HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

Átírás

1 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

2

3 Az értékalapú befektetésekre épp az ellenkezője igaz. Ha 60 centért veszünk egy egydollárost, akkor az kockázatosabb, mint ha 40 centért vennénk, ám a várt jutalom az utóbbi esetén nagyobb. Minél nagyobb az értékpapír alapú portfólióban a jutalom potenciája, annál kevesebb kockázat rejlik benne. Warren Buffett Magánpénzügyi Akadémia Anyagi függetlenség öner b l

4 ALKÉR ORSOLYA: Házi Pénzgyár Befektetési ötletek mellébeszélés nélkül ISBN: KIADJA: Csodasuli Kft. FELELŐS SZERKESZTŐ: Alkér Orsolya NYOMDAI ELŐKÉSZÍTÉS: OutSide Design Kft. Copyright 2014 Alkér Orsolya, Csodasuli Kft. Minden jog fenntartva, beleértve e könyv vagy egyes részei bármely formában történő sokszorosításának jogát.

5 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL Magánpénzügyi Akadémia Anyagi függetlenség öner b l

6 AZ ELŐADÓK ALKÉR ORSOLYA családi- és gyerekpénzügyi tanácsadó 10 BEFEKTETÉSI ÖTLET ÉS 3 ALAPELV, AMI SEGÍT VÁLASZTANI 10 konkrét befektetési ötletet és 3 olyan befektetési alapelvet ismersz meg, amivel összeállítjuk a saját befektetési tervedet. Ezek az alapelvek segítik a világ egyik legsikeresebb befektetőjét Warren Buffett, és most már Téged is. Ha nem akarsz több pénznyelő befektetést, ha nem akarod, hogy a pénzed a bankban elolvadjon, ha nem akarsz idegösszeroppanást kapni a tőzsdei és forexes kereskedéseiden, akkor szükséged lesz egy egyoldalas, tudatosan összeállított befektetési tervre, ami pénzt hoz Neked. Rögtön az első előadás végén tehát meglesz ez a terv. Ez önmagában megéri a részvételi díjat, mert konkrétan megmutatjuk, mi alapján és mit válassz. FIGYELEM! Amíg nincs egyoldalas befektetési terved, addig a befektetéseid csak morzsákat hoznak, vagy a pénzedet viszik. Hálás leszel, hogy ezeket a befektetési ötleteket elsőként ismered majd meg, mert ezt máshol nem tanítják! Csak arra kérünk, hogy szünetbe még ne rohanj befektetést vásárolni, hanem várd meg a konferencia végét, mert még ezután is tudunk újat és érdekeset mondani. Alkér Orsolya családi és gyerekpénzügyi tanácsadó, a Magánpénzügyi Akadémia alapítója. Orsolya küldetése, hogy a mai modern világunkban mind a szülőket, mind a gyerekeket segítse abban, hogy pénzügyileg sikeresek legyenek. Hírlevelét több mint 50 ezer ember olvassa. KÖNYV Az első millió Garantáltan működő pénzügyi nevelési módszerek szülőknek című publikációja 2009-ben jelent meg magyarul. Te is lehetsz milliomos pénzügyi siker alapozó tinédzsereknek. OKTATÓCSOMAG Tőzsde Start oktatócsomag Egy profi 13 napja ben jelent meg. Pénzügyi Kiútmutató Bankhitelek és adósságok rendezése lépésről lépésre 2012-ben jelent meg. A Tőzsde Habbal oktatócsomag, könyv + cd Amit 6 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

7 soha nem mondtak el a tőzsdéről, pedig mindenkinek ezzel kellene kezdeni 2013-ban készült el. Befektetés Habbal oktatócsomag Befektetői észjárás a la Warren Buffett tanítómestere Benjamin Graham, Az intelligens befektetés alapjai, alapvető befektetési ismeretek és titkok konyhanyelven. LAP Alkér Orsolya saját lapot vezet már 6 éve, melynek címe: Életrevaló Gyerek Magazin. Rendszeres kutatásokkal, szakmai cikkekkel és tanulmányok publikálásával járul hozzá a pénzügyileg sikeres, életrevaló gyerekek neveléséhez és a szülők felkészítéséhez. KONFERENCIÁK Orsolya az elmúlt négy évben nyolc ízben szervezett konferenciát, amelyeken összességében több mint 4600-an vettek részt, és amelyeken ő maga is előadott általános pénzügyek és gyerekpénzügyek témában. A 2010 szeptemberi konferencia volt az első magyarországi Gyerekpénzügyek konferencia december 10-én pedig megrendezésre került Magyarországon először egy újabb családi és gyerekpénzügyi konferencia, amelyet azóta már 5 további pénzügyi konferencia követett. A rendezvényeken több pénzügyekben jártas meghívott szakembert mutatott be, köztük Szalay-Berzeviczy Attilát, aki 4 évig volt a Budapesti Értéktőzsde vezetője. TÁRSASJÁTÉK 2010 őszén jelentette meg a Magyarországon az azonnal nagy sikert aratott Az első millió gyerekpénzügyi oktató társasjátékot, amelyhez oktatóvideók is készültek. ( TANFOLYAMOK 2011-ben a gyerekek és felnőttek pénzügyi képzése érdekében elindította az első Richfort Pénzmágusképző táborokat (12-23 éveseknek) és Pénzvarázsló táborokat (8-12 éveseknek), Tőzsdei Alaptáborokat és Online Tőzsdeklubokat, valamit ötletgazdája és alkotó társa volt a Tőzsde Start tőzsdei oktatócsomagnak ban megrendezte az első Ingatlan BIZNISZ szemináriumot. MAGÁNPÉNZÜGYI VIDEÓK 2014-ben online tantermet hozott létre a weboldalon, ahol most a legmodernebb eszközökkel lehet a pénzügyekben jártasságot szerezni összesen 18 féle videoprogram segítségével, mind a tinédzsereknek, mind a felnőtt korosztálynak. A legkedveltebb videoprogramok: Konyhapénzből Milliók, 30 Pénzügyi Lecke Tiniknek, Tőzsde Titkok stb. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

8 FRIDRIK GÁBOR befektető, az Elysium Capital tulajdonosa EGY SIKERES BEFEKTETŐ ÉSZJÁRÁSA Ez egy különleges előadás lesz! Míg minden befektetéssel foglalkozó konferencián fő téma, és minden befektetési szakértő arról beszél, hogy mibe fektessünk, most egy sikeres, vérbeli befektető arról fog beszélni, mibe fektet ő, hogyan választja ki a saját befektetéseit, mi az, amibe soha nem fektetne, mikor mond nemet, mekkora hozammal elégedett, és mit tanácsolna magának. Fridrik Gábor befektető vagyontalan családból származik. Egyetemista kora óta foglalkozik befektetésekkel és a pénzpiacokkal, és óriási tapasztalatot szerezett a tőzsdei befektetések területén. Az elmúlt pár évben több száz tőzsdei stratégia tesztelésében és fejlesztésében vett részt. Hatalmas tapasztalata egy TELJESEN ÚJ szemléletet hozott befektetéseiben, amelyet most kendőzetlenül feltár és elmondja Neked: mibe fektet ő? Ennél hitelesebben erről a témáról beszélni nem lehet! GULYÁS ISTVÁN építészmérnök, épület-energiahatékonysági szakértő REZSIBŐL BEVÉTEL Hidd el, hogy van olyan energiahatékonysági otthoni beruházás, ami nemcsak hogy felére csökkenti a rezsit, hanem akár rendszeres bevételhez juttat. Hogyan? Tudd meg első kézből attól, aki maga is részt vett a panelprogram kitalálásában, és aki paneldokiként nemcsak panel házakat gyógyít a túlzott energiafogyasztástól, hanem családi házakat is. Vajon milyen változtatások szükségesek saját lakásodon és házadon annak érdekében, hogy jelentős mértékben csökkenthesd rezsikiadásait, amit aztán befektetésre fordíthatsz? Csak ez az előadás gyorsan visszahozhatja a konferencia jegyed árát! Gulyás István a Zöldotthont Mindenkinek című könyv szerzője, építészmérnök, épület-energiahatékonysági szakértő be- 8 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

9 mutatja azokat a megoldásokat, amivel csökkentheted a rezsit, és növelheted az ingatlanod értékét akár pályázati források segítségével is. Gulyás István cége 2012-ben elnyerte a Magyar Termék Nagydíjat, elsőként az építőipari szolgáltatók közül. BÓNA LÁSZLÓ homeopata ÉRZELMI ÉS LELKI BEFEKTETÉS A stanfordi egyetem kutatói a hatvanas években végezték el először a pillecukor tesztet, aztán 18 évig nyomon követték a kísérletben részt vevő gyerekek életét, s megállapították: azok a gyerekek, akiknek megvolt a képességük, hogy kivárják a második cukorkát, sikeresebbek voltak az iskolában, boldogabbak, elfogadottabbak az életben. Mindegyikünkben van egy gyerek, aki meg akarja enni a pillecukrot. Benned is. Mi az a lelki és érzelmi állapot hát, ami ahhoz kell, hogy befektessünk? Bóna László előadásában megmutatja a befektetés érzelmi és lelki oldalát, mert a befektetés egy különleges lelkiállapot. Bóna László homeopata, író, a Homeopátiás Gyógyművészeti Társaság vezetője, a magyarországi homeopátiás iskola létrehozója. 20 éve foglalkozik az emberi sorsok megismerésével, amely során több ezer embert segített életútján. Bóna László szemléletformáló, érdekes, izgalmas és néhol meglepő előadása életre szóló felismeréseket hoz. ALKÉR ORSOLYA családi- és gyerekpénzügyi tanácsadó HOGYAN ALAKÍTSUNK KI BEFEKTETÉSI SZEMLÉLETET GYERMEKÜNKBEN? Egyre többet hallani, hogy a mi generációnknak nem lesz nyugdíja. De az biztos, hogy a mi gyermekeinknek önmagukról kell gondoskodni. Az öngondoskodás olyan képességeket feltételez, melyekre eddig nem volt szükség, amiről mi nem is tudtunk fiatalként. Így van ez a legtöbb mai fiatallal is. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

10 Azonban ez már nem a Nagyapáink ideje! Neked is ideje továbblépni! Ha gyermeked, azaz a mai fiatalok az első fizetésüktől fogva nem tesznek félre, és nem tanulják meg jól befektetni azt időskorukra, akkor. Ebből az előadásban arra kapsz tippeket, hogyan tanítsd meg gyermekednek azt a szemléletmódot, amellyel leteheti saját házi pénzgyárának alapjait. Készülj egy teljesen új szemléletre, egy teljesen új előadásra! PATAKI ÁGI Filmproducer MODELLKEDÉSTŐL A FIMPRODUCERI SZÉKIG Gyönyörű nő, legendás modell, sikeres filmproducer, reklámfilmes és tudatos üzletasszony. Egy olyan képesség és tudás birtokában van, mellyel felismeri az értékeket, hogy mibe érdemes befektetni. Neki köszönhetjük többek között a kultikussá vált Üvegtigris című filmet. A Vele való beszélgetésből megtudhatod, hogy honnan tudja, milyen ötletbe kell fektetni, milyen szempontokat mérlegel, és hogyan kezeli a kockázatot? 10 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

11 MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA Alkér Orsolya Az első millió gyerekpénzügyi oktató társasjáték megalkotója 2012 áprilisában létrehozta a Magánpénzügyi Akadémiát. A hiánypótló pénzügyi ismereteket oktató új kezdeményezés célja olyan pénzügyi szemléletmód és gyakorlati tudás terjesztése, mellyel az emberek anyagi biztonságot és függetlenséget teremthetnek önmaguk és családjuk számára. A Magánpénzügyi Akadémia megalapításához az a felismerés vezetett, hogy amit az emberek a pénzről tudnak és a gyermekeinknek tanítanak, lényegében a rendszerváltás előttről származó, finoman szólva sem aktuális ismeret. Pedig ma már nem elég megkeresni a pénzt ahhoz, hogy elérjük az anyagi biztonságot és függetlenséget. Meg kell tanulni és a gyermekeknek meg kell tanítani, hogyan kell kezelni, megtakarítani és befektetni a megkeresett pénzt. Az ehhez szükséges szemléletmódot és tudást terjesztjük. mondta Alkér Orsolya családi- és gyerekpénzügyi tanácsadó. Hozzátette: ez a kezdeményezés egy több éves változási folyamat eredménye, mely Az első millió társasjátéktól a szülőknek szóló konferenciákon és tréningeken át vezetett idáig. MI A MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA? Az anyagi függetlenség eléréséhez elsősorban megfelelő személetmódra van szükség, mert nem a pénz, hanem a pénzügyi személetmód és tudás tesz gazdaggá. A Magánpénzügyi Akadémia egy családi- és gyermekpénzügyi képzést nyújtó vállalkozás, amely azért jött létre, hogy megtanítsa az embereket, hogyan teremthetnek önerőből anyagi biztonságot és függetlenséget önmaguk és családjuk számára. MIT JELENT AZ ANYAGI FÜGGETLENSÉG ÖNERŐBŐL? Az anyagi függetlenség azt jelenti, hogy keresetünkből olyan vagyont építhetünk, mely amellett, hogy egyre gyarapodik, egy idő után olyan jövedelmet termel, mely huzamosabb ideig fedezi a megélhetésünket. Ezáltal lényegesen szabadabban élhetünk anélkül, hogy ki lennénk szolgáltatva a munkahelynek, a banknak vagy a sárga csekkeknek. Természetesen az, hogy kinek mennyi pénz szükséges ehhez eltérő, függ attól, hogy ki milyen életvitelt él, mennyire költekező és mennyi a jövedelme. A tapasztalatok azt mutatják, hogy szinte bárki képes arra, hogy elsajátítsa a pénzügyek alapjait olyan szintre, hogy önerejéből megteremthesse az anyagi biztonságot. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

12 A KONFERENCIA PROGRAMJA 8:00 9:00 Regisztráció 9:00-9:45 Érzelmi és lelki befektetés Bóna László előadása 9:45 10:00 Szünet (15 perc vásárlási lehetőséggel) 10:00-11:00 10 befektetési ötlet és 3 alapelv, ami segít választani Alkér Orsolya előadása 11:00-11:15 Szünet (15perc vásárlási lehetőséggel) 11:15-12:15 Egy sikeres befektető észjárása Fridrik Gábor előadása 12:15-13:45 Ebédszünet (90 perc ebédszünetben: Richfort bemutató vetélkedővel és vásárlási lehetőséggel) 13:45-14:45 Rezsiből bevétel Gulyás István előadása 14:45-15:15 Szünet (30 perc vásárlási lehetőséggel) 15:15-16:00 Hogyan alakítsunk ki befektetési szemleletet gyermekünkben? Alkér Orsolya előadása 16:00-17:00 Modellkedéstől a filmproduceri székig Beszélgetés Pataki Ágival 17:15 A konferencia zárása ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK Ahhoz, hogy mindenki számára maximálisan élvezhető legyen a konferencia, kérlek, vedd figyelembe a következőket: 1) PONTOSSÁG A konferencia időbeosztása rendkívül szoros, ezért kiemelten fontos, hogy az előadások kezdetekor a helyeden ülj. Kérlek, vedd nagyon komolyan az előadások kezdetének időpontját! 2) KITŰZŐK A regisztrációkor megkapott matricádat a konferencia időtartama alatt viselned kell, mert ez alapján ellenőrizzük, hogy a szünetek után ki léphet be a konferencia helyszínére. Amennyiben elveszítenéd a matricádat, kérlek, haladéktalanul fordulj valamelyik szervezőhöz. 3) FELVÉTEL Az előadások videó- és hangfelvétele szigorúan tilos! A fotózás kizárólag a szünetekben engedélyezett. Az előadások alatt megbízott fotós is dolgozni fog. A konferencián való részvételeddel hozzájárulásodat adod, hogy a Rólad készült fotókat a Csodasuli publikálhassa. Amennyiben nem szeretnéd, hogy a fotód vagy a Veled készült interjú publikálásra kerüljön, kérlek, jelezd a szervezőknél még a konferencia vége előtt. 4) PROMÓCIÓ A konferencia helyszínén promóciós anyagok (szórólapok) terjesztése szigorúan tilos! 12 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

13 1. FEJEZET A sikeres pénzügyi nevelés 33 aranyszabálya 1. A pénzügyi oktatás otthon zajlik. Jelenleg az iskolákban nincs pénzügyi képzés. Gyermekednek a pénzügyi házi feladatokat meg kell oldani, és nincs rajtad kívül más, aki feladja azokat. 2. Gyermeked pénzügyi képzésére most nagyobb szükség van, mint valaha. Eladósodott nemzet lettünk, ezért azonnali szemléletmódváltásra van szükség. 3. A pénzügyi intelligencia nem velünk született adottság, hanem tanulni kell. 4. Éppúgy, mint a matek vagy a történelem esetében, gyermekednek több évre van szüksége ahhoz, hogy megtanuljon bánni a pénzzel. 5. A pénzügyi tudás véd meg a rossz pénzügyi döntésektől. Gyermeked minél felkészültebb a pénzügyekben, annál kisebb a kockázat, hogy rossz pénzügyi döntéseket fog hozni. 6. Gyermeked pénzügyi intelligenciáját napról napra fejlesztd! Ne várd gyermekedtől, hogy minden pénzügyi képzés nélkül képes legyen majd anyagi biztonságot teremteni magának. 7. Gyermeked saját döntésein és hibáin keresztül tanul meg a pénzzel bánni. Minél kisebb a gyerek, annál kisebb tanulópénzt kell fizetnie. 8. Gyermeked ideje is drága. Ha most nem kezded el pénzügyi oktatását, akkor később egyre nehezebb lesz. Minden elvesztegetett nap pénzben mérhető veszteség gyermekednek. 9. A zsebpénz célja, hogy segítségével kialakítsuk a pénz megtartásának képességét, vagyis hogyan kell a pénzt nem elkölteni. 10. Vezess otthon Anya bankot/ Papa bankot vagy más eszközt, amellyel gyermeked megtanulja, hogyan kell megtartani a pénzt, és megismeri a kamat és a kamatos kamat működését. 11. Az első milliót gyermekednek saját zsebpénze minél nagyobb hányadának megtartásából, és munkából kell megteremtenie. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

14 12. Tanítsd meg gyermekednek, hogy először mindig magának fi z e s s e n. 13. Gyermekedet az első millió megteremtésével két igen fontos pénzügyi alapra tanítod meg: 1) a pénz megtartásának képessége, 2) pénzteremtő képessége. 14. Az, hogy gyermekednek milyen gyorsan jön össze az első milliója, két dologtól függ: pénzmegtartási képességétől és pénzteremtő képességétől 15. A 7 alapvető készség az első millióhoz: 1) kreativitás, 2) kitartás, 3) fókusz, 4) célkitűzés, 5) önbizalom, 6) kockázatvállalás, 7) pénzügyi ismeretek. 16. Az első millió háló. Megteremtésével hal helyett végre hálót adsz gyermeked kezébe. 17. Az első millió társasjáték megtanítja gyermekedet halászni, hogyan használja az első millióját az anyagi biztonság megteremtésére. 18. Gyermekedet a helyes pénzügyi értékrendre kell nevelned. 19. Az életrevaló gyerek nevelésének három legfontosabb területe: 1) Általános műveltség, amit az óvodában és iskolában szerezhet meg, 2) Érzelmi intelligencia (a legfontosabbak ezek közül: önismeret, kommunikáció, konfliktuskezelés, 3) Pénzügyi intelligencia. 20. A pénzügyi intelligencia három alappillére: 1) a pénz előteremtésének képessége, 2) a pénz megtartásának képessége, 3) a pénz gyarapításának képessége. 21. A pénz működésének szabályai megváltoztak. 22. Gyermekeinknek meg kell érteni, hogy mi a különbség a betét, a hitel, az adósság és a vagyon között. 23. Gyermekednek meg kell ismerni a különbséget a rossz és a jó adósság között. 24. Ha a bankba teszed gyermeked pénzét, a bank jól jár, viszont a gyermeked semmit nem tanul. 25. A bankba befektetni nem intelligens dolog. 26. A befektetés annyi, mint tudni hol vannak a halak, és hol kell halászni. 27. A pénznek mozognia kell. A pénzt állandó mozgásban kell tartani. A pénznek folyamatosan forognia kell. 14 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

15 28. Ismertesd meg gyermekeddel a pénzügyi befektetések három alappillérét: ingatlan, pénzpiac&tőzsde, üzleti vállalkozás. 29. Az, hogy gyermeked tudjon bánni a pénzzel legalább olyan fontos, mint a számítógépes ismeret. 30. Alakítsd gyermekednél a pénzügyi tervezést szokássá! 31. A vagyont semmilyen körülmények között nem szabad felélni. 32. A siker és a kudarc, a különleges élet vagy az unalmas élet melletti kitartás közötti különbség elsődleges titka a kockázatvállalási hajlandóság. 33. Mutass példát, és jótékonykodj! Magyarázd el gyermekednek, hogy másokon segíteni fontos és jó dolog! MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

16 2. FEJEZET Az első millió avagy sikerülhet-e? Sarmasági Bátor Ete most lett 18 éves. Néhány héttel előtte pedig megszerezte első millióját. Ezúton is gratulálunk neki! Sarmasági Bátor Etét 2010 nyarán ismertem meg, Az első millió gyerekpénzügyi társasjáték tesztjén. A vele készített interjúból megtudhatod, mi volt első milliójának titka, és milyen pénzügyi értékrendje van most, 18 évesen. AO: Mikor került először pénz a kezedbe? SBE: Erre nem tudok pontos választ adni, nagyon kicsi lehettem. Később, kisiskolásként már sokféle módon szerettem volna pénzt keresni. Akkoriban, ha véletlenül találtam 100 forintot az utcán, az hatalmas élmény volt, és egyből elköltöttem chips-re, többek között a kártyák és egyéb játékok miatt, amik a zacskóban voltak. Továbbá a rokonoktól is alkalmanként kaptam pénzt. A megtakarítás fel sem merült bennem. Mindent elköltöttem csokira és rágcsálnivalóra. Természetesen előfordult, hogy valami nagyobb értékű dologra félretettem pénzt, de ez nem volt tervszerű megtakarítás. AO: Mikor határoztad el, hogy megszerzed az első milliódat? SBE: Gondolom, minden gyermek álma, hogy sok pénze legyen. Az első millió megszerzése nem is elhatározás kérdése, hiszen mindenki álmodozott arról, hogy eléri ezt az összeget. Persze akkor még konkrét tervem nem volt. Hozzátenném, akkoriban még űrhajós, sportoló, zenész akartam lenni, és ezekből megélni. Később persze rájöttem, hogy ezek az álmok csupán illúziók. Körülbelül évesen realizáltam, hogy a pénzszerzés legjobb módja az olyan fiatalok számára, akik nem kapnak nagy összegű zsebpénzt (mint például én), ha kisebb munkákat vállalnak, vagy megtanulnak üzletelgetni. Egy másik lehetőség pedig a különböző tanulmányi versenyek, pályázatok, ahol komoly nyereményekkel jutalmazzák a győzteseket. Én az első milliómat e kettő kombinálásával kerestem meg. AO: Ez az üzletelgetés pontosan mit takar? SBE: Én személyesen számítástechnikai és szórakoztatóelektronikai termékeket adtam, vettem több-kevesebb haszonnal. Elsősorban azokat, amiket a különböző pályázatokon, versenyeken nyertem, de nem volt rá szükségem. AO: Milyen versenyeken indultál el, és ez hogyan kezdődött? 16 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

17 SBE: 2008-ban kezdtem versenyekre járni, pályázatokra jelentkezni. Először fotó- és videó készítő pályázatokon indultam, ahol többször nyertem különböző díjakat, de hamar rájöttem, hogy a tanulmányi versenyek nagyobb haszonnal bírnak. Elsősorban nem az OKTV-t ajánlom, mert onnan főleg csak tapasztalatot és 10 érettségi pontot nyerhet az ember, amit máshogy is össze lehet szedni. Vannak viszont olyan alapítványok, cégek által meghirdetett versenyek, ahol komoly fődíjak és nyeremények vannak kitűzve. Ilyen például a Magyar Nemzeti Bank Monetary nevű versenye. Itt egymillió forint a fődíj. Tavaly sikerült elhoznunk a második helyezést, ebben az évben pedig az elsőt. Bár ezek a versenyek nem egyéni teljesítmény, hanem csapatmunka eredményei. AO: A Monetary versenyben milyen típusú kérdések voltak? Milyen jellegű tudást mértek fel? SBE: 4 selejtező forduló volt, ezeken egyenként kérdésre kellett válaszolni. Olyan kérdések voltak például, hogy ha a jegybanki alapkamatot csökkentjük, akkor az milyen hatással van az árfolyamra, vagy például hogy ki a Magyar Nemzeti Bank elnöke és hány évre választják. A legtöbb kérdés az MNB munkájára vonatkozott. Volt továbbá kitekintés az Európai Unióra is. Az Európai Központi Bankkal kapcsolatban kérdezték például, hogy hány tagja van az euró zónának stb. AO: Vissza tudsz emlékezni egyéb, a gazdasággal kapcsolatos kérdésekre is? Olyasmikre gondolok, mint a jegybanki alapkamat csökkentése. SBE: Volt olyan kérdés, hogy hány százalék az inflációs cél Magyarországon. Továbbá, miért készít és publikál az MNB számszerű inflációs előrejelzést. Volt olyan, hogy a másodlagos jelzálogpiac válságának következtében, minden más tényező változatlansága mellett mi történik az a, b, c, d válaszok közül. Vagyis általában olyan kérdések voltak, hogy az MNB döntéseinek milyen hatása van a piacra, illetve Magyarország nemzetközi helyzetére. AO: Hogy állsz hozzá a csapatban való versenyzéshez? SBE: Én szeretek csapatban versenyezni. Többek között azért is, mert egymást motiváljuk a felkészülésre és a tanulásra. AO: És hogy állt össze a csapat? SBE: A különböző versenyeken különböző összeállításban indultunk. Van egy osztálytársam, aki talán a legjobb volt a csapatban. Vele mindig együtt indultunk. És mindig bevettünk magunk mellé másokat, attól függően, hogy ki szeretett volna részt venni. Általában 3-5 fős csapa- MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

18 tokban kellett indulni, de ez versenyenként változott. AO: Milyen egyéb versenyeken indultál? SBE: Az APEH-nek is volt egy versenye tavaly, ami az adózási alapismeretekről szólt. Azon például laptopot lehetett nyerni, de mi másodikak lettünk országos szinten. Így fejenként ipodot és pénzjutalmat kaptunk. Sajnos idén ezt a versenyt már nem írták ki. AO: Ezen a versenyen milyen típusú kérdések voltak? SBE: Ezen a versenyen a kérdések az adózási ismeretekre voltak kihegyezve. Például meg kellett jelölni, hogy a felsoroltak közül melyik nem tartozik a helyi adók körébe stb. AO: Volt még olyan verseny, ami fontosabb volt számodra? SBE: Többször is sikeresen vettünk részt a politológiai és NATO ismereteket mérő versenyen. Tavaly elsők lettünk, és egy egyhetes brüsszeli út volt a nyereményünk. Az Európai Parlamentben ott sétálhattunk a képviselők között. Hatalmas élmény volt. Úgy éreztük, hogy vagyunk valakik. Idén második helyezést értünk el, és Bécsbe utazhattunk. Ezen kívül megnyertünk két fogyasztóvédelmi versenyt, egy olyat, ami az Európai Unióról szóló ismereteinket tesztelte, és volt egy verseny a demokráciáról és magyar jogrendszerről, amit ugyancsak megnyertünk. Ez mind csapatmunka volt ben 6 országos döntőbe jutottunk be. 4 versenyen első, 2-n pedig második helyezést értünk el. Ezeken a versenyeken átlagosan csapat szokott indulni. AO: Mi vonzott a nyereményeken kívül ezekben a versenyekben Téged? SBE: Tetszett az, hogy öltönyben kellett megjelennünk, és komoly emberként, felnőttként kezeltek minket. Menedzser ebéddel kínáltak, s még a felszolgálók is magáztak minket, pedig csak 16 évesek voltunk. Ez a fajta öltönyös világ ezeken a versenyeken tetszett meg igazán. AO: Mit szoktál kezdeni a pénzbeli nyereményeiddel? SBE: A nyereményeket sosem költöm el egyből, befektetem, és igyekszem úgy forgatni, hogy még több legyen belőle. Van egy olyan elvem, hogy jóléti kiadásra a teljes vagyonom 1/1000-ed részét költhetem maximum naponta, ami jelenleg kb Ft. De összesítve általában ennél sokkal kevesebbet költök. Ez inkább afféle védőpajzs, hogy véletlenül se kezdjem el ész nélkül szórni a pénzt, és hogy mindig gondoljam át, hogy muszáj-e vásárolnom. Ha kajáról van szó, szerintem napi egy sajtburger menü belefér ez most jelenleg a McDonald s legjobb ajánlata ami 18 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

19 csak 400 Ft. Ezt az egészet azért vezettem be magamnak, nehogy túlköltekezzek, s egyik napról a másikra azt vegyem észre, hogy már nincs egy fillérem se. Fontos, hogy legyen önkontrollom. AO: És a MNB-tól kapott nagyobb összeg hány százalékát költötted el, illetve mennyit raktál félre? SBE: Még nem érkezett meg a bankszámlámra az összeg, de nem sokáig lesz ott, mert valószínűleg befektetem valamibe. Jóléti kiadásra nem feltétlen fogok költeni. Nincs bennem például olyan vágy, hogy Húú, akkor most elmegyek ruhát venni. Majd ha látok egy ruhát, ami mondjuk, le van értékelve, jó minőségű és tetszik nekem, akkor mérlegelni fogom a helyzetet, hogy ez most belefér-e vagy nem a költségvetésbe. Konkrét költekezős tervem tehát nincs. Alapvetően az egészet befektetés jellegű kiadásokra használom majd. Hogy ha valami nagyon szükségszerű, vagy úgy gondolom, hogy megengedhetem magamnak, akkor azt majd megveszem. Például jelenleg terveim között szerepel egy hangszóró megvásárlása 25 ezer forintért. Ezt úgy gondolom, hogy megengedhetem magamnak. Néha szoktam vásárolni cipőt, ruhát, havi szinten maximum 10 ezer forintért. AO: Mikortól kezdted el gyűjteni az első milliódat? Honnantól datálhatjuk? SBE: 2010 februárjában az összes vagyonom 7000 forint volt. Akkor kezdődött a gyűjtögetés. Addig én is olyan voltam, hogy minden pénzt, amit megszereztem, azonnal el is költöttem: elmentünk a McDonald s-ba enni stb... Az elmúlt évben azonban nem túl sokat költöttem magamra, és nem bántam meg. AO: Mit szeretnél kezdeni az első millióddal? SBE: Tovább gyarapítani. Ha már lényegesen nagyobb önrészem lesz, egy lakást is szeretnék. Gondolkozom egy vállalat indításán is, mert szerintem a termelő munka az, ami igazán hasznos a gazdaság számára. Egy szoftverfejlesztő vállalkozásban gondolkodom, mert ez napjainkban eléggé jövedelmező és sikeres lehet. Úgy gondolom, hogy 1 vagy 2 milliós alaptőkével már jól el lehetne indítani egy ilyen vállalkozást. AO: Milyen további terveid vannak a közeljövőben? SBE: A pénzügyi élet jelenleg csak másodlagos, hiszen még sokat kell tanulnom. Idén érettségizek, utána meg jön az egyetem. Az orvosira készülök, ami valószínűleg jó pár évre leköti majd minden energiámat, és majd csak azután fogok igazán ráfókuszálni az anyagi céljaimra. AO: A gazdasági jellegű versenyek ellenére hogyhogy az orvosit vá- MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

20 lasztod, miért nem a közgázon tanulsz tovább? SBE: Az az igazság, hogy nem tartom szükségszerűnek, hogy olyan mélyen elmerüljek a közgazdasági folyamatok ismeretében, mint amit a Corvinus egyetem képzései nyújtanak. Úgy gondolom, hogy a sikeres pénzügyekhez nem kell feltétlenül közgazdász diploma, vállalkozást más jellegű tudással is lehet indítani. A kérdést más szemszögből megvizsgálva pedig úgy gondolom, hogy az orvosi képzés talán a legnívósabb felsőoktatási szak, igen erős jellemformáló hatása van. Ha valahol, ott biztosan megtanul az ember hatékonyan, szorgalmasan dolgozni, amiből később is profitálhat. Továbbá egy biztos megélhetést is nyújt, hiszen ha valamiért a vállalkozás nem jönne be, akkor még mindig bárhol el tudnék helyezkedni orvosként, és ez az a szakma, amiből évszázadok óta nincsen túlképzés, ellentétben például a közgazdász szakmával. AO: Neked van olyan ismerősöd, akinek sikerült összegyűjtenie az első millióját? SBE: Igen. Van olyan ismerősöm, akinek ez önállóan sikerült. Nagyon jól bánik a pénzzel, nagyon szorgalmas. Ő például keményen dolgozott a tanulás mellett még hétvégén is, éveken át. Másrészt vannak fiatalok, akiket a szülei jobban tudnak támogatni és megtakarítanak nekik. Személyes véleményem az, hogy így sok esetben nehezebben alakul ki a pénzzel való helyes bánásmód. Szerintem a saját magunk által megtermelt pénzt sokkal jobban megbecsüljük, mint amiért más dolgozott meg. Természetesen, akik öröklik, vagy más forrásból kapnak nagy vagyont, megfelelő hozzáállással, a pénzügyi kultúra kialakításával képesek jól bánni a vagyonukkal. Ezt viszont meg kell tanulni, hogy a szüleik sikerét tovább tudják vinni. Sok rossz példát lehet látni az ellenkezőjére a celeb világban. Sajnos vannak, akiknek nagy gondot okoz a pénz helyes kezelése. Sokan felélik az utolsó fillérig minden megkeresett pénzüket, mert pénz birtokában mindent, ami megtetszik, meg akarnak venni. Ez a fajta birtoklási vágy, és a pénznek efféle eltékozlása hosszabb távon nagyon negatív következményekkel járhat az illetőre nézve. Igenis fontos az önkontroll a pénz költésekor! AO: Te is résztvevője voltál Az első millió társasjáték tesztelőinek. Mióta megkaptátok a társast, hányszor játszottatok vele? SBE: Már vagy 10-szer végigjátszottuk. Majdnem minden hétvégén játszunk. Én most érettségire készülök, de a kistestvéreim rendszeresen játszanak vele. 20 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

21 AO: A szüleid a pénzzel kapcsolatban mit tanítottak Neked? Van-e valamilyen szlogen a fejedben, amit tőlük hallottál? SBE: Édesapám tőzsdézik, ennél fogva reggelente mindig a Gazdasági Rádiót hallgatjuk az autóban. Én a Gazdasági Rádió online változatát is nagyon szeretem olvasni. A szüleimtől leginkább azt tanultam meg, hogy nagyon fontos a tájékozottság, az, hogy mindig tudjam, mi megy a világban. Hiszen elengedhetetlen, hogy az ember lássa a különböző gazdasági-, pénzügyi és politikai folyamatokat. Minden információ nagyon hasznos lehet, ezért én rendszeresen nézem a híradót is. A versenyeken is gyakran volt olyan kérdés vagy feladat, amiben a tájékozottságunkat tesztelték. Ha nem néztem volna minden nap a híradót, nem hallgattam volna a Gazdasági Rádiót, nem olvastam volna az index.hu-t, akkor valószínűleg több versenyt nem tudtunk volna megnyerni. A tájékozottság nélkülözhetetlen a hétköznapjainkban, rengeteg szituációban tudja segíteni a döntéseinket. AO: Éreztél-e magadban vagy pénzügyi gondolkodásodban bármiféle változást a társasjáték hatására? SBE: Igen, abszolút. Ugyan én még nem kereskedek részvényekkel, hiszen csak 18 éven felülieknek lehet én nemrég múltam 18, viszont tervezem. Szerintem főleg munka mellett lehetne ezt csinálni, suli mellett azért nehéz. A társas ilyen szempontból egy perspektívát ad arra vonatkozóan, hogy mit lehet csinálni a pénzzel. Plusz egy olyan gondolkodásmódra tanít, hogy a pénzt nem elkölteni, hanem megtartani és forgatni kell. Ebből lehet igazán profitálni. Szerintem egy minimális pénz is elég egy átlagos életvitelhez. A többséget érdemes befektetni annak érdekében, hogy aztán még több legyen. Az üzleti életben amúgy szerintem a gazdag embereket fukarság is jellemzi. Azok járnak Ferrarival, és azok laknak hatalmas villákban, akik pl. nyerték a lottón a pénzt, és utána hamar el is vesztik. Egy igazi üzletember szolid körülmények között él például nézzük meg Soros Györgyöt, Steve Jobs-ot. AO: Miért élnek szerinted ezek a valóban gazdag emberek szolid körülmények között? SBE: A pénzzel, amiért az ember maga dolgozik meg, sokkal reálisabban, logikusabban bánik, sokkal jobban odafigyel, hogy ne szórja el. Van az a mondás, hogy könnyen jött pénz könnyen megy. Nem az elszórásra megy tehát a fókusz, hanem a megtartásra, és arra, hogy még többet csináljanak belőle. Ezt tehát egy olyan gondolkodásmód, ami nem változik meg attól, mert valaki gazdag lesz. Azoknak az embereknek, akik csak nyerik a kocsit pl., nincs MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

22 meg ez a gondolkodásmódja, ők jellemzően inkább elszórják a pénzt és a javakat, nem pedig gyarapítják azokat. Tisztelet a kivételnek. AO: Mit tudnál üzenni azoknak, akik akár a Te példád kapcsán most nekiállnak majd összegyűjteni az első milliójukat? Mit üzennél a saját kortársaidnak a pénzzel való bánásmóddal kapcsolatban? Mire figyeljenek oda? SBE: Legfontosabb, hogy kicsiben kell kezdeni. Legyenek boldogok a kicsi profit miatt is, ne keveselljék. Rossz az a hozzáállás, hogy jaj, ez csak egy ezres, inkább elköltöm. Úgy álljanak hozzá a dolgokhoz, hogy a teljes vagyonukhoz mérjék az éppen elkölteni kívánt pénz mennyiségét. Mondok egy példát. Van Visegrádon a Vár aljában egy büfé, ahol 600 Ft a kóla. Sokan megveszik ott, mert hogy az csak 600 Ft. Én nem veszem meg ott a kólát, mert tudom, hogy máshol 150 forintért is kapható. Ne úgy nézze senki a pénzt, hogy ha kapott 2500 forintot az osztálykirándulásra, akkor mindent el kell költeni, hanem úgy, hogy a lehető legoptimálisabban hogyan tud kijönni a pénzéből. Ha valakinek van 10 ezer forintja, akkor ne vegyen csak azért cipőt, mert az most csak 10 ezer forint, hanem tegye fel a kérdést, hogy valóban szükséges-e neki elkölteni minden pénzét cipőre. Ha az ember az egész pénzét készül elkölteni, gondolkodjon el rajta, hogy mire költi. Amit mindenképp javaslok még, hogy a függőségeket (pl. dohányzás, lottó) próbálja mindenki elkerülni. Arra rengeteg pénzt dob ki az ember naponta. Szokták mondani, hogy a szerencsejáték az adófizetés önkéntes formája. Ugyanez van a cigivel és az alkohollal is. A jövedéki adó majdnem kiteszi a felét a termék értékének. Az is elgondolkodtató, mikor valaki nyilatkozik a tévében, hogy nincs pénze kifizetni a gázszámlát, s látjuk, hogy a háttérben a lakásában ott egy plazmatévé vagy a parabolaantenna az erkélyen. A kiadásokat ilyen esetekben erősen át kellene gondolni. A kényelmi szükségletek árát költhetné inkább gázszámlára. És még egy tanács: nagyon fontos, hogy legyenek álmaink, és próbáljuk meg elérni azokat. Én például éves koromra úgy tervezem, hogy már lesz egy milliárdom. Persze meglátjuk, hogy alakul. AO: Köszönöm szépen a beszélgetést. 22 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

23 3. FEJEZET Mit jelent az, hogy anyagilag független valaki? Mit válaszolsz majd gyermekednek, amikor felteszi ezt a kérdést? Mit is jelent pontosan az, hogy anyagi függetlenség? Ahány ember, annyiféleképpen lehet elképzelni az anyagi függetlenséget. A legtöbb ember mégis úgy képzeli el, hogy van egy jól fizetett szakmája, és ezért könnyen el tudja adni magát. Mások azt képzelik, hogy az anyagi függetlenség azt jelenti, hogy össze kell spórolni egy nagy halom pénzt, majd berakni a bankba, és az kitart évig. Nem kevés ember gondolja azt, hogy a lottó nyeremény hozhatja el számára az anyagi jólétet és függetlenséget. Egy reálisan várható örökség is szóba jöhet. Vannak, akik azt gondolják, hogy éves korukig dolgoznak, és utána pedig nyugdíjba vonulnak. Nem kell már dolgozniuk, és jön a pénz. Sok embernek sokféle értelmezése és látásmódja van arról, hogy mit jelent az a fogalom, hogy anyagi függetlenség. Ezért is be- széljük most ki ezt a témát részletesebben, mert valójában nincs helyes vagy rossz válasz. Minden attól függ, hogy pontosan ki mit ért ezalatt. A pénzügyi berkekben leginkább elterjedt magyarázata az anyagi függetlenségnek a következő: Olyan eszközök vásárlása vagy létrehozása (pl.: ingatlan, vállalkozás, jogdíj, részvények, devizapiaci befektetések stb.), amelyekből rendszeresen készpénz áramlik hozzád. A készpénzáramlás lehet havonta, negyedévente, félévente vagy évente. Amikor egy ember által vásárolt eszközökből származó havi bevétel megegyezik, vagy nagyobb, mint a megélhetéséhez szükséges havi kiadások, akkor már nem kell dolgoznia a megélhetéséért. Ekkor mondjuk azt, hogy az illető anyagilag független. Nagyon egyszerűen úgy fogalmazhatod meg az eszköz fogalmát gyermekednek, ahogy azt az Életrevaló Gyerek Magazin egyik számában egy török kisfiú is tette: Az eszköz az, ami pénzt rak a zsebedbe (még akkor is, ha nem dolgozol). MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

24 Konkrét példák Annak érdekében, hogy gyermeked jobban értse, mi is hozhat neki készpénzáramlást havonta, mondj neki konkrét példákat. Például: 1. az üzleti világot illetően elmondhatod gyermekednek, hogy ha például befekteti pénzét egy ismerőse játékboltjába, akkor havonta kaphat pl.: Ft-ot, 2. az ingatlan világában van egy lakás, amelyet kiad, ekkor a havi készpénzáramlása lehet Ft, 3. a pénzpiac világában részvényt vásárolhat, a részvény után kaphat évente osztalékot. Lehet, hogy ez első hallásra egy kicsit idegenül hangzik számodra vagy gyermeked számára. De nincsen ezzel semmi baj. Először minden újdonság furcsán hangzik az embernek. Hasonlítsd a fenti befektetéseket a megtakarítási számlához. A megtakarításaid után járó kamatot tekintheted készpénzáramlásnak. A megtakarításokkal csak az a probléma, hogy csaknem semmi, azaz 1-2% körüli kamat az, amit mostanában a pénzedért adnak. Ez a legtöbb esetben mindig az infláció alatt van, ezért a bankban és a megtakarítási számlákon folyamatosan romlik a pénz. Ezért olyan fontos, hogy megtanítsd gyermeked számára a befektetési formákat és azok működését. Különben soha nem tud úgy szaporodni a pénze, ahogy kellene. Csak annyi pénze lesz, amennyiért megdolgozott. A mai világban nem engedhetjük meg magunknak, hogy ne tanítsuk meg gyermekeinknek a befektetések alapjait. A befektetés az egyetlen módszer, amellyel gyermeked elérheti az anyagi jólétet és függetlenséget, és valójában ez nem nagy tudomány. Az űrkutatás ennél sokkal bonyolultabb, mégis több szülő tudja elképzelni, hogy gyermeke űrkutató lesz, minthogy megtanítsák a befektetés egyszerű alapjait neki. A formula meglehetősen egyszerű Egyben azért egyetértünk. A befektetések megtanulásához időre és tanulásra van szükség. Nem lehet egyik napról a másikra megtanulni. Azért fejlesztettük ki a gyerekek számára Az első millió gyerekpénzügyi társasjátékot, hogy megkönnyítsük a dolgodat. Ezzel a társasjátékkal gyermeked egykettőre megtanulja, mit is kell tennie a megtakarított pénzével. A játék megtanítja, hogy megtakarításainak elköltése helyett hogyan érheti el, hogy az első milliójából néhány év alatt sok milliót csináljon. 24 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

25 A társasjátékban a résztvevők együtt tanulnak, és fedezik fel azon lehetőségeket, amelyeket tálcán kínál majd nekik az élet, de amelyet az alapvető ismeretek nélkül soha nem fognak észrevenni. A játék megtanítja, hogy ne féljenek majd a szembejövő alkalmaktól, használják fantáziájukat és kreativitásukat befektetéseikben, és vállaljanak igazi felelősséget a saját megtakarításaikért. A játékban szereplő befektetési formák és azok alapjainak megismerése a nagyobb gyerekeket arra ösztönzi, hogy maguk is utánanézzenek az egyes befektetési megoldásoknak, és megismerjék közelebbről azokat, valamint hogy ők maguk is kitaláljanak további alternatívákat arra, hogy milyen eszközökből lehetne plusz bevételt teremteni. Alkér Orsolya MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

26 4. FEJEZET Warren Buffett tanítójának befektetési alapelvei tanítsd meg gyermekednek! A jó hír az, hogy kevés szakértői segítséggel bármely befektető, így te is követhetsz egy olyan egyszerű befektetési politikát, amely a kiváló besorolású kötvények, plusz vezető részvények diverzifikálásán alapulnak, és azok előnyeit használják ki. De hogyan is kell ezt megtenned? Mi a titok? Warren Buffett nevét a legtöbben ismerik, de aki nem, röviden elmondom, hogy egy amerikai részvénybefektető és üzletember. Befektetéseivel élete során hatalmas vagyont halmozott fel: 2006-ban a világ második leggazdagabb embereként tartották számon. Vagyonát ekkor 44 milliárd dollárra becsülték. Honnan vette befektetési filozófiáját? Ki befolyásolta leginkább gondolkodását? Konyhanyelven fogalmazva miben tér el másoktól? Warren Buffett egyik legnagyobb tanítója Benjamin Graham volt, akit a pénzügyi elemzés atyjának tekintenek. Az ő befektetési elveit átvéve teremtett Warren Buffett ilyen hatalmas vagyont. És nem ő volt az egyetlen, aki ezt az utat követte, csak ő az, aki a rivaldafényben van. De mi a titok? És miért nem követik ezt többen? Miért nem tudsz Te is erről? Mit taníts meg gyermekednek az értékalapú befektetésekről? Bizonyítható, hogy a magas IQ és egyetemi végzettség önmagában senkit nem tesz intelligens pénzkezelővé vagy befektetővé. Isaac Newton nevét mindenki ismeri. Az egyik legnagyobb tudós volt. Mégis az egyik részvényvásárlási döntésével mai értéken számolva 3 millió dollárt veszített tavaszán Anglia legfelkapottabb vállalatának, a South Sea Company-nak a részvényese volt. Miután úgy érezte, hogy a piacon a dolgok kezdnek bizonytalanná válni, először 100%-os haszonnal eladta részvényeit fontot vágott zsebre. Ám néhány hónap múlva, megrészegülve a jó piaci hangulattól, sokkal magasabb áron visszavásárolta a részvényit, és veszített rajtuk fontot. (mai értéken 3 millió dollár). Élete hátralévő részé- 26 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

27 ben megtiltotta, hogy kimondják előtte ezeket a szavakat: South Sea. Newton egyike volt a legintelligensebb embereknek az intelligencia általános definíciója szerint. Azonban befektetési döntéseiben távol állt attól, hogy intelligens befektető legyen. Azok, akik pletykákra vásárolnak, vagy másokat próbálnak követni, és más értékítélete vagy lelkesedése alapján döntenek befektetéseikről, hasonló ostoba döntések áldozataivá válnak, mint Newton. Befektetői tudás hiányában hagyta, hogy az érzelmei irányítsák, és ezzel a világ egyik legnagyobb tudósa bolondként viselkedett. Ha eddig nem sok jó pénzügyi és befektetési döntést hoztál, akkor nem az a gond, hogy nem vagy elég okos, hanem az, hogy nincsenek meg azok az ismereteid és az a tudásod, amellyel pénzt termelhetsz. A jó hír, hogy most már mindenki számára magyarul, és konyhanyelven is elérhető ez a tudás. Sokan esnek abba a csapdába is, hogy nem gondolják alaposan végig a kínálkozó alkalmat, és a rövid távú nyereség elvakítja őket. Pedig azért mert egy stratégiát működőnek látsz, még nem biztos, hogy hosszú távon is működik. Warren Buffett hozza a következő példát erre az Intelligens Befektető című könyv függelékében, amelyet a magyar viszonyokra szabva mondok most el. Képzelj el egy össznemzeti pénzfeldobó versenyt! Tegyük fel, hogy holnap reggel felkel 10 millió magyar, és mi arra kérjük mindegyiket, hogy fogadjon 1 euróban. Reggel kilépnek a házukból és feldobnak egy érmét. Ha eltalálják, hogy melyik oldalára esik, akkor nyernek 1 eurót azoktól, akik nem találták el. A vesztesek minden nap kiesnek, a következő napi tét pedig a teljes addigi nyereséget tartalmazza. Tíz reggel tíz feldobása után 9766 ember lesz Magyarországon, aki sorban mind a 10 feldobást eltalálta. Mindegyikük valamivel több, mint 1000 eurót nyert. Ez a csoport egy kicsit kezd majd felvágni a sikerével, hiszen az emberi természet ilyen. Megpróbálnak szerények maradni, de a bulikon és összejöveteleken elmesélik hogy mi a technikájuk, és milyen varázslatos éleselméjűségre tettek szert a pénzfeldobás területén. Miután a nyertesek megkapják a megfelelő jutalmukat a vesztesektől, újabb 10 nap elteltével 10 olyan emberünk lesz, aki sorban hússzor eltalálta, hogy melyik oldalára esik az érem, és ezzel ők valamivel több, mint egymillió eurót kerestek az egy dollárjukkal. Ekkor ez a szűk csoport már teljesen elveszíti a fejét. Minden bizonnyal könyveket írnának olyan címekkel, mint Hogyan kerestem egyetlen euróval egymilliót húsz nap alatt minden reggel csak 30 másodper- MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

28 cet dolgozva?. Sőt talán az egész országot beutaznák és szemináriumokat tartanának a hatékony pénzfeldobásról, olyanokkal győzködve a szkeptikus professzorokat, hogy ha nem lehetséges, mégis hogyan lehetünk mi itt 10-en? Ám ekkor valamelyik gazdaságtan professzor lesz olyan kíméletlen, hogy felhívja a figyelmünket arra a tényre, hogy ha 10 millió orángutánnal végeznének hasonló kísérletet, akkor nagyjából ugyanilyen eredményre lehetne számítani, lenne 10 önhitt orángután zsinórban 20 hibátlan pénzfeldobással. Tehát csak azért, mert egy stratégia működőképesnek tűnik, még nem biztos, hogy hosszútávon is működik. Warren Buffett tanítómestere, Benjamin Graham két dologra összpontosít: az árra és az értékre. Igen, ez ennyire egyszerű. Vagyis befektetéseikben a vállalkozás piaci ára, valamit annak belső értéke közötti különbséget használja ki. Konyhanyelven: a piac nem áraz racionálisan. A tőzsdén megjelenő ár, és a vállalat valódi értéke között sok esetben különbség van. A piaci árfolyamok ugyanis a befektetők érzelmi alapon történő vásárlása és eladása miatt gyakran értelmetlenek. Graham és Warren Buffett tehát eltéréseket keres egy vállalkozás értéke és a vállalkozás piaci ára között. Gyakorlatilag úgy használják ki ezeket az eltéréseket, hogy nem foglalkoznak azzal, ami a hatékony piacok elméletének követőinek a legnagyobb fejtörést okozza, vagyis hogy a részvényt hétfőn vagy kedden, januárban vagy júliusban stb. kell-e megvenni. Graham nemcsak az időzítés fontosságát, hanem a következő év reálgazdasági mozgásait megjósolni igyekvő elemzések nagy részét is a szemétbe dobja. Lényegében azt mondja, hogy ezek többsége nem sokkal megbízhatóbb és eredményesebb, mint amit a fej vagy írás módszerrel össze lehetne hozni. Azaz vagy teljesülnek, vagy nem. Graham abból indul ki, és könyvében sokszor el is ismétli, hogy a részvények azért fognak a jövőben jól vagy gyengén teljesíteni, mert a mögöttük álló vállalat jól vagy gyengén teljesít, - ennyi, és nem több. Graham szerint az egyetlen dolog, amiben a jövőbeli részvényhozamok előrejelzésekor biztosak lehetünk, hogy valószínűleg tévedni fogunk. Ezért is olyan fontos, hogy csak nagy, stabil pénzügyi helyzettel rendelkező (=nem túlhitelezett), folyamatosan nyereséget termelő, hosszú osztalékfizetési múlttal rendelkező és nem túlságosan drága (P/E, P/BV) cégek papírjait vásárold. Vizsgáld tehát meg a papírok 28 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

29 értékét, és az ár-érték kapcsolatról kialakított vélemény alapján a lehető legkisebb összeggel teszteld. Ez a befektetői szemléletmód az értékalapú befektetés. Talán túl egyszerűnek is hangzik. Mégis olyan kevesen követik. Idézet Warren Buffett példájából a kockázat és hozam kapcsolatáról. Van, amikor a kockázat és a hozam között pozitív kapcsolat van. Ha valaki azt mondaná nekem, hogy itt van egy hatlövetű, egyetlen töltényt tettem bele. Pörgesd meg és húzd meg a ravaszt egyszer. HA túléled, adok neked 1 millió dollárt. visszautasítanám. Ekkor 5 millió dollárt ajánlhatna nekem, ha kétszer húzom meg a ravaszt ez akkor pozitív kapcsolat lenne a kockázat és a jutalom között, hiszen nagyobbat kockázatok, és a jutalom is nagyobb. Az értékalapú befektetésekre ennek épp az ellenkezője igaz. Ha 60 centért veszünk egy egydollárost, akkor az kockázatosabb, mint ha 40 centért vennénk, ám a várt jutalom az utóbbi esetén a nagyobb. Minél nagyobb az értékpapír portfólióban a jutalom potenciája, annál kevesebb kockázat jelenik meg benne. Szükség van tehát arra a tudásra, amely lehetővé teszi, hogy közelítő becslést tudj adni egy vállalkozás értékére. Ám nem kell tévedhetetlennek lenned. Pontosan ezt mondja Ben Graham a biztonsági ráhagyás fogalmával. Nem próbálkozunk meg azzal, hogy 80 millió dollárért vásárolunk meg egy 83 milliót érő vállalatot. Számottevő hibahatárt hagyunk magunknak. Egy hidat úgy tervezünk meg, hogy tonnát is elbírjon, mégis csak tonnányi teherautóval végezzük el a hídpróbát. Ugyanez érvényes a befektetésekre. A befektetés határozott, a biztonsági ráhagyás elvére épülő megközelítése tisztességes jutalommal kecsegtethet. Az élelmes elméjű hallgatóknak biztosan eszébe jut, hogy miért tárja ezt fel Ben Graham és Warren Buffett ilyen nyíltan. Miért árulták el a titkot? Hiszen minél többen térnek át az értékalapú megközelítésre, annál inkább eltűnik az ár és az érték között a különbség. A válasz erre az, hogy a titkok többé nem tutik, ennek ellenére semmilyen olyan tendencia nem lelhető fel az elmúlt 35 évben, amely az értékalapú befektetés előretörésére utalna. Úgy látszik az emberekben létezik egy olyan fura jellemvonás, amely szereti az egyszerű dolgokat megbonyolítani. Az oktatás területén pedig az elmúlt években kifejezetten háttérbe szorult az értékalapú befektetés. Hát ezért is hoztam most ezt el Neked. Konyhanyelven. Alkér Orsolya (Forrás: Benjamin Graham: Az intelligens befektető) MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

30 5. FEJEZET Megingathatatlan ingatlanbefektetési alapok Először is azokról a hiedelmekről szeretném lerántani a leplet, amely az ingatlannal való pénzkeresettel, vagyis az ingatlanbefektetésekkel kapcsolatban keringenek, és amelyeket talán Te is tanítasz gyermekednek. A milliomosok 90%-a ingatlanokból gazdagodott meg. Az ingatlanokból származó pénz több, mint amennyi az ipari befektetésekből keletkezett. Egy bölcs ifjú, vagy egy fizetésből élő alkalmazott manapság a legjobban teszi, ha ingatlanba fekteti a pénzét. Kérlek, most értékeld magadat egy 10-es skálán! Milyen ismereteid vannak az ingatlanbefektetésekről? ( 1-es: semmit nem tudok róluk, 10-es: több, azonnali készpénzáramlást hozó ingatlanom van már.) Nézzük, melyek a leggyakoribb hiedelmek az ingatlanokkal kapcsolatban, amelyeket a szülők könnyen továbbadnak gyermekeiknek? 1) Képtelenség az ingatlan bérbeadásából pénzt csinálni manapság, mivel az ingatlanárak nagyon magasak. 2) Nem lehet elegendő bérleti díjat beszedni ahhoz, hogy az ingatlanbefektetés működjön. 3) Ingatant ma nem érdemes venni, mert nem tudod eladni. Te a fenitek közül melyiket hallottad már és melyiket tartod igaznak? A hiedelmek legtöbbször csak arra valók, hogy visszatartsanak Téged attól, hogy boldog légy. Mindez csak azért, mert gyermekkorodból származóan bizonyos dolgok és témák félelmet keltenek benned. Ezekkel a tévhitekkel aztán teljesen azonosulsz. Hatalmukba kerítenek, és a saját gondolataid börtönében élsz anélkül, hogy észrevennéd. Ezért kérlek, most csak egy pár percre üríts ki magadból minden gondolatot, minden eddigi ismeret az ingatlanokról. Legyél teljesen üres, hogy teret engedj annak, hogy új gondolatokat fogadj be! Célom, hogy ebben a cikkben az ingatlannal kapcsolatos hiedelmeket eloszlassam és új ismeretekre váltsam. 30 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

31 Megvagy? Üres vagy és egyben nyitott új ismeretek befogadására? Azért kérem ezt tőled, mert az eddigi képzések során azt tapasztaltam, hogy olyan merev és szilárdan rögzült tévhitek vannak az ingatlannal kapcsolatban, amit csak nagyon nehéz megingatni. Ezért kell, hogy teljesen üresen, minden gondolat és ismeret, sőt tapasztalat elengedése után hallgasd tovább az előadást. Készen vagy? Kezdhetjük? Nagyszerű! Akkor most beavatlak néhány ingatlanbefektetési titokba, amelyekkel egy új perspektíva nyílik majd meg előtted. Ingatlanokból gazdag úgy lehetsz, ha minden évben veszel csupán egy bérbeadható ingatlant. Egy ingatlan évente!? ez megőrült. Hogy tehetném én azt meg? gondolhatod. Emlékszel? Üres vagy ezért be tudsz fogadni eddig számodra hihetetlennek tűnő gondolatokat is. Szóval akkor képzeld el, hogy minden évben veszel egy ingatlant. Ezeket az ingatlan vásárlásokat józan piaci elvek alapján teszed meg. Tehát nem arra spekulálsz, hogy felmegy az áruk, hanem bérbe adható ingatlanokat veszel, amelyeket kiadsz, és minden kalkulációt úgy végzel el, hogy az neked minden hónapban készpénzáramlást hozzon. Hogyan teheted ezt meg? Első lépés: kinézed az ingatlant. Olyan ingatlant keresel, amelyet az ingatlanközvetítőktől megszerezhető információk alapján könnyen bérbe tudsz adni és amelyen értéknövelést tudsz elérni. Az értéknövelés egy fontos eleme az ingatlanbefektetésnek, mert olyan ingatlanokhoz tudsz csak piaci ár alatt jutni, amelyek lelakottak, és amelyeken alaprajzi vagy egyéb átalakításokkal értéket tudsz növelni. Második lépés: ha megvan az ingatlan, akkor annak megvásárlásához elő kell teremteni a pénzt. Ha van megtakarításod, akkor a megtakarítás mellé még pénzt kell szerezned, ha nincs akkor az egész vételárat meg kell szerezned. Ez történhet befektetőtárs bevonásával, vagy banki hitelfelvétellel. Az első ingatlanvásárlásnál érdemes a befektetőtárs bevonását megfontolni, mert ezzel a befektetésed kockázatát csökkenteni tudod. Gondold csak el! Ha csupán bérbeadható lakást vagy házat veszel évente, akkor 10 év alatt 10 ingatlanod lesz, és az szép készpénzáramlást hozhat már neked. És ha hozzátesszük, hogy az idő hogy repül, ha ezt 10 évvel ezelőtt elkezdted volna, akkor mára 10 ingatlanod lenne. Andrew Carnegie állítása talán mostanra teljesen világossá vált MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

32 számodra. Ő azt mondta, hogy az igazi gazdagságot sokak számára nem a milliós bankszámla jelenti, hanem ha ingatlanokról beszélünk, akkor az ingatlanokból származó folyamatos készpénzáramlás nagysága. A készpénzáramlás nagysága sokkal fontosabb, mint az, hogy hány darab és milyen értékű ingatlan van a tulajdonodban. Vagyis az ingatlanért kifizetett vételár nagysága korántsem olyan lényeges, mint a birtoklásával járó költségek. Az ingatlanokat tehát egy új szempont szerint kezdheted mától vizsgálni: az általuk generált passzív jövedelem alapján. Mert az ingatlanért kifizetett vételár nagysága korántsem olyan lényeges, mint a birtoklásával járó költségek. Mi az hát, ami olyan különleges az ingatlanbefektetésben, és miért érdemes Neked is megtanulnod? A válasz erre: a készpénzáramlás. Végül is gondold el, hogy milyen egyszerű milliomossá válnod. Mindössze annyit kell tenned, hogy 1000 Ft-tal elindulsz, és azt mindig megduplázod Látod, lassan indul, majd a patak folyóvá duzzad. Egyszerű, nem igaz? Igen, egyszerű, de nem könnyű! Hasonlóan működik ez az ingatlanoknál is. Lassan indul, de évek alatt szép havi summává válik. Változtasd meg a gondolkodásmódodat erről, és meg fog változni az életed! Mától fogva kezdj el úgy tekinteni magadra, mint kezdő befektetőre. A befektetők célja pedig az, hogy eszközöket szerezzenek maguknak, amik pénzt hoznak nekik, így például ingatlanokat. Kezded érezni a különbséget? Legyen Ön is milliomos! hangzott el már oly sokszor az ismert tévé műsorban! Amire azonban Neked valójában szükséged van, az nem maga az egymillió vagy sok millió, hanem az a készpénzáramlás, amelyet akár az egymillió generálni képes számodra. Amit birtokolsz, az messze nem olyan fontos, mint az általa biztosított készpénzáramlás. Ezért hát a saját házad nem eszköz, és nem lehet jó befektetésnek mondani, mert nem pénzt termel neked, hanem pénzt visz a zsebedből. Ez egyfajta gondolkodásmód, amit nem ért meg mindenki azonnal. A befektetői gondolkodásmódban mindig a készpénzáramlás iránya a fontos. Vagyis hogy az adott birtokodban lévő ingatlan készpénzt visz el a zsebedből, vagy hoz a zsebedbe. Mielőtt egy ingatlanra azt mondod, hogy jó befektetés, arra a kér- 32 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

33 désre válaszolj, hogy mennyi pénzt hoz egy hónapban? Az ingatlanbefektetés előnyei 1) Értékállóság Az ingatlan nagyszerű befektetési lehetőség, mert megőrzi pénzed értékét. Mindig olyan ingatlant válassz, amelyet jóval piaci ár alatt tudsz megvenni, és tudod az értékét növelni. Az értéknövelés egy biztonsági puffer, amely minden befektetés fontos jellemzője. 2) Lehetőség a gyors tőkeépítésre Ingatlanjaid értékét elsősorban erőteljesen növelheted azáltal, hogy megfelelőképpen fejleszted azokat. Ha fejleszted az ingatlanjaidat, akkor lehetővé válik a bérleti díj emelése is, amellyel növeled a havi készpénzáramlásodat. Emelkedő ingatlanárak, túlértékelt piac esetén gyakran az a legjobb befektetés, ha a már meglévő ingatlanjaidat fejleszted. Látod, az sem könnyebb piac, mint a válság sújtotta piac. Ezért mindegy, hogy milyen a gazdasági környezet, mert nem az számít. 3) Készpénzáramlás Most már látod, hogy a bérbeadandó ingatlan vétele nagyszerű befektetés lehet, akármilyen is a gazdasági környezet, mivel folyamatos készpénzáramlást biztosít. A páncélszekrényben pihenő aranytól, ezüsttől, vagy a bankszámládon lévő pénztől eltérően az ingatlan attól a pillanattól kezdve készpénzt termel, hogy bérbe adtad. Az ingatlan azon kevés befektetések egyike, amelyek az általuk termelt készpénzáramlással képesek kitermelni árukat a te jövedelmednek felhasználása nélkül. A halogató Most egy történetet szeretnék elmesélni egy emberről, aki 10 éven át gondolkodott az ingatlanbefektetésen, mielőtt az első ingatlanját megvette volna. Jól keresett a biztosítási üzletágban, és nem volt érdekelt abban, hogy tevékenységi körét bármivel is bővítse. Végül 60 éves korában elhatározta magát. Ez az első, de korántsem az utolsó ingatlanbefektetése volt. Miután beleszeretett a műfajba, folytatta a jó, bérbeadható ingatlanok vásárlását, és egyre növelte bevétele nettó értékét. Öt év múlva elérkezett ahhoz a mérföldkőhöz, amikor éves nettó bevétele több volt, mint 20 millió forint. Ez soha nem történhetett volna meg, ha nem tanulja ki az ingatlanbefektetés fortélyait, és nem kezdi el. Te ne várj 10 évet! Kezdd el megtanulni az ingatlanbefektetés fortélyait, és magyarázd el gyermekednek is! Kezdd el mielőbb! Hogy hol? Hívj minket, és mi elmondjuk, hol és hogyan fejlesztheted ingatlanbefektetői tudásod! Alkér Orsolya MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

34 6. FEJEZET Ha lányodat nem tanítod meg bánni a pénzzel, akkor 60% az esélye arra, hogy élete szegénységben teljen Egy lánynak nem fontos, hogy tudjon bánni a pénzzel, hiszen egy családban úgyis a férj az, aki a pénzügyeket kezeli. Egy képzelt lányos anyuka Lefogadom, Te sem gondoltad még végig, hogy mi minden múlik azon, lányod tud-e bánni majd a pénzzel! A 3 leggyakoribb élethelyzet, amelyben lányod pénzügyi tudásának hiánya súlyos következményekkel jár 1) Magyarországon 10 házasságból 6 végződik válással, és a legtöbb esetben az anyánál maradnak a gyerekek! Most még nem gondolsz rá, de a statisztika alapján nem elképzelhetetlen, hogy a Te gyermeked is el fog válni. A legtöbb esetben az anyánál maradnak a gyerekek. A nők életszínvonala a válást követően az esetek többségében minimum 50%-kal csökken, hiszen a pénzkereső és a pénzügyi dolgokat irányító tagja a családnak, a férj eltűnik a család mindennapi életéből. Egy ilyen nehéz élethelyzetet jelentősen megmérgez, hogy a nők nem tudnak bánni a pénzzel. Nyilvánvalóan a pénzügyileg tudatlan, elvált nőknek a gyermekei sem fognak tudni jól bánni a pénzzel, hiszen nincs, aki megtanítsa nekik, és ez így gyűrűzik tovább generációról generációra. Ki fogja ezt megállítani? Biztos vagyok benne, hogy nem akarod, hogy lányod ilyen helyzetbe kerüljön kiszolgáltatottan, a mindennapi gyereknevelés pénzügyi terheinek nagy részét magára vállalva. Ha még nem tetted, akkor most azonnal kezedbe kell venni lánygyermeked pénzügyi képzését is. A nő életszínvonala a válást követően az esetek többségében minimum 50%-kal csökken, hiszen a pénzkereső és a pénzügyi dolgokat irányító tagja a családnak, a férj eltűnik a család mindennapi életéből. 2) A nők tovább élnek, mint a férfiak a pénzügyi intelligencia hiánya miatt a nők nagy része idős korára elszegényedik. Amikor a férfi meghal, a legtöbb esetben még hosszú évekig ott marad a pénzzel bánni nem tudó, és ezért teljes pénzügyi kiszolgáltatottságban élő nő. Ha ebbe belegon- 34 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

35 dolsz, már nem is csodálkozunk egy amerikai statisztika adatain (amely azt hiszem, Magyarországon is hasonló eredményt hozna), mely szerint tíz nő közül várhatóan hét fog idővel szegénységben élni. A pénzügyi intelligencia hiánya a legtöbb özvegy nőt szegénységbe dönti. Mi lesz gyermekeddel, ha férje előbb hal meg? 3) Többségében a nők gondozzák beteg, idős szüleiket. Az sem ritka, hogy időskorukban az emberek betegek lesznek, amely sok orvoslátogatással és még több gyógyszervásárlással jár. Ezekben az élethelyzetekben az egyedül maradt nőnek nem csak gyermekeit, de szüleit is támogatnia kell. Képzeld el gyermekedet pénzügyi intelligencia és tudás nélkül egy ilyen nagy pénzügyi terhet jelentő helyzetben. Vajon képes lesz majd ennek a kihívásnak megfelelni? Képes lesz ilyen anyagi teherrel boldog és szabad életet élni? Az egyedül maradt nőknek nemcsak gyermekeit, de sok esetben szüleit is támogatnia kell. Megbirkózik majd ezzel a pénzügyi teherrel leánygyermeked? Pedig nem kellene, hogy így legyen Védd meg gyermekedet! Ne engedd, hogy a pénzügyi tudatlansága miatt csapdába kerüljön! Az iskolában nincs pénzügyi oktatás. Sőt, a főiskolán vagy az egyetemen sem lesz. Ezért ha nem akarod, hogy gyermeked pénzügyileg kiszolgáltatott legyen, akkor kezedbe kell venned gyermeked pénzügyi tanítását. Az iskolától sajnos semmilyen támogatást sem kapsz ebben. Ez a tény megdöbbentő, ha arra gondolsz, hogy a pénzügyi tudatlanságnak túl nagy ára van a mai világban. A 7 legnagyobb csapda, amelybe leánygyermeked menthetetlenül belekerül majd, ha nem tanul meg bánni a pénzzel: 1. Pénzért házasodik. 2. Kitart egy rossz házasság vagy kapcsolat mellett, mert fél, hogy pénzügyileg nem tud a saját lábán megállni. 3. Adósságcsapdába kerül, mert férje nem tud bánni a pénzzel. 4. Olyan pénzügyi kényszerhelyzetbe kerül, hogy választani kell a gyerek és a munka között. 5. Nem szól bele férje pénzügyi döntéseibe, mert úgy gondolja, hogy nem ért hozzá, és azt akarja, hogy a családi béke fennmaradjon. 6. Alulértékeli magát. 7. Gyakran réved a jövőbe és mondogatja: Majd egyszer de ez az egyszer SOHA nem jön el. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

36 Egy lánynak születésétől 18 éves koráig jó szülőkre van szüksége. 18 és 35 éves kora között csinos külsőre van szüksége. 35 és 55 éves kora között jó természetre van szüksége. 55 éves kora felett pedig sok pénzre van szüksége. Sophie Tucker Hogyan tudod gyermekedet pénzügyileg felkészíteni az életre? Gyermeked pénzügyi felkészítését ne úgy képzeld el, hogy majd egykét alkalommal leülsz, és beszélsz neki a pénzről. Ezzel nem mész semmire sem. Ez nem egy egyalkalmas beszélgetés során átadható tudás. A pénzügyi intelligencia kifejlesztéséhez több évre, sok-sok gyakorlatra és ostoba döntéseinek kipróbálására van szüksége gyermekednek. Mit érdemes hát tenned? A legszemléletesebb példa arra, hogy el tudd képzelni gyermeked pénzügyi képzését, ha az iskolai matek vagy történelem tanítására gondolsz. Ugyanúgy, ahogy a matematika vagy a történelem esetében, gyermekednek több évre van szüksége ahhoz is, hogy megszerezze a megfelelő pénzügyi tudást. Hasonlóan a matematikához, minél több pénzügyi problémát old meg gyermeked, annál felkészültebb lesz a pénzügyekben. Ezért gyermeked pénzügyi képzését be kell vinned a mindennapjaiba, hogy nap mint nap meg kelljen oldania pénzügyi problémákat. 36 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

37 7. FE JEZE T Ízelítő a Befektetés Habbal című vadonatúj könyvből Miért írtam meg ezt a könyvet? 2014-ben felmérést végeztünk, amely célja a lakosság megtakarítási szokásainak megismerése volt. A kérdőív típusa, adatgyűjtés módszertana: online önkitöltős kérdőív, feleletválasztós kérdésekkel. Mintanagyság: 1054 fő, jellemzően a pénzügyek iránt érdeklődő, aktív internethasználó. A megkérdezettek a Magánpénzügyi Akadémia hírlevélének olvasói. A felmérés eredményei a következőt mutatták: Az emberek többsége csekély megtakarítással rendelkezik, a bankban vagy otthon tartja a pénzét. Kockázatot nem szívesen vállalnak, a legnépszerűbbek a kisösszegű, rövid távú, tőkevédett befektetések. Ugyanakkor tátongó a szakadék az várt és a realizált hozam között. Bár a megtakarítást minden válaszadó fontosnak tartotta, azonban megtakarítással csak a válaszadók 71 százaléka rendelkezik, többségük csekélykével. 32 százaléknak kevesebb mint 1 millió forint megtakarítása van. Ennél kicsivel több, 1 és 2 millió forint közötti megtakarítással a válaszadók 19 százaléka rendelkezik. 2 és 5 millió forint között a válaszadók 12 százalékának, 5 és 10 millió forint között 5 százaléknak van félretett pénze. 10 millió forintnál több megtakarítással a válaszadók 3 százaléka rendelkezik. Nem vonzó az állampapír, de a tőzsde sem nagyon Meglehetősen magas, 10 százalék tartja otthon a megtakarítását a megkérdezettek közül. Azonban a legtöbben (38 %) még mindig bankban tartják a megtakarított pénzüket. Emellett népszerűek a befektetési alapok (22 %) és a biztosítással kombinált megtakarítási formák, melybe a válaszadók 23 százaléka fektetett be. Kevésbé vonzó befektetési forma az állampapír és a kötvény. Előbbibe MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

38 a megkérdezettek 7, míg utóbbiba 5 százalékuk fektetett be. A tőzsde sem túl népszerű, a válaszadók 9 százaléka választja ezt a befektetési formát. Aranyba vagy más nemesfémbe a válaszadók 5 százaléka fektetet. Amíg egy családnak csekély megtakarítása van, addig nem fogalmazódik meg a befektetés igénye. Azt gondolják, hogy jó helyen van a pénz otthon, vagy a bankban. Ahogy gyarapodik a megtakarítás, akkor kezdenek érdeklődni a különféle megtakarítási formák iránt. Pénzügyi ismeretek és befektetési tapasztalatok híján általában valamilyen biztonságos, vagy annak vélt megoldásra esik a választás. Hozzátette: azonban gyakran ennek csalódás a vége. A válaszokból kitűnik, hogy nem túl sikeresek a válaszadók befektetései, a realizált hozam jócskán elmarad a várakozásoktól, az infláció mértékét is alig éri el. Tátongó szakadék a várt és valós hozam között. A válaszadók 59 százaléka szeretne 10 százaléknál magasabb éves hozamot százalékkal 31 százalékuk lenne elégedett, míg ennél 4 százalék ennél kevesebbel is beérné. Ezzel szemben a valóság ennek éppen az ellenkezője: 10 százaléknál nagyobb hozamot mindössze a válaszadók 5 százaléka ért el 2013-ban százalékot a válaszadók 16, míg 5 százaléknál kevesebb hozamra a válaszadók 42 százalék tett szert. Az emberek többségének tehát kisösszegű megtakarítása van, amit nem szívesen kockáztatnak, mert tudják, hogy nem tudják Tudatában vannak, hogy nincsenek birtokában a pénzügyi konstrukciók kiválasztásához megfelelő tudásnak. A felmérés eredményét támasztják alá a képzések során szerzett tapasztalataim is. Azonban a jó hír, hogy ezt egyre többen ismerik fel a problémát és kezdik el képezni magukat - bár még mindig nagyon kevesen. Ezért a célom ezzel a könyvvel, hogy az utca embere számára, aki soha semmit nem tanult a pénzről és a befektetésekről az első kisbefektetői bibliája legyen, amely útmutatót ad a sokszor ellentmondó információk között. Az elmúlt években sokféle befektetést vizsgáltam meg, de őszintén megmondom, hogy a kutatásom során az egyik legnagyobb meglepetésem Warren Buffett tanítómesterének Benjamin Graham befektetési alapelvei voltak. Warren Buffett olyan hatalmas vagyonra tett szert, hogy sokáig nem is tartottam érdemesnek foglalkozni azzal, hogyan érte el, mert túl nagy űrt éreztem az magamfajta üzletasszony és a világ egyik leggazdagabb emberének helyzete között. De valami hajtott, hogy megismerem azt. A jó hír, hogy nem kell több száz milliós vagyonodnak lenni ahhoz, hogy a legszebb hozamokat hozó technikát te is alkalmazd. Sőt! Az a helyzet 38 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

39 hogy akár csak ezer forint havi megtakarítást tudsz elérni, akár már 1-2 millió forint megtakarításod van, vagy 5-10, millió forint, sokkal több lehetőséged van a befektetésekre, mint annak, aki több százmillió dollárt akar befektetni. Ez ugyanis rendkívüli mértékben megnehezíti a dolgokat. A méret a teljesítmény korlátja. Ez nem kérdés. Ez persze azért nem azt jelenti, hogy ha rengeteg tőkéd van, akkor a befektetéseiddel nem múlhatod felül az átlagot, de az előnyöd mindenképpen mérséklődni fog. A jó hír tehát, hogy a nagybefektetők befektetési mozgástere és lehetőségei ugyanis sokkal kisebbek, mint a Tied. Tudod mit jelent ez? Ott van a piacon több száz olyan lehetőség, amely rád vár, és amit te eddig nem vettél észre. Warrenn Buffett, ha esetlen nem ismernéd, a világ egyik leggazdagabb üzletembere, aki nulláról indult és tanítómestere, Benjamin Graham befektetési elveit követve majd, tovább fejlesztve és magára szabva érte el világ egyik leggazdagabb embere címet. Befektetéseiben olyan egyszerű alapelveket követ, hogy bárki megértheti. Megint beigazolódik majd számodra is, hogy mindig az egyszerű dolgok működnek. Meglátod majd a könyv olvasása során, hogy nem kell, ahhoz szakértőnek lenned, hogy kielégítő hozamokat érhess el. Elsődleges célom tehát, hogy segítselek elkerülni azokat a tipikus hibákat, amelyeket a legtöbben elkövetnek. Másrészről az is célom, hogy megmutassam azt a befektetői gondolkodásmódot, amelyet kis hazánkban nem nagyon ismernek, nem nagyon alkalmaznak, és ezért nem nagyon hallasz róla. Azonban ezek az alapelvek képessé tesznek Téged is arra, egy olyan befektetési gondolkodásmód és hadd használjam itt már azt a kifejezést, hogy befektetési politika kialakítására, amellyel saját magad is elboldogulhatsz. Mert a kudarcok okai mindig az ember gondolkodása és tudása alapján hozott döntésben rejlik, nem a rossz csillagzatban. Tapasztalat szerint a legtöbb ember azt gondolja például, hogy ő befektet, miközben spekulál. Ezért a befektetés és a spekuláció közötti különbéget visszatérően, több szempontból is tárgyaljuk a könyvben. A könyv címének azt adtam: Befektetés Habbal, azon egyszerű okból, mert a befektetés egy kaland. Ahogy az élet is. A jövőd és a pénzügyi jövőd mindig ismeretlen lesz. Soha nem tudjuk mit hoz. Ám ha azt a befektetői észjárást alkalmazod, amelyet most konyhanyelven ismerhetsz meg ebből a könyvből és, amelyet Warren Buffett tanítómestere Benjamin Graham is alkalmazott, akkor befektetéseidben a kaland mellett egy biztos tudást és biztonságot is magad mellett tudhatsz. MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

40 Ki volt Benjamin Graham, és mit kell tudnod róla? Benjamin Graham amerikai közgazdász és befektető, az érték alapú befektetés atyja. Graham nagyon éles különbséget tett spekuláns és a befektető között. Az ő kipróbált és bizonyított befektetési alapelvei és észjárása nem azoknak szól, akik azt szeretnék megtudni, hogy miként lehet a pénzpiacokon gyorsan meggazdagodni, hanem azoknak, akik hosszú távú vagy akár élethosszig tartó befektetéseikhez kívánnak leckéket kapni vagyis nem spekulánsok, hanem intelligens befektetők akarnak lenni. Örökérvényű Graham egyik kedvenc mondása: Plus ca change plus c est la méme chose vagyis minél inkább változik, annál inkább ugyanaz marad, amit az is alátámaszt, hogy a Graham által a 20-as, 30-as, 60-as és 70-es évekből hozott konkrét példák mindegyikének megtalálni a közelmúltbeli megfelelőjét. Továbbá Warren Buffettnak az eredményei is azt igazolják, hogy Graham tanításain nem fogott az idő, és itt az ideje, hogy széles körben elterjedjen. Graham tökélyre fejlesztette a részvények mélyreható elemzését ban történt visszavonulásáig az általa alapított Graham-Newmann Corp. legalább évi 14,7%-ot ért el, már figyelembe véve az alapkezelési díjakat, szemben a teljes részvénypiac 12,2 %-val, ami pedig a Wall Street történelmének egyik legjobb hosszú távú eredménye. Az ő észjárást hoztam hát el Neked konyhanyelven, hogy kitáruljanak előtted is a befektetések világának kapui, amelyen belépve pontos elképzelésed legyen arról mit kell tenned, hogy befektetéseid ne veszteséget, semmit vagy filléreket hozzanak hosszú távon, hanem olyan szép hozamokat, amelyeket Graham minden tanítvány produkálni tudott, nemcsak Warren Buffett. Kinek szól ez a könyv? Honnan tudod, hogy segítségre van szükséged pénzügyeidhez és befektetéseidhez? 1) Kifolyik a kezedből a pénz. Ha az év során állandó küzdelmet folytatsz, hogy kijöjj a fizetésedből, és fogalmad sincs hogyan és hova folyik el a pénz a kezedből, képtelen vagy megtakarítani, és krónikusan csúszol számláid kiegyenlítésével, akkor elmondhatod magadról, hogy nem vagy képes a kontrol alatt tartani a pénzügyeidet és szükséged van ezen a téren továbbképzésre. 2) Pénzt vivő befektetéseid vannak. Az elmúlt évek során több olyan befektetésbe is beszálltál, amely folyamatosan viszi a pénzedet. Nem tudsz belőlük kiszállni, mert csak nagy veszteséggel tudnál és ezt nem akarod felvállalni. 40 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

41 3) Pénzt nem hozó portfóliód van. Többfajta részvényt vásároltál, de főleg egy iparágra koncentrálva. Ha a tulajdonodban lévő értékpapírok árfolyama együtt mozog akár felfele akár lefele van az irány, akkor hiányzik a portfóliódból a megfelelő diverzifikálást biztosító befektetési harmónia. Újra kell gondolnod portfóliódat és eszközeid allokációját. 4) Komoly veszteségid vannak. Pénzügyi befektetéseidben, vagy tőzsdei kereskedéseidben. Valahogy mindig rosszul döntesz, és tőkéd már több, mint 20-30%-át elvesztetted. Nem okolhatod a végtelenségig a piacot, a szolgáltatót a csillagzatot, ami alatt születtél. Lépnek kell. Valamit változtatnod kell. 5) Korszakváltásban vagy. Ha éppen most lépsz ki az iskolából, esetleg most állsz családalapítás előtt, éppen most szállnak ki a gyerekek, esetleg most mész nyugdíjba? Ezekben az esetekben életkezdési, családalapítási - vagy nyugdíj tervet érdemes készíteni. Így tudod biztosítani, hogy életminőséged olyan legyen, mint amit szeretnél. 6) Érdekel. Ha egyszerűen csak érdekelnek a befektetések. Ha a fentiek közül bármelyik esetben magadra ismertél, akkor a legjobb helyen vagy. Ez a könyv Neked íródott. Sajnos ezeket a befektetői ismereteket sehol nem tanítják és ezért ez a könyv lesz az egyik legjobb barátod, a Te kisbefektetői bibliád, amelyből azokat a legfontosabb alapelveket érted meg, amelyre alapozva és továbbfejlesztve magad, és éppen jelentős vagyonra is szert tehetsz. Kinek nem való ez a könyv és miért? Ez a könyv nem azoknak szól, akik aktívan kereskednek a tőzsdén (nekik a Tőzsde Habbal oktatócsomagot ajánljuk), akiket a technikai elemzés és egy jól felállatott kereskedési rendszer segíti a tőzsdén való belépési és kilépési pontok meghatározásában. Az ilyen jellegű kereskedés csak akkor hozhat eredményt, ha a tőzsdéző kereskedési rendszere tartalmazza, mind a 7 elemet, amit a Tőzsde habbal könyvben leírtam, ami nem más, mint 1. Kockázatkezelési szabályok 2. Belépési stratégiák 3. Kilépési stratégia 4. Önkontroll stratégiák 5. Melyik piacon, milyen termékkel, milyen idősíkon kereskedj 6. Tesztelés 7. Finomítás Kevés olyan ember van, aki létrehozza saját kereskedési rendszerét és következetesen betartja a benne hozott szabályokat. Nagyon MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

42 leegyszerűsítve,ezért van az, hogy olyan kevés ember tud pénzt keresni a tőzsdézéssel és még kevesebb tud abból meggazdagodni. Másfelől a tőzsdei kerekedés igen népszerűvé vált az utóbbi időben a különböző brókercégek csábító reklámjainak is köszönhető. A tudatlan és nem megfelelő ismeretekkel rendelkező ember gyorsan elcsábul ezeknek a kísértéseknek. Te ne tartozz közéjük. Megfelelő tőzsdei ismeret és tudás nélkül ne vágj vele a tőzsdézésbe! Miről nem szól ez a könyv? Ez a könyv megtakarításodnak kizárólag a piaci értékpapírokba vagyis részvényekbe és kötvényekbe való befektetésről szól. Tehát ebben a könyvben nem foglalkozunk a banki takarékbetétek, lekötött betétek, takarékszövetkezeti számlák, életbiztosítások, életjáradékok, ingatlanbefektetések, nemesfémbefektetések, jelzálogok, vagy üzleti tulajdonrészek. Hány ember lesz milliomos 65 éves korára? Nem tudom Magyarországon mi a statisztika, de arra tippelek, hogy rosszabb lehet, mint a német statisztika, ami mutatja, hogy a német emberek 0,2%-a lesz milliomos 65 éves korára. Ha olyan egyszerű elsajátítani az alapelveket, amelyeket már eddig is ismertettem veled és az elkövetkezőkben is még fogok, akkor felmerülhet a kérdés benned, hogy miért nincs több vagyonos ember? Egyszerű dolognak hangzik havonta megtakarítani 10%-ot, de ugyanilyen egyszerű elkölteni az összes pénzt. Nem ördöngösség sok pénzt keresni, de ugyanolyan könnyű kevesebbet is keresni. Hogy a legegyszerűbb és legáltalánosabb példát mondjam egy szoba festő mázoló vagy egy pincér dolgozhat itthon is és Ausztriában is. De tudom a te szakmád az egészen más. Na ezt a szemléletmódot kell megváltoztatni. Különben hogy tudnál előbbre lépni? Meggyőződésedtől függően döntesz az egyik vagy a másik megoldás mellett. Megfigyeltem, hogy van egy közös vonásuk azoknak, akiknek nincs pénzük. Foggal-körömmel ragaszkodnak bizonyos nézetekhez, amelyekkel alátámasztják, hogy miért nem képesek vagyont építeni. Ugye te nem tartozol közéjük, vagy ha eddig oda is tartoztál most elfordítod hajód kormányát!? Azt is megfigyeltem, hogy akiknek nincs pénzük, soha nem határozták meg világosan a gazdagság fogalmát. Mit is jelent gazdagnak lenni? Honnan tudod, hogy valaki gazdag vagy sem? És honnan fogod tudni, hogy te gazdag vagy? 42 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

43 Nem értem mit mondasz? Hogy milliók vannak a bankszámládon? Nem az nem elég még a gazdagsághoz. Tegyük fel, hogy örökölsz egy 10 vagy 20 millió forint értékű ingatlant. Akkor te gazdag vagy? Nem, a gazdagságot nem az határozza meg, hogy van egy ingatlanod, hanem az, hogy mennyi készpénz áramlik hozzád. Kérlek, most írd le, hogy te mit szeretnél, ha havonta vagy félévente, vagy évente mennyi készpénz áramlana hozzád? Fontos, hogy megtedd, különben, hogyan éred el? Mindaddig, amíg nem határozod meg ezt a számot nem fogod elérni. Később persze ezt a számot növelheted is, de most feltétlenül írj le egy számot! Ismerd fel a különbséget a spekuláció és a befektetés között! A legtöbb ember azért spekulál, mert nem tanulta meg még, hogy hogyan kell okos és intelligens befektetési döntéseket hozni. Ezért veszítenek pénz olyan sokan a befektetéseikben. Az intelligens befektetési alapelveket sehol nem tanítják ma sem az iskolákban. Nézzük meg mi is a kettő között a különbség Benjamin Graham szerint. Ha arra játszol, hogy egy részvény (vagy akár egy ingatlan ára) biztosan fel fog menni, de nem végzed el az adott befektetés mélyreható elemzését, nem teszel lépéseket a kockázatod kezelése érdekében stb., akkor spekulálsz. Ezekben az esetekben néhány, többnyire gyenge érvvel, pl eleget esett már egy adott papír, most már emelkednie kell, vagy nincs ez a telek közművesítve, most érdemes megvenni, mert ha megtörténik a közművesítés, akkor biztosan fel fog menni az ára, az ingatlanok ára amúgy is mindig emelkedik hosszútávon stb. Ezek az érvek nem elemzések csak vélemények, amelyre alapozott döntések spekulatív döntések. A spekuláció nem helytelen, ugyanakkor elengedhetetlen, hogy különbséget tegyünk spekuláció és befektetés között. A befektető és a spekuláns között tehát az a különbség, hogy a befektető alapos elemzést végez egy kialakított szempontrendszer szerint. Befektetési döntéseit mindig az alapján hozza, hogy a befektetésre szánt eszköznek milyen a hosszú távú hozó képességére Ennek köszönhetően képes elérni a befektetett tőke biztonságát és megfelelő hozamát. Ezért ha befektetőként gondolkozol, és egy befektetés esetén úgy érzed, hogy a várható pénzt, amit a befektetés hozni tud, nem tudod MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

44 nagyjából megbecsülni, felejtsd el, és lépj tovább. Tudnod kell, hogy a spekulációval semmi baj nincs, ha fel vagy készülve mentálisan arra, hogy nagy valószínűséggel veszíthetsz, és ha ez bekövetkezik, akkor nem dőlsz kardodba. A legnagyobb kockázat. A kockázattól a legtöbb ember fél. Ha te is így vagy ezzel, akkor szemléletmódváltásra van szükséged. A kockázattól nem félni kell, hanem kezelni. Fel kell ismerned, hogy mi a legnagyobb kockázat és azt kell kezelned. Tegyük fel, hogy te azok közé az emberek közé tartozol, akik már rájöttek arra, hogy a bankban a pénzük csak elolvad, és ezért megtakarításaiknak más helyet akarsz keresni. Mivel semmit nem tanultál a befektetésekről, elkezdtél már utánanézni egy-két pénzintézet által nyújtott konstrukciónak. Intelligens befektetővé akkor válsz, ha türelmes, fegyelmezett vagy, tanulásra nyitott vagy kontroll alatt tudod tartani az érzelmeid és tudsz önállóan gondolkodni. Ez a fajta intelligencia a személyiségtől függ, nem az észbeli intelligenciától. Sokan túlbecsülik azt, hogy mennyire értenek a befektetésekhez, sokan pedig alábecsülik képességeiket és azt gondolják, a befektetések nem nekik valók. Ugyanakkor az is tapasztalatható, hogy a legtöbb ember túlértékeli azon képességét, hogy menynyire tudja átvészelni az átmeneti árfolyameséseket, amikor hirtelen befektetett pénze %-kal kevesebbet ér. Aki még nem élt át ilyet és nem látja, nem érti, hogy ez a befektetések velejárója, az pánikba esik és kapkodva biztosan rossz döntést fog hozni. Amikor valaki befektet, akkor az árfolyam ingadozásoktól várja, hogy pénze legyen. A legtöbb ember számára kiesik a képből, hogy az árfolyam nemcsak felfele, de lefele is ingadozik. Ha szerencséje van egy ilyen tudatlan befektetőnek, akkor az árfolyamok éppen felfele mennek, amikor megveszi befektetését. Ha szerencséje van! Azonban az árfolyamok ingadoznak, ami azt jelenti, hogy fel és le mozognak. Ezen természetükből adódóan, ha emelkednek azaz felfele mennek, egy idő után mindig jön egy korrekció, vagyis az árfolyamos elkezdenek esni, azaz lefele mennek. Majd újból felfele és újból lefele. Ezért mindenképpen van olyan időszak, amikor az árfolyamok éppen lefele tartanak. Hosszú távon a tőzsde folyamatosan nő, ezért lehet hosszú távon pénzt csinálni egyes vállalatok részvényeinek tulajdonlásából. A kérdés azonban nemcsak az, hogy hogyan döntsd el, milyen 44 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

45 részvényeket veszel és mikor, a könyvben ezt a kérdést alaposan megtárgyaljuk hanem az is, hogy Te hogyan bírod pszichésen, amikor az árfolyamok éppen esnek. Ezért most térjünk vissza még egy pár gondolat erejéig a befektetésed legnagyobb kockázatára: azaz RÁD. Az ember valósít meg, az ember fektet be. Ezért is mondják az, amellyel talán most már Te is egyetértesz, hogy a kockázat végül is nem abban rejlik, hogy milyen befektetésekkel rendelkezel, hanem, hogy milyen típusú befektető vagy. Ha valóban tudni szeretnéd, hogy milyen befektető vagy most azonnal megtudhatod. 10 kérdéses tükörpróba Végy elő most egy türköt és nézz bele. Az a kockázat, ami a tükörből visszanéz rád. Tedd fel magadnak a következő kérdéseket: 1) Mennyi befektetői tapasztalattal rendelkezem? 2) Milyen eredményeket tudok felmutatni ezen a téren? 3) Milyen eredményeket tudnak felmutatni mások, akik befektetnek? 4) Kiszámoltam, hogy mennyit kell az adott befektetésemnek hoznia ahhoz, hogy az adók és a költségek levonása után legalább nullába kerüljek? 5) Amikor én veszek, mások eladnak és fordítva. Mi az, amit te tudsz, amit a másik, amikor elad vagy vesz nem tud? 6) Ha igazam van sok pénzt kereshetek, de mi van akkor ha tévedek? Mennyit veszíthetek? 7) Vannak más befektetéseim, vagy bevételi pénzforrásaim, amelyek segítségével átvészelem ha befektetési döntésem hibásnak bizonyul? 8) Amikor azt mondogatom, hogy kockázatvállaló vagyok, akkor honnan tudod ezt? Mit jelent ez pontosan? Veszítettem már befektetéssel sok pénzt? Hogyan éreztem magam akkor? Még többet vettem belőle vagy kiszálltam? 9) Mire támaszkodhatom, amikor majd pánikba esem nehéz időkben? 10) Voltam-e olyan elővigyázatos, hogy diverzifikáltam, hogy költségátlagolási módszert követek (lásd később) vagy csak saját lelkierőmre támaszkodhatok? Mindenképpen végezd el ezt a tükörpróbát, mert jelentős segítséget fog nyújtani Neked befektetési döntéseidben és kockázat kezelésedben. Mert a kockázat egyszerre rejti magában a lehetőségeket és a következményeket. Ezért mielőtt befektetsz gondold át, hogy mit kell tenned annak érdekében, hogy reálisan értékelj egy befektetési lehetőséget, hogy elvégezhesd a házi feladatodat vagyis az adott befektetés MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

46 elemzését és készítsd fel magadat mentálisan is minden eshetőségre! Gondold végig mi lehet a legroszszabb, ami történik és érezd, hogyan tudod kezelni azt! A jövőt soha nem ismerjük. Így ahogy Graham mindenkit figyelmeztetett, az intelligens befektetőnek nemcsak azt kell elérnie, hogy helyes elemzést végezzen, hanem biztosítanod kell magadat azokkal a veszteségekkel szemben, amelyek akkor merülnek fel, ha az elemzés hibásnak bizonyul hiszen még a legjobb elemzések is hibásak lehetnek. Az, hogy befektetési döntéseidben még ha komoly elemzés alapján is hozod meg gyakorlatilag 100% az esélye, hogy legalább egyszer hibázni fogsz. Ezt nem tudod elkerülni, és nem tudod kontrollálni. A következményeket azonban tudod kontrollálni. Azt már biztosan hallottad, hogy ne rakd az összes megtakarításokat egy helyre. Betartottad eddig ezt? Sok ember hajlamos egy helyre tenni a pénzét, mint például ben a dotkom részvényekbe, amelyek a nagy fellendülés után hatalmasat zuhantak. Egy akkori felmérés szerint 1338 amerikaiból 85%-a tartotta a pénzét internetes részvényekben és semmit nem tettek annak érdekében,hogy megvédjék magukat tévedésük következményeitől. Te ne ezt az utat válaszd! Az, hogy ezt az oktatócsomagot megvetted és idáig eljutottál, azt bizonyítja, hogy fejlődni szeretnél befektetési ismereteidben, és ez igen dicséretes. Részlet a Befektetés Habbal című könyvből 46 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

47 MELLÉKLET 10 befektetési ötlet és 3 alapelv, ami segít választani Alkér Orsolya előadása Orsolya előadásának legfontosabb üzenete számomra: Orsolya előadásának legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni az előadás hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

48 Egy sikeres befektető észjárása Fridrik Gábor előadása Gábor előadásának legfontosabb üzenete számomra: Gábor előadásának legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni az előadás hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: 48 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

49 Rezsiből bevétel Gulyás István előadása István előadásának legfontosabb üzenete számomra: István előadásának legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni az előadás hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

50 Érzelmi és lelki befektetés Bóna László előadása Bóna László előadásának legfontosabb üzenete számomra: Bóna László előadásának legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni az előadás hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: 50 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

51 Hogyan alakítsunk ki befektetési szemleletet gyermekünkben? Alkér Orsolya előadása Orsolya előadásának legfontosabb üzenete számomra: Orsolya előadásának legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni az előadás hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

52 Modellkedéstől a fimproduceri székig Beszélgetés Pataki Ágival Pataki Ági legfontosabb üzenete számomra: Pataki Ágival történt beszélgetés legfontosabb tanulsága számomra: Mit fogok másképpen csinálni a beszélgetés hatására? Mikortól fogom elhatározásomat valóra váltani? Dátum: 52 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

53 TEENDŐ LISTA: 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) SZEMPONTOK: 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) CÉLKITŰZÉSEM: Egyéves célom: Ötéves célom: Készségek, amelyeket meg kell szereznem: Amivel fel kell hagynom: Mit kell elvégeznem ebben a hónapban: MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

54 JEGYZETEK 54 HÁZI PÉNZGYÁR BEFEKTETÉSI ÖTLETEK MELLÉBESZÉLÉS NÉLKÜL

55 JEGYZETEK MAGÁNPÉNZÜGYI AKADÉMIA

56

57 Richfort pénzmágus tábor Pénzteremtési titkok feltárása tinédzsereknek 3 napos gyerekpénzügyi táborok két korosztályra bontva: éveseknek és éveseknek A helyzet kritikus! - ezt Te is tudod A mai világban már a legjobb egyetemről kilépő fiatalok is csak egyik napról a másikra élnek. Éppen ezért hoztuk létre a Richfort 3 napos gyerekpénzügyi tábort, amelyben gyermeked végre olyan pénzügyi alapokat kaphat, amelyhez MA jelenleg SEHOL másol nem juthat. Kinek való a gyerekpénzügyi tábor? Ezt a tudást, amit itt kap gyermeked, valójában MINDEN évesnek gyermeknek meg kellene kapnia, és ezt az iskolában kellene oktatni. Azonban az iskolában jelenleg nincs pénzügyi képzés, gyermekednek pedig egyre nagyobb szüksége van a pénzügyi tudásra már a puszta fennmaradáshoz is! Az, hogy ez a téma ilyen szűz Magyarországon, azért van, mert régebben, a Te gyermekkorodban még más tudásra volt szükség a fennmaradáshoz és a boldoguláshoz. De a világ mára megváltozott. Ahhoz hogy gyermekedet megfelelően felkészüljön az életre, a pénzügyi képzése nem maradhat el! További információért hívd a (1) ös telefonszámot!

58

59 IV. ÉVFOLYAM 2012/03 l g EXTRA si AVA AGY ÓVJUK YERMEKÜNKET AZ ELHÍZÁSTÓL! KÜLFÖLDIEK K MAGYARORSZÁGON INTA GYERM T TLANBEFEKTETŐV L HÁLÓSZ IV. ÉVFOLYAM 2012/04 HOGY BESZÉL EZ A GYEREK? TÖBBNYIRE ÚGY, AHOGY A CSALÁD FELNŐTT TAGJAI l g MIÉRT FONTOS, HOGY TANULJUNK A PÉNZRŐL? Az első millió oktatócsomag Az első millió garantáltan működő pénzügyi nevelési módszerek szülőknek egyrészt felfedi a legfontosabb alapokat, amelyek gyermeked pénzügyi tanításához szükségesek, másrészt olyan gyakorlati ismereteket tartalmaz, amelyekkel valóban hozzájárulhatsz ahhoz, hogy gyermeked összehozza az első millióját. MIBŐL ÁLL A CSOMAG? Az első millió könyv Az első millió könyv függeléke és naplója Az első millió könyv felvétele 4 db CD-n, hogy az autóban vezetés közben, vagy otthon, a konyhában főzés közben is meg- hallgathasd. Az első millió társasjáték Az első millió társasjáték OKTATÓ VIDE Ó K KAL Komplett tudásanyag a sikeres életmódhoz és a mai modern élet pénzügyeihez. A család minden tagjának. Ajánlott korosztály 12+ A JÁTÉK SORÁN ELSAJÁTÍTHATÓ: Egy újfajta szemléletmód a modern élethez A pénzügyi befektetések működése A pénzügyi sikeresség titka Tőzsde habbal Amit soha nem mondtak el a tőzsdéről, pedig mindenkinek ezzel kellene kezdeni. Kezdőknek és Újrakezdőknek 240 oldalas könyv + CD Készítette: Alker Orsolya Benne interjú: Szalay-Berzeviczy Attilával, Birger Schäfermeier mester tréderrel, Balázs Szilárd day tréderrel és Csanádi Csaba kezdő tőzsdéssel Életrevaló Gyerek magazin Nevelj idomított helyet önállóan gondolkodó gyereket! Az Életrevaló Gyerek tagság tehát FOLYAMA- TOS MEGOLDÁST kínál a legégetőbb gyereknevelési problémáidra. PRÓBÁLD KI 2 HÓNAPIG A KIADÓ KONTÓJÁRA AZ ÉLETREVALÓ GYEREK MAGAZINT Idomított helyett nevelj inkább önállóan és szabadon gondolkodó gyereket! Magyarország rszá legelső, lső, exkluzív gyermeknevelési ötletforrása rása A SZÜLETÉSTŐL TŐL AZ ELHÍZÁSIG? AVAGY ÓVJUK GYERMEKÜNKET AZ ELHÍZÁSTÓL! CSUKOTT T FÜLLEL HOL A BOLDOGSÁG MOSTANÁBAN? MAGYARORSZÁGON NULLÁRÓL LÁRÓL L INGATLANBIRODALOMANBI MI A JÓ MINTA GYERMEKEDNEK? EKEDNEK? INTERJÚ KIRÁLY NORBERT INGATLANBEFEKTETŐVEL EL RENDEZKEDJ EZKEDJ BE BOLDOGSÁGRA! OGS FENG SHUI A HÁLÓSZOBÁBAN PRÓBÁLD KI 2 HÓNAPIG A KIADÓ KONTÓJÁRA AZ ÉLETREVALÓ GYEREK MAGAZINT Magyarország legelső, exkluzív gyermeknevelési ötletforrása Idomított helyett nevelj inkább önállóan és szabadon gondolkodó gyereket! EGYÜTT VAGY KÜLÖN ALUDJON A GYEREK? MIÉRT A BOLT KÖZEPÉN BORUL KI A GYEREK? MI ALAPJÁN ÉRDEMES ÓVODÁT VÁLASZTANI? EDD MAGAD EGÉSZSÉGESRE! RENDEZKEDJ BE A BOLDOGSÁGRA! ZSENIT AKAROK NEVELNI A GYERMEKEMBŐL! KINEK VAN IGAZA? ROSSZALLÓ PILLANTÁSOK ÉS A JÓTANÁCSOK ÉTELÜNK AZ ÉLETÜNK FENG SHUI A GYEREKSZOBÁBAN TERMÉSZETES, HOGY SZÜLŐKÉNT ELFOGULT VAGY GYERMEKEDDEL SZEMBEN TŐZSDE GYEREKEKNEK?

60 Könnyű választ adni arra, hogyan legyünk gazdagok. Vásárolj egy dollárt, de ne fizess érte 50 centnél többet. Warren Buffet