Hol hagytuk abba tavaly?

Átírás

1 VIII. BázisNet Konferencia 2015

2 Előadások Köszöntő Az elmúlt év tanulságai (lakás/üzletkötői lakás) Casco fejlesztés: Eurotax alvázszám alapján A Magyar Nemzeti Bank 5/2015. (V. 05.) számú ajánlása Adminisztrációs szolgáltatások Ajánlatkérő Fejlesztések Kérdőívek kiértékelése

3 Hol hagytuk abba tavaly? Bemutattuk az új funkciót, mely jelzi az elektronikus folyamatban elakadt szerződéseket Bemutattuk a webes dossziét 2014-ben rendezvényünk végén kisorsoltunk rengeteg ajándékot saját, illetve biztosító partnereink jóvoltából

4 Az elmúlt év tanulságai Új lakásbiztosítási szerződések (állománydíj eft) Összehasonlító Üzletkötői A grafikonok ig kötött szerződéseket tartalmazzák Új lakásbiztosítási szerződések (darab) Összehasonlító 661 Üzletkötői

5 Lakásbiztosítási rendszereinkről Tavaly azt mondtam, hogy a versenykiírás meghozta eredményét, augusztus-szeptember hónapban az üzletkötős rendszer átlagdíja várakozásom ellenére alulmúlta az összehasonlítós rendszerét Szerencsére mára visszaállt a rend, és jelenleg az üzletkötői rendszerben közel 10%-kal magasabb az átlagdíj

6 GFB átlagdíjak Nézzük mi történt idén a gfb átlagdíjakkal

7 GFB kötések db hó Groupama 5% Union 5% MKB 4% Signal 4% Posta 2% GeneraliUniqa 2% 2% Genertel 1% K&H 28% Wáberer 6% Aegon 6% Astra 13% Allianz 10% KÖBE 12%

8 Az elmúlt év tanulságai Astra Biztosító Külföldi biztosító fióktelepe GFB: 2015-ben a 2. legtöbb darab kötés 2015 szeptember 29-i kötés darabszám megegyezik a 2010 november végi kötések darabszámával A telefonhívások száma is a régi szép időket elevenítette fel Nem véletlenül került be az online ajánlásba, hogy fel kell hívni a figyelmet arra, ha valamely biztosító egy külföldi cég fióktelepe

9 GFB kötések db K&H 26% KÖBE 13% Allianz 10% Wáberer 9% Astra 9% Aegon 7% Signal 5% Union 5% MKB 4% Groupama 4% Posta 2% Genertel 2% Uniqa 2% Generali 2% K&H 28% Astra 13% KÖBE 12% Allianz 10% Aegon 6% Wáberer 6% Union 5% Groupama 5% MKB 4% Signal 4% Posta 2% Generali 2% Uniqa 2% Genertel 1%

10 GFB kötések Astra nélkül db Union 5% Groupama 4% MKB 5% Posta 3% GenertelUniqa 2% 2% Generali 2% K&H 28% Signal 5% Aegon 7% KÖBE 15% Wáberer 10% Allianz 12%

11 Astra közös megegyezéssel megszűnt szerződések átkötése Aegon 6% MKB 5% Groupama Posta 3% 4% Uniqa 2% UnionGenerali 1% 0% Wáberer 24% Genertel 6% Signal 7% K&H 18% Allianz 9% KÖBE 15%

12 Casco Alvázszám alapján Eurotax kód Kipróbáltuk az Eurotax ezen szolgáltatását, mert úgy gondoltuk, ez sokat segítene az életünkön Egy-egy lekérdezés bruttó 100 Ft-ba kerül Egy alvázszámhoz sajnos több kódot ad vissza Audi A4-hez 19 jó eurotax kód volt Toyota Corollához 6 jó kód jött eredményként A széria felszereltségek lekérdezése 200 Ft/eurotaxkód

13 Casco - Eurotax Megoldható, hogy egy mezőben bekérjük a gépkocsi Eurotax kódját, de nem adunk hozzá keresőfelületet Teszünk hozzá keresőfelületet is, aminek használata minden egyes lekérdezéssel pénzbe kerül (nem csak a megkötött szerződéseknél!) Alvázszám alapján lekérjük, amit lehet még szűkítgetni (váltó típusa, meghajtás, kivitel, kw, súly), de valószínűleg több felszereltségi listát kell letölteni hozzá 200 Ft/db áron

14 Casco - Eurotax Jelenleg várjuk az Eurotax ajánlatát A fix havidíjas rendszerre A maximált havidíjas rendszerre A teljes adatbázis használatát lehetővé tévő konstrukcióra Terveink szerint legkésőbb janurtól elérhetővé tesszük az Eurotax alapú casco tarifálást valamilyen módon

15 A Magyar Nemzeti Bank 5/2015. (V. 05.) számú ajánlása több kategóriát tartalmaz, ami számunkra lényeges: tisztán on-line összehasonlító felület (Netrisk, Biztosítás.hu ) (1-41 pontig) személyes értékesítés során használt felület (1-13, 42, 43 pontok) Amit el kellett dönteni, hogy meg akarunk-e felelni a pontig terjedő kritériumoknak. Sok olyan pont van közte, amelyik nem a tarifáló rendszer szolgáltatójának körében megoldható/megoldandó feladat.

16 Általános tájékoztatások 14. Az elektronikus felület nyitólapján vagy a nyitólapról könnyen megtalálható, közvetlenül elérhető menüpontban javasolt tájékoztatni az ügyfelet a felületet üzemeltető személyéről, elérhetőségéről, annak esetleges közvetítői minőségéről, regisztrációjának vagy tevékenységi engedélyének számáról, tulajdonosairól, az adatkezelésre és a panaszkezelésre vonatkozó szabályokról, a felügyeleti szervéről. Az MNB jó gyakorlatnak tartja hivatkozás elhelyezését, amin keresztül az e-ügyfél közvetlenül ellenőrizheti a biztosításközvetítő tevékenységi engedélyét, illetve a biztosításközvetítői regiszterben a közvetítőről nyilvántartott adatok körét.

17 Általános tájékoztatások 18. Az e-ügyfelet figyelemfelhívó módon javasolt arról tájékoztatni, hogy az elektronikus felület működtetése során okozott kárért vagy felmerült sérelemdíj megfizetéséért ki áll helyt.

18 Egyértelmű dolgok 16. Az elektronikus felület használatát megelőzően javasolt figyelemfelhívó módon megismertetni az e- ügyféllel, hogy az oldalon milyen biztosítási szerződés megkötésére van lehetőség.

19 Amelyik pontokon elbukott a fejlesztés 26. Az MNB elvárja, hogy a szerződés megkötésének elektronikus felületen végzett folyamata utólag rekonstruálható legyen (pl. különböző módozatok összehasonlításának eredménye, megjelenített tájékoztatók en történő megküldése, vagy az oldalon történő tárolás funkció biztosítása), illetve a szerződés megkötésével kapcsolatban az e-ügyféllel folytatott telefonbeszélgetések rögzítésre kerüljenek, és nyilvántartó rendszerében a biztosításközvetítő mindaddig őrizze meg (archiválja), amíg vele szemben igény érvényesíthető.

20 Amelyik pontokon elbukott a fejlesztés 33. A biztosításközvetítő az összehasonlító felületen is köteles a biztosítási szerződés megkötése előtt az e-ügyfél tájékoztatása alapján pontosítani és rögzíteni az e-ügyfél igényeit és szükségleteit, illetve azokat az indokokat, amelyek a közvetítő által a biztosítási termékkel összefüggésben kialakított sorrendet alátámasztják. Az MNB az összehasonlító felületen minden biztosításközvetítő esetében legalább olyan terjedelmű igényfelmérést vár el, amely az e-ügyfélnek a biztosítással fedezni kívánt kockázatai megismeréséhez, a biztosítási összeg meghatározásához, illetve a piacon hozzáférhető, az e-ügyfél igényeinek megfelelő biztosítási termékek kielégítő összehasonlító elemzéséhez szükséges.

21 Amelyik pontokon elbukott a fejlesztés 41. Amennyiben az e-ügyfél az összehasonlító felületen a szerződés megkötését kezdeményezi, de az alkuszt még nem bízta, illetve hatalmazta meg a biztosítási szerződés megkötésével, úgy az MNB elvárja, hogy ennek következményeiről és a szükséges további teendőkről az alkusz az e-ügyfelet figyelemfelhívó módon tájékoztassa. Ameddig az e-ügyfél az alkusz részére érvényes meghatalmazást nem ad, az alkusz az e-ügyfél nevében nem jogosult a biztosítási szerződés megkötésére. Érvényes ügyfél meghatalmazás hiányában az alkusz a biztosítási díj átvételére sem jogosult, és a díj az e-ügyfél részéről a biztosítási szerződés megkötésének kezdeményezésekor az összehasonlító felületen bankkártyával sem fizethető meg.

22 37. Az MNB jó gyakorlatnak tartja, ha az összehasonlító felületet működtető biztosításközvetítő utólag felméri az ügyfeleknek a választott szerződéssel kapcsolatos elégedettségét, különös tekintettel a szolgáltatás teljesítésével - egyebek mellett a kárrendezéssel - összefüggő tapasztalatait.

23 Online ajánlás visszamérés Hogyan, milyen garanciák mellett biztosított, hogy az e-felületen megjelenő adatok, az esetleges összehasonlítás és a szóban elhangzott információk ne mondjanak ellent egymásnak, konzisztensek legyenek?

24 Online ajánlás visszamérés Hogyan, milyen garanciák mellett biztosított, hogy a személyes értékesítés során a szerződés megkötésének e-felületen végzett folyamata utólag nyomonkövethető és rekonstruálható legyen?

25 Online tevékenységünk 2015-ben kötött kgfb szerződések darabszáma: Ebből on-line jött létre: 417 darab Ez 0,4%-os arány Casco szerződések 3182 db, ebből online 0 db Lakás szerződések 2860 ebből online 1 db

26 Online rendszer Amennyiben igény van rá, akkor vállaljuk hogy on-line rendszert is biztosítunk partnereink részére Szükséges, hogy együttműködjünk a honlap készítőjével Vagy készíthetünk egyen-honlapokat, amin minden szerepel, amit az MNB elvár, de stílusuk azonos lesz Ha megfelelő létszám jön össze, akár a telefonos ügyfélszolgálatot is tudjuk vállalni, ehhez legalább 10 partnerre van szükségünk.

27 Online rendszer Az SK Trend víziója: az online ajánlás miatt most rövid ideig vissza fog esni az online kötések száma, de középtávon (5 éves távlatban) már csak online kötött szerződések lesznek. Mi mást gondolunk erről: a magyarországi biztosítási kultúrát általános iskolában kellene elkezdeni oktatni, és az így felnövő generációnál már lehet hogy növekedhet az online szerződéskötések száma.

28 Konkurenciánk által vázolt jövőkép

29 A szoftverfejlesztők piaci helyzete

30 Ki fizeti a révészt? Új irányzat: a szoftverfejlesztő cég a biztosítótól is kér fejlesztési és üzemeltetési díjat Az üzemeltetési díj jutalék jellegű A szoftveresek a biztosítóknak pénzért statisztikát árulnak a rendszerükben készült biztosításokról

31 Néhány gondolat ezekről a tervekről Jutalék jellegű bevétel biztosításközvetítő? MNB felügyelete alá fog tartozni? Az alkuszi piac bevétele ~30 milliárd Ft Ebből 5 milliárd olyan cégeké, melyek saját informatikával rendelkeznek A 25 milliárd 60%-a fenntartási jutalék

32 Ingyenes rendszer A szoftverfejlesztők bérét ki kell termelni A szükséges hardveres hátteret is meg kell tudni fizetni A biztosítók a jutalék terhére tudják fizetni a szoftverüzemeltetést Az a jobb út, ha a biztosítók választják ki a szoftverest, vagy ha a felhasználók?

33 Szerintünk a jövő Szakértelem: Biztosítási szaktanácsadó

34 Szerintünk a jövő Szakértelem: Biztosítási szaktanácsadó Felhasználócentrikus

35 Szerintünk a jövő Szakértelem: Biztosítási szaktanácsadó Felhasználócentrikus Elfogulatlan szoftver

36 Szerintünk a jövő Szakértelem: Biztosítási szaktanácsadó Felhasználócentrikus Független szoftverfejlesztő cég Elfogulatlan szoftver

37

38 Adminisztráció Új szolgáltatással indultunk el 2015-ben, mely már nem szoftveres, hanem azon túli segítség partnereink részére. Biztosítási szerződések rögzítése, nyilvántartása Megkötött szerződések szkennelése, elektronikus tárolása A biztosítók által készített elektronikus listák letöltése, feldolgozása (jutalék, állomány, intervenció)

39 Adminisztráció Panaszkezelő vonal működtetése saját telefonszámmal Telefonos ügyfélszolgálat üzletkötőknek Telefonos ügyfélszolgálat az üzletkötő ügyfelei részére Teljes jutalékszámfejtés, jutaléklisták készítése, ellenőrzése

40 Tapasztalataink az adminisztrációs tevékenységünkkel Jelenleg 5 cég veszi igénybe szolgáltatásainkat Az elektronikus listák letöltése, feldolgozása és a jutalékszámfejtése a gyakoribb igény A listák feldolgozásával azt tapasztalom, hogy jól kiszűrhetőek a rögzítetlen szerződések

41 Tapasztalataink az adminisztrációs tevékenységünkkel Ezzel egyidejűleg a hibásan (rossz kötvényszámmal, rendszámmal, kockázatviselési kezdettel) rögzített szerződések is kitűnnek Az intervenciók folyamatos követésével kisebb az esély a DNF el való megszűnésnek Panaszkezelő vonalat is egyre többen veszik igénybe

42 Ajánlatkérő rendszer Amit eddig egy rendszerrel sem tudtál megoldani: nagy értékű biztosítások kötése (tömbházak, vállalkozói vagyon biztosítások ) Minden az ajánlatkészítéshez szükséges paramétert rögzít a rendszer A díjkalkulációt a biztosítók szakemberei végzik Felhasználóbarát ajánlatkérő felület A versenytársak NEM rendelkeznek ajánlatkérő rendszerrel

43 Milyen módozatokra készült el

44

45

46

47

48

49

50

51

52

53 Az ajánlatkérés folyamata A felhasználó (üzletkötő) kitölti az ajánlatkérőt A kapott ajánlatok rögzítése a rendszerben Az ajánlatkérési folyamat lezárása Az alkuszcég erre jogosult szakembere átnézi, javítja Az ajánlatkérő elküldése a kiválasztott biztosítókhoz

54 Fejlesztések Tarifatábla új ikonokat kapott: Papíron be kell küldeni Rendszámmal köthető, vagy anélkül (biztosítónként eltérő) Ellenőriz a BM nyilvántartásban Casco együttkötési kedvezmény jár Üzletkötői verzióban megjelenítésre kerül a szolgáltatás táblázat januárban levesszük az összehasonlítós lakást

55 Fejlesztések Ügyféltörzsbe fel lehet tölteni a megbízási szerződéseket Ide csak a TELJESKÖRŰ MEGBÍZÁSIKAT töltsétek fel, mert négy biztosító: K&H Signal Wáberer Generali esetében ezek a megbízásik elektronikusan azonnal beküldésre fognak kerülni a biztosító részére!

56 Fejlesztések Üzenetek, feladatok kezelése

57 Év eleji felmérésünk eredménye A kérdőívek kitöltése sok segítséget jelentett Jó irányba haladunk Sokan még mindig nem ismerik a rendszer funkcióit Kérik a több kommunikációt, de nem élnek vele. (üzenetek)

58 KGFB Tarifáláskor (kötés nélkül) is be lehessen emelni az adatokat az ügyféltörzsbe. Törzsek/Ügyfelek kezelése/új ügyfél Én színekkel jelöltem eddig a megkötött szerződéseket és a törölt próbálkozásokat. Most úgy látom, hogy ezt nem tehetem. Kár. Tarifa info/funkciók/tarifasor színének beállítása

59 KGFB Kivenni a tarifáláskor magától felugró Aegon és Union kérdőívet, mert a betételt nem kértük és csak a mi időnket húzza. Új menüpont készül a Kiegészítő biztosítások számára. Az évfordulós tarifáláskor az ügyfél neve nem változtatható (házasság, válás esetén), nem ártana, ha rögzíthetőek lennének ezek a változások, s nem kéne újra felvenni az ajánlatot! Törzsek/Ügyfelek kezelése

60 Casco Jármű pontosabb beazonosíthatósága Casco tarifálásnál a kiegészítő biztosításokat úgy lehetne kiválasztani, mint a lakásbiztosítás üzletkötői verziójában. A gépjárművek felszereltségében, védelmi rendszerükben pontosabban be tudnánk jelölni az adatokat.

61 Utas Nincs megoldva a bankkártyás díjfizetés. Több biztosító ajánlata kéne.

62 Dosszié Csatolandó dokumentumokat nem kellene egyesével a szerződéshez csatolni, többet is ki lehetne jelölni és úgy hozzácsatolni. Lássunk díjrendezettséget. Irányítószám beírása után hozza ki a települést.

63 Egyéb javaslat Kockázati életbiztosítások összehasonlító rendszerével, és köthetőséggel. Nem tudom hogyan lehetne megoldani, hogy a rengeteg reklám ne tudjon munka közben beugrálni, mert elvonja a figyelmemet és lassítja a munkámat. KÖSZÖNÖM. AMIÓTA VAN ÉN CSAK EZT HASZNÁLOM!

64

65

66