleg 2016. január 1-jén 50.000 50.000 293.094 863-1.444 292.513-186.784 155.729 557 156.286 Teljes tárgyévi átfogó jövedelem Eredmény 0 0 0 0 0 0 15.015 15.015 0 15.015 Egyéb átfogó jövedelem Értékesíthet pénzügyi eszközök valós ének nettó változása, adó nélkül 0 0 0 0 3.670 3.670 0 3.670 0 3.670 Értékesíthet pénzügyi eszközök valós ének az eredménybe átvezetett nettó változása, adó nélkül 0 0 0 0-1.315-1.315 0-1.315 0-1.315 Cash flow fedezeti ügyletek hatékony részének nettó valós ének változása, adó nélkül 0 0 0 0 864 864 0 864 0 864 Cash flow fedezeti ügyletek valós ének az eredménybe átvezetett nettó változása,adó nélkül 0 0 0 0 820 820 0 820 0 820 Teljes tárgyévi egyéb átfogó jövedelem 0 0 0 0 4.039 4.039 0 4.039 0 4.039 Teljes tárgyévi átfogó jövedelem 0 0 0 0 4.039 4.039 15.015 19.054 0 19.054 A tulajdonosokkal folytatott, közvetlenül a saját tkében elszámolt ügyletek Tulajdonosi hozzájárulások és tulajdonosoknak történ kifizetések Átvezetés tartalékokba, adó nélkül 0 0 0 1.805 0 1.805-1.805 0 0 0 Teljes tulajdonosi hozzájárulás és tulajdonosoknak történ kifizetés 0 0 0 1.805 0 1.805-1.805 0 0 0 Tulajdonosi részesedés változása 0 0 0 0 0-158 -158 0-158 Kisebbségi részesedések tárgyévi változása 0 0 0 0 0 0 0 0-557 -557 Kisebbségi részesedés tárgyévi csökkenése 0 0 0 0 0 0 0-557 -557 Tulajdonosi részesedés teljes változása 0 0 0 0 0 0-158 -158-557 -715 Saját tke összesen Összes, közvetlenül a saját tkében elszámolt, tulajdonosokkal folytatott ügylet 0 0 0 1.805 0 1.805-1.963-158 -557-715 Egyenleg 2016. december 31-én 50.000 50.000 293.094 2.668 2.595 298.357-173.732 174.625 0 174.625 4

Raiffeisen Csoport IFRS konszolidált, nem auditált jelentés a saját tke változásairól (millió Ft) KONSZOLIDÁLT KIMUTATÁS A SAJÁT TKE VÁLTOZÁSÁRÓL Törzsrészvények Jegyzett tke Tketartalék Általános tartalék* Értékelési tartalék Összes egyéb tartalék Felhalmozott eredmény Saját tke összesen Kiegészít megjegyzések (34) (35) (35) (35) (36) (37) Kisebbségi részesedés Egyenleg 2017. január 1-jén 50.000 50.000 293.094 2.668 2.595 298.357-173.732 174.625 0 174.625 Teljes tárgyévi átfogó jövedelem Eredmény 0 0 0 0 0 0 20.503 20.503 5.422 25.925 Egyéb átfogó jövedelem 0 Értékesíthet pénzügyi eszközök valós ének nettó változása, adó nélkül 0 0 0 0-110 -110 0-110 0-110 Értékesíthet pénzügyi eszközök valós ének az eredménybe átvezetett nettó változása, adó nélkül 0 0 0 0 1 1 0 1 0 1 Cash flow fedezeti ügyletek hatékony részének nettó valós ének változása, adó nélkül 0 0 0 0-20 -20 0-20 0-20 Cash flow fedezeti ügyletek valós ének az eredménybe átvezetett nettó változása,adó nélkül 0 0 0 0 9 9 0 9 0 9 Teljes tárgyévi egyéb átfogó jövedelem 0 0 0 0-120 -120 0-120 0-120 Teljes tárgyévi átfogó jövedelem 0 0 0 0-120 -120 20.503 20.383 5.422 25.805 A tulajdonosokkal folytatott, közvetlenül a saját tkében elszámolt ügyletek Tulajdonosi hozzájárulások és tulajdonosoknak történ kifizetések Átvezetés tartalékokba, adó nélkül 0 0-179.649 0 0-179.649 179.649 0 0 0 Teljes tulajdonosi hozzájárulás és tulajdonosoknak történ kifizetés 0 0-179.649 0 0-179.649 179.649 0 0 0 Tulajdonosi részesedés változása 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Kisebbségi részesedések tárgyévi változása 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Kisebbségi részesedés tárgyévi csökkenése 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Tulajdonosi részesedés teljes változása 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Saját tke összesen Összes, közvetlenül a saját tkében elszámolt, tulajdonosokkal folytatott ügylet 0 0-179.649 0 0-179.649 179.649 0 0 0 Egyenleg 2017. június 30-án 50.000 50.000 113.445 2.668 2.475 118.588 26.420 195.008 5.422 200.430 5

Raiffeisen Csoport IFRS konszolidált, nem auditált cash-flow kimutatás (millió Ft) 2017.06.30. 2016.06.30. Változás %-ban Tárgyévi eredmény 20.503 5.253 290,31 Mködési tevékenységbl származó cash flow: Értékcsökkenés és amortizáció 2.448 2.731-10,36 Nem pénzügyi eszközök nettó vesztés miatti vesztesége -33-32 3,13 Pénzügyi eszközök nettó vesztés miatti vesztesége és leírása 11.230-9.378-219,75 Nettó kamatbevétel -19.630-17.657 11,17 Tárgyi eszközök és immateriális javak eladásának eredménye 1 1.306-99,92 Egyéb* 47-120 -139,17 Nyereségadó-ráfordítás* 294 1.351-78,24-5.643-21.799-74,11 Hitelintézeti kihelyezések állományváltozása 30.813-80.861-138,11 Ügyfelekkel szembeni követelések változása -34.855 42.662-181,70 Eredménnyel szemben valós en elt instrumentumok állományváltozása -97 4.314-102,25 Értékesíthet papírok állományváltozása (átelés nélkül) -127.848-81.529 56,81 Egyéb eszközök és esítésre tartott eszközök állományváltozása 27.924 324 8518,52 Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek állományváltozása 30.069-17.297-273,84 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek állományváltozása 50.092 23.897 109,62 Egyéb kötelezettségek, céltartalékok és esítésre tartott kötelezettségek állományváltozása 5.240 13.648-61,61-18.662-94.842-80,32 Kapott kamat- és osztalékbevétel 26.389 29.102-9,32 Fizetett kamatok -6.763-11.444-40,90 Fizetett nyereségadó -1.034-1.631-36,60 Mködési tevékenység során keletkezett (felhasznált) nettó pénzeszköz 14.790-95.361-115,51 Befektetési tevékenységbl származó cash flow: Értékpapírok beszerzése -32.709-60.733-46,14 Értékpapírok esítése 55.851 54.323 2,81 Egyéb részesedések beszerzése 0-390 -100,00 Tárgyi eszközök beszerzése -183-275 -33,45 Tárgyi eszközök esítése 156 576-72,92 Immateriális javak beszerzése -1.622-1.338 21,23 Immateriális javak esítése 138 43 220,93 Befektetési tevékenység során felhasznált nettó pénzeszköz 21.631-7.794-377,53 6

2017.06.30. 2016.06.30. Változás %-ban Finanszírozási tevékenységbl származó cash flow: Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok növekedése -122 621-119,65 Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok visszafizetése -10.668-12.857-17,03 Hátrasorolt kötelezettségek növekedése 0 553-100,00 Új részvények kibocsátása és részvénykibocsátási felárból származó bevétel 0 157-100,00 Finanszírozási tevékenységbl származó nettó pénzeszköz -10.790-11.526-6,39 Készpénz és készpénz-egyenesek nettó növekedése / csökkenése 25.631-114.681-122,35 Készpénz és készpénz-egyenesek állománya az év elején 260.921 505.024-48,33 Árfolyamhatás -529 120-540,83 Készpénz és készpénz-egyenesek állománya félévkor 286.023 390.463-26,75 *A Csoport a 2016-ra vonatkozó összehasonlító adatokban is átvezette az iparzési adót és az innovációs járulékot a mködési tevékenységbl származó cash flow-n belül az egyéb sorról a nyereségadó sorra. 7

Megjegyzések az IFRS konszolidált, nem auditált pénzügyi kimutatásokhoz 1) Általános megjegyzések A Raiffeisen Bank Zrt. (a Bank ) 1987-ben kezdte meg mködését, mint Magyarországon bejegyzett kereskedelmi bank. A Bank székhelye Magyarországon, a 1054 Budapest, Akadémia u. 6. szám alatt található. A Bank a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletétl teljes kör kereskedelmi banki engedélyt kapott és pénzügyi tevékenységek széles körét végzi. A Bank 2017 els félévérl készült konszolidált pénzügyi kimutatásai a Bankra és annak leányvállalataira (a továbbiakban együtt: a Csoport ) vonatkoznak. A Bankot a Raiffeisen-RBHU Holding GmbH ellenrzi. A Bankcsoport végs anyavállalata a Raiffeisen- RBHU Holding GmbH. 2) A beszámoló összeállításának alapja A Csoport konszolidált féléves pénzügyi kimutatásai a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardokkal (IFRS) összhangban készültek. Az IFRS-ek a Nemzetközi Számviteli Standard Testület (IASB) és annak jogeld testülete által kibocsátott számviteli elveket, valamint a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Értelmezési Bizottság (IFRIC) és annak jogeld testülete által kiadott értelmezéseket foglalják magukban. 3) Számviteli politika A Csoport alapveten ugyanazt a számviteli politikát és ugyanolyan számítási módszereket követett a féléves pénzügyi kimutatások összeállításánál, mint a legutóbbi éves pénzügyi kimutatásokban. Egyedüli eltérést az iparzési adó és az innovációs járulék nyereségadók közé történ átsorolása és ezáltal a nyereségadó soron történ visszamenleges bemutatása jelent. 8

4) Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok 2017.06.30 (millió forint) 0-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 éven túl Kamatozás típusa Név Név Név Név autocallable 0 0 0 0 2.500 2.500 0 0 fix 618 624 5.327 7.125 16.012 18.051 930 1.004 indexált 0 0 3.000 3.115 1.324 1.375 0 0 változó 0 0 0 0 618 645 0 0 Hitelviszonyt megtestesít papírok 618 624 8.327 10.240 20.454 22.571 930 1.004 2017.06.30 (millió forint) 0-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 éven túl Kamatozás típusa Név Név Név Név autocallable 0 0 0 0 1.489 1.527 0 0 fix 0 0 89 131 2.436 2.823 203 236 indexált 0 0 1.225 1.274 477 496 0 0 Visszavásárolt saját kötvények 0 0 1.314 1.405 4.402 4.846 203 236 Nettó hitelviszonyt megtestesít papírok 618 624 7.013 8.835 16.052 17.725 727 768 9

2016.12.31 (millió forint) 0-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 éven túl Kamatozás típusa Név Név Név Név autocallable 0 0 0 0 2.500 2.500 0 0 fix 2.933 3.030 6.587 8.301 16.027 17.856 930 982 indexált 8.500 8.963 3.000 3.034 1.324 1.338 0 0 változó 311 313 0 0 622 645 0 0 Hitelviszonyt megtestesít papírok 11.744 12.306 9.587 11.335 20.473 22.339 930 982 2016.12.31 (millió forint) 0-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 éven túl Kamatozás típusa Név Név Név Név autocallable 0 0 0 0 1.446 1.502 0 0 fix 34 35 60 89 2.188 2.513 153 168 indexált 2.077 2.196 1.216 1.231 478 484 0 0 Visszavásárolt saját kötvények 2.114 2.234 1.276 1.320 4.112 4.499 153 168 Nettó hitelviszonyt megtestesít papírok 9.630 10.072 8.311 10.015 16.361 17.840 777 754 10

5) Szegmensek Az alábbi szegmensinformációk az IFRS 8 Mködési szegmensek standarddal összhangban kerülnek bemutatásra, amely elírja a gazdálkodó egység mködési szegmenseire vonatkozó pénzügyi információk közzétételét. A menedzsment megközelítést követi, amely szerint a mködési szegmenseket a gazdálkodó egység komponenseire vonatkozó, a legfbb döntéshozó által a források szegmensek közötti felosztása és az egyes szegmensek teljesítményének elése céljából rendszeresen ellenrzött bels jelentések alapján kell azonosítani. A Csoport kockázata és az elért hozam me elssorban a kínált termékek és szolgáltatások különbözségétl függ, így a szegmensinformációk a Csoport üzleti szegmenseire vonatkozóan kerülnek bemutatásra. A Csoport által meghatározott üzleti szegmensek a szervezeti felépítéshez igazodnak, melyek a fbb üzleti területek mentén mutatják be a csoport jövedelmezségét és mködését. Az alábbi összefoglaló a Csoportnak a jelentésbe bevont szegmenseinek mködését mutatja be: Lakossági és privát szegmens: a Csoport pénzügyi szolgáltatások széles választékát kínálja a privát ügyfeleknek. Fként a hitelnyújtás és a betétgyjtés tartozik ide. A lakossági szegmens bankkártya és befektetési szolgáltatásokat is nyújt az ügyfeleinek. Vállalati szegmens: a Csoport széles körben kínál pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat vállalatoknak és intézményeknek, a hagyományos hitelezési és betétgyjtési tevékenységen túlmenen projekt és strukturált pénzügyi termékeket, valamint szindikált hiteleket is nyújt. Bank és treasury szegmens: a Csoport a bankoknak pénzügyi termékek és szolgáltatások széles körét kínálja, emellett hagyományos hitelnyújtást és betétgyjtést is végez. Ezen szegmens számára sokféle befektetési tevékenységet is nyújt (befektetési tanácsadás, ügynöki szolgáltatás, derivatív kereskedelem és más befektetési szolgáltatások). Egyéb szegmens: különböz pénzügyi szolgáltatásokat tartalmaz a kormány, az önkormányzatok, társadalmi szervezetek számára, továbbá itt szerepelnek azok a tételek is, melyek nem sorolhatók közvetlenül meghatározott szegmenshez (fként általános igazgatási költségek). 11

Vállalati Lakossági/ Private 2017.06.30 Bank/ Treasury Egyéb Összes ESZKÖZÖK Készpénz, készpénz-egyenesek és bankközi kihelyezések 25.611 0 436.685 43.452 505.748 Hitelek 610.027 288.637 5.436 20.531 924.631 Értékvesztés és céltartalék -28.760-23.625 0-13.519-65.904 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi eszközök -147 0 120.761 13.085 133.699 Értékesíthet papírok 1.823 20.475 315.204 684 338.186 Lejáratig tartandó papírok 0 0 198.976 0 198.976 Részesedések 508 0 0 5 513 Tárgyi eszközök és immateriális javak 8.470 0 93 19.415 27.978 Goodwill 0 0 0 1.048 1.048 Tényleges adókövetelések 0 0 0 104 104 Halasztott adókövetelések 0 0 0 1.112 1.112 Egyéb eszközök 4.364 162 3.870 8.521 16.917 Összes eszköz 621.896 285.649 1.081.026 94.438 2.083.009 KÖTELEZETTSÉGEK ÉS SAJÁT TKE Bankbetétek 16.077 20.479 257.170 125 293.851 Ügyfélbetétek 534.872 720.950 2.283 117.341 1.375.446 Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok 8.649 15.995 0 3.308 27.952 Hátrasorolt kötelezettségek 0 0 0 59.185 59.185 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi kötelezettségek 0 0 22.773 13.333 36.106 Tényleges adókötelezettség 0 0 0 210 210 Halasztott adókötelezettség 0 0 0 276 276 Céltartalékok 0 0 0 4.969 4.969 Egyéb kötelezettségek 11.266 56.683 3.015 19.042 90.006 Összes kötelezettség 570.864 814.107 285.241 217.789 1.888.001 Összes saját tke 0 0 0 195.008 195.008 Összes kötelezettség és saját tke 570.864 814.107 285.241 412.797 2.083.009 EREDMÉNYKIMUTATÁS Nettó kamatbevétel 5.743 10.965 1.927 995 19.630 Ebbl szegmensek közötti -102-114 3.562 1.352 4.698 Nettó jutalék- és díjbevétel 7.462 12.379-3.386 385 16.840 Osztalékbevétel 0 0 0 0 0 Nettó kereskedési bevétel -302 66 5.669-87 5.346 Kockázatkezelési céllal tartott derivatívák nettó bevétele 0 0 0 1.511 1.511 Egyéb üzleti bevétel 1.160 25-1.133 1.537 1.589 Értékvesztés és céltartalék -4.134-6.808 1-256 -11.197 Üzleti ráfordítások 9.505 19.180 352 6.279 35.316 Adózás eltti eredmény 8.692 11.063 2.724-1.682 20.797 Nyereségadó 0 0 0 1.406 1.406 Halasztott adó 0 0 0-1.112-1.112 Tárgyévi eredmény 8.692 11.063 2.724-1.976 20.503 12

Vállalati Lakossági/ Private 2016.12.31 Bank/ Treasury Egyéb Összes ESZKÖZÖK Készpénz, készpénz-egyenesek és bankközi kihelyezések 30.270 0 451.358 29.829 511.457 Hitelek 626.053 290.770 3.263 13.559 933.645 Értékvesztés és céltartalék -58.038-26.435 0-14.069-98.542 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi eszközök 0 0 137.092 15.707 152.799 Értékesíthet papírok 1.965 0 207.723 685 210.373 Lejáratig tartandó papírok 0 0 209.359 0 209.359 Részesedések 49 0 391 0 440 Tárgyi eszközök és immateriális javak 9.154 0 0 19.764 28.918 Goodwill 0 0 0 1.048 1.048 Tényleges adókövetelések 0 0 0 110 110 Egyéb eszközök 17.260 115 15.267 12.080 44.722 Összes eszköz 626.713 264.450 1.024.454 78.713 1.994.330 KÖTELEZETTSÉGEK ÉS SAJÁT TKE Bankbetétek 22.817 0 249.279-8.314 263.782 Ügyfélbetétek 529.965 653.128 5.622 136.639 1.325.354 Kibocsátott hitelviszonyt megtestesít papírok 9.010 25.313 0 4.418 38.741 Hátrasorolt kötelezettségek 0 0 0 59.598 59.598 Eredménnyel szemben valós en elt pénzügyi kötelezettségek 0 0 25.259 17.198 42.457 Tényleges adókötelezettség 0 0 0 1 1 Halasztott adókötelezettség 32 0 0 3 35 Céltartalékok 9 0 0 5.083 5.092 Egyéb kötelezettségek 7.435 59.705 208 17.297 84.645 Összes kötelezettség 569.268 738.146 280.368 231.923 1.819.705 Összes saját tke 0 0 0 174.625 174.625 Összes kötelezettség és saját tke 569.268 738.146 280.368 406.548 1.994.330 2016.06.30 EREDMÉNYKIMUTATÁS Vállalati Lakossági/ Private Bank/ Treasury Egyéb Összes Nettó kamatbevétel 5.796 12.159 151-448 17.658 Ebbl szegmensek közötti -43-48 1.274 661 1.844 Nettó jutalék- és díjbevétel 6.754 11.233-4.219 1.372 15.140 Osztalékbevétel 0 0 0 0 0 Nettó kereskedési bevétel -19 0 6.484-135 6.330 Kockázatkezelési céllal tartott derivatívák nettó bevétele 0 0 0 125 125 Egyéb üzleti bevétel 2.243 1.748-18 486 4.459 Értékvesztés és céltartalék -814 4.248-32 -1.007 2.395 Üzleti ráfordítások 10.926 13.900 307 9.580 34.713 Adózás eltti eredmény 4.662 6.992 2.123-7.173 6.604 Nyereségadó 0 0 0 1.351 1.351 Tárgyévi eredmény 4.662 6.992 2.123-8.524 5.253 13

6) A konszolidációba bevont vállalatok listája Leányvállalatok : Társaság Székhely Tulajdoni hányad 2017.06.30 Tulajdoni hányad 2016.12.31 Tulajdoni hányad 2016.06.30 EURO GREEN ENERGY Fejleszt és Szolgáltató Kft. 1158 Budapest, Késmárk utca 11-13. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Autó Lízing Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Befektetési Alapkezel Zrt. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Biztosításközvetít Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% 1158 Budapest, Késmárk utca 11- Raiffeisen Energiaszolgáltató Kft. 13. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Gazdasági Szolgáltató Zrt. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Ingatlan Üzemeltet és Szolgáltató Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% Raiffeisen Corporate Lízing Zrt. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% RB Kereskedház Kereskedelmi Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% RB Szolgáltató Központ Kft. 4400 Nyíregyháza, Sóstói út 31/b 100,00% 100,00% 100,00% SCT Kárász utca Ingatlankezel Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% SCTB Ingatlanfejleszt és Ingatlanhasznosító Kft. 1054 Budapest, Akadémia u. 6. 100,00% 100,00% 100,00% SCTS Ingatlanfejleszt és Ingatlanhasznosító Kft. 1012 Budapest, Vérmez út 4. 100,00% 100,00% 100,00% 7) Mérlegfordulónap utáni események Nem történt a közzétételt befolyásoló mérlegfordulónap utáni esemény. 14

Üzleti jelentés Hazai gazdaság Az els negyedéves GDP a várakozásokat meghaladó mben bvült: az elz negyedévhez képest 1,3 százalékos, éves viszonylatban pedig 4,2 százalékos volt a bvülés. A GDP elállítási oldalán a várakozásainkhoz képest a legnagyobb eltérést az ipar szolgáltatta: 1,6 százalékponttal járult hozzá a növekedéshez, miközben tavaly egész évben a növekedési hozzájárulás csak 0,2 százalékpont volt. A szolgáltatások hozzájárulása a növekedéshez robusztus maradt, míg az építipar a tavalyi zuhanást követen közel 25 százalékkal bvült. A mezgazdaság teljesítménye éves összehasonlításban 6 százalékot meghaladó mben csökkent az els negyedévben. A felhasználási oldalon, furcsán alacsony növekedést produkáló lakossági fogyasztási adatokat látunk, visszaesben lév kormányzati fogyasztási dinamika mellett. A háztartások esetében a fogyasztási kiadások növekedési üteme lanyhult, a természetbeni társadalmi juttatás a kormányzattól pedig negatív hozzájárulással bírt. Elre tekintve azt gondoljuk, hogy a lakossági fogyasztási dinamikája ersödni fog. Ezt a reáljövedelem emelkedése támasztja alá. A foglalkoztatottak száma fokozatosan emelkedik, a munkanélküliek száma csökken. A béremelkedés üteme kétszámjegy és várakozásaink szerint az is marad az év egészében. A felhasználási oldalon a másik meglepetést a beruházások kirobbanó ütem növekedése jelentette. Véleményünk szerint a beruházások gyors bvülése az év egészében fennmarad. Nagyon dinamikusan bvült a külkereskedelem az év elején, mind a szolgáltatások, mind pedig az áruk exportja emelkedett. Összességében a külkereskedelem nettó egyenlege 0,4 százalékponttal járult hozzá a növekedéshez. Jelenleg a fogyasztás (mind lakossági, mind kormányzati) ersödésére számítunk, miközben a nettó export és a beruházások hozzáadott e kismben csökkenhet. 2017-re a korábbi 3,2 százalékról 3,8 százalékra emeltük GDP elrejelzésünket. Az infláció az év elején 3 százalék közelébe ugrott, majd 2 százalék körüli szintre süllyedt. Amennyiben a jelenlegi szintjükhöz képest változatlanul maradnának az üzemanyagárak, akkor 2017 végére 2,5 százalék körüli szintre, 2018 második felére pedig 3 százalék fölé szökne az inflációs mutató. A bankközi kamatok várakozásaink szerint idén a jelenlegi rekordalacsony szinteken maradnak, a forint euróval szembeni árfolyama pedig egyelre a 310-es szint környékén fog mozogni.

A Raiffeisen Bank Zrt. 2017 els féléves eredményének alakulása A Bank 2017 els félévét jelents nyereséggel zárta, folytatva ezzel az elmúlt idszak pozitív trendjét. A Bank jövedelemtermel képessége stabil mködésen alapul, köszönheten a Bank stratégiai kezdeményezései eredményeinek. Ehhez adódik az els féléves kockázati költségek kedvez alakulása, mely jelents mben járult hozzá a Csoport konszolidált adózás utáni 20.503 millió forint eredményéhez. A Bank fókusza most már egyértelmen az üzleti területekre, a digitalizációra, valamint a folyamatok optimalizálására tevdött át. Az egyes eredménykategóriák alakulása: Továbbra is az alacsonyabb kamatkörnyezetnek köszönhet, hogy a Bank kamatbevételei és kamatráfordításai tovább csökkentek, ugyanakkor a kamateredmény jelents pozitív elmozdulást mutat az elz év azonos idszakához képest. Ennek legfbb komponense az elz év végén megsznt szintetikus papírosítás miatti kamatráfordítás elmaradásának hatása. További kedvez változás a nettó hitelállomány összegének növekedése az egy évvel korábbi volumenhez képest. Az újonnan kihelyezett hitelállomány minden szegmensben tovább emelkedett év/év alapon, ennek következtében mind a vállalati, mind a kisvállalati szegmensek esetében emelkedett a jól teljesít hitelállomány összege. A nettó jutalékeredmény nagyobb összeggel járult hozzá a Bank idei teljesítményéhez, mint az elz évben. A növekedés f motorja a jutalékbevételek emelkedése. Ezen belül is a befektetési és ügyfél FX jutalékeredmény alakulása volt kedvez. A kereskedési bevételek az alacsony volatilitású piaci környezet ellenére is várakozásokon felül alakultak, köszönheten a CIRS ügyletek pozitív átelési eredményének, valamint a sikeres FX és pénzpiaci tevékenységnek. Az egyéb bevételeken mutatkozó elz évhez képesti elmaradás meghatározó részben a 2016 évi VISA részesedéssel kapcsolatos elszámolás egyszeri eredményhatásának következménye. A kockázati költségek, követve a kedvez piaci környezet indukálta trendeket, a tervezettnél jobban alakultak. Ehhez szükség volt a work-out és a behajtási területek kiváló teljesítményéhez, valamint az új kihelyezések nagyon jó kockázati teljesítményéhez. Mind a magánszemélyek, mind a vállalati ügyfelek esetében az év els félévében a várakozásokhoz képest kedvezbb szinten maradt az vesztés a portfólió folyamatos javulásának köszönheten. A mködési költségek a 2015-ben megkezdett költségcsökkentési intézkedéseket követen 2016-ban jelents visszaesést mutattak. A 2017 els félévének tény költségei az elz év kedvez szintjén stagnálnak. A Bank mködését továbbra is a fegyelmezett költséggazdálkodás jellemzi. További kedvez eredményhatást jelentettek az alacsonyabb adófizetési kötelezettségek, valamint a tárgyévben elszámolt halasztott adókövetelés. A Bank tkehelyzete a pozitív eredményének köszönheten stabil.

Leánycégek Lízing tevékenység A Bank több leányvállalatán keresztül is végez lízingtevékenységet. A Raiffeisen lízingcsoport 2017 els félévi tevékenységét az új, jó minség lízing üzleti volumen növelése jellemezte elsdlegesen a Bank közép- és nagyvállalati ügyfelei körében, de emellett elindult a standardizált kisvállalati lízing finanszírozási termék esítése is. A Csoport azonban továbbra sem tervez lakossági üzletkötést a jövben. A teljes lízingpiaci kihelyezés hasonlóan kiemelked arányban növekedett 2017 els félévében, mint a tavalyi év hasonló idszakában, nagyrészt az MNB Növekedési Hitelprogram utolsó idszakában megnövekedett finanszírozási igényeknek köszönheten. Az új volumen 19 százalékkal bvült az elz év azonos idszakához képest, amely dönten személygépjárm flották, kis- és nagyhaszon-gépjármvek, valamint termeleszközök (fleg mezgazdasági gépek) finanszírozását foglalta magában. Az egyes szegmensek teljesítménye nagy eltéréseket mutatott, növekedés a lakossági autó-, a nagyhaszon-gépjárm és általános gép finanszírozásban valósult meg, a többi szegmensben az új üzletkötés csökkent vagy stagnált. A legjelentsebb szegmens továbbra is a személygépjárm finanszírozás volt, ami a lízingpiac közel felét teszi ki. Kiemelt fontosságú feladat maradt a meglév portfólió minségének megtartása is. Energiaszolgáltató tevékenység A tulajdonosi kör döntése alapján a Csoport a megújuló energiaforrások széles körén belül mára elsdlegesen a szélenergiára épül helyi energiaforrások felhasználására fókuszál. A külön projekttársaságban megvalósuló saját, vagy részben saját beruházásait a Bank közvetlenül finanszírozza, a projektek típusához illeszked hosszú távú hitelekkel. A Raiffeisen Energiaszolgáltató Kft. üzemeltetési szolgáltatást, mszaki és pénzügyi tanácsadást nyújt a mára egyetlen projekttársaság (Euro-Green Kft.) és más küls társaságok részére. Ingatlan üzletág Vezeti és tulajdonosi döntésre a Bank szétválasztotta a banki fiókokkal és az egyéb ingatlanportfolióval kapcsolatos tevékenységét. Ez utóbbiak külön cégcsoportba rendezdése szinte teljes mben már 2013- ban megvalósult. 2016-ban a 2015-ös beolvadásokat követen a Csoportnak már csak egy tagja mködtet bankfiókokat, az SCT Kárász u. Kft.. Ennek a cégnek a gazdasági és pénzügyi helyzete stabil és hosszú távú szerzdéseinek következtében a jövbeni kilátások is pozitívak. A jövben kiüresed leányvállalatok várhatóan ebbe a Társaságba fognak beolvadni. Az SCTB Kft-ben 2016-ban végrehajtott tkeemelés és a hitelek visszafizetése egy tervezett üzleti folyamat eredménye volt. A társaság gazdasági és pénzügyi helyzete jelenleg stabil, ugyanakkor a portfóliója jelentsen beszkült. A három meglév ingatlanának esítése folyamatosan napirenden van. Ezek sikeres eladása esetén eltérbe kerülhet a cég beolvasztása is. Egyéb tevékenység A Raiffeisen Gazdasági Szolgáltató Zrt. 2016. január 1-je óta mködését a 100%-os leányvállalata, az SCTAI Angol Iskola Kft. és annak 100%-os leányvállalata, az SCT Beruházás Kft. beolvasztásával azok jogutódjaként folytatja. 2016 második felében a saját tkéje leszállításra került, 2017 márciusában pedig eladta a Banknak az SCTS Kft.-ben meglév üzletrészét. A Bank, miután megvásárolta 2017-ben leánycégétl az SCTS Kft.-t, rendezte annak tkéjét, amelyet követen a Társaság visszafizette hiteleit is. Jelenleg a gazdasági és pénzügyi helyzete most stabil, ugyanakkor tevékenységének kiürülése folytán a Bank a cég beolvasztásában gondolkodik.