HCT INST SZABÁLYKÖNYV V2.1

Átírás

1 HCT INST SZABÁLYKÖNYV V Budapest, Vadász utca 31. Telefon: (1) , (1) Fax: (1)

2

3 HCT Inst Szabálykönyv v2.1

4 Készítette GIRO Zrt. A GIRO Zrt. kijelenti, hogy a jelen dokumentum tartalma nem végleges, fenntartja magának a jogot arra, hogy a dokumentum tartalmát egyoldalúan megváltoztassa, különösen, de nem kizárólag akkor, ha jogszabály módosul, vagy a dokumentum tartalmát meghatározó bármely körülmény, vagy tény úgy változik, hogy az a dokumentum tartalmának a módosítását is igényli. Ezért a GIRO Zrt. kifejezetten kizárja a felelősségét minden olyan vagyoni és nem vagyoni, közvetlen és közvetett kárért, amely dokumentumot felhasználó, arra üzleti döntést alapozó, informatikai fejlesztést indító személyeknél keletkezik a dokumentum módosításával összefüggésben. A GIRO Zrt. a jelen dokumentum vonatkozásában megadja a jogot a Felhasználónak, hogy a jelen dokumentumot korlátlan számban a számítógépére letöltheti, adathordozókon tárolhatja, kinyomtathatja, saját célra használhatja, azonban a dokumentum - részeinek, vagy egészének - nyilvánosságra hozatalára, terjesztésére, átdolgozására, feldolgozására, bárminemű egyéb módosítására, fordítására kizárólag a GIRO Zrt. jogosult, illetve a Felhasználó vagy más személyek ezeket a jogokat kizárólag a GIRO Zrt. írásába foglalt engedélye alapján gyakorolhatják. Ezen jogok biztosítása nem jelenti a GIRO Zrt. részéről a fenti felelősség kizárás feloldását, vagy visszavonását. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Oldalak száma: 56 GIRO Zrt. Budapest, október 31.

5 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. TARTALOMJEGYZÉK 1. BEVEZETÉS A DOKUMENTUM CÉLJA HIVATKOZÁSOK, FELHASZNÁLT DOKUMEN TUMOK A DOKUMENTUM JELLEGE VÁLTOZÁSKÖVETÉS ÁLTALÁNOS ÁTTEKINTÉS A GIROI NSTANT ÁLTAL NYÚJTOT T SZOLGÁLTATÁSOK Alapfunkció Kiegészítő funkciók A HCT INST SÉMA SZERINTI FE LDOLGOZÁS JELLEMZŐI Fizetési megbízások típusai, azonosítói és indokai FOLYAMATÁBRÁK ELFOGADOTT, TELJESÜLT HCT INST ÁTUTALÁS FOLYAMA TA GIROI NSTANT VISSZAUTASÍTJ A AZ ÁTUTALÁSI MEGBÍ ZÁST A KEDVEZMÉNYEZETT BAN KJA VISSZAUTASÍTJA A Z AZONNALI ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁST A KEDVEZMÉNYEZETT BAN KJA ÚJRAKÜLDI A STÁT USZ RIPORTOT IDŐTÚLL ÉPÉS UTÁN A KEDVEZMÉNYEZETT BAN KJA ELŐZMÉNY NÉLKÜLI STÁTUSZ RIPORTOT KA P A KEZDEMÉNYEZŐ BANK KIVIZSGÁLÁSI ÜZENETET K ÜLD NEM MEGFELELŐ STÁTUSZ RIPORT A KEDVEZMÉNYEZETT BANKJ ÁTÓL A KEZDEMÉNYEZŐ BANK VISSZAHÍVÁST KÜLD, AMELYET A KEDVEZMÉNYEZETT BANK ELFOGAD KEZDEMÉNYEZŐ BANK VISSZAHÍVÁST KÜLD, AMELYET A KEDVEZMÉNYEZETT BANK ELUTASÍT MELLÉKLETEK MELLÉKLET: ADATHALMAZOK MELLÉKLET: ELVÁRT ÉS MAXIMÁLIS VÉGREHAJTÁS I IDŐ MELLÉKLET: MAGYAR SAJÁTOSSÁGOK MELLÉKLET: VISSZAUTASÍTÁSI KÓDOK MELLÉKLET: CSATLAKOZÁSI LEHETŐSÉ GEK Verzió: v2.1 Dátum: október 31. I. oldal

6 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v MELLÉKLET: RIPORTOK MELLÉKLET: SZAKKIFEJEZÉSEK, RÖVIDÍTÉSEK ÁBRAJEGYZÉK VÁLTOZÁSLISTA II. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

7 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 1. BEVEZETÉS A HCT Inst megbízásokat 1 az év minden napján (0-24 óra között) folyamatosan feldolgozó, elszámoló és kiegyenlítő GIROInstant (GIROInst) szolgáltatás szabálykönyve az SCT Inst fizetési séma 2 előírásain kívül tartalmazza a magyar specialitásokat, az elszámolással és kiegyenlítéssel kapcsolatos funkciókat, és összhangban van a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályi előírásokkal. Az SCT Inst séma az azonnali átutalási megbízásokkal kapcsolatos feldolgozási folyamatokat és a banki feladatokat részletezi, az elszámolóház feladatait csak vázlatosan írja le A DOKUMENTUM CÉLJA A pénzügyi műveletek bankközi átjárhatóságának (interoperabilitásának) megvalósításához szükséges szabályok, folyamatleírások, gyakorlati tudnivalók és szabványok bemutatása. A jelen dokumentum tartalmazza a séma által meghatározott szabályok és kötelezettségek definícióját, megbízható információt nyújt a séma funkcióiról, vázolja az elszámolással és kiegyenlítéssel kapcsolatos folyamatokat HIVATKOZÁSOK, FELHASZNÁLT DOKUMENTUMOK Azonosító Cím EPC 3 szabályzatok, szabványok EPC EPC SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) SCHEME RULEBOOK SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) SCHEME INTERBANK IMPLEMENTATION GUIDELINES 4 ISO Szabványok ISO Financial Services Universal Financial Industry message scheme Vonatkozó jogi szabályozások MNB rendelet A Magyar Nemzeti Bank elnökének 35/2017. MNB rendelete 1 HCT Inst Instant Hungarian Credit Transfer, magyar sajátosságokkal kiegészített SCT Inst fizetési séma 2 SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) SCHEME RULEBOOK EPC version 1.1 Issue date: 18 October 2017 Date effective: 21 November European Payments Council / Európai Pénzügyi Tanács 4 A szabványok felépítésének és használatának fejlesztést elősegítő részletezését az SCT Inst Alkalmazási Útmutatóval összhangban kialakított HCT Inst MIG tartalmazza Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

8 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Azonosító Cím Egyéb dokumentumok HCT_INST_MIG v2.1 Fizetési kérelem szabálykönyv v2.1 HCT_INST Message Implementation Guideline (Üzenet Implementációs Útmutató) Másodlagos számlaazonosító szabálykönyv v2.1 Likviditáskezelés v2.1 GIROInstant Likviditáskezelési ismertető 1.3. A DOKUMENTUM JELLEGE A Szabálykönyv nem szabályzat, bármilyen hivatkozás a GIRO Zrt. vagy a rendszertag pénzforgalmi szolgáltató és / vagy a Közvetlen résztvevő jogaira, kötelezettségeire, vagy felelősségére a jelen dokumentumban a tájékoztatás célját szolgálja. A résztvevők kötelezettségeit, felelősségét és jogait a megfelelő a jelen dokumentummal összhangban lévő Szolgáltatási szerződések / Általános Üzleti Feltételek tartalmazzák VÁLTOZÁSKÖVETÉS Változat Megjelenés időpontja Tartalom, változás v HCT Inst Szabálykönyv első publikus változata v Banki észrevételek átvezetése Szponzor és szponzorált szerepkör megszűntetése Kiegészítő magyarázat és ábrák a letéti gyűjtőszámla és a teljesítési számlák egyenlegéhez Szakkifejezések és rövidítések fejezet lecserélése Változáslista beszúrása v Módosítás a vonatkozó MNB rendelet alapján Banki észrevételek átvezetése Gépelési hibák javítása v Strukturális és tartalmi átszerkesztés az implementálandó rendszer sajátosságainak figyelembe vételével. v Banki javaslatok és tesztelői tapasztalatok átvezetése a HCT_INST MIG v2.1-ben leírtakkal összhangban Gépelési hibák javítása Magyar sajátosságok módosítása és bővítése Kedvezményezett általi visszautasítási kódok feltüntetése Szakkifejezések frissítése Változáslista beszúrása 4. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

9 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 2. ÁLTALÁNOS ÁTTEKINTÉS A GIRO Zrt. mint rendszerüzemeltető által működtetett GIROInstant rendszeren megvalósuló szolgáltatások nyílt szabványokon alapulnak. A feldolgozás manuális beavatkozást nem igényel (STP 5 ) A GIROINSTANT ÁLTAL NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK ALAPFUNKCI Ó HCT Inst fizetési séma szerinti fizetési műveletek elszámolása és kiegyenlítése Az elszámolás és kiegyenlítés a) előrefinanszírozottan, b) folyamatosan (az év minden napján), c) valós időben, d) fizetési műveletenként, e) a GIROInstant-beli teljesítési számlákon nyilvántartott egyedi Közvetlen résztvevői egyenlegek terhére történik, az MNB-nél lévő letéti gyűjtőszámlán elhelyezett fedezetek mellett KIEGÉSZÍTŐ FUNKCI ÓK Másodlagos számlaazonosítók A másodlagos számlaazonosítók kezelésével, feldolgozásával kapcsolatos információk külön Szabálykönyvben találhatók. A pénzforgalmi szolgáltatók ügyfelei kezdeményezhetnek azonnali átutalási megbízást másodlagos számlaazonosítóval is, de a pénzforgalmi szolgáltatótól a GIROInstant felé az átutalási üzenetet minden esetben IBAN formátumú számlaszámmal és a hozzá tartozó bank azonosítóval kell benyújtani. Fizetési kérelem A Fizetési kérelem szolgáltatással kapcsolatos információk külön Szabálykönyvben találhatók A HCT INST SÉMA SZERINTI FELDOLGOZÁS JELLEMZŐI FIZETÉSI ME GBÍZÁSOK TÍ PUSAI, AZONOSÍTÓI ÉS I NDOKAI Típus: eredeti megbízás (átutalás) vagy átutalást követő ( VISSZA ) tranzakció A típust és a pénzhordozó vagy értesítés tulajdonságot az üzenet-azonosító határozza meg: o pacs.nnn a bankok egyenlegét módosító, vagy az egyenleg-módosításról értesítő megbízás (payment clearing and settlement), o camt.nnn a bankok egyenlegét nem módosító értesítés (cash management) Átutalást követő ( VISSZA ) tranzakció esetén plusz információ megadása szükséges o hivatkozás az előzmény-átutalásra, 5 Straight Through Processing Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

10 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 o a tranzakció indításának indoka végső státusz jelentés hiánya (kezdeményező Közvetlen résztvevő), kedvezményezett Közvetlen résztvevő visszaigazolása az átutalás - teljesítésről, az átutalt összeg kedvezményezett ügyfél általi (azonnali vagy későbbi) elérhetőségéről (ACSP vagy ACWC), - visszautasításáról (RJCT és a visszautasítás indoka), a kezdeményező Közvetlen résztvevő vagy az ügyfél indoka az átutalás visszahívására, a kedvezményezett Közvetlen résztvevő visszajelzése a visszahívás - teljesítéséről és az összeg visszautalásáról, - a visszahívás elutasításáról és az elutasítás indokáról. A GIROInstant szolgáltatás o ellenőrzi a megbízás üzenet- és tételazonosítójának egyediségét üzenettípuson belül, az indok érvényességét a - kezdeményező Közvetlen résztvevő által a visszahívásra adott válaszokban, - kedvezményezett Közvetlen résztvevő általi pozitív visszaigazolásban (ACSP vagy ACWC). Érvénytelen indok esetén az érintett megbízás feldolgozása abbamarad o visszahívás és válaszai esetén érvénytelen indokra utaló (HU76) hibakóddal visszautasításra kerül, o helytelen pozitív válasz esetén Időhatár letelt hibakóddal (a végső státusz jelentésben); o nem ellenőrzi a dátumokban az év érvényességét (a befogadási dátum kivételével), a BIC és IBAN-beli bankszervkód (Hitelesítő Tábla szerinti) összetartozását, a bankszervkód (Hitelesítő Tábla szerinti) érvényességét, az IBAN-beli magyar számlaszám felépítésének helyességét, kedvezményezett résztvevő által az átutalásra adott negatív visszajelzésben az indok kódját. A kedvezményezett résztvevők használhatják a bankok közötti megállapodások szerinti és / vagy az ISO honlapon elérhető kódlistában szereplő visszautasítási kódokat, a visszahívásban és a visszahívás-válaszokban hivatkozott eredeti átutalás adatainak helyességét, nem párosítja a vissza tranzakciókban feltüntetett adatok tartalmát a hivatkozott eredeti átutalás adataival. A vissza tranzakciót benyújtó résztvevő kötelessége, hogy a vissza tranzakcióban az eredeti átutalás minden a szabványban előírt adatára pontosan hivatkozzék. A táblázatban példaként feltüntettünk néhány ISO20022 szabvány szerinti visszautasítási kódot. 6. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

11 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. típus üzenet kezdeményező / visszajelzés / indok név / küldő azonosító átutalás pacs.008 átutaló / kötelezett Közvetlen résztvevő státusz-üzenet pacs.002 kedvezményezett az átutalt összeg az ügyfél számára pozitív Közvetlen résztvevő - azonnal elérhető: ACSP visszajelzés - később érhető el: ACWC státusz-üzenet pacs.002 kedvezményezett az átutalás visszautasítva: RJCT, mert a kedvezményezett negatív Közvetlen résztvevő - számlaszáma érvénytelen: AC03 visszajelzés - számlaszáma zárolva: AC06 (visszautasítás) - számlaszáma bezárva: AC07 - számlaszámára nem könyvelhető ez a típusú megbízás: AG03 - ügyfél elhunyt: MD07 visszahívás camt.056 átutaló / kötelezett Közvetlen résztvevő átutaló / kötelezett ügyfél - ismételt küldés: DUPL - technikai probléma: TECH - pénzmosás gyanú: FRAD - ügyfél által kezdeményezett visszahívás: CUST - helytelen összeg: AM09 - helytelen IBAN: AC03 visszahívás pacs.004 átutalás - visszahívást követő visszautalás: FOCR teljesítése, az összeg visszautalása kedvezményezett Közvetlen résztvevője (Following Cancellation Request) visszahívás camt.029 átutalás a visszahívási kérés elutasítva: RJCR, mert elutasítása kedvezményezett Közvetlen résztvevője - kedvezményezett ügyfél megtagadta a visszafizetést: CUST - törvényi előírás: LEGL - a visszahívott összeg már visszautalva: ARDT - a számla lezárva: AC04 - fedezethiány: AM04 - az ügyfél nem válaszolt a visszahívási kérésre: NOAS - nem érkezett a visszahívásban hivatkozott átutalás: NOOR kivizsgálási pacs.028 átutaló / kötelezett a GIROInstant üzenet Közvetlen résztvevő - ismételten kiküldi a végső státusz jelentést, vagy - jelzi, hogy nem érkezett be a hivatkozott átutalás: NOOR végső státusz üzenet az átutalási folyamat befejeződött pacs.002 GIROInstant hibás / nem teljesíthető / nem továbbított átutalás: RJCT - kötelezett Közvetlen részvevői fedezethiány: AM04 - nem egyedi azonosító: AM05 - érvénytelen devizanem: CURR - érvénytelen összeg: AM01 / AM12 (fillér > 0) - túl késői küldés (az időpecséthez képest): AB06 - érvénytelen időpecsét: DT01 Megjegyzés: a jelen táblázat példaként csak néhány visszautasítási indokot tartalmaz. A részletes ellenőrzési feltételek és a visszautasítási indokok a HCT_INST MIG dokumentumban találhatók. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

12 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 típus üzenet kezdeményező / visszajelzés / indok név / küldő azonosító hibátlan, a kedvezményezettnek továbbított átutalás - a kedvezményezett bank határidőn belüli válasza esetén - ha a válasz helyes, értelmezhető, akkor a kedvezményezett bank által küldött visszajelzési kód - ha a válasz értelmezhetetlen, akkor az indok: határidő letelt AB05 (kötelezett Közvetlen résztvevő) TM01 (kedvezményezett Közvetlen résztvevő) - a kedvezményezett bank határidőn túli válasza esetén az átutalás feldolgozása a határidő letelte miatt befejeződött: AB05 (kötelezett Közvetlen résztvevő) TM01 (kedvezményezett Közvetlen résztvevő) Megjegyzés: mindkét érintett fél, azaz a kezdeményező és a kedvezményezett Közvetlen résztvevő is megkapja az üzenetet. visszajelzés értelmezhetetlen megbízásokról - GIROInstant olyan SOAP üzenetben értesítjük a küldőt a nem értelmezhető üzeneteknél, aminek törzse csak azt tartalmazza, hogy invalid <üzenettípus> pl. az alábbi esetekben: - formátum-hiba (XSD), - érvénytelen karakterek, - beküldés jogosulatlan végpontról 8. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

13 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 3. FOLYAMATÁBRÁK Ezen fejezet az üzenetáramlásokról ad áttekintést, ismertetve a folyamatlépések logikai kapcsolatát, valamint az elszámolásban és kiegyenlítésben betöltött szerepüket. Az alábbi ábra ismerteti a sematikus logikai, sikeres üzenetáramlást 1. ábra HCT Inst feldolgozás Sikeres üzenetáramlás logikai folyamatábrája A folyamat lépései: 1. A kezdeményező ügyfél (a továbbiakban kezdeményező) azonnali átutalási megbízást küld a számlavezető bankjának. A kezdeményező ügyfél bankja (a továbbiakban a Kezdeményező bank) elvégzi az azonnali átutalás végrehajtásához szükséges előkészületeket: a befogadást és az ügyfél-hitelesítést követő időbélyeg elhelyezése után azonnal validálja a megbízást, zárolja az ügyfél számláján az átutalandó összeget, és létrehozza a HCT Inst tranzakciót. A Kezdeményező bank azonnal értesíti az ügyfelét az előkészítés eredményéről, hiba esetén (pl. hibás megbízás, fedezethiány) arról, hogy az átutalás nem hajtható végre. 2. A Kezdeményező bank továbbítja a HCT Inst tranzakciót a GIROInstant-nak. Meghatalmazza a GIROInstant-ot, hogy a Kezdeményező bank teljesítési számláján zárolja az átutalás kiegyenlítéséhez szükséges összeget, ezáltal biztosítva az elszámolást és kiegyenlítést. A GIROInstant az elszámolás és kiegyenlítés előkészítéseként zárolja a Kezdeményező bank GIROInstant-beli teljesítési számláján az átutalás fedezetét. 3. A GIROInstant továbbítja a HCT Inst üzenetet a kedvezményezett ügyfél bankjának (továbbiakban kedvezményezett bank). A kedvezményezett bank biztos lehet abban, hogy a Kezdeményező bank teljesítési számláján történt zárolás alapján amennyiben elfogadja a neki továbbított HCT Inst elszámolása és kiegyenlítése megtörténik. (Nincs hitelkockázat.) A kedvezményezett bank azonnal ellenőrzi, hogy a HCT Inst összege elérhetővé tehető-e a kedvezményezett ügyfélnek. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

14 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v A kedvezményezett bank megerősítő üzenetet küld a GIROInstant-nak arról, hogy megkapta a HCT Inst megbízást, a kedvezményezett ügyfélnek az összeg elérhetővé tehető (pozitív megerősítés). 5. A GIROInstant a teljesítési számlákon végrehajtja a kiegyenlítést; megterheli a Kezdeményező bankot (a zárolt összeggel csökkenti a Kezdeményező bank GIROInstant-beli teljesítési számlájának egyenlegét) és jóváírja a kedvezményezett bankot (az átutalás összegével megnöveli a kedvezményezett bank GIROInstant-beli teljesítési számlájának egyenlegét), majd a kiegyenlítésről értesíti a kezdeményező és kedvezményezett bankot egyaránt. 6. a Kezdeményező bank o megterheli az ügyfele számláját (az 1. lépésben zárolt összeggel), o a fizető fél és számlavezető bankja közötti keretszerződés rendelkezései szerint értesíti az ügyfelet, hogy az átutalt összeg elérhetővé vált a kedvezményezett számára. Maga az értesítés és az erre fordított idő nem része a sémának. a Kedvezményezett bank o miután megkapta a 4. lépésben küldött pozitív visszajelzésére a GIROInstant-tól az értesítést a kiegyenlítésről, haladéktalanul elérhetővé teszi a HCT Inst összegét a kedvezményezett ügyfél számára, o értesíti az ügyfelét az összeg elérhetőségéről a kedvezményezett és számlavezető bankja közötti keretszerződés rendelkezései szerint. Maga az értesítés és az erre fordított idő nem része a sémának ELFOGADOTT, TELJESÜLT HCT INST ÁTUTALÁS FOLYAMATA A HCT Inst séma a következő, résztvevőire kötelező alapelvekre épül: 1. Ha a GIROInstant platform a Kedvezményezett banknak továbbít egy HCT Inst üzenetet, akkor a Kedvezményezett banknak nem áll fenn hitelezési kockázata a Kezdeményező bank irányába a tranzakció összegére vonatkozóan. Ezt az elszámolási bizonyosságot a GIROInstant platform általi fedezet zárolása biztosítja. Ha a Kezdeményező bank továbbít egy HCT Inst üzenetet a GIROInstant platform felé, akkor ezáltal a Kezdeményező bank egyben fel is hatalmazza a GIROInstant platformot, hogy a bank GIROInstantban vezetett teljesítési számláján zárolja a tranzakció összegét, ezáltal teremtve meg a HCT Inst tranzakció elszámolásához és kiegyenlítéséhez szükséges fedezetet. 2. A Kedvezményezett bank kötelessége, hogy megerősítse a HCT Inst tranzakció elfogadásának vagy visszautasításának tényét a Kezdeményező bank számára. 3. A Kezdeményező bank a Kedvezményezett bank ezen, GIROInstant által továbbított visszajelzése alapján véglegesíti a tranzakciót, azaz pozitív visszajelzés esetén megterheli a fizető fél (kezdeményező) számláját, negatív visszajelzés esetén pedig feloldja az összeg zárolását a fizető fél számláján. 10. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

15 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Az alábbi ábra az elfogadott, teljesült HCT Inst tranzakció feldolgozási folyamatának lépéseit tartalmazza. 2. ábra Sikeresen feldolgozott azonnali átutalás és státusz riport GIROInstant platform befogadja az azonnali átutalást, elvégzi a szükséges formai és tartalmi ellenőrzéseket, ezt követi a fedezetvizsgálat majd a Kezdeményező bank teljesítési számláján befoglalja a fedezet összegét. Ezután továbbítja a tranzakciót a Kedvezményezett bankja felé. Amennyiben a Kedvezményezett bankja pozitív státusz riport formájában vissza jelzi a tranzakció jóváírhatóságát, úgy a GIROInstant platform véglegesíti a tranzakciót a Kezdeményező bank számlájának terhelésével és a Kedvezményezett bank számlájának jóváírásával, azaz megtörténik a pénzforgalmi szolgáltatók közötti kiegyenlítés. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

16 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v GIROINSTANT VISSZAUTASÍTJA AZ ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁST A GIROInstant akkor utasítja vissza a tranzakciót, ha az a tartalmi ellenőrzés alapján nem megfelelő, vagy ha nem lehet a Kezdeményező bank teljesítési számláján megfelelő összeget befoglalni a tranzakció végrehajtásához (fedezethiány). Ebben az esetben negatív végső státusz riport kerül kiküldésre a Kezdeményező bank számára a megfelelő hibakód feltüntetésével és az összeg nem kerül befoglalásra a Kezdeményező bank számláján. Az XSD validáció alapján nem megfelelő, vagy érvénytelen karaktereket tartalmazó üzenetekre a rendszertől csak a helytelenséget jelző SOAP válaszüzenet fog visszaérkezni. Az alábbi ábra a GIROInstant platform által tartalmi hiba miatt visszautasított tranzakció életútját szemlélteti. 3. ábra GIROInstant által visszautasított azonnali átutalás 12. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

17 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt A KEDVEZMÉNYEZETT BANKJA VISSZAUTASÍTJA AZ AZONNALI ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁST A Kedvezményezett bankja visszautasíthatja az azonnali átutalást formai és tartalmi okokból is, ilyen tartalmi ok lehet, például ha a megadott Kedvezményezett ügyfél számára ismeretlen. Ebben az esetben negatív tartalmú státusz riport formájában jelez vissza a központi infrastruktúra számára, feltüntetve a vonatkozó hibakódot a visszautasítás okáról. Az azonnali utalás feldolgozása azzal ér véget, hogy a GIROInstant platform végső státusz riport formájában értesíti a küldő és fogadó oldalt is a tranzakció meghiúsulásáról és a Kezdeményező bank számláján a fedezeti összeg foglalását feloldja. Az alábbi ábra a Kedvezményezett bank általi visszautasított tranzakció életútját szemlélteti. 4. ábra A Kedvezményezett bankja által visszautasított azonnali átutalás Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

18 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v A KEDVEZMÉNYEZETT BANKJA ÚJRAKÜLDI A STÁTUSZ RIPORTOT IDŐTÚLLÉPÉS UTÁN Ha a Kedvezményezett bankja nem kap végső státusz riportot a time-out határidőn belül a GIROInstant platformtól, akkor a Kedvezményezett bankja újraküldheti az eredeti pacs.002-es pozitív vagy negatív státusz riportot a GIROInstant részére. A GIROInstant válasza - a tranzakció végállapotától függően - pozitív vagy negatív megerősítő üzenet formájában kerül újbóli kikézbesítésre. A kedvezményezett bank számára újraküldés csak időtúllépés esetén engedélyezett, az eredeti üzenetben használt eredeti adatokkal (üzenet és tranzakcióazonosító illetve tartalom szerint) és legfeljebb 5 alkalommal ismételhető meg. Egy tranzakció végső státuszát mindig a GIROInstant közli a tranzakcióban résztvevő bankokkal, a bankok azt nem bírálhatják felül. A központi infrastruktúra üzemeltető személyzete újraküldés nélkül is bármikor kivizsgálhatja a tranzakció státuszát a GIROInstant Operátori Portálon továbbiakban Operátori Portál -, illetve a riportok elemzésével. Az alábbi ábra a Kedvezményezett banki újraküldés lehetőségét szemlélteti. 5. ábra A Kedvezményezett bank általi, opcionális újraküldés 14. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

19 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt A KEDVEZMÉNYEZETT BANKJA ELŐZMÉNY NÉLKÜLI STÁTUSZ RIPORTOT KAP Előfordulhat olyan eset, amikor a kedvezményezett bankja nem kapott meg vagy nem tudta feldolgozni a továbbított pacs.008-as üzenetet. Ebben az esetben a GIROInstant időtúllépés miatt elutasítja a tranzakciót és a negatív pacs.002 üzenetet kiküldi a tranzakcióban résztvevő mindkét banknak A KEZDEMÉNYEZŐ BANK KIVIZSGÁLÁSI ÜZENETET KÜLD Amennyiben a Kezdeményező bank a time-out határidő leteltét követően sem kapott megerősítő üzenetet, akkor a séma által meghatározott kivizsgálás szabadon választható folyamatát használhatja a HCT Inst tranzakció státuszának tisztázására. Az eredeti azonnali átutalás (pacs.008) újra küldése nem engedélyezett. Amennyiben a GIROInstant megtalálta a kivizsgálási (pacs.028) üzenetben hivatkozott tranzakciót, ismételten kiküldi a hozzá tartozó végső státusz jelentést. Amennyiben nem találta meg, a rendszer negatív státusz riportot generál. A Kezdeményező bank számára kivizsgálási üzenet küldése csak időtúllépés után engedélyezett és az legfeljebb 5 alkalommal ismételhető meg az eredeti tranzakciót követő 1 napon belül. A központi infrastruktúra üzemeltető személyzete újraküldés nélkül is bármikor kivizsgálhatja a tranzakció státuszát az Operátori Portálon, illetve a riportok elemzésével. Az alábbi ábra a Kezdeményező bank általi, time-out utáni kivizsgálási üzenet küldését szemlélteti. 6. ábra A Kezdeményező bank kivizsgáló üzenetet küld a time-out után Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

20 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v NEM MEGFELELŐ STÁTUSZ RIPORT A KEDVEZMÉNYEZETT BANKJÁTÓL A Kedvezményezett bankjától érkező, nem értelmezhető státusz riport nem kerül további feldolgozásra. Ide tartoznak az ismeretlen/előre nem definiált kommunikációs csatornán érkezett státusz riportok, biztonsági vizsgálaton fennakadt státusz riportok, illetve azon státusz riportok, amikhez nem párosítható korábbi azonnali utalás. A fenti esetek manuális kivizsgálást igényelnek. Az XSD validáció alapján nem megfelelő, vagy érvénytelen karaktereket tartalmazó üzenetekre a rendszertől csak a helytelenséget jelző SOAP válaszüzenet fog visszaérkezni és a tranzakció időtúllépés miatt sikertelen lesz, amiről a GIROInstant mindkét bankot végső státusz riportban értesít. Az üzenet visszakereshető az Operátori Portálon A KEZDEMÉNYEZŐ BANK VIS SZAHÍVÁST KÜLD, AMELYET A KEDVEZMÉNYEZETT BANK ELFOGAD A végső státusz riport GIROInstant általi kiküldése után az azonnali átutalás véglegesnek minősül. A HCT Inst tranzakció visszahívásáról akkor beszélünk, ha a Kezdeményező bank vissza kíván hívni egy korábbi tranzakciót. A visszahívást tehát csakis a Kezdeményező bankja indíthatja, aki vagy ügyfele kérésére vagy saját döntése alapján kíván egy korábbi, már kiegyenlített tranzakciót visszahívni. A Kezdeményező bankja az alábbi okok miatt indíthat visszahívást: duplikált küldés (hibakód: DUPL) technikai probléma miatti hibás HCT Inst tranzakció(k) (hibakód: TECH) csalással összefüggésbe hozható HCT Inst tranzakció (hibakód: FRAD). A Kezdeményező bankja által az átutalás után 30 napon belül indított HCT Inst visszahívás megválaszolására a Kedvezményezett bankjának 30 nap áll rendelkezésére. A Kezdeményező bankja ügyfele kérésére az alábbi okok miatt indíthat visszahívást (ügyfél által indított visszahívás): nem a kívánt összeget utalta át az ügyfél (hibakód: AM09) hibás számlára ment az utalás az ügyféltől (hibakód: AC03) ügyfél által nem meghatározott, egyéb ok (hibakód: CUST) A Kezdeményező bank ügyfele kérésére indított visszahívás legfeljebb a 13. hónap utolsó napjáig küldhető az eredeti átutalás után, aminek megválaszolására szintén 30 nap válaszadási határidő áll rendelkezésre. Az eredeti Kezdeményező bank visszahívást küld egy camt.056-os visszahívó üzenet formájában a GIROInstant számára. A GIROInstant validálja az üzenetet és továbbítja azt az eredeti Kedvezményezett bank számára. Ezen lépésben nem történik fedezet foglalás vagy likviditás mozgatás. Az eredeti Kedvezményezett bankja a rendelkezésére álló meghatározott időn belül (30 napon belül) eldönti szükség esetén a Kedvezményezettel egyeztetve, hogy jóváhagyja vagy elutasítja a visszahívást. 16. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

21 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Ha az eredeti Kedvezményezett bankja elfogadja a visszahívást, egy pacs.004 visszautalás típusú üzenettel válaszolja meg a visszahívást. A visszautalás egy pénzmozgást generáló üzenet, ahol a Kezdeményező bank és a Kedvezményezett bankja szerepet cserél; az eredeti Kedvezményezett bankja a küldő és az eredeti Kezdeményező bankja a címzett. A visszautalást a GIROInstant azonnal feldolgozza, a küldőt megterheli, a fogadót jóváírja, és az üzenetet továbbítja az eredeti Kezdeményező bank számára. A visszautalás pozitív eredményéről státusz riportot fog kapni a küldő is és a fogadó is a GIROInstant platformtól. Az alábbi ábra a visszahívás folyamatát ábrázolja, ha az eredeti Kedvezményezett bank elfogadja a visszahívást. 7. ábra Az eredeti Kedvezményezett bank elfogadja a visszahívást Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

22 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v KEZDEMÉNYEZŐ BANK VISSZAHÍVÁST KÜLD, AMELYET A KEDVEZMÉNYEZETT BANK ELUTASÍT Ha az eredeti Kedvezményezett bankja elutasítja a visszahívást, akkor egy visszahívás visszautasítása camt.029-es üzenettel válaszol a visszahívásra. A GIROInstant validálás után továbbítja a visszautasító választ az eredeti Kezdeményező félnek feldolgozásra. A visszahívás visszautasítására - a GIROInstant validálásától függően - pozitív vagy negatív tartalmú státusz riport kerül kiküldésre az eredeti Kedvezményezett bank számára. A státusz riport pacs.002 formában kerül kiküldésre, a formailag értelmezhetetlen fájlra (XSD vagy karakterkészlet-hiba) pedig SOAP üzenet lesz a rendszer válasza. Az alábbi ábra a visszahívás folyamatát ábrázolja, ha az eredeti Kedvezményezett fél elutasítja a visszahívást. 8. ábra Az eredeti Kedvezményezett bank elutasítja a visszahívást 18. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

23 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. MELLÉKLETEK 1. MELLÉKLET: ADATHALMAZOK BANKKÖZI ADATHALMAZ (DS-02) Azonosító Név Leírás DS-02 Bankközi adathalmaz Ez az adathalmaz a bankközi fizetési üzenet adattartalmát írja le (kötelező adatok, ha máshogy nincs jelezve). Szabályok: Ha a Kezdeményező a DS-02 mezőjére vonatkozó információt adott meg (kivéve az AT-45 attribútumot), ami a mindenkori jogi és szabályozói követelmények alá tartozik, akkor azt a bankközi üzenetben meg kell jeleníteni. Ha a Kezdeményező és a Kezdeményező bankja külön megállapodott egyedi bankoldali feldolgozásban, akkor a Kezdeményező bankja a DS-02 üzenetet az AT-45 attribútum nélkül küldheti a Kedvezményezett bankjának. Attribútumok Attribútumok Használati szabályok AT-01 Kezdeményező számlájának IBAN száma AT-02 Kezdeményező neve AT-03 Kezdeményező címe (választható) AT-04 A HCT Inst forintban kifejezett összege AT-05 Közlemény (választható) A Kezdeményező fizetési számlája (csak IBAN), amely terhelendő a HCT Inst megbízás esetén. Az információnak tartalmaznia kell a terhelendő fizetési számla tulajdonosának nevét. Az információnak tartalmaznia kell a terhelendő fizetési számla tulajdonosának címét. Átutalás összege, ami tartalmazza a HUF pénznem kódot, valamint az értéket egész számban kifejezve, két tizedes jegy pontosságig, de a tizedes vessző után kizárólag 0 érték megengedett. A közlemény legfeljebb 140 karakter lehet az EACT 6 szabvány előírásainak megfelelően. A szabvány meghatározza azokat az elemeket, amelyek lehetővé teszik az üzleti partnerek közötti automatizált kifizetések feldolgozását. A szabványra vonatkozó további információk a következő weboldalon találhatók: eact_standard_for_unstructured_remittance_information AT-06 Kezdeményező bankjának BIC kódja AT-08 Tényleges fizető neve (választható) ISO 9362 szerint képzett, SWIFT által nyilvántartott kód. A ténylegesen fizető fél az a személy, aki reprezentálja vagy kapcsolatban áll a Kezdeményezővel. Bármilyen kifizetéssel kapcsolatos utalás a tényleges fizetőre nem jelenti azt, hogy ez a személy kezdeményező, vagy egyébként fizetni szándékozó fél lenne, illetve hogy szerződés kötelezné vagy felhatalmazná bármely fizetési kötelezettséggel kapcsolatban. 6 European Association of Corporate Treasurers Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

24 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Nem az átutalásban szereplő terhelendő számla tulajdonosa, hanem egy harmadik fél, a kedvezményezett partnere, aki a kedvezményezett részére fizet. AT-09 Tényleges fizető azonosítója (választható) AT-10 Kezdeményező azonosítója (választható) AT-20 Kedvezményezett számlájának IBAN száma AT-21 Kedvezményezett neve AT-22 Kedvezményezett címe (választható) AT-23 Kedvezményezett bank BIC kódja AT-24 Kedvezményezett azonosítója (választható) AT-28 Tényleges kedvezményezett neve (választható) A Kezdeményező által megjelölt kód, amely változatlanul átadásra kerül a Kedvezményezett részére. A Kezdeményező által megjelölt kód, amely változatlanul átadásra kerül a Kedvezményezett részére. A nemzetközi bankszámlaszám, amely egyedileg azonosítja az ügyfél fizetési számláját egy adott pénzügyi intézménynél az ISO szabvány szerint. A Kezdeményező által megjelölt Kedvezményezett neve. A Kezdeményező által megjelölt Kedvezményezett címe. Kötelező attribútum a DS-02 adathalmazban. A Kezdeményező által megjelölt kód. Annak a személynek a neve, aki kapcsolatban áll azzal, aki felé a Kezdeményező kifizetést indít. A ténylegesen kedvezményezett fél az a személy, aki reprezentálja vagy kapcsolatban áll azzal, akinek a részére az átutalást a Kedvezményezett fogadja. Bármilyen kifizetéssel kapcsolatos utalás a tényleges kedvezményezett számára nem jelenti azt, hogy ez a személy kedvezményezett lenne, illetve hogy szerződés kötelezné vagy felhatalmazná bármely fizetési kötelezettséggel kapcsolatban. Nem az átutalásban szereplő jóváírandó számla tulajdonosa, hanem egy harmadik fél, aki számára a vele kapcsolatban álló kedvezményezett az átutalt összeget fogadja. AT-29 Tényleges kedvezményezett azonosítója (választható) AT-40 A HCT Inst séma azonosító kódja AT-41 Kezdeményező hivatkozása a HCT Inst megbízásra (EndToEndId) AT-42 Az átutalás teljesítésének napja a HCT Inst üzenetben A Kezdeményező által megjelölt kód, amely változatlanul átadásra kerül a Kedvezményezett részére. Ez a kód megkülönbözteti a HCT Inst tranzakciókat minden egyéb más séma tranzakcióitól. Az átutalást kezdeményező egyedi azonosítója a HCT Inst tranzakcióra vonatkozólag a Kezdeményező Bank számára (EndToEndId). Ezt a hivatkozást az HCT Inst tranzakció kezelésének teljes folyamata során továbbítják, az átvételtől a tranzakció életútjának végéig. Az átutalási lánc bármely résztvevője által használandó hivatkozás a műveletre (pl. visszahívás, visszautalás vagy utólagos egyeztetés esetén). Az átutalást kezdeményezőtől nem kérhetnek semmilyen más hivatkozási információt, amit a HCT Inst tranzakció azonosítására vissza kell adnia. Az átutalást kezdeményezőnek meg kell határoznia a hivatkozás belső szerkezetét; de az elvárás csak annyi, hogy a hivatkozás az átutalást kezdeményező számára értelmezhető legyen. Az a dátum, amikor a Kezdeményező Bank és a Kedvezményezett Bank közötti átutalással kapcsolatos 20. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

25 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. kötelezettségek teljesülnek. A Kezdeményező Bank üzenete tartalmazza a kért elszámolási dátumot, míg a Kedvezményezett Banknak küldött üzenet tartalmazza a tényleges elszámolási dátumot. AT-43 Kezdeményező Bank hivatkozása a HCT Inst üzenetre (TxId) AT-44 A HCT Inst megbízás jogcíme (választható) AT-45 A HCT Inst megbízás kategória jogcíme (választható) AT-50 A HCT Inst tranzakció időbélyege Az átutaló bankja által megadott műveleti hivatkozás, amit változtatás nélkül megkap a Kedvezményezett bankja (TxId). Az HCT Inst átutalás jogcímének célja az HCT Inst megbízás mögöttes tartalma, vagyis az ilyen tranzakció jellegére vonatkozó információ. A kategória jogcím az átutalási tranzakció átfogó jellegére vonatkozó információ, ami különféle célokat szolgálhat: a Kezdeményező vagy a Kedvezményezett bankja erre alapozva meghatározott feldolgozási szoláltatást kínálhat. Csak az átutaló külön kérésére továbbítható ez az adat a Kedvezményezett bankjának. Az Időbélyeg határozza meg a megbízás feldolgozásának kezdetét, amelyet a Kezdeményező Banknak kell az üzenetbe beilleszteni. Az időbélyegnek ezredmásodpercben kifejezett pontos időpontot kell tartalmaznia. Technikai jellemzők Megjegyzések Üzleti szempontból a HCT Inst tranzakció mindig egyedi átutalásnak minősül, egy Kezdeményező és egy Kedvezményezett számlája között. Ezen attribútumok üzleti követelményeket tükröznek és nem a HCT Inst Üzenet Implementációs Útmutatóban leírt mezőket definiálnak MEGERŐSÍTŐ ÜZENET (DS-03) Azonosító Név Leírás Negatív megerősítő üzenet (RJCT kód) attribútumai DS-03 Megerősítő Üzenet Ez az adathalmaz egy HCT Inst tranzakció pozitív vagy negatív megerősítő üzenet adatait tartalmazza, amit azonnal meg kell küldeni a Kezdeményező bank számára. Szintén ez az adathalmaz kerül kiküldésre a GIROInstant által a Kedvezményezett Banknak negatív megerősítő üzenet formájában, ha a Kedvezményezett Bank nem válaszolt a GIROInstant számára az időbélyeg által meghatározott time-out időkereten belül. Attribútumok Használati szabályok AT-06 Kezdeményező bankjának BIC kódja Kezdeményező bankjának BIC kódja AT-41 Az átutalást kezdeményező hivatkozása a Kezdeményező bankjának hivatkozása az HCT Inst megbízásra (EndToEndId) üzenetben AT-43 Az átutalást kezdeményező Bank hivatkozása a HCT Inst üzenetre (TxId) AT-R1 R (vissza) üzenet típus AT-R2 R (vissza) üzenetet kezdeményező fél típusának azonosítója Kezdeményező bankjának hivatkozása az üzenetben Értéktartománya: Visszautasítás Visszahívás Visszautasítás üzenetekre használható értékek: CSM/GIROInst Kedvezményezett bank Visszahívás üzenetekre vonatkozó értékek: A Kezdeményező Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

26 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Kezdeményező bankja Pozitív megerősítő üzenet AT-R3 A HCT Inst átutalás visszautasítási okára vonatkozó kód AT-R4 Visszautasítás kezdeményezőjének egyedi hivatkozása (státusz ID) AT-06 Kezdeményező bankjának BIC kódja AT-41 Az átutalást kezdeményező hivatkozása a HCT Inst megbízásra (EndToEndId) AT-43 Az átutalást kezdeményező hivatkozása a HCT Inst üzenetre (TxId) AT-51 A Kedvezményezett Bankjának hivatkozása a HCT Inst tranzakcióra (státusz ID) A Kedvezményezett bank elutasításának okai a következők: Time-out - idő túllépés. Az összeg meghaladja az HCT Inst tranzakcióra érvényes maximum limitet, vagy a kedvezményezett bank által meghatározott egyedi fogadási limitet A bankszámla címe érvénytelen Blokkolt bankszámla, oka nincs megadva Lezárt bankszámla A bankszámla azonosító érvénytelen (azaz érvénytelen IBAN vagy a számlaszám nem létezik) A bankazonosító helytelen (azaz érvénytelen BIC) Kedvezményezett elhunyt Kedvezményezett rendelkezése alapján Az ilyen típusú számlán tiltott átutalási tranzakció Duplikált fizetés A művelet / tranzakció kód helytelen, érvénytelen formátum Szabályozási ok Az ok nincs megadva Ezt a hivatkozást a HCT Inst tranzakció elutasítását kezdeményező fél határozza meg, az üzenetet továbbítani kell a Kezdeményező bankjához, illetve opcionálisan a Kezdeményezőnek. Ezt az információt kell továbbítania az elutasítás kezdeményezőjének a Kezdeményező vagy a Kezdeményező bankjának kérésére az elutasítás okának tisztázása érdekében. Kezdeményező bankjának BIC kódja aki a pozitív megerősítő üzenetet küldi Kezdeményező bankjának hivatkozása az üzenetben Kezdeményező bankjának hivatkozása az üzenetben A Kedvezményezett Bank hivatkozása a HCT Inst tranzakcióra, amelyet a Kezdeményező bankjához változatlanul kell eljuttatni. 22. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

27 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. KEZDEMÉNYEZŐ BANK ÁLTAL KÜLDÖTT KIVIZSGÁLÁS (DS-07) Azonosító DS-07 Név Kezdeményező bank által küldött HCT Inst tranzakció kivizsgálásának adathalmaza Leírás Ez az adathalmaz azt a tartalmat írja le, amelyet a Kezdeményező Bank küldhet egy HCT Inst tranzakció kivizsgálására, ha a time-out leteltét követően 5 másodpercig nem kapott megerősítő üzenetet. Attribútumok Attribútumok Használati szabályok AT-41 Az átutalást kezdeményező hivatkozása a HCT Inst megbízásra (EndToEndId) AT-43 Az átutalást kezdeményező Bank hivatkozása a HCT Inst üzenetre (TxId) AT-50 A HCT Inst tranzakció időbélyege Kezdeményező bankjának hivatkozása a kivizsgálandó üzenetre. Kezdeményező bankjának hivatkozása a kivizsgálandó üzenetre. Ez az időbélyeg határozza meg a teljesítési idő kezdetét, amelyet a Kezdeményező Banknak kell beilleszteni az üzenetbe. Az időbélyegnek ezredmásodpercben kifejezett pontos időpontot kell tartalmaznia. VISSZAHÍVÁS (DS-05) Azonosító Név DS-05 A HCT Inst visszahívásának adathalmaza Leírás Ez az adathalmaz azon minimális információkat tartalmazza, amelyet Kezdeményező Banknak kell a Kedvezményezett Bankjához kell küldenie. Attribútumok Attribútumok Használati szabályok A pontos másolata az eredeti Bankközi üzenetnek (DS-02), amire a visszahívás vonatkozik. AT-04 A HCT Inst összege forintban AT-48 A visszahívás okának kódja AT-49 Kiegészítő Információ az AT-48-hoz. A visszahívás okának kódja Átutalás összege, ami tartalmazza a HUF pénznem kódot, az értéket egész számban kifejezve, két tizedes jegy pontosságig, de a tizedes vessző után kizárólag 0 érték megengedett. A Kezdeményező Bank határozza meg, aki kezdeményezi a visszahívást. A Kedvezményezett Bank arra használhatja ezt a kódot, hogy tájékoztassa a Kedvezményezettet a visszahívás okáról. A kódok a következők: duplikált küldés technikai probléma miatti hibás HCT Inst tranzakció(k) visszaéléssel összefüggésbe hozható HCT Inst tranzakció. Amikor a visszahívás oka "visszaélés eredetű HCT Inst", a Kezdeményező Bank ezt az attribútumot használhatja az AT-48-ra vonatkozó további információ Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

28 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 megadására. A szövegnek értelmezhetőnek kell lennie a Kedvezményezett Bank részére. A Kedvezményezett Bank nem köteles eljárni a kapott információk alapján. AT-R2 R (vissza) üzenetet kezdeményező fél típusának azonosítója AT-R6 Visszahívás kezdeményezőjének egyedi hivatkozása Visszahívás üzenetekre vonatkozó értékek: A Kezdeményező Kezdeményező bankja Ezt a hivatkozást az a bank határozza meg, amely kezdeményezi a HCT Inst tranzakció visszahívását. Ezt a visszahívási üzenetet továbbítani kell a Kedvezményezett Bankjához és opcionálisan a Kedvezményezettnek is. A Kedvezményezettnek vagy a Kedvezményezett bankjának a Kezdeményező bankja részére további információt kérő megkereséseikben erre az azonosítóra is hivatkozni kell. Megjegyzések Az AT-49 attribútum kivételével a többi attribútum üzleti követelményeket tükröz, és nem a HCT_Inst Üzenet Implementációs Útmutatóban leírt mezőket definiálja. 24. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

29 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. VISSZAHÍVÁSRA ADOTT VÁLASZ (DS-06) Azonosító Név Leírás DS-06 Egy HCT Inst visszahívására adott válasz adathalmaz Ez az adathalmaz egy HCT Inst visszahívására adott válasz adatait tartalmazza. Visszahívásra adott pozitív válasz attribútumai Attribútumok A pontos másolata az eredeti Bankközi üzenetnek (DS-02) amire a visszahívás vonatkozik. A GIROInstant nem végez párosítást. AT-46 Visszahívás pozitív válaszával visszautalt összeg forintban AT-47 A visszahívásra adott pozitív válasz díja forintban (választható) AT-R1 R (vissza) üzenet típus AT-R2 R (vissza) üzenetet kezdeményező fél típusának azonosítója AT-R6 Visszahívás kezdeményezőjének egyedi hivatkozása Használati szabályok Ez az összeg ugyanaz lehet, mint az AT-04, ha nincs AT-47. Ha a visszahívás pozitív válaszának díja szerepel az AT-47-ben, akkor ez az összeg megegyezik az AT-04 és AT-47 közötti különbséggel. Az összeg az értéket egész számban kifejezve, két tizedes jegy pontosságig, de a tizedes vesszőt után kizárólag 0 érték megengedett. Átutalás összege, ami tartalmazza a HUF pénznem kódot, valamint az értéket egész számban kifejezve, két tizedes jegy pontosságig, de a tizedes vessző után kizárólag 0 érték megengedett. Ez a kód teszi lehetővé a vissza tranzakció típusának jelzését az átutaláson. A mező értéke: visszahívás vagy visszautasítás Ez az attribútum a visszautasítás, vagy a visszahívás üzenet kezdeményezőjének típusát tartalmazza. Tartalma lehet: A Kezdeményező Kezdeményező bankja Visszahívásra adott negatív válasz attribútumai Megjegyzések AT-R7 A visszahívás pozitív válaszának elszámolási A visszautalás bankközi dátuma teljesítésének/kiegyenlítésének dátuma. A pontos másolata az eredeti Bankközi üzenetnek (DS-02) amire a visszahívás vonatkozik. AT-R5 Visszahívás negatív válaszának okát A kódok a következők: megadó kód Kedvezményezett által a visszautalás megtagadása Jogi okok Lezárt bankszámla Fedezethiány a bankszámlán Nincs válasz a Kedvezményezettől Eredeti átutalás nem érkezett Már visszautalták a pénz (visszafordított tranzakció) Ezen attribútumok üzleti követelményeket tükröznek, és nem a HCT_Inst Üzenet Implementációs Útmutatóban leírt mezőket definiálnak. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

30 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 KEZDEMÉNYEZŐ ÁLTAL INDÍTOTT VISSZAHÍVÁSI KÉRÉS (DS-08) Azonosító DS-08 Név Kezdeményező által indított visszahívási kérés adathalmaz Leírás Ez az adathalmaz azon minimális információkat tartalmazza, amelyet a Kezdeményező Bank küld a Kezdeményező által indított visszahívási kérésre. Attribútumok Attribútumok Használati szabályok Az eredeti bankközi (DS-02) adathalmaz, amire a Kezdeményező által indított visszahívási kérés vonatkozik. AT-52 Kezdeményező által küldött visszahívási kérés okát jelölő kód AT-53 A Kezdeményező Bank egyedi azonosítója a Kezdeményező által indított visszahívási kérésre vonatkozólag Ez a kód írja le a Kezdeményező által indított visszahívási kérésnek az okát. A kódot a Kezdeményezőtől kapott input adatok alapján a Kezdeményező Bankja határozza meg, amely a visszahívási kérelmet indítja. A kódok a következők: A Kedvezményezett számlájának hibás egyedi azonosítója Rossz összeg A kezdeményező kérésére bármilyen indokolás nélkül Állapotfrissítés kérése. Az azonosítót a Kezdeményező Bank határozza meg, amely kezdeményezi a visszahívási kérést a Kezdeményező által indított eredeti HCT Inst tranzakcióra vonatkozóan. Ezt a Kedvezményezett bankjának kell továbbítani. Megjegyzések AT-54 Kiegészítő Információ az AT-52 A Kezdeményező Bank ezt az attribútumot attribútumhoz, a kezdeményező visszahívás használhatja az AT-52-re vonatkozó további kérésének okára vonatkozó kód információk megadására. A szövegnek értelmezhetőnek kell lennie a Kezdeményező által indított visszahívási kérést fogadó Kedvezményezett Bank számára, amely köteles eljárni a kapott információk alapján. Ezen attribútumok üzleti követelményeket tükröznek, és nem a HCT_Inst Üzenet Implementációs Útmutatóban leírt mezőket definiálnak. Ha az okot jelölő kód Státusz frissítés kérése akkor a DS-02 attribútum helyett az eredeti Kezdeményező által indított visszahívási kérés pontos másolatát kell megadni. 26. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

31 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. VÁLASZ A KEZDEMÉNYEZŐ ÁLTAL INDÍTOTT VISSZAHÍVÁSI KÉRÉSRE (DS-09) Azonosító Név Leírás Attribútumok a pozitív válaszhoz DS-09 A Kezdeményező által indított visszahívási kérésre adott válasz adathalmaza Ez az adathalmaz a Kezdeményező által indított visszahívási kérésre adott Kedvezményezett banki válasz attribútumait tartalmazza Attribútumok Használati szabályok A pontos másolata az eredeti Bankközi üzenetnek (DS-02), amire a Kezdeményező által indított visszahívási kérés vonatkozik. Attribútumok a negatív válaszhoz AT-53 A Kezdeményező Bank egyedi azonosítója a Kezdeményező által indított visszahívási kérésre vonatkozólag AT-55 A Kezdeményező által indított visszahívási kérés pozitív válaszában visszautalt összeg forintban AT-56 A Kezdeményező által indított visszahívási kérés pozitív válaszának elszámolási dátuma AT-58 A Kezdeményező által indított visszahívási kérés pozitív válaszának díja forintban Attribútumok A pontos másolata az eredeti Bankközi üzenetnek (DS-02), amire a Kezdeményező által indított visszahívási kérés vonatkozik. AT-53 A Kezdeményező Bank egyedi azonosítója a Kezdeményező által indított visszahívási kérésre vonatkozólag AT-57 A Kezdeményező által indított visszahívási kérés elutasításának okát jelölő kód. Az azonosítót a Kezdeményező Bank határozza meg, amely kezdeményezi a visszahívási kérést a Kezdeményező által indított eredeti HCT Inst tranzakcióra vonatkozóan. Ezt az azonosítót a Kedvezményezett bankjának kell továbbítani. Az összeg forintban, egész számban kifejezve, két tizedes jegyre, de a tizedes vessző után csak 0 érték megengedett. Az a dátum, amikor a visszautalt összeget a GIROInstant platform lekönyveli. A Visszahívásra adott pozitív válasz díja, (amennyiben)az nem nulla. Az összeg egész számban kifejezve, két tizedes jegyre, de a tizedes vessző után kizárólag 0 érték megengedett Használati szabályok Az azonosítót a Kezdeményező Bank határozza meg, amely kezdeményezi a visszahívási kérést a Kezdeményező által indított eredeti HCT Inst tranzakcióra vonatkozóan. Ezt a Kedvezményezett bankjának kell továbbítani. A kódok határozzák meg a Kezdeményező által indított visszahívási kérés elutasításának okát. A kódok lehetnek: A Kedvezményezett elutasítása Fedezethiány a bankszámlán Nincs válasz a Kedvezményezettől Már visszautalták a pénz (visszafordított tranzakció). Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

32 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Megjegyzések AT-59 Minden rendelkezésre álló információ, ami Az adatvédelmi jogszabályok az összeg jogi úton történő visszaigénylésére figyelembevételével a Kedvezményezett Bank vonatkozik, amennyiben az okot jelölő kód: a a Kedvezményezettre vonatkozó minden Kedvezményezett számlájának helytelen egyedi információt rendelkezésre bocsát. Ez megadja azonosítója (választható) a Kezdeményezőnek a jogi kereset benyújtásához szükséges összes információt. Ez egy opcionális attribútum. Ezen attribútumok üzleti követelményeket tükröznek, nem a HCT_Inst Üzenet Implementációs Útmutatóban leírt mezőket definiálnak. 28. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

33 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 2. MELLÉKLET: ELVÁRT ÉS MAXIMÁLIS VÉGREHAJTÁSI IDŐ IDŐBÉLYEG Az elvárt és maximális végrehajtási idők mérésének egzakt módjára az időbélyeg szolgál, amit minden résztvevőnek figyelnie kell. A tranzakció időbélyegét a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója határozza meg a megbízás befogadása és az ügyfélhitelesítés megtörténte után. A tranzakció idejének végrehajtási ideje akkor kezdődik, miután a fizető fél megbízását az első pénzforgalmi szolgáltató befogadta és az ügyfélhitelesítés megtörtént. Amennyiben a két esemény sorrendje fordított, akkor a későbbi esemény időpontja kerül az időbélyegbe (ezredmásodperc, azaz milliszekundum pontossággal). Ez az időbélyeg kerül a HCT Inst megbízásba (ld. AT-50 attribútum). Az időbélyeg értéke számít a tranzakció végrehajtás kezdeti idejének. ELVÁRT VÉGREHAJTÁSI IDŐ Az ügyfélhitelesítés és időbélyeg elhelyezése után a tranzakció a Kezdeményező Bankjától a GIROInstant rendszeren keresztül el kell jusson a Kedvezményezett bankjához, aki visszajelzést küld, hogy jóvá tudja-e írni a fizetési művelet összegét vagy sem. Amennyiben jóvá tudja írni a tranzakció összegét, a GIROInstant elvégzi az elszámolást és kiegyenlítést és ezt jelzi a Kedvezményezett bankjának. A fenti folyamatra 5 másodperc áll rendelkezésre (10. ábra). A Kedvezményezett Bank visszajelzést küld a Kezdeményező Bank számára a tranzakció elfogadásáról (pozitív megerősítő üzenet formájában) vagy a tranzakció elutasításáról (negatív megerősítő üzenet formájában), amire szintén 5 másodperc áll rendelkezésre (11. ábra). pozitív visszaigazolás: az összeg elérhetővé tehető a kedvezményezett ügyfél számára azonnal (ACSP visszaigazolási kód) vagy később, pl. ha a Kedvezményezett ügyfél számlaszáma EGT n kívüli pénznemű számlát jelez (ACWC visszaigazolási kód); A Kedvezményezett bank teljesítési számlájának jóváírásáról értesítő, a GIROInstant által küldött végső státusz jelentés vétele után a Kedvezményezett ügyfél számára azonnal elérhetővé kell tenni az átutalt összeget (ACSP visszaigazolási kód esetén); negatív visszaigazolás: az átutalásban jelzett kedvezményezetti bankszámlára nem írható jóvá (RJCT visszaigazolási kód és a visszautasítás konkrét indoka); A Kezdeményező Banknak a sikertelen megerősítő üzenetről azonnal értesítenie kell a Kezdeményező ügyfelet. Ezen értesítési kötelezettség alól csak a szabályozói követelmények miatti elutasított tranzakciók a kivételek (pl. pénzmosás gyanúja miatt elutasított tranzakciók). Az elvárt végrehajtási időt a GIROInstant rendszer nem vizsgálja, csak naplózza, kötelező jellegű betartását az MNB pénzforgalmi rendelete írja elő. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

34 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Az alábbi ábra a HCT Inst tranzakció elvárt végrehajtási idejére vonatkozó folyamatlépéseket tartalmazza. 9. ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája 30. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

35 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. AZ 5+5 MÁSODPERC ESEMÉNYEI Az alábbi két ábra az előző folyamatábra alapján az első és a második 5 másodperc eseményeit szemlélteti. 10. ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája első 5 másodperc Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

36 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája második 5 másodperc 32. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

37 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. MAXIMÁLIS VÉGREHAJTÁSI IDŐ, AZAZ TIME-OUT HATÁRIDŐ Az elvárt végrehajtási idő mellett a séma meghatároz egy maximális végrehajtási időt, azaz time-out határidőt is, ami a rendkívüli helyzetek időzítésére vonatkozik. A Kezdeményező Bank által elhelyezett időbélyegtől számított 20 másodpercen belül a GIROInstant vagy negatív, vagy pozitív visszajelzést kell, hogy kapjon a Kedvezményezett Bankjától a HCT Inst tranzakció állapotáról. A HCT Inst tranzakció a következő esetekben kerül elutasításra időtúllépés miatt: A Kezdeményező Bank felől a Kedvezményezett Bank irányába bármelyik résztvevő el kell, hogy utasítsa a HCT Inst tranzakciót, ha hozzá az eredeti tranzakció a time-out idő után érkezett. Amelyik résztvevőnél a time-out határidő letelik, az a HCT Inst tranzakciót el kell utasítsa negatív megerősítő üzenet formájában, időtúllépés okot feltüntetve. A GIROInstant is elutasítja a tranzakciót, ha az időbélyegtől számított 20 másodpercen belül nem kap se pozitív se negatív megerősítő üzenetet a Kedvezményezett Bankjától. Ebben az esetben a GIROInstant azonnal negatív megerősítő üzenetet küld a Kezdeményező és a Kedvezményezett Bank számára is az időtúllépés okot feltüntetve. Kezdeményező Bank nem utasíthatja el a HCT Inst tranzakciót arra hivatkozva, hogy letelt a time-out határidő. Meg kell várni a megerősítő üzenetet a GIROInstant-tól, ami vagy a Kedvezményezett Banktól vagy az elszámoló platformtól ered. A Kezdeményező Banknak fent kell tartani az ügyfélszámlán történő zárolást addig a pillanatig, amíg nem kap végső státusz üzenetet a rendszer résztvevőitől. A time-out határidő letelte után a pozitív vagy negatív megerősítő üzenetnek el kell jutnia a Kezdeményező Bankjáig 5 másodpercen belül, azaz a Kezdeményező bank által megjelölt időbélyeghez viszonyítva 25. másodpercen belül. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

38 Az azonnali megbízás végső állapota Megerősítő üzenet vétele Time-out határidő Kezdeményezés GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Az alábbi ábra a HCT Inst tranzakció time-out határidejére vonatkozó folyamatlépéseket ábrázolja. HCT Inst folyamatábra TIME-OUT HATÁRIDŐ Maximum idő Kezdeményező Kezdeményező bank Bankközi tér GIROInst Kedvezményezett bank Kedvezményezett HCT Inst megbízás kezdeményezése beküld Időbélyeg hozzáadása HCT Inst megbízás érvénytelen Validálás és fedezetvizsgálat HCT Inst megbízás valid Fedezetfoglalás és HCT Inst üzenet készítés Továbbít HCT Inst tranzakció a 20. másodperc után érkezett? Negatív megerősítő üzenet továbbítása I N N 20 mp alatt végre hajtandó Tranzakció validálása rendben? I I HCT Inst tranzakció a 20. másodperc után érkezett? N Negatív megerősítő üzenet továbbítása N Valid a HCT Inst tranzakció? Pozitív megerősítő üzenet fogadása I Visszajelzés a fogadásról A 20. másodpercig nem érkezett a Kedve zményezett banktól megerősítő üzenet A pozitív megerősítő üzenet sikeresen továbbítódott a bankközi térbe? A 20. másodpercig nem került kiküldésre a megerősítő üzenet. A tranzakció feldolgozásának megállítása és negatív megerősítő üzenet kiküldése a bankközi térbe I Az összeg elérhető Negatív megerősítés küldése A 21. és a 25. mp között Negatív megerősítő üzenet fogadása Negatív megerősítő üzenet fogadása Pozitív megerősítő üzenet fogadása Séma által NEM meghatározott Fedezetfogla lás feloldása Kötelező Sikertelen információ kezdemény ezés! A számla megterhelé se Sikeres átutalás! Opcionális információ Opcionális információ Az összeg elérhető! 12. ábra A time-out határidő folyamatábrája 34. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

39 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 3. MELLÉKLET: MAGYAR SAJÁTOSSÁGOK Ez a fejezet az SCT_Inst sémától, ill. az ISO szabványtól való magyar sajátosságok miatti eltéréseket foglalja össze. KARAKTERKÉSZLET A HCT Inst üzenet text típusú mezőiben (ha azok nem azonosítók) az UTF-8 szerinti összes alapkarakteren (a közötti tartományban) kívül kizárólag a (128 fölötti extended ASCII tartományban található) magyar ékezetes karakterek használhatók. DEVIZANEM A HCT Inst megbízásokban a devizanem kizárólag magyar forint (HUF) lehet. ÖSSZEGHATÁR Az SCT Inst séma szerint csak az előre meghatározott összeg alatt indíthatók azonnali átutalások. A HCT Inst megbízásokban a jogszabályi előírás szerinti Ft-os értékhatár feletti átutalási összeg is szerepelhet, ugyanis a résztvevők bilaterálisan vagy többoldalúan ennél nagyobb összeg feldolgozásában is megállapodhatnak. A GIROInstant nem ellenőrzi az átutalt összeg nagyságát. Az üzenetben átadott összeg törtrésze (amennyiben átadásra kerül) kötelezően 00. EGYEDISÉG IDŐHATÁRA A megbízások üzenet - és tranzakció - azonosítóinak 7 naptári napon keresztül egyedinek kell lenniük azonos üzenettípuson belül. Az időtartalmat az SCT Inst séma nem definiálja. Amennyiben az azonosító nem egyedi az üzenettípuson belül, a tranzakciót a rendszer visszautasítja. HIBAKÓDOK Amennyiben az ISO kódlistában nem szereplő indok miatt visszautasításra kerül egy HCT Inst megbízás, akkor a GIROInstant-ban magyar HUnn hibakód utal a visszautasítás okára. VISSZAHÍVÁS ÉS VÁLASZAI Míg az SCT Inst legfeljebb 10 napos visszahívás időkorlátot szab, addig a HCT Inst szabályai szerint a Kezdeményező bank az azonnali átutalás után legfeljebb 30. (harmincadik) napon belül indíthat visszahívás tranzakciót, amelynek indokai lehetnek például: technikai hiba, véletlen megismételt (duplum) tranzakció, pénzmosás gyanúja, stb. Míg az SCT Inst legfeljebb 10 napos visszahívás-válaszidő korlátot szab, addig a HCT Inst szabályai szerint a Kedvezményezett bankjának legfeljebb 30 nap áll rendelkezésére a visszahívás megválaszolására. IDŐMÉRÉS PONTOSSÁGA A végrehajtási idő kezdetét jelző időbélyeget ezredmásodperc pontossággal kell megadni. Az időbélyeget a vonatkozó MNB Rendelet szerint azzal az időponttal szükséges megadni, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához a fizetési megbízás beérkezett, és a hitelesítés megtörtént. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

40 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Ha a fizető fél ügyfél-hitelesítése már az átutalási megbízás kezdeményezése előtt megtörtént, akkor az időbélyeg az átutalási megbízásnak a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való érkezését jelzi. Ha a fizető fél ügyfél-hitelesítése az átutalási megbízás kezdeményezése előtt nem történt meg, akkor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az ügyfél-hitelesítést követően készíti el és helyezi a HCT Inst megbízásra az időbélyeget. MÁSODLAGOS SZÁMLAAZONOSÍTÓ JELZÉSE A HCT Inst átutalási megbízásban jelölni kell, hogy a Kedvezményezett ügyfél (fizető ügyfél általi) vagy fizetési kérelem esetében a Kötelezett ügyfél (kedvezményezett 7 ügyfél általi) a megbízást másodlagos számlaazonosítóval adta meg, amelyet a bankjának vagy szolgáltatójának az azonnali átutalásban vagy fizetési kérelemben szerepeltetnie kell. FIZETÉSI KÉRELEMRE ADOTT HCT INST VÁLASZ A fizetési kérelmet teljesítő HCT Inst megbízásban két mező hordozza azt az információt, amiből egyértelműen látszik, hogy az adott azonnali tranzakció egy fizetési kérelemre történő válasz: Az azonnali átutalás EndToEndIdentification mezőjében kell megismételni a fizetési kérelem EndToEndIdentification mezőjét, amellyel egyértelműen garantált a két tranzakciótípus összekapcsolása (ld MIG: RTP-REF nevű magyar szabály) Az azonnali megbízás PaymentIdentification / InstructionIdentification mezőjében pedig jelezni kell többek között, hogy az adott megbízás fizetési kérelmet teljesít (ld MIG RTP-IND nevű magyar szabály) A következő - MIG-ben részletezett - magyar szabályok pedig lehetővé teszik, hogy a fizetési kérelem információtartalma megjelenjen, kibővítésre kerüljön az azonnali utalásban (szintén az InstructionIdentification mezőben): RTP-MOD a fizetési kérelem összegének módosíthatósága RTP-PART módosítható összeg esetén a részletfizetés sorszáma RTP-LAST módosítható összeg esetén az utolsó fizetés jelzése RTP-AMT a fizetési kérelem eredeti összege (az átutalás InstructedAmount mezőjében) FIZETŐ FÉL JELZÉSE A MEGBÍZÁSOKBAN Az átutalásban lehetséges, de nem kötelező feltüntetni, hogy melyik bank a GIROInstant díjának fizetője (FEE-PAYER): a megbízás kötelezettjének bankja(debt), vagy kedvezményezett (CRED) bankja, vagy az említettek megosztva (SHAR). A GIRO Zrt. díjszabását külön dokumentum fogja tartalmazni. Előfordulhat, hogy a díjszabás nem használja a díjak kiszámításához ezt a mezőt. 7 A másodlagos azonosító a címzett ügyfél azonosítására használható. Átutalási megbízásban a címzett ügyfél a kedvezményezett, a fizetési kérelemben pedig a címzett ügyfél a fizető fél. A fizetési kérelmet teljesítő átutalásban tehát a fizető félnél kell jelezni a másodlagos számlaazonosítóval kezdeményezett címzést. 36. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

41 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Megjegyzés A FEE-PAYER, RTP-IND, RTP-MOD, RTP-PART, RTP-LAST és H-SWIFT ugyanabban a választható kitöltésű, Payment Identification/InstructionIdentification (Lásd HCT_Inst Üzenet Implementációs Útmutató) mezőben szerepelhet az alábbiak szerint: [FEE-PAYER][RTP-IND][[RTP-MOD][RTP-PART][RTP-LAST]][H-SWIFT] Példák a fizető fél, ill. a fizetési kérelem adatainak jelzésére: 1.) SHAR (osztott költségfizetés) 2) CRED-R-M3 (a költséget a Kedvezményezett fizeti, a tranzakció módosítható összegű fizetési kérelmet egyenlít ki, ez a 3. részletfizetés) 3.) DEBT-R-M (a költséget a Kezdeményező fizeti, a tranzakció módosítható összegű fizetési kérelmet egyenlít ki) 4.) -R (a tranzakció fizetési kérelmet egyenlít ki) 5.) -R-M2F (a tranzakció módosítható összegű fizetési kérelmet egyenlít ki, ez a 2., egyben utolsó részlet) 6.) CRED-R-M15F (a költséget a Kedvezményezett fizeti, a tranzakció módosítható összegű fizetési kérelmet egyenlít ki, ez a 15., egyben utolsó részlet). FIZETÉSI HELYZET TÍPUSA Az átutalásban szabványos ISO kóddal, vagy a résztvevők által konszenzussal kialakított saját (H-TYPE jelzetű) kóddal megjeleníthető az átutalás fizetési helyzetének típusa (a DS-02 adathalmaz AT-44 jelzetű Purpose mezőjében), pl. fizikai vásárlás, online vásárlás, számlafizetés, P2P pénzküldés stb. A fizetési kérelemre adott teljesítő átutalásban a fizetési kérelemben szereplő fizetési helyzet kódját kell szerepeltetni. SWIFT ÁTUTALÁS JELZÉSE A HCT_INST (pacs.008 azonosítójú) átutalásban lehetséges feltüntetni a SWIFT MT103 üzenettel kezdeményezett átutalás azonosítóját (H-SWIFT jelzet, érték: -S<tranzakció-azonosító>) ADATHORDOZÓ MEGJELENÍTÉSE Az átutalásban (a Regulatory Reporting blokkban) feltüntetendő az adathordozó típusának kódja (H-DATA/1) és azonosítója (H-DATA/2) az alábbiak szerint: kód CustomerID CredTranID InvoiceID LoyaltyID MerchDevID NAVCheckID ShopID magyarázat Ügyfélazonosító (számlafizetéseknél) Kedvezményezett belső tranzakcióazonosítója Számla vagy nyugta azonosító Törzsvásárlói vagy kedvezményrendszer azonosítója Kereskedői eszköz (pénztárgép, POS) azonosító NAV ellenőrzőkód Kereskedelmi egység, bolt azonosító Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

42 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v MELLÉKLET: VISSZAUTASÍTÁSI KÓDOK Az azonnali átutalás alapszolgáltatás nem ellenőrzi a címzett (Kedvezményezett fél szolgáltatója) által az átutalásra adott negatív visszajelzésben a visszautasítási kód tartalmát. A Kedvezményezett fél szolgáltatója használhatja az ISO honlapon elérhető kódlistában szereplő kódokat, továbbá a Kezdeményező fél szolgáltatójával kötött előzetes bilaterális megállapodás szerinti kódokat is. Ez utóbbi esetben a kódok használatának valamennyi következményét az érintett feleknek kell viselniük. Az alábbi táblázatban feltüntettük a javasolt ISO20022 szabvány szerinti visszautasítási kódokat, eredeti sorszámmal (#) és magyarázattal (az ExternalCodeSets_3Q2017_30Nov2017_v1.xls alapján) Identification # Code Name Definition 12 AC03 InvalidCreditorAccountNumber Creditor account number invalid or missing 14 AC04 ClosedAccountNumber Account number specified has been closed on the bank of account's books 17 AC07 ClosedCreditorAccountNumber Account number specified has been closed on the bank of account's books. 21 AC11 InvalidCreditorAccountCurrency Creditor account currency is invalid or missing 22 AC12 InvalidAccountType Account type missing or invalid. Generic usage if cannot specify between group and payment information levels 24 AC13 InvalidCreditorAccountType Creditor account type missing or invalid 25 AG01 TransactionForbidden Transaction forbidden on this type of account (formerly NoAgreement) 27 AG03 TransactionNotSupported Transaction type not supported/authorized on this account 32 AG08 InvalidAccessRights Transaction failed due to invalid or missing user or access right 38 AM02 NotAllowedAmount Specific transaction/message amount is greater than allowed maximum 41 AM05 Duplication Duplication 49 AM14 AmountExceedsAgreedLimit Transaction amount exceeds limits agreed between bank and client 56 AM21 LimitExceeded Transaction amount exceeds limits agreed between bank and client. 59 BE01 InconsistenWithEndCustomer Transaction amount exceeds limits agreed between bank and client 60 BE04 MissingCreditorAddress Specification of creditor's address, which is required for payment, is missing/not correct (formerly IncorrectCreditorAddress). 38. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

43 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Identification # Code Name Definition 62 BE06 UnknownEndCustomer End customer specified is not known at associated Sort/National Bank Code or does no longer exist in the books 73 BE17 InvalidCreditorIdentificationCode Creditor or Ultimate Creditor identification code missing or invalid 74 BE18 InvalidContactDetails Contact details missing or invalid 79 CH03 RequestedExecutionDateOrRequestedColl ectiondatetoofarinfuture 80 CH04 RequestedExecutionDateOrRequestedColl ectiondatetoofarinpast Value in Requested Execution Date or Requested Collection Date is too far in the future Value in Requested Execution Date or Requested Collection Date is too far in the past 84 CH11 CreditorIdentifierIncorrect Value in Creditor Identifier is incorrect 85 CH12 CreditorIdentifierNotUnambiguouslyAtTra nsaction-level Creditor Identifier is ambiguous at Transaction Level 100 DS02 OrderCancelled An authorized user has cancelled the order 102 DS04 OrderRejected The order was rejected by the bank side (for reasons concerning content) 141 DU01 DuplicateMessageID Message Identification is not unique. 143 DU02 DuplicateTransaction Transaction is not unique. 144 DU04 DuplicateEndToEndID End To End ID is not unique. 151 FF01 Invalid File Format File Format incomplete or invalid 158 FF08 InvalidEndToEndId End to End Id missing or invalid 167 MD07 EndCustomerDeceased End customer is deceased. 169 MS03 NotSpecifiedReasonAgent Generated Reason has not been specified by agent. 170 NARR Narrative Reason is provided as narrative information in the additional reason information. 177 RC07 InvalidCreditorBICIdentifier Creditor BIC identifier is invalid or missing 184 RF01 NotUniqueTransactionReference Transaction reference is not unique within the message. 188 RR04 RegulatoryReason Regulatory Reason 189 RR05 RegulatoryInformationInvalid Regulatory or Central Bank Reporting information missing, incomplete or invalid. 205 TD02 FileNonReadable The file cannot be read (e.g. unknown format) 206 TD03 IncorrectFileStructure The file format is incomplete or invalid Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

44 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v MELLÉKLET: CSATLAKOZÁSI LEHETŐSÉGEK A GIROInstant szolgáltatáshoz a Pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb klíring tagok, azaz fizetési számlát vezető, pénzforgalmi szolgáltatást nyújtó jogi személyek csatlakozhatnak. A GIROInstant a csatlakozókat a bankazonosítójukkal (BIC Business Identifier Code) azonosítja. A résztvevők csatlakozási módja lehet közvetlen és közvetett, amit a GIROInstant tart nyilván. Közvetlen résztvevők: A GIROInstant szolgáltatást saját kommunikációs végpontjáról éri el, ugyanakkor VIBER számlával és GIROInstant Teljesítési számlával is rendelkezik. A Közvetlen résztvevő által kezdeményezett, ill. neki címzett tranzakciók elszámolása és kiegyenlítése a Teljesítési számláján történik. Közvetett résztvevők: Olyan pénzforgalmi szolgáltató, amely a GIROInstant szolgáltatást csak - egy vele erre a célra szerződött - Közvetlen résztvevőn keresztül éri el. A Közvetett résztvevő minden pénzügyi műveletének következményeit, így annak likviditását is, a vele erre a célra szerződött Közvetlen résztvevő viseli és biztosítja. A Közvetlen és a vele szerződött Közvetett résztvevő együttes azonnali fizetési forgalmának elszámolása és kiegyenlítése a Közvetlen résztvevő teljesítési számláján történhet. 40. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

45 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 6. MELLÉKLET: RIPORTOK Végső státusz riport A GIROInstant rendszerben az egyes tranzakciók elszámolása és kiegyenlítése azonnal megtörténik, amikor a kedvezményezett Közvetlen résztvevő által az átutalásra küldött pozitív Státusz jelentésből a GIROInstant elkészítette a végső státusz jelentést (pacs.002), illetve a Kezdeményező Közvetlen résztvevő megkapta a visszahívás pozitív válaszaként a visszautalást (pacs.004). Az elszámolás és kiegyenlítés során az azonnali tranzakció értékével azonnal megterhelésre kerül a küldő fél teljesítési számlája és ezzel egyidejűleg az összeg jóváírásra kerül a fogadó fél teljesítési számláján. Egyeztető riportok Az egyeztetés, rekonsziliáció célja bizonyosság szerzése arról, hogy minden szereplő pontosan ugyanazokat a tranzakciókat dolgozta fel. Amennyiben a rekonsziliáció során eltérés merül fel, azokban az esetekben további egyeztetésekre van szükség. A rekonsziliáció végrehajtásához a GIROInstant-ban bevezetésre kerültek az úgynevezett Rekonsziliációs ciklusok. Az egyes Rekonsziliációs ciklusok óránként követik egymást, így minden naptári napon 24 darab Rekonsziliációs ciklus van. Az egyes rekonsziliációs ciklusok egész órakor végződnek,,a nap utolsó ciklusa így 00:00-kor zárul. Minden egyes tranzakció, a GIROInstant-ban történő befogadásakor automatikusan besorolásra kerül egy Rekonsziliációs ciklusba. Amint az adott ciklus zárási időpontja elérkezett, a tranzakciók automatikusan a következő ciklusba sorolódnak be, így a GIROInstant rendszer biztosítja, hogy minden egyes tranzakció csak egy Rekonsziliációs ciklusban szerepeljen. A rekonsziliáció elvégzése a Közvetlen résztvevők feladata. A GIROInstant rendszer Rekonsziliációs ciklusonként és az elszámolási nap végén riportokat készít valamennyi Közvetlen résztvevő saját tranzakcióiról, továbbá az egyes Közvetlen résztvevőkhöz tartozó Közvetett résztvevők tranzakcióiról. A riportokban csak lezárt, a végstátuszt elért tranzakciók vannak, azaz a riportok összeállításával a rendszer megvárja, hogy minden releváns tranzakció elérje végstátuszát. Napközbeni riportok CRR Az Rekonsziliációs ciklusok végén kiküldésre kerülnek az úgynevezett CRR-ek (Cycle Reconciliation Report), melyek az adott Közvetlen résztvevő és a hozzá tartozó Közvetett résztvevőinek, az adott ciklusban feldolgozott kimenő és bejövő pacs.008 és pacs.004 üzeneteit tartalmazzák darabszám és összeg szerinti összesítésben, illetve küldő- és fogadó fél szerinti bontásban is. A CRR formája: XML. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

46 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 CTR Szintén a Rekonsziliációs ciklusok végén készül el az úgynevezett CTR (Cycle Transaction Report), mely tranzakciónként, tételesen tartalmazza az adott Közvetlen résztvevő és a hozzá tartozó Közvetett résztvevők tranzakcióit. A résztvevők tranzakciói 3 csoportot alkotnak: o Sikeres, küldött tranzakciók: a résztvevő által indított sikeres (könyvelt) üzenetek - pacs.008 (CT Credit Transfer), - pacs.004 (RCT Returned Credit Transfer), - camt.056 (REC - Recall), - camt.029 (RNK Recall Not Acknowledged), - pacs.028 (INV - Investigation), - pain.013 (PAR Payment Activation Request) és - pain.014 (PARSR PAR Status Report). o Sikeres, fogadott tranzakciók: a résztvevő által fogadott sikeres (könyvelt) üzenetek - pacs.008 (CT Credit Transfer), - pacs.004 (RCT Recalled Credit Transfer), - camt.056 (REC - Recall), - camt.029 (RNK Recall Not Acknowledged), - pain.013 (PAR Payment Activation Request) és - pain.014 (PARSR PAR Status Report). o Sikertelen tranzakciók: a résztvevő által indított sikertelen (visszautasított) üzenetek - pacs.008 (CT Credit Transfer), - pacs.004 (RCT Recalled Credit Transfer), - camt.056 (REC - Recall), - camt.029 (RNK Recall Not Acknowledged), - pacs.028 (INV - Investigation), - pain.013 (PAR Payment Activation Request) és - pain.014 (PARSR PAR Status Report). A résztvevők üzenetei mellett a riportban, külön részben megtalálhatóak a Közvetlen résztvevőhöz tartozó lezárt fedezetmódosítási üzenetek (VIBER / HKNY üzenetek) is. A sikeres és sikertelen fedezetmódosító üzenetek külön csoportban találhatóak. A riportban többek között megtalálhatók még a Közvetlen résztvevő nyitó és záró könyvelt egyenlegei is. A CTR riportot a Közvetlen résztvevőknek kell letölteniük API-n, vagy a GIROInstant Monitoron keresztül, azokat a rendszer nem küldi ki automatikusan. A CTR formája: XML. 42. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

47 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Nap végi riportok DRR A naptári napok végén, az utolsó Rekonsziliációs ciklus zárásakor (azaz 00:00-kor), az aktuális napközbeni riport (CRR) mellett a GIROInstant rendszer elkészíti az úgynevezett DRR-t (Daily Reconciliation Report), amely a teljes naptári napra tartalmazza az adott Közvetlen résztvevő és a hozzá tartozó Közvetett résztvevők kimenő és bejövő pacs.008 és pacs.004 üzeneteit, darabszám és összeg szerinti összesítésben, illetve a küldő- és fogadó fél szerinti bontásban is. A DRR riport felépítése megegyezik a CRR-nél részletezettekkel, lásd CRR részfejezetben. A DRR riportban nem egy ciklus, hanem az adott elszámolási nap valamennyi ciklusának tételei szerepelnek Közvetlen résztvevőnként és a hozzájuk tartozó Közvetett résztvevőkre vonatkozóan. A DRR formája: XML. DTR Minden naptári napon, az elszámolási nap végén, azaz az utolsó Rekonsziliációs ciklus zárásakor az aktuális tranzakciós riport (CTR) mellett a rendszer elkészíti a nap végi tranzakciós riportot, a DTR (Daily Transaction Report) is. A DTR struktúrája megegyezik a CTR-rel, viszont a riportban nem egy ciklus, hanem az adott elszámolási nap tételei szerepelnek Közvetlen résztvevőnként és a hozzájuk tartozó Közvetett résztvevőkre vonatkozóan. A DTR riportot a Közvetlen résztvevőknek magukra kell letölteniük, azt a rendszer nem küldi ki automatikusan. A DTR formája: XML. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

48 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 A rekonsziliáció menete A rekonsziliáció végrehajtása a Közvetlen résztvevők feladata. Amennyiben valamelyik Közvetlen résztvevő nem tudja feldolgozni, vagy letölteni az adott riportot, esetleg elveszik az adott riport, úgy lehetősége van a GIROInstant monitoron keresztül tetszés szerint a későbbiekben letölteni azokat. A riportok letöltése és fogadása után a Közvetlen résztvevő az egyeztetést végre tudja hajtani a korábban említett összesítő (CRR, illetve DRR), vagy tranzakció szintű riportok (CTR, illetve DTR) használatával. Összesítő riportok esetén: A Közvetlen résztvevő elkészíti a megfelelő összesítéseket a saját rendszereiben. Összeveti a kapott eredményeket a CRR és CTR, illetve a DRR és DTR riportok tartalmával. Amennyiben eltérést nem tapasztal, a rekonsziliáció lezártnak tekinthető. Eltérés esetén a GIROInstant monitoron keresztül lehetősége van egy tételes tranzakciós listát lekérdezni az általa meghatározott időszakra, mely lista tartalmazza a Közvetlen résztvevő és a hozzá tartozó Közvetett résztvevők feldolgozott tranzakcióit. A tételes lista ellenőrzése és a Közvetlen résztvevő saját adataival történő összevetéséből az eltérés pontos oka meghatározható, mely alapján további vizsgálatok és intézkedések hajthatók végre. Tranzakció szintű riportok esetén: A Közvetlen résztvevő a saját rendszereiből kinyeri a tranzakciók tételes listáját Összeveti a kapott listát a CTR vagy a DTR riportokkal Amennyiben eltérést nem tapasztal, a rekonsziliáció lezártnak tekinthető. Eltérés esetén a tételes listán beazonosítható az eltérés pontos oka, mely alapján további vizsgálatok és intézkedések hajthatók végre 44. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

49 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. 7. MELLÉKLET: SZAKKIFEJEZÉSEK, RÖVIDÍTÉSEK A táblázat összevontan tartalmazza a HCT_Inst, a Másodlagos számlaazonosító, a Fizetési kérelem szolgáltatás szabálykönyveiben és a GIROInstant Likviditáskezelési ismertetőben használt szakkifejezések és rövidítések magyarázatát. Szakkifejezés AFR hitelkeret Alsó küszöbérték Átutalás Bank Bankkód Beutalás BIC CAP Credit Line CSM EACHA Elérhető egyenleg Magyarázat A közvetlen rendszertag által egy VIBER-üzemidőn kívüli időszak alatt maximálisan felvehető AFR-hitel értékét mutatja meg. A soron következő VIBER-üzemidőn kívüli időszakra vonatkozó AFR-hitelkeretet minden elszámolásforgalmi munkanap végén az MNB számolja és állapítja meg. Amennyiben az automatikus, illetve a manuális ellenőrzés pillanatában a teljesítési számla egyenlegének értéke ez alatt van, a GIROInstant rendszer automatikus likviditás beutaláskérést kezdeményez a Közvetlen résztvevő VIBER számlájának terhére. A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. A HCT Inst sémát bemutató fejezetekben a fizetési számlát vezető, kiegyenlítésben részt vevő Pénzforgalmi Szolgáltató kifejezés helyett az SCT Inst sémával való összhang megtartása miatt használt kifejezés. A pénzforgalmi szolgáltató azonosító kódja, a belföldi pénzforgalmi jelzőszámok első három számjegye. Átutalás a Közvetlen résztvevő VIBER számlájáról a letéti gyűjtőszámlára az alsó küszöbérték túllépésekor Bank Identifier Code / A SWIFT rendszerben használatos üzleti (bank) azonosító kód A GIROInstant Közvetlen résztvevője által, Közvetett résztvevőnként meghatározható korlát, mellyel megszabható, hogy az adott Közvetett résztvevő napi terhelései mennyivel haladhatják meg a jóváírásait. A teljesítési számla elérhető egyenlegének a kiegyenlített nettó forgalommal korrigált értéke. Clearing and Settlement Mechanism / Elszámolási és kiegyenlítési mechanizmus European Automated Clearing House Association / Európai Klíringházak Szövetsége A Teljesítési számla egyenlege, mely az elszámolás és kiegyenlítés fedezetéül szolgál. Az elérhető egyenleget az elszámolt azonnali Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

50 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Szakkifejezés Elszámolás EPC Értéknap Felhasználó Felső küszöbérték Fizetési kérelem szolgáltatás Fizetési megbízás Fizetési művelet Fizetési rendszer Fizetési séma Fizetési számla Fizető fél Magyarázat átutalások nettó forgalmi értéke, illetve a Közvetlen résztvevő fedezet ki- és beutalásai módosítják. Pénzkövetelések és tartozások kölcsönös beszámítása, jóváírások és terhelések alapján a bankközi egyenlegek kiszámítása. European Payments Council / Európai Pénzforgalmi Tanács Az a nap, amelyet a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. A GIROInstant kiegészítő szolgáltatásainak használatára szerződött jogi személy. Amennyiben az automatikus, illetve a manuális ellenőrzés pillanatában a teljesítési számla egyenlegének értéke e felett van, a GIROInstant rendszer automatikus likviditás kiutalást kezdeményez a Közvetlen résztvevő VIBER számlájának javára. A GIROInstant rendszer kiegészítő szolgáltatása: fizetési kérelem kezdeményezésére és visszahívására, ill. a kérelem és a visszahívás megválaszolására (elfogadás vagy elutasítás) vonatkozó üzenetek befogadása, vizsgálata, feldolgozása, továbbítása. A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. A fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Elszámolási, illetve kiegyenlítési rendszer, amely a fizetési műveletek feldolgozására, elszámolására vagy teljesítésére megállapodásban vagy szabványban rögzített eljárásokat, valamint egységes szabályokat alkalmaz. Szabályok, előírások, szabványok és üzenetsablonok (XSD) gyűjteménye Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy 46. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

51 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Szakkifejezés Fizető fél szolgáltatója Fogyasztó GIRO Zrt. GIROInstant / GIROInst rendszer HCT Inst HKNY IBAN Kedvezményezett Kezdeményező fél szolgáltatója Kezdeményező fél (Kezdeményező) Kiegészítő szolgáltatások Kiegyenlítés Kiegyenlített nettó forgalom GIRO Zrt. Magyarázat c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik, vagy d) aki a fizetési kérelem címzettje. Az a szolgáltató, amely a Fizető félnek pénzforgalmi szolgáltatást nyújt, vagy a Fizető félnek címzett fizetési kérelmet fogadja. A szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. A GIROInstant központi platformjának és a kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások központi infrastruktúrájának az üzemeltetője. A GIRO Zrt. által működtetett, a Bankközi Klíring Rendszer részét képező, az átutalások folyamatos és azonnali elszámolását és kiegyenlítését végző, a HCT Inst sémán alapuló azonnali átutalás alapszolgáltatást megvalósító számítástechnikai rendszer. A GIROInst rendszer része a Kiegészítő szolgáltatások (Fizetési kérelem és Másodlagos számlaazonosító szolgáltatás) továbbá a központi rendszer integrálását és kiszolgálását megvalósító további rendszerelemek, alkalmazások. Instant Hungarian Credit Transfer, magyar sajátosságokkal kiegészített SCT Inst fizetési séma. A GIROInstant alapszolgáltatása. Hitel Keret Nyilvántartó. VIBER nyitvatartási időn túl, extra fedezet bevonás lehetőségét biztosító modul, mely a GIROInstant résztvevőinek elkülönítetten analitikus nyilvántartást vezet. International Bank Account Number - A fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál. Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. A Kezdeményező fél GIRO Zrt.-vel szerződött szolgáltatója. Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad. A GIROInstant (alapszolgáltatáson kívüli) egyéb szolgáltatásai: Fizetési kérelem szolgáltatás és Másodlagos számlaazonosító szolgáltatás A rendszer résztvevői közötti tartozások és követelések kiegyenlítése a teljesítési számlákon. A GIROInstant-beli kiegyenlített jóváírások (fogadott összegek) és kiegyenlített terhelések (küldött összegek) különbsége. Közvetlen résztvevő esetén a kiegyenlített nettó forgalom értéke a rekonsziliációs ciklusok végén átvezetésre kerül a Credit Line-ra, Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

52 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Szakkifejezés Kiutalás Közvetett résztvevő Közvetlen résztvevő Küldő fél Küldő fél szolgáltatója Letéti gyűjtőszámla Likviditás Másodlagos számlaazonosító szolgáltatás MNB Pénz Pénzforgalmi intézmény Pénzforgalmi jelzőszám Pénzforgalmi számla Magyarázat míg a Közvetett résztvevők esetén az elszámolási nap végén nullázódik. Átutalás a Közvetlen résztvevő VIBER számlájára a letéti gyűjtőszámláról a felső küszöbérték túllépésekor. Az a Résztvevő, amelynek fizetési forgalma a fizetési rendszerben egy Közvetlen Résztvevőnél vezetett fizetési számláján bonyolódik. A Közvetett Résztvevő nem áll szerződéses jogviszonyban a GIRO Zrt.-vel, jogait és kötelezettségeit a Közvetlen Résztvevővel kötött szerződése tartalmazza. Az az együttműködő fél, amely a saját és megbízói fizetési műveleteiből származó követelését és tartozását a teljesítést végző együttműködő fél által vezetett fizetési számláján a többi közvetlen résztvevő fizetési számlájával vagy egy központi technikai számlával szemben rendezi. Az a jogalany, aki a fizetési kérelmet benyújtja a szolgáltatóján keresztül vagy közvetlenül a GIRO-nak. A Küldő fél GIRO Zrt.-vel szerződött szolgáltatója. A Rendszertag pénzforgalmi szolgáltató megbízásainak valós időben történő kiegyenlítéséhez szükséges fedezeti összegeket tároló, az MNB-nél erre a célra nyitott számla. A letéti gyűjtőszámla egyenlege VIBER nyitvatartási időben megegyezik a teljesítési számlák összesített egyenlegével. Az átutalás teljesítéséhez szükséges, a teljesítési számlán rendelkezésre álló egyenleg. A GIROInstant rendszer kiegészítő szolgáltatása: a másodlagos számlaazonosítók az ügyfél címezhetőségét elősegítő, a GIRO által nyilvántartott speciális karaktersorozat (pl. mobiltelefonszám, elektronikus levelezési cím, adóazonosító jel vagy adószám) központi adatbázisának üzemeltetése és annak biztosítása, hogy a Bankok másodlagos számlaazonosítókat regisztrálhassanak, törölhessenek, illetve kérdezhessenek le. Magyar Nemzeti Bank Bankjegy, érme, számlapénz, és az elektronikus pénz. Az egyes fizetési szolgáltatókról szóló évi CCXXXV. törvényben meghatározott fogalom. Olyan, a 35/2017. (XII. 14.) MNB rendelet 1. melléklete szerint képzett egyedi azonosító, amely egy adott pénznemben vezetett fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál. Az a fizetési számla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. 48. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

53 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. Szakkifejezés Magyarázat Pénzforgalmi szolgáltatás a) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d) a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz ide nem értve a csekket és az elektronikus pénzt kibocsátása, valamint fizetési műveletek elfogadása, f) a készpénzátutalás, g) a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás, h) a számlainformációs szolgáltatás Pénzforgalmi szolgáltató / Pfsz. Az a hitelintézet, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, Magyar Nemzeti Bank és Magyar Államkincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez. Referencia-szint A teljesítési számlaegyenleg - Közvetlen résztvevő által definiált értéke, amelyre a ki- és beutalás után vissza kell állni. Rendelkezésre jogosult A számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy. REST hívás A REST (Representational State Transfer) egy kifejezetten HTTP protokollra fejlesztett kommunikációs architektúra típus, mely kliens és szerver közti kommunikáció megvalósítására használható. A REST protokollon nem kizárólag XML üzeneteket lehet forgalmazni, használható többek között egyszerű szöveg, vagy JSON formátum továbbítására is. A kliensek kéréseket indítanak a szerverek felé; a szerverek kéréseket dolgoznak fel és a megfelelő választ küldik vissza. A NAS (Nets Addressing Service) kéréseket a MIG-ben (Message Implementation Guideline) ismertetett HTTPS alapú URL segítségével lehet feltenni. SCT Inst SEPA Instant Credit Transfer, az EPC sémája az azonnali fizetéshez. SEPA Single Euro Payments Area / Egységes Euró Fizetési Övezet A SEPA, az Európai Gazdasági Térség területén az euróban történő fizetések küldését és fogadását szolgáló, a fizetéseket egységes szabványok és szabályok alkalmazásával lebonyolító, közös európai fizetési eszköztár. Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

54 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 Szakkifejezés SOAP Számlatulajdonos Teljesítési számla Terhelési nap Transzfer megbízás Tranzakció Ügyfél VIBER XML XSD Magyarázat Simple Object Access Protocol egy protokoll, amelyet webszolgáltatások hálózaton keresztüli kommunikációjához használnak. Nem kötődik szigorúan a HTTP protokollhoz, viszont csak XML üzenetekkel kommunikál. A számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóval számlaszerződést kötő fél. A GIROInstant rendszer alapszolgáltatást igénybe vevő Közvetlen résztvevők mindenkori likviditását tartalmazó, azonnali tranzakcióinak teljesítésére felhasználható, az elszámolás és kiegyenlítés fedezetéül szolgáló számla. Az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. A teljesítési számla egyenlegét módosító (kiutalási vagy beutalási) fizetési megbízás. Az átutalás, fizetési megbízás és kivizsgálási üzenet szinonimájaként használt kifejezés. A fizető fél vagy a kedvezményezett. Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, melyet az MNB működtet. Extensible Markup Language Öndokumentáló formátum, amely struktúra- és mezőneveket ír le speciális értékekkel, adattartalommal együtt. XML Schema Definition / séma definíció / üzenetsablon Az XSD segítségével felírhatóak azok a szabályrendszerek, amelyeknek meg kell, hogy feleljen egy XML dokumentum ahhoz, hogy "érvényes" legyen az adott fizetési sémában. 50. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1

55 HCT Inst Szabálykönyv v2.1 GIRO Zrt. ÁBRAJEGYZÉK 1. ábra HCT Inst feldolgozás Sikeres üzenetáramlás logikai folyamatábrája ábra Sikeresen feldolgozott azonnali átutalás és státusz riport ábra GIROInstant által visszautasított azonnali átutalás ábra A Kedvezményezett bankja által visszautasított azonnali átutalás ábra A Kedvezményezett bank általi, opcionális újraküldés ábra A Kezdeményező bank kivizsgáló üzenetet küld a time-out után ábra Az eredeti Kedvezményezett bank elfogadja a visszahívást ábra Az eredeti Kedvezményezett bank elutasítja a visszahívást ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája első 5 másodperc ábra Az elvárt végrehajtási idő folyamatábrája második 5 másodperc ábra A time-out határidő folyamatábrája Verzió: v2.1 Dátum: október oldal

56 GIRO Zrt. HCT Inst Szabálykönyv v2.1 VÁLTOZÁSLISTA A HCT Inst Szabálykönyv 2.1 verzió változásai a 2.0 verzióhoz képest A lista felépítése: 1. oszlop: a változás egyedi azonosítója (sorszáma) 2. oszlop: a változással érintett fejezet 3. oszlop: a változás rövid leírása 4. oszlop: a változás típusa A változás típusa: CSERE fogalom, kifejezés, paragrafus lecserélése FRISS tartalom frissítése KIEG magyarázat, paragrafus kiegészítése MOD szöveg módosítása STRUKT fejezet, szövegrész tartalmának átstrukturálása TYPO gépelési hibák javítása ÚJ új fejezet/ábra / szövegrész beszúrása VÁLT magyarázat, szövegrész megváltoztatása sorszám fejezet leírás típus Fizetési megbízások típusai, ellenőrzött és nem ellenőrzött mezők 2. azonosítói és indokai gépelési hibák javítása (pl. ACSC helyett ACSP, MD03 helyett MD07) KIEG TYPO A Kezdeményező bank kivizsgálási üzenetet küld A Kezdeményező bank visszahívást küld, amelyet a Kedvezményezett bank elfogad Melléklet: Elvárt és Maximális végrehajtási idő kivizsgálás 5 alkalma 1 napon belül lehetséges szöveg módosítása, 7. ábra fogalmak szétválasztása ábrák cseréje KIEG VÁLT CSERE MOD CSERE Melléklet: Magyar sajátoságok Fizetési kérelemre adott HCT_Inst válasz KIEG 7. Swift átutalás jelzése (H-SWIFT) ÚJ 8. Adathordozó megjelenítése (H-DATA) ÚJ 9. Példák CSERE 10. Fizetési helyzet típusa (H-TYPE) KIEG 11. GIRO Zrt. díjszabására vonatkozó megjegyzés STRUKT Melléklet: Visszautasítási kódok ÚJ Melléklet: Riportok Ciklus- és napvégi tranzakciós riportok (CTR és DTR) ÚJ 14. Hitelkeret felhasználás ÚJ Melléklet SZAKKIFEJEZÉSEK, RÖVIDÍTÉSEK FRISS 16. Változáslista A lista beszúrása és felépítésének magyarázata ÚJ 52. oldal Dátum: október 31. Verzió: v2.1